li um livro fascinante no verão de 2022 E desde aí que o considero o melhor com que me cruzei porque transformou verdadeiramente a minha maneira de pensar sobre o dinheiro em geral não se trata de um guia tradicional sobre investimento ou economia mas sim de uma viagem profunda pela psicologia por trás das nossas decisões financeiras algo que me levou a reter 25 conclusões que irei partilhar convosco como o facto do motor do Sucesso financeiro aquilo que por norma se considera ser a razão de alguém ter a capacidade de gerar e acumular mais mais dinheiro ter muito menos a ver com o quão inteligentes e formadas as pessoas são e muito mais com uma data de outros fatores que Vamos explorar daqui no início destes vídeos em que falo de leituras digo sempre a mesma coisa na esperança de convencer alguém que como eu a seguir ao ensino obrigatório que nos enfia livros pagela abaixo uns bons outros nem tanto achava que não gostava de ler a mensagem é de que se não gostam de ler na minha opinião provavelmente ainda não leram um livro certo que esteja em linha com o que gostam e neste caso que querem aprender ou perceber melhor o livro de que tirei estas conclusões que vou apresentar é sobre dinheiro não é técnico não é sobre investimentos em particular não é um guia prático para ganhar mais ou ter melhores retornos mas sim uma exposição de 19 histórias das quais surge uma lição principal em cada momento e depois mediante a perspectiva de quem lê há de ser conferida maior ou menor relevância a determinadas subles chamemos-lhe assim tem o nome de The psychology of money ou a psicologia do dinheiro em português para o qual Vou deixar um link na descrição Se quiserem comprar escrito por Morgan housel e foi para mim extraordinário por razões que vão muito para além até da própria ideia que transmite sinto que foi facílimo de ler por três principais motivos está dividido em pequenos capítulos com ideias chave bastante Claras poucos deles têm palha o que da minha experiência não é nada comum e h um esforço muito significativo por parte de quem escreveu que se nota e faz mesmo a diferença que é a tradução de conceitos compos para linguagem corrente parece que estamos numa conversa informal com alguém que percebe que refletiu sobre conceitos fundamentais de interação entre a componente psicológica do ser humano e o dinheiro e simplesmente os desconstrói sem qualquer complexidade conceitos que o autor decidiu agrupar em 20 títulos 14 dos quais têm títulos e subtítulos que são por si só aprendizagens a reter claro que muitas se tratam de opiniões suas pessoais de modo que não devem interpretar nada do que é dito como uma recomendação financeira ninguém é Luco a nossa experiência pessoal com dinheiro reflete talvez 0.000 1% daquilo que se passa no mundo mas talvez 80% do como achamos que o mundo funciona sorte e risco nada é tão bom nem tão mau quanto parece o efeito do juro composto é confuso 81.5 mil milhões da riqueza de 84.5 mil milhões do Warren Buffett vieram depois do seu 65º aniversário as nossas mentes não estão feitas para lidar com Tais absurdidade ganhar riqueza versus manter riqueza investir bem Não tem necessariamente a ver com boas decisões tem a ver com consistentemente não fazer as neiras coroa tu ganhas podemos errar metade do tempo e ainda fazer uma fortuna Liberdade o controle do tempo é o maior dividendo que o dinheiro paga o paradoxo do homem no carro ninguém tem tanto deslumbre pelos nossos Bens Materiais como nós próprio a riqueza é aquilo que não se vê gastar dinheiro para se mostrar Quanto dinheiro se tem é a forma mais rápida de o perder razoabilidade vence a racionalidade tentar ser razoável é melhor do que tentar ser friamente racional margem de erro a parte mais importante de qualquer plano é planear o que acontece quando o plano não corre como esperado vais mudar o planeamento de longo prazo é mais difícil do que parece porque os objetivos e as vontades das pessoas mudam com o tempo nada é de graça tudo tem um preço mas nem todos os preços aparecem na etiqueta tu e eu cuidado com as sugestões financeiras de quem está a jogar um jogo diferente do teu a Sedução do pessimismo o otimismo parece um Pitch de venda o pessimismo só H alguém que está a tentar ajudar destas 14 histórias somadas das outras cinco e um último Capítulo em que o autor nos fala da sua opinião pessoal retive mais 10 passagens que sinto que me acrescentaram e pode ser que seja uma mais valia para vocês também um ter sucesso com o dinheiro tem pouco a ver com a inteligência e muito muito a ver com o comportamento e o comportamento é difícil de ensinar mesmo a pessoas muito inteligentes O que significa que um punhado de competências comportamentais que nada t a ver com medidas formais de inteligência podem ser responsáveis por muito mais do que se imagina dois Bill Gates uma vez disse que o sucesso é um péssimo Professor seduz as pessoas inteligentes a pensar que não podem perder quando as coisas tiverem a correr extremamente bem é importante perceber que provavelmente não é por sermos tão incríveis como pensamos não Somos invencíveis e tanto como se deve reconhecer que a sorte é uma componente crucial de sucesso Tem de se acreditar no primo da sorte o risco que pode mudar o rumo da história com a mesma rapidez mas o mesmo se passa no sentido inverso o fracasso pode ser um péssimo Professor porque seduz as pessoas inteligentes a pensar que as suas decisões foram terríveis quando por vezes Apenas refletem as realidades implacáveis do tal risco três o teto da comparação social é tão alto que praticamente ninguém o atinge o que significa que é uma batalha que nunca pode ser vencida ou que a única forma de a vencer é nem sequer entrar nela quatro tudo o que é enorme lucrativo famoso ou influente é o resultado de um acontecimento isolado algo único em milhares ou milhões de ocorrências e a maior parte da nossa atenção vai para as coisas que são enormes lucrativas famosas ou influentes no entanto quando a maior parte daquilo a que prestamos atenção é o resultado de eventos isolados é fácil subestimar o quão raros e impactantes eles são cinco Angus Campbell um famoso psicólogo norte-americano do século passado disse o seguinte ter um forte sentido de controle da própria vida é um indicador mais fiável de sentimentos positivos de bem-estar do que qualquer outra métrica seis é mais fácil criar uma narrativa em torno do pessimismo porque as peças da história tendem a ser mais frescas e mais recentes as narrativas otimistas requerem A análise de um longo período de desenvolvimentos que as pessoas tendem a esquecer e que requerem mais esforço para serem reunidos sete para Morgan housel cada pessoa que investe deve escolher uma estratégia que tenha as maiores probabilidades de atingir com êxito os seus objetivos e acredita que para a maioria das pessoas fazer dollar cost averaging num etf que replique a Constituição de um índice de mercado de base alargada poderá proporcionar as maiores probabilidades de sucesso a longo prazo isto para alguém que vá acompanhando o conteúdo aqui pelo Canal não são termos desconhecidos mas pode ser chinês para quem este seja o primeiro vídeo que está a ver sobre o tema e mesmo para o primeiro grupo é sempre bom relembrarem consistem antes disso reforço que não devem interpretar esta informação como uma recomendação de investimento não sou consultor financeiro e que ao investir o capital está em risco na medida em que o valor dos nossos investimentos pode subir ou descer não se esqueçam de fazer uma pesquisa própria e tenham em mente que o desempenho passado dos ativos não garante os seus resultados futuros a estratégia de dollar cost averaging ou do custo médio em dólar se se traduzir à letra consiste na aplicação sistemática de quantias fixas em determinados instrumentos financeiros independentemente do seu desempenho em vez de antecipar as flutuações do mercado ou seja e simplificando investir com um ritmo certo imaginemos de 15 em 15 dias ou todos os meses num ou vários ativos o raciocínio por detrás desta abordagem é de que seguindo esta prática no longo prazo em alguns momentos compra-se o título a um preço mais vantajoso quando o seu valor está a baixo e em outros a um preço menos favorável quando estiver com um preço mais alto esta estratégia alivia consideravelmente a pressão sobre quem investe e diminui o risco dos investimentos porque por um lado eliminou o receio de comprar no ápice da valorização a curto prazo do outro a vontade pouco concretizáveis prever com precisão as oscilações do mercado este dolar cost averaging pressupõe como acabei de referir a aquisição de pelo menos um ativo o que o autor mencionou foi um etf que replique a Constituição de um índice de mercado de base alargada vamos ver o que é que isto significa por partes um etf é um Exchange traded fund ou em português fundo cotado em e é um Fundo de Investimento cujas participações podem ser adquiridas em bolsa Só isto Alguns etfs podem replicar a Constituição de um índice de mercado que podemos pensar de forma muito simplificada como sendo uma lista de vários instrumentos financeiros nomeadamente ações de empresas de um certo setor geografia ou com o mesmo grupo de características no fundo servem para ajudar a medir o desempenho desse conjunto de títulos ou neste caso corporações em Portugal por exemplo temos o psi composto por 16 empresas que são consideradas representativas do mercado Português então se estas 16 ações estiverem com Bom desempenho diz-se que o mercado português está com um Bom desempenho no final do dia é para isto que serve um índice mas não se pode investir diretamente no índice e é aqui que entram os tais etfs que podem ser constituídos pelas mesmas ações que estão presentes nos índices a única coisa que falta é explicar o que é que quer dizer serem ou não de base alargada que acaba por ser Evidente a base alargada vem do facto de alguns índices de mercado refletirem o desempenho de uma ampla variedade de ações dando uma visão geral mais completa sobre a saúde do mercado financeiro em vez de se Focar apenas num setor muito específico ou num tipo de empresa em concreto a razão para se dar ênfase a Isto é a importância da diversificação como mais uma estratégia para mitigar o risco havendo uma base alargada de ações no portfólio mesmo que uma ou várias desvalorizem outras podem compensar e vice-versa esta é a teoria para colocar isto em prática o primeiro passo é a abertura de conta numa plataforma de investimento como a da trading 22 patrocinador deste vídeo devem naturalmente fazer uma pesquisa própria antes de aplicar capital num qualquer ativo ou utilizar um serviço para esse efeito Se tiverem interesse em fazê-lo nomeadamente pela simplicidade da navegação pela plataforma como vou mostrar já de seguida podem Clicar no primeiro link da descrição que para além de vos levar diretamente ao Website dá direito também à fração de uma ação com um valor até 100 € de forma totalmente gratuita para começarem passar à frente devem ter em consideração que se aplicam os termos e comissões disponíveis no Website da trading 212 no seguimento da conta aprovada é necessário efetuar um depósito de uma quantia que não seja confortável assegurando assim a disponibilidade financeira para a aquisição dos ativos desejados optando pela transferência bancária que se faz ao clicar na bola laranja no canto superior esquerdo depositar Fundos transferência bancária evitam-se quaisquer taxas de depósito e dentro de um prazo de dois a três dias úteis o montante estará disponível na conta é novamente importante ter em mente que se aplicam os termos e comissões disponíveis no Website da trading 212 o terceiro é a criação de uma Pie ou tart que permite a construção de um portfólio personalizado e facilita imenso este processo de dollar cost averaging através da automatização que já vamos ver em conjunto para isso um clique no gráfico circular cá em baixo P criar pai crie uma torta personalizada e adicionar instrumentos dois dos etfs mais populares que correspondem com a descrição do autor são o sxr8 que reflete a economia norte-americana e o iwda que espalha o mercado mundial falei sobre ambos em detalhe e comparei os a fundo num vídeo que vou deixar aqui a aparecer no ecrã Se tiverem interesse a título ilustrativo Vamos considerar a inclusão de um único elemento o iwda que abrange ações de mais de 1500 empresas distribuídas por 23 países ao pesquisar iwda na barra de pesquisa clicar no mais na Seta e seguinte aqui sim definimos a frequência dos aportes adicionais à P que podem ser ocasionais feitos manualmente quando nos apetecer ou regulares e consistentes optando por autoinvest e seguinte surge esta projeção do valor que tem por base o desempenho passado do ativo ainda que não seja de maneira alguma uma garantia do seu resultado futuro e podemos configurar as definições de acordo com a nossa vontade por exemplo quero fazer reforços mensais de 200 € ao longo de 35 anos seguinte dá-se um nome à tarte chamemos-lhe consistência seguinte confirmar e está feito é muito mais simples do que parece e se quiserem experimentar recordo que podem criar conta na trading 212 através do primeiro link na descrição oito outra das convicções pessoais do autor em matéria de investimento é que existe pouca correlação entre o esforço aplicado a um investimento e os seus resultados por mais esforço que alguém Dedi a investir não se vai sair bem se falharem duas ou três coisas que movem com maior relevância à agulha da sua estratégia o inverso também é verdadeiro as estratégias de investimento simples podem funcionar muito bem desde que captem as poucas coisas que são importantes para o seu sucesso A Estratégia do autor não se baseia em escolher o setor certo ou em prever a próxima recessão mas sim numa elevada taxa de poupança na paciência e no otimismo de que a economia Global criará valor durante as próximas décadas nove as folhas de Excel são ótimas a dizer quando os números batem certo ou errado não são boas a mostrar como alguém se sente quando vai por os seus filhos na cama à noite e sai do quarto a questionar-se interiormente se as decisões de investimento que tomou foram um erro que pode prejudicar o seu futuro daí que um bom guia para decisões financeiras seja a reflexão de se me vão ajudar ou não a dormir à noite 10 pessoas inteligentes informadas e razoáveis podem discordar em matéria de Finanças porque as pessoas têm objetivos e desejos muito diferentes não existe uma única resposta correta apenas aquela que funciona para nós próprios já fiz um vídeo sobre os vários tipos de investidor que pode ajudar a perceber melhor onde é que cada pessoa sincere no espetro E que tipo de instrumentos financeiros podem ser mais ou menos indicados de acordo com cada perfil que vou deixar aqui no ecrã e sugiro que vejam de seguida um clique no gosto é extremamente apreciado no caso de vos ter sido útil desejo-vos tudo bom um abraço e até a próxima semana