मनी एंड बैंकिंग

परिचय

• एक ही वीडियो में मनी और बैंकिंग का चैप्टर कवर होगा
• मुख्यतः दो भाग: मनी और बैंकिंग
• मनी को बाद में, पहले बैंकिंग के कॉन्सेप्ट्स को रियल लाइफ से टच कर पढ़ेंगे

बैंकिंग सिस्टम

प्रकार के बैंक

1. सेंट्रल बैंक
   • हमारे इंडिया में: रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI)
   • इंग्लैंड: बैंक ऑफ इंग्लैंड
   • अमेरिका: फेडरल रिज़र्व सिस्टम
2. कमर्शियल बैंक
   • SBI, HDFC, ICICI, PNB, बैंक ऑफ बड़ौदा आदि
3. कोऑपरेटिव बैंक
   • समाज द्वारा सेटअप, जैसे पंजाब एंड महाराष्ट्र बैंक
4. रीजनल रूरल बैंक (RRB)
   • ग्रामीण इलाकों में क्रेडिट देने के लिए, जैसे ग्रामीण बैंक
5. स्मॉल फाइनेंस बैंक
   • छोटी-छोटी सर्विसेज प्रोवाइड करते हैं, जैसे इक्विटस बैंक
6. पेमेंट बैंक
   • जैसे पेटीएम, एयरटेल पेमेंट बैंक्स

कमर्शियल बैंक के कार्य

खाता प्रकार

• सेविंग अकाउंट
  • पैसा कभी भी निकाल सकते हैं, अच्छा ब्याज
• करंट अकाउंट
  • बिजनेस के लिए, अधिक सर्विसेज, ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी, ब्याज नहीं
• रेकurring डिपॉजिट अकाउंट (RD)
  • सेविंग हैबिट्स को बढ़ावा, नियमित जमा, अधिक ब्याज
• फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट (FD)
  • एक बार में बड़ी राशि जमा, सबसे अधिक ब्याज

बैंक का प्राइमरी कार्य

1. पब्लिक से डिपॉजिट लेना
2. लोन प्रोवाइड करना

सीआरआर, एसएलआर, एलआर

• CRR: कैश रिजर्व रेश्यो
  • कमर्शियल बैंक द्वारा सेंट्रल बैंक के पास जमा किया जाता है
• SLR: स्टेट्यूटरी लिक्विडिटी रेश्यो
  • बैंक अपने पास कैश के रूप में रखते हैं
• LR: लीगल रिजर्व रेश्यो
  • CRR + SLR
• रेपो रेट:
  • आरबीआई द्वारा कमर्शियल बैंक से लिया जाने वाला ब्याज शॉर्ट टर्म लोन के लिए
• बैंक रेट:
  • आरबीआई द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर लॉन्ग टर्म लोन के लिए
• रिवर्स रेपो रेट:
  • आरबीआई द्वारा कमर्शियल बैंक को उनके डिपॉजिट पर प्रोवाइड किया जाने वाला ब्याज
• मार्जिन रेक्वायरमेंट: नोट:
  • मोर्टगेज और लोन अमाउंट के बीच का अंतर
• मॉरल स्युएशन:
  • Rबीआई द्वारा कमर्शियल बैंकों को पॉलिसी गाइडेंस देनी
• ओपन मार्केट ऑपरेशन (OMO):
  • सरकारी सिक्योरिटी का आरबीआई द्वारा open market में खरीदना और बेचना

मनी और इसकी फंक्शंस

बॉटर सिस्टम

• प्रत्यक्ष आदान-प्रदान का सिस्टम
• समस्याएं: डबल कोइंसिडेंस की आवश्यकता, स्टोर ऑफ वैल्यू न हो पाना, आदि

मनी क्या है?

• कोई भी वस्तु जिसके बदले गुड्स और सर्विसेज खरीदी जा सकती है
• मुद्रा प्रदान करती है:
  • मीडियम ऑफ एक्सचेंज
  • मेजर ऑफ वैल्यू
  • स्टोर ऑफ वैल्यू
  • स्टैंडर्ड ऑफ डिफर्ड पेमेंट्स

फॉर्म्स ऑफ मनी

1. लीगल टेंडर मनी
2. फिएट मनी
3. रेप्रेजेंटेटिव मनी
4. इनट्रिसिक वैल्यू मनी
5. क्रेडिट मनी

मनी क्रिएशन

• मनी क्रिएशन समझने के लिए दो महत्वपूर्ण बातें: इनिशियल डिपॉजिट और एलआर
• उदाहरण में, ₹1000 का इनिशियल डिपॉजिट और 20% एलआर
• डायग्राम के माध्यम से प्रक्रिया चलती है और अंत में टोटल क्रेडिट क्रिएशन होता है

फॉर्मूला

• मनी मल्टीप्लायर = 1 / एलआर
• टोटल क्रेडिट क्रिएशन = मनी मल्टीप्लायर × इनिशियल डिपॉजिट

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI)

फंक्शंस

1. करेंसी अथॉरिटी
   • करेंसी नोट्स छापने का एकमात्र अधिकार
2. बैंकर टू गवर्नमेंट
   • सरकार का बैंक, एजेंट, एडवाइजर
3. बैंकर टू बैंक्स और सुपरवाइजर
   • सभी बैंकों का बैंक और सुरक्षा अधिकारी
4. लैंडर ऑफ दी लास्ट रिसॉर्ट
   • कैश क्राइसिस के दौरान लोन प्रदान करना
5. कस्टोडियन ऑफ फॉरेन एक्सचेंज रेट और नॅशनल गोल्ड रिजर्व
   • विदेशी मुद्रा और स्वर्ण का भंडार
6. कंट्रोलर ऑफ क्रेडिट
   • मॉनेटरी पॉलिसी के जरिए क्रेडिट को कंट्रोल करना

निष्कर्ष

• मनी और बैंकिंग का विस्तृत सिलेबस
• रियल लाइफ एक्जाम्पल्स से होती है आसान समझ
• ऑनलाइन तथा ऐप उपलब्ध