Aku nabung di beberapa instrumen sih, ada bank digital, ada bank swasta biasa, ada yang untuknya juga, ada yang rekening biasa, ada yang untuknya deposito. Dan kalau untuk tabungan sendiri, saya... Saya taruh beberapa di bank-bank konvensional atau bank-bank mainstream. Kalau saya nabung sebagian di kripto untuk jangka panjang dan di ATM bank sebagai dana darurat, jadi memang bisa kapan saja untuk ditarik. Cukup ada.
Ada Alhamdulillah, pokoknya lebih dari gaji yang dulu sempet gue terima Tabungan gue di atas, cepek ya, di atas 100 Alhamdulillah Lo tau gak sih, kalo misalnya mayoritas JNZ itu gak punya tabungan yang Cukup buat bayaran hidup mereka lebih dari 3 bulan. Mayoritas GNZ juga banyak yang memprioritaskan hobi atau barang-barang yang tersier alias gak penting. Daripada nabung atau bahkan makan. Dan lo tau gak sih?
OJK tuh bilang bahwa rata-rata GNZ itu sekarang punya hutang pinjol termasuk gagal bayar juga. Itu yang lebih banyak dan lebih besar daripada generasi-generasi sebelumnya. Bahkan sampai ada konten yang menganjurkan atau komunitas bahkan yang menganjurkan orang untuk gagal bayar. Belum lagi kalau misalnya utangnya itu dipakai bukan buat produktif Kayak misalnya bukan buat bisnis Bukan buat makan juga Tapi buat judi atau investasi bodong Dan ini akhirnya bikin kepala gue meledak gitu ya Makanya di segmen kali ini Itu adalah segmen Psychology of Finance Gue berkolaborasi kembali dengan Blue Academy Untuk ngebahas sebetulnya Berapa sih tabungan yang wajar dimiliki oleh orang umur 20-an 30-an, 40-an sampai dengan pensiun Oke stay tune ya dan selamat datang di psychology of finance Sebelumnya gue mau say thanks dulu buat Blue yang tahun kemarin dan tahun ini sudah berkolaborasi dengan kita di program Blue Academy yaitu program kelas-kelas literasi finansial yang kita kasih secara gratis buat masyarakat sepanjang tahun 2023 dan ini bakalan lanjut lagi di tahun 2024 Nah ya, buat lo yang pengen tau lebih lengkap tentang keuangan yang masih merasa bodoh soal keuangan yang merasa tersinggung pas tadi gue ngomong soal pinjol tabungan di awal-awal, mendingan lo daftar kelas-kelas yang 1% dan lo bikin secara gratis di Blue Academy, oke?
langsung aja daftar kesini, ya lo cantumin rekening Blue lo di form itu lo bisa daftar gratis jadi buat lo yang nasabah Blue, bisa gratis kalau belum jadi nasabah Blue, gimana? ya daftarlah orang gratis ya daftarnya dan yang udah kelewatan gimana lu misalnya nonton video ini setelah bulan Maret well kalau belum punya rekening bul atau kelewatan kelasnya lu bisa akses WhatsApp dan telegram grup psychology of finance ya nanti bisa kita bantu buat join Blue Academy Oke yang paling penting sebenarnya mendingan lu bikin aja rekening Blue terus habis itu langsung daftar aja Blue Academy Oke pertama-tama kita harus tahu dulu bahwa ada minimal empat jenis tabungan yang perlu kita punya sebagai anak muda ini buat yang masih umur 20-an nih Pertama adalah tabungan buat transaksi jarak dekat. Basically ini adalah spare cash aja sih yang lo harus punya untuk kebutuhan 1-3 bulan ke depan.
Biasanya ini disimpen di mana? Ya di bank digital ya. Biasanya yang lo punya kalau Gen Z buat belanja bulanan, beli kopi, nonton bioskop, dan lain sebagainya. Itu biasanya disimpen di sini.
Bahkan buat jalan-jalan kemanapun, ke luar negeri, itu biasanya disimpen di kartu debit atau bank digital yang lo pakai sehari-hari. Ya let's say di blue lah Nah jumlahnya berapa Untuk tabungan yang ini ya sebenernya tergantung Sama biaya hidup tapi menurut gue Kalau buat DNZ ya minimal lo punya 10 juta lah Buat cash ya tergantung di daerah Manapun 10 juta tuh ya bisa Buat 1 sampai 4 bulan lah biasanya kan Itu tabungan yang pertama Tabungan transaksi jarak dekat Basically liquid cash Yang kedua adalah tabungan dana darurat Untuk 3-12 bulan ke depan Nah dana darurat itu apa? Ini udah jelas lah ya Untuk kebutuhan darurat Kalau misalnya terjadi apa-apa Lu sakit, orang tua lu sakit, istri lu sakit Atau apapun itu Itu ada di tabungan dana darurat Buat dipakenya Gue sih biasanya nyimpen 50% Biasanya di bank, liquid cash Ya sama Kayak yang nomor 1 tadi 50% nya lagi dimana? Di liquid investasi Pokoknya di aset investasi yang biasanya liquid Terus low risk juga Kayak misalnya reksadana pasar uang Atau ya pokoknya yang gampang-gampang dijual lah Jumlahnya tuh tergantung sama biaya hidup Kalo biaya hidup lo misalnya 6 juta per bulan Berarti tabungan yang harus lo punya Untuk dana Dara adalah 18 juta sampai dengan 72 juta Nah ini jenis tabungan kedua yang harus lo punya Jenis tabungan ketiga adalah tabungan pensiun Tabungan pensiun ini adalah 10-20 kali gaji tahunan lo di umur 55 lah ya Kalau misalnya gaji lo nanti di umur 55 itu sekitar 16 juta Misalnya jadi gaji tahunannya adalah 200 juta Berarti lo harus punya 2M untuk pensiun Dan harusnya gaji orang-orang sih kalau udah umur 55 gitu ya ya sekitar 15-20 juta sih ya untuk ukuran tahun 2023-2024. Nah biasanya untuk tabungan pensiun ini buat lo yang masih muda ini ditaruh di aset investasi mid to high risk.
Jadi you name it lah crypto dan lain sebagainya, saham gitu. Ini untuk umur 20an memang disarankan untuk yang high risk. Karena kita sebagai umur 20an masih tahan ya sama volatilitas.
dan lain sebagainya dan investasinya juga bisa growth tinggi banget tapi kalau buat umur lu misalnya tiba-tiba ya disini ada yang nonton umur 50an 60an biasanya asetnya dimasukinnya ke yang low risk ini juga tergantung profilnya sikos ada juga yang dari muda tuh gak mau gitu gue gak mau invest saham misalnya gue gak mau invest kripto dan lain sebagainya ya Terserah sih ya, itu juga bisa di reksadana atau di yang low risk banget kayak deposito Tergantung profil resiko, tapi lagi-lagi high risk, high return, low risk yang biasanya low return Jumlahnya gimana terus yang ideal? Ya sebenarnya tergantung, tergantung sama gaji dan tergantung sama biaya hidup lo gitu kalau misalnya di 2024 ya hitungan 2024 sebenarnya dana pensiun tuh minimal banget ya 2M buat gue yang ideal mungkin ya 5-10M kenapa idealnya 5-10M atau minimal 2M? karena kalau diinvestasiin tiap bulan tuh kurang lebih bisa ngasihin duit 2-10 jutaan ya itu investasi yang low risk juga nah tapi inget juga ya buat nanti jadi ini lu juga makanya harus mikir dari sekarang untuk nabung Ingat 1M saat ini tuh file-nya beda sama 1M di umur lo yang 50-60 tahunan Jadi tergantung banget dana pensiun ini disiapinnya Tergantung biaya hidup dan tergantung gaji lo Nah ada juga tabungan yang keempat Nah ini tabungan impian Biasanya buat beli apa?
Buat beli PS, beli rumah, beli mobil, buat nikah gitu ya dan lain sebagainya Intinya ini adalah tabungan life goals lo lah Lo pengen beli apa lo nabung disini Nah itu adalah minimal 4 jenis tabungan yang harus lu punya ya karena setiap orang udah pasti punya yang kayak gini ada jarak dekat ada dana darat ada pensiun ada impian Nah selanjutnya kita bakal bahas soal tabungan wajar jadi berapa sih jumlah tabungan wajar kalau misalnya lu di umur 20 30 40-an Nah, jadi berapa sih tabungan wajar? Pertama kita bakal bahas umur 20-an. Kalau di umur 20-an, jumlah tabungan kita itu harusnya minimal bisa memenuhi dana darurat. Dana darurat tuh yang tadi, 6-12 bulan pengeluaran. Karena asumsinya gini, lo umur 23 tuh udah kerja, harusnya udah bisa nabung.
Umur 25-26 harusnya udah kekumpul lah buat dana darurat 3-12 bulan ke depan. Jumlahnya berapa? Anggap lo punya gaji 6 juta, ya kali 6 aja lah. 6 bulan gaji, itu sekitar 36 jutaan, jadi angka wajar ini adalah berapa? ya sekitar 36 juta sampai dengan ya 70an juta lah, itu lo harus punya nih sebelum umur 30, biasanya sih kalau pengalaman gue sama temen-temen yang lain, ya umur 25-26 juga nyampe lah karena mau gaji UMR juga harusnya bisa nabung sih ya, dan hidup kita juga masih miskin gitu, kalau masih muda masih hemat gitu ya, belum head on-head on ya kecuali kalau lo memang terjebak lifestyle ya, kalau gak terjebak lifestyle, even gaji WMR Jakarta aja bisa ngumpulin sampai 30-60 juta dalam 3 tahun kerja lah sangat mungkin, sangat mungkin ya tapi jangan lupa juga ya, umur 20-an tuh lo harus menyisihkan juga buat ningkatin skill, ya ikut bootcamp ikut webinar, buat DP rumah juga kan, mungkin lo pengen ngumpulin duit buat beli rumah, buat kendaraan dan juga buat nikah karena mungkin banyak dari lo yang pengen nikah ya gue sendiri nikah di umur 25, tapi hati-hati dengan gengsi, ya maksa beli mobil yang sebenernya lo gak butuh...
Atau bahkan lo gak bisa beli Lo gak bisa nyicil Maksa beli rumah Meskipun kalau rumah masih oke lah Karena jadi aset kan Menurut gue sih kalau mobil Kalau gak terpaksa banget Mendingan jangan Ya gue udah sempet bahas di video sebelumnya Soal mobil Sempet viral juga tahun lalu Silahkan ditonton lagi aja Yang kedua Kita bahas umur 30an Nah kalau umur 30an Harusnya gaji lo udah sedikit-sedikit naik Bahkan bisa jadi naik drastis Dan tabungan lo harusnya udah nyampe 1 tahun dari gaji lo Jadi asumsinya Kalau kalau gaji lu sekitar 10 jutaan atau sekitar 8 juta 9 juta itu tuh tabungan lu harusnya udah sekitar 100-200 juta di umur 30-an Nah jadi angka wajar tabungan umur 30 tuh ada di sini kalau misalnya lu belum nyampe Van gua nomor 30 belum nyampe segitu bisa jadi perlu biaya hidupnya tinggi atau gaji lu bisa jadi masih kurang atau mungkin lu udah maksain gitu beli mobil dan nyicil rumah dari umur 20-an yang menurut gua sebenarnya bisa jadi bagus bisa di jelek itu bagus kalau misalnya gaji jadi naik segala rupa jadi naik umur 30 ya nggak papa lah belum punya tabungan segitu tapi kalau ternyata belum punya mobil belum punya rumah tabungan belum segitu Nah itu berarti lo harus evaluasi besar-besaran hidup lo ya. Karena apa? Karena harusnya gaji disini tuh udah ya mendekati 2 digit lah mungkin yang wajar ya. Bahkan kalau orang-orang temen-temen gue tuh ada banyak yang udah 2 digit gitu sebelum umur 30. Dan kayaknya ini sangat mungkin sih.
Yang mengingat pengalaman lo harusnya dikerjakan kan udah 5, 6, 7, 8 tahun. Dan jangan lupa ya start early. Makanya ini buat yang belum nabung sampai umur 30-an.
Jangan sampai lo kelewat setahun dah. Kelewat setahun untuk nabung kan bisa. Ibaratnya gaji lo emang.
Lu bisa nabung sekitar 20% dari gaji lu kan udah kelewat 20 juta 30 juta kan Makanya harus segera mulai dari awal Saran gue juga ikut Blue Academy Ikut Blue Academy gratis tuh nanti lu bisa ikut kelas-kelasnya gratis Dan dapet saran soal finansial dari para ekspert Makanya gue selalu bilang start early untuk nabung Jangan nunda-nunda gitu ya Ikut Blue Academy tadi ya Kok rasanya gak mungkin ya, Van, untuk punya tabungan segitu? Well, jujur, gue juga dulu rasanya kayak mustahil punya tabungan 10 juta aja tuh mustahil gitu. Di umur 17-an gitu, gue kayak, alah gimana ya bisa punya tabungan 10 juta gitu.
Terus abis punya 10 juta gitu ya, kan gue beliin laptop tuh, kayaknya 100 juta gak mungkin dah gue capek. Bahkan 1M tuh kayak udah mimpi gitu, gak mungkin. Tapi setelah dijalani, ya sebetulnya bisa-bisa aja.
Banyak juga kok di luar sana orang yang mediocre ya, mediocre dalam tanda kutip. Tapi tabungannya tuh banyak, bahkan lebih kaya daripada orang lain yang banyak gengsi gitu. Ini gue pelajarin sih dari buku Millionaire Next Door.
Sebenernya... Para bilioner di luar sana gitu ya. Atau milioner kalau di US. Itu buat jadi kaya itu simple. Lo kerja jadi OB kerja berapa tahun.
Berapa puluh tahun juga bisa. Kalau lo nabung. Ya simple. Tapi bukan berarti mudah ya. Karena ada banyak tantangannya.
Gengsi lah. Psikologi lah ya. Segala macem.
Kesehatan. Caranya sih simple. Nabung.
Hidup sesuai kemampuan. Jangan gengsi. Investasi yang bener. Jangan ketipu investasi bodong. Udah tiga itu.
Simple ya, tapi tidak semudah kata-kata motivator, tidak semudah kata-kata Evan 1%. Makanya biar lebih mudah, gue saranin lo untuk ikut kelas gratis dari Blue Academy. Jadi ini adalah ajakan buat teman-teman ikut kelas gratisnya Blue Academy, kolaborasi sama 1%.
Kita udah jalanin ini dari tahun 2023, udah ada ribuan orang. buka berapa hari. Di Blue Academy ini ngapain aja nanti? Nanti lo bakal dapet pembelajaran tentang keuangan secara bertahap.
Lo bakal dikasih dari dasar gimana cara nabung, gimana cara investasi. Pokoknya segala tentang literasi keuangan nanti kita bisa belajar. Untuk kelasnya sendiri, ada berapa rangkaian kelas.
Lo bisa cek di jadwal ini. Bisa pause aja. Dari kelas pengenalan, bootcamp, sampai kelas lanjutan.
Di tiap kelas ini, informasi yang didapetin tuh beda-beda. Jadi gue saranin sih kalau udah ikut pengenalan, ikut terus sampai habis di bulan ini. marat ini bakalan kita adain terus harusnya perbulan sih sampai tahun 2025 nanti semoga sampai nanti lu tua juga kita mungkin lanjut terus ngasih edukasi gratis ya dan ini testimoni banyak orang yang udah datang ke Blue Academy tahun lalu gitu ya buat lu yang kayak ini kelas emang gimana sih ini testimoninya gratis juga dan lu juga bisa dapetin berbagai macam cashback lu kalau ke bioskop gua yakin kan lu sering dapet iklan Blue kan kemanapun dapet iklan Blue bahkan ada promo misalnya ke bioskop ke cafe mana Pakai Blue bayarnya jadi diskon.
Nah disini bukan cuma diskon. Lu bisa dapet cashback. Sesuai dengan programnya nanti. Nanti lu ikutin aja programnya. Nanti lu bisa dapet cashback langsung.
Dan ini lebih worth it daripada investasi. Untuk jangka pendek ya. Menurut gue lebih worth it sih.
Cashback-cashback kayak gini. Buat lu yang memang pengen belajar buat nabung gitu. Biar nanti gak cepet lupa juga. Sama yang udah lu pelajari.
Jadi bener-bener mantep banget sih. Blue Academy buat lu ikutin. Daftarnya dimana?
Langsung aja klik link blue.id slash blueacademy. Atau klik link yang ada di deskripsi. Ya. atau pin komen aja langsung buat yang kelewatan, gimana van?
ini mungkin ada yang nonton setelah bulan Maret ya 2024, lo bisa masuk ke grup whatsapp ini atau telegram psychology of finance buat info lebih lanjut siapa tau nanti kelas yang masih ada kita konekin, meskipun lo baru nonton video ini tahun 2026 misalnya semoga aja masih ada ya, karena program ini harusnya bakal lanjut sampai 2025 awal nanti dan ini gratis ya mungkin sekian dari gue ngomongin soal psikologi dan finansial ya, semoga ini bisa ngebantu banget, dan jangan lupa join blog Akademi, kita sekarang udah ada ratusan Pendaftar, harusnya sih nanti ada ribuan Sama kayak tahun 2023 ya, ada ribuan pendaftar Jangan lupa join, karena takutnya Kehabisan cuy, oke, karena gratis Oke, gue Evan dari 1% Well, thanks