invertir se ha convertido en algo obligatorio si no queremos perder poder adquisitivo todos los días la famosa inflación hace que cada vez podamos comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero y esto es especialmente peligroso para las personas que únicamente ahorran su dinero y que no lo invierten la inflación anual media de España durante los últimos 10 años ha sido de aproximadamente un 2% esto lo que quiere decir es que todos los años perdemos un 2% de poder adquisitivo básicamente todos los años Somos un 2% más pobres esto puede parecer poco pero sin duda no lo es si hoy tienes 1,000 dentro de 30 años tendrás el poder adquisitivo de 545 básicamente las personas que únicamente ahorren van a perder Prácticamente la mitad de su poder adquisitivo en este vídeo vamos a ver cómo invertir Para no perder poder adquisitivo y para ganar dinero os voy a presentar varias inversiones En función del dinero que tienes disponible para invertir voy a empezar por una inversión de 1 y voy a acabar por una inversión de 1 millón de eur Así que dicho esto empezamos con el vídeo con 1 Aunque parezca sorprendente podemos invertir en un montón de activos eso es algo que era totalmente impensable hace años ya que para hacer este tipo de inversiones nos hacía falta pertenecer a la banca privada y para pertenecer a la banca privada nos hacía falta tener bastante dinero pero a día de hoy Hoy podemos ver como hay un montón de Brokers que nos permiten invertir en insisto un montón de activos desde únicamente 1 pero siendo sincero no tiene mucho sentido invertir 1 en un activo ya que aunque Hagamos una rentabilidad muy alta pues al final es un euro Y aunque multiplicamos por dos nuestra inversión vamos a pasar de 1 a 2 cosa que no nos va a causar un impacto muy grande en nuestra vida es por ello que de lo que os quiero hablar son de las tarjetas de cashback las tarjetas de cashback son unas tarjetas que nos van a permitir pues utilizar las tarjetas como utilizamos nuestra tarjeta para comprar lo que queramos para ir a cenar para comprar eh comida para hacer lo que queramos nuestros gastos del día a día y por hacer estos gastos nos van a devolver un porcentaje de lo que nos hemos gastado entonces Esto es algo Bastante interesante ya que nos va a permitir poder estar generando unos ingresos extra todos los meses por hacer algo que ya hacemos todos los meses os voy a enseñar un ejemplo de tarjeta de cashback a ver que os la enseñe la tenemos por aquí Esta es la tarjeta de cashback de TR Republic del móvil tienen la opción tanto del móvil como pues la tarjeta física en este caso lo que hace esta tarjeta es que automáticamente te devuelve un 1% de todas las compras que hace y te permite invertirlo en el activo que tú quieras puedes elegir una acción un etf o el activo que tú elijas esto Me parece muy interesante ya que te permite invertir todos los meses sin tener que invertir ya que estos gastos los vas a hacer Igualmente pero al hacerlo con esta tarjeta vas a estar generando unos ingresos todos los meses meses que van a ir directamente destinados a la inversión puedes pedir la tarjeta de T Republic gratis utilizando el enlace de la descripción tienen una tarjeta que es gratis que es la que os he enseñado que es la del móvil y después tiene una tarjeta que es de pago pero es una tarjeta física que te envían directamente a tu casa con 10 Ahora sí que sí que vamos a ver cómo invertir en activos el activo más popular y que más personas utilizan para invertir son las acciones y es que en las películas y en la tele nos han vendido las acciones como algo muy complejo de entender pero es bastante sencillo de entender una acción no es más que un trozo de una empresa una acción de Apple es un trozo de Apple cuando nosotros compramos una acción de Apple nos estamos convirtiendo en propietarios de un trozo muy pequeño de Apple y para explicarlo de una forma sencilla cuando una empresa está en un periodo de crecimiento básicamente todos los años gana más y más dinero lo que va a generar Es que la acción vaya subiendo de precio ya que la empresa vale más dinero y esto pasa Exactamente lo mismo al contrario si una empresa cada año genera menos dinero Esa empresa pues cada vez vale menos dinero y por lo tanto la acción de esa empresa cada año Pues vale menos dinero También tenemos que diferenciar entre dos grandes tipos de acciones tenemos las acciones que reparten dividendos Y tenemos las acciones que no reparten dividendos una acción que reparte dividendo es una empresa que va a generar un beneficio todos los años y una parte de ese beneficio lo va a repartir entre los propietarios de la empresa y tú por tener una o más acciones eres propietario de la empresa Entonces si nosotros tenemos una acción que reparte dividendos como puede ser McDonald's vamos a estar recibiendo de forma periódica dinero de esta empresa sin hacer absolutamente nada básicamente vamos a comprar esta acción de McDonald's es un ejemplo y vamos a ir recibiendo estos dividendos y después tenemos otro tipo de empresas que son las empresas que no reparten dividendo básicamente utilizan el beneficio que generan para reinvertirlo en la empresa y así continuar creciendo un ejemplo típico de una empresa que no reparte dividendos es tesla la r estabilidad de la bolsa americana desde 1928 hasta el 2022 ha sido de un 9,81 por al año esto lo que quiere decir es que de media ha conseguido este 9,81 por de rentabilidad anual no quiere decir que todos los años ha conseguido la misma rentabilidad sino que quiere decir que de media ha conseguido esta rentabilidad han habido Algunos años que ha conseguido una rentabilidad mayor y han habido Algunos años que han conseguido una rentabilidad menor lo complicado en esta situación es saber cuáles son las empresas que van a ser ganadoras y cuáles son las empresas que van a ser perdedoras ya que nosotros queremos invertir en una empresa que aguante durante muchísimos años y que nos haga ganar dinero pero es complicado saber cuáles son las buenas y las malas empresas por ejemplo hay una persona que podría haber invertido en Blackberry hace unos años pensando que iba a seguir creciendo durante un montón de años y sin duda tenía el potencial de hacerlo pero finalmente la empresa ha caído muchísimo en bolsa y ya prácticamente nadie utiliza los móviles Blackberry Entonces es muy complicado y más para una persona que no se dedica profesionalmente para la inversión saber cuáles son las buenas y las malas acciones y es por ello que nacen los etfs un etf es un activo que nos permite al invertir en un etf al comprar un etf estar invirtiendo en un montón de empresas para explicarlo de forma muy sencilla un etf es como un carrito que tiene dentro un montón de empresas y cuando compramos este carrito este etf estamos directamente comprando esas empresas que están dentro del etf existen etfs de todo tipo pero sin duda uno de los más populares del mundo es el etf del sp500 el sp500 es el índice americano es un índice que tiene las 500 empresas más grandes de Estados Unidos y nosotros cuando invertimos en el etf del sp500 estamos invirtiendo en las 500 empresas más grandes de Estados Unidos y lo interesante de todo esto es que siempre vamos a tener las 500 empresas más grandes de Estados Unidos si hay una empresa que deja de ser de las 500 más grandes automáticamente el etf la va a vender y va a comprar la nueva empresa 500 y esto se va ir regulando de forma totalmente automática y con esto sí que vamos a conseguir la rentabilidad de la bolsa americana básicamente la rentabilidad que os he dicho del 9,81 es la rentabilidad del sp500 Y si nosotros invertimos en un etf del sp500 pues vamos a conseguir la rentabilidad del sp500 os voy a enseñar ahora la magia del interés compuesto para que veamos todos juntos Cuánto dinero podemos llegar a ganar con este tipo de rentabilidades para calcular todo esto tengo una calculadora de interés compuesto que está dentro de una página web oficial del gobierno americano si os fijáis el gobierno americano siempre pues incita a sus ciudadanos a invertir y a protegerse a largo plazo y vamos a ir completando lo siguiente inversión inicial vamos a poner cero contribución mensual vamos a poner 10 que es el ejemplo que estamos mirando cantidad de tiempo en años vamos a poner 30 años la tasa de interés estimada es del 9,81 a ver 9.81 y nada hago clic aquí en calcular y me aparece por aquí la diferencia básicamente las contribuciones totales es el dinero que tendría si no invierto básicamente si voy ahorrando estos 10 todos los meses dentro de 30 años conseguiré ahorrar 3600 en este caso son Dólares pero pongamos que son euros pero Si decido invertirlo y consigo esta rentabilidad tendré 19.042 y estoy de acuerdo que invertir 10 al mes no es mucho dinero pero podemos modificarlo y poner el importe que queramos pongamos 100 y vamos a poner en vez de 30 años vamos a poner 40 años est al final ya que cada uno ponga lo que quiera hago clic en calcular y nos aparece que Cuanto más tiempo pasa más grande es la diferencia si únicamente ahorro habré conseguido ahorrar 48,000 pero si invierto habré conseguido ahorrar más de 500,000 entonces la diferencia sin duda es abrumadora otro tipo de activo en el cual podemos invertir con 10 y realmente podríamos invertir en él con únicamente 1 son los bonos los bonos no son más que deuda nosotos nosotros cuando invertimos en bonos básicamente estamos invirtiendo en deuda de un país o de una empresa para explicarlo de forma extremadamente sencilla nosotros vamos a prestarle nuestro dinero a un país o a una empresa y este país o esta empresa nos va a devolver este dinero con intereses Existen un montón de bonos distintos pero os voy a poner un ejemplo para que entendamos Cómo funciona esto exactamente imaginaos que compro un Bono de Estados Unidos Entonces le voy a prestar dinero a Estados Unidos y Estados Unidos se compromete a devolverme este dinero en un plazo determinado con un interés determinado pongamos un ejemplo concreto compro un Bono de 5 años de Estados Unidos y Estados Unidos me ofrece un 5% de rentabilidad anual entonces yo voy a hacer mi inversión le voy a dejar este dinero a Estados Unidos y Estados Unidos todos los años me va a ir devolviendo Este 5% Entonces todos los años me da un 5% de mi dinero y cuando se acaban estos 5 años Estados Unidos me va a devolver la totalidad de mi dinero Esta es es una de las inversiones más seguras que existen ya que la única forma de perder nuestro dinero es que un país o una empresa no nos devuelva el dinero y Cuanto más reputación tenga el país Como por ejemplo Estados Unidos más probabilidades vamos a tener de recibir nuestro dinero y menos riesgo vamos a tener en nuestra inversión y obviamente también podemos invertir en criptomonedas que es un activo que sin duda no hace falta presentación las cuentas de intereses son una excelente forma de poder generar ingresos con nuestro dinero que no queremos invertir Muchas veces tenemos cierta cantidad de dinero pero no la queremos invertir porque estamos ahorrando para comprar un coche para comprar lo que sea o porque directamente no queremos invertir todo de golpe y queremos ir haciendo una estrategia de dca que es lo que hemos visto antes que es ir haciendo estas aportaciones periódicas y para esto las cuentas de intereses son especialmente interesantes ese tipo de cuentas las ofrecen tanto los Brokers como los bancos es muy importante que utilicemos entidades que estén reguladas o tendremos el peligro de perder nuestro dinero y únicamente por tener dinero en estas cuentas vamos a estar generando intereses todos los meses a día de hoy los intereses que están ofreciendo van de un 2 a un 4% de rentabilidad anual y esta rentabilidad anual te la van pagando todos los meses entonces sin duda es una estrategia interesante en vez de tener el dinero en el banco que no te genera nada pues lo pones en una cuenta de intereses y únicamente por estar ahí vas a estar generando algo de dinero y algo importante que quiero recalcar es que las cuentas de intereses no tienen ningún tipo de permanencia puedes meter el dinero cuando quieras y lo puedes retirar también cuando quieras sin duda no te vas a hac millonario con este tipo de inversión Pero al menos vas a poder combatir la inflación cuando hablamos de inversiones siempre pensamos en el hecho de comprar ciertos activos financieros con el objetivo de conseguir cierta rentabilidad pero también podemos invertir en nuestra carrera profesional y Vais a ver como en la gran mayoría de los casos suele ser bastante más rentable y os pongo un ejemplo con las inversiones que hemos visto hasta ahora vamos a conseguir de un 4 a un 10% de rentabilidad Entonces si tenemos 1000 vamos a conseguir de 40 a 100 al año de rentabilidad pero pongamos que estos 1,000 en vez de utilizarlos para comprar a un activo o ponerlo en una cuenta de intereses utilizamos esos 1,000 para invertir en mejorar en nuestra carrera profesional pongamos que trabajas en una agencia de marketing y decides invertir estos 1,000 en formarte para aprender sobre email marketing haces una formación un bootcamp o directamente te compras un montón de libros y te conviertes en una persona con bastantes conocimientos sobre em marketing y gracias a tener estos conocimientos sobre email marketing dentro de tu agencia deciden subirte el sueldo únicamente 50 al mes que para una agencia de marketing pues 50 al mes no es mucho dinero te suben esos 50 todos los meses 50 multiplicado por 12 meses que tiene un año estamos hablando de 600 extra al año Entonces estamos ante una inversión que te ha dado un 60 por de rentabilidad ya que has invertido 1,000 y has sacado 600 si no quieres trabajar para otra persona puedes utilizar este dinero para empezar tu propio proyecto en este canal de YouTube Tenemos un montón de cursos completos y gratuitos para que puedas empezar tu propio proyecto o que puedas formarte en distintos campos de forma totalmente gratis en la descripción de este vídeo te voy a dejar el enlace a un curso sobre cómo empezar en el e-commerce partiendo desde cero de 10,000 hasta 100,000 en este Rango ya vamos a poder plantearnos hacer inversiones inmobiliarias gracias al apalancamiento los bancos como Norma general nos van a prestar el 80% del dinero que necesitamos para comprar el inmueble que después vamos a utilizarlo como inversión si vamos a utilizar ese in mueble para vivir nosotros nos van a prestar un porcentaje mayor pero en este caso estamos planteando todo esto con el objetivo de inversión vamos a poner un ejemplo hipotético para ver cómo funcionarían todos los números y para que se pueda entender perfectamente imaginemos que compramos un piso que cuesta 80,000 y que conseguimos una rentabilidad del 6% cosa que es una rentabilidad bastante normal dentro del sector inmobiliario Entonces el 6% de 880,000 son 44,600 y 4600 si lo dividimos entre 12 son 400 al mes entonces con esta inversión de 80,000 vamos a conseguir 400 al mes pero la cosa se pone interesante porque nosotros no vamos a invertir la totalidad del dinero sino que le vamos a pedir dinero prestado al banco voy a venir por aquí a un simulador de hipotecas para que hagamos eh el simulacro Por así decirlo Y que veamos los números entonces ponemos el piso que cuesta 80,000 después aquí en el porcentaje de financiación nos aparece el 10% básicamente en este caso nosotros estamos aportando 0 y el banco nos estaría aportando el 108 por de la operación el banco como Norma general nos va a aportar el 80% de la operación Entonces tenemos que ir subiendo esto hasta llegar a este 80% en este caso teníamos que ponerlo en 22,000 y como podemos ver ya nos aparece por aquí el 80% de la operación pero realmente estamos aportando el 28 por del piso qué es lo que ocurre Pues básicamente lo que ocurre es que existen los gastos y los impuestos que en este caso son de 6,250 y en función del precio de del inmueble los impuestos y los gastos van a ser mayores o superiores entonces básicamente nosotros aportaríamos 22,000 y estaríamos consiguiendo el piso de 80,000 con una hipoteca a 30 años con un tipo de interés fijo del 3.5 por. y la hipoteca que estaríamos pagando es de 288 al mes entonces una vez que tenemos todos estos números ya podemos Pues sacar conclusiones si el piso genera 400 al mes y después tenemos una hipoteca Que son 288 al mes tenemos que hacer la resta y nos quedan 112 de beneficio al mes una vez que hemos visto esto vamos a hacer los números de este ejemplo básicamente este piso estaría generando 400 al mes la hipoteca son 288 al mes también entonces el beneficio sería de 112 al mes si cogemos este beneficio y lo multiplicamos por 12 meses que tiene un año el piso estaría generando 1344 al año y lo interesante de la inversión inmobiliaria es que nosotros hemos hecho una inversión de 22,000 y vamos a estar generando todos estos ingresos todos estos meses y todos estos años y dentro de 30 años tendremos un piso que vale 80,000 cuando únicamente hemos pagado 22,000 Y además lo más probable es que dentro de 30 años el piso cueste bastante más simplemente debido a la inflación y además dentro de 30 años vamos a estar recibiendo los alquileres de 400 todos los meses sin tener que pagar pues la hipoteca Entonces vamos a generar más dinero todos los meses y además Pues lo más probable es que dentro de 30 años los alquileres sean bastante más altos por Exactamente lo mismo por el tema de la inflación con 100,000 podemos entrar a invertir en private equity este es un tipo de inversión que es cierto que el ticket de entrada es un poco elevado pero sin duda es una inversión bastante bastante interesante y bastante distinto a todo lo otro que hemos visto básicamente el private equity consiste en que vamos a aportar nuestro dinero a un fondo y varias personas van a aportar también su dinero a este fondo y este fondo lo que va a hacer es que va a comprar empresas que no cotizan en bolsa van a comprar o bien la totalidad de la empresa o bien la gran mayoría de la empresa y este fondo va a entrar dentro de la operativa de esta empresa con el objetivo de que crezca de que vaya ganando cada vez más dinero y en el momento oportuno va a vender esa empresa con beneficios os pongo un ejemplo que lo entenderemos mucho mejor un private equity lo que va a hacer es que va a estar constantemente analizando las empresas que existen en España en el mundo o en la región en la cual sean especialistas y van a ir viendo pues Cuáles son las oportunidades por ejemplo van a ver que hay una empresa que está a las afueras de Barcelona que se dedica a hacer cruasán y van a ver que es una empresa que es rentable pero que tiene muchísimos gastos y que no está haciendo las cosas bien entonces van a comprar esta empresa que se dedica a hacer curasan y van a restructurar el personal van a poner esos corasan en una serie de de supermercados van a comprar nuevas máquinas van a optimizar básicamente todo el proceso con el objetivo de número uno ser más rentables Y número dos de pues crecer y de que la empresa cada vez vaya ganando más dinero y una vez que la empresa esté en pleno crecimiento la van a vender y con esto van a ganar muchísimo dinero con un millón de euros vamos a hablar de pignorar activos financieros Esto es algo que se puede hacer con menos de 1 millón de euros sin duda Pero lo que sí que está claro es que hace falta tener una cantidad bastante importante de dinero invertida en ciertos activos financieros cuando hablo de activos financieros me refiero a etfs acciones bonos fondos monetarios cualquier tipo de activo financiero y el hecho de pignorar consiste en que vamos a pedir un préstamo contra los activos que tenemos invertidos pongamos que yo tengo 1 millón de euros invertidos en un etf al sp500 entonces voy a ignorar este activo y le voy a pedir al banco del 50 al 100% de lo que tengo pongamos que le pido el 50% Entonces el banco me va a dar un préstamo de 500,000 contra este fondo y este fondo Va a continuar siendo mío básicamente lo que van a hacer es que lo van a congelar Pero va a seguir siendo mío si sube pues va a subir Y si baja va a bajar entonces voy a poder seguir beneficiándose pedir este dinero con un interés que sea inferior a la rentabilidad que vamos a conseguir después os pongo un ejemplo pongamos que yo consigo 500,000 al 3% de interés anual durante 20 años entonces básicamente Pues tengo este préstamo que va contra mi etf y entonces yo recibo esos 500,000 invierto esos 500,000 en una inversión que me ofrece un 8% de rentabilidad anual entonces 8 - 3 me estaría quedando un 5% de rentabilidad anual sobre un dinero que pues me han prestado entonces estaríamos haciendo una inversión sin duda muy interesante estaríamos hablando de 25,000 de beneficio al año por esta inversión que viene de un dinero que realmente no tenemos esto es interesante pero como todas las inversiones tiene riesgos y tiene dos riesgos principales el riesgo número uno es que el activo que tenemos pignorado tiene que continuar siendo un activo que tenga mucho valor si nosotros ignoramos un activo que es muy volátil y este activo cae Pues el banco nos va a decir Oye que te he prestado este dinero porque aquí tenías mucho valor ahora ya no lo tienes tienes que meter más dinero o bien Te liquido todo lo que tienes Entonces esto es un riesgo sin duda muy importante y el segundo riesgo es no hacer tonterías con las inversiones si nosotros pedimos un préstamo muy importante para después invertirlo y no tenemos buenos resultados invirtiendo pues va a ser algo muy peligroso esto Únicamente se debería hacer con inversiones que son lo más seguras posibles y estar realmente tranquilo a hacer este tipo de operaciones para concluir este vídeo os quiero decir Cuál es la estrategia que yo personalmente utilizo el primer paso es construir un fondo de seguridad un fondo de seguridad básicamente es tener cierto dinero ahorrado por si acaso pasa cualquier cosa eso lo normal suele ser tener TR meses de gastos o se meses de gastos ahorrados en una cuenta bancaria y esto lo que te permite es si en algún momento tienes cualquier problema un problema con el coche con la mascota con lo que sea tener ese dinero listo para poderlo gastar y no tener que llegar a vender tus inversiones para acabar haciendo frente a este tipo de gastos que vender tus inversiones En un mal momento pues es la peor estrategia de inversión posible una vez que tenemos el fondo de seguridad El segundo paso es cuentas de intereses yo en vez de tener dinero únicamente en cuentas bancarias Es cierto que lo tengo diversificado Tengo varias cuentas bancarias varias cuentas de intereses y en mi caso me gusta tenerlo lo más diversificado posible lo que intento es no tener mucho dinero en cuentas bancarias tradicional y tener el máximo número de dinero posible en cuentas de intereses para que me esté generando dinero todos los meses sin tener que hacer absolutamente nada y sin sin duda Pues prefiero tener una cuenta de interés a una cuenta normal Ya que en una gano dinero y en la otra no y después lo que hago son inversiones periódicas En un etf básicamente la estrategia de dca y después lo que hago es invertir en otro tipo de cosas como puede ser inmuebles private equity criptomoneda relojes o coches y nada simplemente decir que he intentado hacer Este vídeo lo más completo posible tratando todos los presupuestos posibles y compartiendo qué es lo que hago yo de forma personal si te ha parecido interesante dale like compártelo y nos vemos en el siguiente vídeo chao