Versicherungsarten und ihre Charakteristika

1. Individualversicherung

1.1 Grundzüge und Charakteristika der Versicherungen

• Sozialversicherung vs. Individualversicherung
  • Materielle und formelle Abgrenzungen
  • Freie Sonderregelungen bei Pflichtversicherungen
  • Versicherte Risiken: Alter, Krankheit, Berufsunfall, Invalidität, Arbeitslosigkeit, Pflegebedürftigkeit
  • Bemessung der Leistungen nach Einkommen, Risiko und vereinbarter Leistung
  • Rechtsgrundlagen: Sozialversicherungsgesetze und Versicherungsvertragsgesetz
  • Streitigkeiten: Sozialgerichte vs. ordentliche Gerichte

1.2 Beschreibung der wichtigsten Versicherungszweige

Lebensversicherung

• Risikolebensversicherung: Auszahlung im Todesfall zur Absicherung der Hinterbliebenen
• Kapitalbindende Lebensversicherung: Auszahlung am Vertragsende, auch ohne Todesfall
• Fondsgebundene Lebensversicherung: Risiko der Kapitalanlage liegt beim Versicherungsnehmer
• Leibrentenversicherung: Regelmäßige Rentenzahlungen bis zum Tod
• Invaliditätsversicherung: Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung
• Pflegerentenversicherung: Monatliche Rentenzahlung bei Pflegebedarf

Private Krankenversicherung

• Ambulante und stationäre Behandlung: Freie Arztwahl und Kostenerstattung
• Zahnbehandlung und Zahnersatz: Erstattungen, oft mit Selbstbehalten
• Krankenhaustagegeldversicherung: Deckung von Kosten über den Krankenhausaufenthalt hinaus

Pflegeversicherung

• Pflegekostenversicherung: Deckung der Kosten für Pflegepersonal
• Pflegetagegeldversicherung: Fester Tagessatz bei Pflegebedürftigkeit

Schaden- und Unfallversicherung

• Einbruchdiebstahl- und Raubversicherung: Versicherung gegen Diebstahl und Raub
• Elementarschadenversicherung: Versicherung gegen Naturereignisse wie Erdbeben, Lawinen
• Feuerversicherung: Versicherung gegen Brand- und Blitzschäden
• Glasversicherung: Versicherung von Glasbruch
• Hagelversicherung: Versicherung gegen Ertragsausfälle durch Hagel
• Hausratversicherung: Versicherung des gesamten Hausrats gegen diverse Gefahren
• Leitungswasserversicherung: Versicherung gegen Wasserschäden
• Sturmversicherung: Versicherung gegen Sturmschäden
• Technische Versicherungen: Maschinen- und Elektronikversicherung
• Tierversicherung: Versicherung gegen das Todesrisiko von Tieren
• Transportversicherung: Versicherung während des Transports

Sonstige Versicherungszweige

• Betriebsunterbrechungsversicherung: Ersatz von Erträgen nach Betriebsunterbrechung
• Haftpflichtversicherung: Schutz vor Haftungspflichten
• Luftfahrtversicherung: Spezielle Versicherungsformen für Luftfahrtrisiken
• Kraftfahrtversicherung: Versicherung von Kraftfahrzeugrisiken
• Kreditversicherung: Schutz gegen Forderungsausfälle
• Rechtsschutzversicherung: Unterstützung bei Rechtsstreitigkeiten
• Unfallversicherung: Erweiterung der gesetzlichen Unfallversicherung

2. Private Krankenversicherung

2.1 Grundlagen

• Mitglieder: Selbstständige, Beamte, Personen über der Pflichtversicherungsgrenze, Rentner, Studenten
• Pflicht zur Pflegeversicherung
• Keine kostenlose Mitversicherung für Angehörige ohne Einkommen

2.2 Leistungen

• Tarife: Frei vereinbar, mit möglichen Leistungsausschlüssen
• Kundenorientierung: Beratungsangebote und Zusatzleistungen

3. Lebensversicherung

3.1 Grundlagen

• Funktionen: Sicherheits-, Spar- und steuerliche Funktionen
• Steuerliche Vorteile: Ablaufleistung steuerfrei vor 2005

3.2 Hauptprodukte

• Unterscheidungskriterien: Personenanzahl, versichertes Risiko, Leistungserbringung
• Formen: Todesfallversicherung, Erlebensfallversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung

4. Schadenversicherung

4.2 Beispiel: Geschäftsfeld Kraftfahrt

• Versicherungen: Haftpflichtversicherung, Kaskoversicherung, Unfallversicherung

4.5 Beispiel: Cyberrisiken

• Ursachen: Systemfehler, Kurzschlüsse
• Folgen: Datenverluste, Reputationsschäden
• Risiken: Malware, Hackerangriffe
• Kosten nach Angriff: Betriebsunterbrechung, juristische Beratung

CyberRisk-Police

• Deckung: Eigenschaden und Drittschaden
• Beratung und Risikoanalyse erforderlich