Hola a todos y bienvenidos un día más a mi canal La Pizarra Andrés. En el día de hoy vamos a hablar sobre carteras automatizadas preestablecidas, los famosos roboadvisors. Y es que, como bien sabéis, MyInvestor os ofrece una opción para invertir principalmente en fondos indexados a través de unas carteras automatizadas que os lo dan todo hecho y os permiten acceder a todos esos fondos, principalmente de renta variable, aunque también ahora lo veremos de renta fija, para que podáis hacer esas aportaciones automatizadas y os podáis entender de todo el proceso de inversión. Si bien es cierto que en el canal ya hemos visto otras alternativas para hacer este mismo proceso por vuestra mano, por decirlo de alguna forma, en este caso vamos a hacer este proceso para que veáis que también existe la posibilidad de que toméis este camino y que sea de una forma también pasiva y sencilla en la que podáis hacer este camino de la inversión que creo que todo el mundo debería hacer. Así que empezamos.
En primer lugar vamos a la página de MyInvestor. Bueno, vamos a inicio. Hacemos login, aquí veis un poco la cartera del canal, poco a poco os voy explicando en qué voy invirtiendo todo este dinero y nos vamos a explorar y nos vamos a carteras indexadas.
Dentro de carteras indexadas aquí ya vemos lo que ellos llaman las carteras indexadas de riesgo variable entre 1 de 5 y 5 de 5, siendo 1 de 5 como su nombre indica lo menos riesgoso de todo y siendo 5 de 5 lo más riesgoso de todo. En este caso... Que veáis un poco las rentabilidades de inicio es un poco engañoso, ¿vale? Porque se basa en el pasado más próximo y veis incluso que la de riesgo bajo pierde dinero. La realidad es que a futuro las 5 deberían dar retornos positivos a largo plazo, pero si os fijáis lo que más varía es el porcentaje de renta variable que se compra, porcentaje de renta variable y de renta firme.
Lo normal si vais a hacer esto a muy largo plazo es que elijáis una cartera que tenga suficiente renta variable. Esto no hace mala... ¿Una cartera de bajo riesgo?
Pues no, porque a lo mejor hay alguna persona que simplemente quiere estar invertido durante pocos años y ya sabéis que cuanto menos tiempo estéis en los mercados, menos renta variable deberíais tener. Entonces, digamos que hay un nivel de riesgo para cada persona y aunque en mi opinión los riesgos más altos deberían utilizarse para personas que vayan más a largo plazo, luego todo esto, como he dicho antes, es matizable dependiendo de la persona. Antes de...
contratar la cartera como tal, te van a hacer un test, te van a pedir un test que nosotros tendremos que rellenar con el máximo riesgo posible para que acabemos en una cartera de este estilo, ¿vale? Que es el riesgo más alto, que sea 100% rentable. ¿Por qué vamos a hacer esto?
Porque como ya bien sabéis en el canal, ya lo enseñé en otros vídeos, estamos haciendo esto exactamente con fondos elegidos por nosotros manualmente y puestos automatizados en MyInvestor, que también te lo permite, de tal forma que podamos comparar la cartera del RoboAdvisor con la cartera... que hemos creado nosotros a mano. En este caso, puesto que esta cartera ya tiene 1.000 euros con un poquito de revalorización, pues la idea es comprar también estos 1.006 euros de forma directa en el RoboAdvisor y luego hacer unas aportaciones que, como veis aquí, son de 250 euros. Con lo cual, lo que vamos a hacer es comprar de golpe 1.000 euros, bueno, 1.006 euros, para igualarlo y así que pueda empezar la competición y luego automatizar entradas de los 150 euros mensuales para igualar también estas adiciones de esta cartera. Entonces, en este caso nos vamos a la de riesgo más alto y le damos contratar a cartera metal.
Bueno, en este caso yo ya hice el test anteriormente, con lo cual no lo voy a tener que volver a pesar de nuevo, pero es posible que los que lo estéis haciendo de nuevo o de cero tengáis que rellenar un test para que se vea que esta cartera de este riesgo es idónea para vosotros. Pero de todas formas el test lo podéis pasar tantas veces como queráis, con lo cual simplemente es ir trasteando con las respuestas hasta que deis con... esas respuestas que os permiten comprar la cartera de máximo riesgo si es que quisierais hacer, insisto, esta cartera. En este caso, pues vamos a firmar la documentación y le damos a continuar.
Nos envían un código al móvil y en este caso pone ¿Has contratado tu cartera metal? Una vez contratada ya la cartera, o mejor dicho, seleccionada la cartera y una vez aprobado el test, pinchamos aquí en cartera metal y nos vamos a aportar a mi cartera. En este caso hemos dicho que lo primero que queremos aportar son 1.000 euros. En este caso 1.006 euros para igualar... la cartera de fondos indexados que hicimos ya en otro vídeo anteriormente.
En este caso, como ya lleva una mínima ganancia, porque se han aportado 1.000, pero ahora tiene 1.600, pues la idea es igualarlo, 1.600. Y además vamos a programar una aportación. En este caso, no puedo hacerlo directamente porque la aportación va a ser de 250 euros, con lo cual, si le doy a programar aportación, va a pensar que la aportación siempre es de 1.600.
Entonces, de momento, vamos a hacer esta aportación puntual. En este caso, bueno, hemos hecho una primera aportación de 1.006 euros y ahora habría que hacer lo mismo, pero con una aportación puntual. ¿De cuánto?
De 250 euros, ¿vale? Aquí si la programamos, la ponemos mensual, ¿vale? Mes. Y en este caso la vamos a programar como la otra cartera los días 5 de cada mes.
Los 5 por nada en especial, simplemente pues para que coincida con las otras aportaciones. En este caso nos hemos planteado hacerlo, si Dios quiere, hasta 2049 y es en concreto hasta octubre de 2049. Entonces le daríamos en estos 250 euros a confirmar aportación y haríamos exactamente lo mismo. Y con esto lo que tendríamos es una aportación inicial de 1.006 euros para cuadrar lo que hemos dicho aquí, para poder poco a poco llenar esto.
En este caso, bueno, pues aquí podríamos asumir que 1.500 y aquí entrarían los 1.006. Más o menos. Para igualarlo un poco con lo que es la otra cartera y a partir de ahí pues ya empezarán a competir porque los comportamientos de la cartera creada anteriormente, que ya sabéis que es MSCI World más mercados emergentes en un ratio de 80-20, competirá con la cartera de máximo riesgo del RoboAdvisor de MyInvestor que ahora vemos que contiene porque hemos ido muy rápido y no lo hemos visto. Entonces dentro de la cartera metal, si volvemos, una vez ya hecho esto, vamos a explicar un poco qué es esto. Si volvemos a explorar y nos vamos a carteras indexadas y nos vamos a riesgo muy alto, aquí podríamos ver cartera en detalle.
Y vamos a ver que es principalmente renta variable, bueno, es todo renta variable, siendo principalmente los fondos que tiene americanos. ¿Por qué digo esto? Porque si os fijáis, un 39% es S&P 500, que es Estados Unidos puro. Luego tiene un 20%, que en este no estoy del todo de acuerdo, porque al final es un Sustainable Equity, que es como, no sé. Tiene una parte de socialmente responsable y demás.
Aquí hay un montón de Estados Unidos también, ¿vale? Y luego, si os fijáis, todo lo demás, pues aquí hay un poco de mercados emergentes. En mi caso, la cartera que yo hago tiene de emergentes un 20%, en este caso hay un 14%. Luego tiene un poco de Europa, un poco de Japón. Y aquí tiene más renta variable americana, en este caso cubierta.
No me digas por qué, porque tiene gran parte de la renta variable sin cubrir y otro poquito cubierta, ¿no? Y luego tiene aquí un poco de... De MSCI Pacific, ¿vale?
Es decir, pero también muy poquito. Entonces, lo que es es una cartera de 100% renta variable con mayoritariamente Estados Unidos, ¿vale? Como ya hemos dicho que debe ser lo predominante un poco porque las principales empresas más importantes están allí. Y luego, pues un poquito de todo lo demás. Un poco de Europa, un poco de Japón, un poco de Pacífico y un poco de emergentes, ¿no?
Entonces, con esto, lo que pretende hacer el RoboAdvisor es tener una cartera diversificada que pueda mantener una persona a muy largo plazo teniendo renta variable del mundo entero, que se asemeja bastante. a la cartera que hago yo para esta comparación, que simplemente es 80% MSCI World, que es empresas del mundo entero, predominando Estados Unidos, y 20% mercados emergentes. Yo no diversifico tanto como el RoboAdvisor, pero mi cartera no cobra comisiones. Es decir, esta cartera se puede automatizar totalmente gratis y esta cartera sí que tiene un coste, que lo vamos a ver aquí.
Si volvemos aquí, vemos que la cartera tiene... Un 0,15 de comisión de custodia, un 0,15 de comisión de gestión y un 0,12 de coste de los fondos. En la totalidad, esto es superior a los fondos que yo elijo que tienen unos costes muy bajitos.
Creo que el MSC igual es de 0,10 y el de emergente es un poquito más. Es decir, con esto estaremos pagando al año a lo mejor un 0,20, 0,30% más de comisiones, pero que al ser muy bajas también es un producto lo suficientemente bueno como para que lo podáis utilizar. De todas formas, no hay mejor prueba que el camino.
Con lo cual, a lo largo de los meses, iremos comparando que lo hace mejor. Si esta opción del RoboAdvisor con una cartera más diversificada, pero con un poquito más de costes, o mi opción, que es mucho más sencilla, con fondos quizá, o con una forma de operativa un poquito más barata. Todo esto lo iremos comparando y lo comparemos a largo plazo con un escenario 1, que sería un retorno del 5% anualizado, que yo creo que esto lo vencerá sin ningún problema a largo plazo, pero existo, esto es opinión, y con el escenario 2, que sería un escenario magnífico de un 9% anualizado. Todo esto...
nos dibujaría una gráfica de este estilo. Entonces, con esto lo que quiero decir es que lo que vamos a hacer es comparar estas dos opciones de inversión y también aprovecho para deciros que esto es contenido divulgativo y que en ningún caso se considera un consejo de inversión. Mi intención es que conozcáis todas las posibilidades de inversión para que cada uno pueda tomar las decisiones más óptimas en función de sus características. Entonces, nada, chicos, espero que os haya gustado.
ya sabéis, estaremos atentos, estaremos poco a poco documentando esta competición entre lo que es un RoboAdvisor y una gestión sencilla de fondos indexados y veremos qué prima al final si lo que es una gestión más barata o una gestión más diversificada con algo de coste si tenéis dudas me las dejáis en comentarios y nosotros nos vemos en el siguiente vídeo se despide, la pizarra Andrés