हेलो बैंकर्स स वेरी वेरी गुड इवनिंग टू ऑल ऑफ यू वेलकम बैक आशा करते हैं आप सभी लोग काफी अच्छे होंगे सो आज के इस मैराथन सेशन के अंदर हम लोग डिस्कस करने वाले हैं बीएफएम मॉड्यूल बी सो मॉड्यूल बी चच इज ऑल अबाउट रिस्क मैनेजमेंट तो आज के सेशन के अंदर हम लोग आपका बेसिकली रिस्क मैनेजमेंट के जो सारे यूनिट्स है उन यूनिट के फंडामेंटल्स एंड जस्ट आफ्टर फंडामेंटल वी विल प्रैक्टिस नंबर ऑफ क्वेश्चन इन केस स्टडीज बेस्ड ऑन दस लर टॉपिक राइट तो आईडिया ये है कि आपको एक साथ बैठना है इट विल इट इज अराउंड सिक्स टू सेन आर से वीडियो ठीक है सो वेर लाइक इफ यू विल प्ले इन 1.75 और टू तो आपका अराउंड फोर टू फव आवर्स में ये कंप्लीट हो जाएगा ठीक है तो कभी भी आप अपना जो शेड्यूल करें इस वीडियो को देखने का यू हैव टू यू हैव टू टेक अ चैलेंज कि एक गो में आपको पूरा एक एक स्लॉट में आपको ये पूरा वीडियो खत्म करना है ठीक है ऐसा नहीं कि दो घंटे आज देखा दो घंटे बाद देखा नहीं रीजन इसको ऐसे डिजइन करने का पीछे रीजन क्या है फर्स्ट वी विल गो थ्रू ऑल द यूनिट्स ऑफ बीएफएम मॉड्यूल बी सारे यूनिट्स के फाउंडेशन कांसेप्ट क्लासेस को सबसे पहले पढ़ेंगे देन जस्ट आफ्टर द लास्ट यूनिट बेसल थी फ्रेमवर्क्स अ फ्रेमवर्क ऑन लिक्विडिटी स्टैंडर्ड्स वीी विल प्रैक्टिस अ सेट ऑफ क्वेश्चन ठीक है तो उसके बाद जो 2 घंटे या तीन घंटे का स्लॉट होगा दैट इज ओनली फॉर प्रैक्टिस सो वी विल गो थ्रू नंबर ऑफ क्वेश्चन तो जिससे कहीं ना कहीं आपको एक फेयर आईडिया लगेगा इट विल हेल्प यू टू रिकॉल द कांसेप्ट एज वेल एज यू विल लर्न सो मेनी न्यू थिंग्स ठीक है तो इस तरीके से आपका प्लान किया गया और आखिरी टाइम में ये सारी चीजें आपको काफी ज्यादा हेल्प करती हैं ठीक है सो बीएफएम मॉड्यूल ए इज ऑलरेडी डन आई होप कि आप सबने उस वीडियो को जरूर देखा होगा ठीक है नहीं देखा तो उसको पहले देखें देन इसको देखें ठीक है सो इफ यू टॉक अबाउट मॉड्यूल बी इट इज अ ऑल अबाउट रिस्क मैनेजमेंट एंड अ दीज आर द यूनिट फर्स्ट वन इज रिस्क एंड बेसिक रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क रिस्क इन बैंकिंग बिजनेस रिस्क रेगुलेशन इन बैंकिंग इंडस्ट्री मार्केट रिस्क क्रेडिट रिस्क ऑपरेशनल रिस्क लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट एंड बेजल थ्री आउ फ्रेमवर्क ऑन लिक्विडिटी स्टैंडर्ड्स सो दीज आर द यूनिट्स व्हिच आर जनरली पार्ट ऑफ योर मॉड्यूल बी तो सबसे पहले हम लोग आपका कांसेप्ट पे काम करेंगे बहुत अच्छे से इनको समझेंगे उसके उससे ज्यादा आपको इनको पढ़ने की जरूरत नहीं है ठीक है फर्स्ट थिंग देन जस्ट आफ्टर दैट वी विल प्रैक्टिस क्वेश्चन ठीक है तो सारे क्वेश्चंस को भी हम लोग आपका प्रैक्टिस करने वाले हैं ठीक है तो अ स्टार्ट करते हैं सेशन को तो एक बार जल्दी से लाइक जरूर करें और अपने दोस्तों के साथ शेयर जरूर करें ठीक है सो दे कैन आल्सो टेक बेनिफिट फ्रॉम दिस पर्टिकुलर क्लास एंड पीडीएफ विल बी अवेलेबल ऑन दिस पर्टिकुलर टेलीग्राम ग्रुप सो रेट जीबी सीईबी प्रेप ऑफिशियल सो यू कैन जॉइन दिस पर्टिकुलर वन एंड यू कैन मेंशन मी यू कैन आस्क योर डाउट एंड अदर क्वेरीज आल्सो राइट सो लेट्स स्टार्ट विद दी वेरी फर्स्ट यूनिट व्हिच इज रिस्क एंड बेसिक रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क राइट सो रिस्क एंड बेसिक रिस्क अ फ्रेमवर्क रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क सो इंट्रोडक्शन टू रिस्क लिंकेज अमंग रिस्क कैपिटल इन रिटन दे जनरली नोन एज ट्रिनिटी ऑफ रिस्क मैनेजमेंट देन ट्रायो जिनको हम लोग बोलते हैं व्हाई अ रिस्क नीड टू बी मैनेज एंड द मोस्ट इंपॉर्टेंट पार्ट बेसिक रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क वेयर वी विल टॉक अबाउट द ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर एज वेल एज द एंटायस मैनेजमेंट प्रोसेस व्हिच इंक्लूड अ लाइक रिस्क आइडेंटिफिकेशन देन वी हैव रिस्क मेजरमेंट व्हिच इज आल्सो नोन एज क्वांटिफाइंग द रिस्क देन रिस्क प्राइसिंग मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल एंड फाइनली मिटिगेशन ओके सो लेट्स स्टार्ट विद दी बेसिक्स सो रिस्क की अगर हम लोग बात करते व्हाट इज रिस्क एवरीबॉडी ड्यू टू दीज पर्टिकुलर अनसर्टेनटीज बेसिकली व्हेन दे बिकम इन रियलिटी सो बैंक दे आर गोइंग टू मेक सम लॉसेस सो ये आपका अनसर्टेनटीज से रिलेटेड हो सकती है ऑब्लिगर बोरोल रिस्क जिसको हम लोग बोलते हैं या मार्केट से रिलेटेड हो सकते हैं ऑन आवर ट्रेडिंग पोर्टफोलियोस ठीक है जो हमारे पोर्टफोलियो है उसके अगेंस्ट मार्केट बिहेव कर रहा है इट कैन बी लिक्विडिटी रिस्क कि जहां पे हम लोग जो हमारी शॉर्ट टर्म ऑब्लिगेशंस आपके हैं उनको फुलफिल नहीं कर पा रहे इट कैन बी अ रिलेटेड टू ऑपरेशंस आल्सो ठीक है जैसे आपका अ लाइक कोई सिस्टम फेलियर है इंटरनेट डाउन है या फिर एंप्लॉई स्ट्राइक है सो दज ऑल कम्स अंडर द ऑपरेशनल रिस्क राइट सो इट इज डिफाइंड एज द पॉसिबिलिटी ऑफ लॉस दैट मे अराइज ड्यू टू वेरियस अनसर्टेनटीज इन बैंकिंग सिचुएशन द अनसर्टेनटीज अ इन बैंकिंग ऑपरेशन मे अफेक्ट द प्रॉफिट ऑफ अ बैंक एडवर्सली ठीक है सो अ मतलब लाइक एवरी बडी नो अबाउट व्हाट इज रिस्क एंड अदर सो ज्यादा इस पे कोई ज्यादा टेंशन वाला बात नहीं है ही ज्यादा हम उस पर टाइम वेस्ट करेंगे सो नाउ रिस्क कैपिटल एंड रिटर्न सो दिस इज आल्सो नोन एज रिस्क रिटर्न ट्रिनिटी अ ट्रायो के नाम से भी हम लोग इनको जानते हैं ठीक है सो देखो क्या होता है लेट्स से वी आर मेकिंग सम इन्वेस्टमेंट्स ठीक है कहीं पे अगर हम कोई इन्वेस्टमेंट करते हैं ठीक है सो वी हैव सम एक्सपेक्टशंस फ्रॉम दैट पर्टिकुलर इन्वेस्टमेंट्स सो एक पे ऑफ आपका जिसको हम लोग बोलते हैं ठीक है सो पे ऑफस आर समथिंग लाइक दिस सपोज दैट दिस इज योर रिस्क साइड एंड दिस इज रिटर्न राइट सो एवरीवन नोज अबाउट दिस लोअर द रिस्क लोअर द रिटन एंड हायर द रिस्क हायर द रिटन एंड हायर विल बी द कैपिटल राइट सो कैपिटल इज मींस देखो रिस्क आपका रिस्क एंड रिटन पे ऑफ आपका कुछ इस तरीके से काम करेगा ठीक अब इसमें अगर हम लोग चाहते हैं लेट्स से अगर हम लोग आपका हाई रिस्की प्रोडक्ट में इन्वेस्टमेंट्स करते हैं सो देयर इज लाइक वी नीड टू मेक सम कैपिटल चार्ज अगेंस्ट दोस पर्टिकुलर अनसर्टेन ठीक है या कोई भी ऐसे जो एक्सपेक्टेड लॉसेस हैं या अदर्स ठीक है तो अगर हम लोग ज्यादा पैसा इन्वेस्ट करें टू अचीव हायर रिटर्न्स सो वी हैव टू अ मेक अ कैपिटल चार्ज अगेंस्ट दैट रिस्क वेट एसेट सो दैट इज नोन एज कैपिटल तो अगर रिस्क ज्यादा होगा रिटर्न ज्यादा होगा तो कैपिटल चार्ज विल आल्सो एट हायर साइड सिंपल सा मीनिंग अगर हम बात करें दूसरी तरफ अगर रिस्क कम होगा तो रिटर्न भी कम होगा और कैपिटल चार्ज भी क्या होगा कम होगा एज सिंपल एज दैट दैट्ची हायर द कैपिटल एंड वाइस वर्स अ हायर द रिस्क हायर द रिट एंड हायर द कैपिटल राइट बैंक मेंटेन कैपिटल फंड्स एज अ परसेंटेज ऑफ रिस्क वेट एसेट्स ठीक है जिसको हम लोग आपका जैसे हम लोग कहते हैं ना सीए आर या सीआर एआर जो मेंटेन करते हैं तो दैट इज लिंक विद योर रिस्क वेट एसेट्स राइट बैंक क्रिएटिंग लो रिस्क एसेट कैन मेंटेन लो कैपिटल बैंक एक्सपोजिंग टू अ हाई रिस्क एसेट हैव टू मेंटेन हाई कैपिटल ठीक है सो दिस इज ऑल अबाउट योर रिस्क एंड रिटर्न पे ऑफस तो जिस तरीके से आपका जैसे ये पे ऑफ है ठीक इफ यू आर इन्वेस्टिंग इन दिस पर्टिकुलर प्रोडक्ट सो यू हैव लोअर रिस्क एंड रिटर्न विल बी आल्सो लोअर साइड एंड योर कैपिटल चार्ज अगेंस्ट अ दैट पर्टिकुलर वन विल बी एट अगेन लोअर साइड बिकॉज़ द रिस्क वेट एसेट आर एट लेसर नंबर्स राइट सो इफ यू आर इन्वेस्टिंग इन दिस काइंड ऑफ प्रोडक्ट्स सो वयर वी हैव हायर रिटर्न ठीक अब रिटर्न ज्यादा है तो वहां पर रिस्क भी ज्यादा है तो रिस्क ज्यादा है तो आपका जो कैपिटल चार्ज होगा वो भी क्या होगा ज्यादा होगा एज सिंपल एज दैट तो फर्स्ट एस्पेक्ट आप आपका व्हाट इज रिस्क एंड द रिलेशन बिटवीन रिस्क रिटर्न एंड कैपिटल चार्ज कैपिटल का मतलब यहां पे है अ अमाउंट व्हिच वी जनरली व्हिच बैंक नीड टू मेंटेन फॉर एनी काइंड ऑफ लॉसेस कंटिजेंट जंस एंड अदर्स ठीक सो वो उस कैपिटल की हम लोग यहां पे बात करें सो दैट इज जनरली मेंटेन अगेंस्ट दी अ रिस्क वेट एसेट्स राइट सो अब अगर हम लोग बात करते हैं रिस्क मैनेजमेंट यहां से बहुत इंपॉर्टेंट एस्पेक्ट शुरू होते हैं आज आपको पूरा फ्रेमवर्क समझ में आएगा ठीक है फ्रेमवर्क को समझेंगे ये चीजें आपको इस मॉड्यूल के एंड तक आपका हेल्प करेंगी ठीक है सो रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क व्हिच कंसिस्ट दीज पर्टिकुलर पॉइंट्स ठीक है तो अगर हम लोग जैसे रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क की बात करते हैं सो इट इंक्लूड जैसे आपका ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर राइट सो ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर व्हिच व्हिच कंसिस्ट आपका जैसे बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स ठीक सो एनी अ लाइक एवरीथिंग व्हिच इज लाइक रिलेटेड टू रिस्क मैनेजमेंट व्हिच इज पार्ट ऑफ बोट अप्रूवल पॉलिसी तो यह जैसे कोई भी क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट के ऊपर कोई गाइडलाइंस है सो दे आर पार्ट ऑफ बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी इवेंचर विल रिस्पांसिबल फॉर एनी लॉसेस मेड बाय दैट पर्टिकुलर बैंक सो दैट्ची ठीक है देन इनके नीचे आपको मिलेगा जैसे एलको एसेट लायबिलिटी कमेटी है देन वी हैव रिस्क मैनेजमेंट कमिटी जिसके नीचे आपको बहुत सारे जैसे क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कम कमेटी ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी देन वी हैव मार्केट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी एंड लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट कमेटी ठीक है जिनके बारे में आज हम लोग बात करेंगे ठीक है सो दीज एंड इनके नीचे यू विल सी सब ग्रुप्स एंड टास्क फोर्सेस ठीक है सो अ रिस्पांस टू अ अ दीज कंसीडरेशन अनसर्टेनटीज बेसिकली कॉल फॉर रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क इन एन ऑर्गेनाइजेशन दैट दैट हैज अ वेल आर्टिकुलेटेड अ प्रोसेस कवरिंग दी फॉलोइंग एरियाज व्हिच इज फर्स्ट वन इज ऑर्गेनाइजेशन फॉर रिस्क मैनेजमेंट सो दैट इंक्लूड दी दिस पर्टिकुलर पोर्शन राइट दूसरा आपका रिस्क आइडेंटिफिकेशन अब फिर पूरा ये प्रोसेस दिस इज आल्सो नोन एज रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस ठीक व्हिच इंक्लूड फाइव मेजर स्टेप पहला रिस्क आइडेंटिफिकेशन व्हाट इज प्रॉब्लम ठीक है तो पहले बीमारी का पता लगाना पड़ेगा तभी इलाज करेंगे सो दैट इज द पॉइंट ठीक है सो लाइक जैसे अ आपका अगर हम लोग पूरे ओवरऑल स्टडी को देखते हैं सो देयर आर फोर टाइप ऑफ रिस्क ऑपरेशनल रिस्क मैने आपका लिक्विडिटी रिस्क क्रेडिट रिस्क एंड मार्केट रिस्क क्रेडिट रिस्क जो ओवरऑल आपका सबसे ज्यादा वेटेज रखता है बैंक के बुक्स के अंदर ठीक है देन आफ्टर आइडेंटिफिकेशन अ बाउंड टू रिपोर्ट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी एंड रिस्क मैनेजमेंट कमेटी इज हेडेड बाय सीआर चीफ रिस्क ऑफिसर जिसको हम लोग बोलते हैं एक परमानेंट प्रोफाइल आपका 2017 ऑनवर्ड जो आरबीआई ने बनाया जो डायरेक्टली रिपोर्ट करेगा किसको बैंक के चेयरमैन को ठीक है तो इस तरीके से ये फ्रेमवर्क आपका डिजाइन किया गया सो रिस्क आइडेंटिफिकेशन पहला व्हाट इज व्हाट आर द प्रॉब्लम्स और अनसर्टेनटीज वीी आर गोइंग टू फेस इन द नियर फ्यूचर देन क्वांटिफाइंग दैट पर्टिकुलर रिस्क अ कि ये जो प्रॉब्लम है इसका कितना नेगेटिव या एडवर्स इंपैक्ट पड़ेगा ठीक है देन आपका रिस्क प्राइसिंग टू मिटिगेट दिस वी विल प्लान समथिंग लाइक हेजिंग डेरिवेटिव्स और समथिंग एल्स लाइक प्रोविजंस और इवन देर आर सम स्टेचर रिक्वायरमेंट लाइक सीआरआर एसएलआर तो वो कहीं ना कहीं बैंक के ऊपर बर्डन आएगा सो दैट अमाउंट कि जो लॉसेस हम लोग फेस करने वाले हैं या सिस्टम फेस कर सकता है तो उसके लिए कुछ एक तो आपका प्रूडेंशियल गाइडलाइंस है आरबीआई की या रेगुलेटर की आपका कि आपको 4 पर सीआरआर मेंटेन करना होगा या 4.5 पर एसएलआर 18 पर आपका ऐसे ये जो रिजर्व सिस्टम इसके अलावा बैंक आल्सो मेक प्रोविजंस वो सारे या कोई और आपका किसी हेज क कक्ट में हम लोग एंटर हो रहे हैं सो दैट इज द प्राइसिंग ठीक है देन मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल वी आर मॉनिटरिंग अ दैट पर्टिकुलर सिस्टम विद द हेल्प ऑफ एमआईएस सिस्टम ठीक है एंड वी आर हैविंग अ प्रॉपर क्रॉस चेक विद द कंट्रोल सिस्टम एंड फाइनली मिटिगेशन मिटिगेशन इज अ सिचुएशन व्हेन दैट अनसर्टेनटीज रियलिटी तो वहां पे हम लोग इसको यूज़ करेंगे ठीक है सो वी विल गो थ्रू दिस एंटायस वन बाय वन ठीक बहुत इंपोर्टेंट है क्योंकि आप कोई भी रिस्क पढ़ोगे हर जगह आपको यह प्रोसेस देखने के लिए मिलेगा तो पहले अच्छे अच्छे से समझ लेते हैं आसानी हो गई बाद में ठीक है सो ऑर्गेनाइजेशन फॉर रिस्क मैनेजमेंट इफ यू टॉक अबाउट दिस पर्टिकुलर वन इट यूजुअली इंक्लूड बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स ठीक है बीओडी देन वी हैव रिस्क मैनेजमेंट कमिटी देन वी हैव कमेटी ऑफ सीनियर लेबल एग्जीक्यूटिव्स व्हिच इंक्लूड एसेट लायबिलिटी कमेटी एलको अ क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी देन वी हैव ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी एंड इवन वी हैव लिक्विडिटी एज वेल एज और आपका मार्केट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी ठीक है सो इसके अला द रिस्क मैनेजमेंट अंडर दिस अंडर दीज पर्टिकुलर कमिटीज वी हैव रिस्क मैनेजमेंट सपोर्ट ग्रुप्स एंड डिपार्टमेंट्स ठीक है तो कुछ इस तरीके से आपका ये रहेगा जैसे यहां पे क्लियर लिखा है द बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स हैज द ओवरऑल रिस्पांसिबिलिटी फॉर मैनेजमेंट रिस्क एंड एनी लॉसेस फेस्ड बाय द बैंक देल दैट अ द बीओडी विल बी रिस्पांसिबल फॉर दैट वन ठीक द बोर्ड आर्टिकुलेट रिस्क मैनेजमेंट पॉलिसीज प्रोसीजर्स एग्रीगेट रिस्क लिमिट रिव्यू मैकेनिज्म एंड रिपोर्टिंग एंड ऑडिटिंग सिस्टम ओके बोर्ड शुड डिसाइड द रिस्क मैनेजमेंट पॉलिसी ऑफ बैंक एंड सेट लिमिट ऑफ वेरियस रिस्क अब यहां पे एक चीज़ आप थोड़ा सा इस अ इस तरीके से भी समझिए ठीक है देखो ये कुछ इस तरीके से भी काम करेगा जैसे फोर आपके हमारे पास रिस्क के लेबल्स हैं ठीक है तो उसमें उनके अंदर स रिस्क मैनेजमेंट कमेटी जो ओवरऑल आपका बैंक लेवल पे रिस्क उसने सेग गश किया है उसको एस्ट करने के लिए चार अलग अलग-अलग एरियाज देन दे विल टेक केयर अबाउट देयर ओन एरियाज ठीक है जैसे ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी वो अपना एरिया ठीक है दे विल कम अप विद सजेशन इन अदर दे विल पास ऑन टू रिस्क मैनेजमेंट कमिटी दे विल पास ऑन टू बोर्ड अप्रूव बोर्ड बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स देन दे विल अप्रूव देन इट विल गेट इंप्लीमेंटेड इन दी सिस्टम ठीक है सो ऑर्गेनाइजेशन सो जिसमें आपका बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स अभी हमने बात किया रिस्क मैनेजमेंट कमिटी आपका सीनियर लेवल एग्जीक्यूटिव कमेटी सपोर्ट ग्रुप डिपार्टमेंट एन एलको एस तो जिसमें एक-एक करके इनको देखते हैं देखि पहला रिस्क मैनेजमेंट कमेटी इज अ बोर्ड लेवल सब कमेटी अ द रिस्पांसिबिलिटी ऑफ रिस्क मैनेजमेंट कमिटी विद रिगार्ड टू रिस्क मैनेजमेंट एस्पेक्ट व्हिच इंक्लूड सेटिंग गाइडलाइंस फॉर रिस्क मैनेजमेंट एंड रिपोर्टिंग एक्सपोजर दैट रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस कंफर्म टू द पॉलिसी सेटिंग अ प्रूडेंशियल लिमिट एंड देयर पीरियोडिक रिव्यू इंश्योर रबने ऑफ रिस्क मैनेज मैनेजमेंट मॉडल्स इंश्योर प्रॉपर मॉनिटरिंग अ द ऑफ द प्रोसेस ठीक है अब यहां से आप समझो ठीक है तो देखो बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स उनके नीचे है आपका रिस्क मैनेजमेंट कमेटी रिस्क मैनेजमेंट कमेटी इसने अपने काम को आसान करने के लिए क्या किया हुआ है सो उसने चार कमिटीज बनाई जैसे कौन-कौन सा आपका अ जो फोर टाइप ऑफ रिस्क है ठीक क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी देन वी हैव आपका लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट कमेटी देन वी हैव मार्केट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी एंड देन वी हैव ऑपरेशन ल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी इन सबके अलग-अलग हेड होंगे ठीक है एंड अब जो बैंक का ओवरऑल रिस्क है दैट इज फर्द डिवाइडेड अमंग फोर पार्ट ठीक है ये चार अलग-अलग पार्ट हो में जिसमें सबसे ज्यादा वेटेज आपका क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी के क्योंकि सबसे ज्यादा लॉसेस यहां पे आपका होता है ठीक है देन दे विल टेक केयर अबाउट देयर ओन एरियाज टू सपोर्ट देम वी हैव सब ग्रुप्स यहां पे आपके क्या रहेंगे आपके इनके पास ग्रुप रहेंगे या टास्क फोर्सेस जिनको हम लोग बोलते हैं आपका ठीक है सो टास्क फोर्स आपके या फिर आपका अलग-अलग जो डिपार्टमेंट्स जो इनको कहीं ना कहीं हेल्प करेंगे आपका इस एंटायस अ इसके अलावा हमारे पास एल्को है आपका ठीक एसेट लायबिलिटी कमेटी बहुत इंपॉर्टेंट रोल है इसका आपका ट्रेजरी में या फिर लिक्विडिटी मैनेजमेंट में आपका ठीक है सो एलको एसेट लायबिलिटी कमिटी ओवरसी द लिक्विडिटी रिस्क ऑफ द बैंक मॉनिटर एंड ट्राइज टू प्रोटेक्ट इंप्रूव एन आईएम नेट इंटरेस्ट मार्जिन एंड हाउ वी कैलकुलेट नेट इंटरेस्ट मार्जिन इट इज एनआईआई नेट इंटरेस्ट इनकम डिवाइड बाय एवरेज एसेट ऑफ दी फर्म ठीक है तो ये हम सब पढ़ेंगे बाद में बिल्कुल भी टेंशन नहीं लेना आपको ठीक अ रिकमेंड रिकमेंड अ बीपीएलआर बेंचमार्क प्राइम लैंडिंग रेट बेस रेट एमसीएलआर आर आर आर एल एल आर ऑफ दी बैंक टू द बोर्ड मिड ऑफिस ग्रुप अगेन मॉनिटरिंग ट्रेजरी ऑपरेशन ऑन रियल टाइम बेसिस ठीक है इसके अलावा क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी आपका एश्योरिंग सनेस ऑफ क्रेडिट रिस्क इन बैंक इंक्लूडिंग क्रेडिट रिस्क प्रोसेस मॉडल एक्सट्रा वर्किंग आउट ईयरली रेटिंग वाइज डिस्ट्रीब्यूशन चार्ट इयरली रेटिंग वाइज मिटगे माइग्रेशन चार्ट यरली प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट फॉर इंडिविजुअल रेटिंग एज वेल एज एवरेज प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट कंडक्टिंग पोर्टफोलियो एनालिसिस फॉर रिटेल लोन ए एसेट्स आपका ठीक है तो यह इन दोनों का काम इसके अलावा ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमेटी एश्योरिंग द र बसनेस ऑफ ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट एनालिसिस ऑफ फ्रॉड इन दी बैंक एंड कम आउट विद द रिस्क मिटिगेटिंग मेजर्स ऑफ दी नॉन रिकरेंस ऑफ स सच नेचर क्लियर एनी न्यू प्रोडक्ट प्रोसेस पुट बाय द बिजनेस यूनिट आपका ठीक है इसके अलावा रिस्क मैनेजमेंट सपोर्ट ग्रुप्स जो इनको कहीं ना कहीं असिस्ट करेंगे जैसे रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट विल हेडेड बाय अ सी आरओ चीफ रिस्क ऑफिसर इन दी कैडर ऑफ जनरल मैनेजर इन पब्लिक सेक्टर बैंक्स ही विल हैव कंपट ऑफ क्वालिफाइड स्किल स्टाफ टू मैनेज द फॉलोइंग डिपार्टमेंट जैसे एसेट लायबिलिटी ग्रुप मिड ऑफिस ग्रुप टू मॉनिटर ट्रेजरी ऑपरेशन मार्केट रिस्क क्रेडिट रिस्क ग्रुप टू मॉनिटर क्रेडिट रिस्क एंड वी हैव ऑपरेशनल रिस्क ग्रुप टू मॉनिटर ऑपरेशनल एंड रेसिड रिस्क आपका ठीक है तो ये सारे जो आपके ओवरऑल जो आपका वर्क फ्लो जो देखने के लिए मिलेगा नाउ मैनेजमेंट प्रोसेस रिस्क रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस तो रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस आपका फाइव स्टेप प्रोसेस आपको देखने के लिए मिलेगा ठीक है फर्स्ट वन इज रिस्क आइडेंटिफिकेशन कि व्हाट काइंड ऑफ रिस्क आवर बैंक इज गोइंग टू फेस इन द नियर फ्यूचर सो दिस इज द वेरी फर्स्ट स्टेप कि जहां पे हम लोग जो एक्सपेक्टेड लॉसेस हैं या फिर आपका जो अनसर्टेनटीज है उनको आइडेंटिफिकेशन से हो या लिक्विडिटी हो या फिर आपका ऑपरेशनल हो ठीक है फर्स्ट थ दूसरा मेजरमेंट इट इज बेसिकली क्वांटिफाइंग दीज पर्टिकुलर लॉसेस कि ये जो आपका अ जो अनसर्टेनटीज से बैंक को कितना आपका लॉस हो सकता है ठीक है सो कितना एडवर्स इंपैक्ट या हमारे बैंक के प्रॉफिटेबिलिटी पे डालेगा देन प्राइसिंग आपका प्राइसिंग इज समथिंग कि जैसे टू मिटिगेट दैट पर्टिकुलर रिस्क वी विल फॉलो सम स्ट्रेटेजी और सम प्रोसीजर्स सो दैट विल इंक्लूड सम कॉस्ट जैसे रेगुलेटरी लेवल पे बैंक दे नीड टू मेंटेन सीआरआर अब देखो क्या हो रहा है कि जैसे आपका कोई कमर्शियल बैंक है सो दे हैव टू मेंटेन सीआरआर एंड करंट सीआरआर इज 4.50 राइट इफ आई एम नॉट करेक्ट अ अ अगर थोड़ा गड़बड़ हो गया तो बता देना ठीक है आई गेस इट इज 4.5 ओनली ठीक है सो अब क्या हो रहा है सो एक बैंक आपका जिसका एनडीटीएल या डीटीएल जिसको हम लोग बोलते हैं ठीक है उसका जितना भी लेट्स से दे हैव बरोड ₹1 फ्रॉम द पब्लिक सो नाउ आउट ऑफ़ दिस ₹1 दे हैव टू डिपॉजिट 4.50 विद आरबीआई एंड आरबीआई डज नॉट पे एनी इंटरेस्ट ऑन दिस पर्टिकुलर अ सीआरआर ओके तो इस पे कोई इंटरेस्ट आपका नहीं मिल रहा है एंड दिस इज लायबिलिटी ऑन योर बैंक हमने ये पैसा क्या करा था कहीं से आपका बोरो किया हुआ था ठीक है तो एक तो हमें इस पे कोई रिटर्न नहीं मिल रहा है अगर यह नहीं होता सपोज दैट तो अगर ये नहीं होता सीआरआर सिस्टम तो हम क्या करते इस पैसे को कस्टमर को लैंड करते हैं और आपका हायर रेट ऑफ इंटरेस्ट अचीव करते हैं जहां पे हमें अपने पॉकेट से इंटरेस्ट देना पड़ा है सो दिस इज योर रिस्क प्राइसिंग यह जरूरी है क्योंकि अगर कल की डेट में कोई भी स्ट्रेसफुल सिचुएशन होती है तो दिस विल सेव यू ठीक है इस तरीके से आपका अब खाली यहीं पे कहानी नहीं है जैसे सीआर ए आर या कैपिटल कन्वर्जन बफर्स या अदर्स जितने भी रिक्वायरमेंट्स या इवन टू प्रोटेक्ट आवर एजिस्टिफाई ना कहीं आपका जैसे हम लेट्स से जो क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप आपके हैं उसमें एंटर करें सो वी आर पेइंग लाइक एज अ प्रोटेक्शन बायर वी आर सम प्रीमियम टू द प्रोटेक्शन सेलर सो दैट इज योर प्राइसिंग ठीक है तीसरा आपका मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल तो जो प्लान प्रोसेस हैं वो एज इट इज काम कर रहे हैं या नहीं कर रहे हैं ठीक है अ उस पूरा जर्नी का बहुत इंपोर्टेंट फंक्शन अगेन ठीक है फाइनली मिटिगेशन आपका मिटिगेशन इज बेसिकली व्हेन दैट अनसर्टेनटीज रियलिटी सो वी आर गोइंग टू एग्जीक्यूट आवर प्लान ठीक है तो वो आपका काम करेगा या नहीं करेगा या उस दौरान आपके जो भी चेंजेज हैं उनको देखना ठीक है सो वन बाय वन आई होप इतना समझ में आ गया होगा तो अब आप थोरेट्स अंडरटेकिंग ना वुड हैव वन र मोर ऑफ दी मेजर रिस्क लिक्विडिटी इंटरेस्ट रिस्क मार्केट डिफॉल्ट ऑपरेशनल अ विद दी अ मेनिफेस्टेशन इन डिफरेंट डायमेंशन राइट सो बैंकिंग बिजनेस इज अ बिजनेस ऑफ रिस्क टेकिंग सिंपल वर्ड में अगर हम इसको बोले ठीक है तो कहीं ना कहीं जो मिटिगेशन आपका है या जो प्लान है वो कैसा होना चाहिए इट शुड बी साइम टेनियस ठीक है मतलब आप ऐसा नहीं कर सकते पहले रिस्क मैनेजमेंट कर ले फिर आपका एक्टिविटीज करेंगे या पहले एक्टिविटीज कर लेते हैं फिर आपका रिस्क मैनेजमेंट करेंगे सो यू हैव टू रन बोथ साइमल नियस तो उसके लिए आपका इस प्रोसेस का जरूरत पड़ेगा लद ऑल दीज रिस्क अ कांट्रैक्टेड एट अ ट्रांजैक्शन लेवल सर्टेन रिस्क सच एज इंटरेस्ट रेट रिस्क आर मैनेज एट एग्रीगेट और पोर्टफोलियो लेवल रिस्क सच एज क्रेडिट रिस्क ऑपरेशनल रिस्क मार्केट रिस्क अराइजिंग फ्रॉम इंडिविजुअल ट्रांजैक्शन आर टेकन कॉग्निजेंस ऑफ एट द ट्रांजैक्शन लेवल एज वेल एज पोर्टफोलियो लेवल सो मोस्ट ऑफ टाइम यू विल सी आपका कुछ जो मैनेजमेंट है वो कुछ इस तरीके से रहेगा ठीक है सो सबसे पहले आपका रिस्क आइडेंटिफिकेशन देन वी हैव रिस्क मेजरमेंट सॉरी प्लीज डू करेक्ट दिस वन है इट इज मेजरमेंट सेकंड वन इज रिस्क मेजरमेंट मेजरमेंट इज बेसिकली टू क्वांटिफाई दैट पर्टिकुलर रिस्क राइटो सो रिस्क अ रिस्क मेजरमेंट रिलाइज ऑन रिस्क मेजरमेंट रिलाइज ऑन क्वांटिटी मेजर्स ऑफ द रिस्क द रिस्क मेजर अ सीक टू कैप्चर अ वेरिएशन इन अर्निंग्स मार्केट वैल्यूज लॉस ड्यूज टू डिफॉल्ट एन अदर्स ठीक है तो जो आपका प्रॉब्लम्स आइडेंटिफिकेशन फॉर दैट वन वी हैव इट कैन बी बेस्ड ऑन सेंसिटिविटी इट कैन बी बेस्ड ऑन वॉलेट लिटी और इट कैन बी बेस्ड ऑन डाउन साइड पोटेंशियल्स ठीक है सेंसिटिविटी व्हिच विल रिफ्लेक्ट अप साइड एंड डाउन साइड पोटेंशियल वोलेट आपका अगेन अप साइड एंड डाउन साइड आपका डाउन साइड पोटेंशियल विल ओनली रिप्रेजेंट डाउन साइड पोटेंशियल्स अवेलेबल इन दैट पर्टिकुलर एसेट और पोर्टफोलियो ठीक है तो सबसे सटीक आपका जो मेजरमेंट माना जाता है वो डाउन साइड पोटेंशियल से ठीक है जैसे सेंसिटिविटी क्या होता है आपका कि हाउ सेंसिटिव दैट पर्टिकुलर एसेट विद रिगार्ड टू सम इंडेक्सेस अगर वो इंडेक्स कै से मूव कर रहा है तो आपका एसेट कैसे मूव कर रहा है ठीक है वोलेट आपका अगेन सेम उस सीक्वेंस में आपका रहेगा ठीक है जो अपसेट भी हो सकता है डाउन साइड भी बट ये आपका बाय यूजिंग सेंसिटिविटी एंड वोलेट इनके जो डाउन साइड मेजर्स हैं उनको लेते हुए डाउन साइड पोटेंशियल्स का कैलकुलेशन आपका किया जाता है सो सेंसिटिविटी कैप्चर डेविएशन ऑफ अ टारगेट वेरिएबल ड्यू टू अ अ यूनिट मूवमेंट ऑफ अ सिंगल मार्केट पैरामीटर्स जैसे अभी हमने बात की जैसे सेंसेक्स को आप ले सकते हो उसी तरीके से ठीक है ओनली दोज मार्केट पैरामीटर्स व्च ड्राइव द वैल्यू ऑफ टारगेट वेरिएबल आर रिलेटेड टू दी रिलेटेड फॉर दिस पर्टिकुलर पर्पस आउटकम ऑफ सेंसिटिविटी कैन बी पॉजिटिव और नेगेटिव ठीक है वोलेट इट इज अ पॉसिबल टू कंबाइन सेंसिटिविटी टू टारगेट वेरिएबल विद द इंस्टेबिलिटी ऑफ द अंडरलाइन पैरामीटर्स द वोलेट कैरक्टराइज द स्टेबिलिटी और इंस्टेबिलिटी ऑफ एनी रैंडम वेरिएबल मतलब यहां पे जैसे 10 वेरिए बल्स है उनमें से एक वेरिएबल को आपने टेस्ट किया फिर दूसरे को किया इस तरीके से नहीं इट इज अ कॉमन स्टेटिस्टिक्स पर्जन अराउंड द एवरेज ऑफ एनी रैंडम वेरिएबल सच एज अर्निंग या फिर आपका मार्क टू मार्केट वैल्यूज इन केस ऑफ डेरिवेटिव मार्केट वैल्यू इन केस ऑफ बंड्स इन अदर्स लॉस ड्यूज टू डिफॉल्ट्स इन केस ऑफ क्रेडिट पोर्टफोलियोस इन अदर्स ठीक है डाउन साइड पोटेंशियल्स ये बहुत बार पूछा जाता है और बहुत यूज भी होगा आगे ठीक सो रिस्क मैटेला इज ओनली व्हेन अर्निंग डेविट एडवर्सली वॉलेट कैप्चर बोथ अप साइड एंड डाउनसाइड डेविएशन डाउनसाइड पोटेंशियल ओनली कैप्चर पॉसिबल लॉसेस इग्नो ंग द प्रॉफिट पोटेंशियल इट इज एडवांस एडवर्स डेविएशन ऑफ द टारगेट वेरिएबल राइट रिस्क प्राइसिंग आपका तीसरा जो टूल था ठीक है तो पहला हमने पढ़ा कौन सा फर्स्ट वन इज योर आइडेंटिफिकेशन सेकंड वन इज क्वांटिफाइंग द रिस्क जहां पर हमारे पास तीन टूल है और ऐसे बहुत सारे टूल्स जहां पर हम उनको इस्तेमाल करेंगे तीसरा आपका है रिस्क प्राइसिंग ठीक है सो रिस्क अ इन बैंकिंग ट्रांजैक्शन इंपैक्ट बैंक इन टू वेज फर्स्ट बैंक हैव टू मेंटेन अ नेसेसरी कैपिटल लाइक सीआरआर एसएलआर एंड अदर्स व्हिच इज़ एटलीस्ट एज़ पर द रेगुलेटरी रिक्वायरमेंट्स ठीक है अ द कैपिटल रिक्वायर्ड इज़ नॉट अ अ विदाउट कॉस्ट द कॉस्ट ऑफ़ कैपिटल अराइज फ्रॉम द नीड टू पे इन्वेस्टर्स इन बैंक इक्विटी अ इन दी फॉर्म ऑफ डिविडेंड्स एंड फॉर इंटेन जनरेशन ऑफ कैपिटल नेसेसरी फॉर बिजनेस ग्रोथ ईच बैंकिंग ट्रांजैक्शन शुड बी एबल टू जनरेट नेसेसरी सरप्लस टू मीट दिस पर्टिकुलर कॉस्ट द प्राइसिंग ऑफ ट्रांजैक्शन मस्ट टेक इनटू अकाउंट ठीक है तो आप आप जब लाइक जैसे कि अगर हम रिस्क प्राइसिंग में जा रहे हैं तो अल्टरनेट्स क्या हैं और बेस्ट क्या है क्योंकि हमारा जो एनआईआई है इट शुड बी ग्रेटर मतलब इ इट शुड बी इन पॉजिटिव तभी आपका बैंक क्या कर पाएगा जो सॉल्वेंसी है उसको मेंटेन कर पाएगा राइट सो अ रिस्क प्राइसिंग प्राइसिंग बिफोर यू शुड टेक इनटू अकाउंट द फॉलोइंग पहला कॉस्ट ऑफ डिप्लॉयड अ जो हम लोग आपका लोन दे रहे हैं तो बोरोंग कॉस्ट क्या रहनी चाहिए ठीक ऑपरेटिंग एक्सपेंसेस आपका लॉस प्रोबेबिलिटीज क्या है कैपिटल चार्ज क्या रहेगा उनके लिए ठी एंड प्रॉफिट मार्जिन और रिटर्न ऑन नेटवर्क सो दीज आर सम पैरामीटर्स व्हिच वी नीड टू कंसीडर ड्यूरिंग द रिस्क प्राइसिंग ठीक है अगला चौथा आपका मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल सो द द की अ ड्राइवर इन मैने अ बिजनेस इज अ सीकिंग एनहांस अ द आर ए आर ओसी आज की डेट में पहले जैसे आपका होता था आरओ ए ठीक अभी भी यूज़ होता है ऐसा नहीं रिटर्न ऑन एसेट्स या आरई रिटर्न ऑन इक्विटी ठीक है ये हम लोग जो बैंक लेवल पे आपको आपके बैंक का आउटकम बताते हैं ठीक है एज अ होल बट एक नया टूल आपका डेवलप किया गया व्हिच इज नोन एज रिस्क एडजस्ट रिटर्न ऑन कैपिटल व्हिच विल हेल्प यू अ लाइक बेसिकली जो बिजनेस एक्टिविटीज लेवल पे ठीक है जैसे वी हैव एज पर बीसीबीएस क्लासिफिकेशन वी हैव एट बिजनेस लाइन ठीक है जैसे रिटेल बैंकिंग होलसेल बैंकिंग पेमेंट सेटलमेंट दिस दिस दिस ठीक है कल पढ़ेंगे इनके बारे में ठीक है अब जैसे ये आपका रिटेल बैंकिंग है इसके अंदर भी आपका वी हैव नंबर ऑफ प्रोडक्ट्स तो हर एक प्रोडक्ट लेवल पे आपका आउटकम क्या है कि अगर आप उस प्रोडक्ट में डील कर रहे हैं सो हाउ मच रिस्क कैपिटल इज इवॉल्व इन दैट पर्टिकुलर वन एंड उससे रिटर्न क्या है ये तक का आपको आउटकम देगा कौन आरई आर ओसी इसलिए बहुत ज्यादा फेमस आपका इसीलिए जब आप अपना मॉड्यूल डी पढ़ेंगे बैलेंस शीट मैनेजमेंट तो उसमें एक कंप्लीट यूनिट आपका यूनिट नंबर 35 जो पूरा इस को डेडिकेटेड है ठीक है सो देयर फोर द अप्रोच टू रिस्क मैनेजमेंट कैन नॉट बी अ इन आइसोलेशन और इन स्टैंड अलोन मोड अ अ द अप्रोच टू रिस्क मैनेजमेंट अ सेंटर्स अ ऑन फैसिलिटेटिंग इंप्लीमेंटेशन ऑफ रिस्क एंड बिज़नेस पॉलिसीज साइमल नियस इन अ कांस्टेंट मैनर ठीक यह बात अभी मैंने ने आपको कुछ देर पहले बोली थी सो यू कैन नॉट वेट कि पहले एक्टिविटीज कर लेते फिर रिस्क मैनेजमेंट करेंगे और वाइस वर्स यू हैव टू रन द प्लान इन अ साइमल नियस अ वे राइट सो मॉडर्न बेस्ट प्रैक्टिसेस कंसिस्ट ऑफ़ सेटिंग रिस्क लिमिट बेस्ड ऑन इकोनॉमिक मेजर ऑफ रिस्क इंश्योरिटी रिस्क एडजस्ट रिटन कीपिंग इन व्यू द कैपिटल दैट हैज बीन इन्वेस्टेड इन दी बिज़नेस इट इज़ अ क्वेश्चन ऑफ टेकिंग अ अ बैलेंस व्यू ऑन रिस्क एंड रिटर्न एंड दैट टू विद इन द कंस्ट्रेन ऑफ दी अवेलेबल कैपिटल तो हमें एक बैलेंस आपका लेके चलना पड़ेगा ठीक है जैसे लाइक आ आई कैन गिव यू एन एग्जांपल जैसे हमने ₹1 करोड़ इन्वेस्ट किया एंड वी गेट ₹10 करोड़ हमने आपका 10 करोड़ इन्वेस्ट किया एंड वी गेट सपोज दैट 30 करोड़ सॉरी आपका सपोज दैट ₹ करोड़ ठीक है सो दिस इज गुड फॉर अस ये हमारे लिए अच्छा है राद देन दिस ठीक है क्यों क्योंकि यहां पे जो रिस्क कैपिटल है दैट इज एट हायर साइड ठीक है रिस्क वेट एसेट क्या बहुत ज्यादा है कंपेयर्ड टू दिस पर्टिकुलर सो दीज काइंड ऑफ़ थिंग्स भले ही प्रॉफिट कम है बट इट इज़ सस्टेनेबल तो वो चीजें आइडेंटिफिकेशन स्ट्रक्चर कंप्रिहेंसिव रिस्क मेजरमेंट अप्रोच रिस्क मैनेजमेंट पॉलिसीज अडॉप्टेड एट कॉर्पोरेट लेवल गाइडलाइंस एंड अदर पैरामीटर्स यूज टू गवर्न द रिस्क आप जो इनके रिक्वायरमेंट हो जाएंगे फॉर द मॉनिटरिंग एज़ वेल एज कंट्रोल फाइनल वन इज़ रिस्क मिटिगेशन सो सिंस अ रिस्क अराइज फ्रॉम अनसर्टेनटीज एसोसिएटेड विद दी रिस्क एलिमेंट रिस्क रिडक्शन इज अचीव्ड बाय अडॉप्टिंग स्ट्रेटेजी दैट एलिमिनेट र रिड्यूस द अनसर्टेनटीज एसोसिएटेड विद द रिस्क एलिमेंट सो दिस इज जनरली नोन एज रिस्क मिटिगेशन सिंपल सा देन व्हेन दैट अ अनसर्टेनटीज रियलिटी सो वी हैव टू एग्जीक्यूट व्हाट एवर वी हैव प्लान इन द पास्ट ठीक है सो अ अ रिस्पांस टू दीज क अ कंसीडरेशन कॉल्ड रिस्क मैनेजमेंट सो वयर वी हैव दिस पर्टिकुलर वन तो जहां पे पूरा आपका जो अभी तक का काम था सबके रिस्पांसिबिलिटीज और आपके प्रोसेस प्लान प्रोसीजर्स उनको हमें आपका मार्केट में क्या करना होगा फ्लो करना होगा ठीक है वन मोर थिंग इज पार्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर यूनिट दैट इज नोन एज डब्ल्यू आरएम एंटरप्राइज वाइड रिस्क मैनेजमेंट हर साल ये क्वेश्चन एक क्वेश्चन आपको इसके ऊपर मिलता है एग्जामिनेशन में ठीक है इट इज आल्सो नोन एज ई आरएम या ई डब्लू आरएम एंटरप्राइज वाइड रिस्क मैनेजमेंट देखो क्या होता है ना कि इट इज अ इंटरनल प्रोसेस फॉर द बैंक इट कैन बी इंटरनल और एक्सटर्नल बट इट इज बैंक और ऑर्गेनाइजेशंस और इंस्टिट्यूशन ओन मेथड्स टू टैकल एनी काइंड ऑफ रिस्क ठीक है जैसे देयर आर सर्टेन रेगुलेटरी रिक्वायरमेंट्स अ इंक्लूडिंग बेजल गाइडलाइंस अपार्ट फ्रॉम दैट देयर इज अ मॉडल दैट इज़ कॉल्ड डब्ल्यू आरएम मॉडल व्हिच हैज एट कंपोनेंट्स एंड थ्रू दीज एट कंपोनेंट्स यू विल बी एबल टू अचीव दीज फोर गोल फोर ऑब्जेक्टिव स्ट्रेटेजिक आपका ऑपरेशंस रिपोर्टिंग एंड कंप्लायंसेज अबाउट द रिस्क मैनेजमेंट ठीक है तो रिस्क मैनेजमेंट स्ट्रेटेजिक ऑपरेशंस रिपोर्टिंग कंप्लायंसेज कैन बी अचीव्ड बाय यूजिंग ऑल दीज एट पैरामीटर्स और कंपोनेंट्स जैसे इंटरनल एनवायरनमेंट ऑब्जेक्टिव इवेंट आइडेंटिफिकेशन रिस्क असेसमेंट रिस्क रिस्पांस कंट्रोल एक्टिविटीज इंफॉर्मेशन एंड कम्युनिकेशन एंड मॉनिटरिंग डब्ल्यू आरएम मॉडल बहुत इंपॉर्टेंट है ठीक है इट इज़ अ काइंड ऑफ कंटीन्यूअस मॉडल जैसे जैसे आपके ऑर्गेनाइजेशनल चेंज आएंगे इट विल आल्सो चेंज वो सारी चीजें और बहुत बार एग्जामिनेशन में पूछा जाता है ठीक है सो दीज आर द एट कंपोनेंट्स व्हिच वी आर गोइंग टू डिस्कस ठीक सो इवेलुएशन ऑफ एजिस्टिफाई िफर स्क फैक्टर्स दैट कैन अफेक्ट अचीवमेंट ऑफ़ द डिजायर्ड ऑब्जेक्टिव्स इवोल्यूशन ऑफ़ द एक्जिस्टिंग प्रोसेस ऑफ़ असस असेसिनो सेस ऑफ़ रेस्पॉन्डिंग टू आइडेंटिफिकेशन ऑफ़ दी एजिस्टिफाई सिस्टम रिव्यू ऑफ़ दी अ अ प्रोसेस ऑफ़ मॉनिटरिंग रिस्क आपका ठीक है तो वन बाय वन इसको सबको पढ़ेंगे सो डब आरएम कैन बी डिफाइंड एज अ कंटीन्यूअस एंड स्ट्रक्चर्ड प्रोसेस ऑफ लिस्टिंग द ऑब्जेक्टिव ऑफ द ऑर्गेनाइजेशन इट हेल्प इन आइडेंटिफिकेशन बिजनेस एंड द फाइनेंशियल टारगेट्स प्रायोजन द रिस्क फैक्टर्स एक्सप्लोरिंग अल्टरनेटिव फॉर रिस्क अ मिटिगेटिंग द रिस्क एंड कंट्रोलिंग एंड मॉनिटरिंग सच रिस्क तो जहां पे मतलब दीज आर द की ऑब्जेक्टिव व्हिच वी विल अचीव थ्रू दिस पर्टिकुलर वन तो बेसिकली फोरर ऑब्जेक्टिव्स जो इन दो लाइनों में लिखे डब्ल्यू आरएम इनकंपास द एनटायर गेम अ गेम ऑफ दी ऑर्गेनाइजेशन ऑपरेशन एंड इज नॉट लिमिटेड टू अ सिंगल इवेंट और सर्कट सेस इंपैक्टिंग टू द ऑर्गेनाइजेशन फंक्शनिंग इट इज अ डायनेमिक प्रोसेस इवॉल्विंग पीपल एट ऑल लेवल कवरिंग एवरी एस्पेक्ट ऑफ ऑर्गेनाइजेशन रिसोर्सेस एंड ऑपरेशन एंड टेक अ होलिस्टिक पिक्चर ऑफ दी एंटायस फॉर द पर्पस ऑफ रिस्क मैनेजमेंट अदर देन रेगुलेटरी एंड बेसल गाइडलाइंस ठीक है ये बात आप ध्यान से सुन लीजिएगा तो चार आठ चीजें आपकी थी पहला आपका रिव्यू ऑफ इंटरनल एनवायरनमेंट विद अ व्यू ऑफ एसिंग द रिस्क फिलोसोफी एंड कल्चर जो भी हमने पढ़ा था सेम आपका दो रिव्यू ऑफ़ द प्रोसेस ऑफ सेटिंग ऑब्जेक्टिव थ्री असेसमेंट ऑफ दी एजिस्टिफाई असेसमेंट ऑफ दी प्रोसेस ऑफ रेस्पॉन्डिंग टू आइडेंटिफिकेशन ऑफ दी एजिस्टिफाई सिस्टम एंड एथ वन इज रिव्यू ऑफ प्रोसेस ऑफ मॉनिटरिंग रिस्क आपका ठीक है तो ये जो इंटरनल रिस्क मैनेजमेंट के लिए ये आपका एक टूल जो काफी ज्यादा सक्सेसफुल रहा है और मतलब हेल्प करता है ऑर्गेनाइजेशंस को इन द बेटरमेंट ऑफ रिस्क मैनेजमेंट ठीक है सो बैंक हैव आइडेंटिफिकेशन ऑफ द ट्रेडवे अ कमीशन एज अ फ्रेमवर्क टू ड्राइव दी ड्राइव देयर इनिशिएटिव इन रिस्क मैनेजमेंट बियोंड बेजल एंड रेगुलेटरी कंप्लायंसेज देखो यहां पे जो बात मैं आपको बोल रहा था वो यहां पे क्लीयरली मेंशन भी किया गया ठीक है द कसो आईआरएम अ फ्रेमवर्क हैज ऑल दी कंपोनेंट्स दैट कुड हेल्प द बैंक टू स्टेंड अ चांस टू ड्राइव बिजनेस वैल्यू व्हाइंड मीटिंग कंप्लायंस और रिक्वायरमेंट एल्स ठीक है सो एज पर कसो एट की कंपोनेंट्स व्हिच आर इंटरनल एनवायरनमेंट ऑब्जेक्टिव सेटिंग रिस्क असेसमेंट रिस्क रिस्पांस कंट्रोल एक्टिविटीज इंफॉर्मेशन एंड कम्युनिकेशन एंड मॉनिटरिंग बाय विद द हेल्प ऑफ़ दिस पर्टिकुलर एट कंपोनेंट्स वीी आर जनरली ट्राइम टू अचीव फोर की ऑब्जेक्टिव्स व्हिच आर स्ट्रेटेजिक ऑपरेशनल रिपोर्टिंग एंड कंप्लायंस ठीक है तो प्लीज ये ध्यान रखें कई बार ये पूछे गए हैं आपका ठीक है कौन सा आपका कंपोनेंट है या नहीं है कई बार इनका क्रोनोलॉजिकल ऑर्डर वो आपसे पूछ लेता है ठीक है तो और जो पूछेगा बहुत आसान तरीके से पूछेगा ठीक है आप थोड़ा सा भी दिमाग लगाएंगे तो सॉल्व हो जाएगा बट यू हैव टू और ये कौन-कौन से चार ऑब्जेक्टिव्स हैं जो हम इससे अचीव करना चाहते हैं सो दैट इज अगेन मस्ट ठीक है तो ये बहुत बार एग्जामिनेशन के अंदर आपको देखने के लिए मिलेगा अगर आप अपनी बुक ओपन करेंगे बीएफएम की तो वहां पे कुछ इस तरीके से आपको यह चार्ट देखने के लिए मिलेगा दिस इज इट गाइ ठीक है सो अ एंटरप्राइज वाइड रिस्क मैनेजमेंट हेल्प आइडेंटिफिकेशन ट्रांसफर एंड एक्सेप्टेंस इट हेल्प टू इंश्योर इफेक्टिव रिपोर्टिंग एंड कंप्लायंसेज विद लॉज एंड रेगुलेशन एंड अवॉइड डैमेज टू अ एंटिटीज रेपुटेशन एंड एसोसिएटेड कंसीक्वेंसेस एज द रिस्क की कंसिस्ट कांस्टेंटली आ चेंजिंग एंड इवॉल्विंग इन द ग्लोबल इकॉनमी डब्ल्यू आरएम इज अ नेवर एंडिंग जर्नी सो टुडे वी आर गोइंग टू टॉक अबाउट अ रिस्क इन बैंकिंग बिजनेस सो टुडे वी विल अंडरस्टैंड द डिफरेंट टाइप ऑफ बुक्स व्हिच आर कैटेगरी इज फॉर द रिस्क पर्पस बाय दी बीसीबीएस एंड अपार्ट फ्रॉम दिस वी विल टॉक अबाउट द डिफरेंट टाइप ऑफ़ रिस्क आल्सो लाइक दीस आर मार्केट रिस्क अ वी हैव लिक्विडिटी रिस्क क्रेडिट रिस्क एंड ऑपरेशनल रिस्क सो वी विल गो थ्रू दिस पर्टिकुलर कैटेगरी इजेशन एंड मेजर रिस्क अंडर दीज पर्टिकुलर कैटेगरी राइट सो फर्स्ट लेट्स हैव अ लुक अबाउट द कोर्स कंटेंट सो रिस्क इन बैंकिंग बिजनेस व्हिच कवर रिस्क आइडेंटिफिकेशन इन बैंकिंग बिजनेस देन वी हैव थ्री बुक्स बैंकिंग बुक ट्रेडिंग बुक एंड ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स देन वी हैव रिस्क अ बैंकिंग रिस्क डेफिनेशन व्हिच कवर डिफरेंट टाइप ऑफ रिस्क ओके चलो तो कल हमने आपका बात किया था कल के सेशन में हमने डिस्कशन किया था कि व्हाट इज रिस्क सो दीज आर अनसर्टेनटीज एंड ड्यू टू दीज पर्टिकुलर अनसर्टेनटीज और लाइक व्हेन एवर दे बिकम रियलिटी दे मेक सम एडवर्स इंपैक्ट ऑन द प्रॉफिट ऑफ बैंक सो दैट इज जनरली नोन एज रिस्क ओके सो अ हमने एक रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क आपका डिस्कस किया था जिसमें रोल ऑफ ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर व्हिच इज लेड बाय द बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स देन एल्को के बारे में हमने बात किया था रिस्क मैनेजमेंट कमेटी के बारे में बात किया था या डिफरेंट डिफरेंट जो कमिटीज आपके हैं सीनियर मैनेजमेंट लेवल पे या आपका जो सब ग्रुप्स अ है उनके बारे में हमने कल डिस्कशन किया था राइट आई होप सबने सेशन वन देखा होगा पहले तीन यूनिट आपका जैसे कल ओवरऑल रिस्क के बारे में बात था आज आपका बैंकिंग के अंदर रिस्क के बारे में ठीक है और एक और यूनिट आपको जैसे जो यूनिट नंबर आपका 13 है व्हिच इज रिस्क रेगुलेशन इन बैंकिंग इंडस्ट्री जहां पे बेजल गाइडलाइंस आरबीआई गाइडलाइंस ये सारी चीजें आपको देखने के लिए मिलेंगी ठीक है सो अगर हम लोग बात करते हैं रिस्क आइडेंटिफिकेशन इन बैंकिंग बिजनेस सो एज पर बीसीबीएस क्लासिफिकेशन देयर आर एट मेजर बिजनेस लाइंस एंड फॉर रिस्क पर्पस दे आर फर्द कैटेगरी इज अमंग थ्री पार्ट दीज आर ट्रेडिंग बुक बैंकिंग बुक एंड ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोजर बैंकिंग बुक वच जनरली डील विद डिपॉजिट एंड एडवांसेज सेकंड आपका ट्रेडिंग बुक व जनरली डील विद ट्रेडेबल सिक्योरिटीज इट कैन बी बैंक एज अ प्रोपराइटरी पोजीशन और ऑन द बिहा ऑफ कस्टमर्स थर्ड वन इज ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोजर दे आर गारंटी रिलेटेड वर्क प्रोवाइडेड बाय द बैंक इंक्लूडिंग एलसी लेटर ऑफ क्रेडिट एंड अदर्स राइट सो अ लाइक नाउ डेज बैंकिंग बिजनेस दैट बिकम वेरी डायनेमिक वी जन वी डू प्रोवाइड ईच एंड एव्री लाइक बैंकिंग एंड फाइनेंशियल प्रोडक्ट एंड सर्विसेस थ्रू आवर डिफरेंट डिफरेंट चैनल्स तो सारी चीजें हम लोग आपका प्रोवाइड करते हैं बहुत सारी एक्टिविटीज आपकी होती हैं एक चीज हमने कल समझी थी दैट वाज कि या हमें जो रिस्क मैनेजमेंट है वह कहीं ना कहीं एक्टिविटी लेवल पे आपका करना होता है नहीं सो वी हैव टू प्लान रिस्क मैनेजमेंट एंड एक्टिविटीज साइमल नियस वी कैन नॉट वेट कि फर्स्ट वी विल डू द एक्टिविटीज देन वी विल प्लान द रिस्क मैनेजमेंट और वाइस वर्सा राइट तो बहुत सारी एक्टिविटीज आपकी होती हैं और बैंकिंग बिज़नेस इज कंप्लीट अ इट्स अ बिज़नेस ऑफ रिस्क बेसिक बिकॉज़ वी आर एक्सेप्टिंग डिपॉजिट वी आर टेकिंग लायबिलिटीज एंड वी आर लेंडिंग दैट मनी टू समवन एल्स इन केस ऑफ बैंकिंग बुक इवन इन ट्रेडिंग बुक और इवन इन ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स तो रिस्क टेकिंग इज आवर बिजनेस ठीक है वो हमारा बिजनेस है तो प्रॉपर मैनेजमेंट प्लानिंग आपका जो जरूरी होता है ठीक है सो बैंकिंग बिजनेस लाइन आर मेनी एंड वेराइड अ लाइक वी हैव कमर्शियल बैंकिंग कॉर्पोरेट फाइनेंस रिटेल बैंकिंग ट्रेडिंग एंड इन्वेस्टमेंट एक्टिविटीज देन वी हैव वेरियस फाइनेंशियल सर्विसेस फ्रॉम द मेन बिजनेस लाइन ऑफ बैंकिंग बैंक्स विद इन ईच लाइंस ऑफ बिजनेस देयर आर सब ग्रुप्स एंड ईच सब ग्रुप कंटेन अ वैराइटी ऑफ फाइनेंशियल एक्टिविटीज ठीक है सो एज पर लाइक वेंच विल कम टू दिस सो वी हैव एट बिजनेस लाइंस एज पर बीसीबीएस क्लासिफिकेशन एंड अंडर दीज एट बिजनेस लाइन लेट्स से रिटेल बैंकिंग ओके सो अंडर रिटेल बैंकिंग देयर आर सो मेनी सब ग्रुप्स और एक्टिविटीज आल्सो राइट सो एज पर द अ क्लासिफिकेशन और लाइक हर एक एक्टिविटी के अंदर आपका एक रिस्क इवॉल्व रहते हैं ठीक है सो दैट वी आर गोइंग टू अंडरस्टैंड इन दिस पर्टिकुलर सेशन ठीक है सो अ अ बैंक क्लाइंट्स अ मे वेरी फ्रॉम रिटेल कस्टमर टू अ सेगमेंट रिटेल रिटेल कंज्यूमर सेगमेंट टू अ मिड मार्केट कॉर्पोरेट एंड लार्ज कॉर्पोरेट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस सर्विसेस मे डिफर एप्रोप्रियेट मेंट इवन फॉर सिमिलर सर्विसेस आल्सो लाइक फॉर सेविंग अकाउंट फॉर करंट अकाउंट एंड इवन वी हैव डिफरेंट डिफरेंट वेरिएशन इन आवर कॉमन प्रोडक्ट राइट सो लाइक रिटेल बैंकिंग में यूजुअली बहुत कम होते हैं बिकॉज दे आर डिजाइंड फॉर द मासस बट इन केस ऑफ होलसेल बैंकिंग कॉर्पोरेट बैंकिंग सो वहां पे आपको वेरिएशंस जो देखने के लिए मिलेंगे सो एज पर बीसीबीएस क्लासिफिकेशन दीज आर दी एट बिजनेस लाइंस जहां पे मतलब यहां पे क्या किया गया है कि जो बैंक की सारी एक्टिविटी आपके हैं उनको एड बिजनेस लाइन में अब ये लाइन ना थोड़ा आपको हेल्प करेंगे जैसे कल के डेट में हम ऑपरेशनल रिस्क आपका जिसमें आपका स्टैंडर्डाइज अप्रोच या न्यू स्टैंडर्डाइज अप्रोच को पढ़ेंगे तो ग्रॉस इनकम ऑफ दैट पर्टिकुलर बिजनेस लाइन और उसका हम लोग आपका बीटा फैक्टर्स जो हम लाइक जैसे फॉर रिटेल बैंकिंग इट इज 12 पर कुछ के लिए 15 पर कुछ के लिए 18 पर जिससे हम रिस्क कैलकुलेशन में भी इसको यूज करेंगे ठीक है तो ये हमेशा आपके साथ आने वाले समय में काफी लंबे समय तक आपके साथ रहे सो प्लीज डू टेक केयर अबाउट दीज थिंग्स ठीक है सो वी हैव एट बिजनेस लाइन जिसमें से आपका अगर हम लोग बात करें सबसे पहले कॉर्पोरेट फाइनेंस व्हिच इंक्लूड सब ग्रुप्स इसमें आपका कॉर्पोरेट फाइनेंस अ म्युनिसिपल और गवर्नमेंट फाइनेंस अ मर्चेंट बैंकिंग अ एडवाइजरी सर्विसेस व्हिच इंक्लूड मर्जर्स इन एक्विजिशन अंडरराइटिंग प्राइवेटाइजेशन सिक्योरिटी इजेशन रिसर्च डेट अ इक्विटी सिी सिंडिकेशन आईपीओ सेकेंडरी अ प्राइवेट प्लेसमेंट्स ओके सो दीज आर जनरली दीज सर्विसेस आर जनरली कैटेगरी इज अंडर योर कॉर्पोरेट फाइनेंस देन वी हैव ट्रेडिंग एंड सेल्स व्हिच इंक्लूड सेल्स मार्केटिंग अ मार्केट मार्केटिंग अ प्रोपराइटरी पोजीशन एंड ट्रेजरी सो वेयर वी हैव अ फिक्स इनकम इक्विटी फॉरेन एक्सचेंज कमोडिटीज क्रेडिट अ फंडिंग ओन पोजीशन सिक्योरिटीज लैंडिंग एंड रैपस ब्रोक ब्रोकरेज डेट प्राइम ब्रोकरेज ठीक है रिटेल बैक बैंकिंग वी हैव रिटेल बैंकिंग जिसमें आपका रिटेल बैंकिंग प्राइवेट बैंकिंग कार्ड सर्विसेस दीज आर द सब ग्रुप्स सो जहां पे रिटेल लैंडिंग एंड डिपॉजिट बैंक सर्विसेस ट्रस्ट एंड एस्टेट इसके अलावा प्राइवेट लैंडिंग एंड डिपॉजिट्स बैंक सर्विसेस ट्रस्ट एंड स्टेट एंड इन्वेस्टमेंट एडवाइस ठीक है अ देन नेक्स्ट वन वी हैव दिस इज द फोर्थ वन कमर्शियल बैंकिंग कमर्शियल बैंकिंग व्हिच इंक्लूड प्रोजेक्ट फाइनेंस रियल स्टेट एक्सपोर्ट फाइनेंस ट्रेड फाइनेंस अ फैक्टरिंग लीजिंग फॉर फिटिंग लैंडिंग गारंटी बिल ऑफ एक्सचेंज सो दे आर जनरली पार्ट ऑफ योर कमर्शियल बैंकिंग ठीक है एंड द रिमेनिंग फोर आर इसके अलावा पेमेंट एंड सेटलमेंट तो आपका एक्सटर्नल क्लाइंट्स पेमेंट एंड कलेक्शंस फंड ट्रांसफर क्लीयरिंग एंड सेटलमेंट इसके अलावा कस्टडी एंड कॉर्पोरेट एजेंसी तो जिस में आपका स्क्रो अकाउंट्स डिपॉजिटरी रिसीप्ट सिक्योरिटीज आ लैंडिंग कॉर्पोरेट एक्शंस आ इशू र एंड पेइंग एजेंट्स ठीक है इसके अलावा आपका एसेट मैनेजमेंट व्हिच इंक्लूड आपका एसेट मैनेजमेंट कॉर्पोरेट ट्रस्ट आपका डिस्क्रीशनरी फंड मैनेजमेंट नॉन डिस्क्रीशनरी फंड मैनेजमेंट है सो इट इज पार्ट ऑफ दिस वन ओनली सॉरी अ पूल्ड आपका सेग गटे रिटेल इंस्टीट्यूशनल क्लोज्ड एंड ओपन प्राइवेट इक्विटी एंड वी हैव पूल दिस दिस दिस क्लोज एंड ओपन ठीक है देन फाइन फल वन वी हैव रिटेल ब्रोकरेज सो रिटेल ब्रोकरेज एग्जीक्यूशन एंड ऑफ फुल सर्विसेस सो एज पर द बीसीबीएस क्लासिफिकेशन दीज आर द एट कोर बिजनेस लाइंस जहां मतलब जो बैंकिंग की जितनी सारी एक्टिविटीज होती हैं दे कैन बी कैटेगरी इज्ड अमंग दीज एट बिजनेस लाइन ठीक है तो ये थोड़ा सा आपको ध्यान रखने है एट नंबर्स एटलीस्ट अदर बिजनेस लाइन बिकॉज़ वाइल वी विल कैलकुलेट आर एआर ओसी और वाइल वी कैलकुलेट ऑपरेशनल रिस्क तो वहां पे आपको इनको ये दोबारा से रिपीट होंगे ठीक है तो थोड़ा सा इनको आपका ध्यान रखें ठीक है सो नाउ दीज ऑल एट बिजनेस लाइन रिस्क वाइज कैटेगरी इज अमंग थ्री पार्ट ठीक है तो अगर हम इनमें रिस्क कैलकुलेशन देखते हैं तो रिस्क वाइज इन एट बिजनेस लाइन को आपका कैटेगरी इज किया गया तीन पार्टमेंट आपका बैंकिंग बुक ट्रेडिंग बुक एंड ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोजर सो फ्रॉम द रिस्क मैनेजमेंट पॉइंट ऑफ व्यू बैंकिंग बिजनेस लाइन मे बी ग्रुप्ड ब्रॉडली अंडर फॉलोइंग हेड फर्स्ट वन इज बैंक बकिंग बुक सेकंड वन इज ट्रेडिंग बुक एंड थर्ड वन इज ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोजर अगर हम लोग बात करते हैं बैंकिंग बुक का ठीक है सो बैंकिंग बुक में जनरली क्या आता है डिपॉजिट एंड एडवांसेज दैट मींस आपका यहां पे जो कांसेप्ट है एक्रल बेस ऑफ अकाउंटिंग विल बी फॉलो ठीक है इसके अलावा दे हेल्ड टिल मैच्योरिटी मोस्ट ऑफ टाइम ठीक है दे आर नॉट सब्जेक्ट टू एमटू एम मार्क टू मार्केट जैसे ट्रेडिंग आर जनरली अ सब्जेक्ट मैटर ऑफ एम टू एम ठीक है जहां पे मार्जिन आपका डेली बेसिस पे मेंटेन करना होता है ए अदर्स ठीक है ट्रेडिंग आपका जो ट्रेडेबल सिक्योरिटीज आपकी होती है उनसे रिलेटेड एंड ऑफ बैलेंस शीट आपका जो कहीं ना कहीं गारंटी से रिलेटेड आपका होता है सो आइए एक-एक करके आपका इन सबको समझेंगे और कुछ इंपॉर्टेंट एस्पेक्ट जो आपको ध्यान रखने होते हैं जो एग्जामिनेशन में बहुत बार पूछे जाते हैं ठीक है सो बैंकिंग बुक अ द बैंकिंग बुक इंक्लूड ऑल एडवांसेज एंड डिपॉजिट एंड बरो इंग्स व्हिच यूजुअली अराइज फ्रॉम कमर्शियल एंड रिटेल बैंकिंग ऑपरेशंस ठीक है तो ये दोनों को आपका जनरली ये इंक्लूड कर रहा होता है मेजर्ली ठीक है सो अ द ऑल एसेट एंड लायबिलिटीज इन बैंकिंग अ बुक हैव दी फॉलोइंग कैरेक्टर स्स्टस प्लीज डू रिमेंबर दिस पर्टिकुलर वन दिस पार्ट इज वेरी वेरी इंपोर्टेंट कई बार वो आपको पूछता है कि व्हिच ऑफ द फॉलोइंग इज अ फीचर और व्हिच ऑफ द फॉलोइंग इज नॉट अ फीचर ऑफ बैंकिंग बुक या आपका ट्रेडिंग बुक या ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स ठीक है सो दे आर नॉर्मली हेल्ड अंट्टी जैसे हम से आपका एफडी आरडी या लोन या डिपॉजिट सो वी हैव दिस पर्टिकुलर फीचर ठीक है एक क्रूल सिस्टम ऑफ अकाउंटिंग इज अप्लाई ठीक है स वो ईएमआई कैलकुलेशन हो या इंटरेस्ट आपका जो एक फिक्स रेट ऑफ इंटरेस्ट होता है एंड उसी के हिसाब से आपकी कैलकुलेशंस होती है ठीक है इसके अलावा दे आर नॉट सब्जेक्ट टू एम टू एम मार्क टू मार्केट इनमें जनरली आपका ऐसा नहीं कि जैसे सिक्योरिटीज में क्या होता है आपका डेली बेसिस पे या पर सेकंड के हिसाब से उनके प्राइसेस चेंज होते रहते हैं अकॉर्डिंग वी हैव टू मेंटेन मार्जिन और इवन देर पोर्टफोलियो वैल्यूज विल गेट चेंज ठीक है बट यहां पे वो चीज नहीं होगी आपका ठीक है इसके अलावा दे अट्रैक्ट कैपिटल चार्ज ऑन क्रेडिट रिस्क एंड नॉट ऑन मार्केट रिस्क ठीक है तो यहां पे आपका ऑब्लिगर रिस्क होता है जैसे हमने लोन दिया कस्टमर को सो देयर इज अ प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट राइट तो ये जो कैपिटल चार्ज होगा बैंकिंग बुक के अगेंस्ट में दैट विल बी अगेंस्ट अ क्रेडिट रिस्क राइट तो बैंकिंग बुक आपका पहला प्लीज ध्यान से पढ़े ध्यान से सुने इसको इंपॉर्टेंट ठीक है सेकंड वन आपका ट्रेडिंग बुक सो ट्रेडिंग बुक मोस्टली कंप्रा फिक्स इनकम सिक्योरिटीज इक्विटीज फॉरेन एक्सचेंज होल्डिंग कमोडिटीज एक्सेट्रा हेल्ड बाय बैंक ऑन इट्स ओन अकाउंट एज अ प्रोपराइटरी पोजीशन सो अ द ट्रेडिंग बुक इंक्लूड ऑल दी एसेट दैट आर मार्केटेबल ठीक है सो व्हिच आर मार्केटेबल एंड दे कैन बी अ ट्रेडेड इन दी मार्केट ठीक है सेकंड मार्केट अदर्स कांट्रेरी टू द कैरेक्टरिस्टिक ऑफ़ एसेट्स एंड लायबिलिटीज हेल्ड इन द या बैंकिंग बुक द ट्रेडिंग बुक एसेट हैव द फॉलोइंग फीचर्स जिसमें आपका पहला दे आर नॉर्मली नॉट हेल्ड अंट्टी एंड अपोजिशन आर लिक्विडेटेड इन द मार्केट आफ्टर होल्डिंग द एसेट फॉर अ सर्टेन पीरियड जैसे आपने कोई सिक्योरिटीज में कोई फॉरेक्स करेंसी में आपका पोजी ओपन पोजीशन था एंड यू हैव सम टारगेट अगर आप वो टारगेट को मीट अप करते हैं वो आपका अपर साइड हो या लोअर साइड हो लोअर साइड में जनरली इट इज कॉल्ड स्टॉप लॉस ठीक है तो अगर वो ब्रीज आपका होगा तो आप वहां से एग्जिट कर जाएंगे ठीक है सो ये आपका एक नॉर्मल रहता है ठी दूसरा मार्क टू मार्केट सिस्टम इज फॉलो एम टू एम आपका इसमें फॉलो होगा ठीक है एंड डिफरेंसेस बिटवीन दी मार्केट प्राइस एंड द बुक वैल्यू इज टेकन टू प्रॉफिट एंड लॉसेस टू दी अकाउंट जैसे ₹1 करोड़ का पोर्टफोलियो था एंड या कोई भी सिक्योरिटी हमने जिसको बाय किया ठीक अगर उसमें कोई चेंजेज आते हैं जो भी टारगेट्स में मीच होते हैं तो डिफरेंस जैसे हमने कोई ₹1 में खरीदा 110 में बेच सो ₹10 इज योर प्रॉफिट वही आपका अपोजिट साइड में ₹ हो सपोज दैट योर अ आपका स्टॉप लॉस और स्टॉप लॉस ट्रिगर हो जाता है तो इट्स अ लॉस ऑफ़ ₹ पर शयर ठीक है तो इस तरीके से जो आपका ये काम करते हैं ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स दे आर काइंड ऑफ गारंटी वर्क व्हिच इज प्रोवाइडेड बाय बैंक ठीक है जिसमें कॉल रिस्क जिसको हम लोग बोलते हैं जैसे हमने किसी एक्सपोर्ट इंपोर्टर के बिहाव पे आपका कोई गारंटी इशू कि अगेंस्ट अभी अभी लेट्स से वी आर वर्किंग एज अ ओपनिंग बैंक फॉर दी एलसी कल के डेट में अगर वो डिफॉल्ट हो जाता है तो दैट विल बी अ लायबिलिटी फॉर अस ठीक है हमें क्योंकि उसको पे करना पड़ेगा ठीक है सो ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स आर कंटिजेंट इन नेचर ठीक है कंटिजेंट इन नेचर मींस उनका अरेंस आपका दैट डिपेंड ऑन द अ फ्यूचर अ बेसिकली अ अ लाइक इट इज लाइक वो करंट उस पे नहीं होते हैं जैसे हमने गारंटी इशू किया है एंड दैट गारंटी इज फॉर थ्री मंथ्स तो तीन महीने बाद हो सकता है वो आ भी सकती है नहीं भी आ सकती ठीक है अगर जो एक इंपोर्टर है उसने अपनी ऑब्लिगेशन पूरा कर दि तो नहीं आएगी अगर नहीं किया तो आ जाएगी सो दैट काइंड ऑफ थिंग ठीक है वेयर बैंक इशू गारंटी एंड कमिटेड अ अ और बैकअप क्रेडिट लाइन और लेटर ऑफ क्रेडिट एक्सेट्रा बैंक अ फेस पेमेंट ऑब्लिगेशन कंटिजेंट अपॉन सम इवेंट्स अगर जो आपका अ काउंटर पार्टी है अगर वो डिफॉल्ट कर जाता है ठीक है तो यहां पे लेटर ऑफ क्रेडिट है या इसके अलावा जो अदर्स आपके गारंटीस या अदर्स हैं जो आपको इसमें देखने के लिए मिलेंगे ठीक है सो सम सम टाइम इट इज डेरिवेटिव्स आल्सो जैसे फ्यूचर ऑप्शंस या स्वप्स जिनमें आपका फॉरवर्ड फ्यूचर स्वप्स उनके डिफॉल्ट की वजह से भी आ सकता है ठीक है सो अब दीज कंटिजेंट एडवर्सली अफेक्ट द रेवेन्यू जनरेशन ऑफ बैंक बैंक मे आल्सो हैव कंटिजेंट एसेट लाइक बैंक मे हैव परचेज इंश्योरेंस टू प्रोटेक्ट अगेंस्ट सर्टेन नेगेटिव इवेंट्स जैसे आपका क्रेडिट डिफॉल्ट स्वेप है ठीक हेयर बैंक आर द बेनिफिसरी सब्जेक्ट टू सर्टेन इन कंटिजेंट ठीक है अगर वो डिफॉल्ट करेगा आपका तो वहां पे हमें लाइक जो प्रोटेक्शन सेलर है उससे हमें क्या मिलेगा आपका जो जो भी आपका आउट स्टेंडिंग अमाउंट है वो मिल सकता है ठीक डेरिवेटिव आर ऑफ बैलेंस शीट मार्केट एक्सपोज्स दे मे बी स्वप फ्यूचर फॉरवर्ड एंड फॉरेन करेंसी कांट्रैक्ट ऑप्शंस एंड अंदर जैसे यहां पे क्लीयरली आपका मेंशन किया गया ठीक सो डेरिवेटिव्स आर आल्सो इंक्लूडेड इन दिस पर्टिकुलर ठीक है दे म जनरली बैंक दे यूज दोस पर्टिकुलर प्रोडक्ट फॉर हेजिंग दे लाइक दिस काइंड ऑफ सिचुएशंस ठीक है सो आपका बैंकिंग रिस्क अब आते हैं हम लोग टाइप ऑफ रिस्क एंड बैंकिंग तो अभी हमने फर्स्ट हाप कवर किया है बहुत इंपॉर्टेंट है ठीक है सो दैट एट एट बिजनेस लाइन एंड रिस्क वाइज थ्री कैटेगरी वो थ्री कैटेगरी कौन-कौन सी है और उनके फीचर्स आपका कैरेक्टरिस्टिक जो आपके हमने बात कि है वो काफी इंपॉर्टेंट मोस्ट ऑफ टाइम उस पर एक क्वेश्चन पूछा जाता है तो अगर आपने वो समझ लिया आसानी हो जाएगी आपको उस क्वेश्चन को सॉल्व करने में ठीक है अब हम लोग आते हैं आपका अ डेफिनेशन रिस्क डिफरेंट टाइप ऑफ रिस्क जैसे अगर आप थोड़ा अपने कोर्स करिकुलम को देखते हैं जस्ट आफ्टर वन मोर यूनिट ठीक है अगला आपका बैंकिंग लॉज है उसके बाद नॉट बैंकिंग लॉज मतलब रिस्क के संबंध में जो लॉज हैं गाइडलाइंस हैं ठीक है उसके बाद आपका यू विल फेस फोर यूनिट बैक टू बैक सो दे आर टाइप ऑफ रिस्क जैसे क्रेडिट रिस्क मार्केट रिस्क लिक्विडिटी रिस्क एंड ऑपरेशनल रिस्क सो ऑल द रिस्क व्हिच आर जनरली फेस्ड बाय बैंक्स दे आर फर्द कैटेगरी इज अमंग फोर पार्ट ठीक है बट इस इसके अलावा भी इनके सब पार्ट्स बहुत सारे आपको देखने के लिए मिलेंगे तो जिनका डिटेल आपको आने वाले समय में मिलेगा बट जो बेस आपका फाउंडेशन है दैट विल बिल्ड विद दी रेस्ट पार्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर यूनिट ठीक है जो आपके कोर्स करिकुलम में दिए गए ठीक है सो फ्रॉम द डिस्कशन अब वी मे सराइज द मेजर रिस्क इन बैंकिंग बिजनेस दैट इज बैंकिंग रिस्क सो दीज आर लाइक वी हैव लिक्विडिटी रिस्क इंटरेस्ट रेट रिस्क मार्केट रिस्क डिफॉल्ट और क्रेडिट रिस्क एंड ऑपरेशनल रिस्क सम टाइम दिस इंटरेस्ट रेट रिस्क इज पार्ट ऑफ योर मार्केट रिस्क ओनली राइट तो लिक्विडिटी रिस्क क्या होता है आपका सिंपल सा व्हेन बैंक वंट बी एबल टू मीट देयर शॉर्ट टर्म ऑब्लिगेशंस ठीक है जैसे किसी बैंक ने आपका डिपॉजिट एक्सेप्ट किए थे ठीक एंड उन डिपॉजिट से उसने एसेट क्रिएट किया अब मोस्ट ऑफ टाइम क्या होता है कि हमने जैसे मतलब हम प्लान करके चलते हैं कि जैसे आपका वन ईयर का डिपॉजिट था उससे 5 साल का आपका एसेट क्रिएट कर लिया दैट इज नोन एज एलएम एसेट लायबिलिटी मिसमैच ठीक है तो अब 1 साल के बाद आपके ऊपर ऑब्लिगेशन है कि आपको जो भी डिपॉजिटर है उसको पे करना है अगर वो आपके सा साथ उस डिपॉजिट को रिन्यू नहीं कर रहा है तो इन दैट केस वी डू हैव सम प्लान कि जो पुराने डिपॉजिट जो उस डेट पे मैचर हो रहे हैं या उसके आसपास हो रहे हैं उनसे हम पे ऑफ करते हैं बट अगर वहां पे कोई डिफॉल्ट हो जाता है तो मे बी आपका बैंक ट्रैप सिचुएशन में आ सकता है जहां पे वो जो कस्टमर्स की आपका अ जो ऑब्लिगेशंस है उसको मीट अप नहीं कर पा रहा है सो दैट इज नोन एज लिक्विडिटी रिस्क सो मेजर इज बेसिकली नोन एज एलएम एसेट लायबिलिटी मिसमैच जिसमें आपका कहीं ना कहीं जैसे फंडिंग रिस्क आपका है ठीक है फंडिंग रिस्क कैन बी यो रीजन ठीक है जहां पे जो आपके सोर्सेस ऑफ फंड्स हैं वो आपका टाइमली बेसिस पे डिपॉजिट नहीं कर रहे हैं या वो कहीं और जगह आपका चले गया ऐसे बहुत सारे रीजन ठीक है दूसरा इंटरेस्ट रेट रिस्क आपका जो डायरेक्टली इंपैक्ट डालेगा आपके एनआईआई पे नेट इंटरेस्ट इनकम के ऊपर एनआईआई के ऊपर इफेक्ट आएगा तो एन आईएम के ऊपर इफेक्ट आएगा ठीक है सो ऐसी कोई भी कंडीशन जिसकी वजह से इंटरेस्ट रेट आपका या जो इंटरेस्ट इनकम है उसके ऊपर एडवर्स इंपैक्ट पड़ रहा है जैसे एंबेडेड ऑप्शन एंबेडेड ऑप्शन इज लाइक जैसे हमने किसी कस्टमर को लोन दिया या कि कोई डिपॉजिट एक्सेप्ट किया जहां पे एक काम जैसे अगर हमने आपका डिपॉजिट एक्सेप्ट किया 6 पर पर एनम के हिसाब से ठीक है फॉर 10 इयर्स एफडी उसने खुला एक करोड़ का और हम उसने उससे हमने एसेट क्रिएट किया लाइक आई विल गिव यू लाइव एपल जसे बोरोंग फॉर द पर्पस ऑफ़ लैंडिंग दिस इज़ आवर कोर बिज़नेस ठीक है सो सपोज दैट वी एक्सेप्टेड ₹1 करोड़ डिपॉजिट एट द रेट ऑफ़ 6 पर पर एनम फॉर 10 इयर्स ठीक है 10 साल के लिए हमारे पास ये डिपॉजिट आया था ठीक है इससे हमने एसेट क्रिएट किया अ लेट्स से वी क्रिएटेडटेड इट इज़ फॉर सपोज दैट 10 इयर्स ओनली ठीक है अब देखो क्या है प्रेजेंटली योर एनआईआई इज़ हाउ मच 4 पर ठीक है या 400 बेसिस पॉइंट सो n आ आई नेट इंटरेस्ट इनकम इज हाउ मच 4 पर और 400 बेसिस पॉइंट ठीक है डिफरेंस बिटवीन दीज टू नाउ आफ्टर टू इयर्स सपोज दैट देयर इज़ अ सिचुएशन ठीक है अब क्या होता है कि आफ्टर टू ईयर्स द इंटरेस्ट रेट गोज अप टू 8 पर इन दी मार्केट ठीक है इंटरेस्ट रेट कहां पे पहुंच गया आपका 8 पर पे पहुंच गया नाउ व्हाट दिस कस्टमर विल डू अभी 8 साल बचे हैं वो क्या करेगा कि सर आप मेरा इसको प्रीमेच्योर कर दो आप इसको यहां पे शिफ्ट कर दो आपको मजबूरन करना पड़ेगा ठीक है तो अ ये ऑप्शन क्योंकि हमने उसको दिया हुआ है सो व्हाट हैपन इन दिस पर्टिकुलर केस अब आपका फॉर रिमेनिंग अ फॉर रिमेनिंग अ अ आपका एट इयर्स योर एनआईआई विल डिक्लाइन टू % ओनली ठीक है पहले जो कितना था आपका 4 पर था ऐसी सिचुएशन या फिर अपोजिट केस ले लो अपोजिट केस का मतलब इंडिया में जनरली क्या होता है कि जो डिपॉजिट एक्सेप्ट करते हैं वो फिक्स रेट पे और जो लैंडिंग होती है दैट इज मोस्टली ऑन फ्लोटिंग रेट अब देखो क्या हुआ कि एक सिचुएशन तो हमने पहले समझा दूसरी सिचुएशन अगर एंबेडेड ऑप्शन इसके पास इसने एक लोन लिया था जिसको हमने ऑप्शन दिया था रीपेमेंट का जब हमने इसको लोन दिया था तो इंटरेस्ट रेट थी आपका सपोज दैट मार्केट के अंदर आपका 15 पर पर एनम के हिसाब से हमने इसको दिया था सिचुएशन वन ठीक है तो हमने 6 पर के बोरोंग से इसको फाइनेंस किया था तो 9 पर का आपका एनआईआई था अब कल के डेट में क्या हुआ इंटरेस्ट रेट केम डाउन टू टू 10 पर सो नाउ व्हाट ही विल डू वो क्या करेगा आपका इसको प्री आपका प्री क्लोजर के लिए देगा और आपका 15 से 10 पर में शिफ्ट हो जाएगा सो दैट विल डिक्लाइन योर एनआईआई तो ऐसी सिचुएशन दे आर जनरली नोन एज इंटरेस्ट रेट रिस्क आपका ठीक है आई होप समझ में आया होगा सबको ठीक है और अगर नहीं भी आया कोई बात नहीं अभी हमारे पास बहुत बार ये चीजें आपकी रिपीट होंगी ठीक है सो इनको हम लोग डिटेल में डिस्कस करेंगे मार्केट रिस्क इज आपका सिंपली एडवर्स मूवमेंट इन दी प्राइसेस ऑफ मार्केट पोर्टफोलियोस जैसे हमारे पास 100 करोड़ का गोल्ड रखा है एज अ बैंक प्रोपराइटरी पोजीशन गवर्नमेंट ने क्या किया आपका गोल्ड के ऊपर कस्टम ड्यूटीज को डिक्रीज कर दिया ठीक है क्योंकि उनको सुबरियल जो गोल्ड बंड्स है उनकी पेमेंट करनी थी अब ऊपर करेंगे तो बहुत अमाउंट चला जाएगा तो उन्होंने क्या किया आपका इंपोर्ट ड्यूटीज को कम कर दिया अब इंपोर्ट ड्यूटीज कम हुई तो धड़ाम से गोल्ड के प्राइसेस कम आ गए अब कम हुआ तो उससे क्या हुआ हम तो ओपन पोजीशन लेके चले थे बाय पोजीशन लॉन्ग पोजीशन तो उसकी वजह से पोर्टफोलियो में नुकसान हुआ दीज काइंड ऑफ सिचुएशन ठीक है डिफॉल्ट और क्रेडिट रिस्क एनपीए बहुत सिंपल है ठीक इट कैन बी आपका जैसे इंटरनेशनल उसमें हमने समझा था ना कंट्री रिस्क और आपका कमर्शियल रिस्क कमर्शियल व्हिच इज रिलेटेड टू द बोरोस एंड कंट्री इज बोवर्स कंट्री राइट ऑपरेशनल रिस्क आपका ड्यू टू अ फेलर ऑफ प्रोसेस प्रोसीजर्स और ह्यूमंस टेक्नोलॉजी दैट इज जनरली ऑपरेशनल रिस्क ठीक है तो ये सारे रिस्क आपको जो इसमें देखने के लिए मिलेंगे अब इनके थोड़ा सा कुछ इंपॉर्टेंट पॉइंट्स जो आपके इस आपके इस पर्टिकुलर यूनिट के अंदर दिए गए हैं जिनकी अंडरस्टैंडिंग अगर आपने अभी बना ली तो जब कल के डेट में आप वो टाइप ऑफ रिस्क पढ़ोगे ना आपके लिए बहुत आसान होगा तो इसलिए मैं बोलता हूं कि पहले तीन यूनिट बहुत अच्छे से पढ़िए प्यार से पढ़िए ठीक है टाइम लेके पढ़िए बट एक आपका फंडामेंटल बनाएगी अगले आपका पांच से छह यूनिट के लिए ठीक है सो अ लिक्विडिटी रिस्क द लिक्विडिटी रिस्क ऑफ बैंक अराइज मेनली फ्रॉम फंडिंग ऑफ लॉन्ग टर्म एसेट बाय शॉर्ट टर्म लायबिलिटीज दैट मींस बैंकिंग बिजनेस इज बोरोंग फॉर द पर्पस ऑफ लैंडिंग जैसे हमने एक साल के लिए डिपॉजिट एक्सेप्ट किया था उससे हमने एसेट क्रिएट कर दिया 5 साल के लिए ठीक है अब एक साल के एंड में वी हैव दिस ऑब्लिगेशन ठीक है एक साल के एंड में हमें इसको पैसा वापस करना होगा अब वो पैसा वापस जब करेंगे तो हमने कुछ सोर्स अब ऐसा नहीं कि बैंक ब्लाइंड चलेगा उसने भी कुछ सोर्स प्लान किए हुए हैं बट वो सोर्स अगर कहीं से फट गया वो एनपीए हो गया वो नहीं कर पाया अपनी कमिटमेंट मीट तो गड़बड़ होगा तो उसमें हमें ट्रेजरी की हेल्प लेनी पड़ेगी ठीक है सो देयर फोर सॉरी देयर बाय मेकिंग अ लायबिलिटी इज सब्जेक्ट टू अ रोलओवर और रिफाइनेंस रिस्क लिक्विडिटी रिस्क इज डिफाइन द इनेबिलिटी टू ऑब्टेन फंड टू मीट कैश फ्लोज ऑब्लिगेशन एट अ रीजनेबल रेट अब देखो यहां पे रीजनेबल रेट का मतलब वी डू हैव टू टाइप ऑफ लिक्विडिटी रिस्क पहला आपका इट कैन बी अ कि जैसे आपको एक मार्केट पोर्टफोलियो है सपोज दैट ठीक है वी हैव अ पोर्टफोलियो जैसे गोल्ड का ही हम एग्जांपल ले रहे थे 100 करोड़ का पोर्टफोलियो था ठीक है पहला सिचुएशन क्या था आपका कि वी कैन कि आपका जैसे हम उसको जो फेयर प्राइसेस थे उस पर नहीं बेच पा रहे थे ठीक है हमें एक सिचुएशन मिला कि यार चलो ठीक है 100 करोड़ से इसकी वैल्यू हो गई 90 करोड़ यहां पे सेल आउट करके आपका एग्जिट कर जाओ ठीक है दिस इज एक तो सिचुएशन ये है ठीक दूसरा सिचुएशन दिस इज पार्शियल इलिक्विड इसको हम लोग बोलते हैं पार्शियली इलिक्विड दूसरा कंपलीट इन लिक्विड कई बार सिचुएशन ऐसी होती है कुछ सिक्योरिटीज में खासकर जो इक्विटीज आपका शेयर्स है उसमें वो कंप्लीट इलिक्विड बन जाता है जैसे जेट एयरवेज है या फिर किंग फिशर एयरलाइंस है सत्यम कंप्यूटर्स है तो जिनके प्राइसेस गिरे और उसके बाद कभी रुके नहीं और इतनी तेजी से गिरे कि मतलब किसी को बेचने का देयर वाज नो बायर्स ओनली सेलर्स तो दैट इज नोन एज कंपलीटली इलिक्विड ठीक है ऐसा सिचुएशन भी हो सकता है आपका मार्केट पोर्टफोलियो के अंदर ठीक है सो अ आपका जो लिक्विडिटी रिस्क है इसमें आपको तीन पहला फंडिंग रिस्क दूसरा टाइम रिस्क एंड तीसरा आपका कॉल रिस्क फंडिंग रिस्क व्हिच इज मेजर्ली रिलेटेड टू योर बैंकिंग बुक ठीक है कॉल रिस्क इज रिलेटेड टू योर ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स जहां पे कमिटमेंट्स आपका जो दिए गए थे फ्यूचर कॉल में वो पूरे नहीं हो रहे ठीक है टाइम रिस्क रिस्क कैन बी रिलेटेड टू दिस दिस और दिस ठीक है स् पाएंगे तो फंडिंग रिस्क सबसे पहले पढ़ते हैं ठीक है सो फंडिंग रिस्क द रिस्क अराइज फ्रॉम नीड टू रिप्लेस आ नेट आउटफ्लोज ड्यू टू अन एंटीसिपेटेड विथड्रावल ऑफ डिपॉजिट होलसेल एंड रिटेल और प्रीमच क्लोजर ऑफ टर्म डिपॉजिट जैसे मैंने आपको एग्जांपल दिया था ना कि जैसे बोरोंग लैंडिंग ठीक है बोरोंग हमने किया था 1 करोड़ का एट द रेट ऑफ़ 7 पर पर एनम ठीक है फॉर 10 इयर्स दूसरा आपका लैंडिंग इससे हमने एसेट क्रिएट किया अ लेट्स से 3 पर की एनआईआई पे फॉर 10 इयर्स अब प्रॉब्लम क्या हुई मार्केट में चेंजेज ठीक है चेंजेज क्या चेंजेज आने की वजह से जैसे दिस इंटरेस्ट रेट ग आपका 10 पर हो गया कुछ समय के बाद और अब जो हमने इसको लोन दिया था वो तो बोलेगा नहीं नहीं खुद से कि हमारा लोन इंटरेस्ट बढ़ा दो अगर ये फिक्स रेट पे है ठीक है तो इट कैन क्रिएट अ इशू फॉर द बैंक या फिर आपका जैसे दिस सपोज ट दिस इज फॉर 10 इयर्स एंड दिस एसेट वाज फॉर सपोज ट दिस इज फॉर वन ईयर एंड दिस एसेट वाज फॉर थ्री इयर्स ऐसा कुछ है तो एट द वन एट दी एंड ऑफ फर्स्ट ईयर पहले साल के एंड में हमें क्या चाहिए होगा वी विल बी रिक्वायरिंग ₹1 करोड़ तो अगर जो आपने प्लान डिपॉजिट किए थे वो नहीं आते हैं या रिन्यूअल नहीं होता उन डिपॉजिट का या आपके जो सोर्सेस ऑफ फंड्स हैं वो आपका उसमें कुछ प्रॉब्लम आती है सो यू मे फेस दिस पर्टिकुलर सिचुएशन ठीक है टाइम रिस्क दैट अराइज फ्रॉम नीड टू अ कंपनसेटर दी नॉन रिसिप्ट ऑफ एक्सपेक्टेड इनफ्लोज ऑफ फंड्स जैसे यहां पे भी हमने डिस्कस किया एट द एंड ऑफ वन ईयर हमें आपका इतना पैसा आना था जो हमारे हमने पास्ट में एसेट क्रिएट किए थे बट वो नहीं आया अब वो उसमें ड़ा डिलेज हो रहे सो दैट इज बैंक इज फेसिंग टाइम रिस्क परफॉर्मिंग एसेट टर्निंग इनटू नॉन परफॉर्मिंग एसेट ठीक है जैसे यहां पे क्लियर आपका ये लाइन लिखा गया ठीक है और बोवर नॉट रिपेइंग देयर इंस्टॉलमेंट ऑन ड्यू डेट तो जिनकी वजह से आपका वो लिक्विडिटी रिस्क को लीड कर सकता है क्योंकि हमारा उम्मीद क्या था कि ये जो जैसे सपोज दैट देयर इज अ एसेट कॉल x जहां से हमें 2 करोड़ आना था तो हमने प्लान किया था कि दो में से एक करोड़ क्या करेंगे हम ये जो आपका बरोस जिससे हमने लायबिलिटी ले रखी है उसको पे करेंगे बट क्या हुआ यही डिफॉल्ट हो गया अब ये डिफॉल्ट हो गया तो आगे कैसे प्लान करेंगे सो दैट इज द वन राइट सो कॉल रिस्क अ सॉरी टाइम रिस्क तीसरा आपका कॉल रिस्क कॉल रिस्क इज बेसिकली कंटिजेंट ओरिएंटेड दिस इज अराइज ड्यू टू क्रिस्टलाइजेशन ऑफ कंटिजेंट अ लायबिलिटीज सिंस कस्टमर आर नॉट मीटिंग देयर कमिटमेंट ऑन ड्यू डेट जैसे हमने एलसी जारी किया था और एलसी में हम ने प्रॉमिस किया था कि आफ्टर शिपमेंट 30 डेज वी विल मेक द पेमेंट एज अ ओपनिंग बैंक ठीक है किसको एडवाइजिंग बैंक को करेस्पॉन्ड एट बैंक के थ्रू कहां पे आपका जो उसका नॉमिनेटेड बैंक था तो हमने एक स्टैंड बाय गारंटी दी है अब कस्टमर दे या ना दे उससे आपका एक्सपोर्टर को कोई फर्क नहीं पड़ता उसको पैसा चाहिए अगर उसने कंसाइनमेंट सही सही भेजा है तो वहां पे हमने पेमेंट तो हो गया बट जो कस्टमर हमारा था वो डिफॉल्ट कर गया दैट कैन बी अ रीजन ठीक है सो दिस मे आल्सो अराइज व्हेन बैंक मे नॉट बी एबल टू अंड टेक प्रॉफिटेबल बिजनेस अपॉर्चुनिटी व्हेन इट अराइज ठीक है तो दैट इज द वन ठीक है तो ये तीन आपका जो लिक्विडिटी रिस्क के अंदर रहते हैं अगला इंटरेस्ट रेट रिस्क आपका इंटरेस्ट रेट रिस्क इज एक्सपोजर ऑफ बैंक कम रेवेन्यू टू एडवर्स मूवमेंट इन दी इंटरेस्ट रेट कैसे हो सकता है हमने समझा था ठीक है सो इंटरेस्ट रेट रिस्क रेफर टू पोटेंशियल एडवर्स इंपैक्ट ऑन नेट इंटरेस्ट इनकम और नेट इंटरेस्ट मार्जिन और मार्केट वैल्यू ऑफ इक्विटी कॉज बाय चेंजेज इन मार्केट इंटरेस्ट रेट इट मे बी डिफाइंड एज द रिस्क ऑफ चेंजेज इन फाइनेंशियल वैल्यू ऑफ एसेट और लायबिलिटी बिकॉज ऑफ फ्लक्ट एशन इन इंटरेस्ट रेट जैसे हमारे नोसू अकाउंट के अंदर आपका सपोज दैट 10 मिलियन यूएस डॉलर है आप अगर डॉलर की वैल्यू कम होती है दैट इज नॉट द द केस या जैसे मतलब एक इंटरेस्ट रेट वाला हमने समझा था ना कि लाइक कस्टमर दे डू हैव एंबेडेड ऑप्शन या आपका जैसे जो बोरोंग होती है वो फिक्स रेट पे होती है लैंड डिंग आपका मोस्टली फ्लोटिंग रेट पे होती है तो अगर फिक्स रेट प हमने बोरो किया 10 पर पे बोरो किया या 7 पर पे बोरो किया और उधर आपका आरबीआई रेपो रेट कम करता गया जिससे जिसकी वजह से होम लोन काफी सस्ते हो गए जो होम लोन हमने 10 पर पे दिया था वो आपका 7 पर पे आ गया था ड्यूरिंग कोविड ड्यूरेशन ठीक है सो दैट इज जिससे बैंक के एनआईआई के ऊपर आपका नेगेटिव इंपैक्ट पड़ेगा ठीक है एनआईआई इज नेट इंटरेस्ट इनकम इट इज इनफ्लो माइनस आउटफ्लो मतलब बोरोंग के ऊपर आपका जो आउटफ्लो है उसका कंपैरिजन विद एसेट्स के ऊपर जो इनफ्लो है ठीक है सो ऑलवेज वी ट्राई टू मेंटेन सॉल्वेंसी व्हिच इज अ लाइक पॉजिटिव नेटवर्थ ऑफ आवर बैंक सो कई बार आपका कुछ एसेट्स में इस तरीके से आपका ये एडवर्स बिहेव कर सकता है एआईएम इज एनआईआई डिवाइड बाय एवरेज एसेट ऑफ़ दी बैंक इनको डिटेल में पढ़ेंगे बट बार-बार सुनते रहोगे तो याद हो जाएगा ठीक है सो इंटरेस्ट रेट रिस्क आपका जिसमें गैप और मिसमैच रिस्क हो सकता है ठीक है बेसिस हो सकता है यील्ड कर्व हो सकता है रिइन्वेस्टमेंट हो सकता है या नेट इंटरेस्ट पोजीशन आपका हो सकता है तो सबसे पहले आपका गैप और मिसमैच ठीक है सो जहां पे आपका एलएम है एसेट लायबिलिटी मिसमैच आपका उसकी वजह से अ गैप ऑफ मिसमैच रिस्क अराइज फ्रॉम होल्डिंग एसेट एंड लायबिलिटीज एंड ऑफ बैलेंस शीट आइटम्स विद डिफरेंट प्रिंसिपल अमाउंट अ मैच्योरिटी डेट और रीप्राइसिंग डेट वेयर बाय क्रिएटिंग एक्सपोजर टू अनएक्सपेक्टेड चेंजेज इन द लेबल ऑफ मार्केट इंटरेस्ट जैसे आपका जैसे सपोज दैट बोरोंग लैंडिंग ठीक है तो हमने सपोज दैट एक साल के लिए आपका बोरो किया ₹1 करोड़ एट द रेट ऑफ 6 पर एंड वी क्रिएटेडटेड द रेट ऑफ 12 पर ठीक है सो दिस इज सपोज दैट दिस बोरोंग अ दिस इज फॉर फाइव इयर्स एंड दिस इज फॉर 10 इयर्स 10 साल का हमने एसेट क्रिएट किया है ठीक है अब क्या हुआ आफ्टर ू इयर्स या सपोज दैट ये सिचुएशन है करेंटली योर एनआईआई आपकी जो एनआईआई है वो कितनी है आपका 6 पर की 600 बेसिस पॉइंट की है ठीक है अब ये फिक्स रेट पे था और ये आपका फ्लोटिंग रेट पे था ठीक है ये आपका फ्लोटिंग रेट पे था ठीक है अब क्या हुआ कि ये तो फिक्स है 6 पर पे ही रहेगा कल के डेट में क्या हुआ जैसे ये रेपो लिंक था या एमसीएलआर लिंक था ये नीचे आना शुरू हुआ ठीक है आफ्टर टू इयर्स इट केम डाउन जैसे सपोज दैट इट इज समथिंग लाइक दिस एमसीएलआर प्लस % एंड दैट टाइम एमसीएलआर वाज 10 पर ठीक है 2 पर का हमारा मार्जिन था ठीक है अब ये एमसीएलआर कल के डेट में डिक्लाइन होके आ गया आपका 6 पर पे तो 6+ 2 पर % आपका हो जाएगा जहां पहले कितना था 12 पर तो योर एनआईआई विल डिक्लाइन बाय 4 पर सो योर न्यू एनआईआई विल बिकम कितना कितना हो जाएगा आपका एनआईआई कितना हो जाएगा 2 पर ओनली तो ऐसी जो सिचुएशंस आपकी होती है ठीक है इंटरेस्ट रेट रिस्क के अंदर आपका पहली चीज जो हमने आपका डिस्कस किया आई होप ना अभी ये थोड़ा बहुत समझ में आने लग गया होगा बेसिस रिस्क आपका बेसिस रिस्क इज काइंड ऑफ मतलब एक्टिविटीज और ओवरऑल पोर्टफोलियो का एक मतलब उसको हम एक को रिलेशन टाइप का हम लोग बिल्ड करके चलते हैं नहीं है द रिस्क दैट द इंटरेस्ट रेट ऑफ डिफरेंट एसेट एंड लायबिलिटीज एंड ऑफ बैलेंस शीट आइटम मे चेंज इन डिफरेंट मैग्निटिया बिलिटी किसी और डायरेक्शन में चेंज हो रही है एसेट्स आपका किसी और डायरेक्शन में हो रहे हैं ऑफ बैलेंस शीट कुछ और जा र है तो ओवरऑल आपका उनकी वजह से ये जो डिफरेंसेस है आपका जैसे अलिर सपोज दैट देयर वाज अ डिफरेंस ऑफ़ 10 बेसिस पॉइंट नाउ इट इज 75 बेसिस पॉइंट ठीक है अब इसका पॉजिटिव नेगेटिव इंपैक्ट हो सकता सकता हैं ठीक है अब देखो रिस्क पढ़ रहे हो अब आपके दिमाग में कई बार ऐसा भी आ रहा होगा ना कि सर तो यार सिर्फ लॉस की बात कर रहे हैं ऐसा भी तो हो सकता था कि ये आपका 12 से 14 हो सकता है हम लोग रिस्क पढ़ रहे हैं ठीक है तो रिस्क का मतलब है एडवर्स इंपैक्ट इसीलिए मैं हमेशा लॉस की बात कर रहा हूं ठीक है मतलब नाराज मत होएगा सो एन एग्जांपल ऑफ बेसिक रिस्क वुड बी अ टू से इन अ राइजिंग इंटरेस्ट रेट सिनेरियो एसेट इंटरेस्ट रेट मे राइज इन डिफरेंट मैग्निटिया द इंटरेस्ट रेट ऑन करेस्पॉन्डिंग्ली आ क्रिएटिंग वेरिएशन इन दी नेट इंटरेस्ट इनकम तो ओवरऑल आपका जो नेट है उसके ऊपर जो नेगेटिव इंपैक्ट देखने के लिए मिल रहा है यील्ड का यील्ड यील्ड कहां पे यूज करते हैं हम लोग बॉन्ड के केस में आपका ठीक है बॉन्ड्स के केस में आपने देखा हुआ ल्ड कर का ल्ड मतलब होता है रिक्वायर रेट ऑफ रिटर्न ठीक है सो इन केस ऑफ बैंक यूज टू डिफरेंट इंस्ट्रूमेंट मैचरिंग एट डिफरेंट टाइम हरिजन फॉर प्राइसिंग देयर एसेट एंड लायबिलिटीज एनी नॉन पैरेलल मूवमेंट इन यील्ड वुड अफेक्ट द एनआईआई ठीक है तो जैसे उन्होंने आपका जैसे होता है ना हम लोग सिंकिंग फंड्स लेके चलते हैं बंड्स में इवेट कर तो वो भी एक आपका रीजन इसके लिए हो सकता है रिइन्वेस्टमेंट रिस्क आपका ये सिंपल सा क्या है जैसे हमने एक एसेट क्रिएट किया था ठीक है पाच साल पहले आपका जिसमें आपका जो इंटरेस्ट रेट था वो था सपोज दैट 14 पर उसमें काफी अच्छे प आपका इंटरेस्ट ही मिला ठीक है अब ये क्या हो गया मैच्योर हो गया आज इसकी मैच्योरिटी है अब क्या हुआ कि अगर हम इस सेम एसेट को क्रिएट करते हैं तो अभी जो मार्केट पे इंटरेस्ट रेट है वो है आपका सपोज दैट 11 पर तो यह आपका डिफरेंस हो गया 3 पर का आपका नोशनल लॉस हो गया ठीक है दैट इज रिइन्वेस्टमेंट कि एक एसेट जो हमें अभी तक 14 पर का रिटर्न दे रहा है अब वो मैच्योर हो जाएगा रिटायर हो जाएगा अब उसको हम रिइन्वेस्ट करेंगे सो नाउ वी विल गेट ओनली 11 पर सो दैट इज दिस ठीक है सो अनसर्टेंटी विद रिगार्ड टू इंटरेस्ट रेट एट व्हिच द फ्यूचर कैश फ्लो वुड बी रिइन्वेस्टेड इज कॉल्ड रिइन्वेस्टमेंट रिस्क एनी मिसमैच इन कैश फ्लो वड एक्सपोज दी बैंक टू वेरिएशंस इन एनआईआई तो अगर ये चीज होगी तो डायरेक्टली कहां पे 3 पर का उसके हिसाब से एनआईआई के ऊपर इंपैक्ट पड़ेगा एज द मार्केट इंटरेस्ट मूव इन अ डिफरेंट डायरेक्शन ठीक है अब अ इसके अलावा नेट इंटरेस्ट पोजीशन नेट मींस आपका सारे एसेट्स का ठीक है सो अ वेयर बाय अ बैंक हैव मोर अर्निंग एसेट देन पेइंग लायबिलिटीज इंटरेस्ट रेट रि अराइज व्हेन द मार्केट इंटरेस्ट रेट एडजस्ट डाउन वर्ड सज बैंक विल एक्सपीरियंस अ रिडक्शन इन एनआईआई एज द मार्केट इंटरेस्ट रेट डिक्लाइन एंड इंक्रीज व्हेन द इंटरेस्ट रेट अराइज ठीक है सो इंपैक्ट ऑन दी अर्निंग्स अ जो भी एडवर्स इंपैक्ट है दैट इज़ नेट इंटरेस्ट पोजीशन ठीक है तो ये आपका पूरा लिक्विडिटी रिस्क अब अगला हमारे पास है मार्केट रिस्क ठीक है नेक्स्ट वन वी हैव मार्केट रिस्क तो एडवर्स मार्केट मूवमेंट्स ठीक है हमारी जो एजिस्टिफाई मार्केट बिहेव करर है दैट इज मार्केट रिस्क ठीक है सो मार्केट इज मार्केट रिस्क इज द रिस्क एडवर्स डेविएशन ऑफ मार्क टू मार्केट वैल्यू ऑफ द ट्रेडिंग पोर्टफोलियो दैट मींस पहले आपका 100 करोड़ था वहां से 90 करोड़ आ गया ठीक है ड्यू टू मार्केट मूवमेंट ड्यूरिंग द पीरियड ऑफ होल्डिंग दिस रिजल्ट फ्रॉम एडवर्स मूवमेंट ऑफ मार्केट प्राइसेस ऑफ द इंटरेस्ट रेट इंस्ट्रूमेंट्स इक्विटीज आपका कमोडिटीज एंड करेंसीज मार्केट रिस्क आल्सो रेफर टू दी प्राइस रिस्क ठीक है सो यहां पे दो टाइप के रिस्क का आपको एक फॉरेक्स हो सकता है दूसरा आपका मार्केट लिक्विडिटी लिक्विडिटी जो मैंने आपको बताया था पार्शियल और फुल लिक्विडिटी है सो अ द टर्म कुछ आपके बुक के अंदर मेरे को कोई काम की चीज मिली ठीक द मार्केट रिस्क अप्लाइज टू दैट पार्ट ऑफ आईआर आर अ व्हिच अफेक्ट द प्राइस ऑफ इंटरेस्ट रेट इंस्ट्रूमेंट दूसरा प्राइसिंग रिस्क फॉर ऑल अदर एसेट पोर्टफोलियो इंक्लूडिंग कमोडिटीज लाइक गोल्ड इज हेल्ड इन दी ट्रेडिंग बुक ऑफ दी बैंक इसके अलावा फॉरेन करेंसी रिस्क ठीक है तो ये तीन आपका जो इसमें तो फॉरेक्स रिस्क क्या है आपका जो फॉरेन करेंसी है उसमें एडवर्स मूवमेंट ठीक है जैसे मैंने आपको एग्जांपल दिया था ना कि हमारे नोसू अकाउंट में 10 मिलियन यूएस डॉलर थे नाउ डॉलर वैल्यू इज गेटिंग डाउन तो हमने उनको रुपी से डॉलर में लिया था अब डॉलर की वैल्यू कम हो रही है दैट मींस वी विल मेक अ लॉस राइट सो फॉरेक्स रिस्क इज आल्सो टर्म एज एक्सचेंज रिस्क दैट रिस्क दैट बैंक मे सफर लॉसेस एज अ रिजल्ट ऑफ एडवर्स एक्सचेंज रेट मूवमेंट ड्यूरिंग अ पीरियड इन व्च इट हैज एन ओपन पोजीशन इदर दिस मार्केट लिक्विड रिस्क लिक्विडिटी मार्केट लिक्विडिटी रिस्क अराइज व्हेन बैंक इज एनेबल टू अ कंक्लूजन जैक्शन इन अ पर्टिकुलर इंस्ट्रूमेंट नियर दी करंट मार्केट प्राइस जैसे मैंने बताया था ना कि हमारी आपका गोल्ड के अंदर आपका पोजीशन थी जैसे बजट में अनाउंसमेंट हुआ तो गोल्ड के प्राइस एकदम से नीचे आ गए ठीक है तो हमारी ओपन पोजीशन थी या तो आपका हम उसको जो फेयर प्राइसेस हैं उस परे सेल नहीं कर पा रहे हैं हम लॉस मेंस को बेच दैट इज रिस्क या कई बार सिक्योरिटीज लाइक किंग फिशर एयरलाइंस 113 वाज द प्राइस जहां से वो कम हुआ धीरे-धीरे कम होते होते गया ऐसा कि एकदम से आपका जीरो हो गया ठीक है मतलब नीचे आता गया और सीधा नीचे ही आया मतलब कभी वो ऊपर नहीं गया तो वहां पे एक सिचुएशन एक टाइम ऐसा था जब देयर वाज नो बायर्स ओनली सेलर्स वर अवेलेबल इन दैट तो दैट इज फुल इ लिक्विड आपका ठीक है अ डिफॉल्ट और क्रेडिट रिस्क ये तो आप लोग बहुत अच्छे से जानते हैं ठीक है सो इट इज आल्सो नोन एज बोरोल रिस्क और ऑब्लिगर रिस्क ठीक है तो हमने किसी कस्टमर को लोन दिया एंड दैट पार्टी बिकम डिफॉल्ट ठीक है वो आपका जो कमिटमेंट्स है वो फुलफिल नहीं कर पा रही है सो अ क्रेडिट रिस्क इज मोस्टली सिंपली डिफाइंड एज पोटेंशियल ऑफ अ बैंक बोवर्स और काउंटर पार्टी फेल टू मीट इट्स ऑब्लिगेशंस इन अकॉर्डेंस विद दी एग्रीड टर्म फॉर मोस्ट बैंक लोन बैंक लोन एंड कॉर्पोरेट बंड्स आर द लार्जेस्ट एंड मोस्ट ओबवियस सोर्स ऑफ क्रेडिटर्स ठीक है तो जिसमें आपका दो तरीके से एक आपका काउंटर पार्टी रिस्क और दूसरा आपका कंट्री रिस्क काउंटर पार्टी रिस्क इज सिंपल सा हमने कस्टमर को लोन दिया अ और वो डिफॉल्ट हो गया ठीक है अब कस्टमर्स मतलब जहां पे रीज़न कौन है कस्टमर्स इनेबिलिटी टू पे बाय दी कस्टमर्स और इट कैन बी इंटेंशनली और अनइंटेंशनली ठीक है उसकी कैपेसिटी से बाहर हो गया पहला कंट्री रिस्क इज इन केस ऑफ फॉरेन बायर्स ठीक है किसी फॉरेन कंट्री के उसको हमने लोन दिया नाउ देयर कंट्री मेक सम रिस्ट्रिक्शंस ऑन इंडिया कि आप इ अपने वहां से इंडिया में पेमेंट नहीं कर सकते हो सो दैट इज बियोंड दी कंट्रोल ऑफ दैट पर्टिकुलर बोवर्स ठीक है तो इस तरीके से ये हमने आपका ईसीजीसी की पॉलिसीज में समझे थे आई होप सबको याद होगा ठीक है सो काउंटर पार्टी रिस्क दिस इज अ वेरिएंट ऑफ क्रेडिट रिस्क एंड इज रिलेटेड टू नॉन परफॉर्मेंस ऑफ ट्रेडिंग पार्टनर ड्यू टू काउंटर पार्टी रिफ्यूजन और इनेबिलिटी टू परफॉर्म द काउंटरपार्टी रिस्क इज जनरली व्यूड एज अ ट्रांज फाइनेंशियल एसोसिएटेड विद ट्रेडिंग इन दिस ससस ठीक है पहला दूसरा कंट्री रिस्क दिस इज आल्सो अ टाइप ऑफ क्रेडिट रिस्क वेयर नॉन परफॉर्मेंस बोवर और काउंटर पार्टी अराइज ड्यू टू कंस्ट्रेन और रिस्ट्रिक्शन इंपोज्ड बाय अ कंट्री अ द रीजन फॉर नॉन परफॉर्मेंस आर एक्सटर्नल फैक्टर्स ऑन व्हिच द बोअर और द काउंटर पार्टी हैज नो कंट्रोल बिकॉज कंट्री ने आपका रिस्ट्रिक्शन लगा दिए हैं ठीक है या ऐसा जो भी रहेगा फाइनल वन इज ऑपरेशनल रिस्क ठीक है अब अगला हमारे पास है ऑपरेशनल रिस्क जब आप बीसीबीएस को पढ़े होगे ना बेस बेस बेजल वन बेजल टू और बेजल थ्री ठीक है वन में इसके बाद नहीं हुई थी ठीक है सो बेजल टू और बेजल थ्री आपका जब आया एंड बीसीबीएस कमेटी ने एक चीज बार-बार हाईलाइट करी कि इट इज वेरी टफ टू क्वांटिफाई द ऑपरेशनल रिस्क बिकॉज दे डज नॉट फॉलो एनी स्टेटस्ट पैटर्न ठीक है जैसे ऑपरेशनल रिस्क में क्या होता है ना जैसे एक ब्रांच में सर्वर डाउन हुआ दूसरे में डाउन हुआ ठीक है एक ब्रांच में डाउन हुआ उससे कुछ नुकसान हुआ अगली बार डाउन हुआ तो मे बी एक समय आपका पीक बिजनेस आर्स में हुआ था एक बार आपका नॉन बिजनेस आर् में हुआ था या एंप्लॉई स्ट्राइक या आपका टेक्नोलॉजिकल फेलर्स या प्रोसेस में कुछ ऐसा ग्लिचस ठीक है सो इट इज लाइक वो इसको मतलब एक तो इसकी फ्रीक्वेंसी आप नहीं बता सकते ठीक है अनसर्टेनटीज बहुत ज्यादा है दूसरा मतलब कोई ऐसा कोई प्रॉपर स्टेटिस्टिक्स को क्रेडिट में ₹ लाख लोन दिया है और उसमें आपका 50 पर सिक्योर्ड पोर्शन है 50 नहीं है तो 50 पर लाइक वी नो द रिस्क एक्सपोजर रिस्क वेट एसेट इज ₹5000000 ठीक है उसके अगेंस्ट में वी कैन प्लान सम प्रोविजन और कंटिजेंट फंडिंग ठीक बट यहां पर वो चीज आपका नहीं होती है तो इसलिए बहुत टफ इसको माना जाता है टू क्वांटिफाई ठीक है हालांकि अगर आप ओवरऑल रिस्क आपका वेटेज में देखते हैं इट हैज लीस्ट वन ठीक है लीस्ट कंट्रीब्यूशन आपका इसमें रहेगा ठीक है तो ऑपरेशनल रिस्क आपका लॉसेस रिजल्टिंग फ्रॉम इन एडिकेट और फेल्ड इंटरनल प्रोसेस पीपल एंड सिस्टम और एक्सटर्नल इवेंटस दिस डेफिनेशन इज गिवन बाय बीसीबीएस ठीक है बेजल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन जहां पर उन्होंने ये डेफिनेशन आपका दिया स्ट्रेटेजिक रिस्क एंड रेपुटेशन रिस्क दो इन द अ नेचर ऑफ ऑपरेशनल रिस्क आर नॉट कवर्ड अंडर दी डेफिनेशन ऑन ऑपरेशनल रिस्क बीसीबीएस ठीक है जैसे रेपुटेशन रिस्क इज आल्सो कैटेगरी इज अंडर ऑपरेशनल रिस्क और इवन द स्ट्रेटेजिक फेलर इज आल्सो पार्ट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क बट बीसीबीएस ने इनको इसमें इंक्लूड नहीं किया अदर वाइज लाइक दे आर पार्ट ऑफ दिस वन ओनली ठीक है सो दिस डेफिनेशन इज गिवन बाय बीसीबीएस ओनली राइट सो अ ऑपरेशनल रिस्क आपका जिसमें ट्रांजैक्शन रिस्क आपका हो सकता है कंप्लायंस हो सकता है स्ट्रेटेजिक हो सकता है और आपका रेपुटेशन हो सकता है ठीक है दीज आर नॉट पार्ट ऑफ़ बीसीबीएस बट मेजर्ली दे आर कैटेगरी इज अंडर दी अ ऑपरेशनल रिस्क ओनली ठीक है सो ट्रांजैक्शन आपका कोई रॉन्ग ट्रांजैक्शन हो गया ठीक है 1000 का 10000 क्रेडिट कर दिया या 10 जो भी आपको कुछ ऐसा हो सकता है ठीक है सो ट्रांजैक्शन रिस्क इज द रिस्क अराइजिंग फ्रॉम फ्रॉड बोथ इंटरनल एंड एक्सटर्नल अ फेल्ड बिज़नेस प्रोसेस एंड अ द इनेबिलिटी टू मेंटेन अ बिज़नेस अ कंटिन्यूटी एंड अ मैनेज इंफॉर्मेशन सो दैट इज़ ट्रांजैक्शन रिस्क कंप्लायंस रिस्क आपका जो गाइडलाइंस हैं उनके संबन में देख कंप्लायंस रिस्क इज़ रिस्क ऑफ लीगल और रेगुलेटरी र सैंक्शंस फाइनेंशियल लॉसेस और रेपुटेशन लॉस दैट कैन बी अ दैट अ बैंक दैट ब अ बैंक मे सफर एज अ रिजल्ट ऑफ़ इट्स फेलियर टू कंप्ला विद दी विद एनी और ऑल ऑफ़ दी ए एप्लीकेबल लॉ रेगुलेशन कोड ऑफ कंडक्ट एंड स्टैंडर्ड ऑफ गुड प्रैक्टिसेस इट इज आल्सो कॉल्ड इंटीग्रेट रिस्क सिंस अ बैंक रेपुटेशन इज क्लोजल लिंक्ड टू द एडेंस ऑफ प्रिंसिपल ऑफ इंटीग्रिटी एंड फेयर डीलिंग्स ठीक है तो जैसे आपका कंप्लायंसेज की जो गाइडलाइंस है आरबीआई की वो प्रॉपर फॉलो नहीं कर रहे तो आरबीआई विल मेक सम पेनल्टी और उससे कहीं ना कहीं आपका रेपुटेशन भी मार्केट में खराब होता है ठीक है स्ट्रेटेजिक आपका व्हेन योर स्ट्रेटेजी वेंट इन अ रॉन्ग डायरेक्शन आपने कोई नया प्रोडक्ट लच किया अगर हम कोई नया प्रोडक्ट बनाएंगे सो वी विल स्पेंड अ लाइक बहुत सारा उसपे पैसा खर्च होता है मार्केटिंग एंड अदर्स प्रोडक्ट कस्टमर ने एक्सेप्टेंस आपका नहीं लिया ठीक है हमने लॉन्च किया तो वो आपका मार्केट में फेल हो गया अब फेल हुआ तो खर्च तो हुआ है लॉस तो हुआ है आपका ठीक है सो व्हेन यू आर स्ट्रेटजी वेंट रंग ठीक है स्ट्रेटेजिक रिस्क इज द अ रिस्क अराइजिंग फ्रॉम एडवर्स बिजनेस डिसीजन इंप्रोपर इंप्लीमेंटेशन ऑफ डिसीजन और लैक ऑफ रिस्पांसिस नेस ऑफ दी इंडस्ट्री चेंजेज दिस रिस्क इज फंक्शन ऑफ दी कंपैटिबिलिटी ऑफ एन ऑर्गेनाइजेशन स्ट्रेटेजिक गोल बिजनेस स्ट्रेटेजी डेवलप टू अचीव दोस पर्टिकुलर गोल रेपुटेशन रिस्क इज द रिस्क दैट अराइज फ्रॉम नेगेटिव पब्लिक ओपिनियन दिस रिस्क मे एक्सपोज द इंस्टिट्यूशन टू अ लेजिटलक्वेस्ट ठीक है जैसे आप मतलब कोई भी बैंक लेट्स से मतलब रेपुटेशन रिस्क इज लाइक दैट यस बैंक इ अब s बैंक इंडिया का सबसे बड़ा प्राइवेट बैंक में से एक था उस समय ठीक है सो आपका कहीं ना कहीं जब कस्टमर ट्रस्ट आपका ब्रीच हुआ क्योंकि कस्टमर अपना खुद का पैसा विड्रॉ नहीं कर पा रहे थे सो दैट कहीं ना कहीं खाली बैंक प सवाल नहीं उठा सारे प्राइवेट बैंक के ऊपर सवाल उठा ठीक है वो तो आरबीआई एन एसबीआई आरबीआई का जो रिकंस्ट्रक्शन प्लान था उसकी वजह से आपका बैंक आज भी बहुत आज की डेट में दोबारा से स्टेबल हो गया आपका बट दिस काइंड ऑफ सिचुएशन जो लोगों के ड मन में एक डर डाल द कि यार ये बैंक ऐसा है प्राइवेट बैंक बंद हो सकता वाला जो ये थॉट प्रोसेस है और जो अभी भी बहुत जगह आपको देखने के लिए मिलेगा जैसे कोऑपरेटिव बैंक्स के केस में आपका हुआ है या 10 तो ये सब आपको जो इसमें देखने के लिए मिलेंगे ठीक है अगला आपका मॉडल रिस्क मॉडल रिस्क इज बेसिकली वी डू अडॉप्ट सम काइंड ऑफ डिफरेंट डिफरेंट मेथड्स एंड प्रोसेस एंड अदर्स फेलर ऑफ देम इज जनरली मॉडल ठीक है मॉडल आर डिजाइंड टू अ प्रिडिक्ट वैल्यू ऑफ वैल्युएबल वेरिएबल फॉर व्हिच इट इज स्पेसिफिकली डिजाइन वैल्यू ऑफ अ गिवन अ वेरिएबल वड डिपेंड अपॉन वन और मोर पैरामीटर्स व्हिच इन्फ्लुएंस द वैल्यू गिवन टू द वेरिएबल ठीक है जैसे हम लोग कहते हैं ना लाइक अ वी डू वी यूज नंबर ऑफ जैसे वार आपका वैल्यू एट रिस्क मॉडल फॉर मार्केट रिस्क कैलकुलेशन वी हैव वार या जैसे फॉर ऑपरेशनल रिस्क वी हैव स्टैंडर्डाइज अप्रोच और न्यू स्टैंडर्डाइज अप्रोच दीज आर द मॉडल अब इन मॉडल्स में क्या होता है वी पुट नंबर ऑफ डेटा जैसे वार के केस में आपका वस केस सिनेरियो आपका इसके अलावा कॉन्फिडेंस लेवल पास्ट डे डेटा तो अगर कुछ भी गड़बड़ होता है तो वो आपका डाटा जो आउटकम निकलेगा दैट इज दैट विल बी रंग ठीक है तो वो आपका सिस्टम तो कई बार ऐसा होता है वी आर अडॉप्टिंग सम मॉडल एंड दे आर गिविंग रॉन्ग डाटा फॉर टाइम बीइंग तो दैट इज द रिस्क सो मॉडल रिस्क यूजुअली अराइज बिकॉज ऑफ फॉलोइंग रीजन जैसे इनकरेक्ट अंश और अंश अ व्हिच हैव बिकम नॉन रेलीवेंट ठीक है पहला दूसरा इग्नो ंग वन और मोर पैरामीटर्स यूजुअली फॉर सिंपलीफिकेशन और फॉर सम अ प्रैक्टिकल रीजंस एरर ऑफ स्टेटिस्टिक्स फिशए डेटा पॉइंट्स इनकरेक्ट जजमेंट इन डीलिंग विद अ विद द आउटलायर सो दीज आर सम रीजंस तो जो लाइक बहुत आसान है अंडरस्टैंडेबल है ठीक है तो ये आपका पूरा सेकंड यूनिट ऑफ मॉड्यूल बी नाउ दिस इज द ओवरऑल चार्ट जो अभी तक हमने पढ़ा है ठीक है सो रिस्क इन बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेस सो वी हैव लिक्विडिटी रिस्क इंटरेस्ट रेट रिस्क मार्केट रिस्क क्रेडिट रिस्क रेशनल रिस्क एंड अदर रिस्क आई होप सबको समझ में आ गया होगा ठीक सो अगर हम लोग इसकी बात करें जैसे लिक्विडिटी रिस्क फंडिंग रिस्क है टाइम रिस्क है कॉल रिस्क है ठीक है इंटरेस्ट रेट रिस्क आपका जिसमें इट कैन बी दिस साइड और दिस साइड मार्केट साइड में भी और लिक्विडिटी जैसे गैप और मिसमैच बेसिस रिस्क और रिइन्वेस्टमेंट यील्ड कर्व एंबेडेड ऑप्शन एंड लिक्विडिटी ठीक है मार्केट रिस्क आपका फॉरेक्स प्राइस एंड लिक्विडेशन क्रेडिट रिस्क आपका काउंटर पार्टी रिस्क अ आपका काउंटर रिस्क इसके अलावा ऑपरेशनल आपका फ्रॉड रिस्क कम्युनिकेशन रिस्क इसके अलावा आपका डॉक्यूमेंटेशन रिस्क ट्रांजैक्शन रिस्क कंपट एस रिस्क मॉडल रिस्क कल्चर रिस्क एक्सटर्नल इवेंट रिस्क लीगल रिस्क कंप्लायंस रिस्क सिस्टम रिस्क रेगुलेटरी रिस्क ठीक है और अदर रिस्क में आपका रेपुटेशन एंड स्ट्रेटेजी ठीक है यह चार्ट जो है दिस चार्ट इज गिवन बाय बीसीबीएस इसलिए इन्होंने इनको आपका अलग रखा हुआ अदर वाइज इन नॉर्मल डिस्कशन दीज टू आर जनरली पार्ट ऑफ योर ऑपरेशनल रेस ठीक है इसीलिए उनको इसकी तरफ आपका इंक्लाइंड किया गया ठीक है सो नाउ आई होप गाइस यू ऑल आर अवेयर अबाउट दिस पर्टिकुलर चार्ट वेरी वेल बिकॉज आज के सेशन में हमने ये सारी चीजें आपका जिनको डिस्कस किया ठीक है तो अगर कोई भी डाउट है किसी भी पॉइंटर के बारे में जस्ट डू मेंशन इन टू द कॉमेंट्स रिस्क रेगुलेशन इन बैंकिंग इंडस्ट्री सो रेगुलेशन ऑफ बैंकिंग इंडस्ट्रीज देन वी हैव नीड फॉर रिस्क रेगुलेशन देन वी हैव बेजल वन अह कैपिटल अकॉर्ड देन वी हैव 1996 अ अमेंडमेंट्स व्हिच इज़ इंक्लूजन ऑफ़ मार्केट रिस्क इंड बेसल वन देन वी हैव अ बेजल टू बेजल अ टू अकॉर्ड एंड अ बेजल थी देन अ कैपिटल चार्ज फॉर क्रेडिट रिस्क क्रेडिट रिस्क मिटिगेशन कैपिटल चार्ज फॉर मार्केट रिस्क एंड ऑपरेशनल रिस्क फॉर दिस आई विल कम अप विद अ सेपरेट सेशन अह देन वी हैव पिलर टू सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस वेयर वी हैव फोर प्रिंसिपल्स पिलर थ्री मार्केट डिसिप्लिन डिस्क्लोजरस रिक्वायरमेंट्स एंड ऑल कैपिटल कन्वर्जन बफर लेवरेज रेशियो काउंटरसाइक्लिकल अ कैपिटल बफर सीसीबी एंड सिस्टमिकली इंपोर्टेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस वेयर वी हैव डी डी सेव एज वेल एंड द फाइनल वन इज रिस्क सुपर रिस्क बेस सुपरविजन राइट सो देर आर सो मेनी सब टॉपिक व्हिच आर जनरली पार्ट ऑफ़ दिस पर्टिकुलर यूनिट सो लेट्स स्टार्ट विद दी बेसिक्स और द बेसिक इंट्रोडक्शन सो व्हेन एवर वी टॉक अबाउट रिस्क रेगुलेशन सो इट इज़ लाइक एज़ इन आवर पास्ट टू सेशन वयर वी टॉक अबाउट द अ बैंकिंग बिज़नेस इज पोरली इट्स अ रिस्क बेस्ड बिज़नेस ठीक रिस्क इज़ एसोसिएटेड विद देर आर सो मेनी टाइप ऑफ़ रिस्क आर एसोसिएटेड विद द अ ईच इन इंडिविजुअल अ एक्टिविटीज लाइक लेट्स से इफ वी एंटर इन अ अ लाइक एसेट क्रिएशन लोन अकाउंट्स एंड अदर्स सो देर आर लाइक क्रेडिट रिस्क ऑपरेशनल रिस्क और इवन अ इन आवर पोर्टफोलियोस वी डू फेस ऑपरेशनल मार्केट रिस्क लिक्विडिटी रिस्क तो बहुत सारे रिस्क आपके यहां पे इवॉल्व होते हैं ठीक है सो इफ यू विल नॉट हैव अ प्रॉपर रेगुलेशन सुपरविजन ऑन दीज पर्टिकुलर अ एंटिटीज सो दे कैन लीड टू अ मेजर डिफॉल्ट इन द इकॉनमी एज वी ऑल नो बैंक्स आर द बैकबोन ऑफ़ द इकॉनमी ठीक है जो किसी भी कमिक सिस्टम के लिए आपका कहीं ना कहीं एक बैकबोन की तरह काम कर रहे होते हैं बैंकिंग सिस्टम ठीक है तो रेगुलेशन मींस हियर वी हैव अ प्राइमरी रोल ऑफ दी सेंट्रल बैंक लाइक इन केस ऑफ इंडिया इट इज आरबीआई सो जैसे आरबीआई आपका पूरा लाइक आरबीआई एक 1934 एंड बैंकिंग रेगुलेशन एक् 1949 एंड इवन इसके अलावा भी बहुत सारे ऐसे एक्ट हैं जिनको आरब के द्वारा सुपरवाइज किया जाता है एंड इन सभी एक्ट के थ्रू आ आई आपका ओवरऑल मार्केट स्टेबिलिटी बनाने की कोशिश करता है ठीक है सो अ लाइक ऐसे बहुत सारे रूल्स रेगुलेशंस हैं लाइक आई होप यू हर्ड अबाउट द सीआर एआर और कैपिटल कन्वर्जन बफर्स और इवन अ लाइक दिस आपका लिक्विडिटी कवरेज रेशो नेट स्टेबल फंडिंग रेशो और द बायफर केशन ऑफ कैपिटल बेस व्हिच इ द कॉमिनेशन ऑफ टियर वन टियर टू एंड टियर थ्री कैपिटल तो ये सारी चीजें जो कहीं ना कहीं आपका सिर्फ और सिर्फ इनका जो ऑब्जेक्टिव है टू प्रोटेक्ट बैंक फ्रॉम एनी काइंड ऑफ अ लाइक वी कैन से स्ट्रेसफुल सिचुएशन और एनी काइंड ऑफ लॉसेस और अनसर्टेनटीज उनसे बचाने के लिए ठीक है तो ऐसे ही आपका जैसे बहुत सारे इसमें आपको गाइडलाइंस मिलेंगे इंट्रोडक्शन मिलेगा एंड मोस्ट ऑफ आपका कहीं ना कहीं इंट्रोडक्टरी पार्ट पे होंगे क्योंकि आने वाले समय में वन व्हेन वी विल टॉक अबाउट मार्केट रिस्क ऑपरेशनल रिस्क क्रेडिट रिस्क या लिक्विडिटी रिस्क तो वहां पे काफी डिटेल में इनका डिस्कशन होगा अपार्ट फ्रॉम आरबीआई वी हैव वन बैंक व्हिच इज नोन एज बीआईएस वन ऑफ द ओल्डेस्ट फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन इन द वर्ल्ड दैट इज़ अ बी बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट तो उसकी एक कमेटी आपका दैट इज नोन एज बीसीबीएस बेजल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन तो उसकी जो गाइडलाइंस हैं बेजल वन बेजल टू बेजल थ्री वो काफी ज्यादा इंपैक्ट मेकिंग है और जिनके बारे में भी हम लोग इस पर्टिकुलर सेशन में आज आपका डिस्कस करने वाले हैं ठीक है चलो तो स्टार्ट करते हैं विद द बेसिक इंट्रोडक्शन बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेस ऑल ओवर द वर्ल्ड आर रेगुलेटेड यूजुअली बाय अ मॉनेटरी अथॉरिटी लाइक इन केस ऑफ इंडिया इट इज आरबीआई दिस इज बिकॉज़ बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेस आर द बैकबोन ऑफ द ऑफ एन इकॉनमी अ हेल्दी एंड स्ट्रांग बैंकिंग सिस्टम इज मस्ट फॉर एनी इकॉनमी टू फंक्शन अ स्मूथली एंड अ टू प्रॉस्पर एज वी हैव सीन बैंक हैव रिस्क एंड रिस्क टेकिंग इज देयर बिजनेस सो दैट मींस लाइक जैसे हमने बात किया था ना कि लाइक विद एवरी ट्रांजैक्शंस देयर इज अ प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट एंड बैंक दे हैव टू मैनेज रिस्क एज वेल एज एक्टिविटीज साइमल केनियस ठीक एक साथ-साथ आपका दोनों का मैनेजमेंट होना जरूरी है तो इवन दैट आपका जो स्टेचू रिक्वायरमेंट्स होती हैं ठी जैसे आपका रिजर्व रिक्वायरमेंट सीआरआर एसएलआर एंड अदर ऐसे बहुत सारे रूल्स आपके हैं ठीक है सो बट इफ रिस्क टेक ंग इज नॉट रेगुलेटेड प्रॉपर्ली बैंक मे फेल एंड इट वुड हैव अ डिजास्टर्स इफेक्ट ऑन द इकॉनमी देयर फोर मॉनेटरी अथॉरिटीज अक्रॉस द वर्ल्ड रेगुलेट फंक्शनिंग ऑफ दी बैंक इन इंडिया इट इज रेगुलेटेड बाय आरबीआई इट सेल्फ ठीक है सो व्हाट आर सम की रेगुलेशंस अगर हम लोग बात करें ये जो रेगुलेटर्स इनके कुछ गोल की अगर हम लोग बात करें मेजर ऑब्जेक्टिव्स सो फर्स्ट वन इज इंप्रूविंग द अ सेफ्टी ऑफ द बैंकिंग इंडस्ट्री बाय इंपोजिंग कैपिटल रिक्वायरमेंट्स इन दी अ लाइन अ इन द लाइन विद बैंक रिस्क व्हिच इज टोटली लिंक विद योर डिफरेंट डिफरेंट एरियाज लाइक जैसे बैंक साइज एंड अदर्स ठीक है और कौन से बकेट में आप आते हैं 1 25 आप ऐसा बायफर केशन आपको मिलेगा व विल टॉक अबाउट दैट पर्टिकुलर वन आल्सो एंड कहीं नाना कहीं अगर हम लोग इसको देखते हैं कि लाइक जैसे कैपिटल चार्ज फॉर ऑपरेशनल रिस्क कैपिटल चार्ज फॉर मार्केट रिस्क कैपिटल चार्ज फॉर क्रेडिट रिस्क इस तरीके से जो आपको कहीं ना कहीं यू हैव टू मेंटेन सर्टेन बफर सो यू कैन यूज़ दैट पर्टिकुलर बफर इन बैड टाइम ठीक और दैट बफर कैन अ लाइक प्रोटेक्ट योर बैंक फ्रॉम एनी काइंड ऑफ स्ट्रेसफुल सिचुएशन इन दी इकॉनमी अ लेबलिंग दी कॉम्पिटेटिव प्लेइंग फील्ड ऑफ बैंक थ्रू अ सेटिंग कॉमन बेंचमार्क फॉर ऑल दी प्लेयर्स व्हिच आर जनरली रूल्स रेगुलेशन गाइडलाइंस अंडर आरबीआई एकट अंडर बीआर एक्ट एंड अदर्स प्रमोटिंग साउंड बिज़नेस एंड सुपरवाइजरी प्रैक्टिसेस तो आपका जैसे अ बेजल टू अ आपका जिसमें या आज की डेट में जिसको बेसल थी के नाम से जानते हैं ठीक है सो इसके पिलर्स को अगर आप देखते हैं सो पिलर टू इज ऑल अबाउट सुपरवाइजरी या अ रिव्यू अ प्रोसेस एसआरपी प्रोसेस इट इज कॉल्ड ठीक है सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस ठीक है तो जिसमें आपका देयर आर फोर प्रिंसिपल्स एंड अ लाइक द आउट ऑफ दीज फोर प्रिंसिपल थ्री प्रिंसिपल्स बिलोंग टू दी रेगुलेटर्स ठीक है तो कैसे लाइक जो आपका पिलर वन है मिनिमम कैपिटल रिक्वायरमेंट्स तो उनको कैसे बैंकों के द्वारा मेंटेन किया जा रहा है अगर कोई आपका जो मिनिमम लेबल है उनसे नीचे जा रहा है तो उनके ऊपर क्या एक्शंस होंगे सो एवरीथिंग इज़ डिसाइडेड इन दिस पर्टिकुलर कंट्रोलिंग एंड मॉनिटरिंग सिस्टमिक रिस्क ठीक है सिस्टमिक रिस्क वी विल टॉक इन डिटेल इट इज़ अ काइंड ऑफ फेलर ऑफ वन बैंक व्हिच लीड टू फेलर ऑफ़ अदर बैंक लाइक वी हैव ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस 20078 अ सूटेबल एग्जांपल फॉर दिस जहां पे लेमन ब्रदर बैंक आपका डिफॉल्ट हुआ तो लाइन वाइज बहुत सारे बैंक आपके डिफॉल्ट हुए तो जहां से सिस्टमिकली इंपॉर्टेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन या आपका डी सिप का जो कांसेप्ट आ तो उसके बारे में भी बात होगी प्रोटेक्टिंग इंटरेस्ट ऑफ डिपॉजिटर्स एज द डिपॉजिटर कैन नॉट इंपोज और रियल मार्केट डिसिप्लिन ऑन बैंक ठीक है सो डिपॉजिटर प्रोटेक्शन इज़ द मेजर और प्राइमरी गोल ऑफ दी सेंट्रल बैंक तो सबसे पहले हम लोग बात करने वाले सिस्टमिक रिस्क के ऊपर ठीक सो नाउ व्हाट इज़ अ सिस्टमिक रिस्क सो अ देर इज डिफरेंस बिटवीन सिस्टमैटिक एंड सिस्टमिक रिस्क हां ठीक है जैसे रिस्क कैसे दो तरीके से हमने समझे थे एक आपका सिस्टमैटिक व्हिच इज अनकंट्रोलेबल अनअवॉइडेबल इन नेचर दूसरा आपका अनसिस्टमैटिक व्हिच इज कंट्रोलेबल डाइवर्सिटी है अब ये जो सिस्टमिक रिस्क है आपका इसको हम लोग कैसे लेते हैं इट इज काइंड ऑफ फेलर ऑफ वन बैंक दैट कैन लीड टू फेलर ऑफ अनदर बैंक और अनदर इंस्टीट्यूशंस एंड दैट कैन क्रिएट अ रिपल इफेक्ट इन द मार्केट राइट सो दैट इ जनरली नोन एज सिस्टमिक रिस्क जैसे आपका ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस 20078 जहां से ये लिंक किया गया और उसी के बाद आपका अ इसको काफी ज्यादा लाइक प्रोटेक्ट करने के लिए जैसे कैपिटल कन्वर्जेंट बफर काउंटर साइकल गल बफर्स आपका एलसीआर नेट स्टेबल फंडिंग रेशो ये सारे रेशियो आपका उसी के बाद निकले ठीक है सो आई होप एवरीबॉडी ठीक है सो देयर वाज अ बैंक कॉल्ड लेमन ब्रदर बैंक दैट वाज वन ऑफ द लार्जेस्ट बैंक इन यूएस दैट टाइम इन 20078 एंड कहीं ना कहीं यह शिकार हुआ था किसका आपका जो सबप्राइम लैंडिंग होती है ठीक है तो इन्होंने क्या किया लाइक इन 2000 ड्यूरिंग 2000 अ लाइक 2000 टू 2004 देयर वाज अ अ देयर इज अ हाउसिंग बबल इन यूएस ठीक है मतलब सबको ये लगता था कि घर खरीदना इज द बेस्ट इन्वेस्टमेंट ठीक है अब सबने घर खरीदना शुरू कर दिया एंड बैंकों ने उनको फाइनेंस करना शुरू कर दिया एट अ मिनिमल मार्जिन ठीक है जैसे सपोज दैट देयर इज़ अ हाउस हुज वैल्यू इज़ 1 करोड़ एंड बैंक इज़ फाइनेंसिंग दिस पर्टिकुलर हाउस एट द रेट ऑफ़ 5 पर ऑफ इनिशियल आपका डाउन पेमेंट ठीक है सो दैट मींस इन दिस पर्टिकुलर प्रॉपर्टी और इन दिस पर्टिकुलर एसेट बैंक हैव अ स्टेक होल्डिंग ऑफ़ 95 पर बैंक ओनरशिप इज़ दिस एंड होम बायर्स ओनरशिप इज़ हाउ मच आपका अ होम बायर्स जो आपका है उसकी ओनरशिप कितनी है ओनली 5 पर ठीक है सो अब धीरे-धीरे क्या क्या हुआ लाइक हर कोई आपका घर खरीदना शुरू कर दिया लोगों ने दो-दो तीन-तीन घर खरीदना शुरू कर दिए तो जिससे क्या हुआ कि नाउ लाइक सिचुएशन ऐसी हो गई कि सबके पास घर हो गए ठीक है सो नाउ लाइक देयर इज नो रेंटल इनकम और अदर्स अब ये चीज हो गई सप्लाई काफी ज्यादा हो गई सो दैट बबल गॉट बस ठीक है आप जो हाउसिंग का बबल जब बन रहा था वहां पे वो फूटा और वो फूटा तो प्राइसेस आपके ये जो हाउसेस इनके प्राइसेस क्या हुए आपका डिक्लाइन होना शुरू हो गया सो सपोज दैट इट केम डाउन टू 80 अब यहां पे जब ये आया तो जो होम बायर था आपका उसका 5 लाख वो तो ऑटोमेटिक कब का जीरो हो गया था 95 पे ही अब यहां पे बैंक भी आपका कितने में आ गया नेगेटिव में आ गया 15 लाख के नेगेटिव में आ गया ठीक है सो व्हाट दिस होम बायर डिड जो आपका एसेट हमारा था बैंक का उसने क्या किया उसको उसकी उम्मीद खत्म हो गई फ्रॉम दिस प्रॉपर्टी कि उसने बोला र ऊपर भी जाएगा तो कितना जाएगा हार्डली वन करोड़ तो उसने बोला नहीं सर हमारे से नहीं होगा ठीक है सो ये मॉर्टगेज है आप अपनी मॉर्टगेज को रखिए और अपने आप को उसने इंस्टॉल आपका डिफॉल्टर डिक्लेयर कर दिया ठीक है अब ऐसे बैंकों के पास बहुत सारे घर नाउ आफ्टर दिस दिस ऐसे बहुत सारे डिफॉल्ट्स आए तो लेमन ब्रदर बैंक आपका डिफॉल्ट हो गया अब यूजुअली क्या होता है मतलब ये अभी भी काम करता है ये चीज हमेशा ध्यान रखिएगा कि जो बड़े बैंक होते हैं उनके ऊपर आपका जो छोटे बैंक्स होते हैं दे जनरली कीप देयर डिपॉजिट विद बिगर बैंक ठीक है या उनकी डिपेंडेंसी आपकी होती है किसके ऊपर बड़े बैंकों के ऊपर आपका ठीक है अब इसके अलावा हमारे पास है बैंक का इंश्योरेंस ठीक है या इंश्योरेंस कंपनीज आपकी हैं ठीक है तो इन सबका इंश्योरेंस आपका है ठीक है तो अब क्या हुआ ये सा मतलब ये डिफॉल्ट हुआ ठीक है ये आपका डिफॉल्ट हुआ तो लाइन वाइज ये सब आपका डिफॉल्ट होने लगे सो दिस रिपल इफेक्ट इज जनरली नोन एज सस्टेक रिस्क एंड इंश्योरेंस कंपनीज इतना बड़ा अमाउंट कहां से देती वो भी डिफॉल्ट होना स्टार्ट हो गया सो दिस सिनेरियो लाइक फेलर ऑफ वन बैंक दैट 20078 ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस जिसको हम लोग बोलते हैं सो दिस इज नोन एज अ सिस्टमिक रिस्क इसको हम लोग किस नाम से जानते हैं सिस्टमिक रिस्क के नाम से जानते हैं ठीक है सो सिस्टमिक रिस्क इज द रिस्क ऑफ फेलर ऑफ होल बैंकिंग सिस्टम एंड इंडिविजुअल बैंक फेलर इज वन ऑफ द मेजर सोर्स ऑफ दिस ऑफ दी सिस्टमिक रिस्क दिस हैपन बिकॉज़ ऑफ हाई इंटररिलेशन दैट एक्सिस्ट ऑन ऑन गोइंग बेसिस बिटवीन बैंक्स अ थ्रू अ म्यूचुअल लैंडिंग एंड बोरोंग एंड अदर कमिटमेंट्स ठीक है तो यह आपका सिस्टमिक रिस्क जो एक मतलब इसके बाद बहुत सारे चेंजेज जो हमें आपका सिस्टम के अंदर देखने के लिए मिले अब यहां से अब आते हैं डायरेक्टली आपको किसके ऊपर बेजल नॉर्म्स के ऊपर ठीक है सो जैसे आप देख पा रहे होंगे बीआईएस इट इज वन ऑफ द ओल्डेस्ट फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन व्हिच एजिस्ट इन द वर्ल्ड राइट नाउ इट वाज फाउंडेड इन मे 1930 ठीक है मे 1930 से लेके अभी तक भी काम कर रहा है ठीक है सो स्विटजरलैंड आपका देयर इज अ प्लेस कॉल्ड बेजल तो जहां पे इसका हेड क्वार्टर है ठीक है बेजल स्विटजरलैंड जहां पे इसका हेड क्वार्टर है एंड अ द स्टोरी ऑफ बीसीबीएस ठीक है इसकी एक कमेटी है जिसको हम लोग आपका किस नाम से जानते हैं बेजल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन ठीक है बीसीबीएस इसकी जो स्टोरी है वो स्टार्ट होती है कहां से 1974 से ठीक है देयर इज अ रिस्क कॉल्ड हर्ड रिस्क आई होप आप में से बहुत सारे लोगों ने सुना होगा हर्टेड रिस्क व्हिच इज समथिंग रिलेटेड टू सेटलमेंट रिस्क ओके सेटलमेंट मींस दैट वैल्यू डेट फॉरेक्स वाला ठीक है तो जो फॉरेक्स अ आपका जैसे मैंने आपको जब हमने फॉरेक्स पढ़ा था मॉड्यूल a के अंदर तो वैल्यू डेट हमने कांसेप्ट पढ़ा था ठीक है तो व्हाट हैपेंड इन दैट टाइम ठीक देयर इज अ बैंक फ्रॉम फ्रैंकफोर्ट जर्मनी दैट इज़ कॉल्ड हर्ड बैंक उसने आपका दे हैव टू मेक पेमेंट इन डॉलर ठीक है अब पहले क्या होता है ना जैसे अभी आपका t+ 0 t + 1 t+ 2 एंड फॉरवर्ड ऐसा आपका होता है वैसे पहले थोड़ा सा और ज्यादा टाइम टेकिंग क्योंकि इतना ज्यादा टेक्नोलॉजिकल एडवांसमेंट आपका नहीं था तो जब हर्ड स्ट बैंक को आपका डॉलर के अंदर पेमेंट करनी थी उसी दौरान जो आपका वैल्यू डेट के सेटलमेंट के दौरान जर्मन आपका जो रेगुलेटर था उन्होंने क्या करा हेर्ट बैंक को लिक्विडेट कर दिया ठीक है वो बैंक आपका लिक्विडेशन में चला गया तो बहुत सारे बैंक आपका जिन्होंने डॉस मार्क रिलीज किया किसके सा अगेंस्ट आपका हर स्टेट बैंक के अगेंस्ट तो वहां से कहीं ना कहीं आपका एक प्रॉब्लम जनरेट हुई अब ऐसी प्रॉब्लम जो मतलब पहली बार और बहुत बड़ा प्रॉब्लम जो कंसर्न समझ में आया कि यार आने वाले समय में अभी ऐसा हो सकता है और बैंकों के साथ भी ठीक है तो उसको ध्यान में रखते हुए हमने अप्रोच किया बीआईएस को बीआईएस ने एक फाइव ग्रुप का एक कमेटी बनाया व्हिच इज टुडे दैट इज परमानेंट अ ग्रुप ऑफ दिस बीसीबीएस ठीक है तो उन्होंने पांच डिफरेंट डिफरेंट एरियाज को स्टडी किया एंड उसके हिसाब से अभी आने वाले समय में या जब भी बेसल वन बेसल टू एथ आपका ये जो आए हैं या आने वाले समय में फोर आएगा तो कहीं ना कहीं उसी स्टडी बेस प आपका वो ग्रुप उनके नीचे बहुत सारे सब ग्रुप्स जो आपको देखने के लिए मिलेंगे ठीक है सो ऑन 26 जून 1974 अ नंबर ऑफ बैंक हैड रिलीज डॉस मार्क अ अ टू अ बैंक ह हर्ट इन फ्रैंकफर्ट इन एक्सचेंज फॉर डॉलर पेमेंट दैट वर टू बी डिलीवर इन न्यूयॉर्क ड्यू टू डिफरेंसेस इन टाइम जोन यह बहुत बड़ा रीजन होता है सेटलमेंट के दौरान न आपका या सेटलमेंट रिस्क जिसको हम लोग बोलते हैं देयर वाज अ लैग इन डॉलर पेमेंट टू काउंटर पार्टीज बैंक ड्यूरिंग व्हिच बैंक हर्ट वाज लिक्विडेटेड बाय जर्मन रेगुलेटर सो अ आपका बंस बैंक जिसको हम लोग बोलते हैं बिफोर द डॉलर पेमेंट कुड बी इफेक्टेड ठीक है तो ये आपका इसका इशू ठीक है तो इसी को हम लोग हर्ट रिस्क के नाम से जानते हैं सो सेटलमेंट रिस्क इन फॉरेक्स इज जनरली कॉल्ड हर्ड रिस्क ठीक है काफी बार पूछा जाता है इसलिए स्पेशल नोट आपके लिए तो इसके बाद अ आपका जो मेजर फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन या रेगुलेटर्स थे दे हैव अप्रोचेबल अलग ग्रुप बनाए पॉलिसी डेवलपमेंट ग्रुप सुपरविजन एंड इंप्लीमेंटेशन ग्रुप बेसिक बेजल कंसलटेटिव ग्रुप इसके अलावा मैक्रो प्रूडेंशियल सुपरविजन ग्रुप एंड अकाउंटिंग का एक्सपर्ट ग्रुप ठीक है तो ऐसे जितने भी जो ग्लोबल इश्यूज आपके हैं उनको एड्रेस करने के लिए या डेली बेसिस पे आपका वर्ल्ड इकॉनमी के अंदर जो चेंजेज आ रहे हैं उनको स्टडी करने के लिए और क्या प्रिपरेशन होना चाहिए बैंक का उसके लिए अ बीआईएस दे फॉर्म अ ग्रुप दैट इज लाइक जो आपका इन पांच ग्रुप का मतलब पांच डिफरेंट डिफरेंट ग्रुप जिनको डिफरेंट डिफरेंट एरियाज दिए गए ठीक है जो आज की डेट में बीसीबीएस के परमानेंट ग्रुप की तरह काम करते हैं इनके नीचे बहुत सारे टास्क ग्रुप या अलग-अलग आपका जो कहीं ना कहीं स्पेसिफिक स्पेशलाइज्ड एरियाज को आप आपका स्टडी कर रहे होते हैं ठीक है सो द फाइव ग्रुप अ फाइव कमिटी ग्रुप रिपोर्टेड डायरेक्टली टू बीसीबीएस चेयरमैन एंड फॉर्म पार्ट ऑफ इट्स परमानेंट इंटरनल स्ट्रक्चर विद इन ईच ग्रुप देयर आर वर्किंग ग्रुप व्हिच सपोर्ट अ स्पेसिफिकली टेक्निकल वर्क एंड टास्क फोर्सेस अ व्हिच अंडरटेक स्पेसिफिक टास्क फॉर अ लिमिटेड अ टाइम ठीक है तो दीज आर दीज बिकम परमानेंट इसके अलावा ऐसे बहुत सारे आपके वर्किंग ग्रुप या टास्क फोर्सेस जो आपको टाइम टू टाइम इनके द्वारा आपका फॉर्म किए जाते है ठीक कुसी स्पेसिफिक एरिया को स्टडी करने के लिए ठीक है सो अब यहां से बेजल का कहानी शुरू होगा ठीक है सो बेजल वन अ बेजल इज अ सिटी इन स्विटजरलैंड एवरी बडी नोज अबाउट दिस आई गेस ठीक है सो आपका जहां पे हेड क्वार्टर है किसका बीआईएस का सो बीआईएस एस्टेब्लिश ऑन 177th ऑफ मे 1930 इज द वर्ल्ड ओल्डेस्ट इंटरनेशनल फाइनेंशियल ऑर्गेनाइजेशन देयर आर टू रिप्रेजेंटेटिव ऑफिस वन इज इन हांगकांग अनदर वन इज इन मेक्सिको ठीक है सो अ फिर आपका जो बीसीबीएस है उन्होंने जो पांचों ग्रुप्स हैं दे कंडक्ट स्टडीज इन डिफरेंट डिफरेंट एरियाज एंड देन दे कम अप विद देयर फर्स्ट कंक्लूजन दैट एंड दे कम अप विद सम सेट ऑफ गाइडलाइंस कि जो अभी एट प्रेजेंट आपका वर्ल्ड इकोनॉमिक सिचुएशन है इसके हिसाब से अगर हम फाने कोई भी फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस आपका चला रहे हैं सो दीज आर द मेजर रिक्वायरमेंट्स जो ऑर्गेनाइजेशंस को आपका कहीं ना कहीं मेंटेन करने चाहिए या उनको आपका ध्यान में रखना चाहिए ओके सो अब उन्हीं से आपका अगर हम लोग बात करते हैं उन्हीं से आपका कहीं ना कहीं जो हमारा बेसल वन आपका रिलीज हुआ ठीक है सो इन 1988 बेसल वन आपका आया था 1988 के अंदर द बेजल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन इंट्रोड्यूस कैपिटल मेजरमेंट सिस्टम कॉल्ड बेजल कैपिटल अकॉर्ड और बेसल अकॉर्ड वन ठीक है सो जो बेसल वन था उसका जो प्राइमरी फोकस था दैट वाज दिस ठीक है कैपिटल मेजरमेंट सिस्टम आपका बेसल टू एंड बेसल थ्री में अ बेसल टू एंड बेस जैसे हम लोग कैसे इसको लेके चलते हैं बेसल टू इज बेसिकली रिफाइंड एंड रिफॉर्म वे ऑफ बेसल वन ओनली ठीक है या थ्री इज रिफाइंड एंड रिफॉर्म वे ऑफ बेसल टू और टू में आपका बेसल पिलर इंट्रोड्यूस हुए थे वो थ्री में भी थे और आज भी है आपका ठीक है सो इट फोकस एंटायस रिस्क इट डिफाइन अ कैपिटल स्ट्रक्चर ऑफ रिस्क वेट इज फॉर द बैंक ठीक है तो जो बेसल वन था आपका वो कहीं ना कहीं इनिशियली इट वाज एंटायस ऑन क्रेडिट रिस्क ठीक है तो यहां पे हम लोग क्रेडिटस के ऊपर आपके थे बाद में इन 1996 ठीक है सो 1996 आपका बेजल वन अमेंडमेंट्स जिसमें मार्केट रिस्क को आपका इंक्लूड किया गया ठीक है तो बेजल वन आपका इनिशियली इट वाज ऑल अबाउट क्रेडिट रिस्क बट बाद में आपका इसमें मार्केट रिस्क भी इंट्रोड्यूस किया गया जो लिक्विडिटी रिस्क है या फिर आपका ऑपरेशनल रिस्क है दीज आर दीज गेट इंट्रोड्यूस इन बेजल टू ठीक है ये बेसल टू से आपका इनकी एंट्री हुई थी सो द मिनिमम कैपिटल रिक्वायरमेंट वाज फिक्स्ड एट 8 पर ठीक है जो बेसल के द्वारा आपका दिया गया कि जो भी आपका मतलब कैपिटल चार्ज वाइल वी कैलकुलेट कैपिटल चार्ज फॉर क्रेडिट रिस्क तो वो कैसे होगा आपका रिस्क वेट एसेट का 8 पर ठीक है जैसे आपका मतलब लेट्स से योर रिस्क वेट एसेट्स आर 1000 ् ठीक है सो आप 1000 करोड़ डिवाइड बाय मब हम इसको निकालते हैं कैसे रिस्क वेड एसेट डिवाइड बाय योर सीर कैपिटल एडि केसी रेशो व्हिच इज 8 पर दैट टाइम ठीक है इनिशियली आपका सो 08 जो भी आपका निकलेगा दैट इज द अमाउंट व्हिच बैंक नीड टू मेंटेन एज अ अ आपका जिसको हम लोग क्या बोलेंगे रिस्क वेट एसेट फॉर अ कैपिटल एडी केसी रेशो फॉर दी अ क्रेडिट रिस्क इस तरीके से आपका जो होगा आई विल कम अप विद दिस पर्टिकुलर वन इसीलिए मैंने इसको बिल्कुल अलग रखा है मैं आपके लिए एक डेडिकेटेड सेशन करूंगा जिसमें हम लोग आपका कैपिटल चार्ज फॉर क्रेडिट रिस्क मार्केट रिस्क ऑपरेशनल रिस्क लिक्विडिटी रिस्क इनको अलग से स्टडी करेंगे एक जैसे पॉइंटर से बट उससे पहले अगर आपको फंडामेंटल्स पता होंगे तो आप आसानी से इनको समझ पाएंगे ठीक है इंडिया अडॉप्टेड बेजल वन इन 1999 इनिशियली आरब आल्सो कम अप विद दिस 8 पर थिंग्स बट लेटर ऑन आरबीआई जो आपका नरसिम कमेटी आपका ठीक है नरसिम कमेटी वन व्हिच इनिशियली रिकमेंडेटरी ठीक है नरसिम कमेटी टू 1998 वन वाज 1999 1991 सो 1998 आपका जहां पे जो रिस्क वेट या सीआर ए आर जिसको हम लोग बोलते हैं आपका ठीक है दैट इंक्रीज टू 9 पर ठीक है आपका यहां पे 8 पर इनिशियली हमने भी 8 पर के हिसाब से ब बाद में हम उसको 9 पर किया गया ठीक है जो आज भी 9 पर ठीक है जैसे यहां पे क्लियर लिखा भी है इन इंडिया हाउ एवर बैंक आर रिक्वायर्ड टू मेंटेन अ मिनिमम कैपिटल कैपिटल टू रिस्क वेड एसेट सी आर ए आर ऑफ 9 पर ऑन एन ऑन गोइंग बेसिस ठीक है सो अलिर इट वाज 8 पर ओनली जैसे अगर आपने नर्सम कमेटी वन पढ़ा होगा तो वहां पे एसेट था बट टू में उन्होंने इंक्रीज करने के लिए बात किया गया एंड देन आरबीआई कम अप विद दिस पर्टिकुलर वन एंड उसको 9 पर आज भी ये 9 पर है तो कैपिटल एडि केसी रेशो 9 पर या सीआर ए आर इज 9 पर एंड देन इसके अलावा आपका जैसे हम लोग एडिशनल आपका जो बफर्स मेंटेन करते हैं ठीक है जैसे सीसीबी आपका 3 पर लिव आपका अ अ सॉरी सीसीबी 2.5 लेवरेज रेशियो 3 पर सो उनके ऊपर हम लोग आएंगे ठीक है सो यह काफी इंपॉर्टेंट है गाइज प्लीज डू रिमेंबर दिस इनिशियली बेजल वन इज ऑल अबाउट क्रेडिट रिस्क कैपिटल एडि केसी ओनली ठीक है इन 199 सस अमेंडमेंट ठीक है तो जहां पे इसमें आपका बेसल वन के अंदर आपका अमेंडमेंट्स किए गए एंड वी विद दिस इंक्लूजन इट इट वाज ऑल अबाउट द इंक्लूजन ऑफ मार्केट रिस्क ठीक है सो अ 1996 मार्केट रिस्क अमेंडमेंट इंट्रोड्यूस एंड एक् स्प्लिट कैपिटल कुजन फॉर दी मार्केट रिस्क फॉर व्हिच बैंक आर एक्सपोज एक्सपोज्ड बिकॉज़ ऑफ देयर ट्रेडिंग इन इक्विटीज डेट सिक्योरिटीज फॉरेन एक्सचेंज कमोडिटीज ऑप्शन एक्सेट्रा अलाउ टू बैंक टू यूज़ देयर इंटरनल रेटिंग मॉडल टू अ अ टू एस्टीमेट देयर मार्केट रिस्क आल्सो ठीक है तो यहां पे उन्होंने आपका मार्केट रिस्क का इंक्लूजन किया ठीक है एंड मार्केट रिस्क के अगेंस्ट में भी आपका कैपिटल कोज मेंटेन करने की बात की गई या जो आपका सीआर काइंड ऑफ मतलब यू हैव टू मेंटेन सम कैपिटल चार्ज अगेंस्ट दी क्या आपका जो मार्केट रिस्क है वो पहली कैपिटल चार्ज था सिर्फ और सिर्फ क्रेडिट रिस्क के लिए 1996 की अमेंडमेंट में आपका ये भी इंक्लूड हुआ ठीक है सो अगर हम लोग इसकी बात करते हैं अ आपका जैसे द अमेंडमेंट वाज ब्रॉट इन टू इफेक्टिव इन 1998 मतलब 1996 में ये आपका पब्लिश किया गया एंड 1998 के अंदर इट बिकम इफेक्टिव प्लीज डू रिमेंबर दिस तो क्या क थे अलाउ बैंक टू यूज़ अ प्रोपराइटरी इनहाउस मॉडल फॉर मेजरिंग मार्केट रिस्क अब यहां पे उसने बोला आप खुद का एक मॉडल बनाओ जिससे आप क्या कर सकते हैं अ आपका कैपिटल चार्ज अगेंस्ट मार्केट रिस्क बट इट शुड बी पार्ट ऑफ़ आरबीआई अप्रूवल या जो भी वहां का सेंट्रल बैंक है उसका बैंक यूजिंग प्रोपराइटरी मॉडल मस्ट कंप्यूट वार वैल्यू एट रिस्क ठीक है वार इज मतलब वार जनरली यूज़ किया था आपका कैपिटल चार्ज फॉर मार्केट रिस्क जब मैं आपको कैपिटल चार्ज वाला सेशन लेके आऊंगा तो वहां पे वार को हम लोग डिस्कस करेंगे देर आर थ्री मेजर मैथड ठीक है तो जिसमें आपका मोंटे कार्लो सिमुलेशन आपने बहुत बार सुना होगा ठीक है इसके अलावा ट्रेडिशनल मेथड एंड वन अनदर तो ये जो आपको यह बताता है कि इट वार आपको जनरली क्या बताता है ये जैसे पास्ट डाटा डाउनसाइड पोटेंशियल्स और आपका कॉन्फिडेंस लेवल ठीक है इनके हिसाब से वर्स्ट केस सिनेरियो आपका क्या हो सकता है दैट इज जनरली दैट इज द आउटकम ऑफ वैल्यू एट रिस्क आपका बाहर का बर का ठीक है सो यूजिंग 99 परसेंटाइल अ वन अ टेल्ड कॉन्फिडेंस अ इंटरवल विद अ टाइम हरिजन ऑफ 10 ट्रेडिंग डेज यूजिंग अ हिस्टोरिकल ऑब्जर्वेशन पीरियड ऑफ लास्ट वन इयर्स ठीक है तो इन्होंने 99 पर के कॉन्फिडेंस लेवल पे एंड वन इज का लाइक इट कैन बी 99 इट कैन बी 95 एज वेल 96 एज वेल बट वन पर्सन यू हैव टू कीप यू कैन नॉट से की लाइक वी आर 100% कॉन्फिडेंस अबाउट दिस ठीक है सो वन पर्सन का बफर इज ऑलवेज देयर ठीक एंड 10 डेज इसका हरिजन पे आपका इस तरीके से कैलकुलेशंस करना आपका सजेस्ट किया गया द कैपिटल चार्ज फॉर अ बैंक दैट यूज अ प्रोपराइटरी मॉडल विल बी द हायर ऑफ द प्रीवियस डेज वार एंड द थ्री टाइम ऑफ एवरेज ऑफ नेक्स्ट लास्ट 60 बिजनेस डेज ठीक है तो आप जो अपना कैपिटल चार्ज मेंटेन करोगे जो वार आपने डेवलप किया है उससे क्या-क्या होगा उसमें पहला देखो क्या हो रहा है प्र मतलब इट विल बी हायर देन प्रीवियस डे ठीक है प्रीवियस डे वार एंड एंड थ्री टाइम ऑफ दी एवरेज डेली बर ऑफ प्रीसीड 60 वर्किंग डेज ऑफ बिजनेस डेज ठीक है तो जिनके हिसाब से यू हैव टू मेंटेन दी कैपिटल कुजन और वी कैन से कैपिटल चार्ज फॉर दी मार्केट रिस्क अ यूज़ ऑफ अ बैक टेस्टिंग एक्स पोस्ट कंपनीज बिटवीन मॉडल रिजल्ट एंड एक्चुअल परफॉर्मेंस अ व्हिच आल्सो अ कॉल्ड अ मॉडल वैलिडेशन टू अराइव एट दी अ प्लस फैक्टर्स दैट इज एडेड टू दी अ मल्टीप्लिकेशन फैक्टर्स अलाउ बैंक टू इशू अ शॉर्ट टर्म सबोर्डिनेटेड डेट सब्जेक्ट टू अ लॉक इन क्लॉज टियर थ्री आ टू अ मीट अ अ पार्ट टाइम मार्केट रिस्क सबोर्डिनेटेड डेट इज बेसिकली दे आर दे हैव दे गेट सेकेंडरी प्रायोरिटी एट द टाइम ऑफ लिक्विडेशन ठीक है तो इन्होंने शॉर्ट टर्म डेट आपका एंड यू कैन यूज दोस पर्टिकुलर इंस्ट्रूमेंट्स फॉर टू प्रोटेक्ट और अ लाइक इट इज आई गेस राइट नाउ इट इज 250 पर ऑफ योर टियर वन कैपिटल दैट वाज 250 पर और समथिंग ऑफ दी टियर वन कैपिटल और 50 ऑफ योर टियर वन कैपिटल विल कम टू दोज गाइडलाइंस आल्सो ठीक है तो ये आपका जो कहीं ना कहीं और इनको जैसे एक चीज मैं आपको बताऊंगा यू आर जस्ट टेक आई एम जस्ट गिविंग यू एन आइडिया अबाउट दिस पर्टिकुलर थिंग कैपिटल चार्ज इज अगेन वेरी इंपोर्टेंट पार्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर मॉड्यूल ठीक है सो आई विल कम अप विद अ डेडिकेटेड यूनिट और डेडिकेटेड वीडियो बेस्ड ऑन दैट वन तो जहां पे आपको ना कंफ्यूजन ना हो बिकॉज़ यहां पे बहुत सारी गाइडलाइंस ए अदर्स हैं अगर उनको मिक्स अप करेंगे तो गड़बड़ हो जाएगा ठीक है चलो देन बेजल टू आपका तो बेजल वन आपका इट इज ऑल अबाउट दी अ कैपिटल चार्ज इनिशियली इट वाज अबाउट क्रेडिट रिस्क देन लेटर ऑन 1996 अमेंडमेंट्स दैट इंक्लूड मार्केट रिस्क आल्सो व्हिच बिकम इफेक्टिव फ्रॉम 1998 सो अ अ बेजल टू जहां से ऑपरेशनल रिस्क आपका लिक्विडिटी रिस्क एंड दे आल्सो गेट इंट्रोड्यूस्ड इन दिस वन सो इन 2004 बेजल टू गाइडलाइंस वर पब्लिश्ड बाय बीसीबीएस व्हिच वर कंसीडर्ड टू बी री फॉर्म एंड रिफाइंड वे ऑफ बेसल वन ठीक है तो जो बेजल वन में चीजें थी वही उनको आपका और ज्यादा पॉलिश किया गया जैसे जैसे रिस्क लेवल जहां इंक्रीज हुआ तो वहां पे उनको इंक्रीज किया गया ठीक है और यहीं से आपका इंट्रोडक्शन हुआ पिलर्स का ठीक है जो पिलर्स ऑफ बेसल टू इन को बोलते थे आज हम इनको पिलर्स ऑफ बेजल के नाम से जानते हैं सो वी हैव थ्री पिलर्स वन इज मिनिमम कैपिटल रिक्वायरमेंट्स जो आपका पिलर वन में इंट्रोड्यूस हुआ था ठीक सॉरी बेजल वन में देन वी कम अप विद सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस एस प एंड मार्केट डिसिप्लिन ठीक है ये दो आपका इसमें इंट्रोड्यूस हुए सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस अंडर दिस वी हैव फोर प्रिंसिपल्स और यहां पे आपको तीन कैटेगरी लाइक जैसे आप इसका सीक्वेंस कैसे काम करेगा सो बैंक नाउ डेज दे हैव टू मेंटेन देयर कैपिटल एज पर पिलर वन ठीक है दैट इज कैपिटल रिक्वायरमेंट एंड देन सुपरवाइजर अ विल रिव्यू देम एज पर दिस कि इसमें जो गाइडलाइंस है जो सेट ऑफ गाइडलाइंस हैं जो चेक लिस्ट हमने बनाया वो बैंक प्रॉपर्ली फॉलो कर रहा है या नहीं कर रहा है दैट विल बी सुपरवाइज बाय दी रेगुलेटर्स अगर वो नहीं कर रहा है अगर जो मिनिमम लेवल है उनसे नीचे आ रहा है सो दे विल टेक सूटेबल एक्शन ठीक है तीसरा आपका मार्केट डिसिप्लिन दैट मींस अ आपका मार्केट डिसिप्लिन की अगर हम लोग बात करते हैं यहां पे सो मार्केट डिसिप्लिन इज सिंपली आपका कि जो आपने अगर यहां पे जो करें जैसे जो डिस्क्लोजर रिक्वायरमेंट ठीक है जैसे आपका लिक्विडिटी रिस्क के ऊपर आपके जो डिस्क्लोजरस हैं ठीक है मतलब लिक्विडिटी पोजीशंस के ऊपर आपके जो डिस्क्लोजरस हैं या अदर्स जो आपके डिस्क्लोजरस हैं दे विल बी एड फॉर दिस वन कि जिससे सारे स्टेकहोल्डर्स को उसके बारे में इंफॉर्मेशन मिले ठीक है सो अ मिनिमम कैपिटल रिक्वायरमेंट अब यहां से थोड़ा ध्यान से सुनेगा र सो अ द कैपिटल बेस ऑफ दी अ बैंक कंसिस्ट ऑफ फॉलोइंग थ्री टाइप ऑफ कैपिटल एलिमेंट्स दीज आर नोन एज टियर वन टियर टू एंड टियर थी सो कॉमिनेशन ऑफ टियर वन टियर टू टियर थी इज नोन एज कैपिटल बेस यर वन इज कोर कैपिटल ऑफ द बैंक ठीक है सो द सम ऑफ दिस इज एलिमेंट विल बी एलिजिबल फॉर इंक्लूजन इन दी कैपिटल बेस सब्जेक्ट टू अब जो टियर वन है दैट इज कोर कैपिटल इससे आपका अगर आपकी जो कोर कैपिटल वो डिसाइड करेगी आपका टियर टू और टियर थ्री कैपिटल कितना होगा जैसे टोटल ऑफ टियर टू सप्लीमेंट्री एलिमेंट्स विल बी लिमिटेड टू अ मैक्सिमम 100% ऑफ टियर वन एलिमेंट ठीक है जितना आपका टियर वन एलिमेंट होगा उसका मैक्सिमम 100% क्या हो सकता है आपका टियर टू हो सकता है मतलब इट कैन बी लेस दन इक्वल टू ठीक है जैसे अगर 100 करोड़ है तो ये 100 करोड़ हो सकता है या आपका 80 करोड़ इट कैन नॉट एक्सीड टू योर टियर वन कैपिटल पहला दूसरा सबोर्डिनेटेड डेट हां इट वाज 50 पर ओनली जैसे क्वेश्चन था ना पीसी आप का जो हमने पढ़ा था शॉर्ट टर्म सबोर्डिनेटेड डेट दे कैन इशू सो दे कैन इट इज इट वाज 50 पर ऑफ देयर टियर वन एलिमेंट ठीक है सो सबोर्डिनेटेड डेट विल बी लिमिटेड टू अ मैक्सिमम ऑफ 50 पर ऑफ टी वन एलिमेंट अब 100 करोड़ उसकी अगर आपका टियर वन एलिमेंट्स है तो दे कैन इशू अ सबोर्डिनेटेड डेट अप टू मैक्सिमम 50 पर दैट मींस 50 करोस ठीक है तो एंड दे कैन यूज दैट अमाउंट टू अ लाइक कैपिटल चार्ज अगेंस्ट मार्केट रिस्क जैसे वहां पे आपका कैपिटल चार्ज में बात किया गया अदर रिस्क आल्सो टियर थ्री कैपिटल आपका विल बी 250 पर ऑफ बैंक टियर वन कैपिटल दैट इज रिक्वायर्ड टू सपोर्ट मार्केट रिस्क आल्सो ठीक है तो यहां पे टियर थ्री कैपिटल में आपका जैसे बंड से या अदर से तो इट कैन बी मैक्सिमम 250 पर ऑफ दी टियर वन कैपिटल ठीक है तो ये मेजर आपका जिनको थोड़ा सा आपको अभी याद करना पड़ेगा मतलब थोड़ा आप बार-बार इनको देखेंगे तो हेल्प करेंगे इन एडिशन वेयर जनरल प्रोविजन जनरल लोन लॉसेस रिजर्व इंक्लूड अमाउंट रिफ्लेक्टिंग लोअर वैल्यूएशन ऑफ एसेट ए जसे जो प्रोविजंस हम लोग बनाते हैं एनपीएस या 10 किसी भी डिफॉल्ट के अगेंस्ट एसेट रिवैल्युएशन रिजर्व व्हिच टेक द अ फॉर्म ऑफ लेटेंट गेन ऑन अनरियलिटी विल सब्जेक्ट टू अ डिस्काउंट ऑफ 55 पर सो दीज आर सम मेजर गाइडलाइंस रिगार्डिंग दी अ आपका कैपिटल बेस ठीक है कैपिटल बेस अब दूसरा हमारे पास है सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस अगेन चार प्रिंसिपल बहुत बार पूछे जाते हैं ठीक है किसमें आपका अ मतलब जो कोर्स ऑफ एक्शन होगा वो सुपरवाइजर का होगा बैंक का होगा इस तरीके से भी पूछा गया है पास्ट में ठीक है तो उनके ऊपर आएंगे द सेक्शन दिस सेक्शन डिस्कस द की प्रिंसिपल सुपरवाइजरी रिव्यू रिस्क मैनेजमेंट गाइडेंस एंड सुपरवाइजरी ट्रांसपेरेंसी एंड अकाउंटेबिलिटी प्रोड्यूस्ड बाय द कमिटी विथ रेस्पेक्ट टू बैंकिंग रिस्क सो वी हैव फोर प्रिंसिपल प्रिंसिपल वन आपका ठीक है ये थोड़ा सा अब देखो क्या है ना यहां से ये आई गेस दिस इज द फर्स्ट टाइम वी आर टॉकिंग अबाउट द बेसल प्रिंसिपल अब यहां से लेके आपका आखिरी यूनिट तक आपको बहुत सारे प्रिंसिपल मिलेंगे जैसे अगर लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट 13 प्रिंसिपल ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट 11 प्रिंसिपल या ये ऐसे बहुत सारे प्रिंसिपल्स आपको मिलते रहेंगे सो आई एम नॉट सेइंग कि आप उनको बिल्कुल रटा फाई में जाओ बट हां यू कैन मेक अ नोट इवन आई विल शेयर दिस पर्टिकुलर नोट बट एग्जामिनेशन टाइम पे ना उनके ऊपर मैंने भी बहुत सारे क्वेश्चन आपके लिए फ्रेम कर रखे हैं इवन जो मैंने पास्ट में सेशन लिए तो उसमें भी मैं बार-बार इनको कराता हूं क्योंकि आपको कई बार ऐसा भी फील होगा कई बार पेपर में ऐसा हुआ कि वो बेसल प्रिंसिपल प्रिंसिपल प्रिंसिपल ही बोलता रहा पूरे पेपर में ठीक है तो ये बहुत ज्यादा इंपॉर्टेंट होते हैं एग्जामिनेशंस के अंदर तो अ थोड़ा सा उनका आप नोट मेकिंग कर सकते हैं या उनको याद रख सकते हैं ठीक है सो बैंक पहला प्रिंसिपल जो कि किसके लिए है आपका बैंक के लिए है ठीक है बैंक के लिए क्या है कि जो आपको टियर वन के अंदर बातें बोली गई हैं उस स्टेटस को आपको मेंटेन करना है ठीक है सो बैंक शुड हैव अ प्रोसेस फॉर एसिंग देयर ओवरऑल कैपिटल एडि केसी जो वहां की जो रिक्वायरमेंट है उसको असेस करने के लिए यू नीड टू बिल्ड अ प्रोसेस और काइंड ऑफ सिस्टम और मॉडल इन रिलेशन टू देयर रिस्क प्रोफाइल एंड स्ट्रेटेजी फॉर मेंटे निंग देयर कैपिटल लेवल ठीक है तो जैसे आपका रिक्वायरमेंट्स है और आपकी बैंक की पोजीशन तो उसके हिसाब से आप सही ढंग से चीजों को मैनेज कर रहे हैं या नहीं कर रहे हैं ठीक है जैसे रिस्क वेड एसेट आपका 9 पर है तो हम 9 पर से कितने ऊपर है वो सारी चीजें आपका जो उसके लिए आपको यू हैव टू डेवलप अ सिस्टम प्रोसेस अ तो दिस प्रिंसिपल बिलोंग टू बैंक दूसरा प्रिंसिपल टू व्हिच जनरली बिलोंग टू सुपरवाइजर्स सुपरवाइजर मींस अ आपका जैसे आरबीआई इंडिया के केस में सुपरवाइजर शुड रिव्यू एंड इवैल्युएबल कैपिटल अ कैपिटल एजुकेसीएओ सुपरवाइजर शुड टेक एप्रोप्रियेट रिजल्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर प्रोसेस ठीक है तो यहां पर जो आपने प्रोसेस बनाया दैट शुड बी चेक्ड बाय दी ए रेगुलेटर्स ठीक और अगर उसको लगता है कि यार गड़बड़ है इसमें कुछ खामियां है इससे काम नहीं चलेगा सो दे शुड टेक एप्रोपर्टी तीसरा प्रिंसिपल थ्री च बिलोंग टू सुपरवाइजर एज वेल एज बैंक जहां पे बैंक दे हैव टू मेंटेन दैट मिनिमम लेवल एंड सुपरवाइजर विल मेक श्यर कि हां वो मेंटेन कर रहा है ठीक है सो प्रिंस पल थ्री आपका अ सुपरवाइजर शुड एक्सपेक्ट बैंक टू ऑपरेट अबब द मिनिमम रेगुलेटरी कैपिटल रेशो एंड शुड हैव दी एबिलिटी टू रिक्वायर बैंक टू होल्ड कैपिटल इन एक्सेस ऑफ दी मिनिमम लेबल ठीक है प्रिंसिपल फोर अगेन टू सुपरवाइजर सुपरवाइजर शुड सीक टू इंटरवेंशन एट अर्ली स्टेज टू प्रिवेंट कैपिटल फॉलिंग बिलो दी मिनिमम लेवल ठीक है तो यहां पे कि जो अर्ली रेमेडियल एक्शन है दे आर ऑलवेज हेल्पफुल इन एनी केस ठीक है तो यहां पे यही सुपरवाइजर्स को भी एडवाइज किया गया कि अगर कोई भी बैंक यू हैव टू कीप अ प्रॉपर टैप ऑन दोस पर्टिकुलर लाइक ईच एंड एवरी बैंक अगर कोई भी बैंक आपका उस मिनिमम लेवल से नीचे जा रहा है सो यू हैव टू टेक एक्शंस इमीडिएट एक्शंस जिससे आपको कि कल की डेट में कोई बड़ा डिफॉल्ट हो उससे आपका बैंक को बचा सके और उसके डिपॉजिटर्स को बचा सके ठीक है रिक्वायर्ड टू सपोर्ट द रिस्क कैरेक्टरिस्टिक ऑफ द अ पर्टिकुलर बैंक एंड शुड रिक्वायर रैपिड रेमेडियल एक्शन इफ कैपिटल इज नॉट मेंटेन और रिस्टो ठीक है तो ये चार प्रिंसिपल एसआरपी ठीक है सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस जिसको हम लोग बोलते हैं तीसरा इज आपका मार्केट डिसिप्लिन ठीक है तो मार्केट डिसिप्लिन अगर इसके ऊपर ना देयर इज अ यूनिट जहां पे सारे प्रिंसिपल्स आपके हैं तो वहां पर हम लोग पढ़ेंगे बट हां जैसे जैसे आपका लिक्विडिटी रिपोर्ट यू हैव टू सबमिट फाइव टाइप ऑफ लिक्विडिटी रिपोर्ट टू आरबीआई जैसे आपका डोमेस्टिक डोमेस्टिक ऑपरेशन आईएनआर के अंदर फोर्टनाइट आपका फॉरेन ऑपरेशन आपका जो फॉरेन करेंसीज के अंदर अगेन फोर्टनाइट या ऐसे आपका फाइव रिपोर्ट्स कंसोलिडेटेड जो क्वार्टरली बेसिस पे तो वो कहीं ना कहीं लिक्विडिटी स्टेटस के ऊपर ठीक है इसके अलावा अदर्स ऐसे बहुत सारे रिपोर्ट्स आपका जो व्च बैंक दे हैव टू सबमिट विद आरबी या जैसे बीसीबीएस के यहां पे पांच प्रिंसिपल है कि र डिस्क्लोजर शुड बी क्लियर इट शुड बी अ कंप्रिहेंसिव मीनिंगफुल इट शुड बी अ कंपेरर देयर वाज वन मोर ठीक है तो ये ऐसे पांच प्रिंसिपल उन्होंने आपका दिए हुए हैं सो इट डिस्क्लोजर रिक्वायरमेंट पहला अ आपका गाइडिंग प्रिंसिपल्स आर देयर ठीक है जैसे लिक्विडिटी रिस्क के संबंध में देयर आर 13 प्रिंसिपल ऑपरेशनल रिस्क के संबंध में देयर आर 11 प्रिंसिपल्स या अदर्स अचीविया बैंक वेबसाइट और आपका रेगुलेटर्स वो सारी चीजें जो आपको यहां पे मिलेंगे ठीक है अब आता है हमारा बेजल थ्री आपका ठीक है बेजल थ्री सो 2010 पोस्ट ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस तो ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस की जो लर्निंग्स थी ठीक है उसमें बहुत सारी चीजें जो सितंबर 2008 आपका जैसे ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस वाज आपका जो 20078 था इट इज मोर टुवर्ड टू लिक्विडिटी रिस्क ठीक है तो बैंक आपका इलिक्विड हो गए बिकॉज़ उनके पास एसेट है उन एसेट को कोई खरीद नहीं रहा है ठीक है सो मतलब जैसे घर खरीदा बायर ने उसका पैसा नीचे हुआ उसने सरेंडर कर दिया नाउ जो हाउसेस थे उनको कौन ओन कर रहा है बैंक ओन कर रहा है एंड वी डू हैव एसेट फिजिकल एसेट वेर देयर इज नो बायर फॉर दोस पर्टिकुलर दैट मींस बैंक आर लाइक दे वंट बी एबल टू लिक्विडेट देयर एसेट राइट सो आपका ये प्रॉब्लम हुआ तो लिक्विडिटी रिस्क के संबंध में ना सितंबर 2000 के अंदर आपका यह 13 प्रिंसिपल की जो मैं बात कर रहा था इसके अलावा भी और बहुत सारे जैसे ऑपरेशनल के संबंध में आस वो बीच में आपका आए थे देन फाइनली दे कम अप विद अ क्लियर कट डिस्क्लोजर सेट ऑफ गाइडलाइंस इन 2010 दैट इज नोन एज बेजल 3 ठीक है सो बेजल 3 दिसंबर 2010 इज द थर्ड इन द सीरीज अ द अकॉर्ड डील विद द विद द मार्केट रिस्क मैनेजमेंट एस्पेक्ट ऑफ बैंकिंग सेक्टर सो वी कैन से दैट द ग्लोबल रेगुलेटरी स्टैंडर्ड ऑन बैंकिंग कैपिटल एडु केसी स्ट्रेस टेस्टिंग अब यहां पे आया एक नया चीज स्ट्रेसफुल सिचुएशन हुई ना सात आठ की तो वो आपका इसके अलावा मार्केट लिक्विडिटी रिस्क आपका ठीक है जिसका यहां पे कहीं ना कहीं इंट्रोडक्शन हुआ ठीक है तो मतलब ये एक मेजर आपका चैलेंज जो हमने फेस किया था वो तो अगेन आई एम सेइंग कि बेजल थ इज रिफाइंड एंड रिफॉर्म वे ऑफ बेजल टू ओनली ठीक है जैसे बेजल टू पिलर वन मिनिमम कैपिटल रिक्वायरमेंट ठीक है पिलर टू आपका सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस पिलर थ्री डिस्क्लोजर डिस्क्लोजर एंड मार्केट डिसिप्लिन नाउ इफ य विल सी पिलर वन पिलर वन एन हैंस मिनिमम कैपिटल रिक्वायरमेंट्स एंड लिक्विडिटी रिक्वायरमेंट्स पिलर टू आपका एन हैंस सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस फॉर फर्म वाइड रिस्क मैनेजमेंट आपका थर्ड इज एनस रिस्क डिस्क्लोजर एंड मार्केट डिसिप्लिन ठीक है सो अगेन सेम चीज बस जिस तरीके से जो नए-नए एक्सपीरियंस आपका उस ग्रुप ने किए या जो जिनकी वजह से और जो चैलेंज आ सकते हैं उन चैलेंज को स्टडी किया गया और क्या बदलाव लाने की जरूरत है सिस्टम के अंदर वो आपका यहां पे सजेस्ट किया गया ठीक है तो उनके संबंध में गाइडलाइंस आपका रिलीज किया गया तो अगेन वी हैव दीज थ्री पिलर्स ठीक है जिसमें आपको देखने के लिए मिलेंगे सो आरबीआई आपका आरबीआई इशू गाइड गाइडलाइंस ऑन बेसल आवे इशू गाइडलाइंस ऑन बेसल थ ऑन मे 2 2012 एंड 2013 से ये लागू होना इंडिया में स्टार्ट हुआ ठी और इनके टारगेट बहुत बार एक्सटेंड किए गए जैसे 31 मार्च 29 2019 वाज द फर्स्ट डेडलाइन बट फिर कुछ समय के बाद आपका कोविड आया एक्सटेंड होते होते नाउ डेज इट इज ऑलमोस्ट आपका न ठीक है सो ए ऑफ बेजल 3 क्या-क्या मेजर थे बेजल 3 सबसे इंपॉर्टेंट हो जाता है ठीक है क्योंकि अभी ये करंट आपका है ठीक है जो अभी आप मार्केट में इंप्लीमेंटेड है सो इंप्रूव द बैंकिंग सेक्टर एबिलिटी टू अब्जॉर्ब अप एंड डाउन अराइजिंग फ्रॉम फाइनेंशियल एंड इकोनॉमिक इनस्टॉल हैं इनको बैंक कैसे अब्जॉर्ब करे वो ठीक है मतलब यहां पे एक चीज आपका ना अगर आपने कभी ये डिटेल में पढ़ा होगा देर वर सम बैंक जैसे बैंक्स फ्रॉम स्पेन और सम अदर नॉर्डिक नेशंस आल्सो ठीक जब ग्लोबल फाइनेंसियल क्राइसिस आया तो दुनिया भर के अंदर रिसेशन हुआ बट वहां के बैंकों के ऊपर ज्यादा इंपैक्ट नहीं पड़ा रीजन दे यूज टू मेंटेन सम एडिशनल बफर ड्यूरिंग देयर गुड टाइम ठीक है ऐसा होता है ना जैसे आपने अच्छे समय में अपने बुरे समय के लिए पैसा बचा के रखो वहां पे वो उन्हीं से हमने सीखा आपका जैसे आपका काउंटर साइक्लिकल बफर देखके जो निकला वहां से कि इन यर गुड टाइम यू विल मेंटेन मनी फॉर योर बैड टाइम दैट काइंड ऑफ थिंग्स तो ये सब चीजें है आपका ठीक है या आपका जैसे एक एडिशनल लेयर आपका दिया गया रिस्क कैपिटल एडसी रेशो को दैट इज आपका अ अ रिस्क आपका इसको हम लोग क्या बोलते हैं अ सीसीबी एंड आपका लिवरेज इश्यूज आपका ठीक है तो इस तरीके से अलग-अलग आपका जो रहेंगे ठीक है तो एडिशनल लेयर मतलब आप क्या होगा लाइक लेट्स से दिस इज योर सीआर जो सबसे पहले आपका बेसल वन टू में था नाउ वी हैव सम एडिशनल लेयर आल्सो ठीक है तो अगर कुछ भी होगा फर्स्ट ये ब्रीच होंगे फिर ये ब्रीच होगा देन आपका यहां पे प्रॉब्लम आएगी तो यहां तक हमें टाइम मिल जाएगा या इसके अलावा जैसे एलसीआर लिक्विडिटी आपका लिक्विडिटी कवरेज रेशो सबसे पहले आपका ये रहेगा लिक्विडिटी कवरेज रेशो जिसमें हम लोग मतलब क्लियर बोला गया बीसीबीएस के द्वारा कि आपके बैंक को इतना कैश मेंटेन करना है या इतनी लिक्विडिटी मेंटेन करनी है कि अगर कोई भी किसी भी प्रकार का स्ट्रेसफुल सिचुएशन हो कि आपके पास आपका जो भी जो हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट्स ठीक है वच कैन बी कन्वर्टेड इनटू कैश एनी टाइम इन एनी सिचुएशन तो उनका एक आपको कुजन एक बफर मेंटेन करके रखना है अ विद रिगार्ड टू 30 डेज लायबिलिटीज आपकी जो नेक्स्ट 30 डेज के अंदर लायबिलिटीज है उसको एंड इट इज एक्सपेक्टेड फ्रॉम अ द सिस्टम कि विद इन 30 डेज वी कैन कम आउट विद एनी काइंड ऑफ सिचुएशन कितना भी आपका पावरफुल सिचुएशन दुनिया भर में आया है तो 30 दिन में बहुत बड़ा टाइम होता है उसमें निकला जा सकता है बट इसी के लिए जैसे एलसीआर है या आपका नेट स्टेबल फंडिंग रेश है उनका रेशो क्या होता है आपका 30 डेज कैलेंडर डेज में एलसीआर काउंट होता है आपका 100% कि जितना 30 डेज में अगर आपके लायबिलिटीज है सपोज दैट 50 करोड़ तो 50 करोड़ एट ए टाइम आप अन इनकम वर्ड हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट मेंटेन करके रखो जिससे प्रॉब्लम आएगी तो आप वहां से उस पैसों को इस्तेमाल करोगे ठीक है सो ऐसे एडिशनल लेयर्स आपका जो बनाए गए टू प्रोटेक्ट दी बैंक फ्रॉम एनी काइंड ऑफ कैपिटल रिक्वायरमेंट्स ठीक है इंप्रूव रिस्क मैनेजमेंट एबिलिटी एंड गवर्नेंस ऑफ बैंकिंग सेक्टर स्ट्रेंथ इन बैंक ट्रांसपेरेंसी एंड डिस्क्लोजरस इसके अलावा अ बेटर क्वालिटी अ अ बेटर क्वा कैपिटल क्वालिटी ठीक है सो वन ऑफ़ द की एलिमेंट ऑफ़ बेजल 3 इज़ अ इंट्रोड्यूस ऑफ़ द सच स्ट्रिक्ट डेफिनेशन ऑफ़ कैपिटल बेटर कैपिटल क्वालिटी मींस द हायर लॉस ऑ अ ऑब्जर्विंग अ अ कैपेसिटी दिस इन अ टर्न विल मीन अ दैट बैंक विल बी स्ट्रांग अलाउ देम टू बेटर विथ स्टें पीरियड ऑफ स्ट्रेस ठीक है तो अगर ऐसी चीजें होंगी तो स्ट्रेसफुल सिचुएशन में हम अच्छे ढंग से आपके खड़े रह पाएंगे ठीक है एंड अ कैपिटल कन्वर्जन बफर सीसीबी दिस इज अ दिस इज काइंड ऑफ़ एडिशनल लेयर अ जस्ट बिहाइंड योर सीआर ठीक है तो जैसे हमारा आपका सी आर इज 9 पर इंडियन रेफरेंस में बात करें ठीक है आई विल मेंशन हियर कंफ्यूज मत होएगा इंडियन रेफरेंस में देन देयर इज़ अ आउटलाइन व्हिच इज नोन एज सीसीबी कैपिटल कन्वर्जन बफर ठीक है कितने का 2.5 पर का जैसे आप लोगों ने कई बार सुना होगा ना वी हैव टू मेंटेन कैपिटल ऑफ 11.50 पर क्यों 11.50 पर या 11.50 पर कैसे होता है दिस प्लस दिस आपका ठीक इन दोनों का कॉमिनेशन अब क्या होगा कोई भी स्ट्रेसफुल सिचुएशन होगी कुछ भी गलत से बुरा से बुरा होगा तो ऑब् वियस सबसे पहले अटैक इस पे होगा ठीक है ये ब्रीज होने में कुछ तो टाइम मिलेगा हमें यहां तक पहुंचने में विल हैव दैट टाइम या जैसे कोई भी बैंक आपका जब उसका ये ब्रीच होगा सो आरबीआई विल टेक देयर एक्शन कि भैया आप गड़बड़ जा रहे हो अब यहां से अगर नहीं सुधरोगे तो मामला आपका सॉर्टेड है ठीक है तो दिक्कत हो जाएंगी चीज सो अनदर की फीचर ऑफ़ बेजल 3 अ दैट नाउ बैंक विल हैव टू रिक्वायर टू होल्ड अ कैपिटल कन्वर्जन बफर ऑफ़ 2.50 द एम ऑफ़ आस्किंग टू बिल्ड अ कन्वर्जन बफर टू इंश्योर दैट बैंक मेंटेन अ कुजन ऑफ कैपिटल दैट कैन बी यूज्ड टू अब्जॉर्ब लॉसेस ड्यूरिंग अ पीरियड ऑफ फाइनेंशियल एन इकोनॉमिक स्ट्रेस और स्ट्रेस इज बेसिकली स्ट्रेस टेस्टिंग आपके उसमें है ठीक है सो स्ट्रेस टेस्टिंग क्या होता है या स्ट्रेस होता क्या है इट इज अ काइंड ऑफ अनएक्सपेक्टेड सिचुएशन ठीक है दो तरीके के लॉसेस होते हैं एक होता है एक्सपेक्टेड जिनके अगेंस्ट में हम अपने प्रोविजन बना कर के चलते हैं ठीक है बट देयर आर सम अनएक्सपेक्टेड लॉसेस और अनएक्सपेक्टेड इवेंट्स अ जिनकी वजह से नुकसान हो जाए जैसे ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस कोविड लाइक सिचुएशन जैसे आपका द ग्रेट डिप्रेशन तो जो मतलब हमने कभी सोची नहीं हमारी सो से बियोंड है उन सिचुएशंस को मैं आपको ऐसी चीजें क्या करेंगी हेल्प करेंगी ठीक है अदर वाइज जो एक्सपेक्टेड है उनके लिए तो हम ऑलरेडी प्रोविजन बना करके चल रहे हैं राइट चलो मिनिमम कॉमन इक्विटी एंड टियर वन अ रिक्वायरमेंट सो द मिनिमम रिक्वायरमेंट ऑफ कॉमन इक्विटी दैट हायर फ्रॉम लॉस ऑब्जर्विंग कैपिटल हैज बीन रेज अंडर दी बेजल थी फ्रॉम 2 पर टू 4.50 पर ऑफ टोटल रिस्क वेट एसेट एक और चेंज आपका द ओवरऑल टियर वन कैपिटल रिक्वायरमेंट कंसिस्टिंग ऑफ नॉट ओनली कॉमन इक्विटी बट आल्सो अदर क्वालीफाइंग फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट विल आल्सो इंक्रीज अ द मिनिमम ऑफ 4 पर टू 6 पर ठीक है तो ये दूसरा चेंज तीसरा चेंज हमारे पास ठीक है इसके अलावा लिवरेज रेशो आपका 3 पर का ठीक है सो लेवरेज रेशो सो अ रिव्यू ऑफ फाइनेंशियल क्राइसिस 2008 हैज इंडिकेटेड दैट वैल्यू ऑफ़ मेनी एसेट फेल अ क्विकली ठीक है जैसे वह गुड टाइम में अच्छा वाला जो है ना ठीक है सो आप जैसे हाउसिंग बबल हुआ तो बड़ा तेजी से उतनी उसके कई मल्टीपल तेजी से आपका गिरा ऐसा बहुत बार होता है आप कुछ कंपनीज के शेयर प्राइसेस बढ़ते हैं बढ़ते हैं बढ़ते हैं बहुत तेजी से रॉकेट स्पीड में बट व जब गिरते हैं ना तो वह रॉकेट वाला होता है चंद्रयान वाला एकदम सीधा ठीक है सो अ अ क्विकर देन अजूम फ्रॉम द हिस्टोरिकल एक्सपीरियंस दस बेजल थी अ रिजल्ट इंक्लूड ऑफ़ लिवरेज रेशियो ऑफ सर्व टू सर्व एज सेफ्टी नेट अ दिस एम टू पुट अ कैप ऑन स्वेलिंग ऑफ लेवरेजिंग लिवरेज इन द बैंकिंग सेक्टर ऑन ग्लोबल बेसिस अ 3 पर ऑफ अ % लिवरेज रेशो ऑफ टियर वन विल बी अ टेस्टेड बिफोर मैंडेटरी एंड दिस इज ऑलरेडी टेस्टेड एंड इंप्लीमेंटेड ठीक है तो अब क्या है एक और एडिशनल लेवल ठीक है तो आपका सीए आर है कैपिटल एडि केसी रेशो या सीआर एआर दे देन आपका कैपिटल कन्वर्जन बफर है ठीक है सीसीबी देन आपका उसके बाहर एक और लेयर हमने लगा दिया है लिवरेज रेशो का अभी इसके बाहर एक दो लेयर और लगाएंगे ठीक है तो ये आपका बेसिकली दिस इज अ सेफ्टी नेट आपका ठीक है तो अब ब्रीज होगा सबसे पहले ये होगा फिर ये होगा तब हम यहां पहुंचेंगे तब तक टाइम मिलेगा टाइम मिलेगा अगर आपका रेगुलेटर सो रहा है वो बात अलग है ठीक है ब अदर वाइज आपका बचाया जा सकता है लिक्विडिटी रेशो अब एक और एडिशनल लेयर एक नहीं दो आपका ठीक है बैंक वाइड लेवल पे एंड दे गेट मेंटेन एट 100% मतलब डाउन साइड 100 और मोर दन 100 आपका होना चाहिए ठीक है सो बेस्ड अ बेजल थी अ फ्रेमवर्क ऑफ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट विल बी क्रिएटेडटेड रेशो एलसीआर एंड नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो आर टू बी इंट्रोड्यूस्ड इन 2015 एंड 18 व्हिच गेट इंप्लीमेंटेड इन द सिस्टम एज वेल ठीक है तो एलसीआर आपका लिक्विडिटी कवरेज रेशो ठीक है पहला जिसको हम लोग पढ़ते हैं देखिए हाउ वी कैलकुलेट दिस पर्टिकुलर वन इट इज आपका अन इनकम वर्ट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट डिवाइड बाय योर नेट कैश आउटफ्लो इन 30 कैलेंडर डेज * 100 परसेंटेज में एंड योर रेशो शुड बी ग्रेटर दन इक्वल टू 100% ठीक है जैसे आप देख पा रहे होंगे सो एलसीआर आपका लिक्विडिटी कवरेज रेशो वैल्यू ऑफ हाई क्वालिटी अ अ लिक्विड एसेट अब कहीं कई जगह पे इनके आगे लिखा रहेगा अन इनकम वर्ड मतलब ऐसे एसेट जिनको कहीं पे भी हमने प्लेज हाइपोथेसिस दीज आर रेडली कन्वर्टेबल्स जब जरूरत पड़ेगी तब कैश में कन्वर्ट कर लेंगे ठीक है और डिवाइड बाय नेट कैश आउटफ्लो ओवर दी नेक्स्ट 30 कैलेंडर डेज कि अगले 30 दिनों के अंदर जो हमारी लायबिलिटीज है उनको मीट अप करने के लिए मतलब इसका आउटकम क्या है कि बैंकों के पास इतना पैसा होना चाहिए एटलीस्ट डाउन साइड कि जिससे अगले 30 दिन की ऑब्लिगेशंस से वो मीट अप कर सके ठीक है रेगुलर बेसिस पर आपका एंड एट ए टाइम यू हैव टू मेंटेन दिस पर्टिकुलर व ठीक है तो जैसे किसी बैंक की लायबिलिटी आपका नेक्स्ट 30 कैलेंडर डेज के अंदर सपोज दैट है 100 करोड़ की ठीक है 100 करोड़ की आपका सो उसके अगेंस्ट में दे हैव टू मेंटेन अ कुजन ऑफ अन इनकम बट हाई क्लिटी लिक्विड एसेट दैट इज इट शुड बी ग्रेटर दन इक्वल टू 100 करोड़ ठीक है तो तभी आपका 100% या उससे ऊपर जाएगा ठीक है तो अगर कल के डेट में कोई भी स्ट्रेसफुल सिचुएशन होती है सो यू विल गेट 30 डेज आपके पास क्या होगा 30 दिन का समय मिलेगा उस प्रॉब्लम को समझने के लिए और उस प्रॉब्लम से बाहर निकलने के लिए सो दिस इज द आइडिया एंड यह आज के डेट में अगर इंडियन रेफरेंस में आप बात करते हैं सारे बैंक इसको आपका मेंटेन करते हैं राइट सो पहला आपका दूसरा हमारे पास एक और जो आपका सोर्सेस ऑफ फंड्स और एप्लीकेशन ऑफ फंड्स इसका ड्यूरेशन इज वन ईयर ठीक है जैसे एलसीआरएस फॉर 30 कैलेंडर डेज इट इज फॉर वन यर्स ठीक जो जैसे आपके सोर्सेस ऑफ फंड है उससे हम एसेट क्रिएट कर रहे होते हैं ठीक है तो जो आपके नेट पेबल्स हैं विदन वन इयर्स के अंदर तो उनके लिए सोर्स अवेलेबल है या नहीं है तो लिक्विडिटी तभी तो प्रोटेक्ट होगी ना तो 1 साल का आप लेके चलो यहां पे सो अवेलेबल स्टेबल फंडिंग ठीक सो अवेलेबल सोर्सेस ऑफ़ स्टेबल फंडिंग डिवाइड बाय रिक्वायर स्टेबल फंडिंग ठीक है इट शुड बी ग्रेटर दन इक्वल टू 100 अगेन आपका ये ठीक है ये रेश्योस के ऊपर केस स्टडीज न्यूमेरिकल्स आपको बहुत बार मिलेंगे और हम इनको और दोबारा से पढ़ेंगे विद आपका जहां पे हमारे पास मॉड्यूल डी आपका बैलेंस शीट जहां पे लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट या फिर इवन इन मॉड्यूल सी ब ओनली आपका एक बार दोबारा से आएंगे ठीक है आई गेस इन मॉड्यूल डी ओनली जहां पे काफी डिटेल में दिए गए हैं ठीक है तो हम इनको वहां पे विद केस स्टडीज भी स्टडी करेंगे ठीक है सो डिफरेंसेस क्या है आई होप नाउ यू गेटिंग दिस आइडिया ठीक है तो जैसे अगर हम लोग एनएसएफआर की बात करते हैं नेट स्टेबल फंडिंग रेश की टीम सो अवेलेबल अ अ स्टेबल फंडिंग जैसे लोंस है आपके ठीक है इसके अलावा सॉरी पेमेंट अकाउंट्स है आपका सेविंग अकाउंट्स है अदर डेट है इक्विटी है लायबिलिटीज है एंड रिक्वायर स्टेबल फंडिंग आपका लोन है अदर एसेट है सीबी रिजर्व है या एसेट्स आपके ठीक है इनके हिसाब से जो मेंटेनेंस आपका हो ठीक है जैसे फैक्टर्स अगर दोनों का डिफरेंस देखें इट इज फॉर लिक्विडिटी रिक्वायरमेंट्स इट इज फॉर फंडिंग रिक्वायरमेंट्स बोथ आर रिलेटेड रिलेटेड टू लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट इट इज फॉर 30 डेज एंड इट इज फॉर 12 मंथ्स ठीक है तो ये जो अवेलेबल सोर्सेस और रिक्वायर्ड सोर्सेस हैं दीज आर वी जनरली कैलकुलेट फॉर 12 मंथ्स ठीक है लिक्विड एसेट एंड बोथ लिक्विड एंड नॉन लिक्विड एसेट बिकॉज़ यहां पे 12 मंथ्स का और उसके बाद का भी जो मेच्योरिटीज के ऊपर लाइक जब हम लोग मॉड्यूल डी में आता है आई गेस ये तो वहां पे हम लोग ना आई विल शो यू द लिस्ट आल्सो कौन-कौन से एसेट आपका व्हाट डज इट मीन बाय अन इनकम वट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट व्हाट कम अंडर दिस पर्टिकुलर वन या इसमें क्या आएगा इसमें क्या आएगा वो सारी चीजें वहां पर पढ़ेंगे ठी बिलकुल टेंशन मत लीजिएगा चलो अ अब अगला जो हमारे पास से नेक्स्ट वी हैव सिस्टमिकली इंपोर्टेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन तो ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस 20078 वहां से एक और चीज हमने सीखी कि कहीं ना कहीं जैसे लाइक हमने रिपल इफेक्ट समझा हमने सिस्टमिक रिस्क आपका फेस किया तो अब हमने ये चीज समझा यार कि अ हर एक इकॉनमी के अंदर देर आर फ्यू बैंक्स और फ्यू इंस्टिट्यूशन हु लीड द एंटायस ठीक है जैसे इंडिया में कौन से हैं एसबीआई आईसीआईसी एसडीएफसी एसेट वाइज अगर हम लोग बात बात करते हैं इवन पीएनबी एंड अदर दे आल्सो हैव वेरी गुड ए तो अभी ये इस बकेट में डी सप जिसको हम लोग बोलते हैं डोमेस्टिक सिस्टमैटिकली इंपोर्टेंट बैंक तो दीज आर द थ्री बैंक्स जो बहुत बड़ा रोल अदा करते हैं अगर इनको कुछ हो गया या कोई भी स्ट्रेसफुल सिचुएशन आएगी और वहां पे अगर यह प्रोटेक्ट नहीं हुए तो सारा सिस्टम आपका कॉलेप्स होने के चांसेस है जो हमने एक्सपीरियंस किया यूएस में 20078 के अंदर तो इसलिए आप क्या किया गया ऐसे जो भी इंस्टीट्यूशंस है उनको एडिशनल कैपिट मेंटेन करने के लिए बोला गया जो आपको नवंबर दिसंबर में पूछा गया था ठीक है तो उस परे भी आएंगे सो सिस्टमिकली इंपॉर्टेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन अ एज अ पार्ट ऑफ मैक्रोप्रूडेंशियल फ्रेमवर्क सिस्टमिकली इंपोर्टेंट बैंक्स विल बी एक्सपेक्टेड टू हैव लॉस ब्जर्व कैपेसिटी बियोंड द बेसल थ्री रिक्वायरमेंट्स ऑप्शंस फॉर इंप्लीमेंटेशन इंक्लूड कैपिटल सरचार्ज कंटिजेंट कैपिटल एंड अ बेल इन डेट आपका ठीक है तो ये इनके लिए आपका ऑप्शन दिए गए ठीक है सो यू अब लाइक जैसे आप बड़े बैंक हो तो आपके रिस्पांस मतलब आपका डिफॉल्ट हम आपका मतलब सहन नहीं कर सकते इकॉनमी तो आपको कुछ एडिशनल कैपिटल मेंटेन करने पड़ेंगे ठीक है कि मतलब जो नॉर्मल सबके लिए वो तो है ही इसके अलावा कुछ एडिशनल जिससे आपका प्रोटेक्शन एडिशनल लेयर्स आपके पास लग जाए ठीक है तो जैसे अगर हम लोग बात करें आई टो गट इड फ्रॉम आरबीआई वेबसाइट ओनली ठीक जैसे देख सकते हैं आप सो एडिशनल एडिशनल कॉमन इक्विटी टियर वन रिक्वायर वायरमेंट एज परसेंटेज ऑफ रिस्क वेट एसेट आपका जैसे 181 के बाद था और उसके बाद आपका जैसे यह आपका एप्लीकेबल फ्रॉम फर्स्ट अप्रैल 2019 जो लास्ट आपका चेंज था उसी में ठीक है तो दिस इज इंपॉर्टेंट फॉर ऑल ऑफ यू आप इसको इग्नोर कर सकते हैं पहले ये था बट अभी आप उसपे फोकस करें ठीक है तो उसी के हिसाब से आपको कैलकुलेशन और ये पूछा जाता है जैसे तीन बैंक है जैसे आपका दीज आर बकेट्स देर आर फाइव टाइप ऑफ बकेट्स जैसे मैंने आपको स्टार्टिंग में बताया था उनके हिसाब से रिस्क मैनेजमेंट हो है ठीक है तो आपका बकेट वन के अंदर अगर हम लोग बात करें दिस बायफर केशन इज गिवन बाय बीसीबीएस उसने बोला एडिशनल कैपिटल के पांच टाइप के बकेट्स होंगे जिसमें इंडियन बैंक्स की बात करते हैं तो आपका आईसीआईसी एंड एडीएसी दे कम अंडर द बकेट वन एंड एसबीआई दैट जनरली कम्स अंडर द बकेट 3 ठीक है तो जो बकेट वन में आपके आएंगे दे हैव टू मेंटेन 0 एडिशनल कैपिटल अ कैपिटल चार्ज अगेंस्ट द रिस्क रिस्क वेट एसेट ठीक है जैसे रिस्क वेट एसेट आपका अगर हम लोग बात 9 पर है नॉर्मल बैंक के लिए तो जो बकेट वन में ये दो बैंक हैं इनके लिए कितना हो जाएगा 9.20 वही आपका एसबीआई के लिए कितना हो जाएगा फॉर स्टेट बैंक ऑफ इंडिया आपका 60 पर ठीक है तो ये एडिशनल लेयर आपका जो बनाएगा यहां पे अंडरस्टूड तो ये बहुत इंपॉर्टेंट है केस स्टडीज को सॉल्व करने में इस देयर वाज अ डिटो क्वेश्चन बेस्ड ऑन योर लाइक जो अक्टूबर नवंबर 23 पेपर आपका हुआ था उसमें ठीक है इन्हीं के ऊपर आपका जो क्वेश्चन दिया गया ठीक है चलो तो अ रिक्वायरमेंट अ सॉरी कैपिटल रिक्वायरमेंट्स अंडर बेसल थ सराइज कर देता हूं जल्दी से सो वी हैव रेगुलेटरी कैपिटल अगर हम लोग बात करें मिनिमम कॉमन इक्विटी टियर वन आपका 5.50 ठीक ओवरऑल अगर आप देखेंगे तो नाउ इंडियन बैंक्स दे हैव टू मेंटेन 11.50 इसमें लिखा भी होगा कहीं हां ये मिनिमम टोटल कैपिटल रेशो प्लस कैपिटल कन्वर्जन बफर आपका 11.50 जो आपका बैंकों को मेंटेन करना होता है इंडिया के अंदर ठीक है इसके अलावा कैपिटल कन्वर्जन बफर आपका सीसीबी 2.5 इसके अलावा मिनिमम कॉमन इक्विटी टियर वन नाम रेशियो प्लस कैपिटल कन्वर्जन बफर 8 पर आपका ठीक है इन दोनों का एडिशन आपका सिंपल सा एडिशनल टियर वन कैपिटल 1.50 मिनिमम टियर वन कैपिटल रेशो दिस प्लस दिस आपका 7.5 टियर टू कैपिटल आपका 2 एंड मिनिमम टोटल कैपिटल रेशो मतलब इन सब का कॉमिनेशन इज मतलब अगर वैसे बनाओगे तो 9 पर एंड ओवरऑल आपका 11.50 प ठीक है तो इस तरीके से जो आपका ये रहेगा एंड हाउ य विल कैलकुलेट कैपिटल चार्ज तो कैपिटल चार्ज हम लोग कैसे निकालते हैं रिस्क वेट एसेट डिवाइड बाय सीर या सीआर ए आर जिसको हम लोग बोलते हैं सिंपल सा ठीक है आई विल कम जब हम लोग कैपिटल चार्ज मैंने इसीलिए अलग से रखा है क्योंकि एक फ्लो में समझेंगे ना सबको बहुत आसानी से समझ में आ जाएगा ठीक है चलो आगे बढ़ते हैं कैपिटल चार्ज फॉर क्रेडिट रिस्क थोड़ा सा इंट्रोडक्शन देता हूं वहां पर क्या-क्या आने वाला है खाली मैंने इसलिए क्रेडिट रिस्क रखा है ठीक है तो जिसमें आपका अंडर दी स्टैंडर्ड अप्रोच अ स्टैंड आइज अप्रोच अ द रेटिंग असाइन बाय द एलिजिबल एक्सटर्नल रेटिंग एजेंसीज इनके ऊपर आएंगे अभी हम ठीक है आज ही इसी में पढ़ेंगे अ लार्जली सपोर्टेड टू मेजर ऑफ द क्रेडिट रिस्क द आरबीआई हैज आइडेंटिफिकेशन इंटरनेशनल में जो वर्ल्ड की सबसे बड़ी है जैसे आपका मूडीज है स्टैंडर्ड एंड पुअर एंड फिच इंडिया की आपका सिक्स रेटिंग एजेंसी जिनको आरबीआई ने आपका अलाउ किया है कि बैंक दे कैन यूज देयर रेटिंग टू असेस द कैपिटल चार्ज ठीक है उन्होंने जैसे किसी कंपनी को रेट कर रखा तो किस तरीके से रेटिंग है उसके हिसाब से दैट इज एक्सटर्नल अब हमारा खुद का भी इंटरनल रिस्क बेस अप्रोच भी होता है उसके ऊपर भी बात करेंगे ठीक है सो कैपिटल चार्ज फॉर क्रेडिट रिस्क बैंक मे रियल अ रिलाई अपॉन द रेटिंग असाइन बाय द एक्सटर्नल क्रेडिट रेटिंग एजेंसीज चोजन बाय आरबीआई फॉर दी असाइनिंग रिस्क वेट फॉर कैपिटल डीकेसी पर्पस एज पर द मैपिंग ऑफ फर्नेस इन दी आरबीआई गाइडलाइंस अब देखो क्यों है ना ये स्टेटमेंट क्यों लिखा गया है क्योंकि ये जो रेटिंग एजेंसीज हैं जो अलाउ किए हैं आरबीआई ने आरबीआई ने उनको स्टैंडर्ड दिए हैं कि वाइल यू रेट एनी कंपनी सो दीज आर दीज आर द स्टैंडर्ड दे शुड बी फॉलो ठीक है तो इसलिए आरबीआई ने वो मीट करते हैं आरबीआई की गाइडलाइंस को इसलिए आरबीआई ने उनकी लिस्ट आपको यहां पे दे रखी है जैसे अच्छा अभी आएगा द सर्कुलर इश्यूड बाय आरबीआई ऑफ आरबीआई हैज लेड डाउन डिटेल गाइडलाइंस ऑन कैपिटल एडकेस रिक्वायरमेंट एंड द रिस्क वेट अप्लाइड इन केस ऑफ फॉलोइंग क्लेम जैसे ये सार इनके अगेंस्ट में यू हैव टू मेंटेन कैपिटल चार्ज ठीक है ज क्लेम ऑन डोमेस्टिक सुरियन फॉरेन सुरियन पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइज मल्टीलेटरल डेवलपमेंट बैंक्स इसके अलावा आपका क्लेम ऑन बैंक्स क्लेम ऑन प्राइमरी डीलर्स क्लेम ऑन कॉरपोरेट अह इसके अलावा कंपनीज इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस क्लेम ऑन इन क्लेम इंक्लूडेड इन रेगुलेटरी रिटेल प्रोड पोर्टफोलियोस इसके अलावा क्लेम ऑन सिक्योर्ड अ बाय रे अह रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी क्लेम अ क्लासिफाइड एज़ अ कमर्शियल रियल एस्टेट अह एनपीए नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स अ स्पेसिफाइड कैटेगरी वेंचर कैपिटल अदर एसेट लाइक दिस ऑफ़ बैलेंस शीट एक्सपोजर सिक्यॉरिटाइजेशन एक्सपोजर कैपिटल एडुकासी रिक्वायरमेंट फॉर क्रेडिट डिफ़ॉल्ट सैप्स दिस तो इनके अगेंस्ट में यू हैव टू क्रिएट द कैपिटल चार्ज ठीक है तो अगर आप एज अ बैंक अगर आपने इन एरियाज में लैंडिंग दी है लोन दिए हैं क्रेडिट आपका क्रिएट किया है या एसेट क्रिएट किया है सो यू हैव टू मेंटेन कैपिटल चार्ज अगेंस्ट दिस एंड यू कैन यूज रेटिंग्स ऑफ दी रेटिंग एजेंसीज एंड अकॉर्डिंग यू हैव टू मेंटेन द कैपिटल चार्ज अगेंस्ट कैपिटल अ क्रेडिट रिस्क राइट सो अ एलिजिबल रेटिंग एजेंसीज आरबीआई हैज अंडरटेकन अ डिटेल प्रोसेस ऑफ आइडेंटिफिकेशन क्रेडिट रेटिंग एजेंसीज हुज रेटिंग मे बी यूज्ड बाय अ बैंक फॉर असाइनिंग रिस्क वेट एसेट टू अ क्रेडिट रिस्क इन लाइन विद द अ प्रोविजन ऑफ रिवाइज फ्रेमवर्क वेयर द फैसिलिटी प्रोवाइडेड बाय बैंक अपोजेस रेटिंग असाइन बाय एन एलिजिबल क्रेडिट रेटिंग एजेंसी इसमें कौन-कौन से आते हैं एक बार आई विल शो य द लिस्ट इन अकॉर्डेंस विद द अ प्रिंसिपल लेड डाउन रिवाइज फ्रेमवर्क द रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया हैज डिसाइडेड द बैंक मे यूज दिस दिस दिस ये हमने अभी पढ़ा ठीक है तो क्या है लिस्ट दिस इज द लिस्ट ठीक है तो आपका ये सिक्स होंगे आई गस 1 2 3 4 5 6 सेवन आपका सॉरी ठीक है सो अ ब्रक वर्क रेटिंग इंडिया प्राइवेट लिमिटेड देन वी हैव क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च लिमिटेड क्रिसल इकरा इंडिया रेटिंग एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड इसके अलावा अ स्मेरा और रेटिंग्स लिमिटेड एंड वी हैव इनफॉर्मेटिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड आपका ये सारे तो दीज आर दी सेवन रेटिंग एजेंसीज डोमेस्टिक रेटिंग एजेंसी अपार्ट फ्रॉम दिस वी हैव थ्री इंटरनेशनल आल्सो हां ये जसे यहां पे मेंशन है सो मूडीज फिच एंड स्टैंडर्ड इन पुअर आरबीए हैज डिसाइडेड दैट बैंक मे यूज रेटिंग ऑफ फॉलोइंग इंटरनेशनल क्रेडिट रेटिंग एजेंसीज अरेंज इन अल्फाबेटिकल ऑर्डर फॉर द पर्पस ऑफ रिस्क वेट देयर क्लेम फॉर कैपिटल एडकेस पर्पस ठीक है तो इनकी अगर रेटिंग्स अवेलेबल है सो इनको भी आपका इस्तेमाल किया जा सकता है ठीक है च एक एक और चीज हमारे पास है आई गेस दिस इज द फाइनल थिंग अ जो हमारा इस टॉपिक का कोर्स कंटेंट है ठीक है सो इंटरनल रेटिंग अ बेस अप्रोच अब एक्सटर्नल तो हमारे पास रेटिंग एजेंसीज हैं नाउ अब इस इतने से काम नहीं चलेगा ना वी हैव टू हैव सम ओन सिस्टम आल्सो टू इवेलुएट दी लोन पोर्टफोलियोस एंड अदर्स ठीक है जैसे होता है ना अभी जब हम लोग क्रेडिट रिस्क में आएंगे तो आपका अ लोन रिव्यू मैकेनिज्म आई होप आप लोग भी अपने ब्रांचेस में ये कराते होंगे ठीक है तो जहां पे आपका बेसिक एक सर्टेन टाइम में हम लोग इंस्पेक्शंस करते हैं वी कहीं ना कहीं आउटकम्स को हम उनसे आपका जो बरोस है उनकी जो फाइनेंशियल हेल्थ प क्या चेंजेज आए उनको रिपोर्ट करते हैं ठीक है तो इंटरनल रेटिंग बेस अप्रोच आईआरबी ए ठीक है सो बहुत इंपॉर्टेंट है वन ऑफ द मोस्ट इनोवेटिव एस्पेक्ट ऑफ द न्यू अकॉर्ड इन इज द आईआरबी अप्रोच टू मेजरमेंट ऑफ कैपिटल रिक्वायरमेंट ऑफ क्रेडिट रिस्क द आईआरबी अप्रोच ऑफर्स द फॉलोइंग टू ऑप्शंस वन इज फाउंडेशन अ आईआरबी अप्रोच एफआईआरबी एंड अनदर वन इज एडवांस आईआरबी ठीक है सो अ इसमें अगर हम इसको बात करें सो सिंस द अप्रोच इज बेस्ड ऑन द बैंक इंटरनल असेसमेंट द अ पोटेंशियल ऑ फॉर मोर रिस्क सेंसिटिव कैपिटल रिक्वायरमेंट इज अ सब्सटेंशियल अ द साइलेंट फीचर ऑफ़ आईआरबी इंटरनल अ रेटिंग बेस अप्रोच आर द आईआरबी इज कंप्यूट द कैपिटल रिक्वायरमेंट ऑफ ई कौन-कौन से एरियाज के ऊपर पहला प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट के ऊपर दूसरा लॉस गिवन लॉस गिवन द डिफॉल्ट्स एलजीडी एंड तीसरा आपका एक्सपोजर एट डिफॉल्ट एंड फोर्थ वन इज आपका मैच्योरिटी ठीक दीज आर द पैरामीटर्स जिनसे हम लोग आपका आईआरबी का कैलकुलेशन कर रहे होते ठीक है सो क्या है आपका ये पहला प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट व्हिच मेजर द लाइक होड ट बरो विल डिफॉल्ट ओवर टाइम गिवन हरिजन जैसे 10 साल का लोन है तो कितने साल में जाके वो डिफॉल्ट कर सकता है या द दैट प्रोबेबिलिटी ठीक है जो हम यहां से डिसाइड करेंगे दूसरा लॉस गिवन डिफॉल्ट अब जैसे आठवें साल में डिफॉल्ट करने की प्रोबेबिलिटी है तो उसके बाद कितना अमाउंट आपका लॉस हमें होगा ठीक है वच मेजर द प्रोपोर्शन ऑफ द एक्सपोजर दैट विल बी अ लॉस्ट इफ इट अ डिफॉल्ट अकर्स ठीक है जैसे हमने बात किया आठवे साल में अगर डिफॉल्ट करता है तो उसके बाद कितना आउटस्टैंडिंग रहेगा सो दैट इज दिस ठीक है तीसरा एक्सपोजर एट डिफॉल्ट व्हिच अ फॉर लोन कमिटमेंट मेजर दी अमाउंट ऑफ दी फैसिलिटी दैट लाइक टू बी ड्रॉन इन दी इवेंट ऑफ डिफॉल्ट आपका अगर उसके अगेंस्ट में कुछ मतलब अगर वो डिफॉल्ट होता है तो वहां पे जो सिक्योर्ड पोर्शन कितना है अनसिक्योर्ड पोर्शन कितना है दैट इज मैच्योरिटी व्हिच मेजर दी रिमेनिंग इकोनॉमिक मैच्योरिटी ऑफ दी एक्सपोजर ठीक है जैसे दो साल 10 साल में से आठवे साल में किया तो 2 साल तो दिस इज आईआरबी आपका इंटरनल रेटिंग बेस अप्रोच जो कहीं ना कहीं मतलब ये हमारे द्वारा किया था बैंकर्स के द्वारा हम क्या करते हैं कोई लोन आता है सो वी जनरली असेस दैट पर्टिकुलर लोन बेस्ड ऑन दिस पर्टिकुलर थिंग ठीक है इस तरीके से मॉडल आपका डेवलप किया गया जहां पे एंप्लॉयज आपका इसके ऊपर काम करें ये एक तो एक्सटर्नल रेटिंग है हमें उसके बारे में अब एक्सटर्नल रेटिंग दो तरीके के हो सकती है एक तो बहुत नेगेटिव हो सकती है एक बहुत क्लियर हो सकती है वहां पे टेंशन नहीं है प्रॉब्लम कहां पे है जहां पर 5050 वाला केस आईआरबी विल बिकम गेम चेंजर इन दैट केस या आईआरबी के थ्रू हमने किया अगर हम एक्सट्रीम पॉजिटिव एक्सट्रीम नेगेटिव पॉजिटिव है तो सक्शन का चांसेस ज्यादा है नेगेटिव है तो ना के चांसेस 50 प पहुंचेंगे तो एक्सटर्नल रेटिंग की हमें मदद लेनी पड़ेगी और दैट विल बी अ हेल्पफुल इन दैट पर्टिकुलर सिनेरियो और वाइस वर्स राइट सो बैंक यूज अ नंबर ऑफ टेक्नीक टू मिटिगेट द क्रेडिट रिस्क टू अ व्हिच दे आर एक्सपोज्ड टू अ फॉर एग्जांपल एक्सपोजर मे बी कोलेट आइज इन होल और इन पार्ट ऑफ कैश और सिक्योरिटीज डिपॉजिट फ्रॉम द सेम काउंटर पार्टी गारंटी इ दिस यूनिट नंबर 14 व्हिच इज मार्केट रिस्क सो व्हिच इंक्लूड मार्केट रिस्क बेसिक इंट्रोडक्शन कांसेप्ट मार्केट रिस्क इन बैंक्स अ देन वी हैव मार्केट रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर रिस्क आइडेंटिफिकेशन रिस्क मेजरमेंट रिस्क मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल एंड रिस्क रिपोर्टिंग मैनेजिंग और ट्रेडिंग अ लिक्विडिटी एंड द फाइनल वन इज रिस्क मिटिगेशन ओके सो दीज आर दी सब टॉपिक्स व्हिच आर पार्ट ऑफ मॉड्यूल बी यूनिट नंबर 14 अ टॉपिक इज मार्केट रिस्क ओके तो एक बार जल्दी से सेशन को लाइक कर दीजिए और अपने साथी बैंकर्स के साथ शेयर जरूर कर द ठीक है एंड गाइज इफ यू आर फॉलोइंग ऑन रेगुलर बेसिस सो प्लीज डू शेयर योर कमेंट्स आल्सो कि कैसा आपको चीजें समझ में आ रही है नहीं कोई ऐसा डाउट है तो वो भी आपका जरूर शेयर करें ठीक है सो व्हेन वी टॉक अबाउट मार्केट रिस्क मार्केट रिस्क इज जनरली अराइज फ्रॉम योर ट्रेडिंग अ बुक सो तीन टाइप के बुक्स हमने पढ़े थे आपका बैंकिंग बुक ट्रेडिंग बुक एंड ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोजर इट कैन बी पार्ट ऑफ ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स एज वेल तो मेजर्ली आपको ट्रेडिंग बुक के अंदर देखने के लिए मिलेगा ट्रेडिंग बुक जहां पे बैंक एज अ प्रोपराइटर या फिर ऑन बिहा ऑफ कस्टमर्स हम लोग आपका जो ट्रेडेबल सिक्योर होती हैं उनसे रिलेटेड तो मार्केट रिस्क इज समथिंग व्हेन मार्केट इज बिहेविंग इन अ एडवर्स मैनर ठीक है जो हमारी ओपन पोजीशंस है ठीक लॉन्ग पोजीशन या शॉर्ट पोजीशन उनके अगेंस्ट आपका बिहेव कर रहा होता है सो दैट इज जनरली नोन एज मार्केट रिस्क उसकी वजह से जो नुकसान आपके होते हैं सो मार्केट रिस्क इज द रिस्क ऑफ एडवर्स डेविएशन ऑफ मार्क मार्क टू मार्केट वैल्यू ऑफ दी अ ट्रेडिंग पोर्टफोलियो ड्यू टू अ मार्केट मूवमेंट्स ड्यूरिंग द पीरियड रिक्वायर्ड टू लिक्विडेट द ट्रांजैक्शन लेट्स से जैसे आपके हमारे पोर्टफोलियो के अंदर सपोज दैट वी हैव अ लेट्स से एक्स वाईजी करेंसी इक्विटी आपका ठीक एक्स वाईजी कंपनी के शेयर्स हमारे बैंक के पास है ठीक है वर्थ रुपीज सपोज दैट 50 करोस सो वी हैव अ लॉन्ग पोजीशन दैट मींस बाय पोजीशन इन दिस पर्टिकुलर वन सो लेट्स से द प्राइस द लाइक बाय प्राइस सपोज दैट ₹1 सो इफ प्राइसिंग ऑफ दिस पर्टिकुलर कंपनी इज कमिंग डाउन दैट मींस द पोर्टफोलियो वैल्यू विल डिक्रीज तो दैट डिक्री मेंट्स जिसकी वजह से बैंक को नुकसान होगा ट और कहीं ना कहीं मैंने आपको कल समझाया था इट कैन बी आपका पार्शियल इलिक्विड जहां पे एक डिजायरेबल प्राइस प हम एग्जिट नहीं कर पा रहे या फिर इट कैन बी अ फुल अ फुल इ फुली इलिक्विड राइट सो अ द पीरियड ऑफ लिक्विडेशन ऑ क्रिटिकल टू अ एसस सच एडवर्स डेविएशन इफ द अ पीरियड ऑफ लिक्विडेशन ऑफ पोजीशन गेट लंगर द पॉसिबल लिटीज ऑफ लार्जर एडवर्स डेविएशन फ्रॉम दी करंट मार्केट वैल्यू आल्सो इंक्रीज लाइक एज वी हैव केसेस ऑफ किंग फिसर एयरलाइंस ठीक है तो या फिर अदर्स तो जहां पे कई बार क्या होता है कि आपका प्राइसेस अगर डिक्लाइन हो रहे हैं ठीक है लेट्स से देयर इज अ पॉसिबिलिटी कुछ समय बाद समझेगा या सुधरेगा ठीक है अगर वो नहीं होता है या फिर कई बार क्या होता है कि कोई न्यूज़ आपका जैसे सत्यम कंप्यूटर का न्यूज़ जब मार्केट में बस्ट हुआ सो देयर वाज नो बायर इन दैट पर्टिकुलर कंपनी देयर वाज न ओनली सेलर इवन सेम इन किंग फिशर एलाइंस तो ऐसी सिचुएशंस आपका जो और ज्यादा नुकसान आपका कर सकती है सो मार्केट रिस्क मेजर्ली इवॉल्व इन ट्रेडिंग बुक सो बैंक आल्सो हैव सेवरल एक्टिविटीज एंड अंडरटेकिंग ट्रांजैक्शंस दैट रिजल्ट इन मार्केट एक्सपोजर दे आर नॉट अ इम्यून टू दोज रिस्क एंड हैव टू फेस देम टू ऑल सच ट्रांजैक्शंस आर रिफ्लेक्टेड इन दी ट्रेडिंग बुक ऑफ दी बैंक अब ट्रेडिंग बुक ये क्या होता है ये सब आपको याद होगा आई होप क्योंकि हमने लास्ट सेशन में काफी डिटेल में इनको पढ़ा हुआ है ठीक है अ ट्रेडिंग बुक कंसिस्ट ऑफ़ अ बैंक प्रोपेट पोजीशन इन फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स व्हिच कवर दीज पर्टिकुलर वन जैसे डेट सिक्योरिटीज इक्विटी फॉरेन एक्सचेंज कमोडिटीज अ इसके अलावा आपका डेरिवेटिव हेल्ड फॉर अ ट्रेडिंग ठीक है अब यहां पे कमोडिटीज की अगर हम लोग बात करते इट इज़ नॉट अलाउड इन आवर कंट्री बट अदर कंट्रीज दे आर आल्सो सब्जेक्ट मैटर ऑफ़ ट्रेडिंग रिस्क ठीक है उनके मार्केट रिस्क में आपका यह भी आपका आता है ठीक है सो अ ट्रेडिंग बुक द ट्रेडिंग बुक आल्सो इंक्लूड पोजीशन इन फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट अराइजिंग फ्रॉम मिसमैच प्रिंसिपल ब्रोकरिंग एंड मार्केट मेकिंग और पोजीशन टेकन इन अंडर टू हैज और अदर एलिमेंट्स ऑफ दी ट्रेडिंग बुक ठीक है अब जैसे क्या होता है लाक यहां पे स्पेशली हम लोग बात कर सकते हैं आपका फॉरवर्ड कांट्रैक्ट या फिर आपका फ्यूचर या अदर्स जो हेजिंग पर पर्पस के लिए आपका इस्तेमाल किए गए हैं ठीक है जिनकी वजह से आपका नुकसान हो सकता है ठीक है लाइक सम टाइम व्हाट हैपन वी जनरली मेक पोजीशंस वी मींस ट्रेजरी हियर ठीक है ट्रेजरी जो आपका है वो डेरिवेटिव का इस्तेमाल करता है टू हेल्स द एजिस्टिफाई ऐसा एडवर्स मूवमेंट हो जाता है तो दैट कैन बी अ कॉज फॉर लॉसेस एज वेल राइट सो अ द प्रोपराइटरी पोजीशन आर हेल्ड विद अ ट्रेडिंग अ इंटेंट एंड विद दी इंटेंशन ऑफ बेनिफिटिंग इन दी शॉर्ट टर्म अ फ्रॉम एक्चुअल एंड और एक्सपेक्टेड डिफरेंसेस बिटवीन देयर बाइंग एंड सेलिंग प्राइसेस और हेजिंग अदर एलिमेंट्स इन दी अ ट्रेडिंग बुक आल्सो ठीक है जैसे कई बार होता है ना कि लेट्स से वी हैव सम स्पेयर मनी एंड हमने शॉर्ट टर्म में आपका कोई पोजीशन बनाया ठीक है यूजुअली दिस दीस ट्रांजैक्शन आर हैंडल्ड बाय ट्रेजरी तो कई बार लेट्स से हमने किसी कंपनी के शेयर्स खदे या किसी करेंसी में आपका पोजीशन बना है अगर वो आपका एडवर्स मूवमेंट में बिहेव करता है ठीक है जो हमारी पोजीशन उसके अगेंस्ट आपका जाता है सो दैट कैन बी अ रीज़न फॉर लॉस एज वेल ठीक है अ बैंक ट्रेडिंग बुक एक्सपोजर हैज बी हैज द फॉलोइंग रिस्क व्हिच अराइज ड्यू टू एडवर्स चेंजिंग इन दी मार्केट वेरिएबल सच एज क्या-क्या रिस्क हो सकते हैं इंटरेस्ट रेट रिस्क इट कुड बी ठीक है पहला इसके अलावा करेंसी एक्सचेंज और अ आपका हो सकता है कमोडिटीज प्राइसेस हो सकते हैं मार्केट लिक्विडिटी एक्सेट्रा एंड देयर वोलेट इंपैक्ट द बैंक अर्निंग्स एंड डम कैपिटल एडवर्सली ठीक है तो दिस इज अ काइंड ऑफ समरी फॉर दिस पर्टिकुलर वन नाउ मार्केट रिस्क मार्केट रिस्क में दो मेजर रिस्क हमने समझे थे पहला लिक्विडिटी रिस्क एंड अनदर वन इज क्रेडिट एंड काउंटर पार्टी रिस्क ठीक है सो अगर हम लोग बात करें लिक्विडिटी रिस्क का सो इट इज एसेट लिक्विडिटी रिस्क व्हिच इज समथिंग रिलेटेड टू नॉन परफॉर्मेंस ऑफ एसेट्स एनपीएस एंड अदर्स एंड अनदर वन इज मार्केट लिक्विडिटी रिस्क जहां पे आपका अ सिक्योरिटी जदा है सो उनको लिक्विडेट नहीं किया जा सकता है क्रेडिट और काउंटरपार्ट रिस्क अगेन वेरी बेसिक वन ठीक है सो ट्रेडिंग अ लिक्विडिटी इज द एबिलिटी टू फ्रीली ट्रांजैक्ट इन मार्केट एट रीजनेबल प्राइस ट्रेडिंग लिक्विडिटी इज एबिलिटी टू लिक्विडेट अ पोजीशन विदाउट अफेक्टिंग द मार्केट प्राइस एंड अनदर वन इज अट्रैक्टिंग द अटेंशन ऑफ अदर मार्केट पार्टिसिपेंट्स आल्सो अ जिसमें ट्रेडिंग लिक्विडिटी अलाउ वन अ वन टू ट्रांजिट विदाउट कंप्रा इजिंग ऑन काउंटर पार्टी क्वालिटी लिक्विडेशन इवॉल्व एसेट एंड मार्केट लिक्विडिटी रिस्क प्राइस वोलेट इज नॉट द सेम इन हाई लिक्विडिटी एंड पुअर लिक्विडिटी सिचुएशंस अ लिक्विडेशन अ रिस्क अराइज फ्रॉम लैक ऑफ ट्रेडिंग लिक्विडिटी एंड रिजल्ट इन पहला आपका एडवर्स चेंज इन मार्केट प्राइसेस ठीक है अगर लॉन्ग पोजीशन है तो आपका मार्केट नीचे आ रहा है सिंपल सा इनेबिलिटी टू लिक्विडेट पोजीशन एट अ फेयर मार्केट प्राइस दिस कैन बी डिफाइंड एज पार्शियल इलिक्विड लार्जर प्राइस चेंजेज कॉज्ड बाय अ लिक्विडेशन पोजीशन इनेबिलिटी टू अ लिक्विडेट पोजीशन एट एट एनी प्राइस ठीक है जैसे हमने आपका किंग फिशर एयरलाइंस का या कोई ऐसी सिक्योरिटी जिसमें देयर इज नो बायर्स ठीक है तो दीज कैन बी सिचुएशन व्हिच मे अराइज ड्यू टू दिस लिक्विडिटी रिस्क इन योर ट्रेडिंग बुक और व्हिच इज जनरली नोन एज मार्केट रिस्क आई होप अभी आप इनको रिलेट कर पा रहे होंगे अगर आपने इसे पहला वाला सेशन यूनिट नंबर 13 देखा है तो बहुत आसानी से रिलेट कर पाएंगे अगर नहीं देखा है तो पहले उसको देखें और सीक्वेंस वाइज स्टडी करें ठीक अगर आप मॉड्यूल ी में पहली बार इस सेशन को देख रहे हैं सो फर्स्ट गो फॉर दी मॉड्यूल 11 यूनिट 11 देन 12 देन 13 देन 14 ठीक है क्योंकि वहां पे जो फ्रेमवर्क या आदर्श है वो सारी चीजें हमने वहीं पे डिस्कस की थी अ क्रेडिट एंड काउंटर पार्टी रि सो मार्केट वैल्यू अ मार्केट वैल्यू द क्रेडिट रिस्क ऑफ इश्यूर एंड बरोस एंड इट रिफ्लेक्ट इन प्राइसेस क्रेडिट रिस्क ऑफ ट्रेडेड डेट अ सच एज बंड एंड डिबेंचर एंड कमर्शियल पेपर एक्सट्रा इज इंडिकेटेड बाय क्रेडिट रेटिंग गिवन बाय दी रेटिंग एजेंसीज ठीक है तो जैसे कोई आपका बंड किसी कंपनी ने इशू किया आपके उस बॉन्ड में होल्डिंग है एंड दैट कंपनी बिकम डिफॉल्ट है दैट इज काइंड ऑफ योर आपका क्रेडिट एंड काउंटर पार्टी बट यहां पे हमारे पास इंटरनल प्रोसेस हमने समझा था और जो रेटिंग एजेंसीज हैं उनका भी हम लोग हेल्प ले सकते हैं टू मिटिगेट दीज काइंड ऑफ रिस्क बट स्टिल देयर इज़ अ प्रोबेबिलिटी ऑफ़ डिफॉल्ट क्रेडिट रेटिंग इंडिकेट दी अ रिस्क लेवल एसोसिएटेड विद अ दी इंस्ट्रूमेंट्स एंड इज फैक्टर्ड इनटू अ एज एडिशंस टू रिस्क फ्री रेट ऑफ दी करेस्पॉन्डिंग्ली रेट आपका ठीक है रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क अब देखो यहां से कुछ चीजें आपको ऐसा लगेगा कि रिपीट हो रही है ठीक है जैसे अगर हमने आपने यूनिट वन देखा होगा रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क तो उसमें भी हमने इसके ऊपर बात किया था सो दैट फ्रेमवर्क व्हिच कंसिस्ट दिस पर्टिकुलर थिंग कैसे था आपका रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क ओके सो इट इंक्लूड बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर की अगर हम लोग बात करते हैं ठीक है सो रोल ऑफ ऑर्गेनाइजेशन देन वी हैव एल को एसेट लायबिलिटी कमेटी देन वी हैव रिस्क मैनेजमेंट कमेटी अंडर दिस वी हैव यहां पे अगर हम लोग बात करेंगे तो मार्केट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी अंडर मार्केट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी वी हैव सम सपोर्ट ग्रुप्स एंड योर टास्क फोर्सेस और अ डिपार्टमेंट्स राइट सो मार्केट रिस्क मैनेजमेंट इवॉल्व फाइंडिंग आंसर टू फोर की क्वेश्चन फर्स्ट वन इज़ व्हाट आर द रिस्क व्हिच वी आर गोइंग टू फेस इन इन आवर ट्रेडिंग बुक अनदर वन इज़ हाउ हाउ मच कुड अ द अ प्राइस चार्ज थर्ड वन इज़ व्हाट वुड बी अ द इफेक्ट ऑन प्रॉफिट ऑर लॉसेस हाउ कैन वी मॉनिटर एंड कंट्रोल एंड हाउ अ कुड कैन वी रिड्यूस इट एंड इफ यस देन हाउ तो ये क्वेश्चंस आप लोगों को याद आ रहे होंगे क्वेश्चन किस सीक्वेंस में थे आपका कि फर्स्ट वन इज द एंटायस प्रोसेस दैट इज आपका प्रॉब्लम अ रिस्क आइडेंटिफिकेशन देन सेकंड वन इज़ मेजरमेंट क्वांटिफाइंग दैट रिस्क थर्ड वन इज़ प्राइसिंग फोर्थ वन इज़ द मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल एंड द फिफ्थ वन इज़ मिटिगेशन सो सेम क्वेश्चंस वी हैव इन दिस पर्टिकुलर वन आल्सो ठीक है तो इन क्वेश्चंस का आंसर फाइंड आउट करना इंड अह बेसिकली अ मेकिंग प्रॉपर पॉलिसीज प्रोसेसेस टू डील विद दिस पर्टिकुलर सिचुएशन मैनेजमेंट प्रोसेस फॉर मार्केटिंग रिस्क मैनेजमेंट मार्केट रिस्क मैनेजमेंट आर डिजाइंड एसेंशियली टू आंसर दीज क्वेश्चंस अकॉर्डिंग मैनेजमेंट प्रोसेस आर सबडिवाइडेड इनटू फॉलोइंग फोर पार्ट्स ठीक है तो यहां पे रिस्क प्राइसिंग ना हो कि अदर्स विल सेम रे ठीक है जैसे आपका रिस्क आइडेंटिफिकेशन क्वांटिफाइंग द रिस्क मेजरमेंट रिस्क मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल एंड द फाइनल वन इज रिस्क मिटिगेशन ठीक है तो ये चार आपके मेजर स्टेप जो आपको इसमें देखने के लिए मिलेंगे सो एन इफेक्टिव मार्केट रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क इन अ बैंक कंप्रा इज द रिस्क आइडेंटिफिकेशन सेटिंग अप अ लिमिट एंड ट्रिगर्स अ इंक्लूडिंग स्टॉप लॉसेस इन ऑल रिस्क मॉनिटरिंग मॉडल अ मॉडल ऑफ एनालिसिस दैट वैल्यू पोजीशन और मेजर मार्केट रिस्क वयर वी जनरली यूज़ वार वैल्यू एट रिस्क जिसको हम लोग क्या बोलते हैं कैपिटल चार्ज फॉर मार्केट रिस्क एंड दिस देयर इज अ वीडियो व्हिच इज पेंडिंग ऑन माय साइट व्हिच आई विल कम अप विद वेरी सून अ वयर वी विल टॉक अबाउट द कैपिटल चार्ज फॉर मार्केट रिस्क ऑपरेशनल रिस्क लिक्विडिटी रिस्क एंड ऑल ठीक इसके अलावा रिस्क रिपोर्टिंग सो दीज आर सम इंपॉर्टेंट एरियाज व्हिच आर जनरली डिजाइंड एट बोर्ड लेवल ठीक है तो आपका जो ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर है दैट विल प्रिपेयर दिस पर्टिकुलर थिंग इवन फॉर स्ट्रेसफुल सिचुएशन एज वेल राइट सो फाइनेंसियल इंस्ट्रूमेंट अ टेक अ टेक देयर प्राइसेस फ्रॉम मार्केट एंड दे डिपेंड अपॉन दी इंटरेक्शन ऑफ मार्केट वेरिएबल हेंस मार्केट रिस्क मैनेजमेंट प्र डू नॉट हैव अ रिस्क प्राइसिंग प्रोसेस ठीक है तो यहां पे रिस्क प्राइसिंग वाला जो आपका होता है ठीक है दैट इज नॉट पार्ट ऑफ दिस वन ठीक है तो इसीलिए उस प्रोसेस में देयर आर ओनली फोर ठीक है फर्स्ट आपका आइडेंटिफिकेशन सेकंड वन इज क्वांटिफाइंग दैट रिस्क दैट इज मेजरमेंट थर्ड वन इज मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल एंड फोर्थ वन इज मिटिगेशन बट मैनेजमेंट ऑफ मार्केट रिस्क नीड एंड ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर इन प्लेस दैट कैन कैरी आउट फंक्शंस रिक्वायर्ड फॉर दी पर्पसस सो वी विल बी रिक्वायरिंग ऑर्गेनाइजेशन स्ट्रक्चर दैट इज योर बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स योर अदर कमिटीज एंड अदर्स व्हिच आर जनरली पार्ट ऑफ दिस वन सो ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर मैनेजमेंट ऑफ मार्केट रिस्क इज अ मेजर कंसर्न ऑफ टॉप मैनेजमेंट ऑफ बैंक सक्सेसफुल इंप्लीमेंटेशन ऑफ रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस इमनेक्स फ्रॉम टॉप फ्रॉम द टॉप मैनेजमेंट इन दी बैंक द मेन चैलेंज चैलेंस सेंटर्स ऑन फैसिलिटेटिंग इंप्लीमेंटेशन ऑफ स्क एंड बिजनेस पॉलिसी साइमल नियस इन अ कांस्टेंट मैनर ठीक है तो दिस वी हैव ऑलरेडी टॉक अबाउट ठीक इस पे हमने डिस्कशन भी किया था कि लाइक वी हैव टू रन आ रिस्क मैनेजमेंट एज वेल एज आवर स्ट्रेटजी साइमल नियस लाइक यहां पे जनरली क्या होगा कि जैसे आपका अगर हम लोग बात करें बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स देन वी हैव एलको अ देन वी हैव योर रिस्क मैनेजमेंट कमेटी देन वी हैव मार्केट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी ठीक है सीनियर लेवल कमेटी आपका सो दे विल डिजाइन पॉलिसीज प्रोसेस इन अदर्स दे विल पास ऑन टू दिस एंड दे विल पास ऑन टू दिस इवेंचर इट विल बी पार्ट ऑफ बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी एंड दे विल इंप्लीमेंट इन दी मार्केट ठीक है तो जैसे यहां पे आप देख सकते हैं तो आपका बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स आपका रिस्क मैनेजमेंट कमिटी देन एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट कमेटी एलको देन वी हैव एलएम सपोर्ट ग्रुप एंड मार्केट रिस्क ग्रुप एंड द मिडिल ऑफिस ओके सो दिस इज द एंटायस क्चर ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर टुवर्ड दी अ टुवर्ड दी रिस्क मार्केट रिस्क मैनेजमेंट ठीक है तो देखो यहां पे द बेसिकली आपका क्या होता है कि वी हैव लाइक जैसे जो रिस्क मैनेजमेंट कमेटी और इसके नीचे आपका मार्केट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी व्हिच इज मिसिंग इन दिस पर्टिकुलर वन इट शुड बी पार्ट ऑफ़ दिस वन ओनली ठीक है तो जो आपका बेसिकली क्या करेगा पॉलिसीज डिजइन करेगा फ्रेम करेगा बेस्ड ऑन द एसिस्टिंग मार्केट कंडीशन दे विल पास ऑन टू रिस्क मैनेजमेंट कमिटी दे विल पास ऑन टू बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी इवेंचर प्रोसेस विल बी पार्ट ऑफ बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी बिकॉज़ ये हमने बाद में पहले भी बात की है कि अ आपका इवेंचर बोर्ड आर रिस्पांसिबल फॉर एनी लॉसेस फेस्ड बाय द बैंक तो ये उनके हिसाब से वहां से अप्रूव होके आना नेसेसरी आपका होता है तो जिसमें आपका द रिस्क मैनेजमेंट कमेटी इज अ अ अ बोर्ड लेवल सब कमेटी दैट रिस्पांसिबल अ द रिस्पांसिबिलिटीज ऑफ रिस्क मैनेजमेंट कमिटी विद रिगार्ड टू अ मार्केट रे रिस्क मैनेजमेंट एस्पेक्ट इंक्लूड दीज ठीक है तो रिस्क मैनेजमेंट कमेटी जो बोर्ड अप्रूवल मैं बोर्ड मेंबर्स की कमेटी आपके होती है ठीक जिसके नीचे आपका मार्केट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी तो यह जो मार्केट रिस्क के संबंध में आपका जो बोर्ड अ आपका रिस्क मैनेजमेंट कमेटी है उसका रोल उसका फंक्शंस क्या होगा सो दीज आर द एरियाज सेटिंग गाइडलाइंस फॉर मार्केट रिस्क मैनेजमेंट एंड रिपोर्टिंग इंश्योरिटी रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस अ कंफर्म अ अ अ कंफर्म टू दी अ पॉलिसी सेटिंग अप प्रूडेंशियल लिमिट्स एंड देयर पीरियोडिक रिव्यूज इंश्योरिटी है तो यह आपका कुछ मतलब दीज आर सम मेजर फंक्शंस व्हिच आर जनरली परफॉर्म बाय रिस्क मैनेजमेंट कमिटी इन केस ऑफ मार्केट रि मार्केट रिस्क आपका ठीक है इसके अलावा अगर हम लोग बात करें एल्को की रिस्पांसिबिलिटीज का ठीक है सो एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट कमेटी इज रिस्पांसिबल फॉर इंप्लीमेंटेशन ऑफ रिस्क एंड बिजनेस पॉलिसी साइमल नियस अ कंसिस्ट इन अ कंसिस्टेंट मैनर एंड डिसाइड ऑन अ बिजनेस स्ट्रेटेजी टू अचीव दीज ऑब्जेक्टिव द रोल ऑफ एल्को इज इन केस ऑफ मार्केट रिस्क अब जब हम लोग हर टाइप ऑफ रिस्क पढ़ेंगे तो उसमें रिस्क मैनेजमेंट कमेटी की रिस्पांसिबिलिटी एल्को की कमिटी की रिस्पांसिबिलिटी या सीनियर मैनेजमेंट लेवल की जो कमिटीज है उनकी रिस्पांसिबिलिटीज जैसे प्रोडक्ट प्राइसिंग अ फॉर डिपॉजिट एंड एडवांसेज मैच्योरिटी प्रोफाइल एंड मिक्स फॉर इंक्रीमेंटल एसेट एंड लायबिलिटीज एक्यूमिन इंटरेस्ट रेट व्यू ऑन द बैंक फंडिंग पॉलिसी ट्रांसफर अ प्राइसिंग एंड बैलेंस शीट मैनेजमेंट दीज आर सम मेजर एक्टिविटीज और रोल एंड रिस्पांसिबिलिटीज व्हिच आर जनरली प्लेड बाय दी एलको कमेटी इन केस ऑफ मार्केट रिस्क अब यह देखो थोड़ा सा पढ़ने वाला चीज है और बहुत बेसिक है आप मार्केट रिस्क जानते हैं ट्रेडिंग बुक ट्रेडिंग बुक्स से रिलेटेड एरियाज को रिलेट कीजिए और उस कमेटी का अब एलको आपको कहां पे मिलेगा यह आपको आप आपका क्रेडिट रिस्क में भी मिलेगा ठीक है और अदर एरियाज में भी मिलेगा तो आपको उसके हिसाब से उनके जो रोल एंड रिस्पांसिबिलिटीज है उसको समझना है ठीक है नाउ इफ यी टॉक अबाउट द एंटायस तो प्रोसेस आपका दैट स्टार्ट विद द रिस्क आइडेंटिफिकेशन ठीक है सो फर्स्ट प्रोसेस ये हमने समझा था इसीलिए मैंने बोला था कि फर्स्ट डे आप बहुत अच्छे से समझ लीजिए आपको ऐसा लगेगा य बार-बार ये चीजें रिपीट हो रही है विद ईच एंड एवरी टाइप ऑफ रिस्क अगले चार क्लासेस के अंदर इंक्लूडिंग दिस क्लास हर दिन आप आपका ये जो मैनेजमेंट आपका ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर या आपका रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क वो आपका बार-बार रिपीट होगा तो समझना थोड़ा सा आसान हो जाएगा राइट सो ऑल प्रोडक्ट एंड ट्रांजैक्शन शुड बी अ एनालाइज फॉर रिस्क एसोसिएटेड विद देम वाइल वेरियस रिस्क एसोसिएटेड अ विद स्टैंडर्डाइज प्रोडक्ट अ स्टैंडर्डाइज प्रोडक्ट मींस दीज आर प्रोडक्ट व्हिच आर ऑलरेडी टेस्टेड ठीक है ऐसे प्रोडक्ट जो पिछले काफी समय से हमारे ऑर्गेनाइजेशंस के द्वारा डिलीवर किए जा रहे हैं ठीक है दैट इज स्टैंड राइज ठीक है नया प्रोडक्ट आपका होगा अब देखो जो स्टैंडर्डाइज प्रोडक्ट है उसमें हमें पता है क्या-क्या चैलेंज आते हैं क्या-क्या लॉसेस होते हैं इदर्स तो अकॉर्डिंग वी कैन प्लान दी रिस्क मैनेजमेंट ठीक है द रिस्क इन केस ऑफ नॉन स्टैंडर्डाइज प्रोडक्ट नीड टू बी एनालाइज अब यहां पे क्या होगा नॉन स्टैंडर्डाइज मींस न्यू प्रोडक्ट अगर हम कोई नया प्रोडक्ट लेके आ रहे हैं तो उस केस में हमें वी हैव टू मेक अ प्रॉपर एनालिसिस और उसके ऊपर जो आपका कहीं ना कहीं जो अगर हम लोग बात करें मॉनिटरिंग आपका होगा वो थोड़ा सा और ज्यादा डिटेल में आपको रखना पड़ेगा ठीक है सो अ यूजुअली ऑल स्टैंडर्डाइज प्रोडक्ट वड हैव प्रोडक्ट प्रोग्राम फॉर ईच ऑफ देम ऑल रिस्क टेकिंग यूनिट ऑपरेट विद इन एंड अप्रूव अ प्रोडक्ट प्रोग्राम प्रोडक्ट प्रोग्राम डिफाइन एज प्रोसीजर्स लिमिट्स एंड कंट्रोल फॉर ऑल एस्पेक्ट ऑफ दी प्रोडक्ट ठीक है तो जो स्टैंडर्डाइज प्रोडक्ट है उनके लिए हमारे पास क्या है वी डू हैव अ प्रोडक्ट प्रोग्राम ठीक है प्रोडक्ट प्रोग्राम का मतलब क्या है दिस इज द मीनिंग ऑफ दिस कि वी डू हैव अ प्रॉपर प्रोसेस प्रोसीजर्स फॉर दोस काइंड ऑफ प्रोडक्ट बिकॉज उनको काफी लंबे समय से डिलीवर करें क्या-क्या चैलेंजेबल सेस हमने फेस किए हैं पास्ट में वो सब आपका यहां पे क्या है एक्सप्लेंड है बट जो नए प्रोडक्ट है उनमें ये चीजें नहीं होती हैं नए-नए एक्सपीरियंस होते हैं तो उनके लिए यू हैव टू मेक अ सेपरेट प्लान उसके ऊपर आएंगे द प्रोडक्ट प्रोग्राम आल्सो स्पेसिफाइड मार्केट रिस्क मेजरमेंट एट एन इंडिविजुअल प्रोडक्ट लेवल अ एंड एट एग्रीगेट पोर्टफोलियो लेवल ठीक है फॉर न्यू प्रोडक्ट फॉर नॉन स्टैंड आइज प्रोडक्ट मे अ ऑपरेट अंडर दी प्रोडक्ट अ अ ट्रांजैक्शन अ मेमोरेंडम ठीक है तो इसको हमने क्या नाम दिया आपका प्रोडक्ट ट्रांजैक्शन मेमोरेंडम ऑन अ टेंपरेरी बेसिस वाइल अ फुल मार्केट रिस्क प्रोडक्ट प्रोग्राम इज बीइंग प्रिपेयर्ड ठीक है तो जैसे अगर नया प्रोडक्ट है सो वी हैव टू रन दैट पर्टिकुलर प्रोडक्ट ऑन दिस पर्टिकुलर प्रोग्राम क्योंकि जहां पे लर्निंग्स होगी नए-नए चैलेंज च आएंगे एंड वी हैव टू लाइक वी हैव टू टेक दैट पर्टिकुलर अंडरस्टैंडिंग उसके हिसाब से हम लोग क्या करेंगे आपका प्रोडक्ट प्रोग्राम आपका डेवलप कर देंगे जब बैंक या जो बोर्ड है वो आपका उसके ऊपर कॉन्फिडेंस हो जाएगा ठीक है सेकंड वन इज रिस्क मेजरमेंट रिस्क मेजरमेंट दैट इज नोन एज क्वांटिफाइंग द रिस्क जो भी आपकी पॉसिबिलिटीज है आपका ठीक है तो उनको क्वांटिफाई करना सो यूजुअली वी हैव वार वैल्यू एट रिस्क आपका जिसको यूज किया जाता है सो रिस्क मेजरमेंट फ्रेमवर्क इज हैवली डिपेंडेंट अपॉन द क्वांटिटेशन मेजरमेंट ऑफ रिस्क द मार्केट रिस्क मेजर सी टू कैप्चर वेरिएशन इन मार्केट वैल्यू अराइजिंग आउट ऑफ अनसर्टेन एसोसिएट अनसर्टेनटीज एसोसिएटेड विद दी वेरियस रिस्क एलिमेंट दीज प्रोवाइड ऑब्जेक्टिव मेजर ऑफ दी मार्केट रिस्क इन ट्रांजैक्शन और अ पोर्टफोलियो ठीक है तो अगेन ट्रांजैक्शन लेवल पे भी पोर्टफोलियो लेवल पे भी आपका कैलकुलेशन किया जाएगा दूसरा कि मेज़रमेंट इज़ ऑल अबाउट लाइक जो अनसर्टेनटीज थी आपका उनसे उनका आउटकम कि कितना आपका उसकी वजह से नुकसान हो सकता है तो जिसमें हमारे पास सेंसिटिविटी है हमारे पास डाउनसाइड पोटेंशियल है या इसके अलावा वोलेट सो व सेंसिट जो डाउन साइड पोटेंशियल है जो आपका कहीं ना कहीं वोलेट एंड सेंसिटिविटी का इस्तेमाल करते हुए उनके डाउन साइड एरियाज को आपका आइडेंटिफिकेशन और सिर्फ आपका लॉसेस के बारे में बात करता है ठीक है जिसके उसपर हमने अपने पिछले सेशन में भी आपका डिस्कशन किया था तो सेंसिटिविटी लाइक सेंसेक्स कि जो उसके एलिमेंट्स हैं जैसे 30 कंपनीज का ग्रुप है आपका वो 30 कंपनीज कैसे बिहेव करें है आउटकम क्या है ठीक है किसी का प्लस किसी का माइनस सबका वेटेज अलग-अलग एंड द एंड ऑफ द डे वी गेट टू नो कि सेंस इतना पॉजिटिव बंद हुआ इतना नेगेटिव बंद हुआ सेम एज हियर आल्सो जो भी आपके ऐसे वेरिएबल हैं व्हिच जनरली अफेक्ट द प्रॉफिट ऑफ दैट पर्टिकुलर ऑर्गेनाइजेशन और पोर्टफोलियो और ट्रांजैक्शन उनका कैसा आउटकम है उनको टेस्ट किया जाता है इट कैन बी पॉजिटिव साइड एंड नेगेटिव और नेगेटिव साइड ठीक है सो सेंसिटिविटी एज अ अ हैड बीन स्टेटेड डेविएशन ऑफ मार्केट प्राइस ड्यू टू अ यूनिट मूवमेंट ऑफ सिंगल मार्केट पैरामीटर्स ठीक है जो भी आपके अलग-अलग पैरामीटर्स हैं दीज आर सप्लाई डिमांड पोजीशन इंटरेस्ट रेट मार्केट लिक्विडिटी इन्फ्लेशन एक्सचेंज रेट स्टॉक प्राइसेस एक्ट्रा आर दी पैरामीटर्स व्हिच ड्राइव दी मार्केट वैल्यू तो इनका चेंज इनका इंपैक्ट आपका ठीक है डाउन साइड पोटेंशियल जो सबसे अच्छा माना जाता है फॉर द रिस्क मेजरमेंट बिकॉज इट ओनली टॉक अबाउट द डाउनसाइड बाय यूजिंग वॉलेट एज वेल एज सेंसिटिविटी राइट सो रिस्क अ मेटलाइज्ड अर्निंग डेविएशन एडवर्सली जैसे यहां पे लिखा गया है डाउनसाइड पोटेंशियल कैप्चर दी पॉसिबल लॉसेस ओनली एंड इग्नोर दी प्रॉफिट पोटें ल डाउनसाइड रिस्क इज मोस्ट कंप्रिहेंसिव मेजर ऑफ रिस्क एज इंटीग्रेट सेंसिटिविटी एंड वोलेट विद दी एडवर्स इफेक्ट ऑफ अनसर्टेनटीज इज दी अ मेजर दैट इज मोस्ट रिलाइड अपॉन बाय बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विस इंडस्ट्री एज आल्सो बाय दी रेगुलेटर्स तो ये क्या कर रहा है कि जो सेंसिटिविटी का आपका नेगेटिव साइड है और आपका वॉलेट का आपका नेगेटिव एलिमेंट्स सिर्फ और सिर्फ उनको पिक कर रहा होता है और उनके हिसाब से आपका पोर्टफोलियो या किसी सिक्योरिटी का डाउनसाइड पोटेंशियल्स आपको बता रहा होता है ठीक है देन अगला हमारे पास तीसरा प्रोसेस दैट इज़ अ रिस्क मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल तो यहां पे जनरली जो पॉलिसीज प्रोसीजर्स आपके हैं उनको किस तरीके से और आपका जो रोल ऑफ़ एमआईएस ठीक है आपका मैनेजमेंट इंफॉर्मेशन सिस्टम बहुत इंपॉर्टेंट होता है बिकॉज़ अगर आपका एमआईएस स्ट्रांग है सो दे विल सेंड यू इंडिकेशन ऑन अर्ली बेसिस और अगर कोई इंफॉर्मेशन अ मिलेगी अर्ली रेमेडी इलेक्शन होंगे तो उस प्रॉब्लम आपका प्रॉब्लम ज्यादा नहीं बढ़ेगी ठीक है सो रिस्क मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल कॉल फॉर इंप्लीमेंटेशन ऑफ रिस्क एंड बिजनेस पॉलिसी साइमल नियस अगेन इट कंसिस्ट ऑफ सेटिंग अ द मार्केट रिस्क लिमिट एंड कंट्रोलिंग द अ मार्केट रिस्क बेस्ड ऑन इकोनॉमिक मेजर ऑफ रिस्क वाइल इंश्योरिटी रिस्क एडजेस्टेड रिटर्न आपका ठीक है तो जैसे हम लोग पता जैसे स्टॉप लॉस लिमिट है एक्सपोजर लिमिट है ट्रेडिंग लिमिट्स हैं सो एवरीथिंग इज जनरली पार्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर वन राइट सो कंट्रोलिंग मार्केट रिस्क मींस कीपिंग द वेरिएशन ऑफ द वैल्यू ऑफ गिवन पोर्टफोलियो विद इन दी अ गिवन वॉल ट्री वैल्यूज अ थ्रू अ दी अ एक्शन ऑन लिमिट्स व्हिच आर अपर बाउंड अप इंपोज ऑन द रिस्क जैसे होता है ना स्टॉप लॉस होता है कि जैसे हमने किसी पोर्टफोलियो किसी सिक्योरिटी के अंदर एंटर किया है सो हमारा जो स्टॉप लॉस है जैसे सपोज दैट हमारा ₹1 में बाय है ठीक है बाय इज एट ₹1 एंड आर रिस्क कैपिटा इट्स ₹ इन दिस केस दैट मींस योर स्टॉप लॉस विल बी 98 अगर ये ट्रिगर हो जाता है सो यू विल एग्जिट फ्रॉम दिस पर्टिकुलर वन ठीक है ऐसे ही आपका ये ट्रांजैक्शन वाइज हो सकता है पोर्टफोलियो वाइज हो सकता है डे वाइज हो सकता है मंथ वाइज हो सकता है ऐसे अलग-अलग कैटेगरी में ठीक है सो पॉलिसी गाइडलाइंस लिमिटिंग रोल एंड अथॉरिटी आपका इसमें ठीक है दूसरा लिमिट स्ट्रक्चर एंड अप्रूवल अ प्रोसेस सिस्टम एंड प्रोसीजर टू अन बंडल प्रोटेक्ट एंड ट्रांजैक्शंस टू कैप्चर ऑल टाइप ऑफ रिस्क गाइडलाइंस ऑन पोर्टफोलियो साइज एंड मिक्स डिफाइन पॉलिसी फॉर मार्क टू मार्केट एंड परफॉर्म मेजरमेंट एंड रिसोर्स एलोकेशंस ठीक है तो यहां पे आपका कहीं ना कहीं आपका मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल जहां पे हम लोग इन स्टेप्स के ऊपर आपका मार्केट रिस्क को मिटिगेट करने के लिए काम कर रहे होते हैं ठीक है फाइनल वन इज़ रिस्क मिटिगेशन मिटिगेशन मींस व्हेन दैट अनसर्टेनटीज रियलिटी एंड वी आर एग्जीक्यूटिंग आवर जो भी हमारा प्लान प्रोसीजर था ठीक है सो हाउ इफेक्टिवली इट इज वर्किंग एंड क्या फीडबैक्स इन अदर्स ठीक सो और इवन लाइक जो भी हमने प्लान किया था कि वी विल गो विद सम काइंड ऑफ हेजिंग एंड अदर्स वो सारी चीजें सो सिंस रिस्क अराइज फ्रॉम अनसर्टेनटीज एसोसिएटेड विद द रिस्क एलिमेंट द रिस्क रिडक्शन इज अचीव बाय अडॉप्टिंग स्ट्रेटेजी दैट एलिमिनेट और रिड्यूस द अन इनकम वर्ट एसोसिएटेड विद दी रिस्क सो दिस इज जनरली नोन एज योर रिस्क मिटिगेशन ठीक है सो रिस्क मिटिगेशन मेजर एम टू रिड्यूस डाउन साइड वेरिएबल इन नेट कैश फ्लोज बट इट आल्सो रिड्यूस द अपसाइट पोटेंशियल और प्रॉफिट पोटेंशियल साइमल नियस बहुत इंपोर्टेंट लाइन है यह बहुत जदा पूछा गया है ठीक अब इसका मतलब क्या हुआ कि जब हम लोग आपका ऐसी सिचुएशन में एंटर करते हैं जैसे सपोज दैट हमारे पास कोई आपका पोर्टफोलियो है देयर इज अ एक्स वाईजी कंपनी जिसका 50 का पोर्टफोलियो है ठीक है सिक्योरिटी वाइज समझ लेते हैं ठीक है सो सपोज दैट वी हैव अ लॉन्ग पोजीशन इन दिस पर्टिकुलर वन अब हमने बाय पोजीशन किया था ट रेट ₹1 पे बट द मार्केट प्राइसेस आर कमिंग डाउन ठीक है मार्केट क्या है आपका मार्केट रिस्क इज देयर एडवर्स पोजीशन आपकी हो रही है देयर आर सम सडन सरकमस्टेंसस जिसकी वजह से इस सिक्योरिटी के प्राइसेस क्या हो रहे हैं आपका नीचे आ रहे हैं अब नीचे आ रहे हैं तो प्रोटेक्ट करना पड़ेगा फॉर दैट वन सपोज दैट वी हैव एंटर्ड इनटू अ डेरिवेटिव कांट्रैक्ट ठीक है हमने इसके आपका डेरिवेटिव के अंदर फ्यूचर आपका ठीक है फ्यूचर को क्या किया आपका अब यहां पे लॉन्ग पोजीशन है बाय पोजीशन है सो वी विल सेल द फ्यूचर ऑफ दिस पर्टिकुलर वन ठीक है अब इसके बाद आफ्टर एंटरिंग इनटू दिस पर्टिकुलर कांट्रैक्ट हम यहां पे बाय पोजीशन था यहां पे सेल पोजीशन कैश में आपका बाय पोजीशन है इक्विटी में एंड यहां पे आपकी सेल पोजीशन तो इसके बाद आपका एक रप का ना ही नुकसान होगा और ना ही फायदा होगा ठीक है तो इसने क्या बोला रिस्क मिटिगेशन मेजर टू रिड्यूस डाउन साइड एबिलिटी इन नेट कैश फ्लो बट इट आल्सो रिड्यूस द अप साइड पोटेंशियल क्यों क्योंकि अगर ये सच में नीचे आता है अगर ये नीचे आता है तो यहां से फायदा होगा यहां से नुकसान होगा ठीक है और अगर ये यहां से ऊपर जाता है तो यहां से फायदा होगा और यहां से आपका नुकसान होना शुरू हो जाएगा सो दैट इज द वन ठीक है इन एडिशन रिस्क मिटिगेशन स्ट्रेटेजी व्हिच इवॉल्व काउंटर पार्टी विल ऑलवेज बी एसोसिएटेड विद काउंटर पार्टी रिस्क अब जिसके साथ हम डेरिवेटिव्स में एंटर कर रहे हैं सपोज दैट इफ इट इज अ ओटीसी मींस आप फॉरवर्ड कांट्रैक्ट में एंटर किए हुए हैं या स्वप में है सो देयर इज अ पॉसिबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट फ्रॉम दैट साइड आल्सो इन जनरल लाइक इन केस ऑफ ऑप्शंस इंड फ्यूचर वी डू नॉट फेस दिस काइंड ऑफ रिस्क बिकॉज़ दीज आर एक्सचेंज ट्रेडेड रिस्क आपका ठीक है वहां पे एक्सचेंज जनरली स्टैंड द गारंटी राइट करेक्ट चलो क्रेडिट अ रिस्क व्हिच इंक्लूड दीज पर्टिकुलर सब टॉपिक्स सो वेयर वी विल टॉक अबाउट क्रेडिट रिस्क व्हाट इज क्रेडिट रिस्क जनरल देन क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर रिस्क आइडेंटिफिकेशन मेजरमेंट रिस्क कंट्रोल एंड मॉनिटरिंग क्रेडिट रिस्क पॉलिसीज एंड गाइडलाइंस देन वी हैव क्रेडिट रिस्क एंड मॉनिटरिंग एट पोर्टफोलियो लेवल एंड एक्टिव क्रेडिट पोर्टफोलियो मैनेजमेंट कंट्रोलिंग अ क्रेडिट रिस्क थ्रू अ लोन रिव्यू मैकेनिज्म देन वी हैव रिस्क क्रेडिट रिस्क मिटिगेशन सिक्योरिटी इजेशन एंड क्रेडिट डेरिवेटिव सो दीज आर दी सब टॉपिक्स व्हिच आर जनरली पार्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर यूनिट ठीक है तो थोड़ा सा हेलो हाय बोलेंगे ठीक है सभी लोग आपका और अगर कोई भी चैलेंज आपको आ रहे हैं वो चैलेंजेबल एरियाज एंड देखो सीआईबस अ अभी जो रिसेंट एग्जाम हुआ था दैट वाज क्वाइट इजी टू मॉडरेट साइट यूजुअली आपका सीआईपीपी टू टफर साइड आपको देखने के लिए मिलेगा खासकर अगर मैं बात करूं बीएफएम का ठीक है तो अ ये सभी लोग लकी थे जो आपका अभी लास्ट वाले उसमें जुलाई वाले शिफ्ट में क्लियर हुए थे बट हां आने वाले समय में आपको मतलब आपकी प्रिपरेशन बेस्ट साइड में होनी चाहिए जिससे आपको ज्यादा चैलेंज आपका फेस ना करना पड़े ठीक है चलो तो स्टार्ट करते हैं विद बेसिक इंट्रोडक्शन ऑफ क्रेडिट रिस्क व्हिच हमने इसके ऊपर पहले भी बात किया है क्रेडिट रिस्क के ऊपर ठीक सो इट इज आल्सो नोन एज ऑब्लिगर रिस्क और डिफॉल्ट रिस्क आपका ठीक है सो इट कैन बी अराइज ड्यू टू इंसॉल्वेंसी ऑफ योर काउंटर पार्टी और इट कैन बी सम अदर रीजन लाइक कंट्री रिस्क एंड अदर्स राइट तो अगर हम लोग बात करें क्रेडिट रिस्क का इट इज सिंपल एज सिंपल एज दैट एनपीएस ठीक है सो नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स जो आपके हो जाते हैं ठीक है सो दैट इज काइंड ऑफ अ गेम ऑफ क्रेडिट रिस्क है तो जहां पे हमने किसी कस्टमर को लोन दिया नाउ अब वो कस्टमर्स हमें क्या कर पा रहे हैं उन पैसे को वापस नहीं कर पा रहे ठीक है सो क्रेडिट रिस्क मोस्ट सिंपली डिफाइन एज दी पोटेंशियल ऑफ बैंक बरो वर्स और काउंटर पार्टी फेल टू मीट इट्स ऑब्लिगेशन इन अकॉर्डेंस विद एग्रीड टर्म्स ठीक है फॉर मोस्ट बैंक लोन एंड कॉर्पोरेट बंड्स आर द लार्जेस्ट एंड मोस्ट ओबवियस सोर्स ऑफ क्रेडिट रिस्क इवन लाइक इफ यू विल गो थ्रू द एंटायस जैसे अगर आप जैसे मैंने आपको एक चीज समझाई थी देयर इज अ कमेटी कॉल्ड रिस्क मैनेजमेंट कमिटी सो इफ यू विल गो थ्रू दैट पर्टिकुलर वन तो वो आपका जब वेटेज देता है सारे रिस्क को ऑल द फोर टाइप ऑफ रिस्क उसमें सबसे ज्यादा जो आपका कहीं ना कहीं वेटेज होता है वो किसका होता है आपका अ फॉर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है सर आई कैन व्यू लाइव और रिकॉर्डेड अ शिव प्रसाद वी डू हैव लाइक मॉड्यूल ए इज ऑलरेडी डन इवन लाइक इफ यू विल चेक द प्लेलिस्ट सो देयर इज़ अ अ प्लेलिस्ट कॉल्ड बीएफएम कॉन्सेप्ट क्लासेस और इवन बी आरबीएल कांसेप्ट क्लासेस सो यू कैन जस्ट एक्सेस टू दैट पर्टिकुलर वन ठीक लाइक वी डोंट हैव एनी एप इन अ दस सो हियर इफ यू विल गो थ्रू इन दिस पर्टिकुलर चैनल ओनली ठीक है जहां पे आप अभी हमें देख रहे हैं ठीक है सो एंटायस वीी आर कवरिंग वन बाय वन एंड जितना भी रिक्वायरमेंट है आपका ठीक है एंड लाइक जैसे आज का टॉपिक अगर आप देखेंगे ना सो इससे ज्यादा आपको पढ़ने की जरूरत नहीं पड़ेगी सो फर्स्ट वी विल कवर दिस देन अ मॉड्यूल ए के सारे यूनिट्स ऑलरेडी आपका कंप्लीट कर दिए हैं मॉड्यूल बी के अंदर ही दिस इज द फिफ्थ यूनिट व्हिच वी आर गोइंग टू कवर टुडे इट सेल्फ तो ये सारी चीजें आपको वन बाय वन मिल रही है ठीक है तो यहीं पे आप इनको कवर अप कर सकते हैं ठीक है प्रसाद सर राइट चलो तो अ अ लाइक वी हैव टू मेजर सोर्सेस वन इज काउंटर पार्टी रिस्क अनदर वन इज अ कंट्री रिस्क सो व्हेन वी टॉक अबाउट काउंटर पार्टी रिस्क इट इज डायरेक्टली रिलेटेड टू दी ऑब्लिगर और बोरो ठीक है इट इज आल्सो नोन एज बोरोल रिस्क बोरोल रिस्क मींस जहां पे हमने कस्टमर को लोन दिया एंड नाउ दे आर दे वंट बी एबल टू अ पे दैट पे बैक दैट पर्टिकुलर मनी इट इज आल्सो नोन एज इंसॉल्वेंसी ऑफ़ द बोरो ठीक है और इनेबिलिटी टू पे ऑफ दैट पर्टिकुलर डेट सो इट इज एज सिंपल एज द एनपीए जो पहला केस दूसरा सम टाइम दैट अ डिफॉल्ट दैट जनरली अकर ड्यू टू अ इकोनॉमिक कंडीशंस आल्सो ठीक है नॉट इकोनॉमिक कंडीशन डायरेक्टली ठीक है व्हेन द बोअर बिलोंग टू अ सम अदर कंट्री जैसे बोअर आपका किसी दूसरी कंट्री से एंड दैट कंट्री इंपोज सम काइंड ऑफ रिस्ट्रिक्शंस ऑन आवर कंट्री कि यू कैन नॉट मेक सम पेमेंट्स एंड अदर्स तो वो आपका किसम आएगा कंट्री रिस्क के अंदर आपका ठीक है सो दैट इज अ पार्ट ऑफ़ दिस पर्टिकुलर वन सो काउंटर पार्टी रिस्क दिस इज अ वेरिएंट ऑफ क्रेडिट रिस्क एंड रिलेटेड टू नॉन परफॉर्मेंस ऑफ दी अ ट्रेडिंग पार्टनर अ ड्यू टू अ काउंटर पार्टीज रिफ्यूजन एंड और इनेबिलिटी टू परफॉर्म द काउंटर पार्टी रिस्क इज जन जनरली व्यूड एज ट्रांजिशन फाइनेंशियल रिस्क एसोसिएटेड विद द ट्रेडिंग राद दन दी स्टैंडर्ड क्रेडिट रिस्क आपका ठीक है तो सिंपल इट इज अ केस ऑफ नॉन परफॉर्मिंग एसेट कंट्री रिस्क आपका इट कैन बी ड्यू टू प पॉलिटिकल टेंशन और द अ लाइक द चेंजेज इन दी होम होस्ट कंट्री ऑफ दैट पर्टिकुलर होम कंट्री ऑफ दैट पर्टिकुलर बोवर्स ठीक है वहां पे आपका कुछ रिस्ट्रिक्शंस आपके लगाए गए हैं सो उससे आपका जो निकलेगा ठीक है जो पॉलिटिकल या फिर आपका जो अ जितने भी ऐसे जो रिस्ट्रिक्शंस होते हैं या दो जैसे इंडिया और उस कंट्री के बीच में ऐसा कोई प्रॉब्लम चलर है तो उसकी वजह से रेमिटेंसेस में आपका प्रॉब्लम हो रहा है तो दोज काइंड ऑफ एरियाज ठीक है सो दिस इज आल्सो अ टाइप ऑफ क्रेडिट रिस्क वेयर नॉन परफॉर्मेंस बाय अ बोअर और अ काउंटर पार्टी अराइज ड्यू टू अ अ कंस्ट्रेंट और रिस्ट्रिक्शन इंपोज्ड बाय अ कंट्री इन दिस कॉज द रीजन फॉर नॉन परफॉर्मेंस आर एक्सटर्नल फैक्टर ऑन व्हिच द बोरो और द काउंटर पार्टी हैज नो कंट्रोल अब कंट्री के द्वारा रिस्ट्रिक्शंस लगा दिए गए हैं उसकी उसकी वजह से वो पेमेंट नहीं कर पा रहा तो उसका इसमें कोई भी आपका रोल नहीं नहीं है ठीक है शिव प्रसाद सर सो प्लीज गो थ्रू दैट पर्टिकुलर अ द एंटायस लिस्ट उसको आप देखिए तो वहां से आपको सब कुछ मिल जाएगा ए टूजी लाइक लाइक दिस इज द 15th यूनिट व्हिच आई एम गोइंग टू कवर टुडे तो हर चीज आपका एक-एक करके अच्छे ढंग से जो आपका यहां पे प्लान किए गए देन जस्ट आफ्टर द कंप्लीशन ऑफ फाउंडेशन वी विल कम अप विद द एमसीक्यू सेशन केस स्टडीज देन आपका मॉड्यूल वाइज मैराथन एंड द फाइनल मैराथन ठीक है तो इवन चैनल के ऊपर ऑलरेडी बहुत सारे वीडियोस भी आपके हैं उनको भी आप देख सकते हैं नाउ क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट जो क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट की अगर हम लोग बात करें सो इट इज अब देखो इस जो जिसको हम लोग क्या बोलते हैं रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क आई होप एवरीबॉडी जैसे आपका सेम बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स देन वी हैव एलको देन वी हैव रिस्क मैनेजमेंट कमिटी अंडर रिस्क मैनेजमेंट कमिटी वी हैव क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी अंडर क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी वी हैव द डिपार्टमेंट्स और सब ग्रुप्स दे आर जनरली पार्ट ऑफ दिस एंड द एंटायस व्हिच इज पार्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर प्रोसेस इज द सेम रिस्क आइडेंटिफिकेशन देन वी हैव अ मेजरमेंट ऑफ द रिस्क देन वी हैव अ आपका मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल एंड द फाइनल वन इज मिटिगेशन तो वन बाय वन इसको समझते हैं और जैसे अब यहां पे हम लोग रोल ऑफ क्रेडिट रिस्क मैनेज रोल ऑफ रिस्क मैनेजमेंट विद रिगार्ड टू क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट या रोल ऑफ बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स विद रिगार्ड टू रिस्क मैनेजमेंट क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट इस तरीके से रेफरेंसेस में आपको इसको पढ़ना होता है ठीक है सो एज इन द केस ऑफ मार्केट रिस्क मैनेजमेंट क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट आल्सो इवॉल्व फाइंडिंग अ आंसर्स टू फोर की क्वेश्चंस ये क्वेश्चंस हमने वहां पे भी डिस्कस किए थे आई होप एवरी बडी इ रिमें ंग दिस ठीक सो फर्स्ट वन इज़ आपका व्हाट आर द रिस्क तो दैट इज़ काइंड ऑफ़ अ प्रोसेस वयर वी जनरली आइडेंटिफिकेशन डिफॉल्ट इवेंट्स आवर बैंक इज गोइंग टू फेस इन नियर फ्यूचर सो दैट इज द पार्ट व्हिच इज नोन एज आइडेंटिफिकेशन राइट देन वी हैव व्हिच व्हेन एंड हाउ मच रिस्क टू एक्सेप्ट दैट रिजल्ट इन इंप्रूविंग अ बॉटम लाइंस तो जहां पे आपका रिस्क मेजरमेंट रिस्क एपेटाइट सो दैट विल बी गेट डिसाइडेड देन वी हैव मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल आ क्रेडिट रिस्क एंड कैन वी रिड्यूस इफ यस हाउ वी कैन रिड्यूस देम दैट इज द सिचुएशन ऑफ मिटिगेशन सो टू आंसर दिस दीज पर्टिकुलर क्वेश्चंस वी डू हैव अ दिस बोर्ड एंड अदर्स ठीक सो मैनेजमेंट प्रोसेस आर डिजाइंड एसेंशियली टू आंसर दज पर्टिकुलर क्वेश्चन अकॉर्डिंग अ अ क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस आर सबडिवाइडेड इनटू फॉलोइंग पार्ट्स जिसमें आपका सबसे पहले क्या आता है रिस्क आइडेंटिफिकेशन देन क्वांटिफाइंग द रिस्क तो पहला आपका कौन सी अनसर्टेनटीज हम लोग फेस कर सकते हैं एंड सेकंड वन इज इनकी वजह से आपका कितना नुकसान हो सकता है ठीक है सो इट इज अ काइंड ऑफ क्वांटिफाइंग दोज पर्टिकुलर एक्सपेक्टेड लॉसेस तो इससे कितना नुकसान आएगा उस क्वेश्चन को सॉल्व आउट करना देन आपका रिस्क मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल देन वी हैव रिस्क मिटिगेशन मैनेजमेंट ऑफ क्रेडिट रिस्क इसमें कहीं ना कहीं फॉर दिस पर्टिकुलर वन वी विल बी रिक्वायरिंग हेल्प फ्रॉम ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर अगेन ठीक है तो इस तरीके से सीक्वेंस में आपका जो ये आपको देखने के लिए मिलेगा ठीक है सो अगेन फोर की स्टेप उससे पहले आपका ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर तो सबसे पहले आपका ऑर्गेनाइजेशन स्ट्रक्चर क्रेडिट रिस्क के रेफरेंस में अगर हम लोग देखते हैं सो ऑर्गेनाइजेशन फॉर क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट इज क्रिएटेडटेड इन द रिस्क एंड बिजनेस पॉलिसीज एंड टू इंश्योर दैट देयर अ साइमल नियस इंप्लीमेंटेशन इन द अ कंसिस्टेंट मैनर सो जैसे एक चीज हमने समझी थी पास्ट में भी ठीक है सो इट इज अ गेम लाइक वयर वी हैव लाइक रिस्क टेकिंग इज़ द बैंकिंग बिज़नेस ठीक है ईच एंड एवरी एक्टिविटी ऑफ बैंक व्हिच इवॉल्व सो मेनी टाइप ऑफ रिस्क सो वी हैव टू प्लान रिस्क मैनेजमेंट अ साइमल नियस विद दी एक्टिविटीज जैसे-जैसे एक्टिविटीज होंगे उनके साथ-साथ हमें अपना रिस्क मैनेजमेंट भी लेके चलना होगा इट इज अ क्वेश्चन ऑफ बैंक पॉलिसी इन द बैलेंसिंग रिस्क रिटन इन कैपिटल व्हिच इज नोन एज ट्रायो ऑफ रिस्क मैनेजमेंट व्हिच वी ऑलरेडी डिस्कस इन द पास्ट तो जहां पे हमने समझा था लाइक लेट्स से इफ वी आर क्रिएटिंग एन एसेट तो उस एसेट से रिटर्न कितना हो रहा है एंड उसके अगेंस्ट में आपका कैपिटल चार्ज कितना हो रहा है सो दैट विल डिसाइड कि हमें उसमें आपका जाना चाहिए या नहीं जाना चाहिए जिसके लिए हम लोग यूज करेंगे आर एआर ओसी प्रोसेस राइट सो ऑर्गेनाइजेशन फॉर क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट शुड बी एबल टू अचीव दैट पर्टिकुलर वन ठीक है तो जिसमें हमारे पास सबसे पहले क्या है फर्स्ट वी हैव लाइक अ द रिस्क क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट ऑर्गेनाइजेशन वड कंसिस्ट ऑफ दीज फोर मेजर एरियाज फर्स्ट वन इज बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स व्हिच पार्ट ऑफ ईच एंड एवरी टाइप ऑफ रिस्क राइट इवेंचर सेस मेड बाय द बैंक और इंस्टीट्यूशन बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स विल बी रिस्पांसिबल फॉर दैट पर्टिकुलर वन ठीक है ये हमने पास्ट में भी समझा था तो बोर्ड का रोल आपका काफी इंपॉर्टेंट हो जाता है सबसे पहले ठीक दूसरा मतलब ईच एंड एवरी प्रोसेस है व्हिच इज पार्ट ऑफ बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी ठीक है रीज़न आपका इफ दे इफ देयर इज़ एनी लॉस सो दे विल बी अकाउंटेबल दे विल बी रिस्पांसिबल फॉर दैट पर्टिकुलर वन राइट देन हमारे पास है रिस्क मैनेजमेंट कमिटी सो रिस्क मैनेजमेंट कमिटी विद रिगार्ड टू क्रेडिट रिस्क यहां पे समझेंगे देन वीी हैव क्रेडिट पॉलिसी कमेटी व्हिच इज आल्सो नोन एज क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी राइट देन हमारे पास आपका इसके नीचे डिपार्टमेंट्स एंड ग्रुप्स आपका देखने के लिए मिलेंगे सो दिस इज कॉल्ड रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क फॉर द क्रेडिट रिस्क आपका ठीक है अब इससे आई होप एवरी बडी इज अवेयर अबाउट दिस पर्टिकुलर एरियाज टे सबको हमने पास्ट में काफी डिटेल में आपका समझा है अगेन फिर से आज क्रेडिट रिस्क के रेफरेंस में इनको आपका पढ़ेंगे तो सबसे पहले हमारे पास बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स ठीक है सो बीओडी हैज द ओवरऑल रिस्पांसिबिलिटी फॉर मैनेजमेंट ऑफ रिस्क सो बोर्ड आर्टिकुलेट क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट पॉलिसीज प्रोसीजर एग्रीगेट रिस्क लिमिट रिव्यू मैकेनिज्म एंड रिपोर्टिंग एंड ऑडिटिंग सिस्टम इन आवर बैंक्स ठीक है सो लाइक लेट्स से इफ वी आर कमिंग विद अ न्यू पॉलिसी और न्यू प्रोसेस सो दैट शुड बी पार्ट ऑफ वोट अप्रूवल पॉलिसी इसका मतलब आपका हम लोग सिंपल तरीके से इस तरीके से कर सकते हैं दे आर नॉट एक्चुअली डिजाइंड बाय बीओडी ठीक है इनको बीओडी डिजाइन नहीं करता चीजें डिजाइन कैसे होती है जैसे अ लाइक वल टेक्स फीडबैक फ्रॉम द डिपार्टमेंट्स देन ऑन द बेसिस ऑफ दोज पर्टिकुलर फीडबैक्स क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी विल डिजाइन द प्रोसेस प्रोसीजर्स एंड एवरीथिंग देन दे विल पास ऑन टू अ रिस्क मैनेजमेंट कमेटी देन दे विल पास ऑन टू बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स आज सबसे जो इंपॉर्टेंट रोल होगा वो इसका होगा ठीक है क्योंकि यह आपका सारी चीजों को आगे दे रहा होता है ठीक है ये क्रॉस चेक करेंगे आपका ये इसको अप्रूव करेगा दूसरा अगर हम लोग बात करें अ कहीं ना कहीं अ जो आपका क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी है तो यह जो रिस्क मैनेजमेंट कमेटी है उसके द्वारा कहीं ना कहीं वेट प्रोवाइड किया जाता है जैसे जो ऑल फोर टाइप ऑफ रिस्क है सबसे ज्यादा जो रिस्क वेट होता है वो क्रेडिट रिस्क होता है तो ये बहुत बड़ा कंसर्निंग होता है ठीक है उसी तरीके से इसके ऊपर काम किया जाता है राइट सो बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी फर्स्ट थिंग ठीक है दूसरा हमारे पास है कौन सा रिस्क मैनेजमेंट कमेटी अ इज अ बोर्ड लेवल सब कमेटी ठीक अगला जो हमारे पास है इस प्रोसेस के अंदर दैट इज रिस्क मैनेजमेंट कमेटी राइट सो द रिस्पांसिबिलिटीज ऑफ मैनेजमेंट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी विद रिगार्ड टू क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट एस्पेक्ट व्हिच इंक्लूड दीज पर्टिकुलर थिंग क्या-क्या पहला सेटिंग गाइडलाइंस फॉर क्रेडिट रिस्क अब मार्केट रिस्क में क्या था सेटिंग गाइडलाइंस फॉर मार्केट रिस्क ठीक है मैनेजमेंट एंड रिपोर्टिंग इंश्योरिटी रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेसस अ कंफर्म टू दी पॉलिसी सेटिंग अप प्रूडेंशियल लिमिट्स एंड देयर पीरियोडिक रिव्यूज प्रूडेंशियल लिमिट्स लिमिट्स आर लाइक जैसे स्टॉप लॉस रिस्क एपेटाइट एंड अदर्स दे आर जनरली पार्ट ऑफ़ दिस पर्टिकुलर वन ठीक है इसके अलावा या एक्सपोजर लिमिट्स आपका नॉट स्टॉप लॉस स्टॉप लॉस आपका मार्केट ड्रस के अंदर था यहां पे एक्सपोजर लिमिट आपके ठीक है इंडिविजुअल या फिर आपके ग्रुप की एंड द इंश्योरिटी रिस्क तो उनकी एफीकेसी को आपका लेक टू चेक देयर एफकेसी लेवल और एफिशिएंसी लेवल वो सही आपके हैं अपडेटेड है या नहीं है उनको आपका पी पीरियोडिक रिव्यू करना इंश्योरिटी फॉर दी प्रोसेस ऑफ मैनेजमेंट आपका ठीक है रिस्क मैनेजमेंट क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट सिंपली सो दीज आर रिस्पांसिबिलिटीज व्हिच आर जनरली प्लेड बाय दी क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट अगला हमारे पास है क्रेडिट पॉलिसी व्हिच इज आल्सो नोन एज अ आपका क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी ठीक है सो इस पर्टिकुलर रिस्क को मैनेज करने के लिए सबसे इंपॉर्टेंट कमेटी क्योंकि इसका डेडिकेटेड इस टीम का डेडिकेटेड वर्क है आपका बैंक लेवल पे जितने भी प्रॉब्लम्स हैं क्रेडिट रिस्क से रिलेटेड उनको आपको मैनेज करना और उनका सही मैनेजमेंट इज द रिस्पांसिबिलिटी ऑफ दिस ठीक है सो क्रेडिट पॉलिसी मैनेजमेंट आल्सो कॉल्ड क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी डील विद दी इशू रिलेटिंग टू अ अ टू क्रेडिट पॉलिसी एंड प्रोसीजर्स एंड टू एनालाइज मैनेज एंड कंट्रोल क्रेडिट रिस्क ऑन अ बैंक वाइड बेसिस द कमिटी फॉर्मुले पॉलिसीज ऑन स्टैंडर्ड्स फॉर प्रेजेंटेशन ऑफ क्रेडिट प्रपोजल्स अ फाइनेंशियल कन्वेनिएंट एंड वी हैव रेटिंग अ स्टैंडर्ड्स एंड बेंचमार्क्स डेलिगेशन ऑफ क्रेडिट अप्रूविंग अ पावर्स जैसे आपके होते है ना ब्रांच लेवल पे आपको मिलते हैं या जैसे एक ब्रांच मैनेजर है वो दूसरा आपका असिस्टेंट मैनेजर या जो क्लर्क है तो कितना-कितना लेवल पे आपका उनका अप्रूविंग पावर्स हो है प्रूडेंशियल लिमिट आपका एक्सपोज्स ऑन लार्ज क्रेडिट एक्सपोज्स इन अदर्स ठीक है सो दैट इज दीज पर्टिकुलर थिंग्स आर जनरली गेट डिसाइडेड बाय दी क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी तो क्रेडिट रिस्क को मैनेज करने में सबसे बड़ा रोल आपका जो होगा इस पर्टिकुलर कमेटी का होगा ठीक है देन फाइनली वीी हैव टू सपोर्ट क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी वी हैव सम सब ग्रुप्स एंड डिपार्टमेंट्स जैसे सब में आपके होते हैं ठीक है सो क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट अगेन अ सीनियर मैनेजमेंट लेवल कमिटी व्हिच इज इंडिपेंडेंट ऑफ द क्रेडिट एडमिनिस्ट्रेशन डिपार्टमेंट अ एनफोर्स एंड मॉनिटर कंप्लायंस ऑफ अ द रिस्क पैरामीटर एंड प्रूडेंशियल लिमिट्स सेट बाय दी क्रेडिट रिस्क कमटी आपका या जिसको हम लोग आपको क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी के नाम से जानते हैं तो जो क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी के द्वारा जो भी गाइडलाइंस प्रोसीजर्स या लिमिट्स आपके सेट किए उनको मॉनिटर करना और उनको आपका रिपोर्ट करना ठीक है इफ देयर इज एनी डेविएशन और इफ एनी फीडबैक्स इज देयर तो प्रोवाइड दोज पर्टिकुलर फीडबैक्स टू क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी इज द प्राइमरी गोल और प्राइमरी रिस्पांसिबिलिटी डिपार्टमेंट अंडरटेक पोर्टफोलियो इवैल्यूएशन ठीक है जिसमें आपका क्या आएगा जैसे एलआरएम आता है आपका लोन रिव्यू मैकेनिज्म एंड कंडक्ट कंप्रिहेंसिव स्टडीज ऑन एनवायरनमेंट टू टेस्ट दी रेसिले स ऑफ दी लोन पोर्टफोलियोस ठीक है तो जो एसिस्टिंग लोन पोर्टफोलियोस हैं हाउ देयर हेल्थ इज चेंजिंग हेल्थ मींस आपका जो क्रेडिटर्स जो बोरोस आपके हैं ठीक है कि उनका जैसे लेट्स से वी हैव अ अ लिस्ट ऑफ 500 बोवर्स जिनका लोन अमाउंट इज मोर दन व करोड़ तो उनके ऊपर पीरियोडिक रिव्यू एंड क्या चेंजेज आए हैं उनके क्रेडिट वर्थनेस के अंदर पॉजिटिव साइड कितने आए हैं और कितना आपका नेगेटिव आए हैं रीजन क्या होता है जैसे कई बार चीजें कैसे होती हैं यहां पे ठीक है दैट इज आल्सो नोन एज डाउन ग्रेडेड रिस्क डाउनग्रेड रिस्क क्या होता है आपका जैसे देयर इज अ कंपनी कॉल्ड एकस कंपनी एकस को हमने लोन दिया ₹ करोड़ का ठीक है एंड दिस लोन वाज फॉर 10 इयर्स सपोज दैट तो जब हमने इसको लोन दिया ये हमारे जो भी बेंचमार्क थे उनको सेटिस्फाई करा था काफी अच्छे ढंग से बट नाउ नाउ डेज बिजनेस लाइक बहुत ज्यादा डायनामिक्स बहुत सारी चें देर इज अ प्रोबेबिलिटी कि दो-तीन साल के बाद इसकी जो क्रेडिट वर्थनेस है उसमें वीकनेस आ सकती है ठीक है लेट्स से आफ्टर ्र इयर्स देर इज अ प्रॉब्लम विद दिस पर्टिकुलर कंपनी तो अगर प्रॉब्लम आ रही है तो उस प्रॉब्लम को आइडेंटिफिकेशन फ्रॉम अ शिवे शिव प्रसाद सर लाइक वी लेफ्ट दैट पर्टिकुलर वन सो बैक लॉन्ग बैक हां आप थोड़ा सा लेट है मुझे ऐसा लग रहा है ठीक है नो प्रॉब्लम लाइक आई विल दिस इज माय प्रॉमिस टू ऑल ऑफ यू आई विल प्रोवाइड दैट पर्टिकुलर कंटेंट व्हिच इज रिक्वायर्ड फॉर योर एग्जामिनेशन एंड लाइक आई एम नॉट गोइंग टू एनी थिंग्स आपका जो लाइक मेरे लेवल पे जो बेस्ट होगा आई विल प्रोवाइड दैट पर्टिकुलर वन ठीक है सो यू डू नॉट वरी अबाउट द प्लेटफॉर्म और थिंग्स एंड अदर्स ठीक है वो सारी चीजें आपको मिल जाएंगी सर जो आपको आपके एग्जामिनेशंस के लिए रिक्वायर्ड है सो दैट आई विल प्रॉमिस राइट सो इवन दि मैम आल्सो टेकिंग न क्लासेस ऑन रेगुलर बेसिस सो आप उनको भी आपका रेगुलर बेसिस पर फॉलो कीजिएगा चलो अब आगे बढ़ते हैं नाउ वल कम टू द एक्चुअल प्रोसेस सो द क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस व्हिच इंक्लूड फोर स्टेप फर्स्ट वन इज योर रिस्क आइडेंटिफिकेशन सेकंड वन इज क्वांटिफाइंग द रिस्क दैट मींस मेजरमेंट थर्ड वन इज मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल एंड द फोर्थ वन एंड द फाइनल वन इज फाइनल वन इज योर अ रिस्क मिटिगेशन सो नाउ वी विल डिस्कस अबाउट दिस पर्टिकुलर प्रोसेस ठीक सो फर्स्ट वन इज रिस्क आइडेंटिफिकेशन अब इतना तो सबको पता चल गया यार रिस्क आइडेंटिफिकेशन में हम लोग क्या करते हैं वी फाइंड आउट द प्रॉब्लम ओके तो जैसे अगर हम मार्केट रिस्क पढ़ रहे थे तो मार्केट रिस्क में हमारे साथ क्या-क्या प्रॉब्लम्स आ सकती हैं सो नाउ टुडे वी आर टॉकिंग अबाउट क्रेडिट रिस्क सो वी विल टॉक अबाउट क्रेडिट रिस्क रिलेटेड प्रॉब्लम्स राइट जैसे आपका कंट्री रिस्क काउंटर पार्टी रिस्क या इसके अलावा भी बहुत सारे रिस्क आपके जिसमें में रहेंगे ठीक है तो जैसे अ क्रेडिट रिस्क अराइज फ्रॉम पोटेंशियल चेंजेज इन द क्रेडिट क्वालिटी ऑफ बोर्स इट हैज टू मेजर कंपोनेंट वन इज योर डिफॉल्ट रिस्क एंड अनदर वन इज क्रेडिट स्प्रेड रिस्क आपका ठीक है तो ये दोनों के ऊपर आपका मेजर जो ओवर ओवरऑल थिंग्स आपका जो अलाइन होंगे ो फर्स्ट वन वी हैव डिफॉल्ट रिस्क डिफॉल्ट रिस्क इज लाइक जहां पे आपका जो पोटेंशियल जो भी हमारा आपका कस्टमर है और बोवर है वोंट बी एबल टू मीट देयर प्रॉमिस दैट मींस जो भी आपके अरेंजमेंट था आपका लोन का वो उसको फुलफिल नहीं कर पा रहा ईएमआई पे नहीं कर पा रहा एनपीए हो गया सिंपल सिंपल ठीक है सो डिफॉल्ट रिस्क इज ड्रिवन बाय पोटेंशियल फेलर ऑफ अ बोअर टू मेक अ अ प्रॉमिस पेमेंट्स इदर पार्टली और होल्ली इन दी इवेंट ऑफ डिफॉल्ट अ फ्रैक्शन ऑफ दी ऑब्लिगेशन विल नॉर्मली बी पेड आपका ठीक है तो ऐसे जनरली होता है ना कि आपका कुछ-कुछ अमाउंट पे किया उसके बाद नहीं किया तो जो भी आपका आउटस्टैंडिंग है दैट इज द वन सेकंड वन क्रेडिट स्प्रेड आपका अगर हम लोग स्प्रेड की यहां पे बात करते हैं ठीक सो इन इफ अ बोअर डज नॉट डिफॉल्ट दे आर डिले इंग दैट पर्टिकुलर वन सो देयर इज स्टिल अ रिस्क अ टू वर्स निंग अ टू अ क्रेडिट क्वालिटी डाउनग्रेडेड अभी जिसके ऊपर हम लोग बात कर रहे थे वन इज लाइक जैसे दो मेजर एरियाज आपके हैं ठीक है अब आपको थोड़ा सा यहां पे आई गेस नाउ एवरी बडी वुड बी लाइक एबल टू रिलेट दिस पर्टिकुलर कांसेप्ट फर्स्ट थिंग वाज कि एक तो डिफॉल्ट आपका हो गया ठीक है जहां पे दे वट बी एबल टू मीट देयर कमिटमेंट्स ठीक है जो एनपीए आपका हो गया ठीक है वो पेमेंट नहीं कर पा रहा है दूसरा इज काइंड ऑफ स्प्रेड रिस्क दैट इज अ जो उसकी फाइनेंशियल हेल्थ है दैट गॉट डाउनग्रेडेड बाय सम रीजंस आपका ठीक है जैसे मैंने आपको एग्जांपल दिया था ना कि अ वी गेव लोन टू कंपनी x अलिर द रेटिंग वाज सपोज दैट ए ठीक है नाउ 50 करोड़ का लोन दिया था फॉर 10 यर्स आफ्टर टू आफ्टर थ्री इयर्स व्हाट हैपन देयर इज अ चेंजेज इन दी लेट्स से देयर इज अ बिजनेस रिस्क आपका जो इसके सेक्टर में जो जिस सेक्टर में ये इवॉल्व था उसमें कुछ प्रॉब्लम चल रही थी या इकोनॉमिक आपका रिसेशन चल रहा था ठीक है शट डाउन था तो उसकी वजह से इसकी जो रेटिंग है इट केम डाउन टू सपोज दैट अ आपका डबल बी ऐसा कुछ हुआ सो दैट मींस द प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट नाउ इट इज इट विल इंक्रीज ठीक है तो इसके केस में अगले 7 साल में आपका जो प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट है वो क्या होगा कहीं ना कहीं इंक्रीज होगा सो फर्स्ट वन डिफॉल्ट अनदर वन इज दिस ठीक है सो दिस रिजल्ट इन दी पॉसिबल अ वाइड निंग ऑफ दी क्रेडिट स्प्रेड यूजुअली दिस इज रिफ्लेक्टेड थ्रू अ रेटिंग डाउनग्रेड जैसे यहां पे डाउनग्रेडेड रिस्क भी इसको हम लोग बोलते हैं ट क्लीयरली मेंशन इट इज नॉर्मली अ फर्म स्पेसिफिक ठीक है तो ये कंपनी टू कंपनी आपका जो आपको देखने के लिए मिलेगा ठीक है अंडरस्टूड एनी डाउट गाइज अ देन पोर्टफोलियो रिलेटेड इफ यू टॉक अबाउट द पोर्टफोलियो रिस्क हैज टू मेजर कंपोनेंट ठीक है सो पोर्टफोलियो रिस्क में अगर हम लोग देखते हैं वन इज सिस्टमिक और इंट्रिसिक ठीक है सो देयर आर सम रिस्क व्हिच वी कैन नॉट एलिमिनेट ठीक है तो ये जैसे आपका इट कैन बी अ एनी स्ट्रेसफुल सिचुएशन सिचुएशन लाइक ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस 20078 अब वो सब पूरे दुनिया भर में सिस्टमिक हमने पढ़ा था ना इट इज सॉरी सिस्टमिक सिस्टमिक क्या होता है आपका जैसे मतलब इसको कैसे समझोगे आप लोग वन इ सिस्टमिक अनदर वन इज अनसिस्टमैटिक ठीक है अनसिस्टमैटिक व्हिच इज डाइवर्सिटी इन टू सम काइंड ऑफ डाइवर्सिटी वन व्हिच इज इन द कंट्रोल ऑफ द ऑर्गेनाइजेशन ठीक वो किसी इंडिविजुअल से रिलेटेड याद जो हमारा पिछले वाला उसमें था नाउ सिस्टमैटिक इ इट हैज ब्रॉडर इंपैक्ट कुछ ऐसी चीजें होती है जैसे मतलब आपका आपने सब कुछ प्लान कर दिया स्टिल देयर इज अ प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट ठीक है उस का आपका जिसको हम मिटिगेट नहीं कर सकते वी डू नॉट हैव एनी काइंड ऑफ डायवर्सिफिकेशन फॉर दैट पर्टिकुलर अमाउंट सो दैट जनरली कम्स अंडर दिस ठीक है तो आफ्टर द मिटिगेशन प्लान जो अनसिस्टमैटिक था वो कंट्रोल हो गया उसके बाद भी देयर इज अ अमाउंट देयर इज अ सर्टेन अमाउंट जिसकी डिफॉल्ट की प्रोबेबिलिटी हमेशा रहेगी सो दैट इज जनरली नोन एज इंट्रिसिक रिस्क आपका जिसको हम लोग बोलते हैं सेकंड वन इज कंसंट्रेशन रिस्क आपका कंसंट्रेशन रिस्क इज वेरी इजी ठीक है सो कंसंट्रेशन रिस्क इज व्हिच कैन बी मिटिगेटेड थ्रू द डाइवर्सिटी राइट लेट्स से सपोज दैट देयर इज अ बैंक हुज पोर्टफोलियो इज समथिंग लाइक दिस इसका पोर्टफोलियो आपका कुछ इस तरीके से है ठीक है सो सपोज दैट दिस इज अ सेक्टोरियल इन्वेस्टमेंट ठीक है तो इसने सबसे ज्यादा इन्वेस्टमेंट आपका कर रखा है सपोज दैट आईटी सेक्टर में ठीक है इसने जो लोन आपके दिए हैं जो एसेट्स आपका क्रिएट किए हैं उसमें सबसे ज्यादा लोनिंग आपकी हुई है मतलब मोर देन 50 पर इट इज डिपेंडेंट ऑन आईटी सेक्टर अब सपोज दैट अब आईटी सेक्टर के अंदर कोई प्रॉब्लम आती है कल के डेट में इकॉनमी वाइज आपका सो दिस बैंक इज गोइंग टू फेस सम मेजर लॉसेस क्योंकि बहुत सारी कंपनीज उसमें डिफॉल्ट कर सकती हैं एंड दैट इज जनरली नोन एज कंसंट्रेशन रिस्क बट इट कैन बी डायवर्सिफाई बल ठीक है इसको हम लोग क्या कर सकते हैं आपका अ लाइक वी कैन इन्वेस्ट इन सम अदर एरियाज तो वहां से इसको आपका प्रोटेक्ट किया जा सकता है ठीक है सो फर्स्ट वन सिस्टम सिस्टमैटिक और इंट्रिसिक रिस्क सो पोर्टफोलियो रिस्क कैन बी रिड्यूस्ड थ्रू अ डाइवर्सिटी डाइवर्सिटी फइड अक्रॉस जियोग्राफी इंडस्ट्रीज बोवर्स मार्केट एक्सेट्रा इक्विटिबली देन द प पोर्टफोलियो रिस्क इज रिड्यूस्ड टू अ मिनिमम लेवल अब दैट मिनिमम लेवल इज योर इंट्रिसिक रिस्क ठीक है दिस मिनिमम लेवल करेस्पॉन्ड टू दी अ रिस्क इन द इकॉनमी व्हिच इट इट इज ऑपरेटिंग दिस इज सिस्टमिक और इंट्रिसिक रिस्क अंडरस्टूड यस और नो जल्दी से बताइए समझ में आया हां या ना कोई डाउट है तो आप अपने डाउट लिख सकते हैं ठीक है एवरीवन गाइस क्लियर समझ में आ रहा है ना सब कुछ तो आप और पास्ट का भी आई होप आप लोगों ने देखा होगा अगर नहीं दिखा है तो आप लोग अपना जो क्वेरीज है वो भी पूछ सकते हैं ठीक है आई विल टेक फाइव मिनट एट द एंड ऑफ द सेशन ठीक है और इसके अलावा आप कमेंट्स में लिख के बता दिया करें कि कोई चीज अगर आपको कोई भी थोड़ा सा भी डाउटफुल रहती है ठीक है देन सेकंड वन वी हैव कंसंट्रेशन रिस्क सो आई होप नाउ दिस इज़ आल्सो क्लियर सो इफ द पोर्टफोलियो इज़ नॉट डाइवर्सिटी इन द रिस्पेक्ट ऑफ़ बोरोस और ज्योग्राफी और इंडस्ट्री द पोर्टफोलियो गेट कंसंट्रेशन रिस्क ठीक है अ पोर्टफोलियो इज़ ओपन टू अ सिस्टमिक रिस्क द रिस्क एसोसिएटेड विद दी इकॉनमी इफ इकॉनमी एज अ होल डज नॉट परफॉर्म वेल द पोर्टफोलियो परफॉर्मेंस विल बी इफेक्टेड राइट तो जैसे आपका जैसे किसी पर्टिकुलर इकॉनमी के ऊपर इनका पोर्टफोलियो डिपेंडेंट है जैसे हमारा आईटी सेक्टर के ऊपर आपका डिपेंडेंट था तो वैसे ही इन्होंने भी आपका एग्जांपल लिया हुआ है ठीक है तो अगर उस इकॉनमी में प्रॉब्लम होगी देर विल बी प्रॉब्लम विद दी एंटायस ठीक है तो इट इज इट कैन बी डाइवर्सिटी मेंट इन द मल्टीपल इकॉनमी राइट या मल्टीपल सेक्टर्स या मल्टीपल इंडस्ट्रीज या मल्टीपल बर्स सो दैट इज द वन लाइक वी नो और वी अंडरस्टैंड एंड द पार्टिसिपेशन ऑफ रिटेल बर्स दैट्ची डाइवर्सिटी लैंडिंग राइट तो ये आपका जो इसमें पोर्शन होगा ठीक तो पोर्टफोलियो लेवल पे हमारे पास दो तरीके से वन इज आपका अ सिस्टमैटिक और इंट्रिसिक रिस्क व्हिच वी कैन नॉट एलिमिनेट थ्रू द डाइवर्सिटी रिस्क व्हिच कैन बी एलिमिनेटेड थ्रू द डाइवर्सिटी फिकेशन राइट कोई डाउट है तो प्लीज पूछिए तो इस तरीके से अगर हम लोग बात करें क्रेडिट रिस्क का तो पोर्टफोलियो रिस्क आपका कंसंट्रेशन एंड सिस्टमैटिक अंडरस्टूड एनी एनी डाउट गाइज प्लीज आस्क इन द कमेंट सेक्शन ट्रांजैक्शन रिलेटेड इफ यू टॉक अबाउट सो वी हैव डिफॉल्ट रिस्क ठीक डिफॉल्ट रिस्क आपका जो बायर है उसने आपका पेमेंट नहीं कर पाया सिंपल एनपीए एंड डाउनग्रेड रिस्क देखो यहां पे क्लीयरली डाउन ग्रेड ही लिखा है व्हिच इज आल्सो नोन एज स्प्रेड रिस्क राइट सो स्प्रेड और डाउनग्रेड रिस्क इज कि जो उसकी आपके एसिस्टिंग रेटिंग्स है उसके अंदर आपका चेंजेज आ रहे होते हैं अंडरस्टूड अगर आप अपनी मैकमिलियन की बुक उठा कर के देखेंगे ना अभी तक भी अगर आप मैच करेंगे यू विल फाइंड 100% कंटेंट कवरेज राइट तो इसीलिए मैं थोड़ा सा लंबे सेशन रखता हूं बट आई ऑलवेज ट्राई कि आपको मतलब उसके बाद ना कोई चैलेंज ना आए उस पर्टिकुलर यूनिट के अंदर ठीक है चलो तो आगे बढ़ते हैं नेक्स्ट वन आपका अ रिस्क द सेकंड स्टेप इज क्वांटिफाइंग द रिस्क व्हिच इज आल्सो नोन एज रिस्क मेजरमेंट सो क्वांटिफाइंग द रिस्क थ्रू अ एस्टिमेटर एक्सपेक्टेड लोन लॉसेस द लोन अमाउंट ऑफ द लोन अमाउंट ऑफ लोन लॉसेस द अमाउंट ऑफ लोन लॉसेस दैट बैंक वड एक्सपीरियंस ओवर अ चोजन टाइम हॉरिजॉन्ट अ दो ट्रैकिंग अ पोर्टफोलियो बिहेवियर ओवर फाइव इयर्स और फाइव और मोर इयर्स मेनी अनएक्सपेक्टेड लोन लॉसेस द अमाउंट बाय व्हिच एक्चुअल लॉसेस एक्सीड द एक्सपेक्टेड लॉसेस ठीक अ थ्रू अ स्टैंडर्ड डेविएशन ऑफ लॉसेस और द डिफरेंस बिटवीन एक्सपेक्टेड लॉसेस एंड सम सिलेक्टेड टारगेट क्रेडिट लॉसेस क्वार्टाइल्स राइट अब देखो देखो यहां पे ना दो तरीके के लॉसेस होते हैं ठीक है वी लाइक आवर बैंक दे मे फेस टू टाइप ऑफ लॉसेस और जैसे एक आपका एक्सपेक्टेड एक्सपेक्टेड इज लाइक जैसे हमने किसी कस्टमर को लोन दिया और हमने उसका सिक्योरिटीज भी कराया तो जो अन सिक्योरटाइज्ड फोर्स दैट कैन बी अ रीजन फॉर डिफॉल्ट उतना हम लोग नुकसान कर सकते हैं दैट इज दिस ठीक है सॉरी समटाइम देर आर सम अनएक्सपेक्टेड एरियाज आल्सो ठीक है सो अनएक्सपेक्टेड इज लाइक काइंड ऑफ अ स्ट्रेसफुल सिचुएशन जैसे कोविड-19 या आपका ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस या फिर आपका ग्रेट डिप्रेशन इन अदर्स दे आर जनरली एग्जांपल ऑफ दिस पर्टिकुलर ठीक है सो क्रेडिट रेटिंग्स आपका ये हमने कहीं और जगह भी पढ़े थे इनिशियली आपका क्रेडिट रेटिंग्स है वन आपको मैंने पढ़ाया था ये ठीक है तो आपका यूनिट 13 अ हां आई गेस 13 ठीक है तो जहां पे हमने क्रेडिट रेटिंग्स जो आरबीआई के द्वारा अलाउ किए गए हैं आपका क्रेडिट रेटिंग्स को यूज करना इसके अलावा जो हमारा इंटरनल रिस्क बेस अप्रोच है वो दोनों का इस्तेमाल किया जाएगा ठीक है सो क्रेडिट रेटिंग ऑफ एन अकाउंट इज डन विद दी अ प्राइमरी ऑब्जेक्टिव टू डिटरमाइंड वेदर दी अकाउंट आफ्टर द एक्सपायरी ऑफ अ गिवन पीरियड वुड रिमन अ परफॉर्मिंग एसेट इट विल कंटिन्यू टू मीट इट्स ऑब्लिगेशन टू क्रेडिटर्स इंक्लूडिंग बैंक एंड उड नॉट बी डिफॉल्ट तो इसके लिए टू डिसाइड द क्रेडिट रेटिंग ऑफ दैट पर्टिकुलर वन वी हैव एक्सटर्नल रेटिंग एजेंसीज आल्सो एंड वी हैव आवर इंटरनल प्रोसेस व्हिच इज इंटरनल रिस्क बेस अप्रोच राइट तो जहां पे हम लोग लॉस प्रोबेबिलिटी आपका रिकवरी अमाउंट्स आपका या ओवरऑल आउटस्टैंडिंग या अदर्स जिनका कैलकुलेशंस हम लोग आपका कर रहे होते हैं ठीक है सो क्रेडिट रेटिंग अ क्रेडिट रेटिंग डेफिसिट बया क्रेडिट क्वालिटी ऑफ दी बोअर एंड द डेफिसिट इज डिफॉल्ट अ अ क्रेडिट रेटिंग प्रोसेस नॉर्मली वुड कंसिस्ट दिस पर्टिकुलर वन जैसे फांश अ फाइनेंशियल पैरामीटर्स आपका सोर्सेस ऑफ इनकम एंड अदर्स देयर आर सो मेनी पैरामीटर्स और आपका जो पहले कोई लोन लिया था टाइमली रिपे किया है या ओवरऑल लोन कितने है उसके ऊपर उनका पेमेंट कैसा है ठीक है एंड अदर्स दीज थिंग्स अ इसके अलावा मैनेजमेंट पैरामीटर्स आर देयर ठीक है इसके अलावा इंडस्ट्री पैरामीटर अ मैनेजमेंट पैरामीटर्स इज समथिंग व्हिच कैन बी रिलेटेड टू ऑर्गेनाइजेशंस देयर बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स एंड अदर्स ठीक है इंडस्ट्री पैरामीटर्स कि किस इंडस्ट्री के अंदर वो कंपनी आपकी है ठीक है और उसका ग्रोथ क्या एक्सपेक्टेड है आने वाले पांच सालों में या उससे ज्यादा समय में ठीक है एंड वी हैव बिजनेस स्पेसिफिक आल्सो ठीक है उन इन दैट पर्टिकुलर इंडस्ट्री आपका बिज़नेस रिस्क कितना है ठीक है सो इट इज़ काइंड ऑफ फाइनेंशियल रिस्क इट इज़ काइंड ऑफ़ बिज़नेस रिस्क सो दीज आर द पैरामीटर्स व्हिच वी जनरली यूज वाइल वी डिसाइड द क्रेडिट रेटिंग ऑफ द बोर्स एंड बेस्ड ऑन दिस पर्टिकुलर वन ओनली वी विल सैंक्शन द लोन ठीक है नेक्स्ट वन वी हैव ये इसके ऊपर हमने जो क्रेडिट रिस्क का था कैपिटल चार्ज फॉर क्रेडिट रिस्क व्हिच वी ऑलरेडी कवर्ड इन आवर यूनिट नंबर 13 अगर आप लोगों ने नहीं देखा है तो उसको देखें इसीलिए मैं आपको हमेशा बोलता हूं सीक्वेंस वाइज पढ़िए तभी आपको फायदा होगा ठीक है अ नेक्स्ट प्रोसेस इज क्रेडिट रिस्क कंट्रोल एंड मॉनिटरिंग सो अ रिस्क टेकिंग थ्रू लैंडिंग एक्टिविटीज नीड टू बी अ सपोर्टेड बाय अ वेरी इफेक्टिव कंट्रोल एंड मॉनिटरिंग मैकेनिज्म फर्स्टली बिकॉज़ दिस एक्टिविटी इज वाइड स्प्रेड एंड सेकंड बिकॉज़ ऑफ वेरी हाई शेयर ऑफ क्रेडिट रिस्क इन दी टोटल रिस्क टेकिंग एक्टिविटी ऑफ दी बैंक इट सेल्फ जैसे मैंने आपको स्टार्टिंग में बताया था ना लाइक इफ यू अगर आप रिस्क मैनेजमेंट कमिटी की देखेंगे ठीक है सो वी हैव फोर मेजर रिस्क आपका ठीक है जैसे सपोज दैट दिस इज क्रेडिट रिस्क एंड दिस इज ऑपरेशनल रिस्क दिस इज योर मार्केट रिस्क एंड दिस इज योर अ आपका लिक्विडिटी रिस्क तो सबसे ज्यादा जो पोर्शन आपका है ओवरऑल बैंक के रिस्क पोर्टफोलियो के अंदर इट इज सम सीम्स समथिंग लाइक दिस आपका ठीक है तो इसलिए थोड़ा सा मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल इज वेरी इंपॉर्टेंट हां पे एमआईएस आपका ठीक है और उसका रोल ठीक है और उसके जो अलर्ट है या जो ओवरऑल कंट्रोल आपका मॉडल है उसका इफेक्टिव और उसकी एफीकेसी दैट मैटर मोस्ट राइट सो अ एंड लबरेट एंड अप वेल कम्युनिकेटेड पॉलिसी एट ट्रांजैक्शन लेवल तो जैसे अगर हम किसी को कस्टमर को लोन दे रहे हैं तो एंप्लॉई दे शुड बी अवेयर अबाउट दैट पर्टिकुलर वन कि व्हाट आर द डज एंड डॉन वाइल वी सैंक्शन दैट पर्टिकुलर लोन ठीक है तो जिसमें आपका मतलब मतलब पॉलिसी शुड बी क्लियर कट कि यार ये अगर आपका रेटिंग है तो इसके बेसिस पे इतना अमाउंट एंड दिस विल बी दिस विल बी द इंटरेस्ट चार्ज ऑन दैट पर्टिकुलर न पहले तो सैंक्शन होगा या नहीं होगा दूसरा अगर सैंक्शन होगा तो दिस विल बी द इंटरेस्ट रेट एट दिस रेटिंग एंड दिस शुड बी क्लीयरली आर्टिकुलेटेड टू द ऑल द स्टेकहोल्डर्स इंवॉल्व इन दैट पर्टिकुलर एसेट क्रिएशन राइट पहली चीज सो अ एट अ अ एट ट्रांजैक्शन लेवल दैट आर्टिकुलेट गाइडलाइंस फॉर रिस्क टेकिंग प्रूडेंशियल गाइडलाइंस एंड एन इफेक्टिव मॉनिटरिंग सिस्टम इज़ नेसेसरी दिस इज़ आल्सो नेसेसरी टू अचीव दी डिजायर्ड पोर्टफोलियो अह सेम फॉर पोर्टफोलियो लेवल आल्सो एक्टिव पोर्टफोलियो मैनेजमेंट इज़ रिक्वायर्ड टू कीप अ अब विद दी डायनेमिक ऑफ़ दी इकॉनमी तो पो जैसे एक्टिविटी लेवल पे आपका जो पॉलिसीज है नाउ एट पोर्टफोलियो लेवल व्हाट वी डू वी हैव लोन अ रिव्यू मैकेनिज्म ठीक है तो जहां पे हम लोग कहते हैं ना कई बार आपका जैसे इतने अमाउंट से ऊपर के ऊपर हम लोग रिव्यू करते हैं एंड वी चेक देयर फाइनेंशियल हेल्थ उनकी फाइनेंशियल स्ट्रेंथ में क्या चेंजेज आपके आ रहे हैं सो जो आपके एंप्लॉयज के द्वारा ब्रांच लेवल पे किया जाता है ठीक है सो क्रेडिट रिस्क कंट्रोल अ कंसीक्वेंटली अ क्रेडिट रिस्क कंट्रोल इन मॉनिटरिंग इज़ डायरेक्टेड बोथ एट ट्रांजैक्शन लेवल एज वेल एज पोर्टफोलियो लेवल इट मस्ट बी मॉनिटर्ड हियर सॉरी मेंशन हियर दैट इन एप्रोप्रियेट आईएस एंड सीआईएस इज दी बैकबोन फॉर दी एन इफेक्टिव सीआरएम क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम अंडरस्टूड ये बहुत इंपॉर्टेंट चीज है प्लीज डू रिमेंबर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है सो नाउ यू विल गेट दिस पर्टिकुलर स्टेटमेंट इन योर लाइक इन योर एग्जामिनेशन बाय लाइक स्टेटमेंट वाइज आपको देगा ठीक है सो इफ यू विल बी फ फंडामेंटली साउंड यू विल बी एबल टू रिकॉल दोज पर्टिकुलर थिंग्स एंड मैं हमेशा कोशिश करता हूं कि जो कंटेंट आपका रखा जाए इट शुड बी पोरली अलाइन विद द मैकमन बिकॉज जो स्टेटमेंट वहां पे इस्तेमाल होती है वही स्टेटमेंट आपका एग्जामिनेशन में भी आपको देखने के लिए मिलेंगी ठीक है सो पॉलिसीज एंड गाइडलाइंस एट ट्रांजैक्शन लेवल तो पहला आपका सो अ द इंस्ट्रूमेंट ऑफ क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट ट्रांजैक्शन लेवल व्हिच इज फर्स्ट वन इज क्रेडिट अप्रेजल पॉलिसी है कि हम किसी को लोन देंगे या नहीं देंगे तो देयर शुड बी अ प्रॉपर पॉलिसी फॉर दैट पर्टिकुलर वन एंड इट शुड बी अ क्लीयरली आर्टिकुलेटेड टू ऑल दी स्टेकहोल्डर्स ठीक है एंप्लॉयज देन वी हैव रिस्क एनालिसिस प्रोसेस क्रेडिट ऑडिट एंड लोन रिव्यू मैकेनिज्म एंड देन वी हैव मॉनिटरिंग प्रोसेस एट ट्रांजैक्शन लेवल ठीक इंडिविजुअल आपका ठीक है वैसे ही आपका ग्रुप लेवल पे तो सबसे पहले क्रेडिट अप्रेजल प्रोसेस ठीक है सो अ क्रेडिट रिस्क टेकिंग पॉलिसी एंड गाइडलाइंस एट ट्रांजैक्शन लेवल शुड बी क्लीयरली आर्टिकुलेटेड इन बैंक लोन पॉलिसी डॉक्यूमेंट अप्रूव बाय दी बोर्ड स्टैंडर्ड एंड गाइडलाइन शुड आउटलाइन दीज पर्टिकुलर थिंग्स फर्स्ट वन इज डेलिगेशन ऑफ पावर जैसे होता है ना कि क्लर्क इतने तक का कैश सेंडल कर सकता है तो वैसे ही लैंडिंग में भी कि जो पीओ लोग हैं वो इतने तक का लोन आपका अप्रूव कर सकते हैं या जो ब्रांच मैनेजर है वो इतने तक का भी काइंड ऑफ अ डीएल लिमिट डीएल आपका डिस्क्रेशिया था वैसे ही टाइप का कि वहां तक का लोन है सो यू डू हैव दैट अथॉरिटी या आप जो ब्रांच मैनेज है दे कैन डेलिकेट देयर अथॉरिटी टू देयर सबोर्डिनेट्स इस तरीके से बट उससे ऊपर है सो वी नीड वी नीड टू अ अ लाइक डिस्कस दैट पर्टिकुलर वन इन अ ग्रुप दैट इज नोन एज आपका कमेटी या जिसको हम लोग देयर इज अ पॉइंट फॉर दैट पर्टिकुलर वन आई गेस इट विल कम इन दिस पर्टिकुलर वन आल्सो ठीक है सो डेलिगेशन ऑफ पावर देन आपका अ पावर क्रेडिट अ अप्रेजल्स रेटिंग स्टैंडर्ड एंड बेंचमार्क एंड देन वी हैव प्राइसिंग स्ट्रेटेजी एंड लोन रिव्यू मैकेनिज्म सो वन बाय वन सबसे पहले हम लोग आता हैं आपका क्रेडिट अप्रेजल अथॉरिटी के पास ठीक है हां अप्रूवल ग्रेड है आपका ठीक है इसको हम लोग क्या बोलते हैं आपका अप्रूवल ग्रेड आपका ठीक है सो वी डू हैव एन अप्रूवल ग्रेड इन आवर ऑर्गेनाइजेशन तो जैसे अगर कोई बड़ा लोन अगर हम सक्शन करते हैं या मतलब एक आफ्टर दैट डीएल लिमिट काइंड ऑफ ठीक है तो वी हैव दैट लोन इज स्टडीड बाय दी अ ग्रुप ऑफ टीम ठीक है एक ग्रुप ऑफ मेंबर्स आपका बैंक के जैसे वो क्या डिस्कस करते हैं दे टॉक अबाउट दी अ बेसिक्स लाइक आपका मतलब जैसे उसमें जनरली क्या होगा एक मेंबर आपका जो क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट से होगा ठीक है तीन अगर आपके कहां से हैं क्रेडिट डिपार्टमेंट से हैं सो वन पर्सन इज जनरली फ्रॉम योर क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट उस उसको रखने का रीजन क्या है जो क्रेडिट डिपार्टमेंट वाले होते हैं ना उनके ऊपर लोन का प्रेशर होता है टारगेट्स होते हैं मंथली बेसिस पे और क्वार्टरली बेसिस कि हमें इतना लोन आपका मार्केट में डिस्ट्रीब्यूटर करना डिस्पर्स करना ठीक है बट जो क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट वाला है उसके ऊपर एसेट्स कोई टारगेट नहीं होते तो अगर वो उस टीम का पार्ट होगा और उसका अगर कहीं ना कहीं वो डिसएग्री करता है आपका कि इसको लोड नहीं देना अगर तीन लोग बोल भी रहे हैं तो उसके कंसेंट को सुना जाएगा सो इट इज अगेन बहुत ही इंपॉर्टेंट आपका जो प्रोसेस जो यहां पे बिल्ड किया गया है सो ईच बैंक शुड हैव अ अ क्लीयरली फॉर्मुले स्कीम ऑफ डेलिगेशन ऑफ पावर बैंक शुड हैव आल्सो इवॉल्व मल्टी टियर क्रेडिट अप्रूविंग सिस्टम वेयर द लोन प्रपोजल एंड लोन प्रपोजल्स आर अप्रूव बाय द अप्रूवल ग्रिड ठीक और अ कमिटी द ग्रिड और कमिटी अ कंप्रा इजिंग एटलीस्ट थ्री और फोर ऑफिसर्स मे अप्रूव द क्रेडिट फैसिलिटी ज अबब अ स्पेसिफाइड लिमिट एंड इनवेरिएबली अ वन ऑफिसर शुड रिप्रेजेंट टू क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट ठीक है हु हैज नो वॉल्यूम और प्रॉफिट टारगेट ठीक है तो इसको रखने के पीछे का जो रीजन आपका है सो दिस इज द रीजन व्हाई दिस क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट पर्सन इज पार्ट ऑफ दिस वन सो ल ल विल एक्सपेक्ट सम फेयरनेस और देयर विल बी नो बायस डिसीजन इन दैट प बाय दैट पर्टिकुलर ग्रेड और कमेटी ठीक है समझ में आया सबको कोई डाउट है तो आप अपने डाउट भी लिख सकते हैं पहला दूसरा कंट्रोल ंग क्रेडिट रिस्क थ्रू अ लोन रिव्यू मैकेनिज्म तो ये अगेन बहुत ही इंपॉर्टेंट पार्ट है बहुत बार एग्जामिनेशन में टेस्ट किया गया है एलआरएम और यू गाइज आर एक्टिवली पार्टिसिपेट इन दिस पर्टिकुलर प्रोसेस ठीक है तो जहां पे हम लोग क्या करते हैं लाइक जैसे होता है ना कि लाइक ₹ लाख से ऊपर के जितने भी लोन है उनकी आपका जो करंट स्ट्रेंथ है उसको टेस्ट करते हैं ठीक है जब लोन सक्शन किया था तब या जो लास्ट ऑडिट हुआ था तब आपका कितना था अब कितना है तो इट इज अ काइंड ऑफ क्रेडिट ऑडिट ठीक है जहां पे हम लोग क्या करें जो एसिस्टिंग कस्टमर्स उनकी क्रेडिट वर्थनेस को चेक करें या जो हमारे एसेट्स हैं उनकी आपका क्रेडिट वर्थनेस को टेस्ट टेस्ट करें या फाइनेंशियल हेल्थ को देख रहे कि अपग्रेड हुए हैं या डाउनग्रेड हु ठीक है सो एलआरएम आपका लोन रिव्यू मैकेनिज्म इज आल्सो नोन एज क्रेडिट ऑडिट एलआरएम एन इफेक्टिव टूल फॉर कंसिस्टेंटली इवैल्युएबल बुक एंड टू ब्रिंग अबाउट दी अ क्वालिटेटिव इंप्रूवमेंट इन क्रेडिट एडमिनिस्ट्रेशन लोन रिव्यू मैकेनिज्म इज यूज्ड फॉर लार्ज वैल्यू अकाउंट एंड रिस्पांसिबिलिटीज असाइन इन वेरियस एरियाज सच एज इवेलुएटिंग इफेक्टिव ऑफ लोन एडमिनिस्ट्रेशन ठीक है तो अब ये क्या कर रहा है कि जो हमारे एंप्लॉयज लोग हैं वो प्रॉपर्ली चेक रख रहे हैं नहीं रख रहे हैं कि अगर कोई डिफॉल्ट है तो उस डिफॉल्ट को रिपोर्ट किया जा रहा है नहीं किया जा रहा है ठीक है एसए में स्टैंडर्ड्स याद ठीक है मेंटे निंग द इंटीग्रिटी ऑफ क्रेडिट गाइडलाइंस प्रोसेस जो हमारे गाइडलाइंस उनके साथ आपका उनमें एग्जैक्टस है या नहीं है और इफ देयर इज एनी डेविएशन सो व्हाट इज द रीजन फॉर दैट पर्टिकुलर वन एसस पोर्टफोलियो क्वालिटी एक्सेट्रा ठीक है तो यहां से जो ये सारी चीजें आपका टेस्ट होती है ठीक है सो ऑब्जेक्टिव ऑफ अलार्म इसके ऊपर बहुत बार क्वेश्चन पूछा गया है ठीक है व्हिच ऑफ़ द फॉलोइंग इज नॉट एन ऑब्जेक्टिव ऑफ दी अलार्म ठीक है नॉट ही देगा चार ऑप्शन में से एक ही आपका गलत देगा ठीक है सो यू हैव टू बी वेरी केयरफुल तो क्या-क्या ऑब्जेक्टिव दिए गए थे टू प्रोमलीन िफर व्हिच डेवलप क्रेडिट वीकनेस एंड इनिशिएटिव एक्शन ठीक है ऐसे लो जिसमें थोड़ा बहुत गड़बड़ दिख रहा है उनको आपका फाइंड आउट करना और उनके उसमें अर्ली रेमेडियल एक्शन आपका चालू करना दूसरा टू इवेलुएट पोर्टफोलियो क्वालिटी एंड आइसोलेट पोटेंशियल प्रॉब्लेम एटिक एरियाज ठीक है तो ऐसे कहां-कहां पे प्रॉब्लम्स आ सकते हैं हमारे पोर्टफोलियो के अंदर टू प्रोवाइड इंफॉर्मेशन फॉर डिटरमाइंड एडि केसी ऑफ लोन लॉस प्रोविजन आपका ठीक है इसके अलावा टू एसेस दिया एडि केसी और ऑफ एंड अदर एंड्स टू लोन पॉलिसीज एंड प्रोसीजर्स एंड टू मॉनिटर कंप्लायंसेज विद रेलीवेंट लॉज एंड रेगुलेशंस ठीक है सो दीज आर सम कोर ऑब्जेक्टिव्स ऑफ एलआरएम प्रोसेस ठीक है सो प्लीज प्लीज प्लीज डू रिमेंबर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है अगर आप अपना बुक भी पढ़ेंगे उसमें भी सेम आपको मिलेंगे ठीक है अपार्ट फ्रॉम दिस टू प्रोवाइड टॉप मैनेजमेंट विद इंफॉर्मेशन ऑन क्रेडिट एडमिनिस्ट्रेशन इंक्लूडिंग क्रेडिट सक्शन प्रोसेस रिस्क इवेलुएशन एंड पोस्ट सेक्शन अ सैंक्शन ऑफ फॉलोअर्स ठीक है तो यह आपका जो एलआरएम के मेज ऑब्जेक्टिव्स ठीक है नेक्स्ट वन वी हैव सिक्योरिटी इजेशन अब यहां पे एक हमारे पास टूल आता है सिक्योरिटीज व्हिच इज सिक्योरिटी क्रिएशन व्हिच इज कन्वर्जन ऑफ फिजिकल एसेट इनटू मार्केटेबल एसेट ठीक है तो जब भी हम लोग लोन देते हैं खासकर आपका सरफेस 2002 के बाद आपका सिक्योरटाइज्ड ऑन सिक्योरिटीज लोन ओनली ठीक है तो आपका उसका प्रोसेस एन अदर्स ठीक है जो एसयूवी आपके जो होते हैं ठीक है सो अ सिक्योरटाइज्ड सिक्योरिटीज आर इश्यूड अगेंस्ट द कैश फ्लो ठीक है जैसे आपका मॉर्टगेज लोन है या अदर्स प्रॉपर्टी गस गोल्ड लोन एंड अदर्स मतलब जहां पे वी हैव सम काइंड ऑफ़ गारंटी और कोलेट स्टेट जेनरेटेड फ्रॉम अ पूल ऑफ एसेट अ कैश फ्लो अराइजिंग आउट ऑफ पेमेंट ऑफ इंटरेस्ट एंड रीपेमेंट ऑफ प्रिंसिपल आर यूज्ड टू अ सर्विस इंटरेस्ट एंड अ रीपेमेंट ऑफ फाइनेंशियल सिक्योरिटीज तो बहुत बेसिस आपका अब अगला जो है ना अगेन दिस इज़ वेरी वेरी इंपॉर्टेंट वन गाइज यहां पे आपको क्रेडिट डेरिवेटिव जिसमें एक आपको मिलेगा सीडीएस क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप जो बहुत बार एग्जामिनेशन में पूछा गया ठीक है सो अ क्रेडिट डेरिवेटिव्स वर्ल्ड वाइड इनका जो मार्केट है ना वो डेली बेसिस प काफी तेजी से ग्रो कर रहा है इंडियन मार्केट आल्सो हैव स्टार्टेड अडॉप्टिंग दिस पर्टिकुलर कल्चर बट यहां पे अभी इतना वो नहीं है बट हां दिस इज द फ्यूचर ठीक है हमारे जो बैंक के जो लोंस है उनको प्रोटेक्ट करने के लिए दिस इज द फ्यूचर राइट अब जो चीजें ऐसी इमर्जिंग चीज होती है ना उन पे क्वेश्चन सबसे ज्यादा होते हैं मोस्ट ऑफ टाइम आपने देखा होगा क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप टोटल रिटर्न स्वैप या अदर जो टाइप ऑफ स्वप्स है उनके ऊपर क्वेश्चन वो आपको पूछता है ठीक है सो क्रेडिट डेरिवेटिव्स सो दीज आर स्वेप स्वेप आर बेसिकली देयर इज अ इंटरचेंज ऑफ लाइक देयर इज अ प्राइवेट एग्रीमेंट बिटवीन टू पार्टीज फॉर द इंटरचेंज ऑफ इंटरेस्ट फॉर फिक्स टू फ्लोटिंग एसे जैसे आपने इंटरेस्ट रेट स्वैप पढ़े होंगे अदर्स तो यहां पे कुछ आपका जैसे टोटल रिटर्न स्वैप क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप सबसे ज्यादा फेमस है ठीक है तो दीज आर सम एग्रीमेंट्स जहां पे हम लोग एज अ प्रोटेक्शन बायर मतलब बैंक योर बैंक इज प्रोटेक्शन बायर दे जनरली बाय प्रोटेक्शन फ्रॉम सम अदर बैंक और सम अदर फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन अ इन रिप्लेसमेंट दे जनरली प्रोवाइड सम काइंड ऑफ प्रीमियम टू दैट पर्टिकुलर प्रोटेक्शन सेलर अगर कल की डेट में वो डिफॉल्ट इवेंट होता है सो दैट प्रोटेक्शन सेलर विल मेक पेमेंट्स ठीक है तो इस तरीके से आपका जो य कहीं ना कहीं काम कर रहा होता है सो फॉर मोस्ट बैंक पर्टिकुलर इंडियन बैंक्स द सिंगल लार्जेस्ट सोर्स ऑफ ऑफ अर्निंग एंड अ पर हैप्स अर्निंग [संगीत] वॉलेटिवृपालेम ट कोलेट एंड गारंटीस कंसंट्रेशन लिमिट एन अदर्स हमारे मार्केट में अभी भी यह कोर की तरह ही काम करता है बट इफ यू विल स्टडी यूएस मार्केट यूके मार्केट और यूरो एरिया सो ये इनका रिप्लेसमेंट अभी क्या है आपका दीज डेरिवेटिव्स ठीक है सो विद रिगार्ड टू सिंगल और ग्रुप बोवर्स इंडस्ट्रीज और जियोग्राफिक अ अ रीजंस अ ड डॉक्यूमेंटेशन एक्सेट दीज आर जनरली पार्ट ऑफ़ द ट्रेडिशनल मीन टू प्रोटेक्ट अ फ्रॉम द क्रेडिट डिफॉल्ट नाउ अभी हमारे पास क्या है क्रेडिट डेरिवेटिव सो क्रेडिट डेरिवेटिव इज़ एन ओवर द काउंटर ओटीसी बायलट कांट्रैक्ट बिटवीन टू र मोर काउंटर पार्टीज दैट प्रोवाइड फॉर ट्रांसफर ऑफ रिस्क इन अ क्रेडिट एसेट और अ क्रेडिट पोर्टफोलियो विदाउट नेसेसरीली ट्रांसफरिंग अ द अंडरलाइन एसेट फ्रॉम दी बुक ऑफ दी ओरिजिनल अ फ्रॉम द बुक ऑफ दी ओरिजनेटर इसका मतलब क्या हुआ ये समझ लिए ठीक है आई विल एक्सप्लेन दिस पर्टिकुलर वन विद द हेल्प ऑफ क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप ठीक है सो क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप आई होप आप में से बहुत सारे कैंडिडेट ने इसके बारे में सुना होगा ठीक सो सपोज दैट देयर इज अ लाइक क्रेडिट डिफॉल्ट जो सबसे ज्यादा यूज़ होता है इसमें ठीक है सो सपोज दैट देयर इज अ बैंक लेट्स से एसबीआई ठीक है सो एसबीआई ने एक कंपनी को लोन दिया लेट्स से कंपनी एक्स अगेन ठीक है अ वर्थ र 50 करोड़ ठीक है 50 करोड़ का इसने इसको लोन दिया है लाइक सपोज दैट द टोटल आउटस्टैंडिंग बैलेंसस 50 करोस प्रिंसिपल एंड इंटरेस्ट ठीक है अब यहां पे क्या हुआ दिस लोन इज सपोज दैट फॉर 10 इयर्स 10 साल के लिए आपका ये लोन है एंड राइट नाउ द क्रेडिट वर्थनेस वाज वेरी हाई ऑफ दैट पर्टिकुलर कंपनी एक्स सो इसलिए कंपनी एसबीआई ने इसको 50 करोड़ का आपका लोन दिया बट स्टिल जैसे अभी हमने पास्ट में स्टडी किया देयर इज अ प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट ठीक है इट कैन बी जैसे आपका सिस्टमैटिक रिस्क की वजह से हो सकता है या अदर कोई रीजन हो सकता है या जो आपका अ जो स्प्रेड रिस्क आपका होता है या जो डाउनग्रेड रिस्क है उसकी वजह से देयर इज अ प्रोबेबिलिटी देयर इज ऑलवेज अ प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट इन दिस पर्टिकुलर लोन अब एसबीआई ने क्या किया टू मिटिगेट दिस पर्टिकुलर लॉस व्हाट दे डिड तो एसबीआई ने आपका दे कांटेक्टेबल एंटिटी अ जो कि आपका प्रोटेक्शन सेलर है ठीक है सो अ लाइक दिस एक्स वाईजी फाइनेंशियल दे इंटरेक्ट विद एसबीआई दे मेड अ प्रॉमिस उन्होंने क्या बोला कि अगर कल के डेट में इफ दिस कंपनी एक्स गट डिफॉल्ट अगर ये कल की डेट में डिफॉल्ट करती है तो जो भी आपका आउटस्टैंडिंग बैलेंस होगा प्रिंसिपल प्स प्लस इंटरेस्ट दैट विल बी पेड बाय अस ठीक है ये आपका दोनों क्या करें इन दोनों ने एक कांट्रैक्ट आपका बनाया जिसमें एक्स वाईजी इज अ प्रोटेक्शन सेलर वो प्रोटेक्शन दे रहा है वो बोल रहा है कि कल की डेट में अगर कंपनी x आपका डिफॉल्ट करती है सो आई विल पे द रिमेनिंग प्रिंसिपल एंड इंटरेस्ट अमाउंट ठीक है एंड एसबीआई आर बैंक इज जनरली प्रोटेक्शन बायर इन दिस पर्टिकुलर केस फॉर दस इन रिटर्न दे हैव टू पे सम प्रीमियम ठीक है एसबीआई को क्या करना पड़ेगा आपका प्रीमियम आपका पे करना पड़ेगा किसको आपका एक्स वाईजी लिमिटेड को ठीक है अब देखो यहां पे क्या हो रहा है विदाउट ट्रांसफरिंग द ओनरशिप ऑफ दिस पर्टिकुलर एसेट ठीक है एसबीआई ने ओनरशिप ट्रांसफर नहीं करी है वो उसी के पास है बट उसने अपने रिस्क को ट्रांसफर कर लिया सपोज दैट द जैसे ये डील कैसे हो रही है मतलब एक सिंपल शब्द में अगर आप इसको समझेंगे ठीक है सो सपोज दैट आउट ऑफ दिस 50 करोड़ प्रिंसिपल वाज आपका 30 करोड़ एंड इंटरेस्ट वाज सपोज दैट 20 करोड़ ठीक है तो एसबीआई इस एसेट से कितना कमा रहा था 20 करोड़ कमा रहा था अब इसने बोला आप इस 20 करोड़ में से 5 करोड़ हमें दे दो ठीक है एक्स वाईजी इज आस्किंग फॉर 5 करोड़ प्रीमियम थ्रू आउट द 10 ईयर ऑफ दिस पर्टिकुलर एसबीआई ने बोला यार चलो ठीक है हम क्या करेंगे इसको प्रोटेक्ट कर लेते हैं ठीक है हमारा 5 करोड़ जाएगा इंटरेस्ट हमारे कमीशन में से ब बट एटलीस्ट हम लोग टेंशन फ्री रहेंगे सो हम ज्यादा से ज ज्यादा एसेट क्रिएट करेंगे तो हमारा जो प्रोटेक्शन है वो इस तरीके से बना रहेगा सो दज काइंड ऑफ इंस्ट्रूमेंट्स दे बिकम वेरी वेरी हेल्पफुल फॉर द बैंकिंग एंड फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन समझ में आया सबको हां या ना जल्दी से बताइए यू गेटिंग दिस पर्टिकुलर पॉइंट गाइ यस और नो थोड़ा सा हेलो हाय इंटरेक्शन करा करो यार ठीक है मैंने सोचा आज संडे है तो थोड़ा सा आप लोगों के साथ बात-बात किया जाए बट आप लोग ऐसे हैं कि लाइक हम तो भैया नहीं बोलेंगे ठीक है ठीक है एग्जाम के बाद बोलेंगे सर हो गया तो बढ़िया आया मजा आया ऐसा बिलीव मी गाइज इफ यू विल फॉलो दिस पर्टिकुलर वन ना दिस पर्टिकुलर सेशंस आई कैन एश्योर यू ठीक है आपको और कुछ करने की जरूरत नहीं पड़ेगी ठीक है तो बट थोड़ा उसके लिए इन जो सेशंस हो रहे हैं इनको अच्छे से देखना पड़ेगा सो दिस काइंड ऑफ इवेंट्स अब देखो पढ़ो इसको दोबारा से अब आपको बहुत अच्छे से समझ में आएगा ठीक है तो क्रेडिट डेरिवेटिव इज ओटीसी इट इज अ ओटीसी इट इज जनरली डेरिवेटिव दो तरीके से होते है एक आपका एक्सचेंज ट्रेटर जिसमें फ्यूचर एंड ऑप्शन आते है दूसरा ओटीसी जिसमें आपका फॉरवर्ड एंड स्वप आता है इट्स अ केस ऑफ स्वप एग्रीमेंट ठीक है सो आपका बायलट कांटेक्ट बिटवीन टू और मोर काउंटर पार्टीज दैट प्रोवाइड फॉर ट्रांसफर ऑफ रिस्क इन अ क्रेडिट एसेट और क्रेडिट पोर्टफोलियो विदाउट नेसेसरीली ट्रांसफरिंग ऑफ अंडरलाइन एसेट ठीक है जैसे अभी हमने इस पे आपका बात किया था ठीक है फॉर दिस वन तो अगर हम लोग बात करें अ मोटिव ऑफ प्रोटेक्शन बायर ठीक है तो प्रोटेक्शन बायर कौन था हमारे केस में इन आवर केस प्रोटेक्शन बायर वाज एसबीआई स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ठीक है एंड प्रोटेक्शन सेलर वाज आपका एक्स वाईजी फाइनेंशियल तो अब यहां से समझिए रे ट्रांसफरिंग क्रेडिट रिस्क विदाउट ट्रांसफरिंग अ क्रेडिट एसेट फर्स्ट हेजिंग अगेंस्ट क्रेडिट रिस्क आपका समझ में आ गया कि जो डिफॉल्ट होगा तो उसको लाइक एसबीआई इज मिनिमाइजिंग हिज रिस्क बाय एंटरिंग इनटू अ क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप राइट अ रिलीफ इन रेगुलेटरी कैपिटल रिक्वायर्ड फॉर क्रेडिट रिस्क आल्सो ठीक है तो यहां पे एसबीआई आरबीआई को भी बोलेगा कि भैया हमने इस तरीके से इसको आपका प्रोटेक्ट किया हुआ है ठीक है तो हमारे इतना टेंशन वाली चीज नहीं है बेटर पोर्टफोलियो मैनेजमेंट बाय रिड्यूस कंसंट्रेशन इन दी मार्केट एंड डायवर्सिफिकेशन फॉर प्रोटेक्शन सेलर दैट मींस दैट एक्स वाईजी एक्स वाईजी बैंक का क्या फायदा होगा इसमें दे आर अर्निंग प्रीमियम ठीक है तो जैसे यील्ड एनहैंसमेंट आपका है ठीक है तो दे विल अर्न ₹ करोड़ एज स्टेटेड इन आर केस आर्बिट्राज इन केस ऑफ क्रेडिट डेरिवेटिव्स इंस्ट्रूमेंट्स आर इन एफिशिएंटली अाइज ठीक है मत कई बार ऐसा भी होता है कि दो अलग-अलग उसमें आर्बिट्राज बेसिकली बाइंग इन वन मार्केट सेलिंग इन अनदर मार्केट तो दो क्रेडिट डेरिवेटिव्स के बीच में भी ऐसा ट्रेडिंग ये लोग करते हैं ठीक है क्रेडिट डेरिवेटिव इनिशियली और सॉरी डायवर्सिफिकेशन ऑफ क्रेडिट रिस्क क्रेडिट डेरिवेटिव इनिशियली वर यूज ओनली फॉर हेजिंग हा हाउ एवर ड्यूरिंग द लास्ट फ्यू इयर्स क्रेडिट डेरिवेटिव्स आर इंक्रीजिंगली बीइंग यूज्ड फॉर स्पेक्युलेटिव पर्पस आल्सो तो पहले तो आपका सिर्फ पर्पस वही था जो हम लोग समझ रहे थे बट अब इनका जो परपज है ना वो विद टाइम आपका थोड़ा सा क्या हुआ है चेंज भी हुआ है ठीक है नाउ नाउ डेज कंपनीज दे आर जनरली यूजिंग दिस पर्टिकुलर डेरिवेटिव फॉर दी स्पेक्युलेटिंग पर्पस इन द डेरिवेटिव मार्केट राइट तो इस तरीके से आपका ये जो होगा ठीक है चलो अब आता है क्रेडिट डिफॉल्ट स्वेब जो हमने पढ़ लिया है समझ लिया आई होप नाउ यूल वल बी एबल टू रिलेट दिस और बहुत इंपॉर्टेंट है बहुत बार पूछा जाता है ठीक है आई विल मार्क स्टार हियर तभी आप लोग मेरी बात का भरोसा मानेंगे ठीक है सो क्रेडिट डिफॉल्ट स्प इज अ ट्रांजैक्शन इन व्हिच अ क्रेडिट हेजर पे ऑफ पीरियोडिक पेमेंट टू एन इन्वेस्टर इन रिटन फॉर प्रोटेक्टिंग अगेंस्ट ऑ क्रेडिट इवेंट्स एक्सपीरियंस बाय दी रेफरेंस ऑब्लिगेशंस ठीक है जैसे हमने क्या पढ़ा था एसबीआई प्रोटेक्शन बायर प्रोटेक्शन सेलर एक्स वाईजी एंड रेफरेंस ऑब्लिगेशन वाज कंपनी एक्स आपका ठीक है तो अगर वो डिफॉल्ट होता है तो आपका जो सेलर है दे विल मेक द पेमेंट अदर वाइज दे विल अर्न द प्रीमियम ठीक है सो अब इसमें कौन-कौन पार्टिसिपेट कर सकते हैं मार्केट मेकर हु ऑल आर द मार्केट मेकर फॉर क्रेडिट डिफॉल्ट आपका ठीक है क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप बहुत बार पूछा गया है ये सो अ शेड्यूल कमर्शियल बैंक एक्सेप्ट आपका स्मॉल बैंक्स ये ध्यान रखिएगा ठीक है स्मॉल फाइनेंस बैंक पेमेंट बैंक लोकल एरिया बैंक एंड रीजनल रूरल बैंक ठीक है इनके अलावा आपके जितने भी जैसे कोऑपरेटिव बैंक्स या जो नॉर्मल हमारे बैंक्स हैं लाइक एसबीआई आईसीआईसी पीएनबी दे कैन एंटर इन दिस एनबीएफसी आपका नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनीज अ इंक्लूडिंग स्टैंड अलोन प्राइमरी डीलर्स एंड हाउसिंग अ फिनेंस कंपनीज विद मिनिमम नेट ओन फंड्स इज 500 करोड़ ठीक है सो नेट ओन फंड्स कितना होना चाहिए उनका 500 करोड़ या उससे ज्यादा का आपका होना चाहिए अ इसके अलावा आपका एज पर द ऑडिटेड बैलेंस शीट ऑन 31 मार्च ठीक है प्रीवियस ईयर का आपका सिंपल सा अगर हम लोग एंड सब्जेक्ट अप्रूवल फ्रॉम डिपार्टमेंट ऑफ रेगुलेशन रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया एंड एक्सपोर्ट इंपोर्ट बैंक ऑफ इंडिया इसके अलावा जो डीएफआई है हमारे डेवलपमेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन लाइक एजिम आपका नाबार्ड इसके अलावा एनएचबी आपका इसके अलावा आपका सिडबी एंड इवन द न्यूली क्रिएटेडटेड भी आपका इसमें एंटर करता फॉर इंफ्रास्ट्रक्चर रिलेटेड प्रोजेक्ट राइट अ यूजर सेल बी क्लासिफाइड बाय मार्केट अ मार्केट मेकर्स इदर एज रिटेल और नॉन रिटेल फॉर द पर्पस ऑफ ऑफि क्रेडिट डेरिवेटिव कांट्रैक्ट द फॉलोइंग यूजर शल बी एलिजिबल फॉर क्लासिफाइड एज नॉन नॉन रिटेल यूजर इसके अलावा सारे डिटेल ठीक है कौन-कौन से एनबीएफसी इंक्लूडिंग एसपीडी एंड हाउसिंग फाइनेंस कंपनीज ठीक है इसके अलावा अ आपका अ अदर देन द मार्केट मेकर्स इंश्योरेंस कंपनीज रेगुलेटेड बाय एड पेंशन फंड्स रेगुलेटेड बाय पीएफआरडीए म्यूचुअल फंड रेगुलेटेड बाय सेबी अल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट फंड रेगुलेटेड बाय सेबी आपका रेजिडेंट अ कंपनीज विद मिनिमम नेट वर्थ ऑफ 500 करोस एज पर द लेटेस्ट ऑडिटेड बैलेंस शीट 31 मार्च एंड फॉरेन पोर्टफोलियो इन्वेस्टर्स रजिस्टर्ड विद सेवी अब ऐसे क्वेश्चन ना बहुत बार पूछे जाते हैं ठीक है स दीज आर द स्टेटमेंट जहां पे वो 500 का 100 करोड़ या 200 करोड़ करके आपको घुमा देगा ठीक है तो थोड़ा सा अब मैं ये नहीं कह रहा हूं कि आप एक बार पढ़ो याद हो सके नहीं होगा हम जब इसको क्वेश्चंस के थ्रू रिवाइज करेंगे या बार-बार आप इन चीजों को हम लोग प्रैक्टिस करेंगे ना या हम रिवीजन आपका प्लान करेंगे तो वहां पे ये चीजें बार-बार आएंगे और आपको याद होंगी ठीक है तो दिस इज ऑल अबाउट ठीक है अब कुछ पॉइंट्स मैं आपको लास्ट में रख देता हूं की पॉइंटर आपका जिसमें कोई डाउट होता है तो आप अपने डाउट पूछ सकते हैं कुछ नई भी चीजें मिलेंगी जैसे पहला क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप आपका क्लियर है अब इसी में एक टर्म आपका है दैट इज नोन एज टोटल रिटन स्वैप टी आर एस ठीक है अब देखो टोटल रिटर्न स्वैप और क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप में डिफरेंस क्या है क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप सबको समझ में आ गया अब टोटल रिटर्न स्वैप क्या है जैसे देयर इज अ बैंक एक बैंक है आपका सपोज दैट एसबीआई जिसके पास गोल्ड है आपका ठीक है प्रोपेट पोजीशन 100 करोड़ ठीक है 100 करोड़ का गोल्ड आपका है एसबीआई के पास सपोज दैट ठीक है अब देयर इज एक्स वाईजी फाइनेंशियल सेम आपका इसने क्या बोला ये आप देखो गोल्ड रिटर्न आपका आर सब्जेक्ट मैटर ऑफ मार्केट रिटन ठीक है मतलब ये टोटली डिपेंड करते हैं मार्केट प्राइस के ऊपर यह ऊपर भी कितना जा सकते हैं और आपका नीचे कितना भी आ सकता है इट इज लाइक इसका मतलब यह है कि यह आपका अभी वेरिएबल रेट है फ्लोटिंग रेट आपका इस पे इंटरेस्ट रहेगा ट दैट टोटली डिपेंड ऑन मार्केट फैक्टर्स कि गोल्ड के लिए डिमांड सप्लाई कैसा बिहेव करता है ड्यूरिंग दैट पर्टिकुलर पीरियड अब एक्स वाईजी फाइनेंशियल ने क्या बोला कि एसबीआई हम आपको इस 100 करोड़ के गोल्ड पे वी गिव यू 20 पर फिक्स रेट ऑफ रिटर्न फॉर नेक्स्ट 10 इयर्स 10 साल के लिए इनका एक एग्रीमेंट हुआ एक्स वाईजी एंड एसबीआई के बीच में उसने बोला कि हम आपको आपके जो गोल्ड है 100 करोड़ का इसमें हम 20 पर फिक्स रेट ऑफ रिटर्न देते हैं अगले 10 साल के लिए ठीक है इस पे जो मार्केट रिटर्न होगा वो हमारा होगा ठीक है अब यहां पे टीआरएस के केस में खास बात क्या होती है ना जैसे सीडीएस में प्रिंसिपल और इंटरेस्ट दोनों ही प्रोटेक्टेड होता है यहां पे प्रिंसिपल आपका प्रोटेक्शन नहीं होगा मतलब हो सकता है कल के डेट में गोल्ड की वैल्यू आपका जो ये पोर्टफोलियो 100 करोड़ से 50 करोड़ आ जाए तो दिस एक्स वाईजी व विल नॉट पे 50 करोड़ टू दिस दे विल सिंपली पे 20 पर फॉर नेक्स्ट 10 इयर्स ठीक है जो भी आपका होगा उसके बाद जो गोल्ड की मार्केट वैल्यू रहेगी दैट इज बोन बाय द एसबीआई इट सेल्फ बट हां यहां पे सिर्फ और सिर्फ जो रिटर्न आपके जो पहले एसबीआई को फ्लोटिंग रिटर्न मिल रहा था मार्केट में हो सकता था इसको 10 पर का रिटर्न भी मिल सकता था या 50 का भी मिल सकता था या फिर यह आपका कम होके 20 पर डाउन भी हो सकता था उसको फि फिक्स कर दिया कि यू विल गेट 20 पर रिटर्न फॉर नेक्स्ट 10 इयर्स जो मार्केट होगा वो एक्स वाईजी का होगा सो दिस इज योर टीआरएस यहां पे अब देखो पढ़ो टीआरएस प्रोवाइड प्रोटेक्शन अगेंस्ट क्रेडिट एंड मार्केट रिस्क कवरिंग रिटर्न ऑन दी प्रिंसिपल टोटल इकोनॉमिक रिटर्न अनलाइक सीडीएस टीआरएस डज नॉट ऑफर प्रिंसिपल प्रोटेक्शन ठीक है द प्रीमियम पेड बाय दी वन पार्टी अ ग्रांट अप देम द टोटल इकोनॉमिक रिटर्न ऑफ़ द रेफरेंसेस ठीक है तो इस तरीके से जो मतलब इट्स अ इट्स अ प्योर स्वप एग्रीमेंट बिटवीन लाइक द कन्वर्जन ऑफ फ्लोटिंग विद फिक्स आपका ठीक है जो यहां पे देखने के लिए मिला इसके अलावा अगला हमारे पास है नेक्स्ट वन वी हैव क्रेडिट लिंक नोट दीज आर सिमिलर टू सीडीएस ठीक है सीडीएस आपका जैसे ट्रेड होता है कहां पे ओवर द काउंटर आपका अगर हम लोग बात करें सीएलएन का दे गेट ट्रेडेड ऑन दी एक्सचेंज तो ये एक्सचेंज ट्रेडेड आपका है ठीक है उसी का मतलब इट इज अ सीडीएस सीडीएस जैसा है वैसे ही है बस इसमें चेंज क्या है सीडीएस आर जनरली ऑफ बैलेंस शीट आइटम एंड आर नॉट अ नॉट फंडेड एक्सपोज्स क्रेडिट लिंक नोट आर ऑन बैलेंस शीट इक्विवेलेंट टू सीडीएस व्हिच कंबाइन क्रेडिट डि डेरिवेटिव्स विद द नॉर्मल बॉन्ड इंस्ट्रूमेंट्स एंड दस कन्वर्ट अ कन्वर्ट क्रेडिट डेरिवेटिव्स जनरली एंड ओटीसी इंस्ट्रूमेंट इनटू अ कैपिटल मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स ठीक है तो आपका जो ओटीसी में था ये आपका कैपिटल मार्केट के अंदर ठीक है अ इसके अलावा एक और टर्म आपके उसमें जो है दैट इज कोलेट आइज लोन ऑब्लिगेशन ये सिक्योरिटी इजेशन के साथ ही आपका रहता है ठीक है सो आर कमर्शियल लोन पूल दैट हैव बीन सिक्योरटाइज्ड देयर फोर दे दे कंसिस्ट ऑफ कंबाइनिंग सेवरल कमर्शियल लोन टाइप राद देन होम मॉर्टगेज ठीक है जिनको हम एसपीवी के नाम से जानते हैं द अंडरलाइन लोन दैट सर्व एज कोलेट इन द सीएल ओएस दैट इज कोलेट इज लोन ऑब्लिगेशंस स्ट्रक्चर आर ऑफें हेल्ड बाय दी स्पेशल पर्पस व्हीकल्स ठीक है व्हिच आल्सो इशू अ सीनियर और मेजन एंड सबोर्डिनेटेड रेंच ऑफ डेट द अंडरलाइन लोंस अ कैश फ्लो आर सबसीक्वेंटली आर अ डिस्ट्रीब्यूटर टू पे ऑफ ईच डेट रेंच इन अ सर्टेन ऑर्डर ऑफ सीनियरिटी ठीक अ सीनियर ट्रेंच आर मोर शील्ड फ्रॉम दी डिफॉल्ट रिस्क बिकॉज़ वो सबसे पहले आप का उनको प्रायोरिटी मिलेगी ठीक तो इ काइंड ऑफ की जो लोन है आपका उसका काइंड ऑफ एक प्रोटेक्शन आपका ठीक है जहां पे सी एसपीबी हम लोग क्रिएट करते हैं और उसमें एक इट्स अ काइंड ऑफ पूल ऑफ लोन ठीक है जिसमें जो सबसे सीनियर मोस्ट आपका लोन होगा दैट विल गेट पेड फर्स्ट इस तरीके से सीक्वेंस में आपका जो जा रहा होता है ठीक है अ क्रेडिट रिस्क कैन बी अ अ कैन बी अराइज इन ऑल मेंशन केसेस तो जैसे ये आपके केसेस हैं जहां पे क्रेडिट रिस्क आ सकता है जो हमने आज पूरा पढ़ा है डिकोड किया ये थोड़ा सा मैंने आपके रिवीजन के लिए पॉइंट्स रखे हैं जिससे आपको थोड़ा आसानी हो सके ठीक है क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस व्हिच इंक्लूड आइडेंटिफिकेशन मेजरमेंट मॉनिटरिंग कंट्रोल एंड रिस्क मिटिगेशन पूरा प्रोसेस हमने जिसको आपका डिटेल में यहां पे डिकोड किया ठीक है इसके अलावा मेन ऑब्जेक्टिव ऑफ एलआरएम जैसे मैं आपको बोलता हूं बहुत इंपॉर्टेंट है ठीक है तो इसकी भी समरी मैंने आपके लिए बना करके रखी है सो आई विल शेयर दिस पीडीएफ इन माय टे ग्रा ग्रुप ठीक है तो आप जी आईबी सीईबी प्रेप ऑफिशियल कर सकते हैं ठीक है सो जिसका मैं कमेंट्स में लिंक भी आपको दे दूंगा तो वहां से आप इसमें आ सकते हैं ठीक है लोन रिव्यू फंक्शन हमने आपका डिस्कस किया था अप्रूवल ग्रेड के बारे में हमने बात किया था या अदर जो पोर्शन थे क्रेडिट कंट्रोल एंड मॉनिटरिंग अगेन अ फंक्शन ठीक है ऑब्जेक्टिव ऑफ एलम सॉरी ये दोबारा आ गया टी सीडीएस टीसीएस ठीक इसके अलावा आपका अ अ पोस्ट डिफॉल्ट कैश वैल्यू दिस दिस दिस फिजिकल सेटल हां ओके डेरिवेटिव्स का ही क्वेश्चन है ठीक है इसके अलावा अगर हम लोग बात करें क्रेडिट रिस्क अराइज फ्रॉम ऑल ओके ये हमने डिस्कस कर लि क्रेडिट रिस्क कंट्रोल एंड मॉनिटरिंग कुछ चीजें रिपीट आ गई एक्चुअली मेजरमेंट ऑफ क्रेडिट रिस्क कंसिस्ट ठीक है ये सारे एरियाज अ क्रेडिट डेरिवेटिव एंड दिस सो ऑपरेशनल रिस्क एंड इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट सो व्हिच इंक्लूड बेसिक इंट्रोडक्शन देन वी हैव ऑपरेशनल रिस्क क्लासिफिकेशन वेर वी हैव अ कॉज बेस एंड इफेक्ट बेस क्लासिफिकेशन देन वी हैव अ क्लासिफिकेशन बे बेस्ड ऑन इवें टाइप देन वी हैव ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट प्रैक्टिसेस वेयर वी हैव 11 प्रिंसिपल्स देन मैनेजमेंट ओवरव्यू एंड ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर प्रोसेस एंड फ्रेमवर्क रिस्क मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल रिस्क ऑ ऑपरेशनल रिस्क क्वालिफिकेशन रिस्क मिटिगेशन फैक्टर पैरामीटर रिक्वायर्ड टू इंप्लीमेंट एडवांस मेजरमेंट अप्रोच व्च इज अ टेक्निक्स और टूल्स टू यू वच जनरली आ वी यूज टू मैनेज द ऑपरेशनल रिस्क इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट देन नेसेसिटी ऑफ इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट चैलेंज एंड अप्रोचेबिलिटी इट कैन बी अ रिलेटेड टू एक्टिविटीज और द अदर लाइक इट इज समथिंग रिलेटेड टू अ इंटरनल प्रोसेस पीपल टेक्नोलॉजी एंड इवन सम एक्सटर्नल इवेंट्स ल्स व ठीक है तो जहां पे आपके बहुत सारी एक्टिविटीज आपके होती हैं जिनकी वजह से कहीं ना कहीं ऑर्गेनाइजेशन दे मे फेस सम काइंड ऑफ चैलेंज इन देयर रेगुलर प्रोसेसेस और रेगुलर एक्टिविटीज सो दे आर जनरली क्ला क्लासिफाइड एज ऑपरेशनल रिस्क नाउ द चैलेंज विद ऑपरेशनल रिस्क इज इट इज वेरी हार्ड टू अ मेजर अ दिस दीस टाइप ऑफ एक्टिविटीज बिकॉज़ दे डज नॉट फॉलो एनी काइंड ऑफ स्टेटिस्टिक्स से सीक्वेंसेस और स्टेटिस्टिक्स राइट तो यहां पे जैसे आपका लेट्स से कहीं पे कोई सर्वर डाउन होता है तो कभी आपका वो डिपेंड करता है कौन से बिजनेस आर्ट्स में अगर हो रहा है तो उसका इंपैक्ट कहीं ज्यादा हो सकता है एज कंपेयर टू नॉन बिजनेस आर राइट इसके अलावा ऐसे बहुत सारे एक्टिविटीज तो कैसे क्या-क्या फैक्टर्स हैं क्या प्रिंसिपल्स हैं उनके ऊपर हम लोग यहां पे बात करेंगे सो ऑपरेशनल रिस्क इज वन ऑफ द एरिया ऑफ रिस्क दैट इज द फेज बाय ऑल द ऑर्गेनाइजेशंस द मोर कॉम्प्लेक्शन इज द मोर वुड बी अ इट्स एक्सपोजर टू ऑपरेशनल रिस्क ऑपरेशनल रिस्क वुड अराइज ड्यू टू अ डेविएशन फ्रॉम नॉर्मल एंड प्लान फंक्शनिंग ऑफ द सिस्टम प्रोसीजर्स टेक्नोलॉजी एंड ह्यूमन फेलर्स ऑफ ओमिशन एंड कमीशन ओमिशन इज लाइक जैसे कोई ट्रांजैक्शन आपका मिस हो गया कमीशन इज काइंड ऑफ जनरल एरर्स जैसे टोटलिंग एरर्स हैं या अदर्स टाइप ऑफ एरर्स आपको जो देखने के लिए मिलेंगे ठीक है सो ऑपरेशनल रिस्क व्हिच सराउंड अराउंड दिस पर्टिकुलर की एरियाज जहां पे आपको यह देखने के लिए मिलेगा ठीक है सो देयर इज अ डेफिनेशन व्हिच इज गिवन बाय अ बेजल कमिटी सो दिस इज द डेफिनेशन गिवन बाय बीसीबीएस सो द रिस्क ऑफ लॉसेस रिजल्टिंग फ्रॉम इन एडिक्ट और फेल्ड इंटरनल प्रोसेस पीपल एंड सिस्टम और फ्रॉम एक्सटर्नल इवेंट्स अकॉर्डिंग ऑपरेशनल रिस्क रिजल्ट फ्रॉम द पॉसिबिलिटी ऑफ सफरिंग लॉसेस एज अ रिजल्ट ऑफ फ्लो और फेलर इन एन ऑर्गेनाइजेशन इंटरनल प्रोसीजर्स एंप्लॉयज डिसीजन और टेक्नोलॉजिकल इंफ्रास्ट्रक्चर एज वेल मोस्टली अ एक्सटर्नल रिस्क इज मोर टुवर्ड टू द ऑर्गेनाइजेशनल इंटरनल एक्टिविटीज समटाइम देयर आर सम एक्सटर्नल इवेंट्स आल्सो व्हिच जनरली अफेक्ट आवर ऑपरेशंस और डे टू डे ऑपरेशंस राइट सो ऑपरेशनल रिस्क एजिस्ट ऑलमोस्ट एवरी वेयर इन दी ऑर्गेनाइजेशन ऑपरेशनल रिस्क वेरी इन द अ इन देयर कंपोनेंट्स सम आर हाई अरेंस लो वैल्यू रिस्क एंड व्हाइट सम आर लो अरेंस बट हाई वैल्यू रिस्क आपका ठीक है जैसे कुछ होते हैं कोई छोटी-मोटी एक्टिविटी आपकी होती है जो रेगुलर बेसिस पर आपकी होती है जिसकी वजह से छोटे-मोटे नुकसान हो रहे हैं कुछ आपका क्या होगा कभी कभी आपके होती है बट उसकी वजह से बहुत बड़े नुकसान आपका ऑर्गेनाइजेशंस को देखने के लिए मिल सकते हैं ऑपरेशनल रिस्क इन द ऑर्गेनाइजेशन कंटीन्यूअसली चेंज स्पेशली व्हेन एन ऑर्गेनाइजेशन इज अंडरगोइंग एनी काइंड ऑफ चेंजेज ठीक है तो जब भी हम लोग कोई नया प्रोडक्ट लॉन्च करें या कोई भी नया प्रोसेस प्रोसीजर्स आपका आ रहा है या इफ वी आर हैविंग एनी काइंड ऑफ ऑर्गेनाइजेशनल चेंज इन आवर ऑर्गेनाइजेशंस तो देयर इज अ मोर चांसेस ऑफ द दस काइंड ऑफ इवेंट्स आपका ठीक है सो अ द सेकंड कंसलटेटिव पेपर ऑफ बेजल टू सजेस्टेड क्लासिफिकेशन ऑफ ऑपरेशनल रिस्क बेस्ड ऑन कॉसेस एंड इफेक्ट आपका ठीक है तो जब आपका बेजल टू आया तो उसमें ऑपरेशनल रिस्क की बात की गई जैसे बेजल वन के अंदर आपका क्रेडिट रिस्क मार्केट रिस्क इनके ऊपर हमने डिस्कशन किया था न बेजल टू में आपका ऑपरेशनल रिस्क के ऊपर हाईलाइट किया गया है एंड देयर आर टू मेजर रीज़न वन इज मतलब जो ओवरऑल ऑपरेशनल रिस्क है उसको दो पार्ट में कॉसेस एंड इफेक्ट आपका ठीक है सो अ क्लासिफिकेशन बेस्ड ऑन कॉसेस दैट आर रिस्पांसिबल फॉर ऑपरेशनल रिस्क और क्लासिफिकेशन बेस्ड ऑन इफेक्ट ऑफ़ द रिस्क वेर अ सजेस्टेड क्लासिफिकेशन बेस्ड ऑन कॉज एंड इफेक्ट आर लिस्टेड जैसे आपका पहला अगर हम लोग बात करें कॉज बेस आपका ठीक सो व्हाट कैन बी द कॉसेस फॉर दी अ ऑपरेशनल रिस्क पहला आपका पीपल ओरिएंटेड कॉसेस ठीक है सो जैसे नेगलिजेंस आपका ओमिशन जो हमने बात किया था इनकम्पेटिबल एंड आ कीमन सो दीज आर दी एरियाज प्रोसेस ओरिएंटेड आपका ट्रांजैक्शन बेस्ड कॉसेस सो बिज़नेस वॉल्यूम फ्लक्ट एश ऑर्गेनाइजेशनल कॉम्प्लेक्शन अ प्रोडक्ट कॉम्प्लेक्शन एंड मेजर चेंजेज प्रोसेस ओरिएंटेड व्हिच इज़ ऑपरेशनल कंट्रोल बेस अह इन एडिक्ट अ सेग गन ऑफ ड्यूटीज लैक ऑफ मैनेजमेंट सुपरविजन एंड इएडिक्ट और प्रोसीजर्स कैन बी रीज़न और कॉसेस फॉर दी ऑपरेशनल रिस्क ठीक है अपार्ट फ्रॉम दीज वी हैव टेक्नोलॉजी ओरिएंटेड कोर्सेस पुअर टेक्नोलॉजी एंड टेलीकॉम जैसे आपका सर्वर डाउंस हो होता रहता है या दस ठीक है ऑ अ ऑब्सोलेटे एप्लीकेशन जो बहुत पुराने एप्लीकेशन है ठीक है जो अपडेटेड नहीं या दस ठीक है लैक ऑफ ऑटोमेशन इन द सिस्टम इसके अलावा इंफॉर्मेशन सिस्टम कॉम्प्लेक्टेड डिज़ाइन एंड डेवलपमेंट एंड टेस्टिंग सो दीज कैन बी रीज़न फॉर द फ्रॉम दी टेक्नोलॉजी साइड ठीक है इसके अलावा एक्सटर्नल कॉसेस आपका नेचुर डिजास्टर ऑपरेशनल फेलर ऑफ अ थर्ड पार्टी इसके अलावा डेट्रॉइट सोशल और पॉलिटिकल कॉन्टेक्स्ट ठीक है जैसे कहीं पे हो जाता है ना दंगे हो जाते हैं धारा 143 लगा हुआ है ठीक है तो ऐसे ही उनकी वजह से भी हमारा ऑपरेशन इफेक्ट हो रहा है सो व्हेन वी टॉक अबाउट कॉज बेस सो दीज आर द कॉसेस ठीक है जो हमारे अ लाइक दे कैन बी अ रीजन फॉर दी ऑपरेशनल रिस्क व्हेन वी टॉक अबाउट इवेंट बेस तो इवेंट बेस में आपके पास क्या है जैसे लीगल लायबिलिटी आपकी है ठीक है इसके अलावा रेगुलेटरी कंप्लायंसेज एंड टैक्सेशन पेनल्टी लॉसेस और डैमेजेस टू एसेट्स लॉस अ ऑफ रकोर्स एंड आपका राइट डाउन सो दीज आर मेजर एरियाज अंडर दी फैक्ट बेस इफेक्ट बेस क्लासिफिकेशन ऑफ़ दी अ ऑपरेशनल रिस्क तो कॉज बेस एंड इफेक्ट बेस तो बेजल पेपर टू आपका या बेसल नॉर्म्स टू जहां पे ऑपरेशनल रिस्क को आपका पहले तो उन्होंने बताया इट इज़ ऑल अबाउट द फेलर ऑफ इंटरनल प्रोसेस टेक्नोलॉजी ह्यूमन एंड सम एक्सटर्नल इवेंट्स ठीक इट कैन बी लाइक फर्द कैटेगरी बिटवीन टू एरियाज वन इज कॉज बेस अनदर वन इज इवेंट इफेक्ट बेस आपका ठीक है इसके अलावा एक और क्लासिफिकेशन आपका दिया गया दैट इज नोन एज इवेंट बेस क्लासिफिकेशन ठीक है वेयर वी हैव इंटरनल फ्रॉड एक्सटर्नल फ्रॉड इंटरनल फ्रॉड मींस वेयर वी हैव सम इवॉल्वमेंट फ्रॉम दी एंप्लॉयज और जो इंटरनल आपका जो के लोग उनका इवॉल्वमेंट एक्सटर्नल इज इ देयर इज नो इवॉल्वमेंट फ्रॉम इंटरनल साइड देर आर सम थर्ड पार्टी हु जनरली इवॉल्व इन दैट पर्टिकुलर फ्रॉड एंड उसकी वजह से बैंक का जो नुकसान हुआ ठीक है क्लाइंट प्रोडक्ट एंड बिजनेस प्रैक्टिसेस डैमेज टू प्रॉपर फिजिकल एसेट देन आपका बिजनेस डिसर पशन एंड सिस्टम फेलर्स एग्जीक्यूशन डिलीवरी एंड प्रोसेस मैनेजमेंट ठीक है सो लेट्स हैव अ लुक अबाउट दिस पर्टिकुलर थिंग वन बाय वन ठीक है सो सबसे पहले आपका नल फ्रॉड सो लॉसेस ड्यू टू एक्ट ऑफ टाइप ऑफ इंटेंडेड टू डी फ्रॉड मिस एप्रोप्राइटिंग एंड डिस्क्रिमिनेशन इवेंट्स व्हिच इवॉल्व एटलीस्ट वन इंटरनल पार्टी आपका ठीक है तो आपका पहला दूसरा एक्सटर्नल फ्रॉड आपका ठी आई हैव अगर ये क्लेरिटी नहीं दिखा रहा यहां पे दिखा देगा ठीक सो एक्सटर्नल फ्रॉड की अगर हम लोग बात करते हैं सेम टेंट लॉसेस ड्यू टू एक्ट ऑफ अ टाइप ऑफ इंटेंडेड और टू डी फ्रॉड मिस एप्रोप्राइटिंग फ्रॉड आपका ठीक इसके अलावा एंप्लॉयमेंट प्रैक्टिसेस एंड वर्क प्लेस अ सेफ्टी व्हिच इंक्लूड लॉसेस अराइजिंग फ्रॉम एक्ट इनकंसिस्टेंट विद एंप्लॉयमेंट अ हेल्थ और सेफ्टी लॉज और एन एग्रीमेंट फ्रॉम पेमेंट ऑफ पर्सनल इंजरी क्लेम्म डाइवर्सिटी और डिस्क्रिमिनेशन इवेंट्स आपका ठीक है सो दीज आर दी एरियाज जहां पे एंप्लॉयज के इवॉल्वमेंट के साथ-साथ आपका जो नुकसान हो रहा है या जैसे जो एंप्लॉई है उसके हेल्थ एक्सीडेंट हुआ है तो उसका उसके रिकवरी के लिए दैट इज अमाउंट पेड बाय द ऑर्गेनाइजेशन सो दैट इज या अदर्स ऐसे कोई भी अदर जो एरियाज हैं वो सब ठीक है क्लाइंट प्रोडक्ट एंड बिजनेस प्रैक्टिसेस तो जहां पे हम लोग क्लाइंट्स को जो प्रॉमिस हमने किए हैं वो फुलफिल नहीं कर पा रहे सो लॉसेस अराइजिंग फ्रॉम एन अन इंटेंशनल और नेग्स जेंट फेलर टू अ मीट द प्रोफेशनल ऑब्लिगेशन टू स्पेसिफिक क्लाइंट्स इंक्लूडिंग फूसरी एंड सूटेबिलिटी रिक्वायरमेंट्स और फ्रॉम नेचर और डिज़ाइन ऑफ अ दी प्रोडक्ट डैमेजेस टू फिजिकल एसेट लॉसेस अराइजिंग फ्रॉम अ लॉसेस और डैमेजेस टू फिजिकल एसेट फ्रॉम नेचुरल डिजास्टर्स ऑर एनी अदर इवेंट्स ठीक है सो दीज आर सम बेसिकली इवेंट बेस्ड क्लासिफिकेशन ऑफ़ दी अ ऑपरेशनल रिस्क तो कॉज बेस इफेक्ट बेस एंड इवेंट बेस तो जहां पे ऑपरेशनल रिस्क को कुछ इस तरीके से आपका क्लासिफाई किया गया ठीक है काफी बार ये पूछे जाते हैं एग्जामिनेशन में सो यू हैव टू मेक अ नोट एंड यू हैव टू रिमेंबर दिस पर्टिकुलर थिंग ठीक है इसमें आपका अगला फाइनल बिजनेस डिसर पशन एंड सिस्टम फेलर्स लॉसेस अराइजिंग फ्रॉम डिसर पशन ऑफ बिजनेस और सिस्टम फेलर्स ठीक है जैसे बैंकिंग बिजनेस के ऊपर ही पूरा प्रॉब्लम चल रहा है या ओवरऑल आपका इंडिविजुअल बैंक से रिलेटेड आपकी प्रॉब्लम्स है एग्जीक्यूशन डेली एंड प्रोसेस मैनेजमेंट तो जहां पे हमने आपका प्रॉपर एग्जीक्यूशंस नहीं हो पा रहे हैं ठीक है जैसे कोई प्रोसेस आपका बनाया उसका इंप्लीमेंटेशन नहीं है या जो पॉलिसीज आपका डिजाइन किया उसमें एग्जैक्टस नहीं है ठीक है सो लॉसेस फ्रॉम फेल ट्रांजैक्शन अ प्रोसेसिंग और प्रोसेस मैनेजमेंट और फ्रॉम अ रिलेशन विद अ ट्रेड काउंटर पार्टीज एंड वेंडर्स सो दीज आर सम मेजर रीजन व्हिच जनरली पार्ट ऑफ इफेक्ट इवेंट बेज ठीक है नाउ ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट तो ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट की अगर हम लोग बात करते हैं ठीक है सो वी हैव फंडामेंटल प्रिंसिपल ऑफ ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट व्हिच इंक्लूड 11 प्रिंसिपल्स ठीक है सो 11 प्रिंसिपल्स आर देयर गवर्नेंस ऑफ ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट रिस्क मैनेजमेंट एनवायरनमेंट एंड मॉनिटरिंग एंड रिपोर्टिंग सो दिस इज़ द एंटायस मैनेजमेंट फ्रेमवर्क फॉर दी योर ऑपरेशनल रिस्क राइट तो इस तरीके से आपका यहां पे जो ओवरऑल सो बेजल के द्वारा बीसीबीएस के द्वारा आपका 11 प्रिंसिपल्स आपका दिए गए हैं टू मिटिगेट अ द ऑपरेशनल रिस्क बेसिकली ठीक है तो ऑपरेशनल रिस्क के जैसे कुछ ऐसे एरियाज जो बार-बार आपके जहां पे अरेंस रहता है या एक क्वालिटेटिव चेंज आपका जो सिस्टम में जिसकी रिक्वायरमेंट है तो उसके संबंध में ये प्रिंसिपल जो कि आपका काम करते है ठीक है सो ऑपरेशनल रिस्क ऑर्गेनाइजेशनल फ्रेमवर्क इफ वी विल टॉक अबाउट द ऑर्गेनाइजेशनल फ्रेमवर्क इट इज सेम एज वी हैव गॉन थ्रू इन द प्रीवियस टाइप ऑफ रिस्क आल्सो ठीक है जैसे ऑर्गेनाइजेशनल सेट अप ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट शुड इंक्लूड जैसे बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स तो कोई भी पॉलिसी प्रोसीजर हो इट शुड बी पार्ट ऑफ़ बोट अप्रूवल पॉलिसी रिस्क मैनेजमेंट कमिटी ऑफ दी बोर्ड लेवल ठीक है जि जो कहीं ना कहीं जिसके नीचे आपका ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी होगा ठीक है देन वी हैव डिपार्टमेंट देन वी हैव मैनेजर्स सपोर्ट ग्रुप फॉर दी ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट तो ये सीक्वेंस तो आप सबको याद हो गया होगा समझ में आ गया होगा ठीक है सो व्हाट विल बी द रोल ऑफ रिस्क मैनेजमेंट कमेटी इन ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट टू डिजाइन पॉलिसीज प्रोसीजर्स या आपका जो भी आपके जो लॉस डेटा को मेंटेन करना उसके संबंध में गाइडलाइंस जारी करना एंड अदर्स सो दे आर जनरली पार्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर वन सो अगेन वी हैव सेम सीक्वेंस सो जिसको यहां पे ज्यादा हाईलाइट भी नहीं किया ग तो फर्स्ट वी हैव फंडामेंटल प्रिंसिपल ऑफ ऑपरेशनल रिस्क सो दीज प्रिंसिपल आर इश्यूड बाय बीसीबीएस ठीक है आपका पहले 2000 अराउंड 2000 के अराउंड फर्स्ट टाइम रिलीज किए गए थे देन 2011 के अंदर इनको आपका दोबारा से चेंज किया गया था तो देयर आर 11 प्रिंसिपल्स सबसे पहले आपका मैनेजमेंट प्रिंसिपल वन व्हिच बिलोंग टू मैनेजमेंट द बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स शुड टेक द लीड अप टू इन एस्टेब्लिशिंग अ स्ट्रांग मैनेजमेंट कल्चर द बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स एंड सीनियर मैनेजमेंट शुड एस्टेब्लिश अ कॉर्पोरेट कल्चर दैट इज गाइडेड बाय स्ट्रांग रिस्क मैनेजमेंट एंड सपोर्ट दि सपोर्ट्स एंड प्रोवाइड एप्रोप्रियेट प्रिंसिपल अ बैंक शुड डेवलप इंप्लीमेंट एंड मेंटेन अ फ्रेमवर्क दैट फुल्ली इंटीग्रेटेड इनटू द बैंक ओवरऑल रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेसेस अ द अ फ्रेमवर्क फॉर ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट चोजन बाय अ इंडिविजुअल बैंक विल डिपेंड ऑन अ रेंज ऑफ फैक्टर्स इंक्लूडिंग नेचर साइज कॉम्प्लेक्टेड द रिस्क प्रोफाइल ऑफ दैट पर्टिकुलर बैंक ठीक है तो एक दूसरा आपका एज पर द प्रिंसिपल टू सो एवरी बैंक दे शुड हैव देयर ओन प्रोसेसेस टू अ डील विद ऑपरेशनल रिस्क एंड इट डिपेंड ऑन दीज पर्टिकुलर फैक्टर्स आपका ठीक तो दीज गाइडलाइंस और दीज प्रिंसिपल्स आर प्रोवाइडेड बाय बीसीबीएस उन्होंने बोला कि लाइक आपको मतलब यू हैव टू टू डील विद ऑपरेशनल रिस्क यू हैव टू फॉलो दीज 11 प्रिंसिपल्स व्हिच विल मेक क्वालिटेटिव चेंज इन योर ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट ठीक है तो पहले लाइक मतलब अगर आप बेसल टू को पढ़ते हैं ठीक है सो अर्लिया लाइक वी वार फोकसिंग ऑन द क्वांटिटेशन और टेंपरेरी सॉल्यूशन फॉर द ऑपरेशनल रिस्क छोटे-छोटे अ करेंस आपके हुए उसको सॉल्व करो आपका उसका परमानेंट सॉल्यूशन या उसका रूट कॉज पे काम करने के ज्यादा सोच नहीं थी तो बीसीबीएस ने इस चीज को आपका कहीं ना कहीं हाईलाइट किया ठीक है प्रिंसिपल थ्री अगेन विथ रिगार्ड टू बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स द बोर्ड ऑफ डायरेक्टर शुड एस्टेब्लिश अप्रूव एंड पीरियोडिक रिव्यू अ द फ्रेमवर्क व्हिच इज इन अकॉर्डेंस विद बेस प्रिंसिपल टू द बोर्ड ऑफ़ डायरेक्ट शुड ओवरसी अ सीनियर मैनेजमेंट टू इंश्योर दैट द पॉलिसीज प्रोसीजर एंड सिस्टम आर इंप्लीमेंटेड इफेक्टिवली एट ऑल डिसीजन लेवल ठीक है इसके अलावा प्रिंसिपल फोर अगेन टू बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स द बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स शुड अप्रूव एंड रिव्यू अ रिस्क एपेटाइट एंड टोलरेंस स्टेटमेंट्स अ फॉर ऑपरेशनल रिस्क दैट आर्टिकुलेट द नेचर टाइप एंड लेवल ऑफ ऑपरेशनल रिस्क एट द बैंक विलिंग टू एज्यूम ठीक है तो जहां यहां पे लाइक वी हैव टू सेट सम स्टैंडर्ड अबाउट दी रिस्क अपटाइट टुवर्ड दी ऑपरेशनल रिस्क ठीक है तो कितने तक का आपका जैसे होता है ना कि लॉस डाटा कितने में रिकवरी होना चाहिए ठीक है या आपका इंटरनल लॉस एक्सटर्नल लॉस या दर्स वो सारी चीजें आपका उनको डिसाइड करने के लिए प्रिंसिपल फाइव व्हिच इज रिलेटेड टू सीनियर मैनेजमेंट ठीक है यूजुअली इट इज रिस्क मैनेजमेंट कमेटी एंड ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी सीनियर मैनेजमेंट शुड डेवलप फॉर अप्रूवल बाय द बो डायरेक्टर्स अ क्लियर इफेक्टिव एंड रब गवर्नेंस स्ट्रक्चर अ विद वेल डिफाइंड ट्रांसपेरेंट एंड कंसिस्टेंट लाइन ऑफ रिस्पांसिबिलिटी कि हु विल रिस्पांसिबल फॉर व्ट इन आवर ऑर्गेनाइजेशंस व्हाइट वी एग्जीक्यूट सम प्रोडक्ट और सम सर्विसेस सो दिस इज दिस शुड बी क्लीयरली आर्टिकुलेटेड बाय दी सीनियर मैनेजमेंट टू देयर टीम ठीक नेक्स्ट आपका आइडेंटिफिकेशन एंड असेसमेंट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क व्हिच इज रिलेटेड टू प्रिंसिपल सिक्स अगेन रिलेटेड टू सीनियर मैनेजमेंट शुड इंश्योर द आइडेंटिफिकेशन एंड असेसमेंट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क इन्हेरेंट इन्हेरेंट इन ऑल मटेरियल प्रोडक्ट एंड एक्टिविटीज प्रोसेसेस एंड सिस्टम टू मेक श्योर अ द इन्हेरेंट रिस्क एंड अ इंसेंटिव्स आर वेल अंडरस्टूड ठीक है इन्हेरेंट रिस्क इज काइंड ऑफ की मतलब जो पास्ट में भी आपके हुए हैं जिनके बारे में वी कैन हैव सम काइंड ऑफ एस्टिमेशन बिकॉज़ वी नो देम ठीक है तो आपका इस तरीके से ठीक है जो किसी भी प्रोडक्ट में आपको पॉसिबिलिटीज काइंड ऑफ आपके एक्सपेक्टेड लॉसेस जो हो सकते हैं प्रिंसिपल सेवन सीनियर मैनेजमेंट शुड इंश्योर दैट देयर इज एन अप्रूवल प्रोसेस फॉर ऑल न्यू प्रोडक्ट एक्टिविटीज प्रोसेसेस एंड सिस्टम दैट आर फुली एसेस ऑपरेशनल रिस्क आपका ठीक है तो कोई भी नया भी प्रोडक्ट प्रोसेस एक्टिविटी हो रही है सो देयर शुड बी अ प्रॉपर अप्रूवल प्रोसेस एंड दैट अप्रूवल प्रोसेस शुड असेस दी ऑप ल रिस्क इवॉल्व इन दैट पर्टिकुलर एक्टिविटी एज वेल राइट प्रिंसिपल एट सीनियर मैनेजमेंट शुड इंप्लीमेंट अ प्रोसेस टू अ रेगुलरली मॉनिटर ऑपरेशनल रिस्क प्रोफाइल एंड मटेरियल एक्सपोजर टू लॉसेस एप्रोप्रियेट फर एमआईएस गाइडलाइंस आल्सो ठीक है अगर कोई भी ऐसा लू फॉल्स आते हैं या कोई भी ऐसी चैलेंज आते हैं स इट शुड बी रिपोर्टेड एंड देयर शुड बी अर्ली रेमेडियल एक्शन अगेंस्ट दैट पर्टिकुलर इवेंट आल्सो नाइन बैंक शुड हैव स्ट्रांग कंट्रोल एनवायरनमेंट अ दैट यूटिलाइज पॉलिसीज प्रोसेस एंड सिस्टम एप्रोप्राएटनेस आल्सो ठीक है 10थ बैंक शुड हैव बिजनेस बस रेसिलियंसी एंड अ कंटिन्यूटी प्लान इन प्लेस अगर कोई भी इवेंट हो जाता है फेलियर होता है तो ऐसा इसका मतलब ये नहीं कि हम उसको आपका सही करने का वेट करें ठीक वी शुड हैव सम काइंड ऑफ अल्टरनेटिव्स टू इंश्योर एन एबिलिटी टू ऑपरेट एंड ऑन गोइंग बेसिस एंड लिमिट लॉसेस इन द इवेंट ऑफ सर्व बिजनेस डिसर पशन एज वेल राइट तो जिसका मतलब है कि अगर एक ऐसी ऐसे फेलर्स होते हुए हैं सो वी शुड हैव सम प्लान बी और वो प्लान बी का एग्जीक्यूशन आपका टाइमली बेसिस प हो जिससे हम अपने ऑपरेशंस को एटलीस्ट आपका चला रखें ठीक है ऐसा नहीं कि हम उसको फिक्स करेंगे या फिर आपका होगा तो अगेन दैट सेम थिंग कि योर रिस्क मैनेजमेंट शुड बी एट एक्टिविटी लेवल एंड योर रिस्क मैनेजमेंट एंड मिटिगेशन योर एक्टिविटीज एंड रिस्क मैनेजमेंट शुड रन साइमल नियस ठीक है दोनों को हमें आपका साथ-साथ में चलाना होगा द फाइनल प्रिंसिपल इज प्रिंसिपल 11 ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट प्रैक्टिसेस शुड बी बेस्ड ऑन वेल लेड आउट पॉलिसी ड्यू अप्रूव एट बोर्ड लेवल दैट डिस्क्राइब द प्रोसेसेस इवॉल्व इन कंट्रोलिंग ऑपरेशनल रिस्क ठीक है सो दीज वर द 11 प्रिंसिपल्स व्हिच आर गिवन बाय बीसीबीएस टू चेंज द क्वालिटेटिव अ इंप्रूवमेंट्स इन द ऑर्गेनाइजेशन तो इन्होंने बोला कि आप जो टेंपरेरी फिट आपके हैं जो पैचेज हम लोग कर रहे हैं उन पे मतलब दैट इज मोर टू और टू क्वांटिटेशन ठीक है उनको हम लोग सॉल्व करें दैट इज फाइन बट आपको फोकस करना चाहिए कि अगर आप एक अच्छा गवर्नेंस चाहते हैं रिस्क मैनेजमेंट में अपने ऑपरेशनल रिस्क में तो बैंक और ऑर्गेनाइजेशन दे शुड वर्क टुवर्ड दी क्वालिटेटिव चेंजेज एंड इफ यू विल फॉलो दीज अ 11 प्रिंसिपल्स दे विल हेल्प यू टू इंप्रोवाइज इन द क्वालिटेटिव एरियाज तो बार-बार वो आपकी प्रॉब्लम्स या दोबारा वो प्रॉब्लम्स आपकी नहीं आएंगे जो आपने पास्ट में फेस किया ठीक है सो दीज 11 प्रिंसिपल्स आर वेरी इंपॉर्टेंट बहुत बार आपको एग्जामिनेशन में इनके ऊपर क्वेश्चंस मिलेंगे सो आई एम नॉट सेइंग कि आप एक बार में सब याद कर लेंगे हां विद क्वेश्चंस यू विल बी रिमेंबर यू विल बी एबल टू मेमोराइज दोज 11 प्रिंसिपल एज वेल ठीक है सो अब आगे बढ़ते हैं ठीक है नेक्स्ट वन बिजनेस रेसिलियंसी एंड कंटिन्यूटी ठीक है ये आपका एक प्रिंसिपल नंबर 11 में भी हमने इसके ऊपर सॉरी 10थ में भी इसके ऊपर बात किया तो अगर आप देखो यहां पे क्या है कि वी हैव टू रन आवर रिस्क मिटिगेशन प्लान अकॉर्ड अ योर साइमल नियस विद आवर एक्टिविटीज ठीक है सो मतलब अगर कभी कोई फेलियर होता भी है इसका मतलब यह नहीं कि हम वहीं पे रुक जाएंगे सो वी हैव टू मेक सम प्लान बी आल्सो सो द पॉलिसी शुड कवर ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट स्ट्रक्चर रोल एंड रिस्पांसिबिलिटीज ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस ऑपरेशनल रिस्क असेसमेंट एंड मेजरमेंट मैथोलॉजी ठीक है तो अगर वो चीजें होती हैं ऐसा कोई भी सो वी शुड रन दैट पर्टिकुलर न ठीक है नाउ द नेक्स्ट मोस्ट इंपोर्टेंट थिंग दैट इज़ मेजरमेंट मेथड्स सो व्हेन एवर वी टॉक अबाउट ऑपरेशनल रिस्क मेजरमेंट मेथड सो वी हैव थ्री मेथड्स फर्स्ट वन इज स्टैंडर्डाइज अप्रोच दैट इज आल्सो नोन एज न्यू स्टैंडर्डाइज अप्रोच टीएसएम अ अ आपका देन वी हैव बेसिक इंडिकेटर अप्रोच एंड वी हैव एडवांस मेजरमेंट अप्रोच ठीक है तो वन बाय वन इनको पढ़ते हैं सबसे पहले आपका द स्टैंडर्डाइज अप्रोच टीएस ए ठीक है ये सबसे इंपॉर्टेंट है एंड अगर आप बीएफएम को स्टडी करेंगे तो सिर्फ और सिर्फ आपको उसमें एक ही अप्रोच आपका जो अभी अ इफेक्टिव है सिस्टम के अंदर वोह दिया गया बट अगर आपका रिस्क मैनेजमेंट है एज इलेक्टिव पेपर तो वहां पे तीनों ही मेथड आपका काफी डिटेल में दिए गए तो मैं आपको तीनों मेथड्स के बारे में आईडियाज आपका यहां पे देने वाला हूं ठीक है सो इन द कॉन्टेक्स्ट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क द स्टैंड आइज अप्रोच और स्टैंडर्डाइज अप्रोच इज सेट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क मेजरमेंट टेक्निक्स अ प्रपोज्ड अंडर द बेसल टू कैपेसिटी सॉरी कैपिटल एडकेस टूल्स फॉर बैंकिंग इंस्टीट्यूशंस ठीक है तो टीएससी वाज रेफर्स टू आपका ठीक है तो टीएस टीएससी के नाम से इसको जाना जाता है तो जनरली ये क्या कहता है आपका कि जैसे बेसल टू के अंदर जो बैंकिंग एक्टिविटीज हैं उन एक्टिविटीज को ओवरऑल जितनी भी एक्टिविटीज में हम लोग इवॉल्व करते रहते हैं उनको आपका रिस्क मतलब ओवरऑल क्लासिफिकेशन वाइज देयर आर एट मेजर एक्टिविटीज आठ एक्टिविटीज में बांटा गया तो हर एक आपका जो बिजनेस लाइन है एट बिजनेस लाइन आर देयर उनका जो ग्रॉस इनकम है और उसके साथ आपका एक रेफरेंस कहीं ना कहीं बीटा तो जो बीटा रिस्क फैक्टर्स है वो आपका दिया गया जैसे रिटेल बैंकिंग 12 पर कॉर्पोरेट बैंकिंग 18 पर ऐसा आपका तो उस तरीके से इन्होंने कैलकुलेशन के लिए आपका इनको सजेस्ट किया ठीक है सो बेसल टू रिक्वायर ऑल बैंकिंग इंस्टिट्यूशन टू सेट अ साड कैपिटल अ फॉर द ऑपरेशनल रिस्क अ मतलब इस सिंपल सा मतलब इसका यही है कि बेसल टू आपका जहां पे ऑपरेशनल रिस्क के ऊपर पहली बात बात की गई ठीक स्टैंडर्डाइज अप्रोच फॉर बिटवीन बेसिक इंडिकेटर अप्रोच एंड एडवांस मेजरमेंट अप्रोच एमए इन टर्म ऑफ डिग्री ऑफ कॉम्प्लेक्शन राइट सो अ मतलब डिग्री ऑफ़ कॉम्प्लेक्शन ये एएमए थोड़ा कॉम्प्लेक्शन आई विल शो यू द वन ल् सो बट इससे सबसे सही डाटा आपको देखने के लिए मिलेगा बेसिक इंडिकेटर आपका लाइक वहां पे सेट किया गया आपका ठीक है देयर आर सम के आरएस उनके बेसिस पर आपका कैलकुलेशंस होता है ठीक है सो इट इज अ मॉडरेट लेवल कैलकुलेशन जिसको हम लोग देखने वाले भी सो बेस्ड ऑन द ओरिजिनल बेजल अकॉर्ड अंडर दी स्टैंड आइज अप्रोच बैंक एक्टिविटीज आर डिवाइडेड अप इनटू एट बिजनेस लाइन ठीक है तो कौन-कौन से एट बिजनेस लाइन थे ये हमने पास्ट में पढ़े हुए भी ठीक है कॉर्पोरेट फाइनेंस आपका ट्रेडिंग एक्टिविटीज आपका रिटेल अ कमर्शियल बैंकिंग पेमेंट इन सेटलमेंट एजेंसी सर्विसेस एसेट मैनेजमेंट एंड रिटेल ब्रोकरेज सो दीज आर दी एट बिजनेस लाइंस ठीक है जिनको हमने इस इस मॉड्यूल के यूनिट टू या थ्री में आपका या 12 या 13 में डिस्कस किया था ठीक है सो विद इन ईच बिजनेस लाइन ग्रॉस इनकम इज अ ब्रॉड इंडिकेटर्स दैट सर्व एज अ प्रॉक्सी फॉर दी स्केल अप ऑफ बिजनेस ऑपरेशन एंड दस द लाइक स्केल अ स्केल ऑफ ऑपरेशनल रिस्क एक्सपोजर विद इन ईच बिजनेस लाइन ठीक है जो ये एट आपका बिजनेस लाइन है ठीक है सो इससे लेट्स से कॉर्पोरेट अ फिनेंस यहां से ग्रॉस इनकम कितनी है इंटू अ द बीटा बीटा फैक्टर इज लाइक जो आपका ओवरऑल ऑपरेशनल रिस्क प्रोबेबिलिटी है सो दैट इज़ 18 पर इन दिस पर्टिकुलर केस रिटेल बैंकिंग इट इज 12 पर सम वेयर इन ट्रे आपका जैसे पेमेंट इन सेटलमेंट आई गस इट इज़ 15 पर तो इस तरीके से उनका कॉमिनेशन के साथ देन वी कैन डिसाइड द कैपिटल चार्ज अगेंस्ट दी ऑपरेशनल रिस्क राइट सो द कैपिटल चार्ज फॉर ईच बिज़नेस लाइन इज़ कैलकुलेटेड बाय मल्टीप्लाइंग ग्रॉस इनकम बाय अ फैक्ट डिनोटेड बीटा असाइन टू द बिजनेस लाइन जैसे मैंने आपको बोला जैसे कॉर्पोरेट बैंकिंग का जो आपका ग्रॉस इनकम है इंटू आपका 18 पर व्हिच इज अ बीटा फैक्टर फॉर दिस पर्टिकुलर लाइन ठीक है सो बीटा सर्व एज अ प्रॉक्सी फॉर द इंडस्ट्री वाइड रिलेशनशिप बिटवीन दी ऑपरेशनल रिस्क एक्स एक्सपीरियंस फॉर अ गिवन बिजनेस लाइन अब दिस 18 पर वाज डिसाइडेड बेस्ड ऑन दिस ठीक है अ एंड द एग्रीगेट लेवल ऑफ ग्रॉस इनकम फॉर दी बिजनेस लाइन आल्सो ठीक है तो इस तरीके से आपके पास ये कॉमिनेशन सो हियर वी हैव अ चार्ट नाउ दिस चार्ट इज वेरी वेरी वेरी इंपोर्टेंट फॉर योर अपकमिंग एग्जामिनेशन स्पेशली इफ यू आर प्रिपेयरिंग फॉर लाइक इफ योर रिस्क मैनेजमेंट इज योर पेपर य विल डेफिनेटली गेट वन केस स्टडी बेस्ड ऑन दिस पर्टिकुलर वन एवरी टाइम दे गिव दिस वन इवन इन बीएफएम नवंबर दिसंबर पेपर 2023 दे आस्क वन क्वेश्चन बेस्ड ऑन दिस ठीक है तो जहां पे लाइक यू जस्ट नीड टू रिमेंबर दिस पर्टिकुलर ग्रॉस इनकम इज गिवन इन द केस स्टडी सो यू हैव टू यूज़ द बीटा फैक्टर्स एंड यू विल रीच टू द आउटकम और यू विल बी एबल टू अ अ कैलकुलेट द कैपिटल चार्ज अगेंस्ट ऑपरेशनल रिस्क फॉर दैट एक्स वाईजी गिवन बैक सो वी दीज आर द बिजनेस लाइन बिजनेस लाइन वन कॉर्पोरेट फाइनेंस वयर वी हैव बीटा फैक्टर 18 पर दिस इज इंडस्ट्री एवरेज बेसिकली राइट देन वी हैव ट्रेडिंग एंड सेल्स अगेन 18 पर रिटेल बैंकिंग इट इज 12 पर लेस रिस्क एज कंपेयर टू दिस कमर्शियल बैंकिंग आपका 15 पर देन पेमेंट एंड सेटलमेंट अगेन 18 पर ठीक है एजेंसी सर्विसेस 15 पर एसेट मैनेजमेंट 12 एंड रिटेल ब्रोकरेज 12 पर ठीक है तो ये आपका लाइक ग्रॉस इनकम फ्रॉम ऑल दीज 18 बिजनेस लाइन ठीक है एट बिजनेस लाइन एंड मल्टीप्लाई बाय बीटा फैक्टर्स द टोटल विल बी योर कैपिटल चार्ज फॉर दी ऑपरे ल रिस्क अंडरस्टूड ठीक है सो इन ऑर्डर टू अ क्वालिफाई फॉर फॉर यूज ऑफ द स्टैंडर्डाइज अप्रोच अ बैंक मस्ट सेटिस्फाई इट्स रेगुलेटर दैट एट अ मिनिमम लेवल जिसमें कुछ गाइडलाइंस आपके हैं ठीक है सो पहला आपका इट्स बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स एंड सीनियर मैनेजमेंट एज अ एज एप्रोप्रियेट ठीक है पहली चीज आपका जो पहला रिक्वायरमेंट है सो थिंग्स शुड बी पार्ट ऑफ योर बोट अप्रूवल पॉलिसी स्टेट फॉरवर्ड इट हैज एन ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम दैट कांसेप्चुअली साउंड एंड अ एंड इज इंप्लीमेंटेड विद इंटीग्रिटी एंड थर्ड वन इज इट हैज सफिशिएंट सोर्स रिसोर्सेस इन द यूज ऑफ दी अप्रोच अ इन अ इन द मेजर बिजनेस लाइन एज वेल एज कंट्रोल इन ऑडिट एरिया ठीक है सो दीज आर थ्री मेजर गाइडलाइंस अ व्हिच आर जनरली बैंक नीड टूगेदर एंड दे हैव टू रिपोर्ट दिस पर्टिकुलर वन टू द देयर रेगुलेटर्स ठीक है एज पर बीसीबीएस तो उनको आरबीआई को रेगुलेट करना पड़ेगा इन केस ऑफ इंडियन बैंक्स एंड देन दे कैन यूज़ दी स्टैंडर्डाइज अप्रोच ठीक है सो टीएससी देन वी हैव एडवांस मेजरमेंट अप्रोच ठीक है एडवांस मेजरमेंट अप्रोच एएमए अ सो अंडर द एएमए रेगुलेटरी कैपिटल रिक्वायरमेंट विल इक्वल टू दी रिस्क मैनेजमेंट रिस्क मेजर जेनरेटेड बाय द अ बैंक इंटरनल ऑपरेशनल रिस्क मेजरमेंट सिस्टम यूजिंग दी क्वांटिटेशन एज़ वेल एज क्वालिटेटिव क्राइटेरिया फॉर दी एएमए यूज़ ऑफ़ एएमए इज सब्जेक्ट ऑफ सुपरवाइजरी अप्रूवल ठीक दैट इज़ आरबीआई अप्रूवल इन केस ऑफ़ इंडिया हाउ एवर द अ अबब अ सेट अप्रोच सफर्ड फ्रॉम द सर्टेन इन्हेरेंट वीकनेस व्हिच वर एक्सपोज्ड ड्यूरिंग द फाइनेंशियल क्राइसिस 2007 एट द इनिशिएटिव ऑफ बीसीबीएस वेरियस मेथड ऑफ कैलकुलेटिंग कैपिटल फॉर ऑपरेशनल रिस्क वर एजम एंड अ न्यू सिंपल यट मोर अ रिस्क सेंसिटिव अप्रोच वाज डिजाइंड अ टू अ ओवरकम देयर वीकनेस द न्यू स्टैंडर्डाइज अप्रोच जिसको हम लोग बोलते हैं इज टू कैलकुलेट रिक्वायरमेंट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क वाज रिलीज इन 2016 वेरियस कंट्रीज इन द वर्ल्ड इंक्लूडिंग इंडिया हैव अडॉप्टेड न्यू स्टैंड राइज एंड रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया हैव आल्सो इश्यूड नेसेसरी गाइडलाइंस इन इन दिस रिगार्ड द न्यू मेथड विल बी इंप्लीमेंटेड विद इफेक्टिव फ्रॉम 1 अप्रैल 2023 राइट सो विद द इंप्लीमेंटेशन ऑफ न्यू अप्रोच द एसिस्टिंग मेथड ऑफ कैलकुलेटिंग कैपिटल रिक्वायरमेंट फॉर ऑपरेशनल रिस्क विल बी स्टैंड रि रिपील्ड राइट तो जिसमें आपका कैपिटल चार्ज अगेंस्ट एएमए एडवांस मेजरमेंट अप्रोच इज कैलकुलेटेड बेस्ड ऑन पहला इंटरनल लॉस डाटा विल कम टू दिस पर्टिकुलर वन जस्ट आफ्टर दीज पर्टिकुलर मेथड्स इंटरनल लॉस डेटा ऑफ़ दी बैंक एक्सटर्नल लॉस डेटा ऑफ़ दी बैंकिंग इंडस्ट्री सिनेरियो एनालिसिस एंड बिजनेस एनवायरनमेंट एंड इंटरनल कंट्रोल फैक्टर सो दीज आर दी फोर एरियाज व्हिच विल बी एगजाम ड्यूरिंग दी अ अ ड्यूरिंग द मेजरमेंट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क अ कैपिटल चार्ज फॉर द ऑपरेशनल रिस्क एज़ पर दी एएमए एडवांस मेजरमेंट अप्रूव ठीक है सो अ प्री अ कंडीशंस फॉर अ मिटिगेटिंग अ सॉरी माइग्रेटिंग एएमए ठीक है तो अभी आपका जनरली दे आर पार्ट ऑफ़ टीएसएस व्हाइट यू व्हाइट यू मूव फ्रॉम टीएसएन एएमए ठीक है सो देयर आर सम प्री रिक्विजिट और देयर आर सम प्री अ कंडीशंस व्हिच योर बैंक नीड टू फुलफिल तो क्या-क्या है आपका रिस्क मेजरमेंट हैज टू बी इंटीग्रेटेड इनटू डे टू डे रिस्क मेजरमेंट फंक्शन ऑफ़ द बैंक पहला रिस्क मिटिगेशन लाइक इंश्योरेंस इज़ अ रिस्क टेड टू ओनली 20 पर ऑफ एक्सपोजर अंडर दिस पर्टिकुलर अप्रोच नाउ दिस पॉइंट इज़ वेरी इंपोर्टेंट जैसे लेट्स से देयर इज अ कैपिटल चार्ज ऑफ़ ₹1 करोड़ फॉर ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट सो आउट ऑफ़ ₹ करोड़ मैक्सिमम ₹ करोड़ अ आउट ऑफ दैट ₹ करोड़ वी कैन यूज़ थ्रू द इंश्योरेंस ठीक है तो जैसे 100 करोड़ का आपका उसका कैपिटल चार्ज था फॉर ऑपरेशनल रिस्क तो 100 करोड़ में से 20 करोड़ वो डिस्क्लोज कर सकते हैं मैक्सिमम साइड आपका किसके थ्रू इंश्योरेंस के थ्रू दे कैन डिस्क्लोज कि हां हां यह 20 करोड़ अमाउंट आपका जो हमने जिसके लिए हमने क्या करा रखा है इंश्योरेंस आपका कराया हुआ है ठीक है रिस्क मेजरमेंट प्रोसेस हैज टू बी अ रिव्यूड पीरियोडिक बाय इंटरनल एंड एक्सटर्नल ऑडिट टू स्टार्ट विद दी मैक्सिमम फाइव ईयर लॉस डेटा ठीक है मैक्सिमम फाइव ईयर लॉस डाटा सेवन लॉस टाइप इज रिक्वायर्ड एंड ओवर अ पीरियड ऑफ टाइम मिनिमम सेवन ईयर डेटा इज रिक्वायर्ड ठीक है तो ये आपका एक और चेंज एस्टीमेट ले लेवल ऑफ ऑपरेशनल रिस्क डिपेंड ऑन एस्टिमेटर प्रोबेबिलिटी ऑफ़ अरेंस एस्टिमेटर पोटेंशियल फाइनेंशियल इंपैक्ट एंड एस्टिमेटर इंपैक्ट अ ऑफ दी इंटरनल अ कंट्रोल ठीक है सो दैट इज़ दीज आर काइंड ऑफ़ प्री रिक्वे रिक्विजिट फॉर दी एएमए सो जो भी बैंक आपका स्को कहीं ना कहीं आपका अपने उसमें इंटीग्रेट करेंगे सो फर्स्ट दे हैव टू फुलफिल दिस पर्टिकुलर थिंग एंड दे हैव टू रिमेंबर अबाउट दिस वन एंड फॉर एग्जामिनेशन दीज थ्री लाइंस आर वेरी वेरी वेरी इंपॉर्टेंट स्पेशली दिस इंश्योरेंस पॉइंट यह बहुत बार आपका पूछा जा था सो प्लीज पे योर अटेंशन सो अ एस्टीमेट प्रोबेबिलिटी ऑफ़ अरेंस दिस विल बी अ बेस्ड ऑन हिस्टोरिकल फ्रीक्वेंसी ऑफ अरेंस एंड एस्टीमेट लाइक हुड ऑफ फ्यूचर अरेंस आल्सो प्रोबेबिलिटी इज मैप्ड ऑन अ स्केल ऑफ अ फाइव अ सेव यर ठीक है सो स्केल ऑफ़ फाइव आपको रेट करना होगा ठीक है पहला आपका इंप्लाइज नेगलिजिबल रिस्क इंप्लाइज लो रिस्क आपका इंप्लाइज मीडियम रिस्क आपका हाई रिस्क एंड आपका वेरी हाई रिस्क सो दिस इज द स्केल आपका जहां पे यह पांच पॉइंट्स के बेसिस पर यू हैव टू रेट योर एक्टिविटीज ए वेल राइट देन आपका एक और अप्रोच जो था दैट इज बेसिक इंडिकेटर अप्रोच ठीक सो सबसे कॉमन वन बेसिकली ये था बट लाइक नाउ डेज वी डू नॉट हैव एनी यूज ऑफ दिस पर्टिकुलर वन तो आपका अंडर द बेसिक इंडिकेटर अप्रोच बैंक मस्ट होल्ड कैपिटल फॉर ऑपरेशनल रिस्क इक्वल टू इक्वल टू द एवरेज ओवर प्रीवियस थ्री इयर्स ऑफ फिक्स परसेंटेज ऑफ पॉजिटिव एनुअल ग्रॉस इनकम ठीक है तो पिछले ती साल का आपका जो पॉजिटिव ग्रॉस इनकम है अगर किसी साल में नहीं है सो वी विल स्किप दैट पर्टिकुलर ईयर और एक साल पूरे पीछे हम लोग जाएंगे ठीक है अगर जैसे तीन कंसेक्युटिव प्रीवियस ईयर जैसे 23 22 21 आपका 22 वाज द ग्रॉस लॉस पीरियड ठीक है सो वी विल एंटर टू 29 आल्सो ठीक है इस तरीके से आपका रहेगा ठीक है सो अ फिगर्स फॉर एनी इयर्स इन व्हिच एनुअल ग्रॉस इनकम इज नेगेटिव और जीरो शुड बी एक्सक्लूडेड फ्रॉम बोथ अ न्यूमरेशन एंड अ आपका डिनॉमिनेटर्स वाइल कैलकुलेटिंग दिस पर्टिकुलर एवरेज तो यहां पे क्लीयरली उन्होंने ये चीज़ आपका मेंशन भी किया हु ठीक है सो इस तरीके से आपका जो कैलकुलेशन इसका किया जाता है न्यू अ स्टैंडर्डाइज अप्रोच आपका अ न्यू स्टैंडर्डाइज अप्रोच बेस्ड ऑन द क्वालिटेटिव एंड क्वांटिटेशन एनालिसिस द कमटी हैज आइडेंटिफिकेशन बीई एज अ मोस्ट सूटेबल रिप्लेसमेंट फॉर जीआई एज इट एड्रेस मोस्ट ऑफ लेट अ लेटर्स वीकनेस बेजल थ्री अ स्टैंडर्ड आपका एसे स्टैंडर्डाइज अप्रोच अ कैलकुलेशन मेथोड जीी इज बेस्ड ऑन द फॉलोइंग कंपोनेंट पहला आपका बिजनेस इंडिकेटर्स व्हिच इज अ फाइनेंशियल स्टेटमेंट्स बेस्ड अ प्रॉक्सी फॉर ऑपरेशनल रिस्क अनदर वन इज बिजनेस इंडिकेटर कंपोनेंट बीआईसीसी व्हिच इज कैलकुलेटेड बाय मल्टीप्लाइंग द बीई बाय अ सेट ऑफ इ अ मार्जिनल को एफिशिएंट एंड थर्ड वन इज इंटरनल लॉस मल्टीप्लायर ठीक है व्हिच इज अ स्केलिंग ऑफ फैक्टर्स दैट इज बेस्ड ऑन अ बैंक एवरेज हिस्टोरिकल लॉसेस एंड द बीआईसीसी ठीक है एंड द बीआईसीसी दैट इज आपका बैंक बिजनेस इंडिकेटर कंपोनेंट सो इंड आपका ऑपरेशनल रिस्क विल बी आपका जो न्यू स्टैंडर्डाइज अप्रोच है इसमें जो आपका 1 अप्रैल 2023 से इफेक्टिव हुआ या अभी इतने मतलब इंडियन बैंकिंग सिस्टम के अंदर अभी ये इफेक्टिव नहीं हुआ बट बैंक्स आर टूव टू अ माइग्रेशन ऑफ दिस पर्टिकुलर प्रोसेस फ्रॉम टीएस टू आपका स्टैंडर्डाइज अप्रोच ठीक है न्यू स्टैंडर्डाइज अप्रोच सो इट इज इक्वल टू बिजनेस इंडिकेटर कंपोनेंट इनटू इंटरनल लॉस मल्टीप्लायर्स ठीक है तो जिसमें आपका जैसे अगर हम लोग बात करें बीआईसीसी का ठीक है सो द बीआईसीसी शल बी कैलकुलेटेड बाय अ मल्टीप्लाइंग द बीई विद दी मार्जिनल को एफिशिएंट ठीक है तो इसमें आपका जैसे बीई रेंज किस तरीके से आपका डिफाइन किया गया ठीक है दिस इज नॉट पार्ट ऑफ योर बीएफएम बट ये हां आपका अगर आप रिस्क मैनेजमेंट वाला उसमें में देखेंगे उस बुक में आपकी ये सारी चीज़ें दी गई है ठीक है तो जैसे देर आर थ्री बकेट बकेट 1 2 3 अगर आपका बई रेंज इज अ आप इज़ लेस दन 8000 करोड़ सो मार्जिनल को एफिशिएंट विल बी 12 पर इफ इट इज़ 8000 टू 24000 करोड़ मार्जिनल को एफिशिएंट विल बी 15 पर एंड इफ इट इज़ मोर दन 24000 करोड़ सो योर मार्जिनल को एफिशिएंट विल बी 18 तो यहां पे भी सेम वो यूज़ कर ें हैं जो बीटा हमने यूज़ किया था किसमें टीएसएस में ठीक है बट नाउ द अ द अप्रोच इज चेंज विद एक्टिविटीज आपका वो बैंक लेवल पे हम लोग उसको लेके आवे ठीक है सो अ इंटरनल लॉस डेटा द नेक्स्ट थिंग वी आर गोइंग टू डिस्कस दैट इज इंटरनल लॉस डाटा ठीक आई विल जस्ट चेक हाउ मेनी फ्लाइट स्लाइड्स आर रिमेनिंग अ आई हैव अ सेशन एक्चुअली ओके देर आर फ्यू स्लाइड्स एंड इट इज कंपलीटली थियोरेटिकल एज वेल ठीक है सो थोड़ा इसको जल्दी से कवर कर लेते हैं सो नाउ वी हैव इंटरनल लॉस डाटा सो इंटरनल लॉस डाटा इज मोस्ट रेलीवेंट व्हेन इट इज क्लीयरली लिंक टू अ बैंक करंट बिजनेस एक्टिविटीज टेक्नोलॉजी प्रोसेस एंड रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस देयर फोर बैंक मस्ट हैव डॉक्यूमेंटेशंस फॉर असाइनिंग ऑन गोइंग रेलीवेंस ऑफ हिस्टोरिकल लॉस डाटा इंक्लूडिंग दोज सिचुएशन इन व्हिच जजमेंट ओवरराइड्स अ मतलब जहां पे हो भी गया तो वो कहीं ना कहीं एक्सपीरियंस आपका जिनको हम लोग रखेंगे व्हाट वाज द रूट कॉज उसको भी हम लोग एनालाइज स्केलिंग स्केलिंग और अदर जजमेंट मे बी यूज्ड टू अ व्हाट एक्सटेंट इट मे यूज एंड हु इज ऑथराइज्ड टू मेक सच डिसीजंस ठीक है तो अब देखो इंटरनल लॉस डाटा का बेसिकली जैसे इंट जो लॉस डाटास आपके हैं ठीक है उनको मेंटेन करना उनको मेंटेन करने के पीछे रीजन यही है सो वी कैन हैव सफिशिएंट डाटा इन आवर हैंड वी कैन एनालाइज देम एंड बेस्ड ऑन दैट पर्टिकुलर वन वी कैन अ डिजाइन आवर पॉलिसीज प्रोसेस और प्रोसीजर्स आपका जिससे कहीं ना कहीं बार-बार वो आपका अगर हमें पता चलेगा कि प्रॉब्लम क्या है जड़ क्या है उसके तो उसको आपका कहीं हीं सॉल्व किया जाएगा ठीक है सो इंटरनल लॉस डाटा आपका जिसमें अ जैसे अगर हम लोग बात करें इंटरनल फ्रॉड आपका अनऑथराइज्ड एक्टिविटीज जिसमें आपका ट्रांजैक्शन नॉट रिपोर्टेड ट्रांजेक्शन टाइप अनऑथराइज्ड मॉनिटरी लॉसेस आपका मिस्टेकन लिया ऑफ पोजीशन इंटरनल अ आपका इंटेंशनल थेफ्ट एंड फ्रॉड आपका फ्रॉड क्रेडिट फ्रॉड वर्थ अ वर्थलेस डिपॉजिट थेफ्ट एक्सटेंशन और आपका एंबेजलमेंट और रॉबरी मिस एप्रोप्रियेट एक्टिविटीज ठीक है तो ऐसे आपका इंटरनल लॉस मतलब इसका पूरा कंप्लीट लिस्ट भी आई विल शो यू ठीक है सो इंटरनल लॉस डाटा ऑपरेशनल रिस्क लॉस वुड बी अ द फाइनेंशियल इंपैक्ट एसोसिएटेड विद द ऑपरेशनल इवेंट्स दैट इज रिकॉर्डेड इन दी फाइनेंशियल स्टेटमेंट एंड वुड इंक्लूड जैसे लॉस इनकर्स पेंडिस इनक टू अ अ रिज्यूम नॉर्मल फंक्शनिंग एक तो सीधा जो स्ट्रेट फॉरवर्ड लॉस आपका हुआ दूसरा आपका खाली ये अमाउंट ही नहीं था बल्कि जब दोबारा से हम उसको सेम उसमें लेके आ रहे थे तो उसकी वजह से कहीं ना कहीं कुछ ना कुछ कॉस्ट उसमें आपका इंवॉल्व हो गया दैट इज समथिंग रिलेटेड टू प्राइसिंग ऑफ दैट पर्टिकुलर ऑपरेशनल रिस्क बट वुड नॉट इंक्लूड अपॉर्चुनिटी कॉस्ट और फोर गन रेवेन्यू तो यहां पे बट हम लोग यहां पे जो उसकी वजह से जो अपॉर्चुनिटी कॉस्ट हो सकती थी या इनकम हो सकती उसको या जो रेवेन्यू हो सकते थे उसको इंक्लूड नहीं करेंगे बट हां उसकी रिकवरी में आपका जो कॉस्ट आई थी दैट विल बी पार्ट ऑफ दैट वन ठीक है और अाइड फ्रॉम दी इंफॉर्मेशन ऑन ग्रॉस लॉस अमाउंट बैंक शुड कलेक्ट इंफॉर्मेशन अबाउट द अ डेटा ऑफ द इवेंट एंड रिकवरीज एज़ वेल एज़ अ सम डिस्क्रिप्टिव इंफॉर्मेशन अबाउट दी अ कॉज ड्राइवर्स ऑफ़ दी लॉसेस ठीक है अच्छा ओके जस्ट आई विल डू वन थिंग ठीक है सो आई विल कम अप विद वन मोर सेशन बेस्ड ऑन ऑपरेशनल रिस्क अदर वाइज थोड़ा सा जल्दबाजी आपका हो जाएगा ठीक है एंड इट विल नॉट जस्टिस टू दिस पर्टिकुलर टॉपिक सो वी विल डिस्कस दिस पर्ट दिस पर्टिकुलर वन लॉस डटा वाला पोर्शन विल स्टार्ट फ्रॉम द स्क्रैच लॉस डाटा ठीक है तो ऑपरेशनल रिस्क होता क्या है इसके अलावा अगर हम लोग बात करें आपका आपका ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट उसके ऊपर हम लोगों ने बात किया था एंड देर आर 11 प्रिंसिपल्स चच आर गिवन बाय बीसीबीएस सो वी ऑलरेडी डिस्कस दोस 11 प्रिंसिपल इन डिटेल आल्सो सो नाउ इवन अपार्ट फ्रॉम दैट मेथड्स आपका अप्रोच टू अ अ टुवर्ड दी कैपिटल चार्ज अगेंस्ट अ कैप अ ऑपरेशनल रिस्क सो अ द फाइनल पॉइंट अ जो हमने कल आपका डिस्कस किया था दैट वाज अ इंटरनल लॉस डाटा ओके सो लॉस डाटा व्हिच इज़ क्लासिफाइड बिटवीन टू एरियाज वन इज़ इंटरनल लॉस डाटा देन आपका एक्सटर्नल लॉस डाटा ठीक है तो सबसे पहले हम लोग बात करेंगे इंटरनल लॉस डाटा की ठीक है सो बेसिकली लॉस डाटा होता क्या है जैसे ऑपरेशनल रिस्क के अंदर लॉस डाटा का काफ़ी ज़्यादा वेटेज होता है तो कहीं ना कहीं ऐसे जो भी इंटरनल या एक्सटर्नल इवेंट्स है उनको आइडेंटिफिकेशन फिक्स करना बार-बार वो चीजें आपका ना हो ठीक है एंड इवन देयर आर सम रेगुलेटरी कंप्लायंसेज एज वेल एंड लॉस डाटा ये एक इंपॉर्टेंट पॉइंट आपका आ जाता है इन द ओवरऑल मैनेजमेंट ऑफ अ ऑपरे एडिशनल रिस्क क्योंकि जब हम लोग आपका एडवांस मेजरमेंट अप्रोच की बात करते हैं जो कि इंप्लीमेंट हो रहा है बैंकों के अंदर धीरे-धीरे तो उसका एक बहुत बड़ा पैरामीटर है आपका लॉस डाटा ठीक है तो इसलिए हम इसको डिस्कस कर रहे होते हैं सो इंटरनल लॉस डाटा इज मोस्ट रिलेवेंट व्हेन इट क्लीयरली लिंक टू अ बैंक करंट बिजनेस एक्टिविटीज टेक्नोलॉजिकल प्रोसेस एंड रिस्क मैनेजमेंट प्रोसीजर्स अ देयर फोर बैंक मस्ट हैव डॉक्युमेंटेड प्रोसीजर्स फॉर असेसिनो इंग रेलीवेंस ऑफ हिस्टोरिकल लॉस डाटास इंक्लूडिंग दोज सिचुएशन इन व्हिच जजमेंट ओवरराइड्स स्केलिंग और अदर जजमेंट मे बी यूज अ टू व्हाट एक्सटेंट इट मे बी यूज्ड एंड हु इज ऑथराइज्ड टू मेक सच डिसीजंस ठीक है तो अब इंटरनल लॉस डाटा का जैसे कोई भी इवेंट्स आपका हुआ था तो उसकी वजह से कितना लॉस हुआ था एंड आपका कहीं ना कहीं दोबारा से आपका उसको या उसकी वजह से जो नुकसान आपका हुआ था वो कितना हुआ ठीक है वी डू नॉट इंक्लूड द अपॉर्चुनिटी कॉस्ट एंड अदर्स बट हां कि उसकी रिकवरी में कितना आपका खर्च हुआ था दैट शुड बी पार्ट ऑफ योर अकाउंट्स ठीक है या जिसको हमें इनको कहीं ना कहीं अकाउंट आपका करना होता है लॉस डाटा के अंदर ठीक है सो इंटरनल फ्रॉड आपका पहला जो पैरामीटर है ठीक है सो लॉसेस ड्यू टू एक्ट ऑफ टाइप ऑफ इंटेंडेड टू अ डी फ्रॉड मिस एप्रोप्राइटिंग एंड डिस्क्रिमिनेशन इवेंट्स व्हिच इवॉल्व एटलीस्ट वन इंटरनल पार्टी ठीक है तो इंटरनल फ्रॉड में हमने ये कल भी समझा था ठीक है तो जहां पे जैसे इंटरनल फ्रॉड एक्सटर्नल फ्रॉड इंटरनल में बेसिकली देयर इज इव देयर इज सम इवॉल्वमेंट फ्रॉम आ ऑर्गेनाइजेशन साइड आल्सो ठीक है कोई इंटरनल पर्सन आपका जो ऐसी एक्टिविटीज में इंवॉल्व होता है ठीक है सो एक्सटर्नल में आपका दैट इज जनरली ड्यू टू थर्ड पार्टी ओनली राइट सो जिसमें आपका कैटेगरी ज लेवल टू ऑथराइज एक्टिविटीज जैसे ट्रांजैक्शन नॉट रिपोर्टेड ट्रांजैक्शन टाइप अनऑथराइज्ड एंड मिस्टेकनली मिस्टेकन ऑफ दी पोजीशन ठीक है इसके अलावा थेफ्ट एंड अ फ्रॉड फ्रॉड अ क्रेडिट फ्रॉड वर्थलेस डिपॉजिट थेफ्ट एक्सटॉर्शन एंबेजलमेंट और रॉबरी मिस एप्रोप्राइटिंग स्मगलिंग अकाउंट टेकओवर्स टेक्स कंप्लायंसेज ब्राइव किक बैक इनसाइडर ट्रेडिंग सो दीज आर द एक्टिविटीज व्हिच जनरली कैटेगरी इज अंडर द इंटरनल फ्रॉड एंड इनकी वजह से आपका जो लॉसेस हो रहे हैं दे आर जनरली कैटेगरी इज अंडर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है दूसरा ऑपरेशनल रिस्क लॉस वुड बी अ द फाइनेंशियल इंपैक्ट एसोसिएटेड विद द ऑपरेशनल इवेंट्स दैट इज रिकॉर्डेड इन दी फाइनेंशियल स्टेटमेंट एंड वड इंक्लूड फॉर एग्जांपल लाइक लॉस इन कर्ड फर्स्ट थिंग अ एक्सपेंडिचर इनकर टू रिज्यूम नॉर्मल फंक्शनिंग अ बट वड नॉट इंक्लूड द अपॉर्चुनिटी कॉस्ट एंड फॉरन रिवेन्यूज ठीक है तो जो आपका उस ऑपरेशन को दोबारा सेम स्ट्रीम लाइन करने में जो कॉस्ट है दैट विल आल्सो अकाउंटेड ठीक है बट उससे जो अपॉर्चुनिटी कॉस्ट मिस हुई है या जो रिवेन्यूज मिस हुए हैं दैट विल नॉट कंसीडर राइट अ अाइड फ्रॉम द इंफॉर्मेशन ऑन ग्रॉस लॉस अमाउंट बैंक शुड कलेक्ट इंफॉर्मेशन अबाउट दी डेटा ऑफ अ डेटा ऑफ दी इवेंट्स एनी रिकवरीज एज वेल एज सम डिस्क्रिप्टिव इंफॉर्मेशन अबाउट दी कॉज और कॉसेस और ड्राइवर्स ऑफ द लॉस इवेंट्स ठीक है तो जिससे कि अगली बार के लिए वी कैन लाइक वी कैन यूज दैट पर्टिकुलर डाटा और वी कैन यूज दो पर्टिकुलर नोट्स एंड वी कैन यूज दैट पर्टिकुलर पास्ट और हिस्टोरिकल डटा फॉर दी बेटरमेंट ऑफ अपकमिंग सिचुएशन और टू डिसाइड द पॉलिसीज एंड ऑल द लेवल ऑफ डिस्क्रिप्टिव इंफॉर्मेशन शुड बी अ अ कमन स्ट्रेट विद द साइज ऑफ ग्रॉस लॉस अमाउंट ठीक है तो जो आपका ज्यादा अमाउंट होगा तो ओबवियसली उसके हिसाब से क्या-क्या उतना ही बड़ा उसके ऊपर रूट कॉस्ट एनालिसिस का रिक्वायरमेंट होगा अ बैंक मस्ट डेवलप स्पेसिफिक क्राइटेरिया फॉर असाइनिंग लॉस डाटा अराइजिंग फ्रॉम एन इवेंट इन सेंट्रलाइज फंक्शन इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी एडमिनिस्ट्रेशन डिपार्टमेंट और एनी एक्टिविटी दैट स्पैन मोर अप देन वन बिजनेस लाइन आपका ठीक है तो सिंपल सा इसके अलावा एक्सटर्नल लॉस डाटा की अगर हम लोग बात करें सो इट इज लॉस अरेंस ड्यू टू इवॉल्वमेंट ऑफ थर्ड पार्टी देयर इज नो वन फ्रॉम बैंक इवॉल्व इन दिस पर्टिकुलर केस राइट सो बैंक मे आल्सो कलेक्ट एक्सटर्नल लॉस डेटा टू अ अ टू द एक्सटेंट पॉसिबल एक्सटर्नल लॉस डेटा शुड इंक्लूड डेटा ऑन एक्चुअल लॉसेस अमाउंट इंफॉर्मेशन ऑन स्केल ऑफ बिजनेस ऑपरेशन वेयर द इवेंट अकड इंफॉर्मेशन और ऑन कॉसेस एंड सरकमस्टेंसस ऑफ द लॉस इवेंट्स और एनी अदर रिलेवेंट इंफॉर्मेशन एज वेल ठीक है सो जिसमें आपका एक्सटर्नल की अगर हम लोग बात करें थेफ्ट एंड फ्रॉड देन वी हैव सिस्टम सिक्योरिटी ठीक है स थेफ्ट रॉबरी फोर्जरी और आपका चेक काइटिंग इसके अलावा हैकिंग इसके अलावा थेफ्ट ऑफ इंफॉर्मेशन एंड अदर्स दे आर जनरली पार्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर एरिया तो एक्सटर्नल लॉस डेटा में जहां पे अ लाइक आउटसाइड द बैंक और और आउटसाइड आर ऑर्गेनाइजेशंस कोई भी ऐसी एक्टिविटीज आपकी होती हैं और उनकी वजह से जो नुकसान आपके हुए हैं तो उनको भी हमें आपका अकाउंट करना है ठीक है सो बैंक मस्ट डेवलप सिस्टमैटिक प्रोसेस ऑफ फॉर डिटरमाइंस फॉर व्हिच एक्सटर्नल डेटा शुड बी यूज्ड एंड द मेथोड इ यूज टू अ इनकॉरपोरेट द डेटा एज वेल अ द लॉस डेटा कलेक्शन मस्ट बी एनालाइज लॉस इवेंट्स कैटेगरी एंड बिजनेस लाइन वाइज बैंक टू अ लुक इनटू द प्रोसेस एंड प्लग ऑफ एनी ऑफ डेफिशियेंसी डेफिशियेंसी इन द प्रोसेस एंड टेक अ रेमेडियल स्टेप रिड्यूस अ सच इवेंट्स आपका ठीक है तो अगेन सिंपल सा आपका कि अगर ऐसे कोई भी अरेंस आपका हो रहा है जिसका किसी बिजनेस लाइन या मल्टीपल बिजनेस लाइन के ऊपर इफेक्ट है सो वी हैव टू मेक अ क्रॉस चेक एंड वी हैव टू अगेन डू द सेम थिंग एज वी डिड इन आवर इंटरनल लॉस डटा राइट सो अ इसके अलावा इंटरनल और एक्सटर्नल के अलावा जैसे एंप्लॉई प्रैक्टिसेस एंड वर्क प्लेस सेफ्टी जिसमें इंश्योरेंस हेल्थ या कोई भी एक्सीडेंट आपका होता है जैसे ऑर्गेनाइजेशन के अंदर तो उनकी वजह से जो नुकसान आपके होते हैं ठीक है जैसे आपका जैसे किसी एंप्लॉई का एक्सीडेंट हुआ उसके व से इंश्योरेंस जो पेमेंट्स आपका हो या अदर्स भी कोई भी ठीक है सो एंप्लॉई रिलेशन आपका जैसे कंपनसेशन बेनिफिट टर्मिनेशन इश्यूज ऑर्गेनाइज लेबर एक्टिविटीज सेफ एनवायरनमेंट जनरल लायबिलिटी स्लिप एंड फॉल एंप्लॉई हेल्थ एंड सेफ्टी रूल्स वर्कर्स कंपनसेशन डाइवर्सिटी एंड डिस्क्रिमिनेशन ऑल डिस्क्रिमिनेशन टाइप इसके अलावा जो भी अदर एक्स एक्टिविटीज जो कहीं ना कहीं एंप्लॉई या ऑर्गेनाइजेशन से रिलेटेड आपके ठीक नेक्स्ट वन वी हैव क्लाइंट प्रोडक्ट एंड बिजनेस प्रैक्टिसेस सो चच इज लाइक लॉसेस अराइज फ्रॉम द अनइंटेंशनल और नेगलिजेंट फेलर टू मीट प्रोफेशनल ऑब्लिगेशन टू स्पेसिफिक क्लाइंट्स ए एंड और फ्रॉम अ नेचर ऑफ डिजाइन ऑफ अ प्रोडक्ट जिसमें सूटेबिलिटी डिस्क्लोजर एंड फूसरी तो जिसमें आपका फूसरी ब्रीज इसके अलावा गाइडलाइंस वायलेशंस अ सूटेबिलिटी डिस्क्लोजर इश्यूज एंड अदर्स इंप्रोपर बिजनेस और मार्केट प्रैक्टिसेस ठीक है सो एंटी ट्रस्ट आपका ठीक इंप्रोपर ट्रेड मार्केट मैनिपुलेशंस इनसाइडर ट्रेडिंग अ इसके अलावा अन लाइसेंस एक्टिविटीज मनी लरिंग प्रोडक्ट अफ लॉज में आपका ठीक है प्रोडक्ट अ डिफेक्ट मॉडल एरर्स सिलेक्शन स्पंस शिप एंड एक्सपोज्स फेलियर टू अ इन्वेस्टिगेट क्लाइंट पर गाइडलाइंस अ एक्सीडिंग अ क्लाइंट एक्सपोजर लिमिट एडवाइजरी एक्टिविटी आपका अ डिस्प्यूट ओवर परफॉर्मेंस ऑफ एडवाइजरी एक्टिविटीज आपका ठीक हो सकता है कई बार ऐसा होता है ना कि फॉल्स कमिटमेंट्स किए गए या गलत इंफॉर्मेशन पास ऑन किया गया गलत एडवाइस आपका दिए गए जिसकी वजह से क्लाइंट्स का नुकसान हुआ उन्होंने कोई केस आपका किया दैट काइंड ऑफ थिंग्स ठीक है डैमेजेस टू फिजिकल एसेट्स आपका ठीक है सो डैमेजेस टू फिजिकल एसेट आपका जैसे जो मशीनस या अदर्स जो भी हमारे पास है ठीक है उनमें जो डैमेजेस हो सकते हैं ठीक है सो इट कैन बी आपका डिजास्टर एंड अदर इवेंट जैसे नेचुरल डिजास्टर और ह्यूमन लॉसेस फ्रॉम एक्सटर्नल सोर्सेस लाइक अ वंडलाइज म या टेररिज्म या अदर्स ठीक है नेक्स्ट वन वी हैव बिजनेस डिसर पशन एंड सिस्टम फेलर्स तो आपका कैटेगरी टू सिस्टम्स अगर अगर आपका हार्डवेयर सॉफ्टवेयर टेलीकम्युनिकेशन या दर्स जो आपके होते हैं ठीक है जैसे सर्वर डाउन हो गया या फिर कंप्यूटर्स खराब हो गए या इंटरनेट आपका डाउन है सो दीज काइंड ऑफ एरियाज दे आर जनरली पार्ट ऑफ दिस ठीक है तो दीज आर एरियाज व्हिच आर जनरली पार्ट ऑफ योर इंटरनल एंड एक्सटर्नल लॉस डटा एंड अदर इवेंट्स आपका ठीक सो जिनके लिए बैंक को आपका दे हैव टू मेंटेन लॉस डेटा फाइल ठीक है तो इनकी वजह से क्या नुकसान हुआ एंड व्हाट वाज अ रू रूट कॉज बिहाइंड दिस पर्टिकुलर इवेंट सो वी हैव टू मेक अ डिस्क्रिप्टिव नोट फॉर दैट पर्टिकुलर वन आल्सो ठीक है जिससे कहीं ना कहीं जब हम लोग आपका एएमए को अप्लाई कर रहे होंगे या फिर कोई भी अदर मॉडल डेवलप कर रहे होंगे टू मैनेज और मिटिगेट ऑपरेशनल रिस्क सो वी कैन यूज दैट पर्टिकुलर डटा एज अ अ ट्रेंड आपका ठीक है सो इंटीग्र अब अगला जो हमारे पास पार्ट है दैट इज इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट अप्रोच ठीक है ये बहुत इंपॉर्टेंट है बहुत बार पूछा जाता है ठीक है सो द प्रोसेस ऑफ इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट अप्रोच व्हिच इंक्लूड फर्स्ट वन स्ट्रेटेजी इंटीग्रेशन ऑफ रिस्क मैनेजमेंट एज अ की कॉर्पोरेट स्ट्रेटेजी एट बोर्ड लेवल ऑर्गेनाइजेशन टेबलिस्ट ऑफ चीफ रिस्क ऑफिसर सी आरओ 2017 जब इसको आपका बनाया गया था आरबीआई के द्वारा मेंडेट किया गया था आपका ठीक कि हर एक बैंक के अंदर आपका एक सीआर पॉइंट होना चाहिए जिसकी रिपोर्टिंग डायरेक्टली क्या होगा जो ऑर्गेनाइजेशनल हेड है उनके पास आपकी हो सो सी आरओ पोजीशन विद हिज और हर अकाउंटेबिलिटी टू अ द बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स एज पार्ट ऑफ द इफेक्टिव रिस्क मैनेजमेंट आरबीआई हैज एडवाइज बैंक इंटर आलिया टू हैव अ सिस्टम ऑफ सेपरेशन ऑफ क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट फंक्शन फ्रॉम द क्रेडिट सक्शन प्रोसेस हाउ एवर द आरबीआई हैज ऑब्जर्व दैट द बैंक फॉलो डावर्स प्रैक्टिसेस इन द इन दिस रिगार्ड इन ऑर्डर टू यूनिफॉर्म इन अप्रोच फॉलो बाय बैंक एज आल्सो टू अलाइन द रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम विद द बेस्ट प्रैक्टिसेस आरबीआई हैज एडवाइज बैंक्स वाइट इट्स गाइडलाइंस ऑन अप्रैल 2017 वहि इंक्लूड ड बैंक शुड अपॉइंट्स ऑफिसर बैंक शुड ले डाउन बोट अप्रूवल पॉलिसी क्लीयरली डिफाइनिंग द रोल इन रिस्पांसिबिलिटीज ऑफ सीआर सीआर हैज टू कंट्रोल एंड कोऑर्डिनेट द फंक्शंस ऑफ रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट ऑफ दी बैंक अ बिकॉज़ ऑफ दी इंपॉर्टेंस ऑफ आरबीआई गिव टू अ दिस पोस्ट आरबीआई हैज मेड सीआर टू रिपोर्ट डायरेक्टली टू दी एमडी एंड सीईओ ऑफ़ दैट पर्टिकुलर बैंक आपका ठीक है सो अगेन दीज पॉइंट्स आर वेरी इंपोर्टेंट बहुत बार पूछे जाते हैं ध्यान रखिएगा देन द फर्स्ट वी हैव टू डेवलप अ स्ट्रेटेजी देन ऑर्गेनाइजेशन देन नेक्स्ट वन इज प्रोसेस ठीक है इट इज़ काइंड ऑफ़ इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट मींस इट इज अ काइंड ऑफ़ लाइक द ओवरऑल रिस्क मैनेजमेंट इन आवर बैंक्स ठीक है सो अ प्रोसेस द प्रोसेस ऑफ आइडेंटिफिकेशन इंफॉर्मेशन एंड एनालिटिकल टूल्स टू सपोर्ट दी एंटरप्राइज रिस्क मैनेजमेंट फंक्शंस एज वेल ठीक है स दिस चार्ट इज और दिस स्क्रीनशॉट इज वेरी वेरी इंपोर्टेंट फॉर योर अपकमिंग एग्जामिनेशन सो प्लीज डू टेक केयर अबाउट दिस ठीक है व्हेन प्रॉपर्ली इंप्लीमेंटेड इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट अलाइन द स्ट्रेटेजिक एस्पेक्ट ऑफ रिस्क विद डे टू डे ऑपरेशन ऑपरेशनल एक्टिविटीज फैसिलिटेट ग्रेटर ट्रांसपेरेंसी फॉर इन्वेस्टर एंड रेगुलेटर्स एन हैंस रेवेन्यू एंड अर्निंग ग्रोथ कंट्रोल डाउनसाइड रिस्क पोटेंशियल्स इंप्लीमेंटेशन ऑफ इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट हैज चैलेंज दे आर इट्स अ रियल टाइम कंसर्न बिजनेस चैलेंज एंड कल्चरल इश्यूज द प्रोसेस ऑफ इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट व्हिच कंसिस्ट आपका स्ट्रेटेजी ऑर्गेनाइजेशन प्रोसेस एंड सिस्टम व्हिच वी लियर डिस्कस इन आवर प्रीवियस स्लाइड ठीक है ये हमने जो आपका डिस्कस किया था अभी जस्ट आप ठीक है तो यह आपका इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट बहुत बार मतलब हाई प्रोबेबिलिटी प्लीज आप इसका मान के चलिए कि आपका मतलब 10 में से सात बार आपका या पा छह बार छह से सात बार ये क्वेश्चन इसके ऊपर एक क्वेश्चन वो आपको जरूर पूछता है सो यू हैव टू बी वेरी केयरफुल राइट अब हम लोग आते हैं आपका कुछ इंपॉर्टेंट फैक्टर्स मैं आपको जल्दी से रिवाइज करा देता हूं अबाउट द ऑपरेशनल रिस्क एंड इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट अप्रोच ठीक है तो इसमें फर्स्ट आपका कुछ लाइनर्स के थ्रू बेसिकली अ बैंक दैट डू नॉट मीट इट्स फाइव ईयर लॉस डेटा स्टैंडर्ड्स आर रिक्वायर्ड टू होल्ड अ कैपिटल एटलीस्ट 100% ऑफ द बैंकिंग इंडस्ट्री कैपिटल ठीक है तो 5 यर लॉस डेटा आपको मेंटेन करना होता है अगर आप उसको मेंटेन नहीं कर पाते हैं सो यू हैव टू मेंटेन आपका एटलीस्ट 100% ऑफ द बीआईसीसी ठीक है बैंक इंडस्ट्री कैपिटल का 100% यू हैव टू मेंटेन आपका ठीक है बैंक शुड यूज लॉसेस नेट ऑफ रिकवरीज इंक्लूडिंग इंश्योरेंस रिकवरीज इन लॉस डेटा सेट आल्सो ठीक लॉस डेटा सेट क्या अंदर आपका ठीक है जितने भी आपके ल लॉसेस नेट आपके हैं और रिकवरीज इवन इंश्योरेंस के थ्रू जो रिकवरीज है दैट विल बी पार्ट ऑफ दिस लॉस डेटा नेट आरबीआई हैज एडवाइज बैंक वाइड इट्स गाइडलाइंस ऑफ अप्रैल 2017 रिगार्डिंग द सी आरओ चीफ रिस्क ऑफिसर तो उसके संबंध में ये पॉइंट्स आपका काफी इंपॉर्टेंट है ठीक है सो प्लीज डू रिमेंबर दिस वन ठीक है अभी जस्ट हमने इनको डिस्कस किया था देयर शुड बी अ सीआर बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी प्रोसीजर्स सी आरओ कंट्रोल एंड कोऑर्डिनेट फंक्शंस ऑफ द रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट ऑफ बैंक एंड दे हैव टू रिपोर्ट टू दी एमडी बहुत बारे सीआर के बारे में अ आपका इसके ऊपर क्वेश्चंस पूछे गए हैं ठीक है इसके अलावा द थर्ड कंसलटेटिव पेपर बेसल टू क्लासिफाई ऑपरेशनल रिस्क इनटू इवेंट बेस्ड कैटेगरी ठीक है तो पहले क्या था आपका कॉज बेस एंड इफेक्ट बेस ठीक है सेकंड कंसलटेटिव पेपर ऑफ बेजल टू जिसमें आपका कॉज बेस एंड इफेक्ट बेस ठीक है देन आपका इवेंट बेस आपका जो आया ठीक है तो जिसमें हमने बहुत सारे इवेंट्स आपका जिनके बारे में बात की एक्सटर्नल फ्रॉड रेफर्स टू अ लॉसेस कॉज बाय थर्ड पार्टीज हु इंटेंशनली कमिटेड फ्रॉड मिस एप्रोप्राएटनेस मेंट कमेटी जो कहीं ना कहीं आपका रिस्क मैनेजमेंट कमिटी के नीचे काम करती है ठीक है एक अगेन बोर्ड लेवल कमेटी ठीक है सो आइडेंटिफिकेशन हजार्ड्स इनसाइड द कंपनी इट इज एसेंशियल फॉर डेवलपिंग पॉलिसीज स्टेबलिंग स्टैंडर्ड्स एंड मेकिंग शोर ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क इज पुट इन टू प्रैक्टिसेस द ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी प्लेसेस मोर एमफसिस ऑन दी स्ट्रेटेजिक मॉनिटरिंग एंड डिसीजन मेकिंग देन इट इट डज ऑन कंट्रोलिंग एव्री एस्पेक्ट ऑफ द ऑपरेशन सो दिस इज जनरली डन बाय दी डिपार्टमेंट्स और सब ग्रुप्स ठीक है नेक्स्ट वन आपका अगर हम लोग बात करते एएमए का एडवांस मेजरमेंट अप्रोच व्हिच इज अप्रोच व्हिच वी यूज टू कैलकुलेट रिस्क चार्ज अगेंस्ट द ऑपरेशनल रिस्क य सो बैंकर अलाउ बाय द एएमए टू टेक इनटू अकाउंट द रिस्क मिटिगेशन इफेक्ट ऑफ इंश्योरेंस व्हेन कैलकुलेटिंग द ऑपरेशनल रिस्क बट इट इज लिमिटेड टू 20 राइट हां जैसे यहां पे मेंशन भी है आप पे द अमाउंट टू व्हिच इंश्योरेंस कैन बी टेकन इनटू कंसीडरेशन और अकाउंट फॉर रिस्क मिटिगेशन हैज अ कैप सो द मैक्सिमम 20 पर ऑफ द टोटल ऑपरेशनल रिस्क चार्ज डिटरमाइंड बाय द एएमए मे बी रिकॉग्नाइज एज़ द इंश्योरेंस मिटिगेशन दैट मींस व्हाइट कैलकुलेटिंग इट्स कैपिटल चार्ज फॉर ऑपरेशनल रिस्क अ बैंक कैन यूज़ इंश्योरेंस टू मिटिगेट अप टू 20 पर ऑफ ऑपरेशनल रिस्क एक्सपोज्स ठीक है तो अगेन ये आपका पॉइंट बहुत बार पूछा जाता है ठीक है लेट्स से कल भी मैंने आपको एग्जांपल दिया था ना कि 100 करोड़ है तो 100 करोड़ का 20 पर आपका ठीक है सो व्हिच मैक्सिमम 20 पर व्हिच कैन बी मिटिगेट थ्रू दी और व व्हिच वी कैन मेक अ कैपिटल चार्ज अगेंस्ट बाय यूजिंग इंश्योरेंस पॉलिसीज नेक्स्ट न आपका सी आरओ का हमने अभी जस्ट डिस्कशन किया आई होप दिस इज क्लियर बेसल थ्री ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट प्रोसीजर्स प्लेस अ स्ट्रांग एमफसिस ऑन कंप्लायंसेज विद हाई क्राइटेरिया द साउंड प्रैक्टिसेस फॉर मैनेजमेंट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क पेपर आउटलाइन क्वांटिटेशन रिक्वायरमेंट्स एंड देयर वर हाउ मेनी प्रिंसिपल 11 प्रिंसिपल वर देयर ठीक है सो जिन में कहीं ना कहीं हम लोग आपका जो क्वांटिटेशन ना हो के मतलब क्वालिटेटिव अप्रोच को अपना बनाने के लिए सजेस्ट किया गया ठीक है सो उन्होंने बोला कि बैंक दे शुड वर्क ऑन दी क्वालिटेटिव सॉल्यूशन राद देन द क्वांटिटेशन टू बेस्ट प्रैक्टिसेस इज रिक्वायर्ड फॉर बेस अ रिक्वायरमेंट ऑफ बेसल थी एंड दीस प्रिंसिपल अ दज 11 प्रिंसिपल टेक ऑन स्पेशल सिग्निफिकेंट व्हेन अप्लाइड अ टू द बैंक दिस इंप्लाइज राद देन कंसंट्रेटिंग जस्ट मीटिंग क्वांटिटेशन क्राइटेरिया और क्विक कैपिटल एक्यूमेन फर्म नोटबली बैंक आर रिक्वायर्ड टू अदर द एस्टेब्लिशमेंट ऑफ़ क्वालिटेटिव रूल्स एंड अ गाइडलाइंस फॉर कंट्रोलिंग ऑपरेशनल रिस्क आपका ठीक है लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट ओके सो लेट्स हैव अ लुक अबाउट द कोर्स कंटेंट अ अ सो व्हिच इंक्लूड बेसिक इंट्रोडक्शन लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट नीड एंड इंपॉर्टेंस पोटेंशियल लिक्विडिटी रिस्क ड्राइवर वेरी इंपोर्टेंट पार्ट टाइप ऑफ़ लिक्विडिटी रिस्क प्रिंसिपल फॉर साउंड लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट वी हैव 13 प्रिंसिपल एज वी डिस्कस इन ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट देयर वर 11 प्रिंसिपल सो हियर वी हैव 13 प्रिंसिपल ठीक है गवर्नेंस ऑफ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट वेरी इंपॉर्टेंट वन लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट पॉलिसी स्ट्रेटेजी एंड प्रैक्टिसेस लिक्विडिटी मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क रेशियो इन रिस्पेक्ट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट स्ट्रेस टेस्टिंग कंटिजेंट प्लान सीएफपी देन वी हैव ओवरसीज ऑपरेशंस ऑफ इंडियन बैंक एंड बो ड ब्रॉड नॉर्म्स इन रेस्पेक्ट ऑफ लिक्विडिटी मैनेजमेंट लिक्विडिटी एक्सेस करेंसीज देन वी हैव मैनेजमेंट इंफॉर्मेशन सिस्टम रिपोर्टिंग टू आरबीआई दिस इज अगेन वेरी इंपोर्टेंट वन राइट द फाइनल सब टॉपिक इज इंटरनल कंट्रोल सो अगेन वी विल ट्राई टू कवर दिस पर्टिकुलर यूनिट इन नेक्स्ट टू यूनिट टू सेशन ठीक है सो इट विल टेक टू सेशन बिकॉज काफी लेंथी टॉपिक है और बहुत सारे कंटेंट इसके अंदर है सो फर्स्ट ऑफ ऑल द क्वेश्चन इज व्हाट इज लिक्विडिटी रिस्क नाउ एवरी बडी नो अबाउट दिस पर्टिकुलर थिंग लिक्विडिटी रिस्क इ सिंपली बेसिकली वी कैन से लाइक व्हेन एन ऑर्गेनाइजेशन दे वट बी एबल टू मीट देयर लाइक शॉर्ट टर्म ऑब्लिगेशंस लाइक ठीक है जो कोई भी बैंक है आपका कोई भी फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन है तो जो अपनी शॉर्ट टर्म ऑब्लिगेशंस है आपका उनको मीट अप नहीं कर रहा शॉर्ट टर्म ऑब्लिगेशन मींस लायबिलिटीज ठीक है जो भी डिपॉजिटर्स का पैसा उसको टाइमली बेसिस पर पे नहीं कर पा रहे हैं तो उसकी वजह से जो टेंशन आपका निकलती है दैट इज नोन एज लिक्विडिटी रिस्क देयर आर सो मेनी रीजन बिहाइंड दिस इट कैन बी कंसंट्रेशन ऑन डिपॉजिट्स और कंसंट्रेशन एट द एसेट साइट और वी कैन से इट कैन बी समथिंग रिलेटेड टू फंडिंग प्रॉब्लम्स और सम अदर एरियाज आल्सो राइट तो इन सबके ऊपर बात करेंगे उससे पहले एक चीज आपका जैसे काफी बार आप लोगों ने सुना होगा एवरी बैंक दे हैव अ टारगेट टू अचीव अ सॉल्वेंसी एज वेल एज लिक्विडिटी सो सॉल्वेंसी इज़ बेसिकली अ दे वांट देयर नेटवर्थ इन पॉजिटिव साइड ठीक है जो हमारी बैंक की नेटवर्थ है वो पॉजिटिव में हो एंड सेकंड साइड वी आल्सो वांट टू अचीव लिक्विडिटी अब देखो क्या होगा अगर हम अपनी सॉल्वेंसी को पॉजिटिव में लाना है सो वी हैव टू क्रिएट लॉन्ग टर्म एसेट्स आपका कहीं ना कहीं या एसेट क्रिएशन आपका ज्यादा करना पड़ता है वहीं दूसरी तरफ अगर आप एसेट क्रिएशन ज्यादा करोगे तो दैट विल इंपैक्ट योर लिक्विडिटी ठीक है तो कहीं ना कहीं जो करंट रिक्वायरमेंट है उनको मीट अप करना थोड़ा सा टफ हो जाएगा सो वी हैव टू क्रिएट अ बैलेंस बिटवीन सॉल्वेंसी एंड लीक्ड टी एंड एवरी बैंक ड्रीम इज टू मेक आवर बैंक इज सॉल्वेंट एज वेल एज लिक्विड राइट सो अ बैंक सेड टू बी सॉल्वेंट इफ इट इफ इट्स नेटवर्थ इज इन पॉजिटिव ओके सो अ बैंक सेड टू बी अ सॉल्वेंट इफ इट्स नेटवर्थ इज नॉट नेगेटिव और इट इज इन पॉजिटिव टू पुट इन डिफरेंटली अ बैंक इज सॉल्वेंट इफ टोटल रियलाइफ वैल्यू ऑफ एसेट इज मोर देन आउटसाइड लायबिलिटी व्हिच इज बेसिकली अ अ आपका डिपॉजिट इन बेसिकली डिपॉजिट्स व्हिच वी हैव टेकन फ्रॉम दी कस्टमर्स जो लायबिलिटी प्रोडक्ट आपके होते हैं वो सब ठीक है सो अ लाइक वी हैव दीज फोर सिनेरियो बैंक यूजुअली दे फेस दीज फोर सिनेरियो ठीक कुछ बैंक आपका दे आर बोथ सॉल्वेंट एंड लिक्विड और दिस इज अ ड्रीम ऑफ ईच एंड एवरी बैंक एवरी बैंक हर कोई बैंक आपका इस पोजीशन में रहना चाहता है ठीक है देयर आर सम बैंक व्हिच आर लिक्विड दे आर मैनेजिंग देयर शॉर्ट ट फंड्स बट दे आर नॉट प्रॉफिटेबल राइट सो दैट दे आर नॉट सॉल्वेंट सॉल्वेंट बट नॉट लिक्विड ओके अगेन दिस इज अ डेंजरस सिचुएशन बिकॉज़ अगर आप लिक्विडिटी नहीं होगी सो इट विल लीड सो मेनी प्रॉब्लम्स इन योर ऑर्गेनाइजेशन ठीक है एंड दिस इज अ डेडली स्पेस वेयर वी हैव नीदर सॉल्वेंट नॉर लिक्विड ना तो हम लोग प्रॉफिटेबल है ना ही हमारा आपका लिक्विडिटी मैनेज करके चल रहे हो ठीक है सो द नीड इज टू से बोथ सॉल्वेंट एंड लिक्विड देयर फोर मेक इफेक्टिव लिक्विडिटी मैनेजमेंट क्रुशल फॉर दी इंक्रीजिंग दी प्रॉफिटेबिलिटी एज वेल एज एज आल्सो लॉन्ग टर्म वायबिलिटी और सॉल्वेंसी ऑफ़ दैट पर्टिकुलर बैंक ठीक है दिस आल्सो हाईलाइट द इंपोर्टेंस ऑफ द नीड ऑफ हैविंग बेस्ट लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट प्रैक्टिसेस इन प्लेस इन दी बैंक ठीक है तो लिक्विडिटी इज बेसिकली व्हेन यू आर लाइक अ जो हमारे शॉर्ट टर्म रिक्वायरमेंट्स हैं अगर उनको हम टाइमली फुलफिल करें दैट मींस वी आर लिक्विड अगर नहीं कर पा रहे हैं तो मींस दैट बैंक इज गोइंग टू फेस लिक्विडिटी रिस्क नाउ दिस चार्ट इज वेरी वेरी वेरी इंपोर्टेंट राइट तो यहां पे आपका पोटेंशियल अ लिक्विडिटी रिस्क ड्राइवर्स तो व्हाट आर द रीजंस बिहाइंड द लिक्विडिटी रिस्क अगर आप मेरे से सवाल यह करेंगे सो दिस इज द आंसर ठीक है सो यहां पे दो तरीके से आपके रीजंस को डिफाइन किया गया वन इज इंटरनल बैंकिंग फैक्टर्स अनदर वन इज एक्सटर्नल बैंकिंग फैक्टर्स ठीक है सो दीज आर इन द कंट्रोल ऑफ बैंक इट सेल्फ और जो बैंक की एक्टिविटीज है उनकी वजह से ठीक है सम टाइम व्हाट वी डू लाइक जैसे हमने डिपॉजिट एक्सेप्ट किया फॉर वन ईयर एंड वी क्रिएटेडॉक्युमेंट्सफ्रैगमेंट सपोज दैट इट इज फॉर 2 इयर्स एंड वी क्रिएटेडॉक्युमेंट्सफ्रैगमेंट है एलसी के अंदर या अदर्स जो भी ऐसे अ जो होता है डेरिवेटिव्स या अदर्स उनमें आपका काफी ज्यादा एक्सपोज्स हमने बनाए हैं सो दैट कैन बी अ रीजन ठीक है द बैंक रिलाई हैवली ऑन शॉर्ट टर्म कॉर्पोरेट डिपॉजिट्स और होलसेल डिपॉजिट्स ठीक है सो दिस इज अ केस ऑफ कंसंट्रेशन रिस्क योर बैंक इज योर बैंक फंडिंग सोर्सेस आर कंसंट्रेटेड ऑन अ कॉर्पोरेट हाउसेस ठीक है अब देखो क्या होता है रिटेल इज ऑलवेज यूज्ड फॉर द डायवर्सिफिकेशन ठीक है देखो कॉर्पोरेट में क्या है 100 है तो आपका रिटेल में आपका 1 करोड़ है ठीक है सो वो हमें कहीं ना कहीं डाइवर्सिटी आपका प्रोवाइड करते हैं बट कॉर्पोरेट का क्या है आज आपके बैंक के साथ है कल किसी और बैंक के साथ हो सकते हैं ठीक है सो वी कैन एलिमिनेट दिस पर्टिकुलर प्रॉब्लम बाय इंगेजिंग मोर एंड मोर विद दी रिटेल डिपॉजिट एंड वी कैन डायवर्सिफाई आवर पोर्टफोलियो राइट नेक्स्ट वन अ नेगेटिव गैप लायबिलिटी इज मोर दन एसेट ठीक है तो एक सिंपल सा प्रॉब्लम है आप कर द मैच्योरिटी डेट ऑफ एसेट्स एंड लायबिलिटीज ठीक है ये ये आपका एक प्रॉब्लम हो सकता है डायरेक्टली लीड टू एलएम द बैंक रैपिड एसेट एक्सपेंशन एक्सीड द अवेलेबल फंड्स ऑन दी लायबिलिटी साइड आप क्या कर रहे हो आपका जो फंड्स है उससे आरे जितने उससे एसेट क्रिएट करते जा रहे हो ठीक है नाउ देयर इज अ सर्टेन टाइम जब आपका क्या होगा जब आपको उन लायबिलिटीज को पे करना होगा आपने एसेट क्रिएट कर दिया लंबे समय के लिए नाउ हाउ यू विल पे दिस पर्टिकुलर ट अगर फंडिंग सोर्स प कुछ प्रॉब्लम हुआ यू विल डेफिनेटली गेट ट्रैप्ड राइट सो दैट इज द वन कंसंट्रेशन ऑन डिपो डिजिट इन शॉर्ट टर्म 10 यर्स लाइक इट इज समथिंग रिलेटेड टू योर कॉर्पोरेट डिपॉजिट वाला पॉइंट ठीक है सो जहां पे दिस पॉइंट आपका ठीक है लेस एलोकेशन इन लिक्विड गवर्नमेंट इंस्ट्रूमेंट्स ठीक है जो गवर्नमेंट इंस्ट्रूमेंट्स में आपका इन्वेस्टमेंट कम है और दे आर मोर सिक्योर मोर लिक्विड आपका ट्रेजरी बिल्स एंड ऑल अ फ्यूअर प्लेसमेंट ऑफ फंड्स इन लॉन्ग टर्म डिपॉजिट्स आपका ठीक है सो फ्यूअर प्लेसमेंट ऑफ फंड्स इन लॉन्ग टर्म डिपॉजिट्स आपका ठीक है तो जो कस्टमर्स के डिपॉजिट हैं जो आपका एफडी आरडी है या ऐसे जो भी डिपॉजिट्स हैं अगर वो कम है दैट कैन बी आल्सो अ प्रॉब्लम ठीक है उसने करंट अकाउंट आपके साथ है कल के डेट में किसी और के साथ हो सकता है ठीक है बट अगर वो एफडी आरडी खोल के रखेगा सो यू विल हैव मोर मनी इन योर हैंड ठीक है सट दीज सो दीज आर इंटरनल बैंकिंग फैक्टर व्हिच इवेंचर से दीज आर द रिस्क ड्राइवर्स पोटेंशियल लिक्विडिटी रिस्क ड्राइवर फ्रॉम दी इंटरनल साइड एक्सटर्नल साइड में अगर हम लोग बात करते हैं वेरी सेंसिटिव फाइनेंशियल मार्केट डिपॉजिट लाइक केस इन इंडिया जैसे हम लोग फेस करें ना नाउ एवरीबॉडी कंसर्निंग थिंग राइट तो आपका ये एक प्रॉब्लम है ठीक है दूसरा एक्सटर्नल एंड इंटरनल इकोनॉमिक शॉक इकोनॉमिक शॉक लाइक ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस या कोविड-19 तो दीज आर द लाइव एग्जांपल्स ठीक है लो और स्लो इकोनॉमिक परफॉर्मेंसेस ट इन अ डिक्रीजिंग डिपॉजिटर्स ट्रस्ट ऑन बैंकिंग सेक्टर ठीक है अगर डिपॉजिटर्स का ट्रस्ट आपका बैंकिंग सिस्टम से उठ जाए कोई और उनको बेटर अपॉर्चुनिटी मिलनी है एन अदर्स ठीक है दैट कैन बी अ रीजन नॉन अ नॉन इकोनॉमिक फैक्टर्स लाइक सडन एंड मैसिव लिक्विडिटी विड्रॉल फ्रॉम द डिपॉजिटर्स और अनप्लान टर्मिनेशन ऑफ गवर्नमेंट डिपॉजिट्स जैसे अभी हुआ था ना देयर वाज अ न्यूज़ अबाउट द कन्नाटका गवर्नमेंट्स टिकट तो उन्होंने आपका सिंपली बोला कि लाइक दे विल नॉट कीप देयर डिपॉजिट विद एसबीआई और पीएनबी अब इट विल बी अ प्रॉब्लम फॉर दैट पर्टिकुलर बैंक क्योंकि बहुत बड़े अमाउंट्स आपके हैं इफ ल देल मूव फ्रॉम योर बैंक टू सम अदर बैंक्स तो योर बैंक इज डेफिनेटली गोइंग टू फेस दिस टाइप ऑफ़ प्रॉब्लम्स ठीक है सो दीज आर द पोटेंशियल लिक्विडिटी रिस्क ड्राइवर्स जिनकी वजह से बैंक आपका प्रॉब्लम फेस कर सकते हैं या लिक्विडिटी रिस्क फेस कर सकते हैं अगेन गाइज दिस इज वेरी वेरी इंपॉर्टेंट वन फॉर योर एग्जामिनेशन परपस प्लीज डू रिमेंबर दिस पर्टिकुलर थिंग ठीक है अपनी अंडरस्टैंडिंग बिल्ड कीजिए समझ में आ जाएगा ठीक है नेक्स्ट वन अगर हम लोग बात करते हैं इसी पॉइंट में ठीक है सो की कंसीडरेशन इन लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट तो जब भी हम लोग लिक्विडिटी रिस्क को आपका स्टडी कर रहे हो सो देर आर सम पॉइंट्स जैसे अवेलेबिलिटी ऑफ अ लिक्विडिटी रिस्क लिक्विडिटी एसेट्स आपका लिक्विड एसेट्स आपका ठीक है तो हमारे पास किस तरीके से जहां से हम लोग एनएसएफआर ठीक है नेट स्टेबल फंडिंग रेशो या फिर एलसीआर आपका लिक्विडिटी कवरेज रेशियो ठीक है तो उनके लिए व विल बी रिक्वायरिंग दीस लिक्विड एसेट्स वो दूसरा मतलब अब जिस बैंक के पास लिक्विड एसेट ज्यादा होंगे सो उनकी लिक्विडिटी रिस्क की प्रोबेबिलिटी क्या हो जाएगी ऑटोमेटिक कम हो जाएगी ठीक है और जिनके पास कम होंगे तो वो आपका प्रोबेबिलिटी इंक्रीज करेगा एक्सटेंट ऑफ वोलेट ऑफ डिपॉजिट जो डिपॉजिटर्स हमारे पास है उनकी वोलेट कैसी है अगर वोलेट हाई है सो वो कभी भी ट्रेंड आपका नेगेटिव साइड में जा सकता है इट कैन बी अ रीजन फॉर द लिक्विडिटी रिस्क ठीक है अगर वो स्टेबल है दैट इज दैट इज गुड ठीक है अब हाई होगा वोलेट हाई होगा तो हो सकता है वो फायदा भी आप हो आपके पास ज्यादा से ज्यादा डिपॉजिट आ गया एकदम से बट वही वो आपका अपोजिट साइड भी बट एक कांस्टेंट वे में होगा सो दैट विल सपोर्ट डिग्री ऑफ अ रिलायंस ऑन वोलेटाइल सोर्स ऑफ फंडिंग ठीक है जो हमारे मतलब फ्रॉम द अपार्ट फ्रॉम द कोर डिपॉजिट्स जो अदर सोर्सेस हमारे पास हैं वो कैसे काम कर रहे हैं ठीक है लेवल ऑफ डायवर्सिफिकेशन ऑफ फंडिंग सोर्सेस ठीक है तो डायवर्सिफिकेशन कैसा है कॉर्पोरेट रिटेल यान का हिस्टोरिकल ट्रेंड ऑफ स्टेबिलिटी ऑफ डिपॉजिट सो सो दीज आर सम की कंसीडरेशन व्हेन एवर वी टॉक अबाउट दी लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट ठीक है नाउ अपार्ट फ्रॉम दिस क्वालिटी ऑफ मैचरिंग एसेट ठीक क्वालिटी ऑफ मैचरिंग एसेट मींस देखो कैसे होता है जैसे बोरोंग फॉर द पर्पस ऑफ लैंडिंग दिस इज द मेन और ट्रेडिशनल बैंकिंग और मेन कोर वर्क ऑफ द बैंक ठीक है सो लेट्स से वी वी हैव टेकन अ डिपॉजिट वर्थ र 1 करोड़ एंड इससे हमने आपका एसेट किया एसेट क्रिएट किया सपोज दैट 1 करोड़ का दिस डिपो ट वाज फॉर ट इयर्स एंड वी क्रिएटेडॉक्युमेंट्सफ्रैगमेंट साथ आपका एक प्रोडक्ट आपका एक्स को हमने एक एसेट क्रिएट किया था लोन दिया था व्हिच इज गेटिंग मैच्योर एट दी एंड ऑफ सेकंड ईयर अब अगर इसकी आपका क्या हो रहा है मैचरिंग एसेट एट क्वालिटी अगर ये नॉन परफॉर्मिंग एसेट हो जाता है इफ इट बिकम एनपीए ये जो एक्स है आपका जो 2 साल के एंड में मैचोर हो रहा था जिससे हमने प्लान किया था कि हम इसको पैसा वापस करेंगे तो अब अगर ये एनपी हो गया सो देयर विल बी अ प्रॉब्लम ठीक है तो आपको कोई अल्टरनेटिव सोर्स आपका देखना पड़ेगा सो दिस काइंड ऑफ थिंग ठीक है मार्केट रेपुटेशन इज आल्सो अ की पैरामीटर ठीक है यू हैव टू मेंटेन योर मार्केट रेपुटेशन ठीक है अगर कुछ भी ऐसा गड़बड़ होगा तो दैट विल लीड टू अ अनरियलिस्टिक विथड्रावल मस आ सकती हैं ठीक है इंपैक्ट ऑफ ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स ऑन द बैलेंस शीट ठीक है अ एंड कंटिजेंट ठीक है एंड कंटिजेंट प्लान ठीक है तो ऑफ बैलेंस शीट आपका बेसिकली दे आर कंटिजेंट लायबिलिटीज ठीक है तो जहां पे हम प्रॉमिस करें अब वो प्रॉमिस अगर जिसके बिहाव पे आपने किया वो फेल हो गया तो यू हैव टू मेक द पेमेंट्स आल्सो सो दैट ज आल्सो डिपेंड ऑन दिस ठीक है तो दीज आर सम की कंसीडरेशन व्हिच वी रिक्वायर्ड इन दी लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट आई होप दिस इज क्लियर वेरी बेसिक ठीक है नाउ की इश्यूज इन लिक्विडिटी रिस्क क्या-क्या मेजर प्रॉब्लम्स आते हैं ठीक है द एक्सटेंट ऑफ ऑपरेशनल लिक्विडिटी रिजर्व लिक्विडिटी एंड कंटेंस लिक्विडिटी दैट आर रिक्वायर्ड ठीक है तो ये हमें बनाने ही बनाने पड़ेंगे ऑपरेशनल लिक्विडिटी मींस टू रन द डे टू डे ऑपरेशन ऑफ दैट पर्टिकुलर ऑर्गेनाइजेशन ठीक है ये आप रेटिंग एक्सपेंस जिसको हम लोग बोलते हैं इसके अलावा वी हैव टू मेंटेन सीआरआर एसएलआर जो आपका रिजर्व रिक्वायरमेंट्स है वो ठीक इसके अलावा वी हैव टू मेक सम प्रोविजंस आल्सो तो दिस इज द मस्ट आपका पहला तो इनके अलावा भी आपके जो स्ट्रेसफुल सिचुएशंस हो उनके लिए आपको मेंटेन करना पड़ेगा द इंपैक्ट ऑफ चेंजेज इन मार्केट और इकोनॉमिक कंडीशंस ऑन द लिक्विडिटी नी है तो अगर मार्केट आपका रिसेशन को फेस कर रहा है सो दैट मीन यू विल बी रिक्वायर मोर एंड मोर लिक्विडिटी राइट अ द अवेलेबिलिटी एंड एक्सेस लिटी एंड कॉस्ट ऑफ लिक्विडिटी ठीक कितना अवेलेबल आपका है एंड अगर हमें कोई एसेट को प्रीमेचूरली ऑफ दी प्रोसेस इन प्लेस टू इंश्योर सक्सेसफुल एग्जीक्यूशन ऑफ द सॉल्यूशन इन टर्म ऑफ नी ठीक है एफकेसी मींस प्रभाव काता कि जो हमने अपने स्टेप्स जो मॉडल डेवलप किए हैं या जो प्लान प्रोसेस है उनकी एफीकेसी कितनी है ठीक है अगर कल की डेट में कोई स्ट्रेसफुल सिचुएशन आता है तो वो मॉडल आपका जैसे हमने सोचा था उस तरीके से बिहेव करेगा उसी तरीके से आपका एग्जीक्यूशन होगा या नहीं होगा सो दैट आल्सो मैटर ठीक है सो दीज आर सम की इश्यूज व्हाइट वी मैनेज लिक्विडिटी रिस्क नाउ वी विल कम टू लिक्विडिटी रिस्क ठीक है सो वी हैव फंडिंग रिस्क फर्स्ट वन एंड अनदर वन इज मार्केट वाइज आई होप यू गाइज रिमेंबर दिस पर्टिकुलर ंट ये हमने जब आपका यूनिट 13 पढ़ा था तो वहां पे भी डिटेल में इनके बारे में डिस्कस किया था ठीक है सो फंडिंग लिक्विड रिस्क द रिस्क दैट अ बैंक विल नॉट बी एबल टू मीट अ एफिशिएंटली द एक्सपेक्टेड एंड अन एक्सपेक्टेड करंट एंड फ्यूचर कैश फ्लोज एंड कोलेट नीड विदाउट अफेक्टिंग देयर विदाउट अफेक्टिंग इदर इट्स डेली ऑपरेशन और इट्स फाइनेंशियल कंडीशन ठीक है सो आपका फंडिंग रिस्क इज बेसिकली कि आपका जो प्रॉब्लम्स जो हमारे कमिटमेंट्स आपके हैं जो लायबिलिटीज हमारे पास है उनको हम टाइमली बेसिस पर पे ऑफ करें और उसके लिए हमें कोई आपका ऐसा कोई भी किसी भी प्रकार का जुगाड़ आपका ना करना पड़े ठीक दैट इज द वन मार्केट लिक्विडिटी द जहां पे कैन नॉट इजली ऑफसेट और एलिमिनेट अ पोजीशन एट प्रीवेलिंग मार्केट प्राइसेस बिकॉज ऑफ इन एडिकेट मार्केट डेप्थ और मार्केट डिस्ट्रक्शन ठीक है यहां पे जनरली क्या हो रहा है आपका कि लेट्स से वी हैव सम हमने कुछ मार्केटेबल सिक्योरिटीज रखे हुए हैं ठीक टू कन्वर्ट लाइक फॉर दी स्ट्रेसफुल सिचुएशन और एनी काइंड ऑफ लिक्विडिटी क्राइसिस तो अब वो हम लोग जब जरूरत पड़ी तो हम उसको फेयर वैल्यू पे आपका लिक्विडेट करा पा रहे हैं नहीं करा पा रहे या करा ही नहीं पा रहे हैं सो दोस काइंड ऑफ सिचुएशन च आर जनरली कम्स अंडर दिस वन ठीक है अब सबसे इंपोर्टेंट पार्ट जो यहां से स्टार्ट होता है अगेन आई विल मार्क द स्टार्ट स्टार टू दिस पोर्शन ठीक है सो बीसीबीएस आपका जैसे आप लोगों ने ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस को पढ़ा होगा 20078 हमने पास्ट में उसके बारे में डिस्कशन भी किया हुआ है ठीक है सो ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस वाज कंपलीटली बेस्ड ऑन ऑ लिक्विडिटी रिस्क लेमन ब्रदर बैंक कॉलेप्स हुआ बिकॉज़ देयर एसेट बिकम इलिक्विड ठीक है सब उनके बैंक के पास घर ही घर हो गए ठीक है अब उन घर का क्या करेगा उनको कोई खरीदार ही नहीं है मार्केट में सो दैट मींस देयर एसेट बिकम इलिक्विड जिनको लोन दिया था उन्होंने हाथ खड़े कर दिए एनपीए हो गए नाउ दे हैव मॉर्टगेजेस अब वो प्रॉपर्टीज बैंक के पास है देयर इज नो बायर फॉर दोज पर्टिकुलर हाउसेस अगर बायर हैं भी तो बहुत ही कम वैल्युएशंस में दैट मींस दैट बैंक जो आपका ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस था उसके पीछे का सबसे बड़ा रीजन था लिक्विड रिस्क ठीक है बैंक अपनी लिक्विड एंड सॉल्वेंसी को मेंटेन नहीं कर पाए फेल हुए और आपका पूरा वर्ल्ड वाइड आपका रिसेशन आया ठीक है अब इसको ध्यान इसको स्टडी करते हुए सितंबर 2008 के अंदर आपका बीसीबीएस बेजल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन दे कम अप विद सर्टेन गाइडलाइंस टू मैनेज लिक्विडिटी रिस्क इन बैंकिंग एंड अदर फाइनेंसियल इंस्टीट्यूशंस राइट तो ये आपका जिसमें 13 प्रिंसिपल्स हैं जिनको हम लोग पढ़ेंगे अगेन वेरी वेरी वेरी इंपोर्टेंट ठीक है सो आफ्टर ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस इन नेशन ऑफ द नीड फॉर बैंक टू इंप्रूव देयर लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट बीसीबीएस पब्लिश प्रिंसिपल फॉर साउंड लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट एंड सुपरविजन इन सितंबर 2008 द ब्रॉड प्रिंसिपल फॉर दिस क्या-क्या है आपके उनको हम लोग यहां पे डिस्कस करेंगे तो जैसे हमने कल आपका ऑपरेशनल रिस्क के ऊपर जो 11 प्रिंसिपल्स थे वो पढ़े थे वैसे ही यहां पे आपका 13 प्रिंसिपल व्हिच आर काइंड ऑफ गाइडिंग प्रिंसिपल्स टुवर्ड द लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट तो प्रिंसिपल वन ठीक है सो बीसीबीएस फंडामेंटल प्रिंसिपल फॉर द मैनेजमेंट एंड सुपरविजन ऑफ लिक्विडिटी रिस्क फर्स्ट वन अ बैंक इज रिस्पांसिबल फॉर साउंड लिक्विडिटी रिस्क अ अ साउंड मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क अ बैंक शुड टैब्लिक्स मैनेजमेंट फ्रेमवर्क दैट इंश्योर इट्स मेंटेन सफिशिएंट लिक्विडिटी इंक्लूडिंग अनइन कमबर्ट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट टू विदस्टैंड अ रेंज ऑफ स्ट्रेस इवेंट्स इंक्लूडिंग दोज इवॉल्विंग द लॉस इंप्लीमेंट ऑफ बोथ अनसिक्योर्ड एंड सिक्योर्ड फंडिंग सोर्सेस ठीक है तो यहां से जो आउटकम था लाइक पहले उन्होंने क्या बोला कि एवरी लाइक अगर हम लोग बात करें लिक्विडिटी रिस्क गवर्नेंस की सो उन्होंने बोला एवरी ऑर्गेनाइजेशन दे शुड हैव अ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क सो लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क की रिक्वायरमेंट होगी जिसको हम लोग रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क बोलते हैं ठीक है सो इट शुड बी लाइक उन्होंने बोला कि एव्री ऑर्गेनाइजेशन दे शुड हैव सम प्रॉपर पॉलिसीज एंड अदर्स और अ फाइनेंशियल मॉडल टू कवर और टू डील विद एनी काइंड ऑफ स्ट्रेसफुल सिचुएशन अपार्ट फ्रॉम दिस दे शुड मेंटेन सम कुजन ऑफ एक्स्ट्रा अमाउंट ठीक है कुछ लिक्विड एसेट में उनको क्या करना होगा अपना वैल्यू मेंटेन करके रखना होगा ठीक है जिससे जब जरूरत पड़ती है कोई भी ऐसा अनएक्सपेक्टेड इवेंट्स होता है इवन लाइक कोविड-19 या ग्लोबल फाइनेंसियल क्राइसिस सो वी कैन यूज दैट बफर अमाउंट एज अ प्लान ठीक है और उससे हम उस समय की प्रॉब्लम को सॉल्व कर सके तो यहां से निकल के आता है आपका क्या एलसीआर लिक्विडिटी कवरेज रेशो या फिर आपका नेट स्टेबल फंडिंग रेशो ये दोनों का जन्म आपका कहीं ना कहीं यहां से होना स्टार्ट हुआ था ठीक है सो वी विल टॉक अबाउट दिस पर्टिकुलर वन इन डिटेल इन टुमारो सेशन अगला जो 18 यूनिट आपका है उसमें बेसल या इससे रिलेटेड चीजें पहला दूसरा आपका गवर्नेंस ऑफ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट अ बैंक शुड क्लीयरली आर्टिकुलेट लिक्विडिटी रिस्क टॉलरेंस अ और एपेटाइट लिमिट्स दैट इज एप्रोप्रियेट एंड टू इंश्योर दैट द बैंक मेंटेन सफिशिएंट लिक्विडिटी सीनियर मैनेजमेंट शुड कंटीन्यूअसली रिव्यू इंफॉर्मेशन ऑन बैंक लिक्विडिटी डेवलपमेंट एंड रिपोर्ट टू अ बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स ऑन अ रेगुलर बेसिस अ बैंक बोर्ड ऑफ डायरेक्टर शुड रिव्यू एंड अप्रूव द स्ट्रेटेजी पॉलिसीज प्रैक्टिसेस रिलेटेड टू द मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी एट एनुअली एट लीस्ट एनुअली एंड इंश्योर द ट सीनियर मैनेजमेंट मैनेस लिक्विडिटी रिस्क इफेक्टिवली ठीक है तो तो प्रिंसिपल थ्री आपका जहां पे सीनियर मैनेजमेंट दैट मींस योर लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट कमेटी वो आपका दे शुड प्लान प्रॉपर स्ट्रेटेजी प्रोसीजर्स एंड अदर्स एंड दीज शुड बी पार्ट ऑफ बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी यहां पे साथ ही साथ बोर्ड को भी क्लीयरली आपका गाइड किया गया सो दे शुड हैव एटलीस्ट एनुअल रिव्यूज ऑन द एजिस्टिफाई है या दस तो दैट शुड बी रिव्यूड बाय दी बोर्ड एटलीस्ट वंस इन अ फाइनेंशियल ईयर ठीक है या इन अ ईयर ठीक है प्रिंसिपल फोर अ बैंक शुड इनकॉरपोरेट लिक्विडिटी कॉस्ट बेनिफिट एंड रिस्क इन इंटरनल प्राइसिंग अ परफॉर्मेंस मेजरमेंट एंड न्यू प्रोडक्ट अप्रूवल प्रोसेस फॉर ऑल सिग्निफिकेंट बिजनेस एक्टिविटीज बोथ ऑन और ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स देयर बाय अलाइन द रिस्क टेकिंग इंसेंटिव ऑफ इंडिविजुअल बिजनेस लाइन विद द लिक्विडिटी रिस्क एक्सपोजर देयर एक्टिविटीज क्रिएट फॉर दी बैंक एज अ होल ठीक है तो यहां पे जनरली क्या हो रहा है आपका लाइक व्हेन एवर वी कमिंग विथ सम न्यू प्रोडक्ट तो उस प्रोडक्ट के अंदर आपका लिक्विडिटी रिस्क कितना है वो आपका टेस्ट होना चाहिए अपार्ट इसके अलावा आपका जैसे जो प्राइसिंग आपका है ठी अगर हम नए प्रोडक्ट में या कोई भी एसिस्टिंग प्रोडक्ट भी है तो उसमें लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट का प्राइसिंग कितना जा रहा है इट शुड बी टेकन इनटू कंसीडरेशन सो उसके हिसाब से आपका उसको चलाना है या नहीं चलाना है दिस काइंड ऑफ डिसीजंस परफॉर्मेंस मेजरमेंट इज बेसिकली जो एसिस्टिंग पॉलिसीज है हाउ इफेक्टिव दे आर व्हाट इज द एफीकेसी ऑफ दीज पर्टिकुलर पॉलिसीज प्रोसीजर्स आर दे इफेक्टिव इन स्ट्रेसफुल सिचुएशन और एनी काइंड ऑफ लॉस सिचुएशन सो दैट इज द वन ठीक है प्रिंसिपल फोर प्रिंसिपल फाइव बहुत बार एग्जामिनेशन में पूछा गया है आप में से बहुत सारे अवेयर भी होंगे इससे ठीक सो मैनेजमेंट एंड मेजरमेंट एंड मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क अ बैंक शुड हैव अ साउंड प्रोसेस फॉर आइडेंटिफिकेशन रिंग मॉनिटरिंग एंड कंट्रोलिंग लिक्विडिटी रिस्क दिस प्रोसेस शुड इंक्लूड अ रबस फ्रेमवर्क फॉर कंप्रिहेंसिवली प्रोजेक्टिंग कैश फ्लोज अराइजिंग फ्रॉम एसेट लायबिलिटीज एंड ऑफ बैलेंस शीट आइटम्स ओवर ओवर एन एप्रोप्राइटिंग फॉरवर्ड है सो वी नीड टू लाइक हमारे जो प्रोसेसेस या अदर्स है तो उनको या कोई भी प्लान या कोई भी मिटिगेशन पॉलिसी प्रोसीजर्स दैट शुड बी या जो रिस्क आइडेंटिफिकेशन है उसका मेजरमेंट है वो कैसे होना चाहिए एवरीथिंग इज पार्ट ऑफ दिस पर्टिकुलर वन ठीक है अगला सिक्स इज अगेन रिलेटेड टू मेजरमेंट एंड अ मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क अ बैंक शुड एक्टिवली मॉनिटर मतलब प्रीवियस वन इज अगेन अबाउट द सेम थिंग ठीक है तो हमारे पास प्रोसेस होने चाहिए कि कौन-कौन से लिक्विड रिस्क प्रॉब्लम्स हम लोग फेस कर सकते हैं एंड व्हाट विल बी द क्वांटिटेशन इंपैक्ट इफ दोज अनसर्टेनटीज अकर विद आवर बैंक ठीक है तो क्या-क्या हो सकता है से और कैसे उनको आपका दूर किया जा सकता है सेकंड अ अ बैंक शुड एक्टिवली मॉनिटर एंड कंट्रोल लिक्विडिटी रिस्क एक्सपोज्स एंड फंडिंग नीड्स अ विद इन एंड अक्रॉस एंटिटी लीगल एंटिटीज बिजनेस लाइन एंड करेंसीज टेकिंग इनटू अकाउंट लीगल रेगुलेटरी एंड ऑपरेशनल लिमिटेशंस टू दी ट्रांसफरेबिलिटी ऑफ दी लिक्विडिटी एज वेल ठीक है तो यहां पे सिंपल सा अगर हम लोग बात करें इसके हिसाब से कि जो एक्सपोज्स हमारे हैं या 10 जो भी हम लोगों के हैं या अगर हम लोग बात करें बिज़नेस लाइन लेवल पे या एक्टिविटी लेवल पे अदर्स जो भी कंसीडरेशन है दे दे शुड बी चेक्ड प्रॉपर्ली ठीक है उसके हिसाब से प्लान हो सेवन इज़ अ बैंक शुड एस्टेब्लिश अ फंडिंग स्ट्रेटेजी दैट प्रोवाइड इफेक्टिव डाइवर्सिटी एन ऑन गोइंग प्रेजेंस अ इन अ इट्स चोजन अ फंडिंग मार्केट एंड स्ट्रांग रिलेशनशिप विद फंड्स प्रोवाइडर्स टू प्रमोट इफेक्टिव डाइवर्सिटी है तो पहले तो सजेस्ट किया गया कि डाइवर्सिटी ठीक है जिससे आपका कंसंट्रेशन रिस्क आपका एलिमिनेट होगा दूसरा जो एसिस्टिंग सोर्सेस हैं लाइक उनके साथ देयर शुड बी अ प्रॉपर रिलेशन जिससे दे अ वो आपका आपके बैंक के साथ बने रहे ठीक है एट अ बैंक शुड इफेक्टिव मैनेज इट्स इंट्राडे लिक्विडिटी पोजीशन एंड एंड रिस्क टू मीट पेमेंट एंड सेटलमेंट ऑब्लिगेशन ऑन अ टाइमली बेसिस अंडर बोथ नॉर्मल एंड स्ट्रेस कंडीशंस एंड दस कंट्रीब्यूट टू अ द स्मूथ फंक्शनिंग ऑफ पेमेंट एंड सेटलमेंट ठीक है तो इंट्राडे ट्रांजैक्शन हम लोग जानते हैं ठीक है इंट्राडे लिक्विडिटी पोजीशंस आपका डेली बेसिस पे आपका जो ओवरऑल लिक्विडिटी मैनेजमेंट हो रही है वो आपका इफेक्टिवली मैनेज हो दूसरा आपका जो पेमेंट एंड सेटल मेंट्स है ठीक है बेसिकली जो ऑब्लिगेशंस है वो टाइमली बेसिस पर आपका पे ऑफ हो ठीक है उसमें कोई भी चैलेंज आपका ना आए नाइन इज अ बैंक शुड इफेक्टिव एक्टिवली मैनेज इट्स कोलेट पोजीशन ठीक है जो भी सिक्योरिटीज हमारे पास होती हैं डिफरेंशिएबल एंड अन इनकम वर्ड एसेट्स आपका ठीक इनकम वर्ड इज बेसिकली जैसे हमारे पास कोई बॉन्ड्स गवर्नमेंट बॉन्ड्स है उनके अगेंस्ट में हमने लोन लिया दे आर कॉल्ड इनकम वर्ड अन इनकम वर्ड इज बेसिकली दीज आर लाइक ऐसे बंड्स या ऐसी सिक्योरिटीज जिनके अगेंस्ट में कोई भी ऑब्लिगेशंस नहीं है हमने कोई ना तो उनको कहीं पर प्लेज किया है ना कुछ ऐसा या कोई भी ऐसी एसेट जिसको हमने कहीं पर हाइपोथेटिकली लिक्विड दे आर लेस लिक्विड क्यों लेस लिक्विड है क्योंकि इनके अगेंस्ट में एक लायबिलिटी आपने उठा रखी है ठीक है तो वो आपका मतलब अगर आपको स्ट्रेसफुल सिचुएशन में पैसे की रिक्वायरमेंट होगी तो दज विल नॉट हेल्प दिस विल हेल्प यू ठीक है तो एक सर्टेन पोर्शन जैसे एलसीआर इज ऑलवेज गेट मेंटेन ऑन द बेसिस ऑफ अनइन कमर्ड हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट हम लोग बोलते जैसे कैश एंड इक्विवेलेंट्स या दस ये सब ठीक है अ बैंक शुड मॉनिटर द लीगल एंटिटी एंड फिजिकल लोकेशन वेयर कोलेट इज हेल्ड एंड हाउ इट मे बी मोबिलाइज इन अ टाइमली मैनर ठीक है तो अगर हमारे कोलेट है हमारे पास तो कल के डेट में अगर जरूरत पड़ी उनको लिक्विडेट करने की तो वो हमें पता होना चाहिए कैसे उनको आपका फिजिकल टू आपका मार्केटेबल सिक्योरिटी में कन्वर्ट किया जाएगा या कैश में कन्वर्ट किया जाएगा राइट प्रिंसिपल 10 अ बैंक शुड कंडक्ट स्ट्रेस टेस्ट ऑन रेगुलर बेसिस स्ट्रेस टेस्ट क्या होता है आपका बेसिकली वी हैव टू टाइप ऑफ लॉसेस वन इज एक्सपेक्टेड ए अनदर वन इज अनएक्सपेक्टेड ठीक है एक्सपेक्टेड लॉसेस के लिए हमारे पास प्रोविजंस या दरस ये सारी चीजें होती हैं अनएक्सपेक्टेड में क्या होता है आपका कि मतलब इट्स अ काइंड ऑफ स्ट्रेस सिचुएशन लाइक ग्लोबल फाइनेंसियल क्राइसिस किसी ने नहीं सोचा था एक बैंक डिफॉल्ट करेगा तो दुनिया भर में रिसेशन लेके आएगा किसी ने नहीं सोचे था कोविड-19 आएगा तो पूरा लॉकडाउन हो जाएगा वर्ल्ड वाइड लेवल पे तो दीज आर स्ट्रेसफुल सिचुएशन ठीक है इनके लिए वी हैव टू मेक अ कंटिजेंट फंडिंग प्लान अब वो कंटिजेंट जो फंडिंग प्लान या जिसको हम लोग सीएफपी बोलते हैं व्हिच इज पार्ट ऑफ प्रिंसिपल 11 जस्ट आफ्टर दिस उसकी इफेक्टिव उसकी एफीकेसी को रेगुलर बेसिस पर टेस्ट किया जाए जिससे अगर कल के डेट में वो स्ट्रेस इवेंट्स आता है तो अगर हम उस मॉडल को रन करते हैं जो हमारा प्लान बी है उसकी उसकी इफेक्टिव कितनी है आपका वो हमें पता चलेगा राइट सो फॉर एनी फॉर अ वैरायटी ऑफ शॉर्ट टर्म एंड अ प्रोटेक्टेड इंस्टिट्यूशन स्पेसिफिक एंड मार्केट वाइड अ स्ट्रेस सिनेरियो मतलब जैसे दैट प्रॉब्लम इज स्पेसिफिक टू आवर ऑर्गेनाइजेशन और आवर इंडस्ट्री और द एंटायस मार्केट ठीक है इस तरीके से इंडिविजुअली एंड इन अ कॉमिनेशन टू आइडेंटिफिकेशन ठीक है तो अभी जो हमारे करंट आपका हम लोग पॉलिसीज प्रोसीजर्स को लेके चल रहे हैं एक्सपोजर लिमिट्स या अदर्स अगर उस हिसाब से हम लोग चलते रहेंगे अगर सिचुएशन ये होती या इट्स अ काइंड ऑफ सिमुलेशन हम लोग अलग-अलग सिचुएशंस को टेस्ट कर रहे हैं उन सिचुएशंस में हम कैसे स्टैंड कर पा रहे हैं उसका आउटकम क्या है दैट इज योर प्रिंसिपल नंबर 10 11 वेरी वेरी इंपॉर्टेंट ठीक है बहुत बार पूछा जाता है अगेन सीएफपी अ बैंक शुड हैव फॉर्मल कंटिजेंट फंडिंग प्लान सीएफपी जिसको हम लोग बोलते हैं दैट क्लीयरली सेट आउट स्ट्रेटेजी फॉर एड्रेस लिक्विडिटी शॉर्ट फॉल इन इमरजेंसी सिचुएशन अ सीएफपी शुड आउटलाइन अ पॉलिसीज टू अ मैनेज अ रेंज ऑफ स्ट्रेस एनवायरनमेंट स्टैब्स क्लियर लाइन ऑफ रिस्पांसिबिलिटी इंक्लूड क्लियर इवोकेशन एंड एस्केलेशन प्रोसीजर्स एंड बी रेगुलरली टेस्टेड एंड अपडेटेड टू इंश्योर दैट इट इज ऑपरेशनली रिबस ठीक है तो ये आपका तो एक सीएफपी आपको बनाना होगा कंटिजेंट फंड प्लान आपको रखना होगा फॉर दिस टाइम ऑफ स्ट्रेसफुल सिचुएशन राइट और फॉर एनी काइंड ऑफ अ कंटिजेंट टेस्ट इट ठीक है आपको उसको बार-बार टेस्ट भी करना होगा अगर कोई आपका ऐसा लूप फॉल्स आता है तो उसके ऊपर काम करना होगा बेसिकली द आइडिया इज कि जब प्रॉब्लम आए तो वह काम करे ठीक है उस समय वह फेल ना हो ठीक है दैट इज़ द वन अगेन वेरी इंपॉर्टेंट प्रिंसिपल 12 अब बैंक शुड मेंटेन अ कुजन ऑफ़ अन इनकम बर्ड हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट्स टू बी हेल्ड एज इंश्योरेंस अगेंस्ट अ रेंज ऑफ लिक्विडिटी स्ट्रेस सिनेरियो इंक्लूडिंग दोज द दोज दैट इंवॉल्व दी लॉसेस और इन एप्रोप्रियेट [संगीत] इज समथिंग लाइक दिस तो यहां पे ये दीज आर द एसेट वेयर वी डू नॉट हैव एनी काइंड ऑफ ऑब्लिगेशंस ये हमारे हैं और हमारा इकलौता अधिकार है जब हमें पैसे की रिक्वायरमेंट होगी हम इसको बेचेंगे एंड वी विल विद दैट पर्टिकुलर मनी वी विल सॉल्व आवर लिक्विडिटी प्रॉब्लम ठीक है जैसे एलसीआर में होता है ना सो एलसीआर लिक्विडिटी कवरेज रेशो सो व्हाट इज द फार्मूला ऑफ एलसीआर एलसीआर इज इक्वल टू अन इनकम बर्ट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट्स डिवाइड बाय नेट कैश आउटफ्लो ठीक है नेट कैश आउटफ्लो इन 30 कैलेंडर डेज ठीक है 30 कैलेंडर डेज योर रेशियो शुड बी रिक्वायर्ड रेशो क्या है आपका ग्रेटर देन इक्वल टू 100% और आज की डेट में इंडिया में हर कोई बैंक आपका इस रेशो को अचीव करता है तो इसका मोटिव क्या है आपका कि अगर कल के डेट में देखो यहां पे फार्मूला किस तरीके से बना हुआ है नेट कैश आउटफ्लो इन ने नेक्स्ट 30 कैलेंडर डेज कि अगले 30 दिन में मतलब हमारे पास एट अ टाइम उतना पैसा होना चाहिए जो कि किसमें हो अन इनकम हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट के अंदर हो जब हमें पैसा अगर कोई स्ट्रेसफुल सिचुएशन आती है तो हमारे पास अगले 30 दिन की जो ऑब्लिगेशंस है उनको पे ऑफ करने के लिए सफिशिएंट पैसा है एंड इट इज एक्सपेक्टेड फ्रॉम बैंक और फ्रॉम दी इकोनॉमिस्ट और इकॉनमी कि विद इन 30 डेज वी कैन कम आउट फ्रॉम दैट पर्टिकुलर प्रॉब्लम 30 दिन का समय बहुत ज्यादा होता है तो उसमें हम कुछ ना कुछ उसका सॉल्यूशन निकाल लेंगे तो दैट इज द मोटिव ऑफ एलसीआर वैसे ही 12 मंथ के लिए आपका आता है नेट स्टेबल फंडिंग रेशो तो जिसमें सस और एप्लीकेशन ऑफ जो फंड्स है उनको मैनेज करना अप टू वन ईयर ठीक है इस तरीके से जो काम करेंगे प्रिंसिपल 13 पब्लिक डिस्क्लोजर अगेन सबसे ज्यादा बार पूछे जाने वाला ठीक है तो प्रिंसिपल फाइव आपका देन इसके अलावा 11 सीएफपी और 13 ये मैंने सबसे ज्यादा क्वेश्चन में देखे हैं ठीक है पब्लिक डिस्क्लोजरस आपका ठीक है अ बैंक शुड पब्लिकली डिस्क्लोज इंफॉर्मेशन ऑन अ रेगुलर बेसिस दैट इनेबल बैंक का मार्केट पार्टिसिपेंट टू मेक एन इनफॉर्म जजमेंट अबाउट द साउंड नेट साउंडनेस ऑफ द लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क एंड लिक्विडिटी पोजीशन ऑफ दी बैंक तो जिसमें आपका जैसे रिपोर्टिंग आपकी होती है ठीक है जैसे अगर आप देखेंगे तो लिक्विडिटी रिपोर्टिंग के ऊपर बीसीबीएस में देर आर फाइव प्रिंसिपल ठीक है या आपका इट शुड बी क्लियर लिविटी रिपोर्ट आपका हो या पब्लिकेशन जब आपका डिस्क्लोजर हो स डिस्क्लोजर शुड बी क्लियर मीनिंगफुल आपका कंप्रिहेंसिव कंपैरेटर इज वन न अनदर पॉइंट आई जस्ट मिस दैट पर्टिकुलर व ठीक है इसी में आपका इसी से आरबीआई ने आपका अलग-अलग जो पोजीशन है जिनको हम पढ़ेंगे इसी सेशन में ठीक है ये पांच प्रिंसिपल से 18 में है बट हां आरबीआई की जो रिपोर्टिंग रिक्वायरमेंट है जैसे डोमेस्टिक करेंसी आपका ऑपरेशंस फोर्टनाइट बेसिस पे फॉरेन करेंसी ऑपरेशन फोर्टनाइट बेसिस पे ठीक है ऐसे आपका पांच रिपोर्टिंग जैसे कंसोलिडेटेड आपका क्वार्टरली बेसिस पे जो रिपोर्ट आपको करने होती है योर बैंक हैव टू रिपोर्ट टू द आरबीआई ठीक है उनका टाइम फ्रेम एंड देयर आर फाइव रिपोर्टिंग ठीक है तो इस तरीके से जवाब का जाएगा सो दीज वर योर 13 प्रिंसिपल्स व्हिच वर जनरली काइंड ऑफ गाइडिंग प्रिंसिपल टुवर्ड दी लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट दे आर गिवन बाय बीसीबीएस जस्ट आफ्टर दी ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस 20078 राइट सो सितंबर 2008 में आपका जो दिए गए अब आपका आता है गवर्नेंस ऑफ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट ठीक है सो दैट मींस आपका अगेन दैट रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क ठीक है इसमें आपका सो इट इज हेडेड बाय अगेन वी नीड अ प्रॉपर ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर व्हिच कंसिस्ट बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स देन आपका एलको का यहां पर काम आएगा एसेट लायबिलिटी कमिटी देन वी हैव रिस्क मैनेजमेंट कमेटी वी हैव लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट कमिटी व्हिच इज सीनियर मैनेजमेंट लेवल कमिटी राइट देन डिपार्टमेंट एंड सब ग्रुप्स ठीक है सो आरबीआई हैड इश्यूड गाइडलाइंस ऑन एसेट मैनेजमेंट एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट सिस्टम कवरिंग इंटर आलिया लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम इन फेबरी 1999 एज वेल एज इन अक्टूबर 2007 से सक्सेसफुल इंप्लीमेंटेशन ऑफ एनी रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस दैट हैज टू अ इनेट फ्रॉम दी टॉप मैनेजमेंट इन दी अ बैंक विद द डेमोंस्ट्रेट ऑफ इट्स स्ट्रांग कमिटमेंट टू इंटीग्रेट बेसिक ऑपरेशंस एंड स्ट्रेटेजिक डिसीजंस मेकिंग विद अ रिस्क मैनेजमेंट ठीक है तो जो पॉलिसी आपका है या प्रोसीजर्स हैं सिस्टम्स आपका जो लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट के लिए डेवलप किए गए हैं दे शुड बी पार्ट ऑफ बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी एंड दे शुड बी क्लीयरली आर्टिकुलेटेड टू द ऑल द मेंबर्स ऑफ़ द टीम ठीक है तो गाइज अगर हम लोग बात करते हैं गवर्नेंस ऑफ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट दैट मींस इट इज ऑल अबाउट द लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क सो व्हेन एवर वी टॉक अबाउट रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क सो इट इंक्लूड अ योर बेसिकली अ द ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर दैट अगेन बिलोंग टू बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स एल्को देन वी हैव अ रिस्क मैनेजमेंट कमिटी लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट कमिटी एंड द डिपार्टमेंट एंड सब ग्रुप्स राइट एंड अ एलएम इज द मेजर रोल एल्को कमिटी इज द मोस्ट इंपोर्टेंट इन दिस पर्टिकुलर केस आल्सो सो रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया इंडिया इशू हैड इश्यूड गाइडलाइंस ऑन एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट सिस्टम कवरिंग इंटर आइया लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम इन फेब्रुअरी 1999 एंड 2007 सक्सेसफुल इंप्लीमेंटेशन ऑफ एनी रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस टू अ एमन फ्रॉम दी टॉप मैनेजमेंट इन दी बैंक विद दी डेमोंस्ट्रेट ऑफ इट्स स्ट्रांग कमिटमेंट टू इंटीग्रेट बेसिक ऑपरेशंस एंड स्ट्रेटेजिक डिसीजन मेकिंग विद रिस्क मैनेजमेंट एज वेल ठीक सो व्हिच इंक्लूड दज पर्टिकुलर वन सो व्हेन एवर वी टॉक अबाउट द गवर्नेंस सो वी हैव बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स सो लाइक जो भी हम लोग जितने टाइप ऑफ रिस्क हमने पढ़े हैं सब में आपका सेम स्ट्रक्चर आपको मिलेगा बट वी हैव सम डिफरेंट डिफरेंट कमिटीज जैसे इसमें आपका बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स देन वी हैव दीज टू आर कॉमन इन ऑल टाइप ऑफ द कमिटीज देन वी हैव एल्को एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट कमिटी एंड द एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट सपोर्ट ग्रुप्स ठीक है सो बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स एव्री पॉलिसी प्रोसीजर इ शुड बी पार्ट ऑफ बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी जैसे हमने कल आपका प्रिंसिपल्स में भी पढ़ा था कि या अ जो लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट पॉलिसीज प्रोसीजर्स फ्रेमवर्क्स या जो भी मॉडल्स हमने अडॉप्ट किए हैं इट शुड बी रिव्यूड बाय बोर्ड एटलीस्ट वंस इन अ ईयर राइट तो उनके द्वारा इनके ऊपर चेक होना चाहिए देन रिस्क मैनेजमेंट कमेटी जो वेरीफाई करेगा आपका वेटेज देगा आपका कितना है और उसके संबंध में चीजें ठी एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट कमेटी इक्वल टू योर एलको आ इक्वल टू योर लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट कमिटी एंड सम सपोर्ट ग्रुप्स आल्सो राइट सो अ बोर्ड ऑफ डायरेक्टर शुड हैव द ओवरऑल रिस्पांसिबिलिटी फॉर मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क द बोर्ड ऑफ डायरेक्ट टर शुड डिसाइड द स्ट्रेटेजी पॉलिसीज एंड प्रोसीजर्स ऑफ द बैंक टू मैनेज लिक्विडिटी रिस्क इन अकॉर्डेंस विद दी लिक्विडिटी रिस्क टॉलरेंस ऑल लिमिट ठीक है तो जो बैंक का रिस्क एपेटाइट है उसके हिसाब से यह पॉलिसीज होनी चाहिए एंड देर शुड बी अ पीरियोडिक रिव्यू ऑन दोस पर्टिकुलर पॉलिसीज प्रोसीजर्स बाय द बोर्ड सो एटलीस्ट इन अ यर्स ठीक वंस इन अ ईयर ठीक है एंड टू चेक द एफकेसी एंड एफिशिएंसी ऑफ अडॉप्टेड म मॉडल्स और प्रोसीजर्स एज वेल राइट सो फर्स्ट आपका देन वी हैव रिस्क मैनेजमेंट कमिटी सो द रिस्क मैनेजमेंट कमिटी व्हिच रिप्रेजेंट द बोर्ड कंसिस्टिंग सी आरओ चीफ रिस्क ऑफिसर चेयरमैन एंड मैनेजिंग डायरेक्टर एंड हेड ऑफ क्रेडिट मार्केटिंग एंड ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटीज शुड बी रिस्पांसिबल फॉर इवेलुएटिंग द ओवरऑल रिस्क फेस्ड बाय दी बैंक इंक्लूडिंग लिक्विडिटी रिस्क तो जैसे ही इसका रोल हर उस होते हैं ठीक है और यही चीजों को एक्चुअल में आपका डिसाइड कर रहा होता है ठीक अगेन इट्स अ बोर्ड लेवल कमेटी एलको का रोल सबसे ज्यादा इंपॉर्टेंट है आपका लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट के अंदर य सो एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट कमेटी कंसिस्टिंग ऑफ बैंक टॉप मैनेजमेंट शुड बी रिस्पांसिबल फॉर इंश्योरिटी सेट बाय बोर्ड एज वेल एज इंप्लीमेंटिंग लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट स्ट्रेटेजी ऑफ दी बैंक इन लाइन विद अ बैंक डिसाइडेड रिस्क मैनेजमेंट ऑब्जेक्टिव्स एंड रिस्क टॉलरेंस ऑफ दैट पर्टिकुलर बैंक एज वेल ठीक है तो जैसे एक्चुअल में जो आपका लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट से रिलेटेड पॉलिसी प्रोसीजर्स हैं उनका इनिशिएटिव क्स अबाउट द डे टू डे ऑपरेशंस एंड अदर्स तो दे विल डिजाइन दिस पर्टिकुलर थिंग दे विल पास ऑन टू रिस्क मैनेजमेंट कमिटी एंड रिस्क मैनेजमेंट कमिटी आफ्टर द इवेलुएशन दे विल प्रोवाइड टू पास ऑन टू अ बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स फॉर द अप्रूव्स राइट तो इस तरीके से आपका जो ओवरऑल रिस्पांसिबिलिटी यहां पे रहेगा सपोर्ट ग्रुप्स की अगर हम लोग बात करते हैं ठीक है सो एलएम सपोर्ट ग्रुप कंसिस्टिंग ऑपरेटिंग स्टाफ शुड बी अ रिस्पांसिबल फॉर एनालाइजिंग मॉनिटरिंग एंड रिपोर्टिंग द लिक्विडिटी रिस्क प्रोफाइल टू द एल्को द ग्रुप शुड आल्सो प्रिपेयर फोरकास्ट सिमुलेशंस शोइंग द इफेक्टिव ऑफ वेरियस पॉसिबल चेंजेज इन मार्केट कंडीशंस ऑन द बैंक लिक्विडिटी पोजीशन एंड रिकमेंड एक्शन नीडेड टू बी टेकन अप टू मेंटेन द लिक्विडिटी पोजीशन ददर टू बैंक इंटरनल लिमिट्स आल्सो राइट सो दिस इज समथिंग कि आपका जो एजिस्टिफाई प्रोसीजर है हाउ इफेक्टिव इट इज ठीक है अगर कुछ इसमें चेंजेज के रिक्वायरमेंट है सो दे विल सी सेंड दोस पर्टिकुलर फीड ड वेक्स टू एल्को आपका ठीक है देन एल्को विल कंसीडर दोज एरियाज दे विल स्टडी दोज एरियाज एंड अगर कोई भी सूटेबल चेंज का रिक्वायरमेंट होगा सो दे विल डेफिनेटली डू दैट ठीक है सो अ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट पॉलिसी सो वी हैव द फर्स्ट वन इज रिस्क टॉलरेंस अनदर वन इज स्ट्रेटेजी फॉर मैनेजिंग लिक्विडिटी रिस्क सो फर्स्ट वी हैव टू डिसाइड आवर रिस्क टॉलरेंस लेवल ओके दैट इज आल्सो नोन एज रिस्क एपेटाइट राइट कितना आपका हो सकता है हर एक चीज में अ आप आपका डाउन साइड्स आपका हमें सेट करने होते हैं एंड इट शुड बी क्लीयरली आर्टिकुलेटेड टू ऑल दी स्टेकहोल्डर्स ऑफ दैट पर्टिकुलर ऑर्गेनाइजेशंस एंड इट शुड बी पार्ट ऑफ़ बोट अप्रूवल पॉलिसी एज वेल राइट दूसरा आपका अगर जैसे कोई भी इवेंट्स आपका या जो एक्सपेक्टेड या एन एक्सपेक्टेड इवेंट्स या अन स्ट्रेसफुल सिचुएशन कोई भी है ठीक सो हाउ वी विल डील विद दैट पर्टिकुलर सिचुएशन सो वी विल बी रिक्वायरिंग प्रॉपर स्ट्रेटेजी एंड अदर्स ठीक है तो यहां पे सबसे पहले आपका रिस्क टॉलरेंस की अगर हम लोग बात करते हैं बैंक शुड हैव एन एकस लिक्विडिटी रिस्क टॉलरेंस सेट बाय बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स द रिस्क टॉलरेंस शुड डिफाइन द लेवल ऑफ लिक्विडिटी रिस्क दैट बैंक इज विलिंग टू अजूम एंड शुड रिफ्लेक्ट द बैंक फाइनेंशियल कंडीशन एंड फंडिंग कैपेसिटी एज वेल ठीक है तो रिस्क टॉलरेंस को आपका डिफाइन करना डिसाइड करना एज पर दी अ अ एज पर दी एसिस्टिंग सोर्स ऑफ फंड फंडिंग और इवन लाइक वी कैन से जो भी वेरिएबल आपके हैं बैंक के एसिस्टिंग कंडीशंस के ऊपर उनको ध्यान में रखते हुए इसको आपका डिसाइड करना ठीक है सेकंड वन आपका मैनेजिंग स्ट्रेटेजी फॉर मैनेजिंग लिक्विडिटी रिस्क सो द स्ट्रेटेजी फॉर मैनेजिंग लिक्विडिटी रिस्क शुड बी एप्रोप्रियेट एंड डाइवर्सिटी ऑफ मार्केट प्रोडक्ट जूरिडिक्शन इन व्हिच दे ऑपरेट एंड होम एंड होस्ट कंट्री रेगुलेटर्स रेगुलेटरी रिक्वायरमेंट्स एक्सेट्रा ठीक है सो व्हेन एवर वी आर प्लानिंग आवर रिस्क मैनेजमेंट स्ट्रेटेजी सो दीज आर सम की वेरिएबल व्हिच वी हैव टू कंसीडर जिन बातों का आपको ध्यान में रखना होगा कि आपका जो बिजनेस है वो किस टाइप किस तरीके से परफॉर्म कर रहा है या फिर अगर हम लोग बात करते हैं सेकंड का ओके जस्ट अ मिनट हां ऑलराइट चलो तो तो दीज आर द की वेरिएबल आपका यह कुछ आपके वेरिएबल है जिनको ध्यान में रखते हुए वी हैव टू डिजाइन आवर स्ट्रेटेजी कि हम आपका जो हमारा रिस्क मिटिगेशन प्लान या जो पॉलिसी प्रोसीजर्स हम लोग बनाएंगे वो कहीं ना कहीं इनके अराउंड आपके होंगे ठीक है जिसमें एसिस्टिंग बैंक कंडीशंस या जो हमारे बिजनेस लाइन है उनके हिसाब से या आपका जो होम रेगुलेटर्स की गाइडलाइंस हैं या किसी दूसरी कंट्री में अगर हम है तो वहां पे उनकी जो गाइडलाइंस है उन सब बातों को ध्यान में रखते हुए ठीक है सो अ पहला प आपका अगर मैनेजमेंट में जाते हैं तो फर्स्ट वन इज रिस्क आइडेंटिफिकेशन अनदर वन इज मेजरमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क सो आइडेंटिफिकेशन विज नो ठीक है तो लिक्विडिटी रिस्क आपका सो आपके अलग-अलग बिजनेस लाइन में कौन-कौन सी एक्टिविटीज हैं जहां पे हम लोग लिक्विडिटी रिस्क फेस कर सकते हैं एंड मेजरमेंट इज बेसिकली क्वांटिफाइंग दोज एक्सपेक्टेड लॉसेस ठीक है तो अगर वो चीजें होती है तो उनसे हमारा कितना नुकसान आपका हो सकता है ठीक है सो अ बैंक शुड डिफाइन एंड आइडेंटिफिकेशन इंक्लूडिंग द इफेक्टिव ऑफ एंबेडेड ऑप्शन सम एंड अदर कंटिजेंट एक्सपोज्स दैट मे अफेक्ट द बैंक सोर्सेस एंड यूज टू फंड एंड फॉर ऑल करेंसीज इन व्हिच बैंक इज एक्टिव ठीक है तो अगर हम लोग आपका रिस्क आइडेंटिफिकेशन की बात करें तो आपका ओवरऑल बैंक लेवल पे बिजनेस लाइंस लेवल पे इसके अलावा आपका एंबेडेड ऑप्शंस को भी आपको ध्यान में रखना होगा जैसे अगर हमने किसी कस्टमर को लोन दे रखा है या डिपॉजिट एक्सेप्ट कर रखे हैं तो उनके पास कई बार हम लोग रीपेमेंट या प्रीमेच्योर का ऑप्शन देते हैं इफ दैट सिचुएशन अकर कि अगर इंटरेस्ट रेट के अंदर चेंज आता है तो हाउ दे विल बिहेव तो उसके हिसाब से आपका क्या होगा या फॉर एनी लाइक जैसे जो डिफरेंट डिफरेंट करेंसीज के अंदर हमारे जो पोजीशंस हैं उनके हिसाब से आपका क्या वहां पर रिस्क एंड दस ईच एंड एवरीथिंग शुड बी आइडेंटिफिकेशन कमेटी है या जो इसको आपका मैनेज कर र ठीक है मेजरमेंट इज अ देयर आर टू सिंपल वे ऑफ मेजरिंग लिक्विडिटी वन इज स्टॉक अप्रोच अनदर वन इज फ्लो अप्रोच ठीक है तो आपका लिक्विडिटी रिस्क को मेजर करने के लिए वी हैव टू अप्रोचेबल अप्रोच सो सर आपका स्टॉक अप्रोच इज जनरली बेस्ड ऑन काइंड ऑफ पास डाटा और अ आपका अ लाइक इट इज समथिंग रिलेटेड टू रेश्योस एंड अदर्स ठीक है और फ्लो अप्रोच में भी आपका जो अ मूविंग एवरेज आपका उसके हिसाब से ठीक है सो अ स्टॉक अप्रोच सर्टेन रेश योज लाइक लिक्विड एसेट टू शॉर्ट टर्म अ टोटल लायबिलिटीज परचेज फंड टू टोटल एसेट्स को डिपॉजिट टू अ टोटल एसेट लोन टू डिपॉजिट रेश्योस आर अ कैलकुलेटेड एंड कंपेयर टू दी बेंचमार्क दैट अ बैंक हैज सेट फॉर इट सेल्फ ठीक है और साथ ही साथ जो इंडस्ट्री एवरेज है उनके लिए वो भी आई विल शो यू द कंप्लीट चार्ट आल्सो ठीक है ये सारे रेश्योस उन रेश्योस का आरबीआई के द्वारा इंडस्ट्री एवरेज और बैंक के द्वारा अपने लिए खुद के जो पैरामीटर सेट किए गए हैं तो उनके हिसाब से वो आपका बिहेव करना चाहिए ठीक है वाइल द स्टॉक अप्रोच हेल्प दी लुकिंग एट लिक्विडिटी फ्रॉम वन एंगल इट डज नॉट रिवील द इंट्रिसिक लिक्विडिटी प्रोफाइल ऑफ द बैंक इंट्रिसिक रिस्क क्या पया था आपको ठीक है कि लाइक आफ्टर डायवर्सिफिकेशन देयर इज अ प्रोबेबिलिटी ऑफ लॉस सो दैट इज काइंड ऑफ जो आपका सिस्टमैटिक रिस्क आपके हैं ठीक है सो दैट यू विल नॉट एबल टू आइडेंटिफिकेशन आपके हैं सेवन रेश्योस आर देयर ठीक है एंड हेयर यू कैन सी इंडस्ट्री एवरेज आल्सो ठीक है तो ये रेशो आपका जैसे वोलेटाइल एसेट्स सॉरी वोलेटाइल लायबिलिटीज माइनस टेंपरेरी एसेट डिवाइड बाय अर्निंग एसेट डिवाइड आपका टोटल एसेट सो मेजर द एक्सटेंट टू व्हिच वोलेटाइल मनी सपोर्ट बैंक बेसिक अर्निंग एसेट्स सिंस द न्यूमरेशन रिप्रेजेंट द शॉर्ट टर्म इंटरेस्ट सेंसिटिव फंड्स अ हाई एंड पॉजिटिव नंबर्स इंप्ला सम रिस्क ऑफ द लिक्विडिटी दैट मींस इफ इट इज इंडस्ट्री एवरेज इज 40 सो यू शुड कीप बिलो 40 आपका जो आपका टारगेट होना चाहिए ठीक है दूसरा आपका कोर डिपॉजिट डिवाइड बाय टोटल एसेट मेजर द एक्सटेंट टू व्हिच एसेट आर फंडेड थ्रू अ स्टेबल डिपॉजिट बेस इंडस्ट्री एवरेज इज 50 लोन प्लस मैंडेटरी सीआरआर प्लस मैंडेटरी एसएलआर प्लस फिक्स एसेट डिवाइड बाय टोटल एसेट ठीक है सो लोन इंक्लूडिंग मैंडेटरी कैश रिजर्व एंड स्टेच रिजर्व इन्वेस्टमेंट आर लीस्ट लिक्विड एंड हेंस हाय रेशो सिग्निफी द डिग्री ऑफ लिक्विडिटी एंबेडेड इन द बैंक बैलेंस शीट और दिस इज द एवरेज लोन प्लस मैंडेटरी सीआरआर मैंडेटरी एसएलआर प्लस फिक्स डिपॉजिट डिवाइड बाय को डिप डिपॉजिट ठीक है यहां पे आपका था टोटल एसेट यहां पे को डिपॉजिट सो मेजर द एक्सटेंट टू व्हिच लिक्विडिटी एसेट्स आर मेजर अ सॉरी फ्रे अ फाइनेंस आउट ऑफ द कोर डिपॉजिट सो 150 पर टेंपरेरी एसेट डिवाइड बाय टोटल एसेट मेजर द एक्सटेंट ऑफ़ अवेलेबल लिक्विडिटी एसेट अ हायर रेशियो कुड अ इपिंग ऑन द एसेट यूटिलाइजेशन ऑफ बैंकिंग सिस्टम इन टर्म ऑफ अपॉर्चुनिटी कॉस्ट ऑफ होल्डिंग लिक्विडिटी एवरेज इज 40 टेंपरेरी एसेट डिवाइड बाय वोलेटाइल लायबिलिटीज मेजर टू कवर दी लिक्विड इन्वेस्टमेंट्स रिलेटिव टू वोलेटाइल लायबिलिटीज और रेशो ऑफ़ लेस दन वन इंडिकेट द पॉसिबिलिटी ऑफ़ अ लिक्विडिटी प्रॉब्लम्स ठीक है एवरेज इज़ 60 आपका वोलेटाइल लायबिलिटीज प्लस ट डिवाइड बाय टोटल एसेट मेजर द एक्सटेंट टू व्हिच वोलेटाइल लायबिलिटीज फंड दी बैलेंस शीट सो अगेन इंडस्ट्री एवरेज इज़ 60 सो वाइल वी विल प्रैक्टिस दी केस स्टडीज यू कैन एक्सपेक्ट वन केस स्टडी बेस्ड ऑन दिस वन और न्यूमेरिकल्स बेस्ड ऑन दिस तो वी विल अप्लाई दीज पर्टिकुलर एरिया बट खाली केस स्टडी का इसका इंपॉर्टेंस नहीं है कई बार वोह आपको अ आपका स्पेसिफिक पॉइंट्स से रिलेटेड भी एरियाज आपका अ जैसे आपका अ वोलेट इन एंबेडेड ऑप्शंस कैसे कैलकुलेट होता है अ दर् वो भी आपको एग्जामिनेशंस के अंदर टेस्ट किए जा सकते हैं तो मैंने उन सभी रेश्योस को कुछ जो इंपॉर्टेंट जो बार-बार पूछे गए हैं जैसे वोलेटाइल रेशो आपका है दिस इज सिमिलर टू दिस ठीक है यहीं से आपका ये है कुछ अलग नहीं है इसमें ठीक है दूसरा आपका टेंपरेरी एसेट्स आपका ठीक है सो टेंपरेरी एसेट एंड इसके अलावा अगर हम लोग बात करें अर्निंग एसेट्स आपका ठीक इसके अलावा को डिपॉजिट्स आपका ठीक है सो दीज आर सम एरियाज जो काफी बार एग्जामिनेशन में पूछे गए हैं तो इसलिए मैंने इनको यहां पे रखा हुआ था ठीक है नाउ नेक्स्ट थिंग अगेन वेरी वेरी इंपोर्टेंट वन दैट इज अबाउट द लिक्विडिटी रिपोर्टिंग ठीक है सो रिपोर्टिंग टू आरबीआई अबाउट योर लिक्विडिटी पोजीशन ठीक है तो अपनी जो लिक्विडिटी पोजीशन है उसके बारे में आरबीआई को रिपोर्ट करना तो उसके लिए प्रॉपर टाइमिंग है और प्रॉपर टाइप ऑफ रिपोर्ट देयर आर फाइव टाइप ऑफ रिपोर्ट्स व्हिच बैंक नीड टू रिपोर्ट टू आरबीआई ठीक है जैसे दिस इज द लिस्ट आपका ठीक है तो इस पे आएंगे बैंक आर रिक्वायर्ड टू सबमिट द लिक्विडिटी रिटर्न एज पर द प्रिसक्राइब फॉर्मेट टू द चीफ जनरल मैनेजर इन चार्ज डिपार्टमेंट ऑफ बैंकिंग सुपरविजन आरबीआई सेंट्रल ऑफिस ट्रेड सेंटर मुंबई आपका कौन-कौन सा स्टेटमेंट ऑफ स्ट्रक्चरल लिक्विडिटी ठीक है तो जिसमें द एक्जिस्टिंग लिक्विडिटी रिपोर्टिंग रिक्वायरमेंट हैव बीन रिव्यूड बाय आरबीआई अंडर द रिवाइज रिक्वायरमेंट्स द टाइम बकेट आर टू बी अलाइन एज विद इफेक्टिव फ्रॉम 1 फरवरी 2016 एज पर दी टेबल जैसे आपका नेक्स्ट डे इसके अलावा 2 टू से डेज आपका इसके अलावा 8 टू 14 डेज इस तरीके से अलग-अलग उसमें आपका दे हैव टू रिपोर्ट और बैंक दे हैव टू रिपोर्ट देयर स्ट्रक्चरल लिक्विडिटी स्टेटस टू दी आरबीआई जिसमें आपका स्टेटमेंट्स कैसे होंगे तो स्टेटमेंट इज रिक्वायर्ड टू रिपोर्ट इड इन फाइव पार्ट्स ये जो सारे रिपोर्टिंग हो गे उसका कैसे पहला फॉर डोमेस्टिक करेंसी इंडियन ऑपरेशन फोर्टनाइट बेसिस बहुत इंपॉर्टेंट ध्यान से सुनने दए फॉर फॉरेन करेंसी इंटरनेशनल ऑपरेशन अगेन फट नाइट ठीक है फॉर कंबाइन इंडियन ऑपरेशन अगेन फोर्टनाइट ठीक है फॉर ओवरसीज ऑपरेशन इट इज मंथली बेसिस कंसोलिडेटेड बैंक ऑपरेशन क्वार्टरली बेसिस ठीक है अब ये कैसे आपको याद रहेंगे यहां पे लिखा भी है जैसे वाइल द स्टेटमेंट टूथ आर रिक्वायर्ड टू बी सबमिटेड ऑन फोर्टनाइट बेसिस स्टेटमेंट फोर एंड फाइव आर रिक्वायर्ड टू बी सबमिटेड एट मंथली एंड क्वार्टरली इंटरवल रिस्पेक्टिवली ठीक है सो पीरियोडिक अगर हम लोग बात करें उसके ऊपर हम लोग आएंगे उससे पहले प्लीज डू रिमेंबर दीज फाइव ठीक है तो पहले तीन आपका क्या है फोर्टनाइट बेसिस ठीक है एंड दिस इज मंथली एंड दिस इज क्वार्टरली ठीक है कई बार आपका क्वेश्चन पूछा जाता है इसके ऊपर ठीक है दे विल गिव यू द सीक्वेंस कौन सा आपका रिपोर्टिंग रिक्वायरमेंट के संबंध में सही है या गलत है सो दैट इज तो ये थोड़ा सा आपको ध्यान में इसको रखना है ठीक है दोस्तों चलो तो ये हमारे पास है ठीक है सेम चीज मैंने आपके लिए यहां पे लिख दिया है ठीक है तो इस तरीके से आप इनको याद रखिएगा ठीक है सो पहले तीन आपका फोर्टनाइट बेसिस पे एंड दिस इज ऑन मंथली बेसिस एंड दिस इज ऑन क् ली बेसिस ठीक है तो मैं एक्चुअली हमेशा कंटेंट को अलाइन रखता हूं आपका मैकमन के साथ तो इस तरीके से ये दिस इज एग्जैक्ट आपका कंटेंट जो आप वहां पे देखेंगे बिकॉज यही चीजें उसने आपको एग्जामिनेशन में पूछनी है ठीक है सो प्लीज डेवलप योर अंडरस्टैंडिंग टुवर्ड दिस वन ठीक है इसमें आपका अगर हम लोग बात करें जैसे लिक्विडिटी रिटर्न्स का सो स्ट्रक्चरल लिक्विडिटी रिटर्न्स आपका नेम ऑफ द लिक्विडिटी रिटन पीरियोडिक एंड आपका इसके अलावा टाइम पीरियड बाय व्हिच रिक्वायर्ड टू बी रिपोर्टेड अब यहां पे जैसे पहला पार्ट वन जो है स्टेटमेंट ऑफ स्ट्रक्चरल लिक्विडिटी डोमेस्टिक करेंसी इंडियन ऑपरेशन फोर्टनाइट बेसिस ठीक है तो फोर्टनाइट बेसिस आपका जैसे अब फोर्टनाइट में एक चीज ध्यान रखिएगा अगर मतलब फोर्टनाइट का मतलब है 15th एंड 30th को अगर 15th को हॉलीडे है लाइक 15 अगस्त तो 14th विल बी योर रिपोर्टिंग ठीक है अगर 30th को छुट्टी है तो उससे एक दिन पहले प्रोसीडिंग आपका ठीक है तो ये ध्यान रखेंगे सभी लोग जैसे यहां पे लिखा है रिपोर्टिंग डेट विल बी अ 15th एंड लास्ट ऑफ द मंथ 15th एंड लास्ट ऑफ द मंथ इन केस दीज डेट आर हॉलीडेज द रिपोर्टिंग डेट्स विल बी प्रीवियस वर्किंग डे ठीक है नॉट नेक्स्ट प्रीवियस वर्किंग डे यह सबके दिमाग में आपका रहना चाहिए दूसरा तो फोर्टनाइट हमने समझा था दूसरा फॉरेन करेंसी इंडियन ऑपरेशन आपका फोर्टनाइट बेसिस ठीक और आपका कंबाइन ऑपरेशन फोर्टनाइट बेसिस ये तीन आपका ठीक है सो अब यहां पे क्या है टाइम पीरियड बाय व्हिच रिक्वायर्ड टू बी रिपोर्टेड विद इन अ वीक फ्रॉम दी अ रिपोर्टिंग डेट आपका ठीक है तो जैसे आपका जैसे सपोज दैट अक्टूबर मंथ्स या नवंबर मंथ्स ठीक है नवंबर मंथ्स का आपका फोर्टनाइट ठीक है 15 तारीख अब वो 15 तारीख के विद इन हाउ मेनी डेज ये आपका दीज आर द डेक विद इन अ वीक यू हैव टू रिपोर्ट टू दी आरब जैसे आपका अब अगला वाला क्वार्टर खत्म हुआ सॉरी नेक्स्ट 15 डेज खत्म हुए ठीक है सपोज दैट 30th नवंबर खत्म हुआ या लास्ट ऑफ द मंथ खत्म हुआ तो विद इन अ वीक तो दिस इज द वीक आपका कि एक हफ्ते का भीतर आपको रिपोर्ट करना होगा आरबीआई को ठीक है और रिपोर्ट जो होगी दैट दैट विल मतलब इन दोनों का डिफरेंस क्या है इट इज योर रिपोर्ट विल कवर फोर्टनाइट पोजीशन ऑफ योर अ लिक्विडिटी स्ट्रक्चर अबाउट द डोमेस्टिक करेंसी राइट डोमेस्टिक करेंसी में आपकी क्या पोजीशन रही है वो फोर्टनाइट का डाटा एक से लेकर 15 तारीख का और वो रिपोर्ट होगा यहां पे आपका विद इन अ वीक ठीक है इस तरीके से जो आपके रहेंगे ठीक अ स्केल अगर हम लोग बात करें ओवरसीज ऑपरेशन ठीक है आपका मंथली बेसिस एंड आपका कंसोलिडेटेड आपका जो फिफ्थ वन था वो क्वार्टरली बेसिस ठीक सो विद इन 15 फ्रॉम दी रिपोर्टिंग डे ठीक है सो ये आपका टाइम पीरियड बाय व्हिच रिक्वायरमेंट टू बी रिपोर्टेड ठीक है और ये आपका क्वार्टरली विद इन अ मंथ तो प्लीज प्लीज प्लीज डू रिमेंबर दिस रिपोर्टिंग डेट विल बी द लास्ट वर्किंग डे ऑफ दी मंथ और क्वार्टर ठीक है इन दोनों के केस में अगर हम लोग बात करते ठीक है तो बहुत इंपॉर्टेंट है अगेन बहुत बार एग्जामिनेशन में पूछा गया है तो आप सभी को इसको ध्यान रखना है चलो अब हम आते हैं अपने की पॉइंट्स के ऊपर सीएफपी की हमने बात करी ठीक है प्रिंसिपल नंबर 11 व्हि इज ऑल अबाउट द सीएफपी ठीक आपका कंटिजेंट प्लान ठीक है सो अ बैंक शुड हैव अ कंटिजेंट प्लान टू एड्रेस लिक्विडिटी शॉर्ट फॉल इन इमरजेंसीज अथरो इवेलुएशन ऑफ बैंक लिक्विडिटी रिस्क कुड नॉट बी अचीव बाय दी अ कंडक्टिंग स्ट्रेस टेस्ट ओनली फॉर द इंस्टीट्यूशन स्पेसिफिक सिनेरियो मार्केट वाइड सिनेरियो आर आल्सो इंपॉर्टेंट अ बिकॉज़ दे एस हाउ अ बैंक वुड बिहेव इन द इवेंट ऑफ सिग्निफिकेंट डिसर पशन टू दी फाइनेंशियल एंड इकोनॉमिक मार्केट अ सच एज फाइनेंशियल क्राइसिस और सर्व मार्केट डाउन ट्रें ठीक है तो पहली चीज आपका सीएफपी होना जरूरी है सीएफपी का इस्तेमाल किसके लिए करते हैं हम लोग फॉर एनी काइंड ऑफ स्ट्रेसफुल सिचुएशन एंड दिस जो आपका सीएफपी मॉडल यू आर डेवलपिंग इट शुड बी इंस्टिट्यूशन स्पेसिफिक एज वेल एज मार्केट स्पेसिफिक ठीक है ऐसा नहीं कि खाली आपके ऑर्गेनाइजेशन से रिलेटेड ही है आपको जो आपके स्ट्रेसफुल सिनेरियो है उनको भी ध्यान रखना है लाइक सिचुएशन लाइक ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस अगर ऐसा कुछ होता है तो हाउ योर बैंक विल बिहेव हाउ योर बैंक विल मीट विद द लिक्विडिटी रिक्वायरमेंट्स सो दैट अ शुड बी पार्ट ऑफ योर सीएफपी एंड इट शुड बी टेस्टेड ऑ ऑन रेगुलर बेसिस जो स्ट्रेस टेस्ट है वो आपका रेगुलर बेसिस प होने चाहिए टू चेक दी एफीकेसी एंड एफिशिएंसी ऑफ योर सीएफपी राइट तो दैट इज द वन पहला पॉइंट दूसरा अ अन इनकम बर्ड एसेट्स आपका ठीक इनकम वर्ड एंड अन इनकम बर्ड एसेट ठीक है तो अन इनकम बेट एसेट्स आर दोज एसेट्स अगेंस्ट व्हिच बैंक हैव नॉट टेकन एनी काइंड ऑफ लोन एन अदर्स ठीक है तो वो कहीं पे प्लेज नहीं किए गए ठीक है सिंपल सा आपका दे आर हाईली लिक्विड अ आपका हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट वी कैन से वी बैंक यूज दिस पर्टिकुलर एसेट एज एन इंश्योरेंस फॉर दी एनी काइंड ऑफ स्ट्रेसफुल सिचुएशन तो जहां पर अगर प्रॉब्लम होगी तो उनको लिक्विडेट करके हम लोग आपका रिकवर करेंगे ठीक है सो अन इनकम बट एसेट रेफर टू अ दैट अनइन कमर्ड बाय अ सॉरी दैट आर अनइन कमर्ड बाय एनी फाइनेंशियल और लीगल डिमांड्स व्हिच मींस दे आर नॉट प्लेस एज कोलेट और कंस्ट्रेन इन एनीवे एसेट दैट मे बी स्विफ्टली एंड रेडली कन्वर्टेड इनटू कैश विदाउट सफरिंग अ मेजर लॉस इन वैल्यू आर रेफरड टू अ एज हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट दीज एसेट फ्रीक्वेंसी ऑफ कैश गवर्नमेंट सिक्योरिटीज एंड अदर फाइनेंशियल साउंड अ बट इजली ट्रे ट्रेडेबल इंस्ट्रूमेंट्स अ बैंक एबिलिटी टू अ विदस्टैंड फ्यूचर लिक्विडिटी स्ट्रेस सिचुएशन इज प्रोटेक्टेड बाय द मेंटेनेंस ऑफ सच कुजन ऑफ अन कंबट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट वेरियस फैक्टर्स सच एज अनप्लान अरेंस मार्केट डिसर पशन और रैपिड लैक ऑफ फेथ इन द बैंक फाइनेंशियल स्टेबिलिटी कैन लीड लिक्विडिटी स्ट्रेस सिनेरियो तो वहां पे आपको ये हेल्प करेंगे ठीक है हर सेशन के बाद मैं आपको कुछ इंपॉर्टेंट एरियाज को हाईलाइट करके बता देता हूं सो दिस इज द वन सेकंड थिंग थर्ड वन आपका अ बैंक शुड हैव अ ट्रस्ट वर्दी एमआईएस ठीक है रोल ऑफ एमआईएस बहुत इंपोर्टेंट है ठीक है सो आपका मैनेजमेंट इंफॉर्मेशन सिस्टम इंपॉर्टेंट क्यों है ना क्योंकि यह जनरली आपका ऑटोमेशन पे चलता है एंड इफ समथिंग इज गोइंग रंग देल इट विल इट शुड बेसिकली जनरेट द अलर्ट्स ठीक है अगर कुछ भी आपका जो गाइडलाइंस उनके अकॉर्डेंस नहीं हो रहा है तो एमआईएस को आपका अलर्ट जारी करना चाहिए एंड जितने जल्दी एमआईएस अलर्ट भेजेगा उतने जल्दी हम उनके ऊपर रेमेडी इल एक्शन आपका ले सकते हैं तो जो लॉसेस की प्रोबेबिलिटी है उसको मिनिमाइज किया जा सकता है ठीक है तो एमआईएस बहुत होना स्ट्रांग होना जरूरी है दैट ऑफर अप टू डेट इंफॉर्मेशन ऑन लिक्विडिटी लेवल द एमआईएस शुड इंक्लूड इंफॉर्मेशन ऑन द बैंक लिक्विडिटी होल्डिंग इन एव्री करेंसी इट डील इन बोथ एट अ लेवल ऑफ ईच कंट्री सब्सिडियरी ब्रांच एज़ वेल एज़ अ होल इट मस्ट इंक्लूड ऑल पोटेंशियल सोर्सेस ऑफ़ लिक्विडिटी रिस्क सच एज़ अनफोर्सड रिस्क एंड दोज ब्रॉट अप बाय नोबल एक्टिविटी ड्यूरिंग स्ट्रेसफुल सिचुएशन एमआईएस शुड आल्सो बी एबल टू प्रोवाइड मोर स्पेसिफिक एंड अर्जेंट इंफॉर्मेशन द एमआईएस प्ले अ सिग्निफिकेंट पार्ट इन द मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क बाय प्रोवाइड दी एल्को अ बोर्ड एंड एल्को अ विद दी इ विद थोरो इंफॉर्मेशन ठीक है तो अगर इंफॉर्मेशन जनरेट होगी आपको टाइमली बेसिस प पता चलेगा यहां पे गड़बड़ हो रहा है या यह गड़बड़ हो रहा है तो हम उसको जल्दी से सुधार सकते हैं और जो बड़ी प्रॉब्लम है उसको आने से रोक सकते हैं ठीक है अगला हमारे पास द इंटरनल फैक्टर इन ब दैट मे पोटेंशियली लीड टू लिक्विडिटी या रिस्क प्रॉब्लम्स इन बैंक तो यह हमने समझे थे आई होप सबको याद होगा पहले उसमें मैंने आपको एक चार्ट कराया था इंटरनल फैक्टर एंड आपका एक्सटर्नल फैक्टर्स ठीक है तो इंटरनल फैक्टर्स में ये सब आपका तो आपका दीज आर द ड्राइवर्स अ टुवर्ड द लिक्विडिटी रिस्क ठीक है मतलब ऐसी सिचुएशन जो बैंक के एक्शन के वजह से दीज आर द एक्शन टेकन बाय बैंक जिसकी वजह से बैंक को क्या हो रहा है आपका लिक्विडिटी ट्रैप में वो फस सकता है ठीक है सो जैसे हाई ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोजर नेगेटिव गैप इन द मेजॉरिटी ऑफ एसेट एंड दिस एलएम का गैप कंसंट्रेशन ऑन डिपॉजिट बैंक रिला हैवली ऑन अ शॉर्ट टर्म कॉर्पोरेट डिपॉजिट्स दैट मींस देयर इज नो प्रॉपर डाइवर्सिटी कैन फेस अ फंडिंग रिस्क बैंक रैपिड एक्सपेंशन एक्सीड अ द अवेलेबल फंड ऑन द लायबिलिटी साइड लायबिलिटी आ रही है और लॉन्ग टर्म एसेट क्रिएट करते जा रहे हैं ठीक है दैट प्रॉब्लम लेस लोकेशन इन लिक्विड गवर्नमेंट इंस्ट्रूमेंट फ्यूअर प्लेसमेंट ऑफ फंड्स इन लॉन्ग टर्म डि पॉज ठीक है तो यह हमने कल भी पढ़े थे आई होप सबको याद होंगे और बहुत इंपॉर्टेंट है बहुत बार पूछे जाते हैं एक्सटर्नल फैक्टर्स की वहीं अगर हम लोग बात करें सो हेयर वी हैव अ लिस्ट अ वेरी सेंसिटिव फाइनेंशियल मार्केट नॉन इकोनॉमिक फैक्टर लो एंड स्लो इकोनॉमिक परफॉर्मेंस एक्सटर्नल एंड इंटरनल अ इकोनॉमिक शॉक डिक्रीजिंग डिपॉजिटर स्ट्रेस इन बैंकिंग सडन एंड मैसिव अ लिक्विडिटी विड्रोल्स फ्रॉम डिपॉजिट अनप्लांड टर्मिनेशन ऑफ गवर्नमेंट डिपॉजिट्स राइट तो दीज आर सम मेजर एक्सटर्नल वेक्टर्स और एक्सटर्नल की ड्राइवर्स व्हिच मे लीड टू दी योर लिक्विडिटी रिस्क ओके सो दिस इज इट यूनिट नंबर 18 व्हिच इज बेजल 3 फ्रेमवर्क ऑन लिक्विडिटी स्टैंडर्ड्स सो दिस यूनिट इंक्लूड अ बेसिक इंट्रोडक्शन अ लिक्विडिटी कवरेज रेशियो एलसीआर देन वी हैव लिक्विडिटी रिस्क मॉनिटरिंग टूल एंड नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो एनएसएफआर राइट तो अगर हम लोग इस पर्टिकुलर यूनिट की बात करते दिस ऑल अबाउट बेसल 3 एंड अ बेसिकली अगर आप लोगों को याद होगा बेसल थ से जस्ट पहले आपका सितंबर 20008 आपका जब अ बेसिकली बीसीबीएस दे कम अप विद द 13 प्रिंसिपल फॉर दी लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट और इंप्रूवमेंट इन द क्वालिटेटिव चेंजेज इन द ऑर्गेनाइजेशंस व्हिच वी ऑलरेडी कवर्ड इन आवर प्रीवियस सेशन जहां पे हमने टोटल 13 प्रिंसिपल्स या 10 उनको डिस्कस किया था ठीक है सो व्हेन एवर वी टॉक अबाउट बेजल 3 इट इज रिफॉर्म एंड रिफाइंड वे ऑफ बेजल टू सो जिसमें आपका तीन पिलर्स है ठीक है दज ये जो पिलर्स का कांसेप्ट है ये आपका बेसल टू के अंदर इंट्रोड्यूस किया गया था एंड इवन इट इज पार्ट ऑफ टुडेज बेसल आल्सो राइट व्हिच इज बेसल थ्री सो अ इससे पहले आपका लाइक फर्स्ट टाइम बेसल इंट्रोड्यूस हुआ था बेसल नॉर्म्स आपके आए थे 1988 के अंदर सेकंड बेसल वाज 2004 एंड थर्ड वन वाज 2010 तो एक बार जल्दी से रिवाइज कर लेते हैं पास्ट की चीजों को देन वी विल कम टू द पर्टिकुलर वन ठीक है सो पिलर वन एंड पिलर टू एंड पिलर थ्री इफ यू टॉक अबाउट बेजल थ्री पिलर वन एन हैंस मिनिमम कैपिटल अ एंड लिक्विडिटी रिक्वायरमेंट्स अ पिलर टू इज़ एनहांस अ सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस फॉर फर्म वाइड रिस्क मैनेजमेंट एंड कैपिटल प्लानिंग एंड पिलर थ्री इज़ एनहांस रिस्क डिस्क्लोजर एंड मार्केट डिसिप्लिन राइट सो पिलर वन इज़ ऑल अबाउट दी कैपिटल रिक्वायरमेंट्स पिलर टू इज ऑल अबाउट द सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस बेसिकली हाउ ऑर्गेनाइजेशन और इंस्टिट्यूशन आर मीटिंग विद दी रिक्वायरमेंट्स गिवन अंडर द पिलर वन ठीक है एंड पिलर थ्री इज ऑल अबाउट द डिस्क्लोजरस ओके सो जैसे हमने लिक्विडिटी डिस्क्लोज्स के ऊपर बात किया था तो देयर आर लाइक जैसे आपकी जो लिक्विडिटी पोजीशन है आपका उसको रिपोर्ट करना होता है एज पर आरबीआई देयर आर फाइव टाइम यू हैव टू सबमिट और इन यू हैव टू सबमिट फाइव डिफरेंट डिफरेंट रिपोर्ट्स विद आरबीआई एंड इवन एज पर बेजल आल्सो अ देयर आर फाइव गाइडलाइंस टुवर्ड द डिस्क्लोजर ऑफ अ दीज पर्टिकुलर रिपोर्ट्स और लिक्विडिटी रिपोर्ट्स लाइक इट शुड बी क्लियर इट शुड बी अ कंप्रिहेंसिव मीनिंगफुल कंपैरेटर्स उनको आपका डिस्कस किया था ठीक है सो बेजल थ अ बेजल थ रिलीजड इन दिसंबर 2010 इज द थर्ड इन दी सीरीज ऑफ बेजल अकॉर्ड दीज अकॉर्ड डील विद अ रिस्क मैनेजमेंट एस्पेक्ट फॉर द बैंकिंग सेक्टर सो वी कैन से दैट बेजल थ इज अ द ग्लोबल रेगुलेटरी अ अ स्टैंडर्ड ऑन दी अ बैंक कैपिटल एडि केसी स्ट्रेस टेस्टिंग एंड मार्केट लिक्विडिटी रिस्क सो दीज आर द सम मेजर एरियाज वेयर बेजल 3 अह पुट देयर एमफसिस हाउ बैंक कैन प्रिवेंट फ्रॉम एनी काइंड ऑफ़ लॉसेस र एनी काइंड ऑफ़ रिस्क राइट सो द आरबीआई इशू गाइडलाइंस ऑन बेजल 3 एंड दे गेट अ स्टार्ट इंप्लीमेंटिंग इन इंडियन बैंकिंग सिस्टम फ्रॉम अप्रैल 1 2013 यह हम पास्ट में भी डिस्कस कर चुके हैं आई होप सबको याद होगा नाउ अ देयर वाज सम न्यू चेंजेज इन बेजल थ्री ठीक है जैसे पहले हमारे पास क्या था लाइक देयर वाज अ कैपिटल एडी केसी रेशो ठीक है सी आर ए आर जिसको हम लोग बोलते हैं ठीक है अ आपका कैपिटल एडि केसी रेशो या फिर आपका कैपिटल टू रिस्क वेट एसेट रेशो आपका जिसको हम लोग बोलते हैं ठीक है अ इसके अलावा देन इसके बाद आपका कुछ एडिशनल लेयर आपके ऐड किए गए जिसमें से पहला आपका है सीसीबी कैपिटल कन्वर्जन बफर्स उससे उसके बाहर आपका काउंटर साइक्लिकल बफर्स आपके ठीक है तो ये दीज आर सम एडिशनल दीज आर सम एडिशनल आपका जिनको हम लोग क्या बोलते हैं एडिशनल लेयर टू प्रोटेक्ट दिस पर्टिकुलर एरिया राइट सो अ अनदर की फीचर ऑफ बेजल थ इज दैट नाउ बैंक विल हैव टू रिक्वायर्ड टू होल्ड अ कैपिटल कन्वर्जन बफर ऑफ 2.5 पर द एम ऑफ आस्किंग टू बिल्ड कंजर्वेशन कंजर्वेशन बफर्स टू दी टू इंश्योर दैट बैंक मेंटेन अ कुजन ऑफ कैपिटल दैट कैन बी यूज टू ऑब्जर्व लॉसेस ड्यूरिंग अ फाइनेंशियल एंड इकोनॉमिक स्ट्रेस ठीक है तो दैट मींस अगर ऐसा कुछ होता है कोई भी ऐसे क्राइसिस आती है तो यहां तक पहुंचने से पहले वी विल हैव दीज टू एडिशनल लेयर तो पहले यह दो आपका ब्रीच होंगे उसके बाद यहां पहुंचेगा लाइक टिल दैट टाइम रेगुलेटर और बैंक विल हैव नफ टाइम टू डील विद दैट पर्टिकुलर प्रॉब्लम या जो भी आपका प्रॉब्लम है उससे बाहर निकलने के लिए ठीक सेकंड वन वाज लिवरेज रेशो ठीक है सो लिवरेज रेशियो अ ऑफ % मैंने यहां पे क्या लिखा था ओ ओके इट वाज लिवरेज रेशियो सॉरी ठीक है नॉट कैपिटल काउंटर साइकिल का बफर इट इज लेवरेज रेशियो ठीक है थर्ड लेयर इज लेवरेज रेशियो बेसिकली ठीक है सो अ रिव्यू ऑफ द फाइनेंशियल क्राइसिस 2008 हैज अ इंडिकेटेड दैट द वैल्यू ऑफ मनी एसेट फॉल क्विकर देन अजूम फ्रॉम द हिस्टोरिकल एक्सपीरियंस आई होप यू गाइ रिमेंबर द केस ऑफ ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस ठीक है तो यहां पे आपका जैसे उस समय दैट वाज पोरली बेस्ड ऑन मगज बेस एसेट आपके काफी ज्यादा क्रिएट हुए थे एंड कहीं ना कहीं जब आपका उन हाउसेस के वैल्यू कम है वो बहुत तेजी से आपका कम है ठीक है जो उनका कहीं ना कहीं लेट्स से 1 करोड़ का हाउस था तो वो 70 लाख में आ गया एंड देयर वाज नो बायर ठीक है एंड अब जो बायर्स जिन्होंने वो होम पले परचेस किया था जिनके साथ बैंक ने एसेट किया था सरेंडर देयर एसेट राइट तो अब बैंक उन घरों के ओनरशिप बैंक के पास आ गई एंड देयर इज नो वन टू बाय अगर हम उनको सेल भी करना चाहते हैं अगर सेल हो भी रहे हैं तो बहुत कम रेट पे ठीक है सो दैट वाज द इशू सो दस नाउ बेसल थी रूल इंक्लूड अ लिवरेज रेशो और टू सर्व अ सेफ्टी नेट दिस एम टू पुट अ कैप ऑन स्वेलिंग ऑफ लिवरेज इन दी बैंकिंग सेक्टर ऑन अ ग्लोबल बेसिस 3 पर ऑफ लिवरेज रेशो ऑफ टियर वन विल बी अ टेस्टेड बिफोर मैंडेटरी लिवरेज रे शू इज इंट्रोड्यूस इन 2000 जनवरी 2018 आपका ठीक है तो नाउ वी हैव थ्री लेयर फर्स्ट वन इज कैपिटल एडि केसी रेशो च व्हिच गेट इंट्रोड्यूस्ड इन बेजल वन बेजल वन में आपका 8 पर बेजल टू में आपका 9 पर अगर हम इंडियन उसमें देखते हैं रेफरेंसेस में ठीक है देन वी हैव अ आपका सीसीबी कैपिटल कन्वर्जन बफर ठीक है एंड देन थर्ड वन वी हैव लेवरेज रेशियो ठीक है सो ये इस तरीके से आपका कहीं ना कहीं एक सेफ्टी नेट आपका जिसको हम लोग बोल बोल सकते हैं ठीक है इसके अलावा लिक्विडिटी रेश्योस की अगर हम लोग बात करते देयर आर सम एडिशनल लिक्विडिटी रेश्योस गेट सजेस्टेड जिसमें एलसीआर और नेट स्टेबल फंडिंग रेशो आपका दो आते है ठीक है जिनके बारे में इंट्रोडक्शन पढ़ा था आज हम उनको डिटेल में पढ़ेंगे ठीक है सो बेजल थी अ फ्रेमवर्क फॉर लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट विल बी क्रिएटेडटेड रेशो एलसीआर एलसीआर एंड नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो आर ट बी इंट्रोड्यूस्ड तो एलसीआर आपका जो जनरली अल्ट्रा शॉर्ट टर्म पीरियड आपका दैट इज़ अ पीरियड ऑफ़ 30 कैलेंडर डेज ठीक है 30 कैलेंडर दिनों के लिए मतलब आपका 30 डेज की लिक्विडिटी को मैनेज करने के लिए एंड एनएसएफआर बेसिकली जो सोर्सेस ऑफ फंड्स एप्लीकेशन ऑफ फंड्स हैं उनके लिए आपका अ 12 अप टू 12 मंथ्स ठीक है तो इनका इंट्रोडक्शन मैंने आपको दिया था आई होप यू रिमेंबर द फॉर्मूला आल्सो इट इज लाइक एलसीआर अ कैसे हम लोग कैलकुलेट करते हैं इट इज़ अ योर अ अन इनकम वर्ट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट डिवाइड बाय नेट कैश आउटफ्लो इन 30 कैलेंडर डेज एंड योर रेशियो लाइक बैंक रिक्वायर्ड टू मेंटेन दिस पर्टिकुलर रेशो एट अ लाइक ग्रेटर दन इक्वल टू 100% ठीक है और आज के डेट में सारे बैंक इसको मेंटेन करते हैं सेम फॉर एनएसएफआर आल्सो सो दैट रेशो इज अगेन 100% अ लाइक ग्रेटर दन इक्वल टू 100% ओनली राइट सो इस तरीके से अगर हम लोग आपका पूरा कैपिटल कवर देखते हैं सो नाउ एडेज बैंक दे हैव टू मेंटेन जो आपका नेसेसरी कैपिटल है दैट इज 11.25 ठीक है सो 9 पर आपका सीआरए आ आर एंड 2.5 पर आपका दैट इज कैपिटल कन्वर्जन बफर्स अपार्ट फ्रॉम द अदर रिक्वायरमेंट्स एज वेल राइट सो अ अ यह चार्ट मैंने आपको पहले भी दिखाया इसमें मिनिमम इक्विटी अ टियर वन रेशो इज 5.5 कैपिटल कन्वर्जन बफर 2.5 एंड मिनिमम कॉमन इक्विटी टियर वन रेशो प्लस कैपिटल कन्वर्जन बफर इन दोनों का कॉमिनेशन इज 8 पर एडिशनल टियर वन कैपिटल 1.50 मिनिमम टियर वन अ कैपिटल सो इट इज़ 7 पर देन वी हैव मतलब कॉमिनेशन ऑफ़ वन एंड फाइव अ आपका वन एंड दिस इक्वल टू से ठीक है टियर टू कैपिटल आपका वी हैव 2 पर ठीक है सो ओवरऑल मिनिमम टोटल कैपिटल रेशो दैट इज अ योर 9 पर इंडियन रेफरेंस में अगर हम देखते हैं ठीक है एंड मिनिमम टोटल अ कैपिटल प्लस कैपिटल कन्वर्जन बफर दैट इज़ 11.50 तो हमारे जो बैंक है दे हैव टू मेंटेन दिस ठीक है सी आर कैपिटल एडि केसी रेशो प्लस आपका 2.50 पर का सीसीबी कैपिटल कन्वर्जन बफल इसके ऊपर केस स्टडी बहुत ार मिलता है सो प्लीज डू टेक केयर अबाउट दिस राइट नेक्स्ट वन अब आते हैं हम लोग लिक्विडिटी कवरेज रेशो फर्स्ट ये आपका इस यूनिट का अगर हम देखते हैं तो एलसीआर एनएसएफआर और आपका मैनेजमेंट टूल ये तीन एरियाज जो डिटेल में दिए गए थे अभी तक हमने जो पास्ट में पढ़ा है वही सिर्फ हमने डिस्कशन किया हुआ है ठीक है सो एलसीआर स्टैंडर्ड्स आर एम टू इंश्योर दैट अ बैंक मेंटेन एन एडिकेट एन एडिक्ट लेवल ऑफ अन इनकम बर्ट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट आई होप यू रिमेंबर दिस ठीक है सो इनकम बर्ड एंड आ अन इनकम बर्ड जिनकी पोजीशन भी आपको डिस्क्लोज करनी होती है अन इनकम बर्ड मींस जिनके अगेंस्ट में बैंक ने कोई लोन आपका नहीं लिया ठीक है जैसे कोई गवर्नमेंट सिक्योरिटी एंड दैट गवर्नमेंट सिक्योरिटी इज नॉट प्लेस विद एनी काइंड ऑफ लोन और अदर सिक्योरिटी राइट तो दैट इज अन इनकम दैट मींस अ हम जब हमें फंड्स की रिक्वायरमेंट है तब हम उसको लिक्विडेट कर सकते हैं ठीक है सो अन इनकम वर्ट हाई क्वालिटी लिक्विड एस ठीक है सो जैसे कैश एंड इक्विवेलेंट्स ये सब आपका जो इसमें आपको देखने के लिए मिलेंगे दैट कैन बी कन्वर्टेड इनटू कैश टू मीट इट्स लिक्विडिटी नीड फॉर 30 कैलेंडर डेज अ अ टाइम हॉरिजॉन्ट अंडर अ सिग्निफिकेंट सर्व लिक्विडिटी स्ट्रेस सिनेरियो स्पेसिफाइड बाय दी सुपरवाइजर्स ठीक है तो हम इसका फार्मूला कैसे बनाते हैं आपका एलसीआर इज इक्वल टू हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट्स दीज आर अन इनकम बट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट डिवाइड बाय नेट कैश आउटफ्लो नेट कैश आउटफ्लो इन 30 कैलेंडर डेज राइट सो दिस इज़ योर फॉर्मूला एंड योर रेशियो शुड बी ग्रेटर दन इक्वल टू 100% ठीक है सो बैंक दे नीड टू मीट दिस पर्टिकुलर रिक्वायरमेंट अब यहां पे 30 डेज का टाइम हरिजन लिया गया है बेसिकली ठीक है एंड इट इज अजूम दैट कि विद इन 30 डेज ऑफ दिस कैलेंडर पीरियड वी कैन कम आउट विद दिस अ पर्टिकुलर प्रॉब्लम और वी कैन हैव सम अल्टरनेट और प्लान बी ठीक है मतलब 30 दिनों का समय बहुत ज्यादा होता है इन 30 दिनों के अंदर हम लोग जो भी प्रॉब्लम है आपका उस प्रॉब्लम के लिए हम कुछ ना कुछ सॉल्यूशन आपका निकाल सकते हैं तो इन्होंने ये बोला कि फर्स्ट कि एटलीस्ट इतना पैसा अपने पास होल्ड करो या आपने लिक्विड एसेट के अंदर रखिए कि अगर कोई भी स्ट्रेसफुल सिचुएशन आता है तो उस सिचुएशन से आप इनिशियली डील कर पाए वहां पे मतलब ऐसा ना हो कि आपके पास फंड्स ना हो अपनी 30 डेज की लायबिलिटीज को पे ऑफ करने के लिए ठीक है सो अ अ इफ यू टॉक अबाउट दिस द एसेट अलाउ एज लेवल वन हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट फॉर द पर्पस ऑफ कंप्यूटिंग द एलसीआर एलसीआर लिक्विडिटी कवरेज रेशो ऑफ बैंक इंटर आलिया इंक्लूड क्या-क्या आएंगे आपका हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट में गवर्नमेंट सिक्योरिटीज इन एक्सेस ऑफ मिनिमम एसएलआर रिक्वायरमेंट्स अ विद इन दी मैंडेटरी एसएलआर रिक्वायरमेंट्स गवर्नमेंट सिक्योरिटीज टू दी एक्सटेंट अलाउ बाय रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया अंडर मार्जिनल स्टैंडिंग फैसिलिटी प्रेजेंटली % एमएसएफ जो आपका रहता है एंड अंडर फैसिलिटी टू अवेल लिक्विडिटी फॉर लिक्विडिटी कवरेज रेशो ठीक है फॉल एलसीआर जिसको हम लोग बोलते हैं आप ठीक है सो फैसिलिटी टू अवेल लिक्विडिटी फॉर लिक्विडिटी कवरेज रेशो च्च इज 9 पर ऑफ बैंक एनडीटीएल फॉर दिस पर्पस बैंक शुड कंटिन्यू टू वैल्यू सच रिनो गवर्नमेंट सिक्योरिटीज विद इन द अ मेंटरी एसएलआर रिक्वायरमेंट एट द करंट मार्केट वैल्यू इर रिस्पेक्टिव ऑफ कैटेगरी ऑफ होल्डिंग द सिक्योरिटी एसटीएम एफएस एंड एसटीएफ आपका ठीक है सो दीज आर सम इंस्ट्रूमेंट्स और दीज आर सम सिक्योरिटीज व्हिच आर जनरली पार्ट ऑफ योर एलसीआर और जिनको हम लोग जिनको आरबीआई के द्वारा कैटेगरी इज किया गया एज अ हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट राइट सो अगर हम आगे बात करते हैं अ मिनिमम द स्टॉक लिक्विडिटी एसेट शुड इनेबल द बैंक टू सरवाइव अंट्स सिनेरियो बाय व्हिच इट इज अजूम दैट अ एप्रोप्राइटिंग ना आए और 30 डेज टाइम इज मोर दन इनफ लाइक विद इन दिस पर्टिकुलर टाइम फ्रेम वी कैन कम आउट विद सम सॉलिड सॉल्यूशंस और उससे हम लोग आपका उस प्रॉब्लम से बाहर निकल सकते हैं राइट सो टू स्टार्ट विद द एलसीआर एलसी आर एन मॉनिटरिंग टूल वुड बी एप्लीकेबल फॉर इंडियन बैंकिंग एट होल बैंक लेवल ओनली ऑन अ स्टैंड अलोन बेसिस इंक्लूडिंग ओवरसीज ऑपरेशन थ्रू अ ब्रांचेस ठीक है तो यहां पे आपका एसेस कोई ऐसा सेग गन नहीं होगा डोमेस्टिक इंटरनेशनल ब्रांचेस एंड ऑल जो बैंक का आपका बैंक लेवल पे इंक्लूडिंग इंडियन और डोमेस्टिक एज वेल एज इंटरनेशनल ब्रांचेस उन सबका एक ही एलसीआर एलसीएल आर एलसीआर जो कि आपका मेंटेन किया जाएगा राइट सो स्टॉक ऑफ हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट डिवाइड बाय नेट कैश आउटफ्लो इन 30 कैलेंडर डेज या टाइम हॉरिजॉन्ट एंड योर रेशो शुड बी ग्रेटर दन इक्वल टू 100% अब एलसीआर कैलकुलेट करने के लिए दिया गया है कई बार ठीक है तो अब देखो यहां पे क्वेश्चन कैसे होगा व्हाट यू हैव टू रिमेंबर हियर कि एक तो आपको ना ये लिस्ट थोड़ा सा याद रखनी पड़ेगी ठीक है सो दे विल गिव यू डेटा बेस्ड ऑन दिस कि देयर इज अ बैंक हु इज मेंटे निंग एसेट लाइक दिस इसके अलावा भी कुछ आपके होंगे दैट यू हैव टू एलिमिनेट ठीक है जैसे अगर आप केस स्टडी भी देखते हैं एट द एंड ऑफ दिस पर्टिकुलर बुक या चैप्टर आपका वहां पर आपको ये मिलेंगे ठीक है तो इनको ये जो पॉइंट्स है यू हैव टू रिमेंबर देम ठीक है तो उसने कितने आपका मेंटेन कर रखे हैं उनके वैल्यू डिवाइड बाय उसकी जो लायबिलिटीज आपकी है लायबिलिटी यूजुअली वो आपको वन टाइम में दे देगा ठीक है कि 30 डेज लायबिलिटी इज दिस 90 डेज इज दिस आपका वन ईयर इज दिस ऐसा भी दे सकते है या सिंगल आपका 30 डेज दे सकता है ठीक है देन आपका काम आन हो जाएगा सो दिस इज नॉट अ प्रॉब्लम प्रॉब्लम यहां से आएगी आपको ठीक है तो वो जो डाटा हमने थोड़ा सा पढ़ा उसको आपको ध्यान रखना है राइट चलो आगे बढ़ते हैं सो लिक्विडिटी कवरेज रेशो सो एलसीएल एलसीआर लिक्विडिटी कवरेज रेशो इज कंप्यूटेड एट स्टॉक ऑफ हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट एंड टोटल कैश आउटफ्लो ओवर 30 कैलेंडर डेज एंड योर रेशियो शुड बी ग्रेटर देन 100% ठीक है ग्रेटर दन इक्वल टू 100% द एलसीएल आर रिक्वायरमेंट बाइंडिंग ऑन दी बैंक फ्रॉम जनवरी 1 2015 हाउ टू प्रो हाउ एवर प्रोवाइड अ ट्रांजिशन टाइम फॉर बैंक रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया हैज परमिटेड अ ग्रेजुएशंस ईयर इन 2015 एज दिस ठीक है तो जनवरी फर्स्ट आपका 2019 व्हेन वी अचीव दिस 100% ठीक है तो ये फेज मैनर में आपका इंप्लीमेंट किया गया इनिशियली बैंक वा वर टोल्ड टू मेंटेन 60 पर ऑफ एलसीआर ठीक है पहले आपका 60 पर का एलसीआर मेंटेन करना था ठीक है जनवरी 1 2015 में नेक्स्ट ईयर इट बिकम 70 देन आपका 17 में 80 18 में 90 पर एंड 1 जनवरी 2000 19 ऑनवर्ड बैंक नीड टू मेंटेन दिस एट 100% राइट अ ड्यू टू अ अ पेंडम सिचुएशन आरवी रिलैक्स द मेंटेनेंस ऑफ एलसीएआर विलो एंड रिस्ट्रेन द 100% रिक्वायरमेंट फ्रॉम अप्रैल 1 2021 ठीक है तो यहां पे कोविड के दौरान आपका थोड़ा सा बीच में फंड के क्राइसिस एंड ऑल थे तो वहां पे थोड़ा सा आरबीआई ने इसको रिलैक्स किया एंड 2020 आपका जब इसको फिर से 80 पर पे लाया गया ठीक है देन आपका 90 पर एंड अगेन 1स्ट अप्रैल 2021 ऑनवर्ड इट बिकम 100% ठीक है तो आस भी कितने से मेंटेन करना होता है बैंकों को एट द रेट ऑफ़ 100% इट शुड बी ग्रेटर दन इक्वल टू 100% एंड बिल अ सरप्राइजिंगली अगर आप देखते हैं इंडि इंडिया में ऑल बैंक्स दे जनरली मेंटेन इट मोर देन 100% इट सेल्फ ठीक है तो सभी में आपको ये 100% से प्लस देखने के लिए मिलेगा ठीक है सो अ द स्ट्रेस सिनेरियो स्पेसिफाइड बाय बीसीबीएस एंटेल अ कॉमिनेशन ऑफ अ आइडियो सनेर बैंक स्पेसिफिक एंड मार्केट वाइड शॉक दैट वुड बी वुड रिजल्ट इन तो अगर हम लोग स्ट्रेसफुल सिचुएशंस की बात करते हैं सो देर कैन बी लाइक सिचुएशन लाइक पेंडम लाइक सिचुएशन लाइक ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस या द डिप्रेशन राइट 1930 तो इसमें आपका क्या-क्या प्रॉब्लम्स आ सकती हैं अगर हम लोग बात करें सिनेरियो की व्हाट कैन बी द सिनेरियो वन इज रन ऑफ ऑफ दी प्रोपोर्शन ऑफ रिटेल डिपॉजिट ठीक है आपका जो रिटेल डिपॉजिट है उनका पार्टिसिपेशन कम हो जाए दैट विल डायरेक्टली इंपैक्ट योर फंडिंग बिकॉज फॉर डाइवर्सिटी दे आर मस्ट राइट दूसरा अ पार्शियल लॉस ऑफ अनसिक्योर्ड होलसेल फंडिंग कैपेसिटी एज वेल अ पार्शियल लॉस ऑफ सिक्योर्ड शॉर्ट टर्म फाइनेंस विद सर्टेन कोलेट एंड काउंटर पार्टीज एडिशनल कांट्रेक्चुअल आउटफ्लो दैट वुड अराइज फ्रॉम डाउनग्रेड इन दी बैंक पब्लिक क्रेडिट रेटिंग बाय अ अ दी थ्री नॉट इंक्लूडिंग अ कोलेट अ पोस्टिंग रिक्वायरमेंट्स एज वेल ठीक है सो अ कांट्रेक्चुअल आउटफ्लो मींस वेयर डिपॉजिटर्स आर विथड्रावल टर्म में ठीक और वो रेटिंग के हिसाब से हो सकता है कोई और रीजन हो सकता है इंक्रीज इन मार्केट वोलेट अ दैट इंपैक्ट द क्वालिटी ऑफ कोलेट और पोटेंशियल फ्यूचर एक्सपोज्स ऑफ डेरिवेटिव पोजीशन एंड दस रिक्वायर अ लार्जर कोलेट हेयर कट और एडिशनल कोलेट और लीड टू अदर लिक्विडिटी नीड्स एज वेल अन शेड्यूल ड्रॉ ऑन कमिटेड बट अ अनयूज़्ड क्रेडिट एंड अ लिक्विडिटी फैसिलिटी दैट द बैंक हैज प्रोवाइडेड टू इट्स क्लाइंट द पोटेंशियल नीड फॉर बैंक टू बाय बैक डेट और ऑनर नॉन कॉन्ट्रैक्ट ऑब्लिगेशंस इन दी इंटरेस्ट ऑफ मिटिगेटिंग अ रेपुटेशनल रिस्क एज वेल ठीक है सो दीज आर सम स्ट्रेस सिनेरियो स्पेसिफाइड बाय बीसीबीएस अ व्हिच कैन बी लाइक अ बैंक स्पेसिफिक एज वेल एज अ आपका मार्केट वाइड राइट तो ये आपका कुछ प्रॉब्लम्स जो लिक्विडिटी के अंदर आपका बैंक दे मे फेस इन देयर पोर्टफोलियो एज वेल सो हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट अगेन ठीक है अगर हम इसकी बात करें ठीस हाउ दिस विल हेल्प लिक्विड एसेट कंप्रा इज ऑफ हाई क्वालिटी एसेट दैट कैन बी केयरफुली सोल्ड और सॉरी रेडिल अस सोल्ड और यूज एज कोलेट टू ऑब्टेन फंड्स इन अ रेंज ऑफ स्ट्रेस सिनेरियो दे शुड बी अन इनकम वर्ट विदाउट अन इनकम वर्ड मींस विदाउट लीगल अ रेगुलेटरी और ऑपरेशनल अ इंप इंपीडेड मेंट्स एसेट्स आर कंसीडर्ड टू बी हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट इफ दे कैन बी इजली एंड इमीडिएट कन्वर्टेड इनटू कैश एट अ लिटिल और नो अ लॉस ऑफ वैल्यू मतलब जितने पे है उतने फेयर वैल्यू पे उनको लिक्विडेट कर पाए द लिक्विडिटी ऑफ एन एसेट डिपेंड ऑन द अंडरलाइन स्ट्रेस सिनेरियो द वॉल्यूम टू बी मोनेटाइज एंड द टाइम फ्रेम कंसीडर्ड राइट सो वाइल द अ अ फंडामेंटल कैरेक्टरिस्टिक ऑफ दीज एसेट इंक्लूड लो क्रेडिट एंड मार्केट रिस्क अ ई एंड सर्टेनटीज लो कोलेशन विद रिस्की एसेट एंड लिस्टिंग ऑन डेवलप एंड रिकॉग्नाइज एक्सचेंज मार्केट द मार्केट रिलेटेड कैरेक्टरिस्टिक इंक्लूड एक्टिव एंड साइजेबल मार्केट प्रेजेंस ऑफ राइट तो यह कुछ आपका मतलब लाइक जब हमने जैसे आपका गवर्नमेंट सिक्योरिटीज वाला एसएलआर के पोर्शन में देखा याद सो लाइक टू मीट विद दीस पर्टिकुलर चैलेंज वी कैन यूज हाई क्वालिटी लि एसेट एज एन इंश्योरेंस उनको हम एज ए इंश्योरेंस की तरह आपका यूज़ कर रहे हैं इन एसेट को ड्यूरिंग एनी स्ट्रेसफुल सिचुएशन राइट सो अ बैंक विद इफेक्टिव फ्रॉम जनवरी 1 2015 जहां पे आपका 60 पर था आर परमिटेड टू अवेल लिक्विडिटी फैसिलिटी अगेंस्ट सच सिक्योरिटीज अंडर अ स्पेसल अंडर अ स्पेशल फैसिलिटी अ कॉल्ड फैसिलिटी टू अवेल लिक्विडिटी फॉर अ लिक्विडिटी कवरेज रेशियो अ एफ ए एल एल सी ए आर ठीक है सो सॉरी एफ ए ड एल सीआर ठीक है सो ये बहुत बार पूछा जाता है एंड देखो क्या हो रहा है लाइक हाउ वी मैनेज आवर एसएलआर स्टैचुअरी लिक्विडिटी रेशो इट इज बैंक दे हैव टू मेंटेन अ सर्टेन पोर्शन ऑफ देयर एनडीटीएल इन द फॉर्म ऑफ कैश गोल्ड एंड गवर्नमेंट सिक्योरिटी मोस्ट ऑफ द टाइम दे गेट जनरली मेंटेन बाय बैंक इन अप्रूव सिक्योरिटीज और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज सो जो गवर्नमेंट सिक्योरिटीज आपने रखे हैं उनके अगेंस्ट एंड दे कैन बी यूज एज अ अ योर लाइक दे कैन लाइक वी आर जनरली यूजिंग दोस पर्टिकुलर एसेट टू रिप्रेजेंट आवर और टू मेंटेन आवर एलसीआर एलसीआर आल्सो ठीक है लिक्विडिटी कवरेज रेशो सो अब ये जो आपके लिक्विडिटी कवरेज रेशो उनके अगेंस्ट में भी आप लोन ले सकते हैं कैसे आपका व हो सकता है तो उसके लिए आपका फैसिलिटी टू अवेल लिक्विडिटी फॉर लिक्विडिटी कवरेज रेशो एलिजिबिलिटी क्या होगा आपका अवेलिंग ऑफ लिक्विडिटी अगेंस्ट सच सिक्योरिटी वुड बी परमिटेड टू बैंक ओनली अंडर द ऑफ स्ट्रेस एंड डिस्क्राइब अंडर पैराग्राफ 4.3 ऑफ द अबब मेंशन सर्कुलर डेटेड दिस दिस दिस दैट दैट आई गेस वी मिस ठीक एंड ओके दैट वाज जो हमने आपके गवर्नमेंट सिक्योरिटीज एसएलआर एंड अदर्स वो पढ़ा था सेम दैट वाज द वन ठीक है आफ्टर यूटिलाइजिंग ऑफ ऑल हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट इंक्लूडिंग सिक्योरिटीज परमिटेड अंडर एमएसएफ तो आपका एमएसएफ इज द रेट एट वि आरबीआई गिव लोन टू कमर्शियल बैंक फॉर ओवरनाइट आपका यूजुअली इट इज नॉट अ देयर इज अ नो फंड ट्रांसफर बिटवीन आरबीआई एंड गवर्नमेंट ठीक है ये जनरली क्या होता है कि एसएलआर का जो मैनेजमेंट शॉर्ट फॉल होता है तो उसको हम उस तरीके से कंसीडर कर रहे होते हैं सो इट इज 2 पर ऑफ द एनडीटीएल ऑफ द बैंक इट सेल्फ राइट सो बैंक विल बी रिक्वायर्ड टू फर्निश डिक्लेरेशन टू अ दिस इफेक्ट दैट दे हैव एग्जीक्यूटेड देयर ऑल अदर हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट बिफोर अवेलिंग आपका दिस ठीक है तो अगर जैसे कभी कोई बैंक ट्रैप में स्ट्रेसफुल सिचुएशन में आता है तो फर्स्ट दे हैव द ऑप्शन अगर व चीज उनके जैसे एसएलआर के थ्रू या जो भी अप्रूव सिक्योरिटीज थी या एमएसएफ भी खत्म हो गया देन दे कैन गो गो फॉर फैसिलिटी टू अवेल लिक्विडिटी फॉर लिक्विडिटी कवरेज रेश ठीक है सो दे कैन अवेल लोन फ्रॉम आरबीआई अंडर दिस पर्टिकुलर स्कीम ठीक है सो टेनर आपका मतलब बट उससे पहले आपका कि आपका एसएलआर की सिक्योरिटीज एंड योर एमएसएफ लिमिट ऑलरेडी एग्जीक्यूटेड राइट अ एग्जॉस्ट सॉरी ठीक है सो अ दिस दिस लिटी कैन बी अवेल और रोल आउट अप टू अ मैक्सिमम पीरियड ऑफ 90 डेज हेयर कट आपका लिक्विडिटी अगेंस्ट सिक्योरिटीज अंडर फॉल एलसीआर विल बी अवेलेबल आफ्टर अप्लाइड कट एज स्टप ऑफ फॉर एमसीएफ एमएसएफ मार्जिनल स्टैंडिंग फैसिलिटी फैसिलिटी रेट आपका रेट ऑफ इंटरेस्ट ऑन दी फंड्स अवेल अंडर दिस फैसिलिटी विल बी 200 बेसिस पॉइंट अबब दी एलएफ रप ो रेट जैसे अभी आपका रेपो रेट है 6.35 पर सो इट विल बी 8.35 पर ठीक है सो 200 बेसिस पॉइंट अबब योर रेपो रेट जो भी करंट रेपो रेट है लेट्स से दैट टाइम रेपो रेट वाज सपोज दैट 5 पर सो इट विल बिकम 7 पर राइट अप टू अ पीरियड ऑफ 90 डेज एज डिसाइडेड बाय दी आरबीआई टाइम टू टाइम सो देयर आर टू स्लाइड्स व्हिच आर वेरी वेरी इंपोर्टेंट आई विल कम बैक अग आई वांट टू शो यू बिकॉज़ दैट इज वेरी वेरी इंपोर्टेंट वन राइट ये भी आपके लिए बहुत इंपोर्टेंट है प्लीज ध्यान रखिएगा इसको एंड द अनदर वन इज दिस ठीक है सो एसेट अलाउ एज लेवल वन ऑफ हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट ठीक है जैसे यहां पे एलसीएल आर ऑफ बैंक इंटर आ लिया जैसे गवर्नमेंट सिक्योरिटीज इन एक्सेस ऑफ मिनिमम एसएलआर ठीक है जैसे लाइक एसएलआर इज 18 18 पर आपका ठीक है तो 18 पर के अलावा उसके पास जो गवर्नमेंट सिक्योरिटीज है दैट आपका फर्स्ट थिंग ठीक अ विद इन द मैंडेटरी एसएलआर रिक्वायरमेंट गवर्नमेंट सिक्योरिटीज टू एक्सटेंड अलाउ बा आरबीआई अंडर मार्जिनल स्टैंडिंग फैसिलिटी 2 पर अंडर द फैसिलिटी टू अवेल लिक्विडिटी कवरेज रेशो आपका 9 पर ऑफ बैंक एनडीटीएल फॉर लिमिट परचेस दिस दिस दिस ठीक है तो ये आपका देखो यहां पे एसएलआर इज लाइक जो रिजर्व आपका स्टैचुअरी रिक्वायरमेंट्स है दैट यू कैन नॉट टच अपार्ट फ्रॉम दैट जो जैसे उसके अलावा जैसे किसी बैंक के पास सपोज दैट दे हैव 25 पर ऑफ दी अ ऑफ देयर एनडीटीएल व्हिच इज इन्वेस्टेड इन गवर्नमेंट सिक्योरिटीज तो जिसमें से सपोज दैट अपार्ट फ्रॉम कैश एंड गोल्ड उसने जीरो रखते हैं फॉर फॉर इंस्टेंस तो आपका 18 पर इज योर एसएलआर सो रिमेनिंग 6 पर अगर वो आपके एलसीआर जो मतलब 30 डेज कैश आउटफ्लो है उससे ज्यादा होता है सो यू कैन मेंटेन थ्रू दोस पर्टिकुलर वन आल्सो ठीक है तो इस इस रेफरेंस में आपका ये जो थोड़ा सा लिंक कर सकते हैं आप लोग ठीक है तो काफी इंपॉर्टेंट है थोड़ा सा इन गाइडलाइंस को आप लोग ध्यान से देख लिखेगा ठीक है सो एलिजिबिलिटी अब फॉल एलसीआर आपका अगर होता है सो देयर इज अ स्कीम कि जिसके तहत आप आरबीआई से भी पैसा ले सकते हैं फॉर 90 डेज दैट इज कॉल्ड फॉल एलसीआर ठीक और उसमें उसकी एलिजिबिलिटी आपका कैसे होगी या अदर्स कितने डेज के लिए होगा या फिर आपका इंटरेस्ट रेट क्या होगा या हेयर कट क्या होगा ठीक है सो दैट इज गिवन इन दिस कि 200 बेसिस पॉइंट प्लस आपका रेपो रेट इसके अलावा 90 डेज और आपका जो एलिजिबिलिटीज आपकी थी वो ठीक है लिक्विडिटी लिक्विडिटी मॉनिटरिंग टूल इन एडिशन टू अ टू लिक्विडिटी स्टैंडर्ड्स द बेजल थ फ्रेमवर्क आल्सो प्रिसक्राइब द फाइव मॉनिटरिंग टूल्स और मेट्रिक फॉर द बेटर मॉनिटरिंग ऑ बैंक लिक्विडिटी पोजीशंस तो ये पांच कौन-कौन से हैं पहला कांट्रेक्चुअल मिसमैच मैच्योरिटी आपका डिपॉजिट बेसिकली डिपॉजिट एंड एडवांसेज के बीच में जो कांट्रेक्चुअल मिसमैच है वो कंसंट्रेशन ऑन फंडिंग ठीक है आपके जो सोर्सेस ऑफ फंडिंग है उसमें कंसंट्रेशन आपका कैसा है ठीक है अ अवेलेबल अन इनकम वर्ड एसेट एलसी एलसीएल आर सॉरी एलसीआर लिक्विडिटी कवरेज रेशियो बाय सिग्निफिकेंट करेंसी अलग-अलग करेंसीज में ठीक है करेंसी वाइज पोजीशन मार्केट रिलेटेड मॉनिटरिंग टूल और बीजल थ्री लिक्विड रिटर्न्स ठीक है सो दीज आर द फाइव टूल्स देन दिस इज़ बेजल थ्री लिक्विडिटी रिटर्न्स इसके ऊपर आएंगे ठीक है तो जल्दी से इनको देख लेते हैं सो द कांट्रेक्चुअल अ मैच्योरिटी मिसमैच प्रोफाइल आइडेंटिफिकेशन हमारी लायबिलिटीज है उसपे आउटफ्लो कितना है और एसेट पे इनफ्लो कितना है ठीक है उनके बीच का डिफरेंस ऑफ लिक्विडिटी फॉर डिफाइंड टाइम हॉरिजॉन्ट अ दीज अ अ मैच्योरिटी गैप इंडिकेट हाउ मच लिक्विडिटी अ बैंक वुड पोटेंशियली नीड टू रेज इन ईच ऑफ अ दीज टाइम ब अ दीज टाइम बैंड्स इफ ऑल आउटफ्लो अकर एट द अर्लीस्ट पॉसिबल डेट आपका ठीक है दूसरा ये हमने डिस्कस भी किए हैं पास्ट में हां ये मतलब इतना ज्यादा बर्डन नहीं आना चाहिए मेरे हिसाब से क्योंकि हम लोग पिछले जब हमने इनिशियल तीन सेशन किए थे उसमें भी और लिक्विडिटी रिस्क के अंदर भी ठीक है कंसंट्रेशन दिस मैट्रिक्स इज मीनट अ अ मेंट टू आइडेंटिफिकेशन द विड्रॉल ऑफ व्हिच कुड ट्रिगर लिक्विडिटी प्रॉब्लम्स ठीक है जैसे अगर किसी पर्टिकुलर इंडस्ट्री के ऊपर या साइज पर आपका एरिया के ऊपर आपका जहां से जैसे कॉर्पोरेट साइज कॉर्पोरेट डिपॉजिट ज्यादा साइड पे है और अगर वहां से या जैसे गवर्नमेंट डिपोज जो स्टेट गवर्नमेंट अकाउंट अट से उनसे या 10 ऐसा ठीक है द मैट्रिक्स ड इनकरेज द डायवर्सिफिकेशन ऑफ फंडिंग सोर्सेस रेकमेंडेड इन द बेजल कमेटी और साउंड प्रिंसिपल्स थर्ड वन इज एलसीएल आर बाय एलसीआर बाय सिग्निफिकेंट करेंसी वाइल द एलसीआर स्टैंडर्ड इज रिक्वायर्ड टू बी अ मेंट इन मेट इन वन सिंगल करेंसी इन ऑर्डर टू बैटर कैप्चर पोटेंशियल करेंसी मैच मैच एलसीएल आर एल एलसीआर इन ईच सिग्निफिकेंट कर नीड टू बी मॉनिटर्ड जितने भी अलग-अलग करेंसीज में हमारे पोजीशन है सो ई ईच सिग्निफिकेंट करेंसी नीड टू बी मॉनिटर आपका ठीक है तो जैसे अपार्ट फ्रॉम जैसे डॉलर में मैक्सिमम है उसके अलावा भी अगर किसी और करेंसी में हमारे अकाउंट्स है तो दैट शुड बी मॉनिटर्ड सिंपल टर्म्स में मार्केट रिलेटेड मॉनिटरिंग टूल दीज इंक्लूड हाई फ्रीक्वेंसी मार्केट डाटा दैट कैन सर्व एज अर्ली वार्निंग इंडिकेटर्स इन मॉनिटरिंग पोटेंशियल लिक्विडिटी डिफिकल्टीज एट बैंक अ देन दिस रिक्वायरमेंट्स दिस रिक्वायरमेंट्स आई होप यू गाइज रिमेंबर ये हमने पास्ट में आपका पिछले सेशन में बहुत बार डिस्कस भी किया ठीक सो बेजल ी लिक्विडिटी रिटर्न्स आपका ठीक है जैसे लिक्विडिटी कवरेज रेशो आपका बीएलआर व मंथली बेसिस दूसरा आपका फंडिंग कंसंट्रेशन मंथली बेसिस आपका अ अन इनकम वर्ड एसेट बीएलआर 3 क्वार्टरली बेसिस एंड सिग्निफिकेंट करेंसी मंथली बेसिस और आपका स्टेटमेंट अदर इंफॉर्मेशन ऑन लिक्विडिटी इट इज मंथली बेसिस ठीक है अब देखो ये हमने आई गेस नहीं टच किया था पास्ट में देख बहुत इंपॉर्टेंट है प्लीज पे योर अटेंशन दिस इज वेरी वेरी इंपोर्टेंट यू यू कैन एक्सपेक्ट वन क्वेश्चन बेस्ड ऑन दिस पहला तो देयर आर फाइव रिटर्न्स व्हिच बैंक नीड टू रिपोर्ट विद आरबीआई इन केस ऑफ इंडिया अबाउट द लिक्विडिटी सो दीज आर दीज फाइव रिटर्न्स ठीक है पहला लिक्विडिटी कवरेज रेशियो आपका एलसी बीएलआर व मींस योर बेजल लिक्विडिटी रिपोर्ट्स वन इज अबाउट एमसीएलआर व्हिच इज मंथली बेसिस पे जैसे हम अभी सितंबर मंथ में तो जैसे सितंबर मंथ का आपका पूरा क्या रहा ज फर्स्ट सितंबर टू एंड सितंबर ठीक है एंड विद इन 15 डेज इसका जो रिपोर्टिंग है सो यहां पे ज टाइम पीरियड बाय व्हिच रिक्वायर्ड टू बी रिपोर्टेड सो विद इन 15 डेज मींस अक्टूबर 15 से पहले यू हैव टू रिपोर्ट विद आरबीआई ठीक है तो आपको ये दोनों ही याद रखने पड़ेंगे दूसरा अह फंडिंग कंसंट्रेशन आपका मंथली बेसिस आपका विद इन फ 15 डेज़ अगेन सेम अवेलेबल अन इनकम बर्ड एसेट क्वार्टरली बेसिस विद इन अ मंथ जैसे क्वार्टर ख़त्म हुआ अप्रैल मे जून तो उसका जुलाई एंड से पहले आपको इसको सबमिट करना होगा ठीक है एंड सिग्निफिकेंट करेंसी अगेन मंथली बेसिस आपका विदन अ मंथ एंड अ स्टेटमेंट ऑफ़ अदर इंफॉर्मेशन ऑन लिक्विडिटी मंथली बेसिस विद इन 15 डेज़ सो अगेन वेरी वेरी वेरी इंपॉर्टेंट बहुत बहुत बार पूछा गया एग्जामिनेशन में य ठीक है तो जिसको आपको थोड़ा सा ध्यान रखना है ठीक है अब आता है हमारा अगला टूल दैट इज नेट स्टेबल फंडिंग रेशो ठीक है तो जल्दी से इसको कवर कर लेते हैं मैंने पास्ट में आपको थोड़ा बताया है एंड आई हैव अ सेशन सो आई विल ट्राई टू रैप अप अर्ली ठीक है सो आरबी वाइड सर्कुलर 7 2018 रिलीज दिया फाइनल गाइडेंस ऑन नेट स्टेबल फंडिंग रेशो दिया एनएसएफआर गाइडलाइंस वाज इश्यूड टू इंश्योर रिडक्शन इन फंडिंग रिस्क ओवर अ लंगर टाइम हरिजन ठीक है लांगर का मतलब 12 मंथ्स ठीक है बाय रिक्वायरिंग बैंक टू फंड देयर एक्टिविटीज विद अ सफिशिएंट स्टेबल सोर्सेस ऑफ फंड इन ऑर्डर टू मिटिगेट द रिस्क ऑफ अ फ्यूचर फंडिंग स्ट्रेस प्रॉब्लम तो जो फंडिंग से रिलेटेड प्रॉब्लम्स जैसे हमने एसेट क्रिएट कर रखे हैं 12 मंथ्स के अब उन एसेट्स का पेमेंट जो डिपॉजिट हमने लिए थे ठीक है आपका सोर्सेस से उनका पेमेंट करना है विदन 12 मंथ्स तो उनके लिए आपका फंडिंग सोर्सेस क्या होंगे अगेन वी हैव टू मेंटेन एनएसएफआर विद ग्रेटर दन इक्वल टू 100% राइट द ऑब्जेक्टिव ऑफ एनएसएफआर इज टू इंश्योर दैट बैंक मेंटेन अ स्टेबल फंडिंग प्रोफाइल इन रिलेशन टू अ इन रिलेशन टू द कंपोजीशन ऑफ देयर एसेट एंड ऑफ बैलेंस शीट एक्टिविटीज ठीक है सो मतलब लाइक कि आपके एसेट आपके जैसे जो लायबिलिटीज जब आपका पेबल होती है तो उससे पहले आपके पास फंड्स हो ठीक है जब आप उन लायबिलिटीज को कहीं ना कहीं पे ऑफ कर रहे होते हैं ठीक है सो इट इज ये चार्ट मैंने आपको पास्ट में भी दिखाया था ठीक अगर हम लोग बात करते हैं यहां पे अवेलेबल स्टेबल फंडिंग जिसमें अकाउंट पेबल सेविंग अकाउंट्स अ आपका अदर डेट इक्विटी लायबिलिटीज और रिक्वायर स्टेबल फंडिंग जैसे आपका लोन है अदर एसेट हैं ठीक है सीब रिजर्व है या एसेट्स आपके हैं ठीक है तो इस तरीके से क्या-क्या आएगा इन पूरा डिटेल में जाते हैं द एनएसएफआर इज डिफाइंड एज द अमाउंट ऑफ अवेलेबल स्टेल फंड रिलेटिव टू द अमाउंट ऑफ रिक्वायर्ड स्टे फंड अवेलेबल रिक्वायर्ड ठीक है सो अवेलेबल स्टेबल फंडिंग इज डिफाइंड एज द पोर्शन ऑफ कैपिटल एंड लायबिलिटीज अ एक्सपेक्टेड टू बी अ रिलायबल ओवर दी अ टाइम हॉरिजॉन्ट कंसीडर्ड बाय दी एनएसएफआर व्हिच एक्सटेंड टू वन इयर्स एक साल तक के आपके अवेलेबल सोर्सेस वैसे ही उनका कंपैरिजन विद रिक्वायर्ड स्टेबल फंडिंग ऑफ अ स्पेसिफिक इंस्टिट्यूशन इज इन अ फंक्शन ऑफ़ द लिक्विडिटी कैरेक्टरिस्टिक एंड रेसिड मेच्योरिटीज ऑफ द वेरियस एसेट हेल्ड बाय दैट इंस्टिट्यूशन एज वेल एज दोज ऑफ इट्स ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स ठीक है सो अवेलेबल अमाउंट ऑफ स्टेबल फंडिंग डिवाइड बाय रिक्वायर्ड अमाउंट ऑफ स्टेबल फंडिंग एंड अगेन योर रेशो शुड बी ग्रेटर दन इक्वल टू 100% ठीक है ये चार्ट मैंने आपको पास्ट में भी दिखाया था एलसीएल आर एलसीआर एंड एनएसएफआर बट इससे पहले मैं आपको दिखाना चाहता हूं अवेलेबल सोर्सेस एंड आपका रिक्वायर्ड सोर्सेस ठीक है सो अवेलेबल स्टैंडिंग स्टेबल फंडिंग आपका इसमें क्या-क्या चीजें आती हैं एक बार जल्दी से इसको गो थ्रू कर लेते हैं ठीक है सो कंपोनेंट ऑफ एएसएफ दैट इज अवेलेबल स्टेबल फंडिंग अ लायबिलिटी कैटेगरी एंड एसोसिएटेड एएसएफ फैक्टर आपका कितना होगा जैसे टोटल रेगुलेटरी कैपिटल टियर टू अ एक्सक्लूडिंग टियर टू विद द रेसिड्यूअम मैच्योरिटी लेस दन वन ईयर 100% विल बी काउंटेड अदर कैपिटल इंस्ट्रूमेंट्स विद इफेक्टिव रेसिड्यूअम मैच्योरिटी वन इयर्स र मोर अदर लायबिलिटीज विद इफेक्टिव रेसिड्यू मैच्योरिटी ऑफ़ वन ईयर और मोर स्टेबल नॉन मैच्योरिटी डिमांड डिपॉजिट एंड टर्म डिपॉजिट विद रेसिड मैच्योरिटी ऑफ़ लेस दन वन ईयर प्रोवाइडेड बाय रिटेल एंड स्मॉल बिज़नेस कस्टमर 95 लेस स्टेबल अ नॉन मैच्योरिटी डिपॉजिट एंड टर्म डिपॉजिट विद रेसिड मैच्योरिटी ऑफ़ लेस देन वन ईयर प्रोवाइडेड बाय रिटेल एंड स्मॉल बिजनेस कस्टमर 90 फंडिंग विद द रेसिड मैच्योरिटी ऑफ़ लेस दन वन ईयर अ प्रोवाइडेड बाय नॉन फाइनेंशियल कॉर्पोरेट अ 50 पर ऑपरे ल डिपॉजिट फंडिंग विद द रेसिड मैच्योरिटी ऑफ लेस दन वन ईयर फ्रॉम सवेरिन पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेस एंड मल्टीलेटरल एंड नेशनल डेवलपमेंट बैंक्स अगेन 50 पर अदर देन फंडिंग विद द रेसिड मैच्योरिटी बिटवीन सिक्स मंथ एंड लेस दन वन ईयर नॉट इंक्लूडेड इन दी अबब कैटेगरी तो आपका अगेन % अब जो लास्ट है दैट इज जीरो ऑल अदर लायबिलिटीज आर एंड इक्विटी नॉट नॉट इंक्लूडेड इन अबब स्पेसिफिक कैटेगरी इंक्लूडिंग लायबिलिटीज विदाउट अ स्टेटेड अ मैच्योरिटी जैसे परपे चुअल बंड्स एन अद एनएसएफआर डेरिवेटिव लायबिलिटीज अ नेट ऑफ एनएसएफआर डेरिवेटिव इफ एनएसएफआर डेरिवेटिव लायबिलिटीज आर ग्रेटर देन एनएसएफआर डेरिवेटिव एसेट्स ट्रेड एसेट पेबल्स अराइजिंग फ्रॉम द परचेस ऑफ फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट अ फॉरेन करेंसीज एंड कमोडिटीज ठीक है सो दीज आर अवेलेबल स्टेबल फंडिंग अ चच बैंक ऑलरेडी ओन ठीक है सो स्टेबल आपका ठीक स्टेबल फंडिंग अवेलेबल देन आपका रिक्वायर्ड में अगर हम लोग देखते हैं सो व्हाट कम्स अंडर रिक्वायर्ड सो इट इज आपका जैसे कंपोनेंट ऑफ रिक्वायर्ड स्टेबल फंडिंग अ कॉइन एंड बैंक नोट कैश रिजर्व रेशो इंक्लूडिंग अ एक्सेस सीआरआर ठीक ऑल क्लेम ऑन आरबीआई विद रेसिड्यूअम मेच्योरिटीज ऑफ लेस दन सिक्स मंथ्स ट्रेड डेट रिसीव बल्स देन वी अन इनकम वर्ड लेवल वन एसेट अन इनकम वर्ड एसएलआर सिक्योरिटीज अन इनकम बड लोन टू फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन विद द अ रेसिड मेच्योरिटीज ऑफ लेस दन सिक्स मंथ्स अ ऑल अदर स्टैंडर्ड अन इनकम बर्ड लोन टू अ फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस विद द रेसिड मेच्योरिटीज ऑफ़ लेस देन सिक्स मंथ नॉट इंक्लूडिंग द अबब कैटेगरी अन इनकम वर्ड लेबल 2a एसेट्स जो हमने वहां पे पढ़े थे अभी कुछ देर पहले ठीक है अन इनकम वर्ड लेबल टू बी एसेट्स 50 पर के उसके हिसाब से एच क्यूएल ए इनकम वर्ड अ फॉर फॉर अ पीरियड ऑफ़ सिक्स मंथ हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट बट दे आर इनकम ब ठीक है सो इट इज अगेन 50 पर बकेट के अंदर स्टैंडर्ड लोन टू फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन एंड सेंट्रल बैंक डिपॉजिट हेल्ड एट अदर फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन दिस इन ठीक है तो ये मतलब एनएसएफआर जब हम लोग आपका बेसिकली मेंटेन करें सो इट इज अ कमो ऑफ दीज टू ठीक है हमने दो चीजों का कमो पहला अ जो हमारे पास अवेलेबल अमाउंट है आपका ठीक है अवेलेबल अमाउंट ऑफ स्टैंडिंग अ आपका स्टेबल फंडिंग फॉर नेक्स्ट 12 मंथ्स उसका हम लोग आपका रिक्वायर्ड अमाउंट वी वांट टू मेंटेन दैट पर्टिकुलर वन थ्रू आउट द ईयर तो अ रिक्वायर्ड अमाउंट ऑफ स्टेबल फंडिंग ठी इन दोनों के रिलेशन में यू हैव टू मेंटेन दिस ठीक है सो अगर हम इन दोनों का कंपैरिजन करते हैं दिस इज़ फॉर 30 डेज एंड दिस इज अ एसेट यूज आपका लिक्विड एसेट एंड हियर इट इज फॉर 12 मंथ्स एंड इट इज बोथ लिक्विड एंड नॉन लिक्विड वी हैव फंडिंग रिक्वायरमेंट वी हैव वी मेट विद लिक्विडिटी रिक्वायरमेंट इन दिस वी मेट विद फंडिंग रिक्वायरमेंट्स ठीक है इज़ नॉट वन ऑफ़ द फोर की ऑब्जेक्टिव्स ऑफ बिज़नेस अराउंड व्हिच आईआरएम फ्रेमवर्क इज़ स्ट्रक्चर्ड ठीक है सो वी हैव एट कॉम्पोनेंट्स एंड विद दी हेल्प ऑफ़ एट कॉम्पोनेंट्स वीी आर जनरली ट्राइट अचीव फोर की ऑब्जेक्टिव्स अ थ्रू आईआरएम मॉडल ठीक है अब ये आईआरएम में इनमें से कौन सा मॉडल नहीं है ठीक है दैट इज़ लाइक कौन सा ऑब्जेक्टिव नहीं है डब्ल्यू आरएम का सो स्ट्रैटेजिक इज यस ठीक है असेसमेंट इज नो अ रिपोर्टिंग यस कंप्लायंस यस ठीक है इसके अलावा यहां पे इसका रिप्लेसमेंट क्या होगा आपका ऑपरेशनल ठीक है सो ऑपरेशनल विल अ बी राइट आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है सो सी अ बी इज नॉट करेक्ट विद रिगार्ड टू दिस ठीक है डब्ल्यू आर एम बहुत बार ये एग्जामिनेशन में पूछा जाता है इसके टोटल एट कंपोनेंट्स इसका की ऑब्जेक्टिव फोर ऑब्जेक्टिव्स और होता क्या है उसके बारे में थोड़ा सा आपको पता होना चाहिए ठीक है सो एंटरप्राइज वाइड रिस्क मैनेजमेंट कैन डिफाइंड एज अ कंटीन्यूअस एंड स्ट्रक्चर्ड प्रोसेस ऑफ लिस्टिंग द ऑब्जेक्टिव ऑफ ऑर्गेनाइजेशंस जैसे आइडेंटिफिकेशन बिजनेस एंड फाइनेंशियल टारगेट्स प्रायरिटाइजिंग द रिस्क ट एक्सप्लोरिंग अल्टरनेट फॉर मिटिगेटिंग रिस्क एंड कंट्रोलिंग एंड मॉनिटरिंग सच रिस्क द डब्ल्यू आरम फ्रेमवर्क इज स्ट्रक्चर्ड अराउंड फोर की ऑब्जेक्टिव्स ऑफ द बिजनेस दीज आर स्ट्रेटेजिक ऑपरेशंस अ रिपोर्टिंग एंड कंप्लायंसेज ठीक है तो यह चार ऑब्जेक्टिव्स आपका जिनको हम लोग अचीव करने की कोशिश करते हैं थ्रू डब्ल्यू आरएम ठीक है तो ये एक मतलब जैसे यह कोई रेगुलेटरी रिक्वायरमेंट्स से जद उनसे रिलेटेड नहीं है ये या ना ही बेसल फ्रेमवर्क से रिलेटेड यह खुद का हर एक ऑर्गेनाइजेशन के लिए एक आपका इंटरनल मॉडल ठीक है जो इंटरनल और एक्सटर्नल दोनों ही टाइप के रिस्क को आपका कवर अप करने की कोशिश करता है ठीक है तो अभी इसके ऊपर और क्वेश्चंस भी होंगे सो व यू विल गेट मोर क्लेरिटी ठीक है सो व्हिच ऑफ द फॉलोइंग पिलर्स ऑफ बेजल टू अकॉर्ड फोकस ऑन एनहांसिंग दी ट्रांसपेरेंसी एंड अकाउंटेबिलिटी ऑफ बैंक का अ थ्रू अ इंप्रूव डिस्क्लोजर प्रैक्टिसेस ठीक है सो डिस्क्लोजर में आपका होता है ना जैसे आपका मार्केट डिसिप्लिन के अंदर ही जनरली आता है ठीक है मार्केट डिस्क्लोजरस ठीक है इट शुड बी क्लियर मीनिंगफुल कंप्रिहेंसिव कंपैरेटर के डिस्क्लोजर जो आपके आते हैं ठीक है जिनके संबंध में ऐसे बहुत सारे स्टेटमेंट आपको मिलेंगे सो दिस इज़ पार्ट ऑफ पिलर थ्री पिलर थ्री इज मार्केट डिसिप्लिन राइट सो व्हाट विल बी योर करेक्ट आंसर दिस ठीक है तो पिलर वन मिनिमम कैपिटल रिक्वायरमेंट जो रेगुलेटरी रिक्वायरमेंट के अंदर जनरली आपका आता है ठीक है जिसमें आपका जैसे सीआरए आर अ 9 पर ठीक है इसके अलावा कैपिटल कन्वर्जन बफर्स 2.5 ठीक इस तरीके से ऑफ रिस्क वेड एसेट इस तरीके से अलग-अलग आपका ठीक है जो हमने बनाए हैं ठीक है दूसरा सुपरवाइजरी रिव्यू प्रोसेस वी हैव फोर प्रिंसिपल्स अंडर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है तीसरा आपका मार्केट डिसिप्लिन जो इस कैटेगरी के अंदर जो कहीं ना कहीं ट्रांसपेरेंसी मतलब जो भी स्टेकहोल्डर्स है उन सबको आपका ट्रांसपेरेंसी प्रोवाइड करता है ठीक है सो बेसल थ सॉरी पिलर थ ऑफ बेसल टू और बेसल थ भी ठीक है सेम आपका जिसको बेसल अकॉर्ड भी लिखा रहेगा अगर यहां पर वन टू कुछ भी नहीं लिखा होगा तो भी आपका पिलर थ में क्या आएगा मार्केट डिसिप्लिन इज डेडिकेटेड टू मार्केट डिसिप्लिन एंड एम टू एनस ट्रांसपेरेंसी बाय अ रिक्वायरिंग बैंक टू इंप्रूव देर डिस्क्लोजर प्रैक्टिसेस दिस पिलर इंश्योर दैट बैंक प्रो इंफॉर्मेशन टू मार्केट इन्वेस्टर्स एंड अदर स्टेकहोल्डर्स रिगार्डिंग देयर रिस्क प्रोफाइल कैपिटल डीकेसी एंड रिस्क मैनेजमेंट प्रैक्टिसेस दिस द डिस्क्लोजर प्रैक्टिस हेल्प इन इंक्रीजिंग अकाउंटेबिलिटी एंड मार्केट पार्टिसिपेंट्स अंडरस्टैंडिंग ऑफ बैंक रिस्क एक्सपोजर एंड कैपिटल एडि केसी ठीक है तो जो पिलर वन और आपका पिलर टू इनके अंदर जो सारी चीजें आपकी हैं ठीक है उनका अ लाइक पिलर वन इज ऑल अबाउट योर कैपिटल रिक्वायरमेंट्स ठीक है वो इवन टियर वन टियर टू टियर थ्री मतलब कैपिटल बेस हो या आपके जो भी रिजर्व या अदर्स रिक्वायरमेंट्स है उनसे रिलेटेड पिलर टू इज उनका पालन हो रहा है नहीं हो रहा है तो जहां पे सुपरवाइजर जो कहीं ना कहीं उनका देखरेख करेगा पिलर थ्री आपका जहां पे आपको वो चीजें पब्लिश करनी होंगी टू ऑल दीज स्टेकहोल्डर्स ठीक है सो दे कैन हैव अ फेयर आइडिया अबाउट द बैंक अ ठीक है और इंस्टीट्यूशन के बारे में सारा डिटेल उनके पास हो ठीक है चलो नेक्स्ट वन अ बैंक हैज एक्सटेंडेड अ लोन ऑफ रप 5 करोड़ इन अकॉर्डेंस विद दी कॉर्पोरेट पॉलिसी एंड द लोन इज टू बी रिपेड इन इक्वल क्वार्टरली इंस्टॉलमेंट विद इन विद अ वन ईयर मोरटोरियम इन फाइव इयर्स ठीक है तो एक 5 साल का लोन है एक साल का आपका मोरटोरियम पीरियड है ठीक है द फंडिंग ऑफ द लोन टू बी डन फ्रॉम अ डिपॉजिट ऑफ थ्री ईयर ऑफ दी सेम अमाउंट ठीक है अब देखो यहां पे क्या है जैसे बैंकिंग बिजनेसेस हमारा बिजनेस कैसे काम करता है बोरोंग फॉर द पर्पस ऑफ लैंडिंग ठीक है तो बोरोंग दिस इज लायबिलिटी प्रोडक्ट एंड दिस इज एसेट प्रोडक्ट ठीक है तो हमने आपका कितने करोड़ का लोन है ये आपका ठीक है सो 5 पर आपका 5 करोड़ का ठीक है सो ₹ करोड़ का हमने डिपॉजिट एक्सेप्ट किया है एट द रेट ऑफ कितने पे फिक्स रेट ऑफ इंटरेस्ट पे एंड फिक्स रेट ऑफ इंटरेस्ट इज हाउ मच 6 पर ठीक है 6 पर आपका फॉर पर एनम एंड फॉर हाउ मेनी इयर्स इट इज फॉर 6 इयर्स ठीक है 6 साल के लिए लोन आपका लिया गया ठीक है वी क्रिएटेडॉक्युमेंट्सफ्रैगमेंट ् 1 ईयर अगेन इट इज़ फॉर सक्स ईयर ठीक है 6 साल के लिए हमने ये लोन आपका लिया हुआ है ठीक है नाउ द द फंडिंग ओके दिस इज़ द सेम 1 पर ब बीपीएलआर इज 10 पर एंड 1 पर तो 11 पर पे हमने क्या कर रखी है लैंडिंग कर रखी है ओवरऑल आपका क्या है 11 10 पर + 1 पर सो आर एनआईआई नेट इंटरेस्ट इनकम इज हाउ मच 6 एंड 11 5 पर ठीक है 500 बेसिस पॉइंट का आपका क्या है एनआईआई है एट प्रेजेंट वी आर अर्निंग 5 पर फ्रॉम दिस पर्टिकुलर अ एक्टिविटी ठीक है अब यहां पे आगे का क्वेश्चन क्या है द डिपॉजिट कैरीज अ फिक्स रेट ऑफ़ इंटरेस्ट ऑफ़ 6 पर व्हाट इज़ द रिस्क एसोसिएटेड विद दी ट्रांजैक्शंस कुछ हम लोग मिस कर रहे हैं ठीक है एंड द लोन इज़ टू बी रिपेड इन इक्वल क्वार्टरली इंस्टॉलमेंट विद अ वन ईयर मोरटोरियम इन फाइव इयर्स द फंडिंग ऑफ़ लोन इज़ टू बी डन फॉर फ्रॉम अ डिपॉजिट ऑफ़ थ्री इयर्स अ ऑफ दी सेम अमाउंट बीपीएलआर इज दिस एंड दिस ओके ठीक है अब देखो यहां पर क्या हो रहा है आपका जैसे अगर हम लोग बात करें ठीक है व्हाट इज द प्रॉब्लम प्रॉब्लम इज प्रॉब्लम इज लाइक दिस इज फॉर ्र इयर्स ठीक है ये आपका न साल के लिए न साल का है ना ये डिपॉजिट वाज फॉर 3 इयर्स ठीक है क्वाटल इंस्टॉलमेंट दिस हां थी इयर्स ठीक है ये हमने गलत लिया था तो थ्री इयर्स अब देखो यहां पे गैप क्या है देयर इज अ गैप बिटवीन आपका इसको हम लोग क्या बोलते हैं एलएम एसेट लायबिलिटी मिस मिसमैच आपका है ठीक है एंड वी हैव अ मिसमैच ऑफ मैच्योरिटी मिसमैच ठीक है तो यहां पे आपका क्या है आपका मैच्योरिटी मिसमैच है दैट मींस एट दी एंड ऑफ थर्ड ईयर तीसरे साल के एंड में हमें रिक्वायर्ड होगा 5 करोड़ ठीक है सो वी विल बी रिक्वायरिंग फंड्स ठीक है हमें आपका फंड चाहिए होगा तो इस ये आपका एक प्रॉब्लम क्रिएट कर सकता है प्रॉब्लम कैसे क्रिएट करेगा सपोज दैट एट द एंड ऑफ फाइव ईयर जो डिपॉजिट के ऊपर जो इंटरेस्ट है अगर ये इंक्रीज हो आता है 6 पर टू 10 पर तो क्या होगा आपका आपका एनआईआई घट के कितना हो जाएगा ओनली 1 पर रह जाएगा ठीक है या आपका ये ब बीपीएलआर और ज्यादा कम हो गया ठीक है जैसे डिपॉजिट रेट बढ़ गए ब बीपीएलआर कम हो गया इन केस ऐसा सिचुएशन तो ये तो हमारे को यहां पे जो प्रॉब्लम है दैट इज फंडिंग रिस्क व्हिच अराइज ड्यू टू मिसमैच ठीक है तो ये जो फंडिंग रिस्क है आपका और ये किसकी वजह से अराइज हुआ आपका मिसमैच अ इन मैच्योरिटी ठीक है जो मैच्योरिटी मिसमैच है आपका उसकी वजह से ये प्रॉब्लम आपका देखने के लिए हमें मिलर व्हिच कैन लीड टू इंटरेस्ट रेट रिस्क रिइन्वेस्टमेंट रिस्क ऐसे बहुत सारे अदर रिस्क को भी आपका वो लीड कर सकता है ठीक है तो ऐसे जो गैप आपके हैं ठीक है स जो आपका कई बार प्रॉब्लम क्रिएट करते हैं आई होप दिस इज क्लियर टू ऑल ऑफ यू नेक्स्ट वन द डेफिनेशन ऑफ एंटरप्राइज वाइड रिस्क मैनेजमेंट डब्ल्यू आरएम इज तो डब्ल्यू आरएम के संबंध में कौन सा स्टेटमेंट सही है ये आपको ढूंढना है ठीक है सो आइडेंट फिकेशन ऑफ ऑल इंटरनल एंड एक्सटर्नल रिस्क फैक्टर इंपैक्टिंग द ऑर्गेनाइजेशन और बिजनेस 100% ट्रू अ डायनेमिक प्रोसेस दैट इवॉल्व पीपल एट ऑल लेवल एंड कवर एवरी एस्पेक्ट ऑफ ऑर्गेनाइजेशन रिसोर्सेस एन ऑपरेशन दिस इज आल्सो करेक्ट ठीक है स्टेटमेंट थ्री अ प्रोसेस लिमिटेड टू एसिंग रिस्क फैक्टर रिलेटेड टू अ फाइनेंशियल ऑब्जेक्टिव ओनली इनकरेक्ट ये इसी को कंट कर रहा है ठीक है आपका स्टेटमेंट टू और थ्री आपस में कंटक्ट हो रहे हैं ये करेक्ट है दिस इज इनकरेक्ट ठीक है सो ऑल मतलब पूरे ऑर्गेनाइजेशन लेवल पे हम लोग इसको लेके चल रहे होते हैं अ फ्रेमवर्क टू ड्राइव इनिशिएटिव इन रिस्क मैनेजमेंट बेस्ड ऑन बेजल नॉर्म्स एंड रेगुलेटरी कंप्लायंसेज नो ठीक है मैंने आपको क्या चीज बोली थी कि दिस इज नॉट अबाउट दी रेगुलेटरी रिक्वायरमेंट और बेसल रिक्वायरमेंट ठीक है सो ये हमारा खुद का एक प्रोसेस है हमारे ऑर्गेनाइजेशन अपार्ट फ्रॉम दीज ठीक है एक्सेप्ट दीज ठीक है ये तो आपको करने ही करने हैं ठीक है बट ये एक हमारा इंटरनल प्रोसेस है ठीक है डब्ल्यू आरएम इज बेसिकली अ प्रोडक्ट और अ मॉडल व्हिच बिलोंग टू द ऑर्गेनाइजेशन एंड व्हिच इज कंटीन्यूअस इन नेचर आपके ऑर्गेनाइजेशनल उसमें चेंज आएंगे इफ देयर इज एनी चेंज इन योर ऑर्गेनाइजेशंस सो दैट विल आल्सो इफेक्ट योर डब्ल्यू आरएम मॉडल्स आउटकम ठीक है तो वो सारी चीजें आपका इसमें रहेंगे सो करेक्ट स्टेटमेंट आपको पूछे गए थे सो ओनली टू स्टेटमेंट्स आर करेक्ट वन एंड टू ठीक है तो वन एंड टू दैट मींस ऑप्शन बी विल बी राइट आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन राइट सो डब्ल्यू आरएम इज टू आइडेंटिफिकेशन फाइनेंशियल एंड बिजनेस गोल डब्ल्यू आरएम इज अ कंटीन्यूअस एंड सिस्टमिक प्रोसेस ठीक है अ इट एम एट आइडेंटिफिकेशन ऑफ ऑल इंटरनल एंड एक्सटर्नल रिस्क फैक्टर इंपैक्टिंग ऑर्गेनाइजेशंस और बिजनेस इट इज अ डायनेमिक प्रोसेस दैट एंगेज मेंबर ऑफ ऑल ऑर्गेनाइजेशन लेवल एंड एड्रेस एवरी एरिया ऑफ ऑर्गेनाइजेशन रिसोर्सेस एंड ऑपरेशंस राइट सो प्लीज डू रिमेंबर दिस वन नेक्स्ट वन ई डब्ल्यू आरएम के ऊपर एक और क्वेश्चन आपका ठीक है सो मोस्ट प्रोली दिस विल बी द फाइनल क्वेश्चन आई होप अभी तक थोड़ा आईडिया लग गया होगा सबको होता क्या है एंड कैसे काम करते द फॉलोइंग आर द पॉसिबल कंपोनेंट्स ऑफ आईआरएम फ्रेमवर्क इंटरनल एनवायरनमेंट आ रिअरेंज द रिअरेंज देम इन अ करेक्ट क्रोनोलॉजिकल ऑर्डर ठीक है एट कॉम्पोनेंट्स आपके हैं तो एट में से चार आपको दिए गए हैं उन चार को भी आपको एक क्रोनोलॉजिकल ऑर्डर में आपका लेके आना है मतलब पहले कौन आएगा उसके बाद कौन आएगा उसके बाद कौन आएगा ठीक है सो रिस्क असेसमेंट ये सबसे पहले नहीं हो सकता ठीक है मॉनिटरिंग आपका एथ नंबर पर आता है सबसे लास्ट आता है ठीक इवेंट आइडेंटिफिकेशन इन तीनों में से सबसे पहले ये रहेगा कंट्रोल एक्टिविटी ओके ठीक है तो हम लोग कैसे लेके चलेंगे सबसे पहले आइडेंटिफिकेशन देन आपका असेसमेंट ठी आइडेंटिफिकेशन यह कल मैंने आपको एक प्रोसेस भी समझाया था ना ठीक है वो भी आपको यहां पे हेल्प करेगा सो प्रॉब्लम आइडेंटिफिकेशन या रिस्क आइडेंटिफिकेशन कि व्हिच टाइप ऑफ अनसर्टेनटीज इ गोइंग टू फेस इन आवर नियर फ्यूचर ठीक है असेसमेंट इज बेसिकली क्वांटिफाइंग द रिस्क मेजरमेंट काइंड ऑफ ठीक है कि कितना इंपैक्ट होगा तीसरा कंट्रोल एंड चौथा आपका मॉनिटरिंग सो दैट मींस आपका सी ए अ डी बी सी एडी बी सो ऑप्शन डी शुड बी राइट आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है तो दिस इज द एंटायस ये पूरा आपका लिस्ट है जिसमें आपका इंटरनल एनवायरनमेंट ऑब्जेक्टिव सेटिंग इवेंट आइडेंटिफिकेशन रिस्क असेसमेंट रिस्क रिस्पांस कंट्रोल एक्टिविटीज इंफॉर्मेशन इंड कम्युनिकेशन एंड फाइनली मॉनिटरिंग ठीक है तो ये आपके दीज आर द एट कंपोनेंट्स व्हिच हेल्प अस टू अचीव दीज फोर गोल्स ठीक है चार गोल कौन-कौन से थे स्ट्रेटेजिक ऑपरेशन रिपोर्टिंग एंड कंप्लायंसेज राइट तो एक मॉडल आपका जो पूरा इस तरीके से डिजाइन किया गया ठीक है सो दीज आर द फोर ऑब्जेक्टिव स्ट्रेटेजिक ऑपरेशंस रिपोर्टिंग कंप्लायंसेज एंड अ ऑब्जेक्टिव सेटिंग इवेंट आइडेंटिफिकेशन रिस्क असेसमेंट रिस्क रिस्पांस कंट्रोल एक्टिविटीज इंफॉर्मेशन एंड कम्युनिकेशन एंड मॉनिटरिंग दीज आर दी कंपोनेंट्स ठीक है बाय यूजिंग दीज एट कंपोनेंट्स वी आर ट्राइम टू अचीव दीज फोर ऑर्गेनाइजेशनल ऑब्जेक्टिव्स ठीक है तो इस तरीके से आपका ये जो काम करेगा ठीक है जिसको थोड़ा सा आपको ध्यान रखना है और ये सीक्वेंस कौन-कौन से कंपोनेंट है कौन-कौन से ऑब्जेक्टिव्स हैं सो वो आपको एग्जामिनेशंस के अंदर बहुत बार पूछे जाते हैं सो प्लीज डू रिमेंबर ठीक है और इसके अलावा एक क्वेश्चन आपका डब्ल्यू आरएम के संबंध में कौन सा स्टेटमेंट सही है कौन सा गलत है इस तरीके से फि आपको वो पूछा जा सकता है ठीक है चलो आगे बढ़ते हैं नेक्स्ट क्वेश्चन व्हिच रिस्क मेजरमेंट मेथड इनकॉरपोरेट सेंसिटिविटी वोलेट एंड नेगेटिव इंपैक्ट ऑफ अनसर्टेनटीज इज नोन एज डाउनसाइड पोटेंशियल ठीक है सो डाउनसाइड पोटेंशियल यस सो ऑप्शन सी विल बी करेक्ट आंसर फॉर दिस वन देखो डाउन साइड पोटेंशियल आपका क्या होता है ना मतलब ये सबसे अच्छा टूल होता है फॉर रिस्क असेसमेंट जो सिर्फ और सिर्फ डाउन साइड मतलब जैसे वोलेट है इट कैन बी अपसाइट इट कैन बी डाउनसाइड ठीक है दूसरा सेंसिटिविटी है इट कैन बी अपसाइट इट कैन भी डाउन साइड ठीक है तो मतलब इन दोनों तीन टूल्स आपके होते हैं ठी दो टूल्स का इस्तेमाल करते हुए मतलब सेंसिटिविटी का डाउन साइड क्या मेजर है वोलेट का डाउन साइड आउटकम क्या है उन दोनों को यूज़ करते हुए डाउन साइड पोटेंशियल विल लेट यू नो वस्ट केस सिनेरियो कितना नीचे जा सकते हैं वो आपका अपसाइट के ऊपर कोई भी नंबर आपको बताएगा तो इसलिए रिस्क असेसमेंट के लिए सबसे अच्छा टूल माना जाता है आपका डाउन साइड पोटेंशियल राइट सो डाउन साइड पोटेंशियल इज द मोस्ट कंप्लीट मेजर ऑफ रिस्क दैट अ इनकॉरपोरेट अ दैट इनकॉरपोरेट सेंसिटिविटी एंड वोलेट विद दी नेगेटिव इंपैक्ट ऑफ अनसर्टेनटीज इंपैक्ट ऑन टारगेट वेरिएबल सच एज आपके जो वेरिएबल हैं जैसे अर्निंग्स है मार्केट वैल्यू है लॉसेस फ्रॉम डिफॉल्ट है रिजल्टिंग फ्रॉम अनसर्टेनटीज टू डिफरेंट रिस्क एस्पेक्ट इज अ क्वांटिफाइड एज डाउन साइड पोटेंशियल राइट नेक्स्ट वन व्हाट डज आर आरओ रिस्क एडजस्ट रिटन ऑन कैपिटल मेजर ठीक है ये देखो बहुत ही इंपॉर्टेंट आपका टॉपिक है ठीक है एंड मॉड्यूल डी जब आप पढ़ेंगे बैलेंस शीट मैनेजमेंट बैलेंस शीट मैनेजमेंट के अंदर जो आखिरी यूनिट है आपका ठीक है दैट इज 31 यूनिट ऑफ योर बीएफएम तो जहां पे प्रॉफिट प्लानिंग एंड आरआर ओसी आपको मिलेगा ठीक है तो एक कंप्लीट यूनिट है एंड यू कैन एक्सपेक्ट डाउन अर् लियर या इवन अभी भी आपका देयर आर सम टूल जैसे रिटर्न ऑन एसेट ठीक है रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट ऐसे हम लोग ये टूल आपका यूज करते थे ठीक है फॉर ओवरऑल आपका इन्वेस्टमेंट्स आउटकम्स के लिए ठीक बट दीज ये जो टूल है ये ऑर्गेनाइजेशन को एज अ होल मतलब पूरे ऑर्गेनाइजेशन लेवल पे आपको बताएंगे कि क्या आपका रिटर्न ऑन एसेट है या क्या रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट है ऐसे जो भी आपके आउट आउटकम्स होंगे ठीक है अब हमने एक टूल नया टूल डिजइन किया एक मॉडल डिजाइन किया जिसको नाम दिया गया आर एआर ओसी आर एआर ओसी क्या है ना आपका जैसे आपका बीसीबीएस ने कैटेगरी दिया कैटेगरी इजेशन किया बैंकिंग बिजनेस का ठीक है कि लाइक जैसे जो बैंकिंग बिजनेस है दैट कैन बी फर्द कैटेगरी इज अमंग हाउ मेनी कैटेगरी एट कैटेगरी आपका ठीक है जैसे रिटेल बैंकिंग होलसेल बैंकिंग कॉर्पोरेट बैंकिंग अ पेमेंट एंड सेटलमेंट इस तरीके से एट कैटेगरी जो हमारे ओवरऑल एक्टिविटीज होते हैं ऑर्गेनाइजेशंस के अंदर अ बीसीबीएस कैटेगरी इज देम अमंग एट पार्ट य आठ अलग-अलग भागों में ठीक है अब ये जो हर एक बिजनेस आपका लेबल है ठीक है ये आपके क्या है बिजनेस लाइन है ठीक है तो ये जो बिजनेस लाइंस हैं इनको इनके अंदर हर एक के अंदर आपका देर आर नंबर ऑफ एक्टिविटीज ठीक है अब जैसे सपोज दैट जस रिटेल बैंकिंग रिटेल बैंकिंग के अंदर एफडीबी है आरडीबी है सेविंग अकाउंट है या अदर फैसिलिटी है ठीक है तो ये आपका आरडी का प्रोडक्ट कैसा कर रहा है ठीक है हमारा इसमें जो इकोनॉमिक कैपिटल है मतलब जो रिस्क आपका इवॉल्व है वो कितना है और उससे आउटकम कितना हो रहा है ये सारी चीजें तक पता लगा सकते हैं बाय यूजिंग आरआर ओसी ठीक है तो आर एआर ओसी एक ऐसा मॉडल जो आपको आपके बैंक के जो बिजनेस लाइन लेवल पे बोलो या फिर जो हर एक एक्टिविटी हो रही है अंडर बिजनेस लाइन उन सबके बारे में एक डिटेल एनालिसिस कि इनमें इकोनॉमिक कैपिटल कितना इवॉल्व है और उसके हिसाब से रिटर्न्स कैसे हैं ठीक है वो सारी चीजें आपको यहां पे पता चल रही होती है तो ये काफी अच्छा टूल आज की डेट में जो यूज किया जाता है फॉर एनालिसिस पर्पस ठीक है सो अ अ कंपनी ओवरऑल प्रॉफिटेबिलिटी आपका ये तो आरई आपका इक्विटी ठीक है कमप मतलब ये इनकरेक्ट है अबाउट दिस ठीक है द इफेक्टिव बस ऑफ बिजनेस लाइन बिल्कुल सही विदाउट टेकिंग अ रिस्क इनटू अकाउंट विद टेकिंग रिस्क इनटू अकाउंट होना चाहिए था ठीक है इकोनॉमिक कैपिटल मींस रिस्क ठीक है सो द इफेक्टिव ऑफ बिजनेस लाइन एंड इन्वेस्टमेंट टेकिंग इनटू अ अकाउंट अ द लेवल ऑफ रिस्क एज्यूम ठीक है अगर हम लोग किसी चीज में इवॉल्व हो रहे हैं ठीक है सो लेट्स से हमने आपका 100 मिलियन यूएस डॉलर का एक ट्रेड किया ठीक है किसमें आपका यूएसडी आईएनआर में एंड रिटर्न वाज सपोज दैट 10 मिलियन यूएस डॉलर ठीक है आपका एक सिचुएशन ये हुआ वहीं पे हमने 500 मिलियन यूएस डॉलर के बॉन्ड्स में इन्वेस्टमेंट किया ये आपका करेंसी ठीक है ये आपका बॉन्ड्स ठीक है ये आपका बॉन्ड्स में इन्वेस्टमेंट किया जिसका रिटर्न भी था आपका 10 मिलियन यूएस डॉलर ठीक है सो अब इसके हिसाब से देखो यहां पे आपका इवॉल्व है 500 मिलियन डॉलर जहां पर रिस्क कैपिटल ज्यादा है यहां पे कम है तो हमारे लिए दिस इज सूटेबल हमारा फोकस इस पे ज्यादा होना चाहिए राद देन दिस तो ये ऐसी जो चीजें आपको आउटकम्स आपके होते हैं दैट यू विल गेट टू नो बाय यूजिंग आरआर ओसी ठीक है सो यह हम लोग डिटेल में करेंगे इसका पूरा एनालिसिस कैसे यूज होता है फैक्टर्स क्या-क्या है वह सारी चीजें ठीक है सो द फाइनेंशियल इंडिकेटर नोन एज आरआर ओसी और रिस्क एडजेस्टेड रिटर्न ऑन कैपिटल इज यूज्ड टू इवेलुएट दी एफिशिएंसी एंड परफॉर्मेंस ऑफ पर्टिकुलर बिजनेस लाइन और इन्वेस्टमेंट विद इन अ फर्म वाइल टेकिंग अ अकाउंट द लेवल ऑफ रिस्क इवॉल्व इट ऑफर अ टूल ऑफ अ अटू ल ऑफ एक्सेस हाउ इफेक्टिवली अ बिजनेस और इन्वेस्टमेंट इज प्रोड्यूस रिटन इन कंपैरिजन टू द रिस्क इन अ रिस्क इज टेकिंग ठीक है कितना रिस्क ले रहे उससे कितना रिटर्न आपका है वो सारे एनालिसिस जो आपको यह प्रोवाइड करता है राइट आई होप दिस इज क्लियर टू ऑल ऑफ यू नेक्स्ट वन अकॉर्डिंग टू प्रेजेंटेड कॉन्टेक्स्ट व्हिच ऑफ द फॉलोइंग क्वांटिटेशन इंडिकेटर्स ऑफ रिस्क कैन बी यूज टू इवेलुएट इंटरेस्ट रेट रिस्क इन बैंक लोन एंड डिपॉजिट पोर्टफोलियो ठीक है तो कौन सा आपका हो सकता है इंटरेस्ट रेट रिस्क के लिए व्हाट व विल यूज सेंसिटिविटी ठीक है हाउ सेंसिटिव दैट पर्टिकुलर प्रोडक्ट इज राइट सो ये मोस्ट ऑफ टाइम यही यूज़ होता है इंटरेस्ट रेट के लिए सो वन ऑफ द क्वालिटेटिव अ अ रिस्क सॉरी क्वांटिटेशन रिस्क मेजरमेंट दैट मे बी यूज्ड इ टू इवेलुएट द इंटरेस्ट रेट रिस्क इज इन अ बैंक एंड डिपॉजिट पोर्टफोलियो इ सेंसिटिविटी एनालिसिस इट एंटेल अ एसिंग हाउ रिस्पांसिस अर्निंग्स मार्केट वैल्यू और अदर टारगेट वेरिएबल आर टू इंटरेस्ट रेट फ्लक्शनल इंटरेस्ट रेट के अंदर कोई चेंज हो रहा है तो उससे आपका ये जो आपके प्रॉफिटेबिलिटी वेरिएबल हैं उनमें क्या चेंज आर एंड हाउ दे आर गोइंग टू इंपैक्ट आवर ओवरऑल प्रॉफिटेबिलिटी वो जोसे आपको पता चलेगा द बैंक कैन डिटरमाइंड द पॉसिबल इफेक्ट ऑफ इंटरेस्ट रेट चेंजेज ऑन ओवरऑल रिस्क एक्सपोजर बाय एक्सपेरिमेंटिंग विद अ डिफरेंट इंटरेस्ट रेट सिनेरियो एंड ट्रैकिंग ट्रैकिंग हाउ चेंजेज इन पोर्टफोलियो परफॉर्मेंसेस आर अफेक्टेड राइट नेक्स्ट वन गाइस क्विकली गो थ्रू द क्वेश्चन वहि ऑफ द फॉलोइंग स्टेटमेंट रिगार्डिंग द की कंपोनेंट दैट बैंक मस्ट इंप्लीमेंट टू अंप्स द गोल ऑफ एनहांसिंग आर ए आर ओसी आर ट्रू तो करेक्ट स्टेटमेंट आपको ढूंढने हैं सॉरी सो यूजिंग अ गुड मैनेजमेंट इंफॉर्मेशन सिस्टम फॉर रिस्क रिपोर्टिंग मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल बिल्कुल सही ठीक है एमआईएस का बहुत बड़ा रोल होता है इसमें ठीक है अ सेटिंग रिस्क लिमिट बेस्ड ऑन इकोनॉमिक असेसमेंट ऑफ रिस्क अगेन ट्रू इंप्लीमेंटिंग रिस्क एंड बिजनेस पॉलिसीज नो नॉट सेपरेटली साइमल नियस यहां पे होना चाहिए था आपका साइमल नियस नॉट सेपरेटली ठीक है दिस दिस इज इनकरेक्ट हां ये आपका इनकरेक्ट है स्टेटमेंट थ्री इट इज अ अन एक्सेप्टेबल इफ दी एक्चुअल परफॉर्मेंस डेविएशन फ्रॉम दी परफॉर्मेंस दैट वाज प्लान दिस इज आल्सो ट्रू अबाउट आरआरसी ठीक है तो पहला दूसरा चौथा सो करेक्ट स्टेटमेंट आपको बोला गया था सो सी विल बी राइट आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है सो एस्टेब्लिशिंग रिस्क लिमिट यूटिलाइजिंग एन इफेक्टिव मैनेजमेंट सिस्टम एंड मेकिंग श्योर परफॉर्मेंसेस डिलीवरेंस तो ये तीन आपका का मेजर जो एस्पेक्ट आपको आरआर ओसी के अंदर देखने के लिए मिलेंगे ठीक है नेक्स्ट वन व्हिच रेशो इंटेंड टू प्रोवाइड इनफ कैश टू कवर फंडिंग नीड्स ओवर 30 कैलेंडर डेज और 30 डेज पीरियड ऑफ स्ट्रेस तो क्या होता है आपका फॉर एनी काइंड ऑफ स्ट्रेसफुल सिचुएशन सिचुएशन लाइक ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस अ कोविड लाइक सिचुएशन और ग्रेड डिप्रेशन 1930 तो ये आपके सिचुएशन जो कहीं ना कहीं क्या है अनएक्सपेक्टेड है ठीक है जो एक्सपेक्टेड है उनके लिए तो हम लोग ऑलरेडी प्रोविजन या रेगुलेटरी रिक्वायरमेंट या रिजर्व मेंटेन करके चल रहे हैं बट कुछ एक्टिविटीज ऐसी होते हैं जो अनसर्टेन जो आज तक हमने कभी फेस नहीं किए ठीक है जैसे कोविड हमने फेस नहीं किया था या ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस किसी ने सोचा नहीं था कि एक बैंक डिफॉल्ट होने से पूरे दुनिया भर के अंदर आपका रिसेशन आ जाएगा ठीक है दैट इज द वन ठीक है तो ऐसी सिचुएशन से लड़ने के लिए आपका बहुत सारे रेश्योस आपके जो बनाए गए एक 15 मा आया एलसीआर 18 मा आया नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो ठीक है तो एलसीआर आपका जिसको इसको हम लोग क्या बोलते हैं लिक्विडिटी कवरेज रेशो ठीक है हाउ वी कैलकुलेट दिस अगर आप एलसीआर का फार्मूला देखेंगे क्या होगा एलसीआर इक्वल टू अन इनकम वर्ट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट डिवाइड बाय नेट कैश आउटफ्लो नेट कैश आउटफ्लो इन 30 कैलेंडर डेज ठीक है सो ये आपका रेशो है एंड आउटकम शुड बी ग्रेटर दन इक्वल टू 100% ठीक है ये सारे बैंक के लिए ये आपका बोला गया मतलब अब हाई क्वालिटी लिक्विड एसे ऐसे एसेट्स जो मतलब जब उनकी रिक्वायरमेंट है तब उनको आपका इनकेस किया जा सकता है ठीक है उनको हमने कहीं पर प्लेज या दस नहीं किया है ठीक है जब उनका रिक्वायरमेंट है जिसमें कैश एंड कैश इक्विवेलेंट्स ये सारी चीजें आपके आएंगे ठीक है पहला अन इनकम बर्ड इसलिए लगाया जाता है इसके आगे से कि हम लोग उनको एज अ प्लेज या किसी हाइपोथेसिस नहीं कर रहे हैं ठीक है मतलब ऐसा नहीं कि आपके पास गवर्नमेंट बंड्स था उस बंड्स के अगेंस्ट में आपने लोन लिया है दैट इज नॉट अन इनकम बर्ड अन इनकम बर्ड इज आपके पास लेट्स से यू हैव ट्रेजरी बिल्स व्हिच विल मैचोर विद इन अ 30 डेज और आप या 90 डेज जो भी टाइम ड्यूरेशन है ठीक है या कोई अदर सिक्योरिटी आपका जिसको जब आपको रिक्वायरमेंट होगी दैट इज दैट कैन इ दैट कैन बी इजली कन्वर्टेड इन टू कैश दैट इज अन इनकम वर्ड हाई क्वालिटी लिक्विड ठीक है तो इस तरीके से आपका एंड इस रेशो का आउटकम यही था कि इट इज अज्यू दैट लाइक वी कैन से अ कि विद इन अ स्पैम पीरियड ऑफ 30 कैलेंडर डेज मतलब 30 दिन के अंदर वी कैन कम आउट फ्रॉम दैट पर्टिकुलर प्रॉब्लम एंड वी कैन हैव अ बेटर सॉल्यूशन या तो हमें ये चाहिए था कि 30 दिन एटलीस्ट हम लोग जो लायबिलिटीज है वो पे ऑफ कर पाए तो हमें घबराना ना पड़े उस सिचुएशन के अंदर ठीक है एंड 30 दिन के अंदर हम किसी भी बड़ी से बड़ी प्रॉब्लम से बाहर निकल सकते हैं इन इस थॉट के साथ आपका इसको बनाएगा ठीक है हाई जिसको हम लोग बोलते हैं लिक्विडिटी कवरेज रेशो के नाम से जिसको आपका जाना है सो लिक्विडिटी रेशियो कवरेज रेशियो इंटेंड टू प्रोवाइड इनफ कैश टू कवर फंडिंग नीड ओवर 30 पीरियड ऑफ स्ट्रेस इट रिक्वायर बैंक टू होल्ड अ बफर ऑफ हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट सफिशिएंट टू डील विद कैश आउटफ्लोज अ एनकाउंटर्ड अ इन अ इन एन एक्यूट शॉर्ट टर्म स्ट्रेस सिनेरियो एज स्पेसिफाइड बाय द सुपरवाइजर नेट स्टेबल फंडिंग रेशो भी आपका सेम लाइन में काम करता है जो सोर्सेस और आपका जो एप्लीकेशन है उनके ऊपर बट इट इज फॉर 12 मंथ्स ठीक है देयर इज अ डिफरेंस नेक्स्ट वन ग्लोबल बैंक इज अ वेल स्टेबलिंग बैंक दैट हैज रिसेंटली स्टेबलिंग आईबी यू द आईएफएससी बैंकिंग यूनिट इन आईएफएससी द अ बैंक इज टेकन अ द बैंक इज कीन अ कंडक्टिंग लैंडिंग एक्टिविटीज थ्रू आईबी यूज बट नीड टू अदर टू अ एक्सपोजर सीलिंग गाइडलाइंस सेट अप बाय दी रेगुलेटरी अथॉरिटी द आईएफएससी ग्लोबल बैंक वांट टू एक्सटेंड अ लोन टू कंपनी एक व्हिच इज़ अ सिंगल बोअर व्हिच इज़ अ सिंगल बोअर इफ ग्लोबल अ बैंक टियर वन कैपिटल इज 100 मिलियन यूएस डॉलर व्हाट इज दी मैक्सिमम परमिस बल एक्सपोजर टू अ कंपनी x अकॉर्डिंग टू आईएफएससी गाइडलाइन तो क्या होगा आंसर आपका व्हाट विल बी योर करेक्ट आंसर इट इज 5 पर ऑफ टियर वन कैपिटल ऑफ पैरेंट बैंक्स सो दैट मींस 5 मिलियन यूएस डॉलर ठीक है सो 5 मिलियन यूएस डॉलर तो आपका जो क्वेश्चन विदाउट ऑप्शन होगा दैट इज यू हैव टू मेंशन फाइव ठीक है जस्ट फाइव आप मेंशन करेंगे सही माना जाएगा ठीक है अब देखो क्या होता है अ आईएफएससी के गाइडलाइंस है आपका टुवर्ड दी एक्सपोजर लिमिट सो वो इंडियन बैंक हो फॉरेन बैंक हो कोई भी बैंक हो ठीक है तो ये जो गाइडलाइंस है दे आर लिंक विद द टियर वन कैपिटल ऑफ पैरेंट बैंक तो पैरेंट बैंक का टियर वन कैपिटल जितना ज्यादा होगा उतना ज्यादा आपका एक्सपोजर लिमिट होंगे फॉर सिंगल इट इज 5 पर फॉर अ ग्रुप बोवर्स इट इज 10 पर अब ये कंपनी एक्स इज अ सिंगल बोवर दैट व्हाई इट इज 5 मिलियन यूएस डॉलर ठीक है अगर ये ग्रुप बरोबर होता इट विल बी 10 मिलियन यूएस डॉलर यह मैंने आपको पास्ट में समझाया भी था कहीं पे आई होप सबको याद होगा ठीक है नेक्स्ट वन अ द रिस्क ऑफ सेटलमेंट दैट अराइज फ्रॉम टाइम डिफरेंसेस इज नोन एज तो जनरली ये रिस्क आपने कहां पे पढ़ा था हमने इसको फॉरेक्स के अंदर भी पढ़ा था ठीक है तो एक ऐसा रिस्क जो ये जो टाइम टाइम जोन डिफरेंसेस आपके जैसे फॉरेक्स मार्केट क्या होता है 24 24 आवर्स का मार्केट होता है ठीक है दूसरी चीज दूसरी तरफ आपका कि जो कहीं ना कहीं हर एक जगह टाइम जोन अलग-अलग होते हैं अलग-अलग मार्केट ओपनिंग क्लोजिंग टाइम होता है ठीक तो कई बार सेटलमेंट के अंदर आपके डिलेज होते हैं ठीक है जिस डेट पे सेटल होता है उसको हम लोग वैल्यू डेट बोलते हैं अब एक रिस्क आपका जो जो कहीं ना कहीं अराइज हुआ किसकी वजह से इन टाइम जोन डिफरेंसेस की वजह से एक बैंक था आपका कहां का जर्मनी का ठीक है 1974 ठीक है एक बैंक था जर्मनी का जिसका नाम था हर्ट बैंक जिसके नाम से ही यह रिस्क आपका रखा गया ठीक है तो हर्ट रस का आपका हर्स स्टेट बैंक फ्रेंक फोर्ट जर्मनी का बैंक था ठीक है जिसको पेमेंट करनी थी यूएस डॉलर में बट इन बिटवीन जो उसका पेमेंट डेट था और आपका सेटलमेंट डेट था उस दौरान जर्मन जो रेगुलेटर था उसके द्वारा उसको लिक्विडेट कर दिया गया तो बहुत सारे पेमेंट बहुत सारे बैंक्स या इंस्टीट्यूशन जिनकी पेमेंट फस गई उस चक्कर में ठीक है तो ये सब लोग गए उठ के किके पास आपका बीआईएस के पास बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट ठीक है कि ऐसा प्रॉब्लम हुआ तो उसने क्या करा एक कमेटी फॉर्म करी फाइव फाइव कमिटीज आपका बेसिकली ठीक है अ फाइव कमिटीज आपका यहां पे फॉर्म की गई ठीक है अ फाइव ग्रुप्स अलग-अलग आपका अलग-अलग एरियाज को स्टडी करने के लिए और जो आज की डेट में पार्ट है किसका बीसीबीएस का बेजल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन ठीक है जो आज की डेट में ऐसे जो भी चैलेंज आपके हैं उन सब को स्टडी करते हैं इंटरनेशनल लेवल पे ठीक है तो सि अब देखो हर्ड स्टेट रिस्क हो गया सिस्टमैटिक रिस्क ओके फर्स्ट हर्ड स्टेट को एक बार देख लेते हैं देन आई विल कम बैक टू दिस ठीक है सो द द रिस्क ऑफ सेटलमेंट दैट अराइज फ्रॉम अ टाइम डिफरेंसेस इज नोन एज हर्ड रिस ऑन 26 जून 1974 अ नंबर ऑफ बैंक हैड रिलीज डॉस मार्क्स टू अ बैंक हर्ट इन फ्रैंकफर्ट इन एक्सचेंज फॉर डॉलर पेमेंट्स दैट वर टू बी अ बड इन न्यूयॉर्क ड्यू टू डिफरेंसेस इन टाइम जोन देयर वाज अ लैग इन डॉलर पेमेंट्स टू अ काउंटर पार्टी बैंक्स ड्यूरिंग व्हिच बैंक हर्ड वाज लिक्विडेटेड बाय दी जर्मन रेगुलेटर्स ठीक है बिफोर द डॉलर पेमेंट कुड बी इफेक्टिव सो द हर्ट इंसिडेंट प्रमोटेड अ द जी g10 ग्रुप 10 कंट्रीज टू फॉर्म बीसीबीएस बेजल कमिटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन अंडर दी ऑस्पी सियस ऑफ बीआईएस कंप्रा इजिंग ऑफ सेंट्रल बैंक ग गवर्नर्स फ्रॉम दी पार्टिसिपेटिंग कंट्रीज ठीक है तो इसने इस तरीके से बीआईएस का भी आपका जो बीसीबीएस है उसका भी जन्म हुआ था ठीक है इसके अलावा जैसे अलग अदर सिस्टमिक रिस्क क्या होता है आपका ये भी सिस्टमिक रिस्क इज लिंक विद ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस 20078 राइट सो जहां पे क्या हुआ था जो लेमन ब्रदर बैंक आपका था ठीक है देर वाज अ बैंक कॉल लेमन ब्रदर बैंक ठीक है जो कि यूएस का सबसे बड़ा बैंक था उस समय ठीक है तो ये आपका जो सबप्राइम लैंडिंग आपकी होती है ठीक है जैसे इसने क्या किया इसका फेलियर का रीजन क्या था कि आपका सिस्टमिक हां बिल्कुल ठीक है इसका इसका फेलियर का रीजन क्या था आपका कि आपका जैसे इन्होंने प्रॉपर्टीज के अंदर आपका सबसे ज्यादा एसेट्स क्रिएट किए और उनका जो मार्जिन था दैट वाज मिनिमल ठीक है जैसे एक करोड़ का प्रॉपर्टी था 5 पर के मार्जिन के साथ लैंडिंग कर दिया मतलब ₹ लाख आपका होम बायर ने दिए हैं बाकी के 95 लाख आपका बैंक ने दिए अब 2000 के दौरान यूएस में प्रॉपर्टी बबल काफी तेजी से बढ़ा ठीक है सबको लगा गया प्रॉपर्टी इज द बेस्ट इन्वेस्टमेंट 2004-5 तक आके वो फटना शुरू हुआ और 20076 वाज द टाइम कि जब मतलब जैसे केस कैसे यहां प हुआ जैसे 1 करोड़ का एक घर है ठीक है जिसमें बैंक और बायर ठीक है जैसे बैंक एंड जो होम बायर है उनका रेशो है सपोज दैट 95 लाख एंड 5 लख ठीक है अब क्या हुआ यह उस समय जब प्रॉपर्टीज बूम पर चल रही थी सब कुछ अच्छा च रहा था वापस आ रहा था बढ़िया इन्वेस्टमेंट चल रहा था अब ये जो प्रॉपर्टी बबल था ना बर्स्ट हुआ अराउंड 20034 के अराउंड ठीक है जब मतलब लोगों को ल सबके पास घर है कोई चीज अगर किसी की सप्लाई ज्यादा हो जाएगी क्या करोगे उतने सारे घर का तो प्रॉपर्टीज के प्राइसेस ना डिक्लाइन होना शुरू हुआ अब यह डिक्लाइन हुआ स्टेज वन क्या था इसका जैसे सपोज दैट यह आपका एक करोड़ से आ गया 90 लाख पे सपोज दैट दिस इज द स्टेज वन ठीक है अब 90 लाख पे अगर ये आ गया है तो क्या है 95 लाख इसने दिया था मतलब इसका 5 लाख का नुकसान हो गया और इसका पैसा क्या हो गया जीरो हो गया ठीक है इसका 5 लाख इसका चला गया और इसका पैसा घट के कितना हो गया ये 95 लाख से कितना हो गया आपका 90 लाख ठीक है इसके भी जो एसेट के वैल्यू अब ये और एक फिर भी चांस लिया कि यहां से बाउंस बैक होगा लोग और खरीदेंगे प्राइसेस कम हो नहीं स्टेज टू आपका आया जहां पे ये घट के आपका 80 लाख हो गया अब यहां पे देखो जो बायर है ना उसकी उम्मीद खत्म हो गई उसने बोला यार ये तो कोई पॉइंट ही नहीं लग रहा है 10 लाख और नीचे चला गया ठीक है अगर ये बढ़ेगा अी कितना बढ़ेगा 15 लाख बढ़ जाएगा फिर भी वही आ जाएगा मेरा तो कोई फायदा है ही नहीं इसमें ठीक है तो अब यहां पे ना इसने डिफॉल्ट करना शुरू कर दिया इसने बोला ये आपका एसेट है मॉर्गेज किया आप रखो घर को ठीक है और ऐसे ही बहुत सारे आपके जो होम बायर्स थे वो डिफॉल्ट करना स्टार्ट हो गए अब इतना बड़ा डिफॉल्ट हुआ एकदम से कि एक पूरा बबल क्रिएट हो गया मार्केट के अंदर ठीक है तो जिससे मतलब जिसको हम लोग बबल इफेक्ट भी आप रिपल इफेक्ट जिसको हम लोग बोलते हैं रिपल इफेक्ट इज लाइक जैसे क्या हुआ अब देखो लेमन ब्रदर बैंक ने मैक्सिमम एसेट यहां पे क्रिएट करे थे ये सबसे बड़ा बैंक था जनरली क्या होता है जैसे जो बड़े बैंक्स हैं उनके पास डिपेंडेंसी होती है इन सभी छोटे-छोटे बैंक्स की ये अपने डिपॉजिट या द उनके लिए इनके ऊपर डिपेंड रहते ये डिफॉल्ट हुआ तो ये भी लाइन वाइज आपका डिफॉल्ट होना शुरू हो गया इंश्योरेंस कंपनीज भी थी अगर आप सोच रहे होंगे इंश्योरेंस कंपनीज ने क्या हुआ इतना बड़ा अमाउंट डिफॉल्ट हो रहा है तो वो भी क्या हो गया आपका उड़ना शुरू हो गया तो ये एक आपका रिपल इफेक्ट क्रिएट हुआ जिसने पूरा सिस्टम को या पूरे वर्ल्ड में आपका रिसेशन लेके आ दिया ठीक है तो दैट इज कॉल्ड सिस्टमिक रिस्क रेपुटेशनल रिस्क क्या होता है रेपुटेशनल रिस्क इज काइंड ऑफ जैसे आपका कि मतलब इट कैन बी विद एनी बैंक ठीक है जैसे कोई बैंक है आपका जसे सिंपल सा है ना माउथ पब्लिसिटी बहुत इंपोर्टेंट होता है खासकर जहां पर फिजिकल बैंकिंग हो रही है तो जैसे देयर वाज अ केस ऑफ s बैंक ठीक है बहुत अच्छा आपका रिवाइवल प्लान थाय बैंक का क्योंकि आरबीआई और इनके द्वारा सपोर्ट किया गया एसबीआई के द्वारा तो एक समय ऐसा आ गया था ना जब s बैंक आपका जो इंडिया का सबसे बड़ा प्राइवेट बैंक में से एक था जब उस वो वहां पे इन्वेस्टर अपने डिपॉजिट को लिक्विडेट नहीं कर पा रहे थे तो सोचिए क्या मैसेज जा रहा होगा कि प्राइवेट बैंक आर डेंजरस ठीक है कुछ भी हो जाए प्राइवेट बैंक खाली s बैंक के ऊपर नहीं बल्कि पूरे प्राइवेट बैंकों के ऊपर सवाल उठना शुरू हो गया सो दैट इज द काइंड ऑफ रेपुटेशन ठीक है इस तरीके से मार्केट रिस्क आपका ड्यू टू एडवर्स मार्केट मूवमेंट्स ठीक है तो वो आपका मार्केट रिस्क के अंदर आएगा ठीक है विस रिस्क अराड ड्यू टू अ अ डिफॉल्ट बाय वन फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन व्हिच क्रिएट रिपल इफेक्ट दैट लीड टू डिफॉल्ट बाय दिस दिस दिस तो ये तो आप सबको पता है इट इज कॉल्ड सिस्टमिक दिस इज नॉट सिस्टमिक देयर इज अ डिफरेंस बिटवीन सिस्टमैटिक एंड सिस्टमिक थोड़ा सा मतलब एक दो वर्ल्ड लेटर का का डिफरेंस है प्लीज ध्यान रखिएगा हां सो सिस्टमैटिक रिस्क इज आपका जो नॉन डायवर्सिफाई बल ठीक है अन आपका जिसको हम लोग नॉन कंट्रोलेबल बोलते हैं ठीक है सिस्टमैटिक अनसिस्टमैटिक वो अलग कैटेगरी है सिस्टमिक आपका अलग कैटेगरी है ठीक है ऐसा मतलब बहुत सारे कैंडिडेट होंगे जिनको डिफरेंस नहीं पता होगा व्हिच इज ओके मुझे भी नहीं पता था जब से मैंने सीआईबस ये चीजें नॉर्मल है एक्सेप्ट दैट बट आने वाले समय में उनको याद रखें ठीक है सो डू नॉट कंपेयर दिस विद सिस्टमिक रिस्क ठीक है दोनों का अलग-अलग है क्लियर है चलो सो सिस्टमिक रिस्क इज अ रिस्क दैट डिफॉल्ट बाय वन फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन विल क्रिएट रिपल इफेक्ट दैट लीड टू डिफॉल्ट बाय अदर फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन एंड थ्रेट द स्टेबिलिटी ऑफ फाइनेंशियल सिस्टम देयर आर ह्यूज नंबर ऑफ ओवर द काउंटर ट्रांजैक्शन बिटवीन बैंक्स इफ बैंक ए अफेल बैंक बी मे टेक ह्यूज लॉसेस ऑन दिस पर्टिकुलर ट्रांजैक्शन या द इंटरलिंक होते हैं यही से कांसेप्ट आया आपका किसका आपका डी सिप्स का ठीक है डोमेस्टिक सिस्टमिकली इंपोर्टेंट बैंक्स आपका बहुत इंपॉर्टेंट टॉपिक है ये अगेन ठीक है आप मैं इसको स्टार मार्क कर दूंगा इसको जरूर पढ़िए ठीक है और इसके इनको जो एडिशनल कैपिटल मेंटेन करनी होती है जैसे इंडिया में है ना कौन-कौन से एसबीआई है आईसीआईसीआई है और एसडीएफसी है ठीक है एसडीएफसी ऐसे यहीं पे कांसेप्ट मतलब ओरिजनली कांसेप्ट वाज जी से ग्लोबल सिस्टम ग्लोबली सिस्टमिकली इंपोर्टेंट बैंक आपका जो थे ठीक है तो ये जो कांसेप्ट अराइज हुए यहीं से ऐसे एक्सपीरियंस के साथ ही आपका निकल के आए थे ठीक है सो दैट इज द वन चलो अब नेक्स्ट क्वेश्चन आपका नेक्स्ट क्वेश्चन के ऊपर आते हैं सो इन 1996 बीसीबीएस पब्लिश एन अमेंडमेंट टू 1988 बेसल अकॉर्ड टू प्रोवाइड एंड एक्सप्ले कैपिटल कुजन फॉर प्राइस रिस्क टू चच बैंक आर एक्सपोज पर्टिकुलर दोज अराइजिंग फ्रॉम द ट्रेडिंग एक्टिविटीज व्हिच रिस्क हैज बीन इंट्रोड्यूस्ड इन 1966 अमेंडमेंट्स ठीक है अब ये भी मतलब बहुत ही इंपॉर्टेंट पॉइंट है ये बहुत सारे कैंडिडेट इसको मिस करते हैं ठीक है सो बेजल वन वाज बेसल वन कब आया था आपका 1988 के अंदर आपका आया था ठीक है बेसल वन के अंदर आपका जो इंक्लूजन आपका हुआ ठीक है एक टाइप ऑफ रिस्क जिसको इंक्लूड किया गया 1998 के अंदर दैट वाज मार्केट रिस्क ओके सो डू रिमेंबर दिस वन ठीक है सो मार्केट रिस्क आपका ठीक है इट शुड बी 1988 अ इंक्लूड इन मार्क 1988 एंड इट इज इट वाज गेट इंक्लूडेड इन 1998 ठीक है सो प्लीज डू करेक्ट दिस वन हां सो बेजल वन केम इन 1988 ठीक है उसमें अमेंडमेंट्स में आपका जो इंक्लूड हुआ था 19 96 और 98 के दौरान सॉरी इट इज इट शुड बी 1996 एंड इट इज 1996 ओनली ठीक है ठीक है सो ये जो आपका इसका इंक्लूजन हुआ था ठीक है सो इट इज मार्केट रिस्क ठीक है सो अलिर मार्केट रिस्क वाज नॉट पार्ट ऑफ योर बेजल वन अकॉर्ड सो इन 1996 विद दिस अमेंडमेंट वी इंक्लूडेड मार्केट मार्केट डिस्क इन दिस पर्टिकुलर वन इन 1996 राइट अभी समझ में आया होगा सो अ बीसीबीएस पब्लिश एन अमेंडमेंट इन 1988 बेजल अकॉर्ड वन टू प्रोवाइड एंड एक्सप्लेटिव कुजन फॉर दी प्राइस रिस्क टू व्हिच बैंक आर एक्सपोज पर्टिकुलर दोज अराइजिंग फ्रॉम देयर ट्रेडिंग एक्टिविटीज एन इंपोर्टेंट एस्पेक्ट ऑफ द मार्केट रिस्क अमेंडमेंट वाज दैट बैंक वर्क फॉर फर्स्ट टाइम अलाउड टू यूज इंटरनल मॉडल लाइक वैल्यू एट रिस्क मॉडल वार जिसको हम लोग बोलते हैं एज अ बेसिस फॉर मेजरिंग देयर मार्केट रिस्क कैपिटल रिक्वायरमेंट सब्जेक्ट टू स्ट्रिक्ट क्वालिटेट क्वांटिटेशन एंड क्वालिटेटिव स्टैंडर्ड्स अ मच ऑफ़ दी अ अ प्रिपरेशन वर्क फॉर दी मार्केट रिस्क पैकेज वाज अंडरटेकन जॉइंट विद सिक्योरिटीज और रेगुलेशंस आपका ठीक है तो मार्केट रिस्क का जो इन इवॉल्वमेंट आपका हुआ वो आपका यहां से हुआ ठीक है तो बेजल का अकॉर्डिंग टू द 1996 अमेंडमेंट टू बेजल अकॉर्ड व्हिच फैक्टर डिटरमाइंड दी कैपिटल चार्ज फॉर बैंक यूजिंग अ प्रोपराइटरी मॉडल टू अ मेजर मार्केट रिस्क तो वार आपका था सो इट वाज वार एंड इट वाज एवरेज ऑफ़ लाइक वी कैन से अ मतलब प्रीवियस डे आपका जो भी हायर वार आपका रहेगा ठीक है 60 बिज़नेस डेज़ के बेसिस पे सो एवरेज ऑफ़ डेली वार फॉर प्रोसीडिंग 30 60 बिज़नेस डे शुड बी 90 नहीं 120 द हायर ऑफ़ दी अ प्रीवियस डे अवार ठीक है हायर ऑफ़ दी प्रीवियस डे वार बिल्कुल सही एंड थ्री टाइम ऑफ़ दी एवरेज ऑफ़ डेली वार ऑफ़ प्रीसीड 60 60 बिजनेस डेज ठीक है आई वाज जस्ट रिमेंबर दिस पॉइंट ठीक है तो हां से मैंने इस क्वेश्चन को आपको करेक्टली बताया ठीक है सो प्लीज ऐसे छोटी-छोटी चीजें ना जब आप प्रैक्टिस में आएंगे तो वहां पे आपको ये हेल्प करेगा एंड दिस इज अगेन वेरी वेरी इंपोर्टेंट पॉइंट ठीक है प्लीज डू नॉट स्किप दिस अब देखो मॉड्यूल बी है ना जहां पे आपको बेसल का पूरा भरमार मिलेगा एंड आई एम प्लानिंग अ सेशन बेस्ड ऑन बेजल्स गाइडलाइंस ओनली मैं ना आपके लिए एक डेडिकेटेड सेशन कर दूंगा आपका जिसमें में सिर्फ और सिर्फ बेसल अकॉर्ड नॉर्म्स है इनकी बात करेंगे ठीक है तो वो अगर आप थोड़ा सा एक सीक्वेंस में पढ़ के जाएंगे ना एंड मेम जो आपका लास्ट मूमेंट के लिए आपको कहीं ना कहीं रिवीजन या दरस इन में हेल्प कर देंगे ठीक है चलो सो अ कैपिटल रिवाइव वाज एडेड इन 1996 टू पेनलाइज बैंक दैट यूज देयर मॉडल्स टू एसेस मार्केट रिस्क विद दिस चेंज मतलब आप खुद का मॉडल यूज नहीं कर सकते ठीक है जो स्ट्रिक्ट दिया गया उसको फॉलो करना होगा द कैपिटल चार्ज फॉर बैंक यूटिलाइजिंग ऑफ प्रोपराइटरी मॉडल इज हायर देन द प्रीवियस डेज वार एंड थ्री टाइम ऑफ एवरेज डेली वार ऑफ प्रोसीडिंग 60 बिजनेस डेज ठीक है तो पिछले 60 दिन का जो एवरेज वार है उसका थ्री टाइम ठीक है आपका ये प्लस आपका कौन सा प्रीवियस डेज वार आपका ठीक है हायर देन द प्रीवियस डे वार जिसके हिसाब से यू हैव टू मेंटेन ठीक है वार आपका क्या होता है ना वार कैलकुलेशन जब हम लोग मार्केट रिसक के ऊपर आएंगे तो वहां पे आप इनको पढ़ेंगे ठीक है सो इट इज बेस्ड ऑन वार हम लोग कैसे कैलकुलेट करते हैं इट कैन बी एक फिक्स टाइम हॉरिजॉन्ट के लिए जैसे एक दिन का है 30 दिन का है 60 दिन का है 6 महीने का एक साल का ऐसा कैलकुलेट कर सकते हैं दूसरा एक वर्स्ट केस सिनेरियो हम लोग इसके थ्रू आपका कैलकुलेट कर रहे होते हैं ठीक विद अ कॉन्फिडेंस सर्टेन कॉन्फिडेंस लेवल ठीक है 95 पर कॉन्फिडेंस लेवल दैट मींस देयर इज अ प्रोबेबिलिटी देयर इज अ ओनली प्रोबेबिलिटी ऑफ़ 5 पर रेज रेट्स वर्सिंग बियोंड दैट पर्टिकुलर लेबल तो इस तरीके से डिसाइड आपका होता आई विल एक्सप्लेन यू दैट पर्टिकुलर पार्ट डन तो स्टार्ट करते हैं विद वेरी फर्स्ट क्वेश्चन क्रेडिट रिस्क के ऊपर क्वेश्चन है ठीक है सो क्रेडिट रिस्क अराइज इन व्हिच ऑफ द फॉलोइंग केसेस वेर फंड्स आर डिस्पर्स ठीक है जैसे हमने किसी को लोन दिया हुआ है तो देयर कैन बी अब क्रेडिट रिस्क क्या हो गया आपका बरोल रिस्क जिसको हम लोग बोलते हैं ठीक है आपका ऑब्लिगर रिस्क के नाम से भी जिसको आप जान सकते हैं हमने किसी पार्टी को लोन दिया है एंड बिकम डिफॉल्टर ठीक है वो एनपीए हो गया सो दैट इज क्रेडिट रिस्क सो पहला हमने किसी पार्टी के अगेंस्ट में आपका कोई गारंटी इशू की है या लेटर ऑफ क्रेडिट आपका जारी किया है ठीक है बीइंग एन ओपनिंग बैंक अगर वो आपका डिफॉल्ट होता है सो दैट इज आपका जहां पे अ व्हेन लेटर ऑफ़ क्रेडिट और गारंटी आर इश्यूड सो वो आपका अगेन क्रेडिट रिस्क हो सकता है डीलिंग इन सिक्योरिटीज जैसे अगर हम लोग डेरिवेटिव्स में यूज़ डील कर रहे हैं तो काउंटर पार्टी डिफॉल्ट हो जाता है अदर्स तो दैट इज़ द वन सो ऑल दी अबब सो व्हाट विल बी योर करेक्ट आंसर फॉर दिस वन ऑल दी अबब विल बी राइट आंसर फॉर दिस वन ठीक है तो ये चार्ट आप का जैसे आई होप इस दिस इज क्लीयरली विजिबल सो क्रेडिट रिस्क आपका ठीक है अगर हम लोग बात करते हैं क्रेडिट रिस्क का सो वी हैव पोर्टफोलियो रिस्क एंड वी हैव अ ट्रांजैक्शन रिस्क एंड अगर हम लोग रिस्क क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट की बात करते हैं सो वी हैव टू फोकस बोथ एट ट्रांजैक्शन लेवल एज वेल एज पोर्टफोलियो लेवल राइट सो पोर्टफोलियो लेवल पे क्या रिस्क हो सकता है आपका कंसंट्रेशन रिस्क आपका ठीक है कंसंट्रेशन रिस्क इज समथिंग लाइक दिस जैसे ये हमारा पोर्टफोलियो है एंड दिस इज़ आवर कंसंट्रेशन ठीक है सपोज दैट हमारा जो पोर्टफोलियो का डाइवर्सिटी है सपोज दिस इज़ आईटी इंडस्ट्री तो हमारे जो बैंक के ज्यादातर इन्वेस्टमेंट्स हैं या ज्यादातर जो हमारे एसेट्स हैं दे आर बेस्ड ऑन आईटी सेक्टर अब अगर कल की डेट में आईटी सेक्टर के अंदर रिसेशन आता है सो दिस बैंक इज़ गोइंग टू फेस अ मेजर लॉसेस राइट सो दिस इज़ कॉल कंसंट्रेशन रिस्क राइट दूसरा आपका है सेकंड वन इज़ सिस्टमैटिक रिस्क ठीक है ठीक है सिस्टमैटिक रिस्क व्हिच इज आल्सो नोन एज नॉन कंट्रोलेबल इन नेचर अन डाइवर्सिटी है दीज आर काइंड ऑफ सिचुएशन व्हिच हैज ब्रॉडर इंपैक्ट जैसे सिचुएशन लाइक ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस द ग्रेड डिप्रेशन 1930 या आपका कोविड लाइक सिचुएशन ठीक है जहां पे जो चीजें हमारे कंट्रोल में आपका नहीं थिंग्स आर आउट ऑफ कंट्रोल राइट सो अगर मतलब लेट्स से अ आई विल गिव यू एन एग्जांपल आल्सो ठीक है सो सिस्टमैटिक रिस्क आपका जो पोर्टफोलियो है दैट इज समथिंग लाइक दिस दैट इज वेरी ब्यूटीफुली डायवर्सिफाइड ठीक है पोर्टफोलियो आपका काफी अच्छे से ढंग से डायवर्सिफाइड है नाउ देयर इज अ सिचुएशन लाइक ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस जिसकी वजह से यहां पे हमें आपका लॉसेस हो रहे हैं ठीक है तो इनको हम लोग कंट्रोल नहीं कर सकते दैट इज द प्रॉब्लम ठीक है तो ये आपका किसम आएगा सिस्टमैटिक रिस्क के अंदर ठीक है अनसिस्टमैटिक रिस्क व्हिच इज कंट्रोलेबल इन नेचर डायवर्सिफाई बल इन नेचर सो जिनको हम लोग डाइवर्सिटी रिस्क इट इज काउंटर पार्टी रिस्क इट इज आल्सो नोन एज काउंटर पार्टी रिस्क जिसको लोन दिया गया है वोह आपका रिपे नहीं कर पा रहा है ठीक है अ इसके अलावा डाउनग्रेड रिस्क डाउनग्रेड रिस्क क्या होता है अगेन दिस इज वेरी इंपोर्टेंट वन देखो डाउनग्रेड रिस्क क्या हो गया जैसे हमारे जो एसेट्स हैं ठीक है सो सपोज दैट वी हैव क्रिएटेडॉक्युमेंट्सफ्रैगमेंट मीटर्स आपके थे वो सारे ये मीट अप कर रहा था ठीक है सो सपोज दैट वी हैव गिवन 50 करोड़ र लोन ठीक 50 करोड़ का हमने इसको लोन दिया फॉर 10 इयर्स ठीक है जब लोन दिया सब कुछ अच्छा था देयर वाज सर्टन चेंज ड्रास्ट्रिंग पोजीशन ऑफ बिजनेस एक्स आफ्टर टू इयर्स 2 साल के बाद इसकी पोजीशन में बहुत चेंज हुआ ठीक है और इसकी जो रेटिंग्स है या जिसकी जो क्रेडिट वर्थनेस है वो आपका दैट स्ट डिक्लाइंग ठीक है तो सपोज दैट पहले इसका रेटिंग था आपका ए अब ये ए से आपका आ गया कहां पे सपोज दैट ब प्लस पे ठीक है सपोज दैट इस तरीके का तो अब कहीं ना कहीं इसमें जो लॉस का इसकी जो रेटिंग है वो डाउनग्रेड हुई जिसकी वजह से लॉस प्रोबेबिलिटी आपके क्या होती है बढ़ती है सो दैट इज द वन तो इस तरीके से आपके क्रेडिट रिस का जो डायवर्सिफिकेशन आपको देखने के लिए मिलेगा राइट सो व्हेन फंड्स आर डिस्पर्स देयर इज अ रिस्क दैट द बरो मे डिफॉल्ट ऑन रिपेइंग द लोन रिजल्टिंग इन क्रेडिट रिस्क व्हेन अ लेटर ऑफ क्रेडिट और गारंटी आर इश्यूड देयर इज अ रिस्क दैट बेनिफिशियरी मे नॉट फुल फुलफिल द टर्म एंड कंडीशंस अ लीडिंग टू क्रेडिट रिस्क डीलिंग इन सिक्योरिटीज ट्रांजैक्शन इवॉल्व क्रेडिट रिस्क दैट देयर इज अ पॉसिबिलिटी दैट काउंटर पार्टी मे नॉट फुलफिल देयर ऑब्लिगेशन सो दैट इज दिस वन ओके तो यह आपका जो क्रेडिट रिस्क का बेसिक इंट्रोडक्शन नेक्स्ट वन व्हाट इज द ऑब्जेक्टिव ऑफ एलआरएम लोन रिव्यू मैकेनिज्म ये बहुत बार एग्जामिनेशन के अंदर पूछा जाता है एंड यू गाइस आर क्लीयरली अवेयर अबाउट दिस पर्टिकुलर प्रोसेस ठीक है तो हमारे बैंक के अंदर ये रेगुलर बेसिस पे चीजें आपकी होती है ठीक है तो जैसे जो हमारे एजिस्टिफाई हैं ठीक है टू सपोज दैट 10 कंपनीज 10 कंपनीज को हमारा ये लोन है ठीक है सो लोन रिव्यू मैकेनिज्म में हम लोग बेसिकली क्या कर रहे हैं कि इनको आपका स्टडी करें मतलब दिस इज यह आपका स्टार्ट टू एंड का प्रोसेस ठीक है जब से हमने उनको लोन दिया जब तक उन्होंने हमें आखिरी जो आपका ईएमआई है वो पे किया उस दौरान कि अगर जो हमारे एसिस्टिंग एसेट्स है उनकी फाइनेंशियल हेल्थ आपका कैसे उनका करंट स्टेटस क्या है उसमें इंप्रूवमेंट है या वो आपका डाउनग्रेड हो रही दैट इज द सिचुएशन राइट सो व्हाट इज द ऑब्जेक्टिव तो क्या होगा आंसर टू इवेलुएट पोर्टफोलियो क्वालिटी एंड आइसोलेट पोटेंशियल प्रॉब्लम प्रॉब्लमैटिक एरियाज थ्रू ठीक है अगर इसमें से एक कंपनी ए है जो जिसका हेल्थ खराब हो रहा है तो हमें उसके ऊपर अर्ली एक्शन लेने पड़ेंगे राइट टू प्रोवाइड इंफॉर्मेशन फॉर डिटरमाइंड केसी ऑफ लोन लॉसेस प्रोविजन ठीक है अब ये किस कैटेगरी के अंदर है सपोज दैट इट केम डाउन केम टू अ डाउटफुल एसेट कैटेगरी टू तो प्रोविजनिंग उसी हिसाब से आपको लेकर चलनी पड़ेगी तो प्रॉ पली आइडेंटिफिकेशन ठीक है जितने अर्ली रेमेडियल आपके एक्शंस होंगे उतना आपका बैंक कम लॉस आपका लेगा सो व्हाट विल बी योर करेक्ट आंसर ऑल ऑफ द अबब विल बी राइट आंसर फॉर दिस व ठीक है बहुत इंपॉर्टेंट है सब लोग ध्यान से पढ़े सो एलआरएम इज आल्सो कॉल्ड एज क्रेडिट ऑडिट ठीक है इसको हम लोग क्रेडिट ऑडिट के नाम से भी जानते हैं एलआरएम इज एन इफेक्टिव टूल फॉर कांस्टेंटली इवेलुएट द क्वालिटी ऑफ लोन बुक एंड अ ब्रिंग अबाउट टू ब्रिंग अबाउट क्वालिटी इंप्रूवमेंट्स इन दी क्रेडिट एडमिनिस्ट्रेशन मेन ऑब्जेक्टिव्स आर दीज ठीक है जिसमें से यह हमने डिस्कस किया टू प्रोवाइड इंफॉर्मेशन फॉर डिटरमाइंड एडिक्स ऑफ लोन प्रोविजंस यह भी हमने डिस्कस किया ठीक है टू एसेस द एडिक्स एंड अदर एेंस टू अ लोन पॉलिसीज एंड प्रोसीजर्स ठीक है हमारे जो एसिस्टिंग लोन पॉलिसीज प्रो उनमें क्या चेंजेज का रिक्वायरमेंट है अ कहीं ना कहीं वह आपका सही है या नहीं है ठीक है जो भी एरियाज है टू प्रोवाइड टॉप मैनेजमेंट विद इंफॉर्मेशन ऑन क्रेडिट एडमिनिस्ट्रेशन इंक्लूडिंग क्रेडिट सक्शन प्रोसेस रिस्क इवेलुएशन एंड पोस्ट सक्शन फॉलो ठीक है तो इनकी जानकारी टाइमली बेसिस पर आपका कहीं ना कहीं जो हमारे टॉप मैनेजमेंट है उसको होना चाहिए दे शुड बी दे शुड अवेयर अबाउट द करंट पोजिशनिंग ठीक है कहां पे वीकनेस है कहां पे स्ट्रेंथ है और आपका जो पॉलिसी प्रोसीजर्स हैं वो कैसे आपका काम करें ठीक है जिनसे कहीं ना कहीं दे कैन मेक अ वैल्यू डिसीजन कि सूटेबिलिटी अगर किसी में नहीं है कोई लू फॉल है सो उनको टाइमली बेसिस पर आपका रिमूव किया जाए या उनको आपका उसमें बदलाव लाया जाए नेक्स्ट वन मैनेजिंग क्रेडिट रिस्क आल्सो इवॉल्व व्हिच ऑफ द फॉलोइंग प्रोसेस तो अगर हम लोग बात करें दिस क्वेश्चन इज जनरली बेस्ड ऑन रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क ठीक है तो अगर हम लोग कभी भी आपका रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क की बात करते हैं सो इट इंक्लूड जैसे आपका कैसे बनता है यह पूरा ठीक है सो जिसमें आपका जैसे इस पूरे प्रोसेस के अंदर रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क ठीक है सो फर्स्ट वी हैव ऑर्गेनाइजेशन ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर ठीक है ऑर्गेनाइजेशनल स्ट्रक्चर देन वी हैव द एंटायस स्ट्रक्चर व्हिच इंक्लूड क्या-क्या चीजें आपका इंक्लूड करेगा जैसे आपका सबसे ऊपर रहेंगे बीओडी बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स देन वी हैव एल्को एसेट लायबिलिटी कमेटी या एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट कमेटी वी हैव रिस्क मैनेजमेंट कमेटी अंडर रिस्क मैनेजमेंट कमेटी वी हैव क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी वी हैव मार्केट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी वी हैव अ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट कमेटी एंड ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी इनके नीचे विद एव्री अ ग्रुप अ लाइक विद दिस कमेटी वी हैव सब ग्रुप टास्क फोर्सेस इन ऑल ठीक है अब जो पूरा प्रोसेस है लाइक सपोज दैट इफ यू आर स्टडिंग ऑपरेशनल रिस्क ऑल लिक्विडिटी रिस्क और मार्केट रिस्क सो वी जनरली फॉलो अ प्रोसेस दैट इज नोन एज दिस ठीक है प्रोसेस आपका ठीक है रिस्क मैनेजमेंट प्रोसेस व्हिच इंक्लूड आइडेंटिफिकेशन ऑफ रिस्क फर्स्ट स्टेप विल बी आइडेंटिफिकेशन ऑफ रिस्क आइडेंटिफिकेशन ऑफ रिस्क इ सिंपली कि मतलब प्रॉब्लम है क्या बीमारी क्या है देखो अगर हमें पता होगा तभी हम उसका इलाज कर पाएंगे सेम चीज़ यहां पे दूसरा क्वांटिफाइंग द रिस्क मेजरमेंट ऑफ रिस्क ठीक है कि उसका मेजरमेंट कि अगर यह अनसर्टेनटीज में बनती है सो हाउ इट इज गोइंग टू इंपैक्ट आवर फाइनेंशियल्स इसका नेगेटिव इंपैक्ट कितना होगा ठीक है थर्ड वन इज मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल एंड फोर्थ वन इज अ योर मिटिगेशन ठीक है रिस्क मिटिगेशन इन जनरल कई बार आपको इसी में जैसे मेजरमेंट के साथ-साथ आपको रिस्क प्राइसिंग भी मिलेगा ठीक है रिस्क प्राइसिंग इज जो बेसिक आपका होता है जैसे अगर आप पहला यूनिट पढ़ेंगे तो वहां पे चार पांच स्टेप मिलेंगे रिस्क प्राइसिंग इज कि सपोज दैट इफ वी आर एंटरिंग इनटू अ हेज कांट्रैक्ट डेरिवेटिव हम जा रहे हैं किसी पोर्टफोलियो को आपका हेज करने के लिए तो इट विल इवॉल्व सम कॉस्ट ठीक है जैसे हम लोग सीआरआर एसएलआर मेंटेन करते हैं तो जो फंड्स हम लोग मार्केट में डिप्लॉयड वी कैन हैव मोर इंटरेस्ट बट वो आपका आरबीआई के पास जमा हो रहा है दैट इज रिजर्व रिक्वायरमेंट्स उसके पीछे लॉजिक है ठीक है कि अगर कल के डेट में कोई ऐसा प्रॉब्लम होता है सो वी कैन यूज दैट पर्टिकुलर तो आप कहीं ना कहीं 100 में से ₹ आपने आरबीआई के पास जमा कर दिया एज अ सीआरआर जहां से हम इंटरेस्ट जमा अर्न कर सकते थे बट नाउ यू आर नॉट गेटिंग एनीथिंग ऑन दैट पर्टिकुलर वैल्यू ठीक आरब डज नॉट पे एनी इंटरेस्ट ऑन सीआरआर वैल्यू राइट तो ये चीजें आपका जो होती है ना वो कहीं ना कहीं दैट इज अ प्राइस व्हिच वी आर अ बेसिकली पेइंग फॉर द रिस्क मैनेजमेंट ठीक है तो वो रेगुलेटरी रिक्वायरमेंट है या बैंक का खुद का कोई ऐसा प्रोसेस तो आपका आइडेंटिफिकेशन मेजरमेंट मींस क्वांटिफाइंग द रिस्क एंड रिस्क मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल सबसे इंपॉर्टेंट पार्ट है वयर वी जनरली इंप्लीमेंट दैट पर्टिकुलर थिंग ठीक है और अ लाइक इट इज डिसाइडेड विद द प्लान इट सेल्फ ठीक है प्लान का ही पार्ट होता है ठीक है देन चौथा आपको मिलेगा इसमें क्या मिटिगेशन ठीक है रिस्क मिटिगेशन जहां पे एक्चुअली जब वो सिचुएशन आ जाती है तो उसमें जो भी प्रोसेस पॉलिसीज आपके हैं उनका डिप्लॉयड आइडेंटिफिकेशन अब देखो एक चीज मैं आपको हमेशा मतलब ये सजेस्ट करना चाहूंगा अगले जितने भी क्लासेस में मॉड्यूल बी के ऊपर लूंगा सब में आपको यह प्रोसेस हेल्प करेगा सब में आपका ये जो मैनेजमेंट प्रो प्रोसेस है ठीक है दिस विल रिमन सेम यह हायरर की आपका सेम आपको उसमें मिलेगी ठीक है तो अगर अभी जैसे क्वेश्चन हम लोग क्रेडिट रिस्क के ऊपर पढ़ रहे हैं तो यहां पे क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट इसके नीचे आपका सब ग्रुप टास्क फोर्सेस दे विल असिस्ट दिस देन आपका रिस्क मैनेजमेंट कमिटी जहां पे सी आरओ चीफ रिस्क ऑफिसर देन आपका बीओडी बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स ठीक है एवरीथिंग इज पार्ट ऑफ बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी इन केस ऑफ रिस्क मैनेजमेंट पॉलिसीज प्रोसीजर एवरीथिंग ठीक है बिकॉज इवेंचर ऑफ डायरेक्टर विल रिस्पांस फॉर एनी लॉसेस दैट फेज बाय द बैंक इट सेल्फ राइट तो इसलिए ये चीजें आपका आपको लगेगी बार-बार चीजें वही हो रही है बट आप उनको ध्यान से पढ़िए समझिए और उस तरीके आप जैसे रोल ऑफ रिस्क मैनेजमेंट कमेटी इन विद रिगार्ड टू क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट या विद रिगार्ड टू ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट तो उसने क्या करा एक टीम बनाया हमने रिस्क मैनेजमेंट कमेटी बोर्ड लेवल पे दूसरा उसके नीचे क्रेडिट रिस्क मतलब उसने वेट वेट दिया आपका कि सबसे ज्यादा जो प्रोबेबिलिटी है जैसे सपोज दैट दिस रिस्क रिस्क पोर्टफोलियो ठीक है ऑफ अ बैंक तो इसमें आपको वेटेज कैसे मिलेगा क्रेडिट रिस्क का इतना देन आपका मार्केट रिस्क ठीक है देन आपका सपोज दैट दिस इज लिक्विडिटी रिस्क दिस इज योर ऑपरेशनल रिस्क तो सबसे ज्यादा वेटेज इसको दिया फिर सपोज दूसरे नंबर पे ये है तीसरे पे ये है चौथे इस तरीके का ये सब पूरा डिवीजन इनके नीचे आपका कमिटीज हैं इंडिविजुअल कमिटीज हमारे पास हैं ठीक है इंडिविजुअल कमिटीज हमारे पास हैं ठीक है टीम्स आपके उनके नीचे सब ग्रुप्स टास्क फोर्स ऐसे बहुत सारे मिलेंगे ठीक है तो क्रेडिट रिस्क आइडेंटिफिकेशन इज बेसिकली फाइंडिंग आउट द प्रॉब्लम ठीक है कैसे लॉसेस हम लोग फेस कर सकते हैं मेजरमेंट इज क्वांटिफाइंग दोज पर्टिकुलर लॉसेस जो आपके अनसर्टेनटीज क्या-क्या हो सकती हैं उनकी वजह से लॉस कितना हो सकता है ठीक है अ क्रेडिट रिस्क मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल दिस प्रोसेस इवॉल्व कंटीन्यूअस मॉनिटरिंग ऑफ क्रेडिट एक्सपोज्स ठीक है क्रेडिट एक्सपोज्स लाइक जैसे इन ग्रुप वाइज इन इंडिविजुअल्स एंड अदर्स जो बैंक बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी का पार्ट है ठीक है बरोस परफॉर्मेंस जैसे आपका एलआरएम इज पार्ट ऑफ़ दिस ठीक है मार्केट कंडीशंस दिस दिस दिस क्रेडिट रिस्क मिटिगेशन इट इवॉल्व वेरियस स्ट्रेटेजी एंड टेक्निक्स यूज्ड बाय फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन एंड अदर लैंडर्स टू रिड्यूस दी पोटेंशियल लॉसेस अराइजिंग फ्रॉम दी क्रेडिट रिस्क ठीक है अब ये प्रोसेस आपको सबके साथ मिलेगा तो इसलिए इन इन फ्लोज के साथ आपको कहीं ना कहीं काफी ज्यादा फैमिलियर होना पड़ेगा नेक्स्ट व्हिच ऑफ द फॉलोइंग स्टेटमेंट एक्युरेटली डिस्क्राइब द डिस्टिंक्शन बिटवीन क्रेडिट डिफॉल्ट रिस्क सॉरी क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप एंड टोटल रिटन स्वैप ठीक है सो वी हैव टू टाइप ऑफ स्वैप इन दिस केस जैसे इस सिचुएशन के अंदर आपका देखो क्रेडिट डिफॉल्ट स्वेप आपके क्या होते हैं ठीक है अगर हम लोग बात करें सीडीएस का बहुत इंपॉर्टेंट है ये क्रेडिट डेरिवेटिव अगेन मैं सबको सस करूंगा और लास्ट ईयर देयर वाज अ क्वेश्चन बेस्ड ऑन सीडीएस एंड टीआरएस रिलेशन ओनली ठीक है तो सीडीएस में आपका क्या हो रहा है क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप आपका क्या हो रहा है बेसिकली दिस इज एन एग्रीमेंट स्वप क्या होता है आपका स्वप आर प्राइवेट एग्रीमेंट्स बिटवीन टू पार्टीज ठीक है दो पार्टीज के बीच में जैसे सपोज दैट देयर इज अ बैंक अ एक आपका एक्स वाईजी बैंक जिसने कंपनी एक्स को लोन दिया अ आपका ₹ करोड़ का ठीक है फॉर 10 इयर्स 10 साल के लिए इसने इसको आपका लोन दिया अब देखो हमने इसको एसेस किया सब कुछ किया हमने अपने इससे आपका जैसे कुछ पोर्शन आपका सिक्योर टाइज भी किया गया अ इसके अलावा देयर इज अ पोर्शन जो अनसिक्योर्ड में रहेगा और एक प्रोबेबिलिटी रहेगी कि हो सकता है दो-तीन साल बाद इसकी आपका जो क्रेडिट वर्थनेस है उसमें वीकनेस आ जाए सो देयर इज अ प्रोबेबिलिटी ऑफ डिफॉल्ट तो हमने क्या किया इसका आपका जो कंपनी एक्स के साथ हमने एक एसेट क्रिएट किया है इसका हमने क्या किया एबीसी फाइनेंशियल्स के साथ सपोज ट देयर इज अ कंपनी और अनदर बैंक व्हिच इज कॉल्ड व्हिच इज नोन एज एबीसी फिनक ठीक है जिसके साथ हमने एक एग्रीमेंट आपका किया सो जहां पे एबीसी फाइनेंशियल इज सेलिंग द प्रोटेक्शन अ टू अ एक् एक्स वाईजी बैंक लिमिटेड ठीक है ये बोल रहा है कि इफ दिस पार्टी एक्स डिफॉल्ट अगर ये डिफॉल्ट करती है सो व्हाट एवर द रिमेनिंग प्रिंसिपल इन इंटरेस्ट अमाउंट वी विल पे यू ठीक है जो भी मतलब अगर कल के डेट में विद इन दिस लोन टेनर अगर ये कंपनी x आपका डिफॉल्ट करती है तो जो भी आउटस्टैंडिंग बैलेंस होगा प्रिंसिपल और इंटरेस्ट व हम आपको पे करेंगे उसके लिए आपको हमें प्रीमियम देना पड़ेगा ठीक है हर साल का प्रीमियम है सपोज दैट आपका 50 करोड़ का है ओवरऑल प्रीमियम इ सपोज दैट 5 करोड़ ठीक है ऐसा आपका एक डील हुआ कि 10 साल के अंदर आपको हमें 5 करोड़ का प्रीमियम देना पड़ेगा दैट इज द वन अब देखो बैंक ने कैलकुलेशन किया सपोज दैट बैंक वर अर्निंग 20 करोड़ प्रिंसिपल इंटरेस्ट अमाउंट ऑन दिस पर्टिकुलर लोन 20 करोड़ का उसको इंटरेस्ट मिला था उसने बोला यार ठीक है 20 करोड़ में से अगर 5 करोड़ उसको दे भी देते हैं तो हम सिक्योर हो जाएंगे हमें कोई टेंशन लेने की जरूरत नहीं पड़ेगी नाउ टेंशन बिलोंग टू दिस पर्टिकुलर कंपनी आपका ठीक है तो इस तरीके से आपका विदाउट ट्रांसफरिंग दी एसेट्स फ्रॉम देयर बुक्स दे आर प्रोटेक्टिंग देम सेल्फ तो दैट इज क्रेडिट डिफॉल्ट सेफ जहां पे प्रिंसिपल और इंटरेस्ट दोनों ही आपके क्या रहते हैं कवर्ड रहते हैं ठीक है सेकंड साइड इज आपका आई होप दिस इज क्लियर टू ऑल ऑफ यू ठीक है ये सबको समझ में आपका आया होगा अब दूसरी साइड हमारे पास है टीआरएस ठीक है टोटल रिटन स्वप ठीक है टोटल रिटन स्वप आपका जनरली क्या हो गया जैसे सपोज दैट दिस सेम केस एक्स वाईजी बैंक ठीक है जिसके पास एक पोर्टफोलियो है दे हैव अ पोर्टफोलियो ऑफ 100 करोड़ ठीक है 100 करोड़ का इनके पास पोर्टफोलियो है ये गोल्ड का है या आपका इक्विटीज का है या अदर कोई भी ऐसा पोर्टफोलियो है ठीक है सो अब इन्होंने जैसे इस पोर्टफोलियो के ऊपर जो रिटन है ठीक है दैट रिटर्न इज सब्जेक्ट टू मार्केट ठीक है मार्केट कंडीशन दैट मींस डिमांड एंड सप्लाई ठीक है अगर डिमांड होगी तो इसका प्राइस बहुत इजी से बढ़ेगा अगर सप्लाई होगी इसका प्राइस घटेगा ठीक है तो फिक्स रिटर्न आपका नहीं है तो ये चीज आपका स्वप के केस में हमेशा क्या होता है देयर इज अ इंटरचेंज बिटवीन टू पार्टीज फॉर फिक्स एंड फ्लोटिंग ठीक है तो जैसे यहां पे फिक्स आपका था अ कहीं ना कहीं आपका फ्लोटिंग जो था वो इसने ले लिया फिक्स इसने ले लिया ऐसे ही यहां पे भी रिटर्न आपका मार्केट बेस पे थे अब इसने क्या किया दे एंटर्ड इनटू अ कांट्रैक्ट आपका विद एबीसी फिन कॉर ठीक है इसके साथ ही ये कोई दूसरा बैंक भी हो सकता है कोई आप आपका अदर अदर फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन भी हो सकता है ठीक है इसने बोला कि सर आप हमें क्या करो यह जो 100 करोड़ र है इसके ऊपर हम आपको हर साल 15 पर का फिक्स रिटर्न देते हैं ठीक है हर साल 15 पर का फिक्स रिटर्न देते हैं अगले 10 साल के लिए ठीक है जो भी रिटर्न होगा मार्केट रिटर्न जो भी होगा वो हमारा होगा ठीक है मार्केट रिटर्न आपका है 50 पर वो भी हमारा मार्केट रिटन इससे नीचे है जिस डेट पर हम लोग एंटर करें तो हम आपसे कोई नहीं करेंगे हम आपको फिक्स पे करेंगे 15 पर 100 करोड़ का फॉर नेक्स्ट 10 इयर्स तो ऐसी जो डील है आपका दो पार्टीज के बीच अब यहां पे क्या होता है ना इन केस ऑफ टीआरएस दे ये जो डील है आपका सिर्फ और सिर्फ इंटरेस्ट को आपका कवर कर रही होती है ठीक है मतलब दिस एक्स वाईजी विल रिसीव 10 पर ऑफ 100 करोड़ फॉर नेक्स्ट 10 इयर्स हो सकता है उन 10 सालों के अंदर इस 100 करोड़ की वैल्यू हो जाए 50 करोड़ दैट गैप ऑफ 50 करोड़ विल नॉट पेड बाय दिस एबीसी ये आप आपका वो प्रिंसिपल अमाउंट में जो कमी आई है वो नहीं पे करेगा ये सिर्फ और सिर्फ उसके ऊपर आपका रिटर्न पे करेगा दैट इज द केस राइट तो जैसे इसमें आपका प्रिंसिपल और इंटरेस्ट दोनों कवर हो रहे हैं यहां पे सिर्फ और सिर्फ आपका जो रिटर्न है ठीक है वो आपका कवर हो रहा है ठीक है दैट इज द वन प्रिंसिपल इज नॉट गेट कवर्ड अंडर दिस पर्टिकुलर वन आई होप दिस इज क्लियर टू ऑल ऑफ यू बहुत इंपॉर्टेंट है अच्छे से प्यार से समझ लीजिए कोई डाउट है तो कमेंट्स में लिख के जरूर बताइएगा ठीक है अब आते हैं क्वेश्चन के ऊपर टीआरएस इन सीडीएस बोथ आर प्रोटेक्ट अगेंस्ट क्रेडिट रिस्क बट टीआरएस एडिशनल कवर मार्केट रिस्क एंड प्रिंसिपल प्रोटेक्शन अभी मैंने आपको क्या बताया था टीआरएस डज नॉट कवर दिस ठीक है तो ये गलत हो जाएगा सीडीएस प्रोटेक्ट अगेंस्ट क्रेडिट रिस्क बोथ प्रिंसिपल एंड इंटरेस्ट बिल्कुल सही वाइल टीआरएस ऑफर प्रोटेक्शन अगेंस्ट क्रेडिट एंड मार्केट रिस्क बट ओनली कवर रिटन ऑन प्रिंसिपल ठीक है 100% ट्रू तो आगे जाने की हमें आपका जरूरत नहीं है सो बी इज द राइट आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन ओके तो ये आपके रेफरेंसेस के लिए है यू कैन जॉइन माय एक्स वाईजी बैंक ठीक है दे क्रिएटेडटेड किसके साथ कंपनी x के साथ 10 करो 50 करोड़ का लोन दिया ठीक है अब उन्होंने इसका प्रोटेक्शन बाय कर लिया ठीक है सो जैसे हमारा केस क्या था प्रोटेक्शन जैसे ओके दैट वाज इन अनदर स्लाइड ठीक है तो प्रोटेक्शन बायर कौन था आपका एक्स वाईजी एंड प्रोटेक्शन सेलर वाज एबीसी फिनकॉर्प ठीक है और एबीसी वाज चार्जिंग सम प्रीमियम फॉर दैट पर्टिकुलर प्रोटेक्शन तो अब यहां पे दिस इज अ केस ऑफ सीडीएस ओनली ठीक है सो अरेंजिंग अ क्रेडिट डिफॉल्ट स्प विद अनदर बैंक अ विल हेल्प यू इन दिस पर्टिकुलर सिचुएशन राइट तो जहां पे आपको एसेट को ट्रांसफर करने की जरूरत नहीं आप रिस्क को जो उसके ऊपर क्रेडिट रिस्क है क्रेडिट डिफॉल्ट रिस्क है उसको आप क्या कर रहे हो बेसिकली प्रोटेक्ट कर रहे हो ठीक है सो द रिकमेंडेशन इज अ फॉर द बैंक इज ू टू सेट अप अ क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप विद अनदर बैंक इन अ क्रेडिट डिफॉल्ट स्वप वन पार्टी द प्रोटेक्शन बायर व्हिच इज़ बैंक एबीसी एक्स वाईजी बैंक पे अ सेकंड पार्टी द प्रोटेक्शन सेलर व्हिच वाज एबीसी फिन कोट इन रिटन फॉर इंश्योरेंस अगेंस्ट द डिफॉल्ट ऑफ रेफरेंस अ रेफरेंस फर्म कंपनी x सो जैसे हमने आपका केस आपका समझा था अंडरस्टूड क्लियर है सबको ठीक है नेक्स्ट वन व्हिच ऑफ़ द फॉलोइंग एक्शन कंट्रीब्यूट टू क्रेडिट कंट्रोल एंड मॉनिटरिंग एट पोर्टफोलियो लेवल इन द बैंकिंग सिस्टम ठीक है पोर्टफोलियो लेवल की बात हो रही है ठीक है सो अ अ कंडक्टिंग क्वार्टरली रिव्यू फॉर इंडिविजुअल बरोस क्रेडिट रेटिंग नहीं दिस इज नॉट पोर्टफोलियो लेवल पे हो रहा है आपका ठीक है हम लोग ट्रांजैक्शन लेवल पे बात नहीं कर रहे इंप्लीमेंटिंग क्रेडिट रिस्क मॉडल इमीडिएट अपॉन द माइग्रेटिंग एफआईआर पीबी नहीं ठीक ये तो आपके कॉमन मॉडल रहेगा ठीक है सेटिंग एक्सपोजर लिमिट फॉर स्पेसिफिक इंडस्ट्रीज बेस्ड ऑन हिस्टोरिकल डाटा यस दिस इज द ट्रू ठीक है ये आपका क्या है करेक्ट स्टेटमेंट आपका कि देखो यहां पे क्या होगा हम लोग इंडस्ट्री वाइज एक्सपोजर सेट कर लेते हैं ना जैसे सपोज दैट हम लोग 10 इंडस्ट्रीज को आपका लाना चाहते हैं तो किसका वेटेज कितना रखना है बेस्ड ऑन पास्ट डेटा एन अदर्स उनके बेसिस पे वी कैन डिसाइड कि हां कंसंट्रेशन आपका उसको हम लोग एलिमिनेट कर सकते हैं पोर्टफोलियो से ठीक है सो दैट इज द वन सो क्रेडिट कंट्रोल एंड मॉनिटरिंग एट पोर्टफोलियो लेवल इवॉल्व वेरियस स्ट्रेटेजी टू मैनेज एंड मिटिगेट रिस्क एसोसिएटेड विद अ पोर्टफोलियो लोन वन ऑफ द की मेजर मेंशन इज इवेलुएटिंग रेटिंग वाइज डिस्ट्रीब्यूशन इन वेरियस इंडस्ट्रीज एंड सेटिंग करेस्पॉन्डिंग्ली मिट टू सर्टेन कंसंट्रेशन रिस्क जैसे मैंने आपको इनिशियली आईटी इंडस्ट्री वाला केस बताया था कि वो कैसे वो बैंक आपका जिसका 50 पर पोर्टफोलियो वाज इन आईटी इंडस्ट्री ओनली अगर आईटी इंडस्ट्री में प्रॉब्लम आएगा तो बैंक बहुत बड़ा प्रॉब्लम फेस करेगा तो अगर उसको उस प्रॉब्लम से बाहर निकलना है तो उसको अपने वेटेज डिसाइड करने पड़ेंगे ठीक है बेस्ड ऑन दी अ लाइक अवेलेबल डेटा या जो भी हिस्ट्री डाटा आपका ठीक है व्हिच कमेटी विद इन अ बैंक इज टिपिकली रिस्पांसिबल फॉर ओवरसी द एक्यूरेसी एंड कंसिस्टेंसी ऑफ इंटरनल क्रेडिट रेटिंग एज वेल एज एग्जामिन अ चेंजेज इन एक्सपेक्टेड लोन लॉसेस बेस्ड ऑन दी दोज रेटिंग्स तो इसमें क्या होगा सिंपल सा क्रेडिट से रिलेटेड है तो क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमेटी यस तो क्या होगा आपका दिस इज़ द रोल एंड रिस्पांसिबिलिटी ऑफ़ क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी डी विल बी राइट आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन राइट सो अ द लोन रिव्यू फंक्शन शुड बी इन चार्ज ऑफ स्टेबलिंग और कंफर्मिंग क्रेडिट रेटिंग्स एंड इन इंडिपेंडेंट लोन रिव्यू ग्रुप शुड रिव्यू देम द क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी ऑफ़ द बैंक मॉनिटर दी कं मॉनिटर द कंसिस्टेंसी एंड द करेक्टनेस ऑफ इंटरनल क्रेडिट रेटिंग एंड लुक एट चेंजेज इन दी अ प्रिडिक्टेड लोन लॉसेस बेस्ड ऑन सच रेटिंग्स ठीक है सो दे विल बी रिस्पांसिबल फॉर दिस काइंड ऑफ एक्शन इन आपका सिचुएशंस नेक्स्ट वन इन दी कॉन्टेक्स्ट ऑफ लोन रिव्यू मैकेनिज्म व्हिच ऑफ द फॉलोइंग इज नॉट वन ऑफ द मेन ऑब्जेक्टिव ऑफ कंडक्टिंग एलआरएम ठीक है कौन सा अलार्म को कंडक्ट करने के पीछे का ऑब्जेक्टिव नहीं है तो पहला टू प्रॉन्प्टली आइडेंटिफिकेशन एंड इनिशिएटिव एक्शन तो यह तो है आपका ठीक है टू असेस द एडिक्स ऑफ लोन लॉसेस प्रोविजन ये भी आपका था ठीक है ट इवेलुएट द क्वालिफिकेशन ऑफ लोन रिव्यू ऑफिसर नहीं इससे हमें कोई मतलब नहीं है ठीक है एलआरएम में ये नहीं आएगा सो ये आपका आंसर होना चाहिए टू प्रोवाइड टॉप मैनेजमेंट विद इंफॉर्मेशन ऑन क्रेडिट एडमिनिस्ट्रेशन एंड रिस्क इवेलुएशन दिस इज आल्सो तो विदाउट एनी डाउट सो व्हाट विल बी योर करेक्ट आंसर फॉर दिस वन ऑप्शन सी विल बी राइट आंसर फॉर दिस वन राइट तो ये पॉइंट्स भी हमने आपका पढ़ा था अलार्म के अंदर आप इनको बार-बार गो थ्रू कीजिए अब मैं आपसे ये नहीं बोल रहा कि आप बार-बार सेम वीडियो देखिए गो थ्रू विद द हेल्प ऑफ पीडीएफ ठीक है पीडीएफ के थ्रू आपके लिए जैसे कभी भी फ्री टाइम में बैठे होते हैं स्क्रॉल करते रहिए आसानी होगी इनको समझने में नेक्स्ट वन क्रेडिट रिस्क मिटिगेशन स्ट्रेटेजी इज एम एट ठीक है क्रेडिट रिस्क मिटिगेशन जो हमारा फाइनल स्टेप था ठीक है तो उनका ऑब्जेक्टिव आपका क्या होता है एलिमिनेट ऑल टाइप ऑफ रिस्क विद इन अ पोर्टफोलियो शिफ्ट अ अ रिस्क एक्सक्लूसिवली टू थर्ड पार्टी अचीव रिस्क रिडक्शन एट बोथ ट्रांजैक्शन एज वेल एज पोर्टफोलियो लेबल एक चार्ट आपको दिखाया था ना दूसरे या तीसरे क्वेश्चन के साथ ठीक है एक्सक्लूसिवली फोकस ऑन डाइवर्सिटी आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन राइट सो बैंक यूज अ वैरायटी ऑफ स्ट्रेटेजी सच एज एसेट सिक्योरिटीज क्रेडिट डेरिवेटिव कोलेट आइजन एंड थर्ड पार्टी गारंटी सब समझते हैं सिक्योरिटी इजेशन आपका जब हम लोग कोई भी एसेट क्रिएट कर रहे होते उसके अगेंस्ट में आपका सिक्योरिटी प्लेज हाइपोथेसिस असाइनमेंट ठीक है क्रेडिट डेरिवेटिव्स सीडीएस जैसे भी हमने बात किया कोलेट आइजे आपका सेम थर्ड पार्टी गारंटी आपका हो सकता है ठीक है सो टू रिड्यूस क्रेडिटर्स बोथ एट ट्रांजैक्शन लेवल एज वेल एज पोर्टफोलियो लेवल मतलब इसका मेजरमेंट भी कैसे होता है ना कि लेट्स से इफ वी आर क्रिएटिंग एन एसेट तो कोई भी नया ट्रांजैक्शन में हम लोग एंटर करें तो उसमें कितना रिस्क है इवॉल्व है एंड उसका ओवरऑल आपका जो पोर्टफोलियो का वेटेज है उसके ऊपर क्या इंपैक्ट रहेगा ठीक ऐसा नहीं कि हम सिर्फ ट्रांजैक्शन को फोकस करें या सिर्फ और सिर्फ आपका पोर्टफोलियो को फोकस करें ठीक है सो वी विल कीप बोथ इन आवर माइंड राइट नेक्स्ट वन व्हिच ऑफ द फॉलोइंग इज रिस्पांसिबिलिटी ऑफ रिस्क मैनेजमेंट कमेटी तो रिस्क मैनेजमेंट कमेटी क्या है ये आपका एक बोर्ड लेवल कमिटी जिसके नीचे आपका क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट रिस्क सॉरी क्रेडिट रिस्क आपका ऑपरेशनल रिस्क लीक टी रिस्क एंड मार्केट रिस्क आपका आते हैं ठीक है तो इसको हेड किया जाता है सीआर चीफ रिस्क ऑफिसर 2014 एक डेजिग्नेटर प्रोफाइल आरबीआई के द्वारा बनाया गया जो रिपोर्ट करेगा उस बैंक के हेड को सीईओ या जो भी चेयरमैन है उनको ठीक है सो सेटिंग गाइडलाइंस फॉर मार्केट रिस्क मैनेजमेंट बिल्कुल है एंड रिपोर्टिंग इंश्योरिटी ट्रू ऑल प्रूडेंशियल लिमिट्स एंड इट्स पीरियोडिक रिव्यूज ठीक अगेन करे तो ये आपका मार् माकेट रिस्क ही नहीं बल्कि ऑपरेशनल लिक्विडिटी सबको कवर करेगा ठीक है तो मार्केट रिस्क इस स्टेटमेंट में कोई प्रॉब्लम नहीं है दिस स्टेटमेंट इज ट्रू आप इसको ऑपरेशन रिस्क भी लिख सकते हैं क्रेडिट भी लिख सकते हैं या फिर आपका लिक्विडिटी भी लिख सकते हैं ठीक है तो ये गाइडलाइंस आपका जिस इंश्योरिटी ऑफ रिस्क मैनेजमेंट मॉडल्स अपार्ट फ्रॉम दोज थ्री नेक्स्ट वन क्रेडिट रेटिंग ऑफ बोवर्स हेल्प द बैंक इन व्हिच ऑफ द फॉलोइंग ठीक है तो देखो क्या होता है हमारे पास दो प्रोसेस हैं एक तो आपका इंटर्न रिस्क बेस प्रोसेस आपका ठीक है हर एक बैंक का खुद का जो सिस्टम है ठीक है अ आपका इंटरनल प्रोसेस दूसरा आरबीआई के द्वारा कुछ रेटिंग एजेंसीज जिनको अप्रूव किया गया है दोज हु जनरली वर्क इन अकॉर्डेंस विद आरबीआई गाइडलाइंस ओनली ठीक है तो उनका भी आप हेल्प ले सकते हैं ठीक है जिसमें जैसे सेवन डोमेस्टिक एंड थ्री इंटरनेशनल कंपनीज आते हैं इंटरनेशनल में आपका एसएनपी मज एंड फिच जो वर्ल्ड की सबसे बड़ी रेटिंग एजेंसीज हैं तो अगर उन्होंने किसी कंपनी को रेट कर रखा और आप आप उस कंपनी को एसेट क्रिएट कर रहे हो उसके साथ तो यू कैन टेक द रेटिंग ऑफ देयर आल्सो ठीक है अलोंग विद योर इंटरनल प्रोसेस ठीक है दोनों का कॉमिनेशन आपको यूज करना है सो प्राइसिंग द लोन अब किसी की रेटिंग बहुत अच्छी है किसी की खराब है ठीक है मतलब जैसे सपोज दैट जनरल रेटिंग आपका सपोज है व टू फ एक अच्छी साइड में फाइव आपका है ठीक है बुरे साइड में वन है एक की रेटिंग है फाइव एक की है आपका थ्री तो थ्री वाले को हम हायर रेट पे इंटरेस्ट पे लोन देंगे और फाइव वाले को लोअर पे देंगे ट्रू एलिम टिंग द डिफॉल्ट प्रोबेबिलिटी इन ईच कैटेगरी ठीक है बिल्कुल सही है ठीक है इससे हमें कहीं ना कहीं उसकी क्रेडिट वर्थनेस का पता चल रहा है अंडरस्टैंडिंग द रिस्क ऑफ बैंक क्रेडिट पोर्टफोलियो तो आपका अगर क्रेडिट हेल्थ इंप्रूव हो रही है दैट मींस दिस इज इंप्रूविंग अगर आपका खराब हो रही है तो देयर इज अ अलर्ट तो ये सारे ही आपके क्या होंगे करेक्ट होंगे ठीक है सो बहुत आसान है क्रेडिट रेटिंग ऑफ बोवर्स हेल्प दी हेल्प इन प्राइसिंग ऑफ लोन एंड एडवांसेज बेसाइड दिस इट आल्सो हेल्प इन एस्टिमेटर डिफॉल्ट दैट द क्रेडिट पोर्टफोलियो ऑफ बैंक मे जनरेट इफ द एंटायस इज रेटेड एंड डिफॉल्ट प्रोबेबिलिटी इज अवेलेबल फॉर ऑल रेटिंग अ कैटेगरी अ दिस आल्सो हेल्प इन एसिंग द मिनिमम कैपिटल रिक्वायर्ड नेक्स्ट वन अ ट्रांजैक्शन वेयर फाइनेंशियल सिक्योरिटीज आर इश्यूड अगेंस्ट द कैश फ्लो जेनरेटेड फ्रॉम अ पूल ऑफ एसेट्स इज कॉल्ड सो इसको हम लोग क्या बोलते हैं इट इज नोन एज आपका एसपीबी होते हैं सिक्योरिटी इजेशन इट इज अ पार्ट ऑफ़ सिक्योरिटीज सिक्योरिटीज रिफर टू अ ट्रांजैक्शन वेयर फाइनेंशियल सिक्योरिटीज आर इश्यूड अगेंस्ट द कैश फ्लो जेनरेटेड फ्रॉम अ पूल ऑफ एसेट अ व्हिच इज कॉल्ड एसपीपी कैश फ्लो अराइजिंग फ्रॉम आउट ऑफ पेमेंट्स ऑफ इंटरेस्ट एंड रीपेमेंट ऑफ प्रिंसिपल आर यूज्ड टू सर्विस इन दी इंटरेस्ट एंड रीपेमेंट ऑफ फाइनेंशियल सिक्योरिटी नेक्स्ट वन व्हिच ऑफ द फॉलोइंग इज अ रिस्क मिटिगेशन मेजर एट पोर्टफोलियो लेवल एसेट सिक्योरिटी इजेशन कैन बी डेरिवेटिव कैन बी सो सी शुड बी राइट आंसर फॉर दिस वन तो लिक्विडिटी मैनेजमेंट बहुत ही इंपॉर्टेंट एस्पेक्ट है आपका इट इज मोर टूव टू एलएम एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट जिसको हम लोग बोलते हैं ठीक है एंड हर एक बैंक का एक गोल होता है टू अचीव सॉल्वेंसी एज वेल एज लिक्विडिटी सॉल्वेंसी इज पॉजिटिव नेटवर्क ठीक है सो न हमारा जो नेटवर्क है वो पॉजिटिव रहे इनकम प्रॉफिट साइड पे आपका रहे दूसरा आपका लिक्विडिटी जिसको अचीव करना ठीक है लिक्विडिटी अगर कोई भी बैंक लिक्विडिटी ट्रैप के अंदर फंसे सो दैट मींस दे आर गोइंग टू फेस नंबर ऑफ प्रॉब्लम्स जैसे आपका यह इसके पीछे बहुत सारे रीजन हो सकते हैं जैसे आपका फंडिंग रिस्क कैन बी अ मेजर रीजन इंटरेस्ट रेट रिस्क आपका हो सकता है ठीक है रिइन्वेस्टमेंट रिस्क आपका हो सकता है ऐसे बहुत सारे प्रॉब्लम्स जो यहां से देखने के लिए मिल सकते हैं ठीक है तो स्टार्ट करते हैं विद फर्स्ट क्वेश्चन व्हिच इज बेस्ड ऑन इलिक्विडिटी गाइडलाइंस ओके तो बीसीबीएस जिसके द्वारा सितंबर 2008 के अंदर आपका आफ्टर दिस ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस दे कम अप विद 13 प्रिंसिपल्स 13 प्रिंसिपल उनके द्वारा आपका रिलीज किए गए ठीक है तो जिनसे हम लोग सारे 13 प्रिंसिपल्स मैं आपको यहां पे कराऊंगा क्योंकि सारे के सारे इंपॉर्टेंट है ठीक है तो वी विल स्टार्ट विद वेरी फर्स्ट क्वेश्चन व्हिच प्रिंसिपल फॉर साउंड लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट पब्लिश बाय बीसीबीएस एमफसिस दैट अ बैंक शुड हैव अ साउंड प्रोसेस फॉर आइडेंटिफिकेशन फाइव जिसके ऊपर इसमें आपका बात किया गया थोड़ा सा इसको डिटेल में देखते हैं बहुत इंपॉर्टेंट है क्योंकि ठीक है सो अ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट प्रिंसिपल आफ्टर द ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस इन रिकग्निशन ऑफ नीड फॉर द टू इंप्रूव देर लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट द बेजल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन प्रि पब्लिश प्रिंसिपल फॉर साउंड लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट एंड सुपरविजन इन सितंबर 2008 द अ द ब्रॉड प्रिंसिपल फॉर साउंड लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट बाय अ अ एज मेंशन बाय दी अ योर बीसीबीएस आर तो 13 प्रिंसिपल आपका इसके अंदर है तो वन बाय वन सारे प्रिंसिपल्स जिनको हम लोग आपका यहां पे गो थ्रू करने वाले हैं ठीक है सो वन बाय वन वी विल गो विद दिस पर्टिकुलर वन ठीक है सो फर्स्ट वन आपका लिक्विडिटी रिस्क पहला जो हमारे पास है लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट प्रिंसिपल फर्स्ट वन सो प्रिंसिपल वन आपका ठीक है सो वन बाय वन एंड ध्यान से सुनिए इनको और मेरा सजेशन सभी को ये रहेगा कि इनको बार-बार आपका रिवाइज कीजिएगा बिकॉज आने वाले एग्जामिनेशन में यू कैन एक्सपेक्ट एटलीस्ट वन क्वेश्चन बेस्ड ऑन दिस हर साल पूछा जाता है तो इस बार भी आप लोग देखने के लिए मिल सकते हैं ठीक सो अ बैंक रिस्पांसिबल फॉर द साउंड मैनेजमेंट फॉर लिक्विडिटी रिस्क अ बैंक शुड स्टेबलिंग रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क दैट इंश्योर इट मेंटेन सफिशिएंट लिक्विडिटी इंक्लूडिंग हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट अ टू अ विदस्टैंड अ रेंज ऑफ स्ट्रेस इवेंट्स इंक्लूडिंग दोज इवॉल्विंग द लॉस और इंपेयरमेंट ऑफ बोथ अन अनसिक्योर्ड एंड सिक्योर्ड फंडिंग सोर्सेस ठीक है तो पहला जो जो आपका लिक्विडिटी प्रिंसिपल है दैट इज ऑल अबाउट द ओवरऑल लिक्विडिटी या मैनेजमेंट ऑफ अ बैंक ठीक है तो एक कोई भी बैंक आपका है तो उसका जो ओवरऑल लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट है उससे रिलेटेड आपका ठीक है जहां पे कहीं ना कहीं बैंकों को वो आपका लॉन्ग टर्म लिक्विडिटी हो या शॉर्ट टर्म शॉर्ट टर्म में जैसे अगर आप इनके रेफरेंसेस को देखते हैं सो वी हैव एलसीआर वी हैव नेट स्टेबल फंडिंग रेशो तो जो यहीं से इन्हीं का आपका आउटकम बाद में निकल के आए ठीक है प्रिंसिपल टू गवर्नेंस ऑफ लिक्विडिटी र रिस्क मैनेजमेंट ठीक है प्रिंसिपल टू इज रिलेटेड टू गवर्नेंस ऑफ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट अ बैंक शुड क्लीयरली आर्टिकुलेट अ अ लिक्विडिटी रिस्क टोलरेंस दैट एप्रोप्रियेट ठीक है सो सीनियर मैनेजमेंट शुड डेवलप अ स्ट्रेटेजी पॉलिसीज एंड प्रैक्टिसेस टू मैनेज लिक्विडिटी रिस्क इन अकॉर्डेंस विद द रिस्क टोलरेंस और प्रिंसिपल टू एंड टू इंश्योर दैट द बैंक मेंटेन सफिशिएंट लिक्विडिटी सीनियर मैनेजमेंट शुड अ कंटीन्यूअसली रिव्यू इंफॉर्मेशन ऑन बैंक लिक्विडिटी डेवलपमेंट एंड रिपोर्ट टू द बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स ऑन रेगुलर बेसिस अ बैंक बोर्ड ऑफ डायरेक्टर शुड रिव्यू एंड अप्रूव दी स्टेजी पॉलिसीज प्रैक्टिसेस रिलेटेड टू मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी एट एनुअली अ एटलीस्ट एनुअली एंड इंश्योर दैट सीनियर मैनेजमेंट मैनेज ज लिक्विडिटी रिस्क एफिशिएंटली ओके और इफेक्टिवली ओके तो ये प्रिंसिपल अगेन बहुत ही इंपोर्टेंट प्रिंसिपल है बहुत बार एग्जामिनेशन के अंदर आपके य टेस्ट किया जाता है ठीक है तो दिस इज लाइक जो भी अलग-अलग स्टेकहोल्डर्स आपके हैं बैंक के अंदर अ रिस्क मैनेजमेंट के और बेसिक आपका लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट के प्रोफाइल के अंदर तो उन सबके लिए ठीक है वो सीनियर मैनेजमेंट हो ठीक है जो कहीं ना कहीं अच्छी पॉलिसीज आपका लेके आए ठीक है इट शुड बी पार्ट ऑफ बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी एंड बोर्ड को भी आपका यहां पे डायरेक्ट किया गया कि एटलीस्ट एनुअली एक बार वो अपने जो भी लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट से रिलेटेड प्रोसेस बनाए गए हैं उनको टाइमली बेसिस पर टेस्ट करते रहे उनके फीडबैक ले और उनका रिव्यू आपका बहुत जरूरी ठीक है और जो भी सूटेबल चेंजेज हैं वो किए जाए प्रिंसिपल फोर अ बैंक शुड इनकॉरपोरेट लिक्विडिटी कॉस्ट बेनिफिट एंड रिस्क इन दी इंटरनल प्राइसिंग परफॉर्मेंस मेजरमेंट एंड न्यू प्रोडक्ट अप्रूवल प्रोसेस फॉर ऑल सिग्निफिकेंट बिजनेस एक्टिविटीज बोथ ऑन और ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स देयर बाय अलाइन अ दे रिस्क टेकिंग इंसेंटिव ऑफ इंडिविजुअल बिजनेस लाइन विद द लिक्विडिटी रिस्क एक्सपोजर देयर एक्टिविटीज क्रिएट फॉर दी बैंक एज अ होल आपका ठीक है तो अगेन आपका प्रिंसिपल फोर बैंक लेवल पे ठीक है तो जो भी हम लोगों के इंटरनल जैसे आपका लिक्विडिटी प्राइसिंग का मतलब क्या है अगर हम लोग लिक्विडिटी मैनेजमेंट में जा रहे सो इट इट विल इवॉल्व सम कॉस्ट जैसे कोई एसेट जिसको हम लोग लॉन्ग टर्म के लिए नहीं बल्कि शॉर्ट टर्म में आपका क्रिएट कर रहे हैं तो जो इंटरेस्ट रेट आपके हैं या अदर्स जो सारी चीजें हैं और वो जैसे इफ यी आर मैनेजिंग हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट तो वो कहीं ना कहीं आप उन एसेट्स को कहीं पे आपका प्लेज नहीं कर पा रहे सो दैट विल देयर इज अ कॉस्ट तो वो कॉस्ट आपका एक सूटेबल वे में हो ठीक है ऐसा ना हो कि उससे बहुत ज्यादा नुकसान हो रहा है उतना बड़ा रिस्क नहीं था तो इस तरीके से एक प्रॉपर विनविन सिचुएशन वी हैव टू क्रिएट प्रिंसिपल फाइव जिसके ऊपर हमारा क्वेश्चन था मेजरमेंट एंड मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क अ बैंक शुड हैव अ साउंड प्रोसेस फॉर आइडेंटिफिकेशन आर बैंक इज गोइंग टू फेस इन नियर फ्यूचर ओके दैट इज आइडेंटिफिकेशन सेकंड वन इज क्वांटिफाइंग दोज पर्टिकुलर इवेंट्स उनका कितना आपका असर हो सकता है ठीक है एंड प्रॉपर आपका मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल सो दैट इज द पार्ट ऑफ दिस वन दिस प्रोसेस शुड इंक्लूड अ रस्ट फ्रेमवर्क फॉर कंप्रिहेंसिव प्रोजेक्टिंग कैश फ्लोज अराइजिंग फ्रॉम एसेट्स लायबिलिटीज एंड ऑफ बैलेंस शीट आइटम ओवर एंड एप्रोप्राइटिंग मेजरमेंट एंड मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क अ बैंक शुड एक्टिवली मॉनिटर एंड कंट्रोल लिक्विडिटी रिस्क एक्सपोज्स एंड फंडिंग नीड विद इन एन अक्रॉस एंटिटी लेवल ठीक है अक्रॉस लीगल एंटिटी बिजनेस लाइन एंड करेंसीज टेकिंग इनटू अकाउंट लीगल रेगुलेटरी एंड ऑपरेशनल लिमिटेशंस अ टू अ ट्रांसफरेबिलिटी ऑफ लिक्विडिटी ठीक है सो मेजरमेंट एंड मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क से रिलेटेड अगेन आपका देखो रिस्क एक्सपोज्स या आपका जो भी है ठीक है तो जो भी हम लोग अपने बैंक के लिए पहले तो वो सिंक हो आपका बैंक के रिस्क टॉलरेंस लेवल से ठीक या जो भी रिस्क एपेटाइट हम लोगों का है दूसरा अब ऐसा नहीं कि आप सिर्फ अपने बैंक को ध्यान रख ें जो रेगुलेटरी कंप्लायंसेज हैं उनका भी आपका ध्यान रखा जाए वो सारी चीजें उनके बेसिस पे ये आपके प्लान डेवलप किया जाए सेवन अगेन मेजर मैनेजमेंट एंड मेजरमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क अ बैंक शुड एस्टेब्लिश फंडिंग स्ट्रेटेजी दैट प्रोवाइड इफेक्टिव डायवर्सिफिकेशन इन सोर्सेस एंड टेनर ऑफ फंडिंग ठीक है सोर्सेस ऑफ फंड्स जो आपके होते हैं ठीक है सो देयर शुड नॉट बी एनी काइंड ऑफ कंसंट्रेशन रिस्क ऑन दोस पर्टिकुलर सोर्सेस तो एक प्रॉपर डायवर्सिफिकेशन हो और एक प्रॉपर स्ट्रेटेजी हो ठीक है जो मतलब नंबर्स में आपका ठीक है ऐसा नहीं कि लाइक वी आर जैसे हम लोग परसेंटेज या एक्सपेक्टेशन या इस तरीके से ना जाओ ठीक है सो इट इट शुड मेंटेन एन ऑन गोइंग प्रेजेंस इन इट्स चोजन फंडिंग मार्केट इन स्ट्रांग रिलेशनशिप विद अ फंड्स प्रोवाइडर्स टु अ प्रमोट इफेक्टिव डाइवर्सिटी है सेवन एट आपका अ बैंक शुड एक्टिवली मैनेज इट्स अ इंट्राडे लिक्विडिटी पोजीशन एंड रिस्क टू मीट पेमेंट एंड सेटलमेंट ठीक है तो जो इंट्राडे पोजीशंस हमारी होती है ट्रेडिंग बुक के अंदर इट शुड बी लाइक जैसे अ मतलब उसमें जो आपके पोजीशन लिमिट्स हैं स्टॉप लॉसेस हैं उन सब का पालन हो जिससे और कितना यह आपका एक्सपोजर से रिस्क एपेटाइट क्या है वो आपका क्लियर आर्टिकुलेटेड हो जो भी स्टेकहोल्डर्स आपका या जो डीलर्स उसमें इवॉल्व है ठीक है दूसरा इंट्राडे पोजीशन कितना बनाया जा सकता है ठीक है रिस्क आपका कितना है और पेमेंट एंड सेटलमेंट आपका कैसे होगा उसके लिए प्रॉपर आपके नंबर्स हो ठीक है ऑन टाइमली बेसिस अंडर बोथ नॉर्मल एंड स्ट्रेस कंडीशंस एंड दस कंट्रीब्यूट टू द स्मूथ फंक्शनिंग ऑफ पेमेंट एंड सेटलमेंट सिस्टम ठीक है तो किसी भी तरीके का कोई भी लैग आपका नहीं आए नेक्स्ट वन प्रिंसिपल नाइन अ मेजरमेंट एंड मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क अ बैंक शुड एक्टिवली मैनेज इट्स कोलेट पोजीशंस अ डिफरेंशिएबल एंड अन इनकम वर्ड एसेट्स देखो यहां पे बिल्कुल क्लियर कट होना चाहिए कि हमारे पास इनकम वर्ड और अन इनकम वर्ड एसेट कितने हैं ठीक है अन इनकम बट आई होप यू रिमेंबर दैट वन कि जिनके अगेंस्ट में जिनको हमने कहीं पे भी कोई प्लेज या नहीं किया गया ठीक है व्हिच कैन इजली कन्वर्टेड इनटू कैश इन कन्वर्ट आपका दे आर लिक्विड बट दे आर लाइक वी हैव प्लेस अ दोस काइंड ऑफ फाइनेंशियल एसेट विद समथिंग एल्स ठीक है उनके अगेंस्ट में हमने कुछ आपका लोन या दस लिया हुआ है ठीक है अ बैंक शुड मॉनिटर द लीगल एंटिटी एंड फिजिकल लोकेशन वेयर कोलेट इज हैड ठीक है जैसे जहां पे भी हम अगर कोई कोलेट पोजीशंस हैं तो वो उनके ऊपर भी आपका ऐसा नहीं कि कोलेट हमने बनाया उसको भूल गए ठीक है सो उसका भी प्रॉपर मैनेज हो एंड हाउ इट मे बी मोबिलाइज इन अ टाइमली मैनर ठीक है तो अगर कभी उनको हमको इनकस करने की जरूरत पड़ती है तो दैट मींस उनकी करंट वैल्युएशंस आपका बनी रहे ठीक है सो जब भी उनके अगर हमें उनको कभी लिक्विडेट करने की जरूरत पड़ती है सो वी कैन इजली लिक्विडेट हैं राइट नेक्स्ट वन प्रिंसिपल 10 आपका सो मेजरमेंट एंड मैनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क के संबंध में अगेन ठीक अ बैंक शुड कंडक्ट स्ट्रेस टेस्ट ऑन रेंज ऑन अ रेगुलर बेसिस स्ट्रेस टेस्ट क्या होता है का बेसिकली स्ट्रेस टेस्टिंग हम लोग किसके लिए कंडक्ट करते हैं अनएक्सपेक्टेड इवेंट्स के लिए ठीक है और फॉर एनी काइंड ऑफ स्ट्रेसफुल सिचुएशन राइट जैसे सिचुएशन लाइक ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस और वी कैन से कोविड लाइक सिचुएशंस ये सारे आपके स्ट्रेसफुल सिचुएशन देखो दो तरीके के लॉसेस हो सकते हैं एक एक्सपेक्टेड लॉस जैसे हम कोई लोन दे रखा है एनपीए हो गया प्रोविजनिंग करें दैट इज एक्सपेक्टेड लॉस ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस एक सडन जहां पे जिसको हम लोग डायवर्सिफाई नहीं कर कर पा रहे हैं ऐसे कोई भी सिचुएशन है सो दैट इज काइंड ऑफ स्ट्रेसफुल सिचुएशन राइट तो अब यहां अ बैंक शुड कंडक्ट स्ट्रेस टेस्ट ऑन रेगुलर बेसिस ठीक है जिसके लिए हमारे पास अभी प्रिंसिपल 11 आएगा जिसमें सीएफपी आपको बनाना होता है एंड दैट सीएफपी शुड बी टेस्टेड ऑन रेगुलर बेसिस उसकी इफेक्टिव उसकी एफीकेसी एंड एफिशिएंसी को एफिशिएंसी को आपका टेस्ट करने के लिए राइट ऑन रेगुलर बेसिस फॉर अ वैराइटी ऑफ शॉर्ट टर्म एंड प्रोटेक्टेड अ इंस्टिट्यूशन स्पेसिफिक एंड मार्केट वाइज स्ट्रेस सिनेरियो इंडिविजुअली ऑन एंड इन कॉमिनेशन टू आइडेंटिफिकेशन दैट करंट एक्सपोजर रिमे इन अकॉर्डेंस विद अ बैंक का स्टेबलस लिक्विडिटी रिस्क टॉलरेंस ठीक है तो जिससे कहीं ना कहीं जो हम लोगों के रिस्क टोलरेंस या जो रिस्क एपेटाइट है उस पर्टिकुलर बैंक का दैट शुड बी जस्टिफाइड ऐसा नहीं हो कि आपकी जो पोजीशंस है या दस अगर कोई भी हम एज कट टू कट चल रहे हैं अगर कोई स्ट्रेसफुल सिचुएशन आ गई तो आप बहुत बड़े प्रॉब्लम में आ जाएंगे ऐसा नहीं होना चाहिए ठीक है दैट इज द वन प्रिंसिपल 11 अगेन वेरी वेरी इंपॉर्टेंट वन ओके क्विकली गो थ्रू दिस पहले आप इसको एक बार स्टडी करो ठीक है सो आई होप सबने इसको आपका पढ़ा होगा ठीक है सो सीएफपी इज अ कंटिजेंट फंडिंग प्लान ठीक है मतलब दिस इज अ काइंड ऑफ बफर व्हिच वी आर मेंटे निंग फॉर स्ट्रेसफुल सिचुएशन राइट सो अ बैंक शुड हैव अ फॉर्मल कंटिजेंट अ फंडिंग प्लान सीएफपी दैट अ क्लीयरली सेट आउट अ द स्ट्रेटेजी फॉर एड्रेस लिक्विडिटी शॉर्ट फॉल इन इमरजेंसी सिचुएशन ठीक है कोई भी ऐसा इमरजेंसी आता है इमरजेंसी लाइक स्ट्रेसफुल सिचुएशन लाइक ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस 20078 राइट सो अ सीएफपी शुड आउटलाइन पॉलिसीज टू मैनेज अ रेंज ऑफ स्ट्रेस एनवायरनमेंट स्टेबलस अ क्लियर लाइन ऑफ रिस्पांसिबिलिटी हु विल रिस्पांसिबल फॉर व्हाट इंक्लूड अ क्लियर इवोकेशन एंड एस्केलेशन प्रोसीजर्स एंड बी अर रेगुलरली टेस्टेड अपडेटेड टू इंश्योर दैट इट इज ऑपरेशनली रिवर्स ठीक है तो एक आपको खुद का आपका एक कंटिजेंट आपका रखना है एक बफर्स आपको मेंटेन करने और वोह प्लान की एफिशिएंसी एफीकेसी को टेस्ट करने के लिए आपको रेगुलर बेसिस पर उसको चेक करना होगा कि अगर सिचुएशन लाइक कहीं ना कहीं विद द हेल्प ऑफ सिमुलेशंस अलग-अलग सिचुएशंस को आपका ड्राइव करके यू हैव टू टेस्ट दैट पर्टिकुलर वन और उसकी इफेक्टिव कैसी है इन डिफरेंट डिफरेंट सिनेरियो वो काम करेगा या नहीं करेगा दैट इज वेरी इंपोर्टेंट ठीक है अगर वो चीज होती है दैट देन ओनली यू विल बी सेव एट द टाइम ऑफ एनी काइंड ऑफ स्ट्रेसफुल सिचुएशन ठीक है तो सीएफपी बहुत ही ज्यादा इंपॉर्टेंट है और बहुत ज्यादा इसको प्रायोरिटी आपका दिया गया था ठीक है नेक्स्ट वन प्रिंसिपल 12 अब बैंक शुड मेंटेन अ कुजन ऑफ अन इनकम वर्ट हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट्स दैट इज अ द आउटकम इज एलसीआर ठीक है लिक्विडिटी कवरेज रेशो अ टू बी हेल्ड इन इंश अ टू हेल्ड एज इंश्योरेंस अगेंस्ट अ रेंज ऑफ लिक्विडिटी स्ट्रेस सिनेरियो इंक्लूडिंग दोज दैट इवॉल्व द लॉसेस और इंपेयरमेंट ऑफ अनसिक्योर्ड एंड टिपिकली अवेलेबल सिक्योर्ड फंडिंग सोर्सेस देयर शुड बी नो लीगल रेगुलेटरी और ऑपरेशनल इंप अ इपेड मेंट टू यूजिंग दीज एसेट्स टू ऑब्टेन फंडिंग्स ओके तो ये आपका किसके संबंध में है एलसीआर के संबंध में ठीक है मतलब इसी का आउटकम वाज एलसीआर ठीक है सो उन्होंने क्या बोला कि हर एक बैंक के पास कुछ ऐसे एसेट्स होने चाहिए जो क्या है आपका हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट्स यू कैन कन्वर्ट दोस टाइप ऑफ एसेट एनी टाइम ठीक है जब भी उनकी जरूरत पड़े आप उनको इजली कैश में कन्वर्ट कर सकते हैं ठीक है और कर पाएंगे ठी दूसरा दे शुड बी अन इनकम जिसके अगेंस्ट में हमने कोई लोन या कहीं पे हमने उनको प्लेज आपका नहीं किया गया ठीक है सो जैसे हमारा एलसीआर का रेशियो क्या निकलता है एलसीआर इक्वल टू आपका हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट डिवाइड बाय नेट कैश आउटफ्लो नेट कैश आउटफ्लो इन 30 कैलेंडर डेज ठीक है तो दिस इज़ द फॉर्मूला ठीक है एंड योर रेशियो शुड बी ग्रेटर दन इक्वल टू 100% ये आपका 2015 के अंदर जब इसको आपका टेस्ट किया गया सिस्टम के अंदर तो वहां पे आपका बात किया गया अन इनकम वर्ड हाई क्वालिटी लिक्विड एसेट का दिस इज इज अ काइंड ऑफ बफर जैसे ये क्या है ना ये चीज हमने कहां से सीखी जो आपके जो नॉर्डिक नेशंस के बैंक्स थे आपके ड्यूरिंग दिस सेवन एट क्राइसिस उनके ऊपर ज्यादा इंपैक्ट नहीं पड़ा रीजन क्या था कि एक नॉर्मल टेंडेंसी होती है ना कि आपने गुड टाइम में अपने बैड टाइम के लिए सेविंग करके रखो वो लोग ये चीज आपका करके चल रहे थे जैसे कैपिटल कन्वर्जन बफर्स निकला एडिशनल लेयर्स आपके जहां से देखने के लिए मिले ठीक है प्रिंसिपल 13 सबसे ज्यादा बार पूछा जाने वाला प्रिंसिपल ठीक सबसे ज्यादा बा ठीक है तो प्लीज ध्यान रखेंगे इसको प्रिंसिपल 13 अ बैंक शुड पब्लिकली डिस्क्लोज इंफॉर्मेशन ऑन अ रेगुलर बेसिस दैट एस्टेब्लिश मार्केट पार्टिसिपेंट्स टू मेक एन इनफॉर्म जजमेंट अबाउट द साउंडनेस ऑफ इट्स लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क एंड लिक्विडिटी पोजीशंस ठीक है तो जिसके ऊपर आपका रेगुलेटर्स के द्वारा भी और इवन बीसीबीएस के द्वारा भी जैसे एज पर बीसीबीएस देर अ द डिस्क्लोजर शुड बी क्लियर मीनिंगफुल कांस्टेंट अ इसके अलावा आपका कंपैरेटर द बैंक सो देयर इज वन मोर फाइव प्रिंसिपल्स आपका जो इसके ऊपर दिए गए हैं एंड आरबीआई के द्वारा देयर आर सेवन रेशोसिनेशन करना होता है न इसके अलावा अगर हम लोग बात करें आरबीआई के द्वारा ही आपका रिपोर्टिंग स्टैंडर्ड जैसे डोमेस्टिक करेंसी के अंदर आपका फॉरेन करेंसी के अंदर कंसोलिडेटेड बिजनेस फाइव रिपोर्ट्स आपका जो फोर्टनाइट बेसिस पे मंथली बेसिस फर क्वार्टरली बेसिस पे बीइंग अ बैंक यू हैव टू सबमिट विद आरबीआई आई होप दिस इज क्लियर तो गाइ ये आपके 13 प्रिंसिपल आपका जो अ रिलीज किए गए आपका बीसीबीएस के द्वारा पोस्ट अ 20078 ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस तो जो 78 का ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस था वो कंप्लीट लिंक था आपका किसके साथ अ लिक्विडिटी प्रॉब्लम्स के साथ मैंने आपको पिछली वीडियो के अंदर उसके ऊपर बात भी किया था कि लेमन ब्रदर बैंक आपका ट्रैप हुआ लिक्विडिटी ट्रैप आपके हुए ठीक है क्योंकि उसके जो एसेट्स है दे वंट बी एबल टू कन्वर्ट दोस पर्टिकुलर एसेट्स इनटू कैश कि घर है आपका घर को और देयर इज नो बायर्स ठीक है आपके पास सिर्फ घर ही बचे और उन घर को खरीदने वाला कोई था नहीं और जिनके वैल्यूएशन बहुत ज्यादा डाउन हो गई थी ठीक है तो इस तरीके से ये प्रॉब्लम्स आपका आई तो उससे जो लर्निंग हुई उसके बाद बीसीबीएस के द्वारा ये 13 प्रिंसिपल आपका रिलीज किए गए ऐसे ही आपका ऑपरेशनल रिस्क के रिगार्डिंग 11 प्रिंसिपल है या आपका सुपरवाइजर रिव्यू प्रोसेस के ऊपर फोर प्रिंसिपल है ये सारे आपके फिंगर टिप्स प होने चाहिए बिकॉज़ ये आपको एग्जामिनेशंस में हेल्प करेंगे राइट चलो तो आगे बढ़ते हैं गाइ आई होप दिस इज क्लियर टू ऑल ऑफ यू गाइ चलो आगे बढ़ते हैं सो नेक्स्ट वन व्हिच ऑफ द फॉलोइंग स्टेटमेंट इज ट्रू रिगार्डिंग लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट सो लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट इज ओनली अ रेलीवेंट फॉर लार्ज एंड लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट इज टू मैक्सिमाइज शॉर्ट टर्म प्रॉफिटेबिलिटी नो इट्स अ लाइक हमारा क्या है ऑब्जेक्टिव क्या है सॉल्वेंसी एंड लिक्विडिटी ठीक है दैट इज द प्राइमरी ऑब्जेक्टिव ठीक है हमें अपनी नेटवर्क हमेशा पॉजिटिव में रखनी है मिसमैचिंग ऑफ एसेट एंड लायबिलिटीज इज नॉट अ कंसर्न इट इज अ कंसर्न यही तो आपका जहां से आपका लिक्विडिटी क्राइसिस आते हैं मैच्योरिटी मिसमैच अमाउंट मिसमैच लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट इज क्रूश फॉर बोथ इंडिविजुअल बैंक एज वेल एज रेगुलेटर बिल्कुल सही ठीक है तो इंडिविजुअल बैंक के लिए भी है और रेगुलेटर के लिए भी है ठीक है सो रेगुलेटर का कंसर्न है अबाउट द एंटायस सिस्टम और एनटायर इकॉनमी और बैंक का खुद का कंसर्न है लाइक अपने आप को प्रोटेक्ट करना ठीक है सो बोथ इंडिविजुअल एंड रेगुलेटर मस्ट मैनेज लिक्विडिटी रिस्क इट अप्लाइज टू ऑल बैंक्स नॉट जस्ट द बिगेस्ट एंड मोस्ट कॉम्प्लिकेटेड वन लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट अ मेन ऑब्जेक्टिव इज टू सिक्योर बैंक एबिलिटी टू फुलफिल कमिटमेंट एज दे बिकम अ ड्यू एंड अ लेजन अ द लाइक हुड ऑफ अनफेवरेबल सरकमस्टेंसस ओके तो मतलब लाइक जैसे लिक्विडिटी मींस लिक्विडिटी रिस्क मींस सिंपल सा लिक्विडिटी मींस कन्वर्टेड इनटू कैश लिक्विडिटी रिस्क मींस आपका क्या होगा कि लाइक अगर हम बोलले कि दिस बैंक इज गोइंग टू फेस लिक्विडिटी रिस्क और दिस बैंक इज फेसिंग लिक्विडिटी रिस्क दैट मींस दैट बैंक वट बी एबल टू पे ऑफ देयर शॉर्ट टर्म ऑब्लिगेशंस ठीक है जो इसके ऊपर जो अभी के लायबिलिटीज है आपका उनको पे नहीं कर पा रहा दैट इज द प्रॉब्लम ठीक है तो वो चीज अब अगर ऐसा होगा किसी बैंक के साथ सोचो क्या उसके साथ नहीं होगा ठीक है उसका रेपुटेशन पूरा चला जाएगा और अदर्स आपके बहुत सारे प्रॉब्लम्स वो फेस कर रहा है इसलिए वो लास्ट स्टेज है आपका ये मान के चलो बैंक के लिए तो इसलिए इतने सारे चैलेंज उसको आ रहे हैं व्हिच ऑफ द फॉलोइंग स्टेटमेंट इज नॉट ट्रू रिगार्डिंग बैंक लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम बताओ अ बैंक शुड एक्ट ली मैनेज इट्स इंट्राडे लिक्विडिटी पोजीशन एंड रिस्क यह भी हमने पढ़ा था ना एक प्रिंसिपल के अंदर बोर्ड ऑफ डायरेक्टर इज रिस्पांसिबल फॉर लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट एंड शुड सेट दी रिस्क टॉलरेंस अगेन ट्रू स्ट्रेस टेस्ट शुड ओनली बी अ कंडक्टेड फॉर इंस्टीट्यूशन स्पेसिफिक सिनेरियो नॉट फॉर मार्केट वाइड सिनेरियो दिस इज रॉन्ग ठीक ये गलत है क्यों इट शुड बी बोथ आपका इंस्टीट्यूशन स्पेसिफिक एज वेल एज मार्केट मार्केट वाइड राइट तो ये स्टेटमेंट आपका गलत है अ बैंक शुड हैव अ फॉर्मल कंटिजेंट ठीक है तो ये जो 13 प्रिंसिपल आपको मैंने अभी पढ़ाए उन्हीं के ऊपर आपका ये क्वेश्चन जो बनाया गया ठीक है तो अगर आपने उनको ध्यान से सुना तो आप ऐसे क्वेश्चंस को एग्जामिनेशंस के अंदर आपका टैकल कर पाएंगे राइट चलो नेक्स्ट वन गाइस बैंक आर रिक्वायर्ड टू सबमिट द लिक्विडिटी रिटर्न एस पर दी प्रिसक्राइब फॉर्मेट ऑफ आरबीआई द एक्जिस्टिंग लिक्विडिटी रिपोर्टिंग रिक्वायरमेंट हैव बीन रिव्यूड बाय आरबीआई फर्द द स्टेटमेंट इज रिक्वायर्ड टू बी अ रिपोर्टेड इन फाइव पार्ट जैसे अभी कुछ देर पहले मैंने आपको इसके ऊपर बताया था कि जो प्रिंसिपल 13 था उसके बाद आपका ये सारी चीजें आई ठीक है तो फाइव रिपोर्ट यू हैव टू सबमिट विद आरबीआई अब इनका सीक्वेंस क्या होगा ठीक है अब इसके ऊपर ओके क्वेश्चन नहीं दिया गया इसमें चलो नो प्रॉब्लम आपको क्वेश्चन कैसे मिल सकता है कि आपका जैसे फॉर ओवरसीज ऑपरेशन ये आपका कितने समय के अंदर बैंक को सबमिट करना होता है विद आरबीआई या डोमेस्टिक करेंसी इंडियन ऑपरेशन इसके बारे में जो रिपोर्ट सबमिट करनी होती है कितने समय में तो दिस काइंड ऑफ क्वेश्चन यू मे फेस ठीक है तो क्या होगा फॉर डोमेस्टिक ऑपरेशन आपका इंडियन बैंक्स देखो पहले मैं आपको यहां पे कैटेगरी इज कर देता हूं दीज फर्स्ट थ्री पहले तीन आपका फॉर फॉरेन करेंसी इंडियन ऑपरेशंस फॉर कंबाइन इंडियन ऑपरेशन दीज ऑल आर ऑन फोर्टनाइट बेसिस ठीक है फोर्ट नाइट का मतलब समझते हैं ना 15 दिन के अंदर एव्री 15 डेज ठीक है हर 15 दिन में इनकी रिपोर्टिंग आपको करनी होती है ठीक है एज अ बैंक दूसरा ओवर फॉर ओवरसीज ऑपरेशन दिस इज ऑन मंथली बेसिस ठीक है मंथ एंड मंथ बेसिस पर आपका ये होगा एंड कंसोलिडेटेड बैंक ऑपरेशन दिस इज ऑन क्वार्टरली बेसिस ठीक है ये आपका क्वार्टरली बेसिस प आपका सबमिट करना प्लीज डू रिमेंबर दिस वन ठीक है पहले तीन आपका म फोर्टनाइट देन आपका मंथली देन आपका क्वार्टरली देयर इज वन कटिंग हां दिस इज अब यह डायरेक्टली यहां से आप और बेहतर ढंग से इसको समझ पाएंगे ठीक है तो जैसे अगर हम लोग बात करें लिक्विडिटी रिक्वायरमेंट का रिपोर्टिंग टू अ दी रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया बैंक आर रिक्वायर्ड टू सबमिट लिक्विडिटी रिटर्न एज पर प्रिस्क्रिप्शन मैनेजर इंचार्ज डिपार्टमेंट ऑफ बैंकिंग सुपरविजन ठीक है डीबीए डीबीएस जिसको बोलते हैं रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया सेंट्रल ऑफिस आपका वर्ल्ड ट्रेड सेंटर मुंबई ठीक है जहां पे आपको ये रिपोर्ट करनी होती है ठीक है बैंक लेवल पे दिस इज ऑन बैंक लेवल ठीक है तो स्टेटमेंट आपका स्टेटमेंट ऑफ स्ट्रक्चरल लिक्विडिटी द एजिस्टिफाई आरबीआई अंडर द रिवाइज रिक्वायरमेंट द टाइम बकेट आर टू बी अलाइन एज इफेक्टिव फ्रॉम 2016 एज पर द टेबल गिवन बिलो ठीक है तो यहां पे आपका जैसे नेक्स्ट डे 2 टू से डिस दिस दिस दिस दिस अलग-अलग उसमें ये पॉइंटर आपके लिए इंपॉर्टेंट इग्नोर दिस पर्टिकुलर पार्ट यहां पे ध्यान रखना है आपको ठीक है तो ये पहला डोमेस्टिक करेंसी इंडियन ऑपरेशन आपका जैसे यहां पे लिखा है ना वाइल स्टेटमेंट एट 12थ आर रिक्वायर्ड टू सबमिट ऑन फोर्टनाइटली बेसिस ठीक है तो पहले के तीन आपका दीज थ्री आर ऑन फोर्टनाइट बेसिस ठीक है ये आपका फोर्टनाइट बेसिस पे होंगे देन आपका अ फॉर ओवरसीज ऑपरेशन ठीक है नेक्स्ट आपका स्टेटमेंट फाइव फोर एंड फाइव फोर इज सबमिटेड ऑन मंथली बेसिस एंड फाइव इज क्वार्टरली बेसिस ठीक है तो ये रिटर्न्स आपका लिक्विडिटी रिटर्न्स जो आपको सबमिट करने होते हैं आरबीआई के पास ठीक है सो आई विल मार्क स्टार हियर ठीक है तो ये हमारा क्या है स्टार क्वेश्चन है दोस्तों बिल्कुल अच्छे से इनको पढ़ लीजिएगा ठीक है 13 प्रिंसिपल अगेन स्टार क्वेश्चन ये आपका स्टार क्वेश्चन ठीक है तो फोर्टनाइट मंथली ठीक है फोर्टनाइट मंथली एंड क्वार्टरली ये तीन आपका जो रिपोर्टिंग होते हैं बैंक्स को अलग-अलग उनका कन्फ्यूजिंग है जब आप बार-बार इनको ग थ्रू करोगे तभी याद रहेगा ठीक है चलो आगे बढ़ते हैं इसके ऊपर क्वेश्चन कैसे मिलेगा डेफिनेटली मैंने वो इंक्लूड किया थोड़ा सीक्वेंस आगे पीछे हुआ हुआ ठीक है सो च ऑफ द फॉलोइंग इज नॉट एन इंटरनल फैक्टर मे अ पोटेंशियली लीड लिक्विडिटी रिस्क प्रॉब्लम्स इन बैंक बताओ क्या होगा आंसर च ऑफ द फॉलोइंग इज नॉट एन इंटरनल फैक्टर इंटरनल फैक्टर च बिल टू बैंक इट सेल्फ ठीक है मतलब जहां पे बैंक की एक्टिविटी इंटरनल फैक्टर क्या हो गया आपका बैंक के एक्शंस की वजह से आपका लिक्विडिटी प्रॉब्लम आएगी नॉट मींस व्हिच इज एन एक्सटर्नल फैक्टर ठीक है तो दैट मे पोटेंशियली लीड टू लिक्विडिटी रिस्क प्रॉब्लम हाई ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स ठीक है दिस इज इंटरनल ठीक है हाई ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोजर आर जनरली मेंटेन बाय और दे आर जनरली कंडक्टेड बाय बैंक इट सेल्फ ठीक है अ नेगेटिव गैप इन मैच्योरिटी डेट एंड मैच्योरिटी डेट ऑफ एसेट्स इंड लायबिलिटीज अगेन दिस इज बाय बैंक ठीक है ये भी आपका इंटरनल फैक्टर है ठीक है इंटरनल फैक्टर आईएफ लिख देता हूं मैं आगे से ठीक है अ वेरी सेंसिटिव फाइनेंशियल मार्केट डिपॉजिटर्स नाउ दिस लाइक बैंक दे डू नॉट हैव एनी कंट्रोल ऑन दिस ठीक है यहां पे हमारा बैंक का कोई कंट्रोल नहीं है सो दिस इज एन एक्सटर्नल फैक्टर ये क्या है आपका एक्सटर्नल फैक्टर है ठीक है दिस इज एक्सटर्नल फैक्टर राइट अ कंसंट्रेशन ऑन डिपो इट इन दी अ शॉट 10 इयर्स ठीक है तो ये आपका क्या है अगेन इंटरनल फैक्टर है ठीक है सो ये क्वेश्चन अगेन बहुत ही ज्यादा इंपॉर्टेंट है एप्लीकेशन बेस्ड क्वेश्चन है ये आपका और ऐसा ही एक क्वेश्चन आप यहां से एक्सपेक्ट कर सकते हैं ठीक है सो दीज थ्री आर इंटरनल फैक्टर मतलब जैसे ये अगर हम लोग हाई ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोजर करेंगे तो मे बी देयर इज अ प्रोबेबिलिटी आपका डिफॉल्ट हुआ तो उसकी वजह से आपका नुकसान हो सकता है लिक्विडिटी पोजीशन में आप ट्रैप हो सकते हैं कंसंट्रेशन ऑफ डिपॉजिट आपने आईटी इंडस्ट्री के ऊपर या कॉर्पोरेट डिपॉजिट पे ही आपके डिपेंडेंसी है रिटेल को आप इग्नोर कर रहे हैं जबकि रिटेल सबसे इंपॉर्टेंट है इन केस ऑफ डाइवर्सिटी तो वो इंटरनल प्रॉब्लम है दैट कैन बी सॉल्वड बाय बैंक इट सेल्फ राइट तो ये आपका बट ये जो है ना सेंसेटिव फाइनेंशियल मार्केट डिपॉजिटर उनको लग रहा है यार आज बैंकिंग सिस्टम ठीक-ठाक है कल उनको म्यूचुअल फंड पसंद आ गया परसों कुछ और आ गया तो दैट इज द वन नाउ दिस इज द चार्ट ये चार्ट जो आपको आने वाले एग्जाम में कम से कम वन मार्क्स आप आपका देके जाएगा ठीक है तो अगेन गाइज आई विल हमली रिक्वेस्ट टू ऑल ऑफ यू प्लीज इसको अच्छे से पढ़िए ठीक है जैसे पोटेंशियल लिक्विडिटी रिस्क ड्राइवर्स ठीक है तो पोटेंशियल लिक्विडिटी रिस्क ड्राइवर दैट मींस कि कोई भी बैंक आपका लिक्विडिटी शॉर्टेज आपका जो प्रॉब्लम या कोई भी बैंक अगर आपका लिक्विडिटी प्रॉब्लम फेस कर रहा है लिक्विडिटी रिस्क फेस कर रहा है सो व्हाट आर द मेजर रीजन बिहाइंड दैट पर्टिकुलर सो दीज रीजंस आर फर्द कैटेगरी बिटवीन टू पार्ट वन इज़ इंटरनल जहां पे बैंक खुद जिम्मेदार है उस लिक्विडिटी प्रॉब्लम के लिए एंड अनदर वन इज़ एक्सटर्नल सो वन बाय वन वी विल गो थ्रू दिस पर्टिकुलर वन राइट सो इंटरनल बैंकिंग फैक्टर एंड एक्सटर्नल बैंकिंग फैक्टर इंटरनल की पहले बात करते हैं हाई ऑफ बैलेंस शीट एक्सपोज्स आई होप दिस इज़ अंडरस्टूड टू ऑल ऑफ यू द बैंक अ रिलाई हैवली ऑन शॉर्ट टर्म कॉर्पोरेट डिपॉजिट और होलसेल डिपॉजिट दैट मींस देयर इज़ अ कंसंट्रेशन रिस्क राइट तो वो सिर्फ आपका होलसेल या पे डिपेंडेंट है ज्यादा अ नेगेटिव गैप लायबिलिटी इज मोर देन द एसेट्स ठीक है अब लायबिलिटी सपोज दैट फर्स्ट को आपका लायबिलिटी पेबल्स है आपका 100 करोड़ के एंड आपका एसेट्स रिसी वेबल है उनसे आपका जो इनफ्लो है दैट इज सपोज दैट 50 करोड़ तो 50 करोड़ का आपका गैप है ठीक है सो दैट इज द वन बैंक रैपिड एसेट एक्सपेंशन नीडेड टू अवेलेबल फंड्स एंड लायबिलिटी इसको मैं ना स्पेशली मार्क करूंगा ठीक है इसको मैं स्टार मार्क्स दूंगा बिल्कुल अलग से रीजन बीइंग देखो यहां पे क्या हो रहा है ट्रूली अप्लाइड एप्लीकेशन बेस्ड जैसे क्या होता है किसी बैंक ने आपका डिपॉजिट एक्सेप्ट किया और उससे वो लॉन्ग टर्म एसेट्स क्रिएट करे जा रहा है ठीक है सो दैट काइंड ऑफ सिचुएशन रैपिड एसेट एक्सपेंशन एक्सीड दी अवेलेबल फंड्स ऑन दी लायबिलिटी साइड आप क्या कर रहे हो एसेट बनाते जा रहे हो ठीक है सो आप अपनी करंट पोजीशन को ध्यान में नहीं रख रहे हो ठीक दैट इज द वन कंसंट्रेशन ऑन डिपॉजिट इन द शॉर्ट 10 यर्स इसी से लिंक है लेस एलोकेशन इन लिक्विड गवर्नमेंट इंस्ट्रूमेंट्स फ्यूअर प्लेसमेंट ऑफ फंड्स इन लॉन्ग टर्म डिपॉजिट्स सो दीज आर द एरियाज नाउ नेक्स्ट साइड मतलब लॉन्ग टर्म डिपॉजिट जो आप डिपॉजिट एक्सेप्ट कर रहे हो उसमें जो आपका का जो करंट डिपॉजिट है ना जिनका मैच्योरिटी कम है वो जाते हैं राद देन आपका लॉन्ग टर्म डिपॉजिट्स आपके ठीक है सो एक्सटर्नल की बात करें वेरी सेंसिटिव फाइनेंशियल मार्केट डिपॉजिटर्स वो सेंसिटिव होने का मतलब दे आर मूविंग फ्रॉम वन मार्केट टू अनदर मार्केट सो दैट इज द वन नेक्स्ट वन एक्सटर्नल ए इंटरनल इकोनॉमिक शॉक ठीक है इकॉनमी वाइज आपका स्टेबिलिटी नहीं है लो एंड स्लो इकोनॉमिक परफॉर्मेंसेस डिक्रीज अ डिक्रीजिंग डिपॉजिटर स्ट्रस्ट ऑन बैंकिंग सेक्टर ठीक है व्हिच कैन लीड टू दिस नॉन इकोनॉमिक फैक्टर्स सडन एंड मैसिव लिक्विडिटी विथड्रावल टर्मिनेशन ऑफ गवर्नमेंट डिपॉजिट ठीक है गवर्नमेंट ने आपके बैंक से किसी दूसरे बैंक में डिपॉजिट करना शुरू कर दिया स्टेट गवर्नमेंट या अद इसमें बहुत बार ये होता है सो दैट इज़ द वन सो दीज आर आर द रीजंस व्हिच मे लीड टू लिक्विडिटी प्रॉब्लम इन एनी बैंक ठीक है सो इनको हम लोगों ने नाम कह दिया पोटेंशियल लिक्विडिटी रिस्क ड्राइवर्स ठीक है इट कैन बी इंटरनल और एक्सटर्नल इंटरनल में कौन होगा एक्सटर्नल में कौन होगा सो हियर वी हैव अ लिस्ट आई होप सबको ये सारी चीजें क्लियर समझ में आए होंगे ठीक है कोई डाउट है तो कमेंट्स में लिख के जरूर बताइएगा चलो सो आगे बढ़ते हैं आपका तो यहां पे एक लिस्ट भी मैंने स्पेशली बनाया ठी जैसे अगर हम लोग बात करें इंटरनल फैक्टर्स का तो हाई ऑफ बैलेंस सेम सेम आपका जो इस शीट के अंदर है वो तो इसलिए मैं आपको हमेशा जो कंटेंट रखता हूं वो मैकमिलन बुक के साथ अलाइन रखता हूं जिससे आप थोड़ा सा रिलेट कर पाए ठीक है अगर आप उस बुक को पढ़ता हो और एग्जामिनेशन के अंदर भी एग्जामिनर भी जो स्टेटमेंट पिक करता है जनरली वहां से करता है ठीक है तो इसलिए थोड़ा सा आसान हो जाता है जर्नी नेक्स्ट क्वेश्चन व्हिच ऑफ द फॉलोइंग अ इज ट्रू तो आपको इनमें से बताना है कि कौन सा ट्रू है ठीक है सही कौन सा है गैप रिस्क अराइज व्हेन बैंक इज होल्डिंग एसेट्स एंड लायबिलिटीज ऑफ सेम मैच्योरिटी विद द सेम प्रिंसिपल अमाउंट ठीक है तो ये क्या कह रहा है गैप रिस्क इज आपका गैप रिस्क क्या होता है व्हेन देयर इज अ मिसमैच बिटवीन मैच्योरिटी और अमाउंट ठीक है बट ये सेम सेम बोल रहे है सो दिस इज नॉट करेक्ट ठीक है दिस इज इनकरेक्ट ये सही नहीं है ठीक है प्राइस रिस्क अकर व्हेन एसेट्स आर सोल्ड बिफोर देयर मैच्योरिटी डेट दिस इज ट्रू ठीक है ऑप्शन बी आपका क्या है ट्रू है ठीक है सो व्हाट विल बी योर करेक्ट आंसर फॉर दिस वन ऑप्शन बी विल बी राइट आंसर प्राइस रिस्क अकर व्हेन एसेट्स आर सोल्ड बिफोर दी मैच्योरिटी डेट जैसे सपोज दैट एक एसेट आपके पास है ठीक है जैसे आपका हमने कोई एक एसेट क्रिएट किया था ठीक है ₹10 करोड़ का एट द रेट ऑफ 12 पर पर एनम ठीक है सो सपोज दैट दैट अ अ इसको हम लोग क्या बोलते हैं एंबेडेड ऑप्शन एंबेडेड ऑप्शन मींस सपोज दैट दिस एसेट जो हमने कंपनी x के साथ क्रिएट किया था इसको हमने एक ऑप्शन दिया था कि आप इसको कभी भी प्रीमेच्योर या रीपेमेंट्स कर सकते हैं एनी टाइम ड्यूरिंग दिस लोन पीरियड सपोज दैट दिस लोन पीरियड वाज फॉर 10 ईयर्स ठीक है सो आफ्टर टू ईयर व्हाट हैपन इन मार्केट ठीक 2 साल के बाद आपका मार्केट में जो इंटरेस्ट रेट है इट केम डाउन टू 8 पर पर एनम ठीक है लिक्विडिटी बहुत ज्यादा थी उसकी वजह से ये हुआ सो व्हाट ही विल डू अब जैसे इसको हमने फाइनेंस किया था सपोज दैट इसका जो फाइनेंसिंग था दैट इज वी बरोड मनी अ कितना अमाउंट दिया है 10 करोड़ 10 करोड़ एट द रेट ऑफ सपोज दैट 6 पर पर एनम ठीक है फॉर 10 इयर्स 10 साल के लिए था सपोज दैट वी हैव मैच्योरिटी अ मैच्योरिटी मैच आपका इन दिस केस 10 साल का था और 10 साल का था ठीक है फिक्स रेट पे था फ्लोटिंग पे था अब प्रॉब्लम क्या हुआ कि अ कुछ समय के बाद अभी ज करंट सिनेरियो के अंदर व्हाट इज योर एनआईआई योर एनआईआई इज 6 पर ठीक है अभी जो हमारा एनआईआई है वो कितना है 6 पर 600 बेसिस पॉइंट आफ्टर सम टाइम अब 2 साल के बाद इंटरेस्ट रेट हो गया आपका सपोज दैट 8 पर ठीक है सो व्हाट ही विल डू व्हाट कंपनी एक्स विल डू वो इसको प्रीपेमेंट करके किसी दूसरे लोन में एंटर कर जाएग ऑब्स ही विल डू दिस ठीक है तो यहां पे क्या होगा अब आपके पास एक ऑप्शन है या तो आप इस लोन को यहां पे शिफ्ट करो या अगर किसी नए को भी देगे तो इसी पे दे पाओगे ठीक है सो नाउ फॉर रिमेनिंग एट इयर्स जो अगले आठ साल है उसका एनआईआई विल डिक्लाइन टू कितना हो जाएगा 6 से आपका अ 6 पर एंड दिस इज 8 पर सो इट इज ओनली टू ठीक है तो इसकी वजह से प्राइस रिस्क आपका ये जो मूवमेंट्स हुए उनकी वजह से ये जो नुकसान आपको छीलना पड़ा बीइंग अ बैंक ठीक है अब ये अपोजिट भी हो सकता है रिस्क पड़ रहे है इसलिए डाउन साइड की बात कर रहे हैं ठीक है अगर हम लोग प्रॉफिट की बात कर रहे होते तो हम लोग अपसाइट की बात करते राइट चलो आगे बढ़ते हैं व्हिच ऑफ द फॉलोइंग स्टेटमेंट अबाउट स्टॉक अप्रोच एंड फ्लो अप्रोच फॉर मेजरिंग लिक्विडिटी रिस्क इज ट्रू तो स्टॉक अप्रोच एंड आपका लिक्विडिटी सॉरी स्टॉक अप्रोच एंड लो अप्रोच ये दो अप्रोचेबल के अंदर दिए गए हैं ठीक है तो क्या इनका आपका रहता है ठीक है और पॉइंट्स क्या हैं सो वी विल डिस्कस विद दिस पर्टिकुलर क्वेश्चन ठीक है सो स्टॉक अप्रोच इज सुपीरियर नहीं ऐसा कुछ सुपीरियर इनफीरियर नहीं है तो पहले हटा दूं द फ्लो अप्रोच इवॉल्व कैलकुलेटिंग रेशो लाइक अ नहीं ये सारे रेशो किसम आते हैं आपके स्टॉक अप्रोच में आते हैं ठीक है नॉट इन फ्लो अप्रोच ठीक है स्टॉक अप्रोच हेल्प इन इवेलुएटिंग लिक्विडिटी अ फोरकास्टिंग लिक्विडिटी रिक्वायरमेंट एट डिफरेंट पॉइंट इट शुड बी फ्लो अप्रोच ठीक है ये भी गलत है द स्टॉक अप्रोच फोकस ऑन पास्ट डाटा हां दिस इज ट्रू ठीक है ये भी आपका गलत है ये अपोजिट होना चाहिए था फ्लो अप्रोच होना चाहिए था ठीक है फोकस ऑन पास्ट डाटा एंड कैलकुलेट लिक्विडिटी रेशो बेस्ड ऑन हिस्टोरिकल एक्शन ठीक है इसलिए मैंने आपको यहां पे भी बोला था दिस लिक्विडिटी रेशो इज लाइक शॉर्ट टर्म टोटल लायबिलिटी परचेज फंड टू टोटल एसेट्स कोर डिपॉजिट ऐसे सेवन रेशियो आपको यहां पे देखने के लिए मिलेंगे सो द ओनली स्टेटमेंट करेक्ट इज सो व्हाट विल बी योर करेक्ट आंसर डी इज द राइट आंसर फॉर दिस वन राइट चलो नाउ अभी हम इसको थोड़ा समझते हैं ठीक है सो मेजरमेंट अगर हम लोग लिक्विडिटी रिस्क मेजरमेंट की बात करते हैं ठीक है सो देयर आर टू सिंपल वेज ऑफ मेजरिंग लिक्विडिटी वन इज स्टॉक अप्रोच व्हिच इज रेशियो बेस आपका ठीक है बेस्ड ऑन अ हि रेशियो में हमेशा हम लोग क्या करते हैं हिस्टोरिकल डाटा यूज़ करते हैं लाइक जैसे आपने अगर रेशो एनालिसिस पड़ा होगा फॉर लिक्विडिटी वी हैव कैश रेशियो करंट रेशो अ एसेट एस रेशो ये सब सॉल्वेंसी के लिए आपका डेट टू इक्विटी रेशियो डेट रेशो इक्विटी रेशियो इंटरेस्ट पेआउट रेशियो मार्केट प्रोस्पेक्ट को जानने के लिए वी हैव ईपीएस डीपीएस आपका पीई रेशो अ प्रॉफिटेबिलिटी के लिए आपका नेट रेशो है नेट प्रॉफिट मार्जिन है ऑपरेटिंग प्रॉफिट मार्जिन है और ग्रॉस प्रॉफिट मार्जिन सारे रेश्योस के अंदर क्या होता है जो बैलेंस शीट का डाटा जो पास डाटा है उसको इस्तेमाल करते हुए वी आर मेकिंग आवर एनालिसिस सेम यहां पे भी आपको मिलेगा ठीक है अ फ्लो अप्रोच दिस इज काइंड ऑफ जो आपका वेटेड एवरेज आपका मूवमेंट्स है उनके बेसिस पे सो स्टॉक अप्रोच सर्टेन रेश्योस लाइक लिक्विड एसेट टू शॉर्ट टर्म टोटल लायबिलिटीज परचेज फंड टू एसेट को डिपॉजिट टू एसेट लोन टू डिपॉजिट रेशो आर कैलकुलेटेड एंड कंपेयर टू अ बेंचमार्क दैट अ बैंक हैज सेट फॉर इट सेल्फ वाइल द स्टॉक अप्रोच हेल्प इन लुकिंग एट लिक्विडिटी फ्रॉम ए वन एंगल इट डज नॉट रिवील द इंट्रिसिक लिक्विडिटी प्रोफाइल ऑफ अ बैंक ठीक है तो इसमें आपके ये रेश योज अगेन आई विल रिकमेंड आई विल हाईली रिकमेंड दिस ठीक है तो ये मैं आपके लिए यहां पे अगेन फिर से स्टार मार्क बना देता हूं ठीक है तो मेरा सभी से आपका दरख्वास्त होगा कि आप इनको जरूर पढ़िए ठीक है तो ये रेशियो है एक रेशियो जरूर पूछा जाएगा ठीक है तो जैसे आपका वॉलेट अ वोलेटाइल लायबिलिटी डिवाइड बाय टेंपरेरी एसेट अ सॉरी वोलेटाइल लायबिलिटीज माइन टेंपरेरी एसेट डिवाइड बाय अर्निंग एसेट माइनस टेंपरेरी एसेट ठीक है को डिपॉजिट टू टोटल एसेट लोन प्लस मैंडेटरी एसएलआर प्लस मैंडेटरी सीआरआर प्लस फिक्स एसेट डिवाइड बाय टोटल एसेट ठीक है इनके यूसेज आपका सिग्निफिकेंट क्या है एंड दिस इज इंडस्ट्री एवरेज ठीक है ये आपका इंडस्ट्री एवरेज है इनके हिसाब से बैंक विल टेक देयर ओन टारगेट वो अपने खुद के टारगेट्स आपका बनाएंगे ठीक है दिस इज इंडस्ट्री एवरेज अब आप उससे कितना ऊपर नीचे रखना चाहते हैं दिस इज योर डिसीजन और कैसे होगा इंप्ली इंप्लीमेंटेशन कैसे होगा वह सारी चीजें ठीक है सो टोटल सेवन रेश्योस आपका एंड दीज रेश्योस आर प्रिसक्राइब बाय दी आरबीआई इट सेल्फ ठीक है तो अगेन सबसे रिक्वेस्ट होगा कि अच्छे से इनको पढ़िए समझिए ठी आई विल शेयर दिस पीडीएफ आल्सो तो यहां पे अगर वहां पे आपको थोड़ा गड़बड़ लग रहा था मतलब समझ में नहीं आ रहा था तो अंडरस्टैंडिंग को आसान बनाने के लिए मैंने आपके लिए एक पूरा जैसे वोलेटाइल लायबिलिटीज का है टेंपरेरी एसेट का है आपका अर्निंग एसेट्स का है कोर डिपॉजिट्स का है ठीक है तो इनको आप कैसे कैलकुलेट करोगे जो पास्ट में पूछे गए थे वो सारे जो मैंने यहां पे आपके लिए बना कर के रखे हुए हैं ठीक है चलो आगे बढ़ते हैं अब क्वेश्चन कैसे मिलेंगे इनके ऊपर उनके ऊपर बात करते हैं सो इन द कॉन्टेक्स्ट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क मैनेजमेंट व्हिच ऑफ द फॉलोइंग स्टॉक रेशो इज एन इंडिकेटर ऑफ दी डिग्री ऑफ लिक्विडिटी एंबेडेड इन दी बैलेंस शीट ठीक है सो क्या होगा आपका डिग्री ऑफ लिक्विडिटी एंबेडेड इन बैलेंस शीट दैट इज लोन प्लस मैंडेटरी सीआरआर प्लस मैंडेटरी एसएलआर अ प्लस अ फिक्स एसेट डि ड बाय टोटल एसेट ठीक है तो लोन प्लस मैंडेटरी एसएलआर सीआरआर फिक्स एसेट डिवाइड बाय टोटल एसेट आपका ठीक है देखो क्या है इंडिकेटर ऑफ द डिग्री ऑफ लिक्विडिटी एंबेडेड इन बैलेंस शीट अब अब यहां पे मैं आपको दिखाऊंगा इसको ठीक है सो कहां गया टोटल एसेट दिस ठीक है आपका रेशियो थ्री जो आपका था ठीक है सो लोन इंक्लूडिंग मैंडेटरी कैश रिजर्व स्टेच दिस दिस दिस एंबेडेड इन बैलेंस शीट ठीक है सो द डिग्री ऑफ लिक्विडिटी एंबेडेड इन बैलेंस शीट तो ये मैंने आपको रेफ प्रेंस दिया है ठीक है अब थोड़ा मेहनत आप करेंगे समझ में आया ना क्वेश्चन कैसे मतलब आपको इनका यूसेज कैसे समझना है यू डो नॉट नीड टू रिमेंबर द इंडस्ट्री एवरेज वो आपको नहीं वो बैंक के लिए बेसिकली दिया गया ठीक है हां उनका यूसेज और अदर्स वो कैसे आएगा वो आपको और क्वेश्चन किस तरीके से टेस्ट होगा ये भी मैंने आपको दिखाया यहां पे ठीक है सो आपको जिसको थोड़ा सा ध्यान रखना है ठीक है चलो आगे बढ़ते हैं नेक्स्ट क्वेश्चन गाइ व्हिच ऑफ द फॉलोइंग इज नॉट अ स्ट्रेटेजी फॉर रिड्यूस इंग दी लायबिलिटी सेंसिटिविटी टू बै लिमिट द शॉक ऑफ इंटरेस्ट रेट वोलेट ठीक है तो क्या है आपका व्हिच ऑफ द फॉलोइंग इज नॉट अ स्ट्रेटेजी इनमें से कौन सा एक स्ट्रेटेजी नहीं है टू रिड्यूस द लायबिलिटी सेंसिटिविटी टू लिमिट ठीक है तो क्या होगा आपका इंक्रीजिंग फ्लोटिंग रेट इट इज यूज ये तो आपका इट इज अ स्ट्रेटेजी फॉर रिड्यूस द लायबिलिटी सेंसिटिविटी इंक्रीजिंग लॉन्ग टर्म डिपॉजिट अगेन ये भी आपका लायबिलिटी सेंसिटिविटी को कंट्रोल करने में हेल्प करेगा इ शॉर्ट टर्म लैंडिंग दिस विल आल्सो हेल्प ठीक है सेलिंग हां दिस इज दिस विल नॉट हेल्प ठीक है सेलिंग फ्लोटिंग रेट लोंस ठीक है अगर आप फ्लोटिंग रेट लोन सेल करेंगे सो दिस विल इंक्रीज नॉट डिक्रीज ये जो आपका लायबिलिटी सें सेंसिटिविटी है इसको ये इंक्रीज करेगा ना कि ये इसको आपका डिक्रीज करेगा ठीक है सो अ द स्ट्रेटेजी फॉर रिड्यूस द लायबिलिटी सेंसिटिविटी लिमिट टू शॉक ऑफ इंटरेस्ट रेट वोलेट आर रिड्यूस इन्वेस्टमेंट इन पोर्टफोलियो मेच्योरिटीज इंक्रीज फ्लोटिंग रेट देखो यहां पे इंक्रीज लिखा है ठीक है नॉट डिक्रीज इंक्रीज लॉन्ग टर्म डिपॉजिट दिस ठीक है अगेन बहुत ही इंपॉर्टेंट एस्पेक्ट है आपका ये ठीक है एप्लीकेशन बेस्ड क्वेश्चन आपको इसके ऊपर जो देखने के लिए मिलेंगे ठीक है जैसे ये है अगला बेजल कमेटी ऑन बैंकिंग सुपरविजन बीसीबीएस इन अप्रैल 16 फाइनलाइज इट्स स्टैंडर्ड ऑन आईआरआरबी इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न सॉरी इंटरनल रेट ऑफ रिटन इन बैंकिंग बुक समथिंग ठीक है इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न सॉरी इंटरेस्ट आपका होना चाहिए इंटरेस्ट रेट रिस्क इंटरेस्ट रेट रिस्क इन बैंकिंग बुक सॉरी ठीक है इंटरेस्ट रेट रिस्क इन बैंकिंग बुक विद द टारगेट इंप्लीमेंटेशन बाय 2008 अच्छा हमारा क्वेश्चन ही वही था सॉरी हां ठीक है तो अब क्वेश्चन का आंसर मैंने आपको दे दिया इंटरेस्ट रेट रिस्क इन बैंकिंग बुक ठीक है सो कौन सा है बी इंटरेस्ट रेट रिस्क इन बैंकिंग बुक जिसको आपका नाम दिया गया ठीक है सो नीड फॉर स्पेसिफिक रिक्वायरमेंट ऑन इंटरेस्ट रेड रिस्क ऑन बैंकिंग बुक बेजल कमेटी ऑन बीसीबीएस बैंकिंग सुपरविजन इन अप्रैल 16 फाइनलाइज द स्टैंडर्ड ऑन इंटरेस्ट रेट रिस्क इन बैंकिंग बुक विद टारगेट ऑफ इंप्लीमेंटेशन ऑफ अ इंप्लीमेंटेशन बाय 2018 अब ये जो इंटरेस्ट रेट रिस्क इन बैंकिंग बुक है ना दीज आर मतलब इसमें जो स्टैंडर्ड्स हैं दे आर एट ग्लोबल लेवल ठीक है और कहीं ना कहीं बहुत इंपॉर्टेंट एरिया प्राइम एरिया है आपका बैंक की अर्निंग का तो इसलिए उसके ऊपर य स्टैंडर्ड्स टू प्रमोट ग्लोबल कंसिस्टेंसी ट्रांसफर करेंसी एंड कंपैरेटर्स रेट रिस्क इन बैंकिंग बुक विद दैट द विद दैट ऑफ ग्लोबल बैंक इट इज कंसीडर्ड एप्रोप्राइटिंग बढ़ते हैं व्हिच ऑफ द फॉलोइंग स्ट्रेटेजी कैन बैंक अडॉप्ट टू मैनेज इंटरेस्ट रेट रिस्क अगर आपको इंटरेस्ट रेट रिस्क को मैनेज करना है ठीक है सो मतलब इंटरेस्ट रेट रिस्क इज लाइक जब आपका जो एडवर्स मूवमेंट आपके हो रहे हैं किसमें इंटरेस्ट रेट के अंदर आपका ठीक है एडवर्स मूवमेंट मींस जैसे आपका ये किसकी वजह से हो सकते हैं एंबेडेड ऑप्शन की वजह से आपका हो सकते हैं या आपका जैसे रिइन्वेस्टमेंट रिस्क जिनकी वजह से आपका आ सकता है ऐसे बहुत सारे प्रॉब्लम्स यहां पे आएंगे ठीक है सो इंक्रीजिंग द मैच्योरिटी ऑफ एन इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो टू रिड्यूस लायबिलिटी सेंस टी इट कैन बी डन ठीक है सेलिंग अ आपका इंक्रीजिंग द मैच्योरिटी ऑफ इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो टू रिड्यूस नो नो इट इज इनकरेक्ट हां इट शुड बी इनकरेक्ट ठीक है सेलिंग फिक्स इनकम सिक्योरिटीज एंड रिइन्वेस्टिंग द प्रोसीड इन सिक्योरिटीज विद शॉर्ट टर्म दिस कैन बी डन मैचिंग लॉन्ग टर्म एसेट प्रिफरेबली विद नॉन इंटरेस्ट फेयरिंग लायबिलिटीज दिस इज आल्सो डन तो मेरे हिसाब से इट शुड बी डी आपका ठीक डी शुड बी राइट आंसर यस हां सो फर्स्ट आपका जो कहीं ना कहीं इंटरेस्ट रेट रिस्क को इंक्रीज कर रहा है इफ यू आर लैंडिंग इन लॉन्ग टर्म ड्यूरेशन राइट तो जैसे क्या था इंक्रीजिंग मैच्योरिटी ऑफ़ एन अ इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो तो अब पोर्टफोलियो जितना लंबा होगा उतना टाइम ड्यूरेशन यू विल बी स्टक इन दैट पर्टिकुलर पार्ट ठीक है सो डिक्रीजिंग आपका यहां पे होना चाहिए था ठीक है इसलिए नेक्स्ट वन व्हिच स्टेटमेंट इज़ ट्रू अबाउट सीएफपी देखो सीएफपी के संबंध में आपका इनमें से कौन सा स्टेटमेंट करेक्ट है एक बार जल्दी से गो थ्रू करें ठीक है और यह बहुत आसान है बिकॉज यह हमने अभी पढ़ा भी है और इसके ऊपर हमने डिस्कशन किया भी है तो सभी लोग इस क्वेश्चन का करेक्ट आंसर करेंगे ठीक है चलो क्या होगा आंसर सो व्हिच स्टेटमेंट इज ट्रू अबाउट कंटिजेंट फंडिंग प्लान सो इट इज अ फॉर्मुले फॉर रेस्पॉन्डिंग अ टू सर्व डिसरेशन ठीक है और स्ट्रेसफुल सिचुएशन करेक्ट शुड मैनेज बोथ बैंक स्पेसिफिक एंड मार्केट वाइड स्ट्रेस बोथ करेक्ट शुड बी टेस्टेड ऑन रेगुलरली टू इंश्योर द इफेक्टिव बस एफिशिएंसी एफकेसी ऑफ़ दैट पर्टिकुलर प्लान सो डी विल बी राइट आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है सो प्रिंसिपल 11 ऑफ दोज पर्टिकुलर गाइडलाइंस तो जिसमें से प्रिंसिपल 11 आपका जहां पे सीएफपी के बारे में बात किया गया था ठीक है बैंक इज इन द प्रोसेस ऑफ इंप्लीमेंटिंग अ इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट एंड कंसीडरिंग द रोल ऑफ सीआर चीफ रिस्क ऑफिसर एज एडवाइज बाय आरबीआई इन 2000 ना 17 अप्रैल 17 द बैंक इज अनश्योर अबाउट द रिपोर्टिंग स्ट्रक्चर ऑफ अ अ रिपोर्टिंग स्ट्रक्चर फॉर सीआर तो कहां किसको रिपोर्ट करेंगे ये जो आपका बैंक के सीईओ आपके होते हैं उनको रिपोर्ट करेंगे डायरेक्टली ठीक है सो व्हाट विल बी अ करेक्ट आंसर मैनेजिंग डायरेक्टर और सीईओ तो जब आरबीआई के द्वारा इस प्रोफाइल को इंट्रोड्यूस किया गया 2017 के अंदर तो उन्होंने क्लीयरली बोला आपका दिस प्रोफाइल इज वेरी वेरी वेरी वेरी इंपोर्टेंट फॉर एनी बैंक स्पेशली इन केस ऑफ रिस्क मैनेजमेंट ठीक है तो रिस्क मैनेजमेंट के ऊपर एक डे डेजिग्नेट प्रोफाइल है आपका चीफ रिस्क ऑफिसर की जो कहीं ना कहीं जो रिस्क मैनेजमेंट कमटी आपकी है उसको भी हेड करेंगे ठीक है और इनकी प्रोफाइल की इंपॉर्टेंस को समझते हुए इनका जो रिपोर्टिंग होगा वो डायरेक्टली जो उस बैंक के हेड है उनको आपका होगा ठीक है सो बैंक शुड अपॉइंटमेंट ले डाउन बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी क्लीयरली डिफाइनिंग द रोल एंड रिस्पांसिबिलिटीज ऑफ सीआर सीआर हैज टू कंट्रोल एंड कोऑर्डिनेट द फंक्शंस ऑफ रिस्क मैनेजमेंट डिपार्टमेंट ऑफ दैट पर्टिकुलर बैंक एंड बिकॉज़ ऑफ द इंपॉर्टेंस अ आरबीआई गिव टू दिस पर्टिकुलर पोट पोस्ट सो सी आरओ डायरेक्टली रिपोर्ट टू एमडी और सीईओ ऑफ दैट पर्टिकुलर बैंक आपका ठीक है बहुत बेसिक क्वेश्चन था सी आरओ के प्रोफाइल को अच्छे से याद रखिए समझिए हेल्प करेगा आने वाली एग्जामिनेशन अगला व्हिच ऑफ द फॉलोइंग इज नॉट अ रिस्पांसिबिलिटी ऑफ ऑपरेशन रिस्क मैनेजमेंट कमिटी देखो क्या होता है ना अगर आप जैसे बेजल गाइडलाइंस को भी पढ़ेंगे या अगर आप ऑपरेशनल रिस्क को थोड़ा सा ऑपरेशनली समझने की भी कोशिश करेंगे इट इज वेरी टफ टू क्वांटिफाई दिस काइंड ऑफ इवेंट्स ठीक है मतलब इसका जो रिस्क मैनेजमेंट है या मेजरमेंट है वो दोनों ही आपका टफ साइड पे बिकॉज हर बार आपका अलग-अलग इवेंट्स होंगे या सेम इवेंट्स भी अगर होते भी हैं तो उनका जो इंपैक्ट होगा जो लॉसेस आपके होंगे वो अलग-अलग होंगे ठीक है तो अब यहां पे आर जो ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमेटी है उसका रोल या कौन सी रिस्पांसिबिलिटी उसकी नहीं होती है आईडेंटिफाइंग ऑपरेशनल रिस्क दिस इज सो ओबवियस इन्हीं का काम है फॉर्मुले इि पॉलिसीज एंड प्रोसीजर फॉर ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट ठीक है सेटिंग गाइडलाइंस फॉर असेसमेंट एंड मेजरमेंट ठीक है दिस इज आल्सो पार्ट ऑफ रिस्क मैनेजमेंट ठीक है तो आइडेंटिफिकेशन मेजरमेंट देन वी हैव अ मॉनिटरिंग एंड कंट्रोल देन फाइनल वन इज अ योर अ रिस्क मिटिगेशन ऑपरेशनल रिस्क मिटिगेशन ठीक है सो ओवर संग डे टू डे एग्जीक्यूशन ऑफ़ द रिस्क मैनेजमेंट पॉलिसीज नो दिस इज़ नॉट अ रिस्पांसिबिलिटी ऑफ ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमटी य कमेटी की रिस्पांसिबिलिटी नहीं है यह आपका जो सीनियर मैनेजर्स हैं या जो आपके डिपार्टमेंट लेवल पे मैनेजर्स हैं या सब ग्रुप टास्क फोर्सेस हैं वह इस चीज को आपका देखेंगे ना कि दे विल प्रोवाइड द फीडबैक्स एंड आफ्टर कंसीडरिंग देयर फीडबैक्स दे विल मेक स टेबल चेंजेज पॉलिसी डिजाइन करना आपका उसको बोर्ड बोर्ड तक पहुंचाना बोर्ड का अप्रूवल लेना दैट इज द रिस्पांसिबिलिटी ऑफ रिस्क मैनेज ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी आई होप यू गाइ रिमेंबर दैट फ्रेमवर्क ठीक है तो रिस्क मैनेजमेंट फ्रेमवर्क कैसे बनाया था मैंने आपके लिए ठीक है तो जैसे आपका बोर्ड अप्रूवल पॉलिसी बीओडी आपका सबसे ऊपर ठीक है देन वी हैव एलको एसेट लायबिलिटी अ कमेटी देन वी हैव रिस्क मैनेजमेंट कमिटी अंडर रिस्क मैनेजमेंट कमिटी वी हैव ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट कमिटी अलोंग विद योर लिक्विडिटी मार्केट एंड क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट कमिटी इनके नीचे आपके आएंगे सब ग्रुप टास्क फोर्सेस जो इस चीज को आपका देखेंगे जो वहां पे आपका फोर्थ ऑप्शन था रेस्ट पॉलिसी फ्रेमवर्क करना ठीक है सो आइडेंटिफिकेशन रिस्क मैनेजमेंट कमेटी का गा नेक्स्ट वन व्हाई क्वांटिफाइंग ऑपरेशनल रिस्क चैलेंजिंग अ कंपेयर टू अदर टाइप ऑफ रिस्क तो ये सबसे बड़ा रिस्पांस सबसे बड़ा चैलेंज आपका ऑपरेशनल रिस्क के अंदर क्या होता है इट इज वेरी टफ टू क्वांटिफाई दिस काइंड ऑफ लॉसेस ठीक है रीजन क्या है जैसे अगर किसी ब्रांच का सर्वर डाउन हुआ अब अगले ब्रांच का भी हुआ तो दोनों ब्रांच का साइज कैपेसिटी अलग-अलग तो दोनों जगह लॉसेस अलग-अलग होंगे एंप्लॉई स्ट्राइक आपका होता है या कोई आपका जैसे कोई डाटा मिस होता है ठीक है लॉस डाटा जिसको हम लोग बोलते हैं या दर्स तो अगर इवेंट्स रिकरिंग भी है तो उन इवेंट्स का इंपैक्ट अलग-अलग होगा सो दैट इज़ द चैलेंज ठीक है सो ऑपरेशनल रिस्क इवेंट्स आर लेस फ्रीक्वेंसी कुछ नहीं है ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट आर नॉट ए एडिक्ट ट्रेन इन अ अ क्वांटिफिकेशन मैनेजर्स की गलती नहीं है इसमें ऑपरेशनल रिस्क डाटा इज नॉट कलेक्टेड प्रॉपर्ली इट इज कलेक्टेड ठीक ऐसा कुछ नहीं है ऑपरेशनल रिस्क डज नॉट फॉलो अ स्टेटिस्टिक्स जैसे अभी हमने के ऊपर आपका बात किया था ठीक है सो विदाउट एनी डाउट ऑप्शन डी विल बी राइट आंसर फॉर दिस वन प्लीज गो थ्रू दिस दिस अ इज अ द मोस्ट डिफिकल्ट ऑफ़ ऑल रिस्क मेज़रमेंट द अ बिहेवियर पैटर्न ऑफ़ ऑपरेशनल रिस्क डज नॉट फॉलो एनी स्टेटिस्टिक्स एंड दैट मेक इट डिफरेंट फ्रॉम एस्टीमेट द प्रोबेबिलिटी ऑफ़ एन इवेंट्स रिजल्टिंग इन लॉस अ द हिस्टोरिकल लॉस डिस्ट्रीब्यूशन पैटर्न व्हिच मे प्रोवाइड अ मेथड टू टू एस्टिमेटर लॉसेस रिक्वायर अ डेटा सेट दैट हैज स्टेटिस्टिक्स पटेल नंबर ऑफ लॉसेस ठीक है तो ये एक सबसे बड़ा चैलेंज आपका जो आपको यहां पे देखने के लिए मिलेगा नाउ हाउ टू कैलकुलेट हाउ टू मेजर ऑपरेशनल रिस्क अगर सवाल ये उठता है तो उसके लिए तीन मेथड हमारे पास है पहला बेसिक इंडिकेटर अप्रोच जहां पे जो ग्रॉस इनकम एंड जो इंडस्ट्री एवरेज है उसके हिसाब से ठीक है दूसरा आपका स्टैंडर्डाइज अप्रोच एंड एडवांस मेजरमेंट अप्रोच ठीक है ये तीन अप्रोचेबल गे पहला स्टैंडर्डाइज अप्रोच की अगर हम लोग बात करें ठीक है सो बेस्ड ऑन दी ओरिजिनल बेजल अकॉर्ड अभी आपका है न्यू स्टैंडर्डाइज अप्रोच जो मतलब जनरली बैंक्स में यूज किया जाता है बेजल अकॉर्ड अंडर द स्टैंड आइज अप्रोच बैंक एक्टिविटीज आर डिवाइडेड इनटू एट बिजनेस लाइन आई होप यू गाइज रिमेंबर दिस थिंग ठीक है तो जैसे हमने बात किया था ना बीसीबीएस के द्वारा जो बिजनेस एक्टिविटीज होती है बैंक की दे आर फर्द कैटेगरी अमंग एट पार्ट्स ठीक है कौन-कौन सा जैसे आपका पेमेंट इन सेटलमेंट है रिटेल बैंकिंग होलसेल बैंकिंग कॉर्पोरेट बैंकिंग ऐसे एट टाइप्स में रिस्क वाइज बुक अच्छा जैसे यहां पे दिए भी हैं ठीक है कॉर्पोरेट फाइनेंस है ठीक है ट्रेडिंग एक्टिविटीज हैं रिटेल बैंकिंग है कमर्शियल एक्टिविटीज है पेमेंट एंड सेटलमेंट एजेंसी सर्विसेस एसेट मैनेजमेंट एंड रिटेल ब्रोकरेज दीज आर द एट लाइंस ठीक है तो हर एक लाइन में आपका लॉस प्रोबेबिलिटी क्या है उसका और ग्रॉस इनकम जो इंस्टीट्यूट का है उसके साथ कंपैरिजन एंड बेस्ड ऑन दैट पर्टिकुलर वन ओनली वी विल डिसाइड दी ऑपरेशन कैपिटल चार्ज फॉर ऑपरेशनल रिस्क सो विद इन ईच बिजनेस लाइन ग्रॉस इनकम इज अ ब्रॉड इंडिकेटर दैट सर्व एज प्रॉक्सी फॉर अ स्केल ऑफ बिज़नेस ऑपरेशंस एंड दस द लाइक स्केल ऑफ ऑपरेशनल रिस्क एक्सपोजर विद इन ईच ऑफ दीज बिजनेस लाइन ठीक है अब यहां पे आई विल शो यू द ऑल एट बिजनेस लाइन एंड द ग्रॉस इंडिकेटर जैसे से ये बीटा फैक्टर्स आपको दिए गए और ये बहुत इंपॉर्टेंट है गाइज खासकर जो लोग जिनका इलेक्टिव सब्जेक्ट आपका रिस्क मैनेजमेंट है उन सबके लिए मैंने वहीं से ये लिया है आपका डायरेक्टली ठीक है क्योंकि बीएफएम वाले उस पार्ट में इसको नहीं दिया गया था ठीक है तो आपका कॉर्पोरेट फाइनेंस दीज आर एट बिज़नेस लाइन ठीक है देन आपका ट्रेडिंग एंड सेल्स रिटेल बैंकिंग कमर्शियल बैंकिंग पेमेंट एंड सेटलमेंट एजेंसी सर्विसेस एसेट मैनेजमेंट रिटेल ब्रोकरेज तो इनका बीटा फैक्टर तो यहां से ग्रॉस इनकम एंड उसका रिस्क प्रोबेबिलिटी ठीक है तो ये आपका जो दिया गया तो जैसे 18 पर 18 पर हाईएस्ट साइट आपका जैसे कॉर्पोरेट इ में रिटेल में आपको देखने के लिए मिलेगा लीस्ट आपका 12 पर कमर्शियल में आपका 15 पर एसेट मैनेजमेंट एंड रिटेल ब्रोकरेज अगेंस्ट आपका लीड साइज 12 पर 12 पर ईच आपका ठीक है तो इस तरीके से जो इनको आपका डिजाइन किया गया अ न्यू स्टैंडर्ड अप्रोच जो कि हमारा कैसे लेके चलता है ठीक है ऑपरेशनल रिस्क कैपिटल इक्वल टू ट बिजनेस इंडिकेटर अपोनेंट्स मल्टीप्लाई बाय इंटरनल लॉस मल्टीप्लायर्स ठीक है तो जिसमें बिज़नेस इंडिकेटर आपका व्हिच इज़ अ फाइनेंशियल स्टेटमेंट बेस्ड ऑन प्रॉक्सी फॉर ऑपरेशनल रिस्क बिजनेस इंडिकेटर कंपोनेंट्स आपका बीआईसीसी व्हिच इज़ कैलकुलेटेड बाय मल्टीप्लाइंग दी बिज़नेस इंडिकेटर बाय अ सेट ऑफ मार्जिनल को एफिशिएंट एंड इंटरनल लॉस डाटा मल्टीप्लायर व्हिच इज़ अ स्केल अप अ स्केलिंग फैक्टर्स दैट इज बेस्ड ऑन बैंक एवरेज हिस्टोरिकल लॉसेस एंड दी बीआईसीसी ठीक है बिजनेस योर बिजनेस इंडिकेटर कंपोनेंट्स ठीक है तो ये इस तरीके से एक फाइनेंशियल मॉडलिंग आपका किया गया एंड जिसके बेसिस पे आपका रिस्क का प्रोबेबिलिटीज या दस जो डिसाइड हो ठीक है सो बीआईसीसी में जैसे उन्होंने आपका दे दिया बकेट 12 23 रेंज आपका रुपीज में लेस दन 8000 करोड़ 8000 टू 24000 करोड़ एंड 24000 टू 10 तो 12 पर 15 पर एंड 18 पर तो आज के डेट में जो इस्तेमाल होता है वो कुछ इस तरीके से आपका जो ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट या कैपिटल चार्ज फॉर ऑपरेशनल रिस्क कैलकुलेशन आर बेस्ड ऑन दोस पर्टिकुलर फॉर्मूला और फाइनेंशियल मॉडलिंग राइट नेक्स्ट वन व्हाट इज दी मैक्सिमम परसेंटेज अ मैक्सिमम परसेंटेज अलाउड अंडर इंश्योरेंस फॉर बैंक यूजिंग एएमए एडवांस मेजरमेंट अप्रोच फॉर ऑपरेशनल रिस्क ठीक है तो अगर कोई एएमए अप्रोच को यूज करर है एडवांस मैनेजमेंट अप्रोच उसमें आप इंश्योरेंस के थ्रू कितना कवरेज दिखा सकते हैं लेट्स से योर कैपिटल चार्ज इज 100 करोड़ ठीक है सो आउट ऑफ दिस 100 करोड़ मतलब 100 करोड़ का आपको कैपिटल चार्ज करना है रिस्क मैनेजमेंट के लिए फॉर ऑपरेशनल रिस्क मैक्सिमम 20 पर ठीक है सो मैक्सिमम 20 पर कैन बी शोन अंडर दी इंश्योरेंस कैटेगरी ठीक है तो क्या होगा आपका आंसर 20 पर ठीक है स्टैटिक है ध्यान रखेंगे सभी लोग एग्जामिनेशन में बहुत बार पूछा जाता है सो प्लीज ध्यान रखें तो द अमाउंट टू व्हिच इंश्योरेंस कैन बी टेकन इनटू अकाउंट फॉर मिटिगेशन हैज अ कैप अ थ्रू अ कैप दो सो अ मैक्सिमम 20 पर ऑफ टोटल ऑपरेशनल रिस्क कैपिटल चार्ज डिटरमाइंड बाय दी एएमए मे बी रिकॉग्नाइज्ड एज़ इंश्योरेंस मिटिगेशन इन अनदर वर्ड सो दैट मींस व्हाइट कैलकुलेटिंग कैपिटल चार्ज फॉर ऑपरेशनल रिस्क अ बैंक कैन यूज़ इंश्योरेंस टू मिटिगेट अप टू मैक्सिमम 20 पर ऑफ ऑपरेशनल रिस्क एक्सपोजर जैसे 100 करोड़ था तो आपका 20 पर मैक्सिमम तो यही क्वेश्चन आपका क्वेश्चन विदाउट ऑप्शन में भी हो सकता है परसेंटेज वाइज आपको पूछ सकता है या नंबर्स देके आपको वो एज अ अप्लाइड क्वेश्चन या छोटी सी केस स्टडी के साथ भी आपको दे सकता है ठीक है चलो आगे बढ़ते हैं व्हिच ऑफ द फॉलोइंग फैक्टर इज क्रिटिकल रिक्वायरमेंट फॉर माइग्रेटिंग टू एडवांस मेजरमेंट अप्रोच फॉर ऑपरेशनल रिस्क कैपिटल कैलकुलेशन ठीक है तो कौन सा इसमें सबसे मेजर फैक्टर था जिसकी वजह से हम एएमए को यूज़ करते हैं डेवलपिंग अ कंप्रे एक्सटर्नल रिस्क मैनेजमेंट कलेक्टिंग अ क्वालिटी लॉस डाटा फॉर वेरियस बिजनेस लाइन इन लॉस इवेंट्स ठीक है अभी तक जो सबसे एप्रोप्रियेट एज प्राइमरी दे आर यूज्ड बट देयर इज नो एसएस अ सेग गश एज प्राइमरी सेकेंडरी ठीक है फोकसिंग सोल्ली ऑन इंटरनल नहीं यहां पे आपका एक्सटर्नल था ठीक है यहां पे आपका इंटरनल बोथ इंटरनल एंड एक्सटर्नल ठीक है सो बी शुड बी राइट आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन करेक्ट तो एएम में आपका एडवांस मेजरमेंट अप्रोच जो अभी कुछ देर पहले मैंने आपको दिखाया था ठीक है सो इंटरनल लॉस डाटा आर एमफे एज अ की कंपोनेंट ऑफ द एडवांस मेजरमेंट अप्रोच फॉर ऑपरेशनल रिस्क कैपिटल कैलकुलेशन व्हेन यूजिंग लॉस डिस्ट्रीब्यूशन अप्रोच इन अ दिस इंफॉर्मेशन इज क्रुशल फॉर डायरेक्टली अ कैलकुलेटिंग ऑपरेशनल अ रिस्क कैपिटल इन इन ऑर्डर टू माइग्रेट एएमए इट इज एसेंशियल टू ग्रेटर हाई हाई क्वालिटी लॉस डाटा फ्रॉम वेरियस बिजनेस लाइन एंड इवेंट्स द मेन फोकस ऑफ एएमए इज यूजिंग ऑन इंटरनल लॉस डाटा टू मेड एंड एस्टीमेट ऑपरेशनल रिस्क इवन दो एक्सटर्नल फैक्टर लाइक के आरएस एंड अदर्स दे आर जनरली यूज्ड इन दिस एंटायस नेक्स्ट वन इन इन इट्स रिकमेंडेशन फ्रॉम अप्रैल 17 आरबीआई अनाउंस एन इंटीग्रेटेड रिस्क मैनेजमेंट स्ट्रेटेजी व्हिच ऑफ द फॉलोइंग अ एर्टे बेस्ट डिस्क्राइब दिस अप्रोच सो बैंक चीफ फाइनेंशियल ऑफिसर सीएफओ इज सी आरओ नहीं सीएफ सी आरओ का एक सेपरेट प्रोफाइल होगा सेपरेट रिस्क मैनेजमेंट सिस्टम हैव टू बी क्रिएटेडॉक्युमेंट्सफ्रैगमेंट मैनेजिंग एंड डायरेक्टिंग द एक्टिविटीज ऑफ रिस्क मैनेजमेंट डिवीजन ठीक है तो क्या होगा आपका डी विल बी राइट आंसर फॉर दिस पर्टिकुलर वन ठीक है तो सी आरओ के बारे में हमने अभी डिस्कस भी किया था और जिसको आपको ध्यान में रखना है नेक्स्ट वन व्हिच ऑफ द फॉलोइंग इज एमफसिस बाय द बेजल थ ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट प्रैक्टिसेस ठीक है तो यहां पे उन्होंने क्या बोला ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट के अंदर सो दे उन्होंने एक चीज बोली कि सबका फोकस क्वांटिटेशन के ऊपर है सो बैंक और इंस्टीट्यूट दे शुड फोकस ऑन क्वांटिटेशन सॉल्यूशंस ठीक है तो आपका क्या होगा क्वालिटेटिव स्टैंडर्ड्स जिनको आपका यहां पे प्रायोरिटी दी गई उन्होंने ये चीज बोली कि क्वांटिटेशन फॉर दैट पर्टिकुलर प्रॉब्लम बट अगर आप क्वालिटेटिव वे में आपका उन चीजों को इंप्रूव करते हैं सो दैट इज दैट विल बी अ परमानेंट सॉल्यूशन फॉर दैट पर्टिकुलर प्रॉब्लम ठीक है सो दे आर द साउंड प्रैक्टिसेस फॉर मैनेजमेंट ऑफ ऑपरेशनल रिस्क एंड वी हैव हा मेनी प्रिंसिपल 11 प्रिंसिपल्स आर देयर ठीक है तो जो मैंने आपको पास्ट वीडियो में कराए थे जैसे आपका लिक्विडिटी के लिए 13 कराए थे वैसे ही आपका ऑपरेशनल के लिए 15 बहुत जल्दी मैं आपके लिए बेसल के सारे जो प्रिंसिपल गाइडलाइंस है उनका एक सेट एक डे आपका डेडिकेटेड वीडियो उन सबके लिए आपका बना दूंगा ठीक है सो अकॉर्डिंग टू दिस टेक्स्ट अरिंग टू द बेस्ट प्रैक्टिसेस इज रिक्वायरमेंट ऑफ बेसल थी दीज प्रिंसिपल टेक ऑन स्पेशल सिग्निफिकेंट व्हेन अप्लाइड टू बैंक दिस इंप्लाइज आदर देन कंसंट्रेटिंग जस्ट ऑन मीटिंग क्वांटिटेशन क्राइटेरिया और क्विक कैपिटल एक्यूम शंस फर्म नोटबली बैंक आर रिक्वायर्ड टू अद टू एस्टेब्लिश क्वालिटेटिव रूल्स एंड गाइडलाइंस फॉर दी कंट्रोलिंग ऑपरेशनल रिस्क आपका ठीक है तो ये हम नहीं करें ये बेजल के पेपर के अंदर जब उसने 13 प्रिंसिपल्स आपका रिलीज किए सॉरी 11 प्रिंसिपल अबाउट ऑपरेशनल रिस्क तो वहां पे इनके ऊपर बात किया गया नेक्स्ट वन अ बैंक फॉल अंडर बी आई बकेट अ ओके अ एंड इज रिक्वायर्ड टू डिस्क्लोज एनुअल लॉस डाटा ऑपरेशनल रिस्क हाउ एवर दे आर अनसर्टेन अबाउट दी मिनिमम थ्रेस होल्ड तो कितना होता है 1 लाख होता है ठीक है इंक्लूडिंग अ लॉस इवेंट इन व्हिच डेटा कलेक्शन एंड कैलकुलेशन ऑफ एवरेज न अ अ एवरेज एनुअल लॉसेस सो व्हाट इज द मिनिमम थ्रेस होल्ड फॉर इंक्लूडिंग अ लॉस इवेंट इन डाटा कलेक्टिंग एंड कैलकुलेटिंग ऑफ एवरेज एनुअल लॉस एज पर आरबीआई सो इट इज़ 1 लाख ठीक है यूजुअली हम लोग 10000 या उसके मल्टीपल में करते हैं बट एज़ पर आरबीआई गाइडलाइंस आपका 1 लाख और उसके थ्रश होल्ड में आपका यह मेंटेन करना होता है ठीक है सो मिनिमम लॉस डाटा स्टैंडर्ड्स हैव बीन आउटलाइन इन दी आरबीआई गाइडलाइंस नेशनल सुपरवाइजर शुड रिव्यू दी क्वालिटी ऑफ़ बैंक लॉस डाटा पीरियोडिक बैंक मस्ट हैव प्रोसेस टू अ इंडिपेंडेंटली रिव्यू द कंप्रिहेंसिव एंड एक्यूरेसी ऑफ़ लॉस डाटा क्रिटिकल लॉस डेटा अ अ फा फाइड मस्ट इंक्लूड द डेट ऑफ अरेंस अ द डिस्कवरी एंड अकाउंटिंग ग्रॉस लॉसेस रिकवरीज एंड डिस्क्रिप डिस्क्रिप्टिव इंफॉर्मेशन अबाउट दी ड्राइवर्स और कॉसेस यह हम लोग क्यों करते हैं जिससे आने वाले समय में हम उनको रूट कॉज एनालिसिस कर सके और उन प्रॉब्लम्स से आपका बाहर निकल सके द मिनिमम थ्रेस होल्ड फॉर इंक्लूडिंग अ लॉस इवेंट इन दी डेटा कलेक्शन एंड कैलकुलेटिंग कैलकुलेशन ऑफ एवरेज एनुअल लॉस इज सेट एज ₹1 लाख एज पर आरबीआई गाइडलाइंस ठीक है तो ध्यान रखेंगे नेक्स्ट वन सो दिस इज इट सो दिस इज ऑल अबाउट योर ऑल द मॉड्यूल फ्रॉम बीएफएम मॉड्यूल बी ऑल द यूनिट फ्रॉम योर बीएफएम मॉड्यूल बी तो सारे यूनिट्स जिसको हमने कवर किया फाउंडेशन और इन्हीं के ऊपर हमने सारे क्वेश्चंस भी आपका प्रैक्टिस कर लिए ठीक है तो आई होप यू एंजॉय द सेशन कैसा लगा जरूर बताएं आपका ठीक है शेयर योर फीडबैक अगर आप youtube1 साथ ही ठीक है तो वहां पे देख रहे हैं तो डू शेयर योर थॉट्स आपके पास वहां पे चैट बॉक्स है वहां से आप अपने डाउट भी मेरे साथ शेयर कर सकते हैं सो दिस इज द आई विल कम अप विद मॉड्यूल सी एज वेल मॉड्यूल सी देन वी विल मॉड्यूल डी तो ये आपका अगर आप इन चारों वीडियोस को भी कर लेंगे बहुत अच्छे से कर लेंगे थोड़ा प्रैक्टिस करेंगे बिलीव मी यू विल बी एबल टू स्कोर 50 ठीक है आने वाले एग्जाम में ठीक है वो मेरा प्रॉमिस है बट इफ यू वांट टू स्कोर लाइक 60 प्स 65 प्लस अ सो फॉर दैट वन यू हैव टू फॉलो अदर क्लासेस आल्सो तो बहुत सारी क्लासेस हमने की हैं यूनिट वाइज इन अदर्स बट अगर आप ऑलरेडी लेट हैं तो आपके लास्ट मिनट प्रिपरेशन के लिए ये सेशन जो आपके लिए बहुत ज्यादा हेल्पफुल होंगे इसके अलावा मॉड्यूल वाइज मैराथन आपका ओवरऑल मॉक टेस्ट और महा मैराथन आई एम गोइंग टू कंडक्ट ड्यूरिंग योर एग्जामिनेशन वीक राइट सो दिस इज इट फ्रॉम माय साइड गाइज थैंक यू फॉर वाचिंग दिस सेशन बाय बाय टेक केयर ऑल हैव अ नाइस डे थैंक यू एंड ऑल द वेरी बेस्ट फॉर योर प्रिपरेशन