Llegamos al final de 2024 y eso significa que llegó el momento de hacer una revisión financiera de todo el año y empezar a organizarnos para comenzar el nuevo año con el pie derecho. Esta revisión financiera, como de costumbre, incluye una revisión detallada de nuestros ingresos pasivos. Ya estamos en la quinta edición de este video. lo que significa que es el quinto año consecutivo sacando estos números en detalle y compartiendo con ustedes el progreso y los retos en el camino.
En 2023 generamos un total de 32.486 dólares y aunque no nos pusimos una meta específica para 2024, sí esperábamos un crecimiento en general. Así que en este vídeo mostraremos cuánto generamos este año y lo más importante, cómo lo generamos en detalle. Hola a todos, somos André y Carlos y bienvenidos una vez más al canal.
Como hemos dicho desde el primero de estos videos, la idea es que esto sirva como una referencia para ustedes y para nosotros, para ir documentando el progreso año a año, si es que lo hay, y a su vez ponernos mayores metas cada año y poder ver si las vamos cumpliendo. En serio, el progreso que uno puede tener al cabo de 3-4 años de tomarse bien en serio sus finanzas y tomar acción es increíble. Por eso siempre hacemos hincapié en la importancia de tener metas agresivas pero realistas, crear un plan y sobre todo ponerlo en práctica, porque sin acción no vamos a ver progreso nunca. Para eso es importantísimo organizar nuestras finanzas en todo contexto, saber exactamente cuánto ganamos, cuánto y en qué gastamos, salir de deudas y mantenernos alejados, definir nuestras tasas de ahorro e inversión y llevar un seguimiento de todo esto para que así podamos ver qué estamos haciendo bien y qué estamos haciendo mal.
O que se puede mejorar. El año pasado creamos una plantilla de presupuesto en Google Sheets y nos sorprendió bastante la buena recepción que tuvo y nos llenó muchísimo saber que ayudó a tantas personas positivamente. Y al igual que muchos de ustedes, esta es la plantilla de presupuesto que nosotros mismos utilizamos la plantilla y muchas más que de verdad hacen de este presupuesto uno de los mejores del mercado, y no porque sea nuestro.
Al igual que la versión anterior, esta plantilla incluye tutoriales, pero si quieres verla antes de comprarla, te dejamos el tutorial completo en la casilla de descripción junto con toda la información adicional que necesitas saber. Entonces, el año pasado dividimos nuestros ingresos pasivos en las siguientes categorías. dividendos, intereses, recompensas de tarjetas de crédito, intereses por I-Bonds y el alquiler de nuestro apartamento en Miami.
Este año no vamos a incluir I-Bonds porque los liquidamos entre 2022 y 2023 y nos vamos a centrar únicamente en dividendos, intereses, recompensas de tarjetas de crédito y el alquiler de nuestro apartamento. Este año estuvo heavy en ciertos aspectos y todo lo vamos a contar en este video. Como dijimos, en 2023 generamos un total de $32,486 en ingresos pasivos, que para nosotros fue una locura. Si no hiciéramos el seguimiento de esto, no lo creeríamos porque en realidad es un ingreso que no sentimos, ya que en su grandísima mayoría se reinvierte de forma automática.
Entonces, ni lo vemos. Es así. Comencemos, como de costumbre, por los dividendos.
El año pasado generamos un total de $7,168 en dividendos y este año pensábamos generar bastante más y Pero no fue el caso y vamos a ver el por qué. Si se acuerdan, en el 2023, Carlos hizo un rollover de su antiguo 401k a una IRA. Es decir, se transfirió de una cuenta a otra.
Esto porque ya no estaba en su trabajo que ofrecía el 401k y no tenía ningún beneficio tenerlo ahí y quería centralizarlo todo. Como este dinero se transfiere como efectivo y no se transfieren las mismas inversiones que se tenía en la cuenta inicial, decidimos empezar a hacer cash secure puts para volver a entrar en estas mismas inversiones pero como la bolsa no hizo más que subir y subir y subir, nunca nos asignaron. En 2024 nos asignaron un contrato y empezamos a generar dividendos sobre esa posición. Pero aunque no generamos dividendos sobre el resto, generamos la prima de los cash secure puts y también intereses sobre ese dinero que de alguna manera compensa.
Tenemos un video explicando en detalle cómo funcionan los cash secure puts, que si no lo has visto y quieres entenderlo mejor,... te dejamos el link en la casilla de descripción. Por ahí todo muy claro y nada muy nuevo. Lo que realmente hizo que esta categoría no tuviese un incremento significativo fue mi antiguo 401k, ya que este 2024 fui yo quien hizo un rollover a una IRA. Lo hice por dos motivos.
En mi caso, mi 401k lo tenía con Principal y a diferencia de otros como Fidelity, Principal me cobraba un 0.5% anual sobre mis inversiones. Como ya no estoy en el trabajo que me ofrece ese 401k, no estoy aportando y no tengo... ningún match, no tengo ningún incentivo dejarlo ahí y que se coma el 0.5% de mi dinero año tras año. Por otro lado, a principios de 2024, Robinhood estaba ofreciendo un match del 3% ilimitado si hacías un rollover a un IRA con ellos, que está bastante interesante, y después de leer toda la letra pequeña, lo quise aprovechar.
El problema es que Principal tardó una eternidad en hacer esto. Comencé el proceso a finales de enero y tuvieron mil problemas para confirmar que yo ya no estaba trabajando en la antigua empresa en la que estaba. Así que la transacción se cancelaba y se cancelaba y se cancelaba hasta que finalmente ocurrió. Y más o menos a finales de marzo se liquidó esta cuenta y se mandó el dinero a Robinhood y este llegó en abril. El 100% de mi 401k estaba invertido en el fondo mutuo FXIX, que pagaba su primer dividendo en abril de 2024. por lo que perdí ese pago completamente.
Si hubiese sabido que iban a tardar tanto, hubiese esperado a cobrar el dividendo y luego haber efectuado la transferencia. Pero bueno, a lo hecho pecho. Ese fue el último regalito que te dejó Principal. Terrible.
Entonces, no recibí el dividendo de abril porque estaba en plena transferencia, el dinero llegó en efectivo como era de esperarse y de ahí lo fui invirtiendo poco a poco. Y también empecé a hacer cash secure puts para entrar en un precio más conveniente de ser posible. Así que ese dinero hoy por hoy no está 100% invertido y por ende generó menos dividendos que el año pasado. Dicho esto, en 2024 generamos un total de $7,534 en dividendos, un incremento del 5% con respecto a 2020. 2023. Y esto es porque a pesar de no estar 100% invertidos en estas dos cuentas, seguimos invirtiendo de forma automatizada en nuestras demás cuentas que a la vez van generando más dividendos y estos se van reinvirtiendo.
Para este 2025 tenemos un plan de inversión mucho más agresivo, así que ahora sí estamos seguros que vamos a ver un incremento considerable para este año. Buscamos al menos un 10-15% como mínimo de incremento en esta categoría. Estos dividendos vienen principalmente de ETFs indexados, así como algunas acciones individuales que tenemos en nuestro portafolio.
E incluye todas nuestras cuentas de inversión, tanto como las de retiro como las regulares. Pasemos a intereses. En 2023 pensábamos que esta sería la categoría que más bajaría durante 2024. Pero no fue para nada así En 2023 generamos $10,865 Y en vez de generar menos, generamos más en 2024 Mi rollover IRA, aunque ya está gran parte invertido en el mercado Sigue teniendo una cantidad considerable en efectivo Por otro lado, el match que le hicieron a Andrea en Robinhood Por transferir su 401k se contabilizaba como intereses Lo que hizo que se sumara considerablemente a esta categoría este año Ya que fueron $3,000 Esos fueron los $3,000 más fáciles que me he ganado en mi vida A lo mejor Además del match que le hicieron a Andrea, estos intereses vienen de cuentas de ahorro de alto rendimiento, específicamente de Wealthfront en su mayoría y Ally Bank en una pequeña porción, certificados de depósito que teníamos que vencieron en 2024 y cuentas Money Market dentro de nuestras cuentas de inversión. El total generado en intereses en 2024 fue de $15,297, un incremento del 41% con respecto al año anterior.
Para 2025 es prácticamente un hecho que vamos a generar muchísimo menos y es que vamos a desplegar gran parte de este dinero hacia las inversiones. Y dudamos que vayan a haber eventos como el match de Robin Hood y Andrea. La siguiente categoría son tarjetas de crédito. Como hemos dicho en versiones anteriores a este video, increíblemente ganar dinero de forma efectiva a través de las tarjetas de crédito es algo demasiado simple que casi no requiere ningún esfuerzo. Si no estás gastando de más con tu tarjeta de crédito ni pagando intereses mes a mes, en efecto es una ganancia.
Lo vemos así porque no importa lo que hagas, no vas a dejar de hacer mercado, de pagar seguros, pagar tu renta, comprar medicinas, echar gasolina o pagar por transporte. Son gastos que sí o sí vamos a tener independientemente y sí creemos que se puede ver como un ahorro a final de año o como un dinero adicional con el que no se contaba. Y nuevamente siempre lo vas a obtener porque siempre vas a tener estos gastos. Los bonos de bienvenida es lo que realmente genera un mayor impacto.
impacto en esta categoría y el único esfuerzo involucrado aquí es hacer una solicitud online. Es un esfuerzo tan bajo que no pensamos que sea un esfuerzo mayor al comprar una acción, un ETF o un bono online. De hecho, el esfuerzo es mucho menor en comparación al trabajo que hay detrás de tener un apartamento alquilado, por ejemplo.
El esfuerzo real por nuestra parte viene cuando vamos a canjear estas recompensas, ya que nunca obtenemos el valor del cashback, sino un valor muy superior. para viajes y es que nosotros usamos el 100% de estas recompensas para viajes. Es decir, si ganamos 300.000 puntos durante el año, esos 300.000 puntos podrían equivaler a 3.000 dólares en efectivo. Sin embargo, esos 300.000 puntos nosotros los canjeamos de forma que que nos den mucho más que $3,000 cuando se canjean para viajes. Fácilmente nos podrían comprar dos pasajes de avión en clase ejecutiva o primera clase de un continente a otro y cinco noches en un hotel de ultra lujo que nos costaría en efectivo $10,000 o más.
Pero este valor es algo subjetivo porque los puntos no siempre se van a canjear de la misma manera y no es dinero en efectivo como tal. Así que para efectos de cuál es nuestra ganancia, utilizamos únicamente la referencia de cuánto sería en realidad en dinero en efectivo, billete sobre billete. Y también esa es una manera más conservadora de hacer el seguimiento. Sí, y también realista en realidad. También realista porque si en algún momento necesitas o quieres hacer uso de ese dinero, billete sobre billete, ese es el valor real que vas a obtener.
Exacto. Este año, entre los dos, solicitamos cinco tarjetas de crédito. La World of Hyatt Personal, la IHG Premier, la Business Gold de American Express, la Inc.
Business Preferred de Chase y la Saver de Capital One. Para la tarjeta de Hyatt y IHG, los puntos generados no se pueden canjear como cashback o como dinero en efectivo. Son puntos específicos para estos hoteles y de hecho eso es lo que estábamos buscando principalmente este año porque nuestra estrategia con respecto a los puntos generados va cambiando.
Así que, aunque generamos 70.600 puntos y 177.000 puntos en cada una, y estos tienen un valor de unos 1.400 y 1.200 dólares en estadías en promedio respectivamente, no lo estamos incluyendo porque no podemos obtener este dinero en efectivo de forma directa. Por otro lado, entre las otras tres tarjetas que solicitamos, más los puntos generados de otras tarjetas que de por sí usamos, como la CD Premier y la Capital One Venture X, obtuvimos un valor igual. en efectivo de 3.185 dólares, mucho menor que en 2023, sobre todo porque los puntos de American Express y las millas de Capital One no se canjean a un centavo cada una, sino 0.6 y 0.5 respectivamente, por lo que el valor en efectivo que obtenemos de estas tarjetas es mucho menor a si utilizáramos algunas que generen cashback de forma directa.
Pero como nos interesan más los puntos para ser canjeados para viajes que el cashback... priorizamos este tipo de puntos más allá que el cashback en sí. En total generamos unos 415.000 puntos flexibles, 70.000 puntos de Hyatt y 177.000 puntos de IHG, que entre todos nos deberían rendir el equivalente a 15.000 dólares en viajes en promedio y potencialmente bastante más. Y pasemos a la última categoría que es ingresos por renta o alquiler.
De todos, este es por mucho el menos pasivo. Solamente este año se dañó el termostato y el aire acondicionado. La inclina decidió no renovar el contrato.
Ha sido un reto dar con un buen potencial inquilino nuevo. Y una vez que se alquile, vamos a tener que pagar comisiones. Pues sí, la persona que estaba alquilando nuestro apartamento decidió irse este año. Y nos dolió en el alma porque era en realidad perfecta.
Nos habíamos sacado la lotería con esta persona. Creo que deberíamos hacer un video hablando exclusivamente sobre el tema de los alquileres. Porque sí, puede ser un buen negocio, pero hay muchas cosas que no se mencionan.
Y que todos los que estén pensando en invertir para alquilar, sobre todo en Estados Unidos, deberían saber para hacerlo de la forma correcta. Pero volviendo a los números de 2024. Después de pagar el préstamo, la asociación, los impuestos, seguros, reparaciones y todos los gastos relacionados, obtuvimos una ganancia neta de $8,110. El año pasado reportamos una ganancia neta de $7,292, pero ahí incluimos reservas que no debimos haber hecho, porque si bien no lo contabilizamos para efectos de nuestra ganancia neta, realmente no era un gasto de la propiedad, sino más bien como su propio fondo de emergencias.
Entonces, el año pasado, en 2023, en realidad el número debió haber sido $9,500 en vez de $7,292. Ya sabíamos que este año iba a ser menos, ya que todos los gastos incrementaron un poco, menos el préstamo, claro está, y como la persona se fue en noviembre, nos tocó asumir todos los gastos del apartamento de diciembre a nosotros, lo cual reduce la ganancia neta. y es precisamente para lo que se necesita ese tipo de reservas que mencionamos hace unos segundos. Recordemos que más allá del cash flow o el flujo de efectivo, cada vez que pagamos el préstamo de nuestra propiedad, nuestra deuda se reduce y nuestro patrimonio neto incrementa, lo cual es un aspecto importante de la inversión en bienes raíces.
Ahora, para 2025, lamentablemente ese ingreso será incluso menor, y les comentaremos en su momento todos los detalles. Y con esto llegamos al final de nuestros ingresos pasivos de 2024, que nos da un total de $34,126. Muy similar a 2023. Muy similar, sí.
No fue muy emocionante, la verdad, este crecimiento. En realidad no fue nada emocionante. Para 2025 esperamos muchísimos cambios, así que el próximo video creemos que va a ser muy muy diferente.
No tenemos una meta específica en número, pero sí tenemos una idea bastante clara de qué es lo que va a pasar. En primer lugar, en definitiva, va a incrementar. lo que percibimos en dividendos porque vamos a seguir invirtiendo consistentemente y tenemos una estrategia de inversión bastante más agresiva para este año.
Por la parte de intereses, como dijimos, nuestro plan de inversión incluye desplegar grandísima parte de ese efectivo, por lo que esto va a reducirse considerablemente y quizás no tengamos ese ingreso tan relevante, pero esperamos beneficiarnos de la apreciación de otros activos con el tiempo. Con respecto a las tarjetas, creemos que se va a mantener similar porque si bien nuestra estrategia en sí no varía mucho año a año, vamos rotando esas tarjetas de crédito dependiendo de qué estamos buscando en sí o esa meta que tenemos en ese año particular y para 2025 ya tenemos unas cuatro o cinco tarjetas en la mira. Esto nos va a permitir seguir viajando mucho más, muchísimo mejor y por menos dinero y así poder ahorrar e invertir más de nuestro propio dinero.
Y por último, el ingreso por renta es Es un hecho que va a bajar en 2025 o se mantendrá muy similar, teniendo en cuenta que este año asumimos un mes completo de gastos por nuestra cuenta. Estamos muy emocionados porque este va a ser un año de muchos cambios y cosas nuevas para nosotros en todo sentido, tanto en endeudados como nuestras inversiones y nuestro crecimiento personal. Por supuesto, queremos que nos acompañen en todo este camino e iremos compartiendo absolutamente todo. Y a la vez queremos apoyarlos también con sus propias metas, porque al final el objetivo es que todos veamos un progreso. eso año tras año.
Esperamos que te haya gustado este vídeo y de ser así no te olvides de dejarnos tu like, tu comentario y considera suscribirte al canal si aún no lo has hecho. Bye! Bye!