wenn du dich bereits dazu entschieden hast regelmäßig zu investieren ein Vermögen aufzubauen vielleicht sogar mit ETFs dann bist du schon auf dem richtigen Weg allerdings gibt es auch beim ETF Investment einige Fallen bzw Fehler die du verhindern solltest und genau um die geht's in diesem [Musik] Video hi mein Name ist Thomas von finanzus und im heutigen Video geht es mal um ETFs und welche Fehler man in diesem Rahmen verhindern sollte starten wir direkt mit dem ersten Fehler und das ist wirklich der der von der Community von euch am meisten genannt wurde nämlich nicht mit dem investieren beginnen bereits vor 5 Jahren hatten wir ein Video produziert wo wir drauf aufmerksam gemacht haben worauf zu achten ist beim etfinestment und ein Thema was in nahe zu allen topkommentaren aufgegriffen wurde war genau dieser Punkt bevor du dich also jetzt von den weiteren Fehlern im Video verwirren lässt und erstmal alles 100% lesen und verstehen möchtest behalte den Tipp im Hinterkopf dass es besser ist unperfekt loszulegen als perfekt zu zögern gerade das Investieren in Wertpapiere die an der Börse gelistet sind hat den enormen Vorteil dass man diese auch einfach wieder verkaufen kann und seine Strategie anpassen wenn man bessere Alternativen gefunden hat wenn du dann endlich losgelegt hast solltest du aufpassen dass du nicht den zweiten Fehler begehst und dieser ist ständig deine Strategie zu verändern wenn du dich einmal für eine Anlagestrategie entschieden hast dann wird diese vermutlich in den nächsten Jahren und Jahrzehnten sehr häufig gechallenged also herausgefordert werden vielleicht siehst du in der Presse dann Überschriften wie diese oder diese hier vielleicht wird ja auch der ein oder andere Experte erzählen dass das weltweite investieren gar nicht mehr so attraktiv ist weil mittlerweile ja die USA ein so hohes Gewicht haben oder dass es sinnvoll ist China aus einem weltportfolio auszuschließen alles legitime Argumente über die man sich Gedanken machen kann allerdings kann D ein ständiger Wechsel deiner Anlagestrategie noch deutlich teurer zu stehen kommen als immer dem aktuellen Investment Zeitgeist entsprechen zu wollen verstehe mich nicht falsch es ist durchaus in Ordnung deine Strategie anzupassen denn du wirst ja auch schlauer vielleicht fällt dir auf dass du viel zu viele tagwerte in deinem Portfolio hast und würdest das gerne anpassen vielleicht ist Dir das eine oder andere geographische Klumpenrisiko aufgefallen oder dir ist aufgefallen dass eine gewisse Weltregion gar nicht so in deinem Portfolio repräsentiert ist wie du das gerne hättest auch ich habe schon einige Male meine Anlagestrategie verändert du solltest dich allerdings nicht aufgrund von Spekulation zu einer Portfolio Umstrukturierung hinreißen lassen wenn du z.B mitbekommst dass künstliche Intelligenz gerade das ganz große hypetha ist solltest du nicht deine gesamte Strategie die vielleicht weltweites diversifizieren ist jetzt abändern um unbedingt noch mal ki-inestments zu tätigen du musst dich damit abfinden dass es immer wieder einzelne Komponenten in deiner mögensaufteilung geben wird die besonders gut laufen oder die temporär einmal schlecht laufen wenn du ständig wechselst läufst du das Risiko dass du die zukünftigen Gewinner nicht mit in deinem Portfolio hast ein weiteres Thema was du ebenfalls vermeiden solltest ist es ständig den ETF zu wechseln gerade das ist in den letzten Jahren nämlich deutlich attraktiver geworden denn ETFs werden immer günstiger soei in der Vergangenheit der günstigste ETF auf den Index Fuzzi allworld der von wengard gewesen mit 0,22% TR und dieser wurde vor kurzem von Invesco unterboten der nur 0,15 ter kostet außerdem kommen auch ständig neue ETFs auf den Markt mit neuen weltportfolio Ansätzen wie beispielsweise der ETF von Gert Komma oder der von scalable capital tendenziell ist es sinnvoll die ETFs die Du schon seit langem besparst auch weiterhin zu besparen gerade wenn du schon viele Jahre investiert hast hast du sehr wahrscheinlich auch schon hohe Kursgewinne auf diesen ETFs wenn du diese verkaufst um sie dann in einen anderen ETF umzuziehen dann löst du eine Steuerpflicht aus denn Du realisierst Gewinne löst daraufhin eine Steuer aus was für dich zum Nachteil sein kann deswegen gibt es die Faustformel dass die Kosten Ersparnis die du durch den etfwechsel realisierst größer sein muss als die Steuer die du dadurch auslöst hierzu haben wir übrigens einen Rechner wo du das ganze mal durchspielen kannst den findest du unten in der Videobeschreibung verlinkt wo du allerdings effektiv Kosten sparen kannst und wo sich durchaus ein Wechsel lohnt das ist bei Punkt Nummer 4 zu hohe Depot und Ordergebühren bezahlen es gibt nämlich drei Kostenpunkte die du dir beim ETF investieren mittlerweile sparen kannst erstens Depotführungsgebühren zweitens Gebühren für die Ausführung von etf-sarplänen und drittens zu hohe Ordergebühren also größer als 1 € pro Trade mittlerweile gibt es viele günstige und sogar kostenlose brokerangebote durch die du dir diese Kosten sparen kannst wir haben das ganze mal für dich durchgerechnet was es denn bedeuten würde 300 € monatlich zu sparen über 30 Jahre in Weg bei einer Rendite von 7% im einen Fall fallen gar keine Kosten für diesen Sparplan an und im anderen Fall 1,5% des jeweils investierten Betrags also 1,5% auf die 300 € monatlich der Unterschied in beiden Simulationen beträgt fast 5500 Euro die Du weniger hast wenn du 1,5% Gebühren auf deinen etfsarplan bezahlst von daher lohnt es sich hinzuschauen und die günstigste Variante zu wählen gute Depots mit kostenlosen etf-sarplänen findest du unten in der Videobeschreibung verlinkt kommen wir zum nächsten Fehler und das ist das Investieren in Spezial ETFs wenn wir vom investieren in ETFs sprechen ohne größere Spezifikation meinen wir üblicherweise investieren in weltweit gestreute Aktien in Deutschland sind aber mittlerweile über 3000 ETFs ETCS zugelassen und davon sind nur die wenigsten weltweit gestreut demnach gibt es jede Menge spezialisierte ETFs die gewisse Themen abbilden gewisse Branchen abbilden oder sich aus anderen Anlagestrategien zusammensetzen beispielhaft könnte man hier nennen spezielle Themen ETFs auf erneuerbare Energie künstliche Intelligenz Gaming oder cybersurity besonders lustig fand ich es als wir auf diesen Artikel hier gestoßen sind hier wird angekündigt dass ein sogenannter Alien ETF ins Leben gerufen wird dabei soll in die Erforschung von alien Technologie investiert werden die aufgrund von offiziellen ufosichtigungen erforscht werden warum an diesem speziellen ETF eher skeptisch gegenüber stehen könnte das lässt sich glaube ich nachvollziehen aber was ist denn generell von Themen oder Branchen ETFs zu halten wenn wir in solche speziellen Themen oder Branchen ETFs investieren nehmen wir Abstand vom passiv investieren und treffen implizit eine aktive Entscheidung wir gehen davon aus dass dieses Thema wie beispielsweise Wasserstoff künstliche Intelligenz oder Gaming zukünftig besser laufen wird als der durchschnittliche Aktienmarkt denn ansonsten gab es keinen Grund mehr Kapital in dieses spezielle Thema zu investieren wir gehen also eine Wette auf eine Branche oder ein gewisses Thema ein das kann manchmal gut gehen manchmal aber auch nicht eines der beliebtesten Themen ETFs war der Global clean energy gewesen dieser ETF hat im Jahr 2020 2021 einen ziemlichen Hype erlebt ist auch ziemlich gut gelaufen und dann ziemlich stark eingebrochen viele Menschen aus unserer Community von denen wir uns Portfolios angeschaut haben hatten diesen global clean energy aufgelistet und in einer unserer Umfragen kam auch heraus dass dieser ETF am häufigsten genannt wurde wenn wir euch nach euren Fehlinvestitionen gefragt haben ein weiteres Problem bei diesen Hype ETFs ist dass diese in der Regel immer erst dann kommen wenn der Hype schon im vollen Gange ist wenn ihr versuchen wollt besser als der globale Aktienmarkt zu sein dann trennt das wenigstens und macht eine sogenannte cor satellite Strategie das heißt ein Teil investiert ihr in weltweit gestreute ETFs um euer Risiko möglichst gering zu halten und von der weltweiten Wertentwicklung der Aktien zu profitieren und in einem zweiten Portfolio könnt ihr dann sogenannte Satelliten fahren also zusätzliche kleine Investitionen auf Branchen Themen oder einzelne Aktien das würde ich allerdings immer nur dann machen wenn ihr wirklich in einzelne Aktien oder auf Themen setzen möchtet ansonsten bleibt einfach beim weltansatz und wo wir gerade schon beim aktiven investieren sind kommen wir schon zum nächsten Fehler und das ist das Investieren in aktive ETFs denn die magischen drei Buchstaben ETF haben in den letzten Jahrzehnten einen unglaublichen Boom hingelegt im Bereich der Finanzprodukte enorm viel Geld wurde dort investiert und teilweise von aktiven Fonds abgezogen das hat auch die fondbranche nicht kalt gelassen und deswegen haben sie sich gedacht Moment wenn viele Leute in alles Investieren wo ETF drauf steht dann können wir ja mal innovativ sein und das war die Geburtsstunde der aktiven ETFs diese sind von der Funktionalität her eigentlich genau wie aktive Fonds sie haben also ein Management welches versucht eine Outperformance zu erzielen indem sie versuchen die richtigen Aktien zu kaufen und die nicht so guten Aktien nicht zu kaufen allerdings sind die Erfolgsquoten hier genauso wie bei den aktiv gemanagen Fonds die wenigsten schaffen es die Benchmark zu schlagen also besser zu sein als der Markt von daher ist man besser aufgestellt wenn man einfach in den Markt investiert damit habt ihr im langfristigen Schnitt vielen vielen Studien zufolge einfach bessere Renditen also nur weil irgendwo ETF drauf steht bedeutet das noch lange nicht dass es wirklich ein 100% passives Produkt ist ohne irgendwelche aktiven Annahmen ein weiterer fallsstrick ist es auch in ETFs zu investieren die man nicht versteht das ist eigentlich eine allgemeine Weisheit die auf alle Finanzinvestitionen zutrifft allerdings geht sie auch im etfbereich setzt euch also mit den Produkten auseinander in die ihr investieren möchtet und seid euch sicher dass ihr die verstanden habt wenn ihr e z.B dazu hinreisen lassen möchtet in unline ETFs zu investieren seid euch vorher sicher zu wissen welche die Faktoren sind die sich auf die Kursentwicklung von diesen unline ETFs auswirken das ist bei anline nämlich noch mal ein gutes Stück komplizierter als bei Aktien ETFs oder vielleicht habt ihr im einen oder anderen reddit Thread nachgelesen dass ihr unbedingt in covered call ETFs investieren müsst weil die euch eine zusätzliche Rendite versprechen und das quasi risikofrei was genau covert cords sind das versteht ihr zwar nicht aber es steht ja so im Internet da wir jetzt schon häufiger danach gefragt wurden ganz kurz eine Erklärung covered call ETFs kaufen die zugrunde liegenden Aktien und Schreiben gleichzeitig noch sogenannte call Optionen auf diese herausgegebenen Aktien koptionen sind Kaufrechte die man anderen verkaufen kann und dadurch dass man diese verkauft hat man einen zusätzlichen Ertrag klingt im ersten Moment also ziemlich cool ich kaufe die Aktien profitiere von der Wertsteigerung der Aktien und habe noch eine zusätzliche Einnahmequelle da aber zu den kompliziertesten Finanzprodukten der Finanzbranche gehören gibt es hier natürlich auch Risiken die man mit berücksichtigen muss so funktioniert diese Strategie z.B immer dann ganz gut wenn die Märkte nicht so extrem schwanken kommen wir in turbulente Phasen kann uns das ganze ziemlich viel Rendite Kosten und somit die zusätzlichen Einnahmen ziemlich schnell kaputt machen damit möchte ich nicht sagen dass coverard call ETFs Blödsinn sind allerdings sollte man sich intensiv mit der Thematik beschäftigen bevor man sein Geld in so etwas oder in jegliche andere Innovation investiert die man nicht durchblickt der nächste Fehler ist Unübersichtlichkeit durch starke Überschneidungen hier seht ihr einmal ein Portfolio von einem Mitglied aus unserer Community inem fünf ETFs drin sind auf den ersten Blick wirkt dieses Portfolio sehr diversifiziert was es im Grunde genommen auch ist wenn man aber mal genauer hinschaut gibt es deutliche Überschneidungen der einzelnen ETFs hier seht ihr z.B mal die Top 10 Position des MSCI World ETFs und direkt daneben die Top 10 Position des S&P 500 ETFs man muss kein Finanzanalyst sein um festzustellen dass die Position nahezu identisch mit nahezu identischer Gewichtung sind deswegen der Ratschlag macht eure Portfolios nicht komplizierter als nötig ein weltetf ist schon maximal breit gestreut ihr müsst hier nicht noch drei vier andere welttfs oder einzelne Sektoren mit aufnehmen sehr beliebt sind auch core satellite Portfolios mit einem weltportfolioanteil und dann zusätzlich noch einmal einzelne Aktien wie beispielsweise Apple Amazon oder Tesla gerade diese Aktien sind aber per se schon im weltportfolio Teil stark enthalten Überschneidung können natürlich bewusst gewählt sein indem man gewisse Regionen in der Welt stärker gewichten möchte hier könnte z.B das Ziel des DAX ETF gewesen sein mehr in Deutschland investiert zu sein um den us-anteil im gesamten Portfolio etwas zu reduzieren das wiederum beißt sich aber mit einem Investment in den S&P 500 ETF der zum größten Teil auch schon im MSC world mit 70% us-anteil enthalten ist ein nächster fallilstrick ist es in ETFs mit Währungsabsicherung zu investieren vorab bei gewissen Investitionsstrategien macht es Sinn sich mit Währungen abzu sich beispielsweise wenn ihr in anlihen ETFs investiert die komplett in Fremdwährung aufgesetzt sind beispielsweise US Corporate Bonds oder britische Staatsanleihen oder wenn ihr in irgendwelche Schwellenländer investiert wie z.B brasilianische Small Caps wenn wir aber wie bisher schon häufig beschrieben weltweit diversifiziert investieren dann brauchen wir keine Währungsabsicherung erstens zunächst einmal kostet uns Währungsabsicherung Geld wenn es sich um sogenannte hatchvianten handelt dann sind diese von der ter her erstens teurer und zweitens haben sie auch eine geringere Rendite denn die Absicherung kostet etwas zweitens gleichen sich bei weltweiter Diversifikation die währungschancen und die Währungsrisiken eigentlich ganz gut aus einer der topaktien in weltportfolios ist in der Regel ja Apple das ist ein Unternehmen was in US-Dollar gehandelt wird was weltweit aber iPhones verkauft und das in verschiedensten Währungen von daher sind diese Währungseffekte schon alleine darüber stark diversifiziert bei eurem weltportfolio braucht ihr euch also keine Gedanken machen welche Währung im entsprechenden etfnen drin steht wenn ihr beispielsweise ein MSI ETF hab wo US-Dollar drin steht dann ist das nicht weiter schlimm das ist einfach nur die Handelswährung euer Broker rechnet das für euch aber in eurer Heimatwährung also Euro um in unserer ETF suche könnt ihr übrigens währungsgesicherte ETFs von vorne rein ausfiltern dann bekommt ihr gar nicht diese hatched Varianten angeboten der letzte Punkt ist die falsche ausschüttungsart wählen und das ist tatsächlich schon etwas überspitzt formuliert denn die wirklich falsche ausschüttungsart gibt es eigentlich nicht aber es gibt die ein oder andere Optimierung generell habt ihr beim ETF Investment ja die Wahl ob ich für ausschüttende oder tesaurierende ETFs entscheidet die ausschüttenden ETFs schütten die Dividenden die sie von den enthaltenen Aktien erhalten an euch aus die tesaurierenden lassen diese Dividenden im Fondvermögen dieses wiederum steigt was langfristig den Kurs steigert beide Optionen haben vor und Nachteile der Vorteil von ausschüttenden ETFs ist dass es zunächst einmal motivierend ist immer wieder ein kleines bisschen Geld aufs Depot zu kriegen das bestätigt so ein bisschen dass man die richtige Entscheidung getroffen hat außerdem kann man mit diesen ausstüung den Sparer Pauschbetrag abschöpfen und sie eignen sich sich für eine sogenannte entnahmestrategie der Nachteil ist dass jedes Mal wenn Geld ausgeschüttet wird dieses auch versteuert werden muss das ist größtenteils anders bei tesorierenden ETFs hier bleiben die Gewinne drin und werden er dann versteuert wenn ihr eure Anteile verkauft hier gibt es eine kleine Klammer das ist die sogenannte forup pauschale diese mildert diesen Effekt ab setzt ihn aber nicht komplett auf Null wenn ihr mehr zur vabpauschale wissen möchtet dann schaut mal unten in der Videobeschreibung dort findet ihr das entsprechende Video dazu wie eingangs schon gesagt begeht ihr keinen gigantischen Fehler wenn ihr euch für das eine oder das andere entscheidet man kann aber als grobe Daumenregel festhalten dass tesorrierende ETFs immer noch einen leichten Steuerstundungseffekt nutzen und somit steuerlich leicht bevorteiligt sind gerade dann wenn man über Jahrzehnte hinweg investieren möchte und den Sparer Pauschbetrag kannst du auch mit Hilfe von tesaurierenden ETFs nutzen dazu musst du einfach gegen Ende des Jahres immer wieder ein paar Anteile verkaufen um Kursgewinne zu realisieren und die dann steuerfrei zu bekommen das freigewordene Geld kannst du dann einfach wieder neu anlegen und wenn du jetzt noch wissen möchtest wie man herausfindet ob sich aus finanzieller Sicht ein etfwechsel lohnt dann schau dir dieses Video an und wenn du vor dem investieren immer noch Angst vor der Steuer hast dann schau dir dieses Video an da haben wir alles zum Thema ETFs und Steuern besprochen danke fürs zuschauen bis zum nächsten Mal