Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) - Wichtiger Schutzschild

Allgemeines

• BU sichert das Einkommen, falls die Arbeitskraft ausfällt.
• Als zweitwichtigste Versicherung nach der Privathaftpflichtversicherung.
• Kompliziert und teuer, aber notwendig.

Gründe für eine BU

• Schutz bei psychischen und körperlichen Belastungen oder Erkrankungen (z.B. Rückenprobleme, Krebs).
• Staatliche Unterstützung reicht nicht aus; Erwerbsminderungsrente oft zu gering.

Kosten

• BU ist teuer: Je nach Beruf zwischen 50 und 100+ Euro monatlich für 1.500 Euro BU-Rente bis Alter 67.
• Ohne BU wäre das Risiko eines Einkommensverlustes hoch.

Risiken und Ursachen

• Psychische Risken: ~1/3 der Fälle.
• Bewegungsapparat (Rücken): 21% der Fälle.
• Erkrankungen wie Krebs: 15%.
• Unfälle: 9%.
• Staatliche Rente oft unzureichend (durchschnittlich 700 Euro).

BU-Abschluss - Wichtige Faktoren

1. Wann:
   • Am besten sofort, wenn man berufstätig ist.
   • Je jünger, desto günstiger.
2. Wie viel Rente:
   • Monatliche Ausgaben reflektieren und entsprechende BU-Rente wählen.
   • Mindestens 1.500 Euro empfohlen.
3. Bis zu welchem Alter:
   • Empfohlen bis 67 Jahre, da viele bis dahin arbeiten müssen.
   • Wenn Beitrag zu hoch, maximal bis 65 abschließen (spart ca. 15%).
4. **Qualität des Tarifs: **
   • Finanzielle Solidität des Versicherers prüfen.
   • Gute Tarifqualität ist entscheidend.

Beratung und Vertragsabschluss

• Beratung:
  • Versicherungsmakler mit Erfahrung und Qualifikation wählen.
  • Online oder telefonische Beratung möglich.
  • Risiko-Voranfrage durch Makler, um Gesundheitszustand vorab zu klären.
• Checkliste:
  • Finanztest bietet Checkliste für Beratungsgespräch.
• Antrag:
  • Gesundheitsfragen sorgfältig und wahrheitsgemäß ausfüllen.
  • Patientendaten von Ärzten nutzen, um nichts zu vergessen.
  • Keine relevanten Informationen weglassen.

Tipps für den BU-Abschluss

• Keine Eile: Gesundheitsfragen in Ruhe zu Hause ausfüllen.
• Geduldig beim Arzt: Patientenakten durchsehen um unentdeckte Eintragungen zu entdecken.
• Keine Schummelei: Keine Angaben weglassen oder fälschen, um späteren Zahlungsausfall zu vermeiden.
• Makler aufmerksam wählen: Makler verdient nur bei Vertragsabschluss – mögliche Interessenskonflikte.
• Alternativen: Wenn BU zu teuer, nach kostengünstigeren Alternativen oder Zusatzmöglichkeiten suchen.

Weiterführende Hinweise

• Webseite besuchen: Finanztest Webseite für Berater und Checklisten.
• YouTube-Kanal: Abonnieren für weitere Tipps und Videos.
• Community: Feedback und Fragen in den Kommentaren diskutieren.