Come investirei 100.000 euro per essere sicuro e vivere senza pensieri? Video ricco, mi ci ficco, iniziamo subito, via! Eccoci qua ragazzi, altro video super mega importante sugli investimenti perché vedo tante persone che riescono a inventarsi modi più ingegnosi per perdere soldi con gli investimenti e allora cerchiamo di capire se abbiamo 100.000 euro o anche qualcosina in più come investirli in maniera tranquilla per stare senza.
pensieri prima di iniziare però ci siamo è perché ormai siamo agli sgoccioli sta per iniziare l'iniziativa gratuita da zero libertà finanziaria questo è il quaderno degli esercizi che riceverete ma proprio ricco per partecipare alla tre giorni live 23 24 e 25 settembre ore 21 non ci saranno registrazioni si partecipa solo su invito il link lo trovate sotto in descrizione ci cliccate ci vuole un secondo per registrarsi facciamo insieme il quaderno degli esercizi per Mettere ordine alle vostre finanze, trovare le criticità, quelle più pericolose, e iniziare a risolverle insieme. In più altri regali che riceverete via mail, prima vi scrivete, meglio è, sotto in descrizione il link, anche perché sta per iniziare ora, chiudiamo le iscrizioni, quindi fatelo subito. Ah, dimenticavo, se volete anche prenotare una call gratis e senza impegno sul mio calendario, sotto trovate anche il link per il mio calendario per decidere, per scoprire quelli che sono un po'i percorsi formativi nostri master più adatti per le vostre. esigenze specifiche. Bene iniziamo 100.000 euro ma come li investiresti in maniera tranquilla senza rotture di scatole senza eccessivi rischi per vivere serenamente.
Ricordiamo intanto ragazzi che gli investimenti devono per definizione richiederci meno tempo possibile e meno competenze possibile perché se ci dobbiamo mettere il lavoro le competenze e il tempo non diventano più investimenti ma diventa reddito da lavoro e quindi è un'altra cosa. Per cui la caratteristica proprio più importante che devono avere gli investimenti è che ci devono far star tranquilli. Il nostro patrimonio deve essere lì investito, che si rivaluta nel tempo, ci protegge dall'inflazione, cresce, mentre noi ci dedichiamo tutto il giorno, tutti i giorni, al produrre ricchezza attraverso il nostro bell'amato lavoro. Quindi creiamo ricchezza con il lavoro, l'accumuliamo con il risparmio e poi la facciamo crescere più velocemente con gli investimenti. Bene, allora iniziamo.
Innanzitutto vediamo le cose da non fare. Proprio che già... Va a risolvere il 90% dei problemi, già sapere quello che non dovete fare. Numero 1, non fare in maniera proprio più assoluta polizze vita, miste di investimento, assicurazioni, no. Coperture assicurative, ridicole, non sono flessibili, i costi sono giganteschi e i rendimenti niente, insieme a zero, minimi, molto più bassi rispetto a quelli del mercato, quindi tanto quelle scartiamole.
Fondi comuni di investimento, quelli bancari, niente, niente, anche se il vostro promotore niente escono fuori. che vi dicono ma io prendo solo i fondi che battono il benchmark e no sono quelli che hanno battuto il benchmark ma che probabilmente non lo faranno quindi niente fondi vi costano un botto e quelli sono certi e molto probabilmente faranno peggio del mercato quindi se non volete lasciare soldi sul piatto escludiamo non è dovete fare per qualcosa semplicemente sono inefficienti lasciateli stare gestioni patrimoniali esempio money farm con tutte le inefficienze fiscali lasciamoli a chi ha pochi 4 spicci da metterci così per giocare buon appetito Se abbiamo 100 mila, lasciamo restare. Anche lì ci sono problemi fiscali, inefficienze fiscali, ci sono dei costi di gestione extra, poi la gestione che quella lì purtroppo può essere un problema e quindi niente.
Certificati di investimento, mamma mia lasciate stare i certificati di investimento, perdete il dividendo, avete il rischio emittente, avete strutture complesse, l'ha detto anche Banca Italia, warning aprile 2024 su strumenti complessi, rendimenti difficili da valutare. molto rischiosi ha lanciato un warning la banca d'italia e non mi dite ma però è mai io è ma recupero minus è ma di qua è ma di là sciate di stare c'è di meglio se fossero il top se fossero strumenti validi li comprerebbe warren buffett li comprerebbero le banche invece le banche in pancia che hanno azioni obbligazioni di dori di stato e poi i certificati li vendono ai retail perché va bene basta non voglio far polemiche andiamo avanti Peer to peer lending via scartati ci sono dei rischi stratosferici si va bene tutte le carenzie del caso ma iniziate a mettere i soldi a destra e a sinistra ve li perdete di qua e di là lasciate stare. Conti deposito 9 niente tassati al 26% i rendimenti sono quelli del mercato monetario più o meno poi li tassate al 26% per cui anche quelli c'è di meglio. Conti correnti remunerati al massimo per gestire la liquidità di tutti i giorni entrate e uscite ma... altrimenti anche lì tassate al 26 per cento i rendimenti possiamo far di meglio singole azioni attenzione singole azioni abbiamo detto come investirli in maniera tranquilla senza pensieri belle le singole azioni ma è più trading che non investimento se volete fare una seconda L'attività lavorativa, avere un'entrata extra, ok, ma dovete imparare comunque quella che è una professione, li dovete sbattervi, altrimenti, se volete stare senza pensieri, le singole azioni senza pensieri non vi ci fanno stare.
Singole obbligazioni, singole obbligazioni, corporate, anche lì senza pensieri no, perché dovete gestirli e l'azienda rischia magari di fallire, ha difficoltà, dovete stargli dietro perché poi scade, non scade, dovete rinnovarle, dovete cambiare, dovete selezionarle. Singoli titoli di Stato, anche lì. Per carità rischio praticamente se sono titoli di stato e sono anche europei rischio praticamente zero. Non è zero è vicino allo zero perché gli stati possono sempre fallire ma comunque vanno gestiti.
Ricordati quando scade e rinnovalo e poi prendi le cedole e sulle cedole ci paghi le tasse e poi i soldi che prendi li devi reinvestire. No signori no no no no abbiamo detto per investire sereni e senza pensieri. E allora veniamo a noi come li investiamo già se non fate tutta questa roba che... possibilità di sbagliare proprio infinito, quello che fanno poi la maggior parte delle persone perché sono sicuro che queste cose ce le avete in portafoglio. Se facciamo le cose fatte bene allora vedrete già che i risultati saranno decisamente migliori.
E allora in che cosa li investirei? Facile, 5 asset class, 5, semplicissime. Numero 1, nei 100.000 euro ci mettiamo anche il fondo emergenza, facciamo finta che ci sia anche il fondo emergenza, quindi qualche migliaio di euro che ci serve per far fronte alle spese di tutti i giorni lì. 2, 3, 4, 5 mesi, dipende da voi.
Bene, fondo emergenza dove investiamo? Mercato monetario. Mercato monetario, quindi un classico ETF sulla liquidità che ci dà praticamente un rischio a zero.
Tassi di interesse sono quelli della banca centrale. Se la banca centrale abbassa i tassi di interesse non abbiamo rendimenti negativi, abbiamo rendimenti ma più bassi. L'unica cosa che ci deve preoccupare è quando le banche centrali e la BCE metteranno tassi Sotto lo zero, tassi negativi, ma non lo farà in un nanosecondo, ci metterà mesi se non addirittura anni, quindi state sereni che non rischiate di perderli.
basta che vi ricordate ogni tanto di vedere che cosa stanno facendo i tassi di interesse ma tanto ne parlano tutti quindi non rimanete sicuramente a digiuno in alternativa al mercato monetario quindi etf monetari possiamo mettere dei governativi europei quindi etf governativi europei a brevissima scadenza 0 6 mesi anche questa potrebbe essere un'alternativa sono abbastanza simili siamo più o meno lì soltanto che in questo caso investiamo su titoli di stato sempre tassati 12 e mezzo per cento leggermente diversi come tipologia di investimento ma risultato è più o meno lo stesso bene e la prima parte ce la siamo fatta dopodiché dobbiamo sicuramente metterci il mercato obbligazionario perché questo qui comunque il fondo emergenza poi nel nostro portafoglio abbiamo bisogno del mercato obbligazionario mercato obbligazionario che è gigantesco è complesso ci sono tanti strumenti il rischio di sbagliare è altissimo nel dubbio se volete star sereni fate le cose semplici quindi nel mercato obbligazionario non mi andrei a prendere delle scadenze lunghe lunghissime rimarrei in questo momento poi da aggiornare magari in futuro però in questo momento rimarrei anche qui sui governativi europei perché sui corporate non c'è premio per il rischio sugli e-guild non c'è premio per il rischio quindi rimarrei sul semplice su dei governativi europei in questo caso a media scadenza perché la brevissima scadenza ce l'abbiamo già messa dopodiché obbligazionario è quello che dà stabilità al nostro portafoglio dobbiamo andare a considerare adesso gli asset più rischiosi andiamo a mettere sicuramente non mi piace ma ci va e quindi ce lo dobbiamo mettere il caro bel buon vecchio oro oro che ricordo per chi se lo dovesse dimenticare magari ogni tanto che è un pezzo di metallo che non paga dividendi non fa utile il lingotto d'oro lo mettete sulla scrivania è lì fermo immobile che prende la polvere quindi dovete spolverarlo e dovete proteggerlo perché altrimenti ve lo rubano però nei portafogli ci deve stare a un po il ruolo di controbilanciare il portafoglio quando mercato azionario dovesse crollare nei momenti di maggior tensione finanziaria l'oro dovrebbe stabilizzare un po'il portafoglio è chiaro che non va a compensare tutte le perdite dell'azionario ma avercene un po'in portafoglio male non fa anche se in questo momento è sui massimi storici comunque se il cioccolato nella torta al cioccolato ce lo dobbiamo mettere ce lo dobbiamo mettere come percentuali ovviamente percentuali piccoline perché ricordiamo che è un asset improduttivo che non produce utili Bene, iniziamo allora come asset speculativo, soprattutto se, in questo caso attenzione, dobbiamo avere un orizzonte temporale lungo, dobbiamo avere una tolleranza a rischio adeguata. Il Bitcoin. Bitcoin nei portafogli che io personalmente ce lo metterei sempre, chiaramente nelle dosi giuste e...
per le persone che capiscono che cos'è Bitcoin. Semplicemente per la sua natura che è, diciamo, ancora inflattivo, nel senso che si incrementa la quantità di Bitcoin nel tempo, ma incrementa sempre di meno, anzi potremmo dire che già adesso sta diventando deflattivo perché dubito che i Bitcoin emessi riescano a compensare tutti i Bitcoin che vengono nel frattempo persi. nella blockchain, quindi se non è deflattivo adesso diventerà deflattivo nei prossimi anni, quindi diminuirà la quantità di bitcoin in circolazione ecco fatto che diventa come un asset un asset interessante, per carità delle oscillazioni gigantesche nel bene o nel male per cui come si fa fronte a questa volatilità alta avendone delle dosi piccoline quando avete raggiunto il 5%, 6, 7 per quelli proprio più spinti sul rischio, avete già fatto una bella percentuale di bitcoin ovviamente potete sempre metterne meno potete metterne se non vi piacciono tutte quelle oscillazioni però io una percentuale piccolina nel dubbio ce la metterei proprio per la natura dell'asset che è bitcoin e poi arriviamo al re dei rendimenti dei portafogli al motore dei rendimenti dei portafogli che è il mercato azionario non possiamo non mettere mercato azionario nei portafogli di investimento soprattutto se abbiamo orizzonti temporali medio lunghi chiaramente se i soldi ci servono tra un anno non va bene l'azionario non va bene l'oro non va bene il bitcoin non va bene neanche l'obbligazionario a media scadenza ma fa bene soltanto monetario e obbligazionario governativi europei a brevissima scadenza ma se abbiamo orizzonti temporali medio lunghi e appetito per il rischio medio alto ecco fatto che Sia l'azionario che l'oro, che il bitcoin, che l'obbligazionario a media scadenza, titoli governativi in questo caso, ci possono stare nel portafoglio.
Come azionario per non aver pensieri, non aver sbattimenti, niente di niente, un azionario globale. Volete metterci gli emergenti? C'è un globale con gli emergenti o globale senza emergenti, va bene lo stesso. ma un semplice azionario globale ci risolve il 90% dei problemi. Non dovete andare lì a sbattervi, voi paesi, temi di investimento, tipologie di aziende, small cap, large cap, growth value, dividendi, non dividendi, destra e sinistra.
Un azionario globale che non paga cedole, mi raccomando non vi deve staccare i dividendi. Tutti gli ETF che andiamo a mettere in accumulazione, ossia che accumulano i dividendi e le cedole, le reinvestono in automatico, così almeno avete anche i benefici fiscali e non avete le tasse ogni volta sui reinvestimenti. Detto questo la domanda che vi potreste porre, anzi che vi starete già facendo in questo momento è ma che percentuali devo mettere di ognuno di questi strumenti nel mio portafoglio e la risposta è da testa di cavolo ma purtroppo è così e dipende, dipende da tanti fattori, dipende dall'orizzonte temporale.
dipende dalla vostra tolleranza al rischio e quindi l'azionario globale può andare da un 20% ad un 80% e non è la view del mercato fiatzionario sale o scende, è quanto ce ne avete bisogno l'obbligazionario può andare da un 20% all'80%, l'oro può andare da 0% a 10% bitcoin può andare da 0% a 5, 6, 7% anzi 0 no, mettiamoci un 1 di base sia per l'oro che il bitcoin ecco fatto che le dosi dovete farvele da soli perché ognuno ha una tolleranza al rischio diversa Perché se quando vedete meno 10 sul portafoglio vi viene l'ansia e vi sentite male, non dormite, non potete andare a lavorare allora signori è inutile che stiamo lì a fasciarci la testa ma io voglio rendimenti rendimenti vi prendete quelli che vi danno il portafoglio a basso rischio quindi azionario al minimo, oro bitcoin al minimo e l'obbligazionario ce ne mettiamo un po'di più Dall'altra parte se le oscillazioni non vi fanno paura, anzi se vedete un meno 10, un meno 15, un meno 20, vi viene voglia di incrementare e di aggiungere e avete anche orizzonti temporali medio lunghi, ecco fatto che potete andare ad aggiungere e ad incrementare l'azionario, l'oro e il bitcoin. A scapito magari di un obbligazionario dove potete metterne un po'di meno. Detto questo, gli ingredienti, la quantità, metteteveli in base a come preferite di più la vostra torta.
Al cioccolato! Fatemi sapere che cosa ne pensate di questo video se ancora non vi siete iscritti all'iniziativa gratuita da zero a Libertà Finanziaria. Questa è l'ultima occasione, quaderno degli esercizi, tre live insieme dove vi aiuterò a fare gli esercizi insieme per mettere in ordine le vostre finanze, migliorare le vostre finanze, impostare la vostra roadmap per la libertà finanziaria.
Indipendentemente da quanti soldi avete sul conto, ne avete pochi, ne avete tanti, ne guadagnate pochi, ne guadagnate tanti, questa iniziativa vi aiuterà sicuramente. Sotto in descrizione il link. 23, 24, 25 settembre, ore 21, 3 live, non ci saranno registrazioni. L'unico modo per partecipare è iscriversi gratuitamente e riceverete anche altri regali per email. Se vi iscrivete adesso, è l'ultima possibilità ragazzi.
Detto ciò, io vi ringrazio e vi do appuntamento alla prossima. Un salutone, ciao!