तो आज के दिन money trap specially middle class के लिए एक बड़ी problem बन चुकी है और हम एक podcast फॉर में बैठे हैं जहाँ पे Rishabh भी आ और साथ ही साथ Rahul Malodi हमारे साथ है हम एक different concept बे बात करने वाले हैं अगर आपके वास टाइम नहीं है तो अभी इस वीडियो को मत देखे जिस समय आपको इस time वो समय देखेगा बहुत interesting hacks के बात करने वाले हैं टोटल आपको 10 middle class trap से निकलने के hacks मिलेंगे round हम चलते चलेंगे और points को cover करते चलेंगे तो पहला point है मुझे लगता है मैं यह क्योंकि हम लेबर लॉइडवाइजर हैं चैनल तो हम एंप्लोईज के लिए ज़्यादा वीडियो बनाते हैं तो एंप्लोईज के लिए बोलना चाहूँगा कि यह देश नो देर वर्थ जनरली एक बहुत डेलिकेट रिलेशनशिप रहता है बिट्वीन एंप्लोई हमारे देश में salary इस पे नहीं दी जाती कि उसकी worth कितनी है, वो कितने का काम कर रहा है, उसको salary इतनी दी जाती कि वो छोड़ के नहीं जाए, अगर लग रहा है कि 25,000 में छोड़ के जारा है, चलो 26,000 कर देते, 27,000 कर देते, आप यह सोचो कि अगर आपने 25,000 की कई job join करी है औ 5%, 6%, 7% increment मिलना, तो या तो आपकी company आपको एक अच्छा का सा increment दे, worth दे आपकी, कि हर साल 10, 15, 20%, 30% increment मिल रहा है, या फिर आपकी company के long term growth में आपका कुछ न कुछ हिस्सा हो, for example आपके बास ESOPs हो, for example आपकी company में आपकी profit sharing है, या फिर आप switch करो, कि employees के case में अगर आप switch करते हो, तो आपको 20-30% तक growth मिल जाती है, 40% growth मिल जाती है, मैं एक real example देता हूँ, मैं दो जनों के साथ द्रोज खेलने जाता हूँ, दोनों ने almost same college, similar सी college से job start किया, पहली job दोनों की, कुछ 25,000 इस range की job थी, आज एक बंदे की salary है सवा करोड रुपे, और एक बंदे की salary 18,00,000 रुपे, जिस बंदे की salary 18,00,000 रुपे, उसने सिर्फ दो वो सकता है in hand 50 लाग मिलते हो, 60 लाग मिलते हो, लेकिन that's the difference, तो employees की जिस भी जगे उनकी worth नहीं है न, they should switch. Next point, next point है आपने कहा भी middle class बाहर कैसे निकले, तो देखो middle class बाहर क्यों नहीं निकल रहा, क्योंकि एक बहुत अच्छी line सुनी थी मैंने, कि middle class अमीरों जैसा जीने के लिए खर्चे कर रहा है, जैसे for example, आपको लगता है कि मैं आराम से 15,000 तक का phone ले सकता हूँ, तुम सोचो गया अर मैं एक बार दस का ही ले लेता हूँ वो बेटर है लेकिन दिक्कत क्या है हम अगर 15,000 का राम से ले सकते हैं तो कहते हैं थोड़ा खेंच के अर 30-35 तक जाते हैं और यह ऐसा मोबाइल में नहीं है मोबाइल में भी करेंगे गाड़ी में अगर मेरी ओकात upper class बनने की कोशिश करता है, और उस चक्कर में saving होती नहीं है, debt trap में पड़ता है, और वो हो रहा है lower class, तो भाई अगर आपको middle class बने रहना है लंबे समय दक, या उसको उपर improve करना है, तो यह show off करना, फालतु करचे करना, छोड़ दो, शायद improve कर दो, यार इसमें ना third point बड़ा interesting है, राम को अहंकार का ज्ञान था, मतलब, especially जो middle class, मुझे और कुछ गानने की सुरूती नहीं है, मुझे अपने skills को upgrade करने की सुरूती नहीं है, ना वो कभी कोई book पढ़ेगा, ना कभी वो कोई skill की classes जॉइन करेगा, ना किसी को कोई seminar करेगा, ना ही कोई utility वाले videos देखेगा, शायद वो videos भी देख रहा होगा, तो टिक टॉक प हमारे लिए इसलिए बोला जाता है कि हमारी books हमारी best friend होती है because जब कोई साथ नहीं देता शायद आपकी book काम दे जाती है और books साथ दे जाती है that is because books से आप बहुत कुछ सीख जाते हो वो भी self-help books. तो middle class से अगर भार निकलना है तो सबसे पहले आपको अपने skill को development करने की कोई सी भी एक habit रखनी पड़ेगी चाय आप किसी से sessions देनी की habit रखो चाय books रखनी की habit रखो पट खुद अगर जो अभी तक कर रहे थे वो करते रहोगे वहाँ से कभी भी भार तो नहीं निकलोगे इसमें मैं एक चीज़ एड करता हूँ जो हमने दोस्त की बात कही ना जैसे मेरी जो bringing up हुई जो finance स्थिती ठीक नहीं थी बहुत ज़्यादा अच्छा circle नहीं था तो किताब ही दोस्त थी कि आज मैंने कोई यह चीज़ कोई आसपास यार दोस्त अडोसी पड़ोशी तो नहीं बना सकता कि मैं वारन बफ़े से बात करके आया इस मुद्दे भे यार स्टार्ट अप को लेके कोई कंफ्यूजन था मैंने संजीब इक्चन्दानी से बात कर ली और उनसे कैसे बात कर ली पॉडकास देखा उनका डेढ़ कंटे का वो बात ही तो है और क्या है और आप मुझे ऐसा याद है कि आप उसके बहुत नोट्स बनाया है वाबरे किस तरीके से उसको वापिसे उसी सरकेल में दारू पिलाने के लिए रात में बिठा सके, और उसको समझा सके कि तु हमारे ग्रूप से निकल रहा है, वरना तु वापिस हमारे जैसे ही उसी औकात पर आजा, हर व्यक्ति चाहता है आप जिन्दगी में अच्छा करे, बस उससे अच्छा नहीं.
ठीक है, लेकिन एक रुपए का सौ रुपए होने के लिए बीच में कई सारे पढ़ाव आये थे, एक रुपए जब दो रुपए हो गया तो क्यों नहीं बेचा, 100% गेन है, दो रुपए, चार रुपए हो गया, 400% गेन, 10X हो गया, 10X पे तो बेचना चाहिए था, नहीं बे� दिल से बहुत जोरदार conviction हो कि यार जब लगे ना कि यार दिल बोल रहा है तो एक बार करके देख लो क्या हो जाएगा risk worst case क्या आपके अधिवी कुछ नहीं है बाद में भी कुछ नहीं होगा तो जैसे मैं अपनी बात करूँ तो मैंने यार पिछले साथ साल आठ साल में बह� रिस्क है तो रिस्क है, बट थोड़ी रिस्क लेनी पड़ेगी आपको, क्योंकि आपके पास वो बेस नहीं है, एक अमीर को अमीर बने रहने के लिए बहुत ज़्यादा मेहनत नहीं करनी पड़ती, क्योंकि उसके आज से एक करोड रुपे आपके आज आल्रेडी, आप उसक ट्रूली बिलीव इन और आपको पता है कि यह 2X भी हो जाएगा तब भी मैं बेचूँगा नहीं, मैं 10X, 50X, 100X तक इसको होल्ड करके रख सकता हूँ, क्योंकि मुझे इसमें इतना conviction है, या फिर ऐसा कुछ business डालो, या कुछ ऐसा side hustle करो, something which you are truly passionate about, truly convinced, उती risk आपको जिन्दि लेबर लॉग बनने से पहले आपकी कई फिल्ड स्टार्टर्स भी रहे हैं, सो आपके लिए क्या conviction था कि आर मेरे फिल्ड होता जा रहा हूँ, उसके बाद में मैं वापिस से एक और नई चीज ट्राइ कर रहा हूँ, मैंने बोला, मेरे पास only thing I had is a good college degree, और उस college, IIT Bombay, मैं समझ लो, मैंने उसके बाद कम से कम 8 साल तक, 7 years तक, मैंने 30,000 रुपे से कम monthly कमाएं, बट उस समय हर चीज मैं चले जा रहा था, मैं जो भी कर रहा था, खुद का कर रहा था, चले जा रहा था, with only this conviction कि यार एक अच्छी degree तो पड़ी है, कुछ नहीं तो job कर लेंगे, और जब तक कुछ कर रहे हैं अपने पसंद का, तो ये conviction है कि life में कुछ तो अच्छा बना ही यह बात इन्होंने बताई नहीं हम लोग दुबाई में थे जब आपने एक में कोई चीज बोली थी कि एक समय ऐसा था कि मेरी IIT Bombay आपके सब लोग एक celebrated लोग है और वहाँ पर सारे लोग बहुत चाह कर रहे हैं लाइफ में एक ऐसा समय था कि मेरे सारे दोस्त मेरे से लाइ� wealth हमेशे equity से बनती है बिजनस में 100% equity आपके पास होती है जितना effort करोगे तो result मिलेगा तो job में हमेशे क्या होता है job में आप मेहनत कर रहे हो लेकिन आपके equity नहीं है कितनी मेहनत लगा लो वो 10%, 20%, 25%, 50% का भी appraisal हो सकता है कि जो पुराने सारे दोस्त थे इनके jobs में थे इदर दर थे equity तो नहीं थी ये बंदा equity पे काम कर रहा था तो equity जब भी फटी, वो फटती वो 100 job पे बारी होती है। वाँ या, सही बोले आप, यह तो point number 50 हो गया है। बोले बारे में बहुत ही गज़र बात है। इसी point को और elaborate करो ना, equity, equity की। Equity में बोलता था, पैसा equity से ही बनता है। अब equity, या तो खुद का business डाल लो, तो 100% equity। बोले, stock market से। और कहां से पैसा बन रहा है, अगर तुमने कहा मेरे लायन्स का शेर खरीदा, वो एक लाग का शेर था बाईसा, वो एक करोड पहुँच गया मेरा, तो अल्टिमेटली इकुटी से ही तो बना, मोटा बाई की इकुटी बड़ी थी, तुम उस इकुटी में थोड़े से सेदार तुने टाम इंशुरेंस कराया बहुत अच्छी बात मेडिकलेम कराया बहुत अच्छी बात तुने वो वाली यूलिप करा दी भगल है कहतो सर मैंने ये वाली सरकार की योजना दी सरकार की योजना में उतनी रिटर्न सरकार है ना जो भी योजना निकालेगी इंफलेशन के बराबर जितनी तो वो inflation के आसपास या उससे नीचे ही बैठेगी तो ये सब dead investment है और bad investment है तुमको लगता है कि पैसा invest करने से अमेशा बढ़ता है नहीं, पैसा सही जगे invest करने से बढ़ता है तुमने पैसे को कहा कि मैंने invest कर दिया कहा कर दिया, मैंने साब उसमें FD करा दी FD करा दी, देखो अभी आज की rate में बाव सही है 8-9% आ रहा है, लेकिन शुरुआत में 5-6% के बाद आते हैं ये एक rate है, inflation को अभी ठीक ठाक beat किया है गोल्ड है वो आपकी inflation को maintain कर जाता है लेकिन insurance policy वो नीचे डाल देती है बाकी आप जो बात करेंगे government schemes वो नीचे डाल देती है अगर equity को अगर किसी ने beat किया inflation को सिर्फ beat किया है या तो real estate beat करता है या stock market beat करता है real estate का beat करता है मोटे पैसे होने चाहिए भाई तो beat कर देगा इती मोटी equity तो तुम stock market में invest करते हो stock market में lockdown investment क्या हुआ equity तो या तो तुमको परोसा है कि मुझे दंदा करना नहीं आता तो दूसरे के दंदे में invest कर दो तुम्हें लगता है मैं कर लूँगा तो खुद का दंदा कर दो क्योंकि दंदा ही तुम्हें सही बंदा बनाएगा वाह बंदा ही आपको सही बंदा बनाएगा सही बंदा बनाएगा इस्पेशली इंडियन से वो सारे लोग आज ही मैंने आर्टिकल पढ़ा सुझा है पढ़ा साथ लाग रुपए की इसब्स मिले वे थे अब वो दस दस बीच बीच मिलियन के हो गए और एवरीवन है जाए कि अब तो जॉब छोड़ के हम रिजाइन कर रहे हैं और अब जा रहे हैं घर उस बंदे को भी आज 100, 200, 500 मिलियन इतने बहुत उसके पैसे है, तो वो भी पैसे उनको इसलिए मिले क्योंकि जिस कंपनी में काम कर रहे थे, वो कंपनी बहुत बड़ी हुई, अगर वो सिफ कंपनी बड़ी होती होती है और उनका स्टॉक्स ओप्शन नहीं होते तो वो अमी employees को बहुत सारे पैसे मिल गए थे बाइजूस को नाम अपनो जूते पड़ेंगे अभी यहाँ पे बाद में बाद में बाइजूस के अभी बारा बच गई बाइजूस मिलियन डॉलर की साली खतमी हो गई बिलियन डॉलर सॉरी हाँ यह जो नाइक का शूश लोगो है ना उस समय अगर पैसे ले लेती तो उसकी बात है दो पांच अजार रुपए और उसने share ले लिये वो हो गए दो तीन करोड रुपए second एक बन्दा है painter है उसने facebook की जो wall है ना office की wall को paint किया तो बोले कितने रुपए है बोले यार ए बांद असा जा डॉलर तो भाई साब ये foreign में बहुत अच्छा concept है इन फैक्ट याद रहे बिटकॉन की story कि बिटकॉन में पहली बार जिस बन्दा ने बिटकॉन के यूज किया था वो पिजा के केस दो बिटकॉन दे दिये दे तो दुनिया का सबसे महणा पेजा है, 10,000 बिटकोइन, 10,000 बिटकोइन, 10,000 बिटकोइन के बदले एक पेजा, तो दुनिया का सबसे महणा पेजा है, तो यह equity का game थोड़ा सा ऐसा ही है, इसमें ना, मैं next point पर भी जाता हूँ, और इसको continue भी करता हूँ, इसके majority पैसा जो आपका बनता है वो आखरी के 5 साल में बनता है तो equity में चाहे आपका खुद का business हो चाहे आप किसी और के business में invest कर रहे हो टाइम देना चाहूँगी बिक ही वो पैसा बनेगा, जैसे इनके भी example आया, खुद का personal example, पहले starting में कुछ भी नहीं हो रहा था, अब जाके वो labor law इतना बड़ा brand बन गया, और अब billions में, millions में बाते हो रही है, तो वो अब हो रही है, पर starting में नहीं हुई थी, इन्होंने भी time दिया अपने business में, तो मेरों क आपको छोड़ देते हैं और दाव पर लगाते हैं, वो नहीं गणना होता स्टार्टिंग में, मेरे साफ से अगर आप जॉब कर रहे हो, तो पहले साइड हसल करो, वो तुमारी मेहनत का समय है, तुमारे आठ गंटे के जॉब के बाद भी अगर तुमें पाँच गंटे अपन क्योंकि दिख गया कि भाई creator successful हो गए, creator के आज पैसा है, creator के आज fame है, आज creator बनना चाहें, क्या 5 साल पहले कोई बनना चाहा था, नहीं, पर आज majority लोग famous creators में वो ही है, जिन्होंने 5 साल पहले इस trend को शायद spot किया कि यार चला बनते हैं, तो आज जरूरी नहीं है कि सिर्फ creator वो अपनी कहनी है, अपनी पुराने समय है कि बच्पन में हमें सबको astronaut बनना था, क्योंकि उस समय वो ही trend में था, आज सबको creator बनना है एक यह भी बहुत बड़ी बात हो सकती है कि trend follow मत करो, क्योंकि जो भी trend follow करके आया ना वो नहीं मट गया, जिसको इच्छा से engineer बनना था वो बना था वो पोड़ रहा है, और जो देखा देखी बना वो पिट गया, जो देखा से doctor बना वो पोड़ रहा है, जो देखा देखी ब वो भी अपने उदर वो एक event में अपन गए थे, जहाँपे मेरे पास 25,000 subscriber थे, मैं एकदम चौड़ो मैं की भाई 25,000 subscriber ये मिलते हैं, मैंने कहा क्या करते हो, वो ले यूटीबर हूँ, मैंने कहा कितने subscriber, वो ले 5-6 लाख हो गए करीब, अरे मैंने कहा ये क्या मिल गए, तो फ मैं जब देखता था मेरा जो सरकेल था ना जहां मेरे स्कूलिंग हुई कॉलेज हुई जिस मौले में मैं रहता था वहाँ यूट्यूब का मेहिंद पर पहली बात है तो यूट्यूब मेरे फ़न में तो वो पुराना वाला फ़न है जिसमें इंटरनेट ही नहीं है तो मैं तो और तुम ऐसा क्या कर लेते हो और तुम्हारे भी subscriber होते हैं तो जब इसके सवालाख थे तो मुझे हवा नहीं थी कि होता क्या है वाँ ये कब की बात है दो अजार अठारा उननिस में थे उननिस में उननिस में अठारा उननिस नहीं बलकि आपके सवालाख नहीं आज जो भी पॉइंट लाइट पर पता नहीं था पॉइंट नोटेड के पांच साल पहले ही आईड नो आईडिया नो एक को यूट्यूब के सब्सक्राइबर कितने होते हैं और आज मिलियन्स में पांच दस मिलियन सब्सक्राइबर ने जादा होंगे तो वो सोचा पांच सा लोग मिलते होंगे, सेलफे खिचाते होंगे, सबका बच्चमन में एक सपना होता है कि मैं फेमस होंगा, बट यह पता नहीं था कि यह बड़ा बन जाएगा, तो आज आपको क्रिएटर के पिछे नहीं भागना, यह सोचना है कि किसमें आपको इंटरेस्ट है, फिर उसको अल यह गूगल का डाइट है, मुंबई में गूगल के ऑफिस गए थे, गूगल ने कहा 10 करोड़ यूट्यूबर है, कितनों के पैसा आता है, 10 करोड़ में से बताओ, 10 करोड़ में से 1,40,000 के आता है, अच्छा, 1,40,000 के आता है, उसमें से भी कई ऐसे हैं, जिनके एक एक के 3-3 अपन तो बहुत peak of the peak में है, 1% में नहीं है, 0.001 में है. Very interesting. सही बात है, आप तो बिल्कुल हो सर. 0.7 धन्यवाद. तो 0.7 है बोलूगा, जो थोड़ा सा बात पहले राहूल ने भी कर दी थी.
Never mix your investment and insurance. So हमारे भारत में, जो term insurance and health insurance है, उसका penetration relatively कम है. अब धिरे धिरे government ने भी बना दिये, तो बढ़ रहा है health insurance का जो government scheme है, but point is एक बिमारी ज़ादातर middle class को लूर मिडल क्लास बनाने में या बीपील बनाने में सिर्फ एक बिमारी ही होती है और आजकल बिमारी अतनी खतरनाग हो गई फ़र एक्सांपल कैंसर हो गया एवं डायबिटीज भी हो गई बहुत लंबा समय तक आपके साथ चलती और बहुत उसमें पैसा लग जाता है अगर उसमें क्या होगा उसमें पहली बात तो insurance component इतना सा होता है आपने से 10 लाखी ULIP लगा रहे हैं कि उसके साथ 10 लाख रुपे का आपको term insurance मिला होगा क्या करोगे आप 10 लाख रुपे का तो you have to have a term insurance क्योंकि term insurance में funda क्या है ULIP में ऐसा है कि आर 1 लाख रुपे आपको देने ही तो एक तो insurance और investment को कभी mix मत करिए, दूसरा एक छोटा सा emergency fund बनाई है, जैसे क्या होता है, किसी के पास ही बेचारे का 50,000 रुपे, लाख रुपे है, उसने सारा के सारा कहीं ना कहीं stocks में डाल रखा है, equity में, risk में डाल रखा है, सबसे पहला काम होना चाहिए, जब आपके आस जो आप immediately withdraw कर सको, क्योंकि stock market में आपने जो पैसा डाला है, वो उपर नीचे, उपर नीचे होता रहेगा, अगर आपके साथ कुछ ऐसा हाथसा हो, आपने dip में अपना पैसा withdraw किया, तो आपने 1.5 लाग invest कर रहे हो सकता है, तो आपके साथ कुछ ऐसा हो रहे हो, आप और अनन्द भाई उसमें और एडिशन कर सकते हैं कहां पर एमरजेंसी फंड इनवेस्ट करना चाहिए तो नेवर मिक्स योर इंशौरेंस एंड इनवेस्टमेंट और कीप ए स्माल एमरजेंसी फंड रेडी पर फिक्ट है चाहिए जो आपने गाइस में एक सिंपल सा एडिशन यह करता हूं मैंने भी यह कहने का यह मतलब है जब भी आप अमीर बनने के लिए इनवेस्टमेंट कर रहे हो तो स्टॉक मार्केट है पर यह जब आप बात कर रहे हो कि एमरजेंसी की कल को कुछ हो न जाये छह मेने का emergency fund रखो, बाद में बात करेंगे investment की, तो कोई बोलता है ना कि सर मैं invest करना चाहता हूँ, वो share बताओ, मैं पहले तेरे छह मेने का emergency fund कुछ है क्या, बुलन नहीं, medical in कराया नहीं, time नहीं, तो तू invest ही मत कर, तू पहले यहाँ तो कर, पहले इजजत तो बचा, तू पहला कि पैसे को कभी मत खोना नेवर लूज यूर कैपिटल दूसरा पहले रूल को अमेशे याद रखना कि बही कैपिटल सबसे इंबॉर्टेंट है अब ऐसा करो आज के 30 साल पहले मैं बारत में आपको लेके जाता हूँ मैं मेरे बच्चपन से बताओ अगर हमारे महले में कोई किसी घर में गलती से बैंक का आदमी आ गया ओरे बैंक वाले आ यहे पैसा ले रहा है पैसा करजा तो पहले करजा लेना एक सामाजिक बुराई मानी जाती थी कि बैंक से अगर अदमी घर पे आ गया या credit card ले लिया, या loan ले लिया, तो भाईया इसकी तो बहुत अलग खराब है, क्या कर दिया इसने, तो पहले करजा acceptable नहीं था, सामाजिक बुराई था, आदमी कहता था, मैं जितना कमाता हूँ, उसी में से करचा निकालूँगा, कम खालूँगा, गम खालूँगा, पर पैस पचास रुपे पढ़ाई के, पचास रुपे घर के, बीस रुपे इलाज के, पचालीस रुपे घूमने के, बीस रुपे स्कूटर के, वो पांचो सब्टर बचाते थे, फिर चार सो तीस खर्च करने जाते थे, और इसी चक्कर में उनकी सैलरी चैक इतनी कम थी, लेकिन उनो तो भी और तुम्हारी तन्खा उनकी हजार रुपे की तन्खा में सब कर गए वो तुम्हारी पचा पचा रखी तन्खा के बाद तुम्हारे दो दो credit card है तुम personal loan लेके बैठे हो गाड़ी भी loan पे घर भी loan पे अरे leave me alone इतने कितने loan पे समझ तो सही तो वो वाली बात हो गई ना कि यार मैं दुनिया मुझे कैसी याद रखे बोले करजा लेके मरजा सब लोग सब याद रखे सब याद रखे तो कहने का मतलब या करजे में मत पड़ो क्योंकि करजा बन्दुआ मजदोरी देश में कब खतम हुई थी?
नहीं, 1900s, 1800s नहीं, खतम ह बंदूआ मजदूरी का मतलब यह है कि आप बंदूआ हो किसी के, आप काम कर रहे हो दिन बर सुबह शाम और जो पैसा आएगा ना वो मालिक को दोगे क्योंकि आप तो बंदूआ हो, तो जब आपने EMI ले ली आप बैंक के बंदूआ मजदूर हो, आप 30 दिन सुबह शाम दि बहुत अच्छा काम किया भाईया, क्योंकि आपने asset बनाई, बहुत बढ़िया काम किया, लेकिन loan लेके किया क्या, बोले घूम क्या है, loan लेके क्या किया, शादी किया, loan लेके क्या किया, गाड़ी लिया है, रहे भाई, ये क्या है, तो अगर ऐसे करते रहोगे, तो middle class जिन्� पर हमारे समाज ने मना रखा है उल्टा सीधा trap, ये गरीब आदमी, ये अमीर आदमी, ये बीच में जानता है न, एक गड्डें पस जाता है, उसको कहते है middle class trap, और वो कैसे बनता है, 22 साल का बच्चा कमाने लगा, उसके आस्पोडोस वाले कहते हैं, अरे भाई अब तो मु� दुमगाम से करना, यह तो शादी हो गई बेटा, अब तो तु आना घर की प्लानिंग कर, तो वो उसकी 22 साल से 35 साल जो productive years हैं, उसमें उसने जिती कमाई थी वो करजे में डाल दी, और अगले 20 साल का करजा लेके ओर बैट गया, वो कैसे होगा अमीर, तो मैं तो मोलता हूँ 22 एक real example देता हूँ, हमारी company में, पिछला जो मेरा startup था, उसमें हमने senior employee hire किया था, जो IIT LM था, पहले महिने के end, 20-25 आरे को आया, कि अगले महिने के लिए salary advance मिल सकती है क्या, ठीक है, ले ले, done, अगले महिने फिर 25 के जगह 20 को आ गया, कि salary advance मिल सकती है क्या, चलो एक महिने, दो तो पता चला कि उसने न सिर्फ हम से दो चार मिनट एडवांस लिया था, कमपणी में कम से हम दस लोगों से किसी पाँच यार, किसी दस अजार रुपए ले रखे हैं, इवन चाय वाले से छेंजा रुपए का लोन ले रखा है, चाय वाले से, तो अब बन्दा अच्छा पढ़ा लिका है, सेकेंट जब बात हुई एसेट वर्सेज लायबल्टी के हमको समझ आ जाता है कि आर कार इस लायबल्टी कई लोगों को नहीं समझ आता, फोन इस लायबल्टी नहीं समझ आता, लेकिन मैं क्या कहता हूँ, योर फर्स्ट होम इस अलसो लायबल्टी, बिकॉस आप अपना घर क 10,00,000 लेवर की value दे दे थोड़ा सा अनेशर बेचेंगे थोड़ी तो जिसके बेचेंगे ने उसकी value नहीं लगाते ना गड़ तू बेचेंगे ने उसकी value बट लगा तो वो भी आप यह सोचकी कि यार यह तो चलो अच्छा बात है एक बढ़िया investment भी हो जाएगा अपना और यह भी बढ़ता रहेगा या मेरे ना इतनी तो rent चली जा रही है बहुत सारे लोग बोलते हैं आर मेरी 20,000 तो rent चल जा रही है 40,000 EMI में हो जाएगी कोई बार नहीं 15- उसमें ये फंडा रहता है कि आपकी 20 साल की एमाई है और आपका overall महीने की जितनी भी आपका income है उसका 30% से ज़ादा अगर आपकी एमाई के अंदर जा रहा है तो फिर आप please वो investment मत करिए तो अगर मान लो आपकी salary है से 10 लाग रुपे तो उसमें गणित से कुछ आता है कि आ तब आपकी एक करोड की घर करीने की ओकात है, नहीं तो आपकी अभी 40 लाग रुपे की घर करीने की ही ओकात है, उतना ही घर करीदो, या प्लीज मत करीदो, अगर आपको लगता है, कि मैं घर करीदूंगा, कि आप कोशिश करके कम से कम 20-25% का डाउन पेमेंट दो ही सेइं, अगर 20% 25% का down payment नहीं दोगे तो आपकी calculation कभी बैठे नहीं पाएगी इस complete जो हम scenario देख रहे हो उसमें loan आपका 20 साल उपर नीचे ज़्यादा कुछ नहीं करना, 20 साल का flat loan लेना है, last आपकी salary का 30-33% तक का उसकी EMI में जा रहा है, वहाँ तक ठीक है, उसके उपर नहीं जाना चाहिए, अगर ये तीनों scenario पूरे हो रहे हैं और आप घर ले रहे हो तो कोई डेंशन की बात नहीं है, आपको बिल् सबसे बड़ा स्कैम हम लोग कई स्कैम आजकेल एक्सपोस करते हैं हमारे साथ भी जाते हैं मेरे साफसे सबसे बड़ा स्कैम इंडिया में ये चलता है इट हैपन्स ओनली वान्स शादी एक बार होने वाली है आजके दिन इंडिया चार लाख करोड हर साल शादी पे स्पेंड पाँच गाड़ी हो जितने पैसे तुम्हारे बैंक में पड़े या investment में पड़े और तुम आज एक गाड़ी ले रहे हो चाहे उसकी value कुछ भी हो चाहे वो 10 लाग की हो चाहे 50 लाग की हो चाहे 1 क्रोड की हो तो वो तुम्हारे लिए कोई फरक नहीं बढ़ रहा हो तुमने ऐसे से मेरे दोस्त भी देखे जिनके annual salary की चित्ता खर्चा वो सीधा जाके एक honeymoon पे करके आ जाते हैं मैं नहीं कह रहा कि वो सही है गलत है मैं सिर्फ ये एक पर सर्थ 6 दिन के honeymoon पे EMI चलती 12 महीने की 12 महीने की EMI चलती शादी EMI पे हो रही है भाई मैं अभी गुर्गौव में रीसेंटली एक बार होने वाली है इस trap में मत फसो अपने rules को follow करो उसके बाद लो car के लिए कभी loan मत लो घर के लिए loan ले रहो बहुत अच्छी बात है उसका तुम्हे section 80C में deduction मिलेगा 24B में deduction मिलेगा बहुत अच्छी बात है joint ले रहो wife के साथ तो wife को जो registry होती है उस पे पैसा बचेगा 80C का deduction जो अभी तक 1.5 लाग का मिलता है 24B का जो interest का deduction मिलता है पर car का loan कभी मत लो car का loan विकार है car का loan विकार है main instagram पे लोग देखके इस तरह इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल रहा है इतनी बहुत चल र मेरी private limited company मेरा ने कारण ये था कि मैं कभी नहीं दिखाऊँगा बट जिनको लग रहा है कि कमारा नहीं कमारा भाई private company के statement ये जाके देख लो तुम समझ जाओ कि कमारा नहीं कमारा बट जो genuinely तुमने कभी देखा है जिसके पास नहीं है वो ही ज़्यादा बच दा है जिसके पास है वो शांत है वो चुप रहता है, बोले यार नहीं है, यह आप रूल है ना भी लाइफ में देखो, समाज में जाकर देखो, जिसकी सैलरी 25,000 है, कम है, जैसे मालो, सैलरी 25,000 कम लग रही है उसको, वो बढ़ा के बता का, मेरी पेरी 45,000 है, जिसकी अच्छी है 1,00,000, सुबह जो तेरी सैलर 9 पॉइंट कवर हो गया है, लास्ट 10 पॉइंट बचाया है, I am very sure आपको मज़ा आ रहा होगा, कोई भी कवर कर सकता है, लास्ट पॉइंट, 11 हो जाएंगे, कोई बात है, 11 हो जाएंगे, चलो, एक बॉनस मिल जाएगा, 10 आपसे स्टार्ट करते हैं, बॉनस वाला, मैं बहुत पेरोल प्रोसेसिंग में, तो आज से 5-7 साल पहले, 10 साल पहले इतना नहीं था, अभी आप यकीन नहीं मानोगे, एक बंदे की in hand, in hand आ रहे है 33,000 रुपीस, और उसकी CTC है 10,00,000 रुपे, है न, CTC में क्या-क्या चीज़े डाल रहे हैं, तो CTC का मतलब क्या होता है, company basically पहले तो ये तो company का internal matter है जो उनके CFO को ध्यान में रखना चाहिए लेकिन company ने क्या किया इसको बना दिया employees के लिए और employees भी बड़े खुश होके एक जगे जहाँ पर उसको in hand 50,000 रुपे मिल रहे हैं लेकिन वहाँ पर उसकी CTC 6,00,000 रुपे ही दिखी भी है वर्सिस एक जगे जहाँ पर उसकी CTC 10,00,000 है लेकिन in hand 40,000 मिल रहे हैं अरे मैंने तो भी देखा कि वो health insurance का 10,00,000 का cover था उसको CTC मान लिया अब ये तो IT जोधपूर में किसी ने ला ला था IT जोधपूर के बंदे ने कि यार health insurance कराई company ने उसके 500, 1000, 2000 रुपे premium है और उसका 10 लाग रुपे का cover मिल रहा है तो 10 लाग रुपे CTC में add कर दिये तो CTC होगी 18 लाग रुपे जो भी हो है ना तो please ये CTC के trap से बचो हमेशा जिस भी company में बात करो वहाँ पर जाके gross salary पूछो and finally in hand salary पूछो gross or in hand these are the real numbers CTC मोम आया है उन्ही employees के लिए एक और चीज बोलता हूँ कि ऐसी company में please काम मत करो जहाँ पर आपका work life balance बिल्कुल लगी पड़ी हो और especially वहाँ पर जहाँ पर work life balance नहीं हो और रिवार्ड भी नहीं हो, इसॉब्स भी नहीं हो, क्योंकि अगर आप सुबह 9 बजे से रात को 9 बजे तक वहाँ पर रगड रहे हो और सेटरडे संडे को भी आपके पास कॉल आ रहे हैं, तो आपके पास अपने जिन्दिगी में बाकी जो मैंने बोला ना रिस्क प्लीज वहाँ पर तो वो तो company बिलकुल ये आपके लिए सही नहीं है वो सिर्फ show off है, in fact ज़ादा तर जो IT companies ना बड़ी बड़ी ये सारी के सारी ये कर रही है, ग्रेचुटी को CTC में डाल रखा है, आपको जो paid leave मिल रही है उसको CTC में डाल रखा है, ऐसे ऐसे components CTC में डाल रखे हैं, मैं अभी इसमें एक वीडियो बनाने वाला हूँ, 10 से 15 मेरे पास लोगों ने भेजे, बहुत सारे लोगों ने भेजे हैं कि ये हमारे salary structures हैं, और मैं ह और बड़े खुशीदों भी मताते हैं, 18 लाख रुपे मेरी CTC है, अच्छा आम आदमी को 18 लाख के CTC, मैं दिमा कर रहा हूँ, देखो जी, क्विक रिच स्कीम जितनी भी होती है, वो सब क्विक रिच स्कीम जितनी भी होती है, पर जिसके बाद 9,00,000 वो बिचारे 1,00,000 कैसे बनाएगा, उसकी जर्नी कंपॉंडिंग होती है, कंपॉंडिंग थोड़ा, लंबा टाइम लेती है, अब लंबे टाइम के चक्कर में आदमी रूख नहीं बाता, मुझे पता है कि आज 9,00,000 रूपें 1,00,000 बनाने के लिए कं मम्मी पापा कहते हैं तेरे को इतना पढ़ाय लिखा है तू शाले ऐसे आदमी कहते है मम्मी के लिए भी कुछ करना है पापा के लिए कुछ करना है वाइफ के लिए भी करना है दोस्त भी आगे बढ़ गए और इसलिए कमपॉंडिंग तो 15 साल ले रही है यार क्या करें उसी समय कोई कहता है 21 दिन में पैसा डबल है अरे तू यार इसलिए क्रिप्टो में डाल रहा है क्या एक रुपे के सो रुपे बन रहे हैं छे महिने में और चा ले डाल अरे भी यह स्कीम में ऐसा कर दे तो यह जितनी भी क्वि तो इस चीज से लालच से दूर रहो लालच से तुम दूर रहोगे लंबी बारी खेलोगे तो तो खेल जाओगे और अगर तुमने का बे छोटी बारी तो T20 वाला मैच नहीं खेलना है लाइफ में कि इस ओवर में ही रन बनाना है सारे चक्किया अभी कि मैंको 25 साथ और 30 तक इतने 35 में ये 40 में रेटायर पर धीरे धीरे कर ले होले होले कर ले धीरे धीरे होले होले करते चांस है तुम यह बोलो मैंने एक और मेड़न निकल कर दो और मेड़न निकल कर दो फरक नहीं पड़ता तुमको पिछ पर टाइम हो गया ना तुम बॉल पड़ने लग गया ना अब मार देना जिस बीच बॉल पर चाहो चक्का लेकिन तुमने कह पहली बॉल पर आदे करिच पर बोले अभी पंदा दिन पहली हुआ है एक 83 येर्स के सीए साप थे गुजरात की स्टूरी है उनको एक ऐसी वेबसाइट मिली जहाँ उस वेबसाइट में वहीं का उन्हीं का डीमाट अकाउंट खोला, वैसी उस वेबसाइट में बनाते, उस वेबसाइट से वो अप्लाई करते, उनको अलोट्मेंट मिल जाता, उनका चमतकार, आपको दिख रहा है कि एक स्टॉक अपर सरकेट पर लगावा है, आप नहीं ले स 50 साल कमाये वित्ता मैंने, 5 महिने में कमा लिया, 5 महिने में उन्होंने डबल कर लिया अपना बैसा, उन्होंने कहा, मैंको मेरा पैसा वापिस दे दो, पहले उनसे मांगा गया, कि भाई तुम्हारे टेक्स लगता है, 10% एक्विटी का, उन्होंने कहा, तब उनको चमक गया कि भाई ये तो कोई फ्रॉड हो गया है क्योंकि ये तो पैसे भी पैसे मांगे जा रहा है और पता चला है कि जिदर वो पैसा लगा रहे थे वो एक फ्रॉड डमी प्लाटफॉर्म उनके लिए ही बना रखा था उनके ऐसे लोगों के लिए ही ये रीसेंट केस है पन्दरा दिन पहले का अभी पड़ा मेरा दिमाग खराव हो गया कि ये वो रोशिये थे सबसे मीन बात है ये वो लर्नेट सिये 50 यर्स के सिये का एक्सपिरियन्स मतलब वो आम आदमी नहीं था कि जिसको इत्यासाने से आप पर वो इतना लालच था उसमें कि आप IPO में confirmed allotment हैं। सोचो। लालच और डर ही मारता है। लालच और डर ही मारता है। लालच ही डर मारेगा। एक bonus tip और बदा देता हूँ। और यह बड़ी अजीव सी बात है। अगर आपको middle class से बाहर निकलना है ना, तो old tax regime में file करो return। परफेक्ट एंडॉ। पता है क्यों। यही इस तरही की वेबसाइट में लगा देंगे, IPO में पैसा लगा देंगे, यह आपके पास कॉल आएगा, टेलिग्राम से पैसा डबल हो रहा है, टेलिग्राम यह टास कर लो आप, यह लाइक कर दो आपका पैसा डबल हो जाएगा, वहाँ लगा देंगे, कई जगह इदर तो आपका equity में भी invest हो गया, ठीक है, आपकी यहाँ पे children education और यह सारी चीज़े exempt हो गई, even इसमें एक allowance है, जैसे professional enhancement allowance या education allowance अगर आपको company देती है, आप अपने career के साथ साथ पढ़ना चाहते हो, तो वो पूरा इन्होंने exempt कर रखा है, इन्होंने health insurance exempt कर रखी है, तो बहुत स सब नए लड़के भाग रहे हैं कि हमें इस सब नहीं करना माता वोडी हम तो भीया आप मानोगे नहीं जैसे हम लोग mutual fund distributor हैं लोगों का mutual fund manage करते हैं पिछले दो साल में जिसमें new tax regime आई है कम से कम 500 ऐसे investors थे हमारे पास जो सिर्फ और सिर्फ ELSS करते थे अब उन्होंने ELSS बंद कर दिया उनका invest बंद अब जो है सिर्फ खर्चा हो रहा है अब जो 5 ये सारे के सारे ऐसे बच्चे थे जिनकी हमारी SIPs अभी सब stop कर रही हैं उन्होंने उन्होंने कहा कि यार family थी जो हमारे पास invest कर रही थी उनकी बच्चे के विश न्यू टेक्स इजीम में आने की वजह से जो उनका महीने का साढे बाराजार रुपए बच रहा था वो भी बंद हो गया अब ऐसे समझो इसमें जो आपने लाइन बोली ना कि ओल्ड रिजीम में टेंशन थी तो छोड़ दिया न्यू रिजीम हासान थी तो सिंपल लाइन है इजी इज हाट हाट इजी वाह वाह सिंपल जहां तुम सोचो कि नहीं यार यह जिंदगी में यह हाट यह एक्सरस करना हाट है डाइट करना हाट है यह हाट चीजी तुम्हारे लाइफ इजी बना रही है और जहां तुम्हें इजी म जहां तुम easy में चले गए तुम्हारे जिन्दिगी hard होगी amazing बहुत hard बोला ना बहुत hard बोला बहुत hard बहुत hard तो यह हो गए आज कभी के लिए 10 points प्लस bonus की 2 tips I hope यह different type का video था जो आपको मज़ा आया होगा मज़ा आया हो तो do like do subscribe नहीं भी कर रखे तो इनको मैंने tag आपको description में कर दिया है thank you guys