अंकुर आई होप यू आर डूइंग वेल आई एम राइटिंग दिस विद ग्रेट होप ऑफ गेटिंग सजेशंस फ्रॉम यू य ईमेल मुझे पिछले हफ्ते आई थी और इस ईमेल ने ना जननली मुझे हिला के रख दिया हम पिछले तीन महीने से मनी मैटर्स कर रहे हैं 12 एपिसोड हो चुके हैं उस 12 एपिसोड के लिए हम कुछ नहीं तो कम से कम ाज लोगों के फॉर्म्स पढ़ चुके हैं वो लोग जो मनी मैटर्स पर आना चाहते हैं एंड फिर उनकी कहानी के थ्रू समझने की कोशिश करते हैं कि किसकी कहानी में हम सबसे ज्यादा मदद कर पाएंगे कौन सी कहानी कैसी है क्या सीख सकते हैं क्या जान सकते हैं एंड कुछ कुछ वाकई में बहुत डरावनी होती है जैसे कि यह ईमेल थी माय सैलरी इज नॉट टू हाई एंड आई हैव अ डेट या लोन ऑफ 25 लाख र बरोड फ्रॉम फैमिली फॉर मैरिज जो मेरी बहन की हाल ही में हुई थी 12 लाख का क्रेडिट कार्ड लोन आउटस्टैंडिंग है पर्सनल लोन ₹1 लाख का है जिसकी महीने की ईएमआई ₹ 66000 है आई आल्सो हैव अ होम लोन पेंडिंग पोजिशन जिसके लिए मैं 0000 की ईएमआई भरता हूं हाउसहोल्ड एक्सपेंसेस एंड एवरीथिंग एल्स कम लेटर आई डोंट नो हाउ टू रिपे दिस लोंस स्पेशली माय क्रेडिट कार्ड बिल्स मेरी सैलरी महीने की 1300 है मुझे मेरे भैया 00 महीना देते हैं मेरी मां की जो महीने की 0000 की पेंशन है वो भी मैं ले लेता हूं ऑन एन एवरेज मुझे 00 हज मिलते हैं एंड तब भी मुझे समझ नहीं आ रहा कि मैं क्या करूं ये इंसान अपने 20 में मैं अगर इस इंसान की मदद भी करना चाहूं ना तो पता भी नहीं कि शुरू कहां से करूंगा मदद कर लूंगा ये इंसान शायद इस पूरे जजद जद से बाहर भी निकल जाएगा हर एक इंसान कभी ना कभी निकल ही जाता है लेकिन वो इसमें पहुंचे भी कैसे वो इस पॉइंट पे पहुंचे भी कैसे दैट इज व्हाट दिस वीडियो इज अबाउट अपने 20 में ये 20 पैसे को लेकर गलतियां कभी मत करिएगा नंबर एक नॉट कीपिंग ट्रैक ऑफ योर मनी जो मनी मैटर्स होता है ना उसमें सबसे पहले हम लोगों से ये पूछते हैं कि क्या आपको पता है कि आपका पैसा कहां जाता है क्या आपको पता है कि आपको कितना पैसा आता है एंड इट इज शॉकिंग कितने सारे लोगों को कोई आईडिया नहीं है मोटा मोटा सबको पता है तख तो सबको पता है पैसा जाता कहां है रेंट बिजली में कितना जा रहा है ट्रेवल में कितना जा रहा है खाने में कितना जा रहा है कपड़ों प कितना जा रहा है सब्सक्रिप्शन पे कितना जा रहा है घर कितना भेज रहे हैं पार्टी प कितना पैसा खर्च हो रहा है यह सब कुछ मिला के आपका कितना पैसा खर्च होता है यू नो व्हाट द बिगेस्ट रिएक्शन इज जब मैं एक्सेल शीट लेकर उनके हर एक इनकम और एक्सपेंस को जोड़ता हूं मैं उनसे बोलता हूं कि आपके ₹1 की इनकम है एंड आपके खर्चे 80 के तो महीने के आपके 0 बचने चाहिए एंड दे आर लाइक बचते ही नहीं है आप एक्सेल शीट प तोय लिख रहे हैं कि बचने चाहिए हमें आईडिया ही नहीं है कि हमारे पैसे जाते कहां है सबसे पहली और बड़ी गती यह हिसाब ही नहीं रखना कि आपका पैसा जाता कहां है शुरू करिए एक मनी मैनेजमेंट पप डाउनलोड कर लीजिए एक्सेल शीट प शुरू कर लीजिए नोटबुक कर लीजिए मैं अपनी पूरी जिंदगी के छोटे से छोटे समोसे पर खर्च किए हुए दो तीन रुपए उस जमाने में इतने के आता था उससे बड़े से बड़ा खर्चा हर एक चीज को रिकॉर्ड करता था एंड दैट इज हाउ आई गट अ ग्रिप ऑफ कि मेरा पैसा हर महीने जाता का नंबर दो खर्चा अगर पता चल जाए तो बजट नहीं करना भीय गलती है इसका क्या मतलब कि आपके जो 00 या जितने भी रुपए तख आती है या आपकी इनकम जनरेट होती है उसमें से आप कितना प्रतिशत अपने जरूरतों प खर्च करेंगे कितना अपनी इच्छाओं प करेंगे कितना आप साइड में हटा के इन्वेस्ट कर ना शुरू करेंगे इसका एक बजट होना चाहिए क्योंकि अगर बजट नहीं होगा ना तो पैसा उड़ गया एंड उड़ेगा तो कभी भी हिसाब नहीं रहेगा तो 50 30 20 रूल जिसके बारे में मैं बहुत जिक्र करता हूं वो यही मोटा-मोटा एक बजटिंग रूल है कि 50 प्र हमारा जरूरतों में जाना चाहिए आपका रेंट हो गया खाने पीने का खर्चा हो गया 30 पर आपकी इच्छाओं की तरफ क्योंकि जिंदगी जीनी है मजे करने हैं पैसे कमा रहे हैं इसीलिए तो कर रहे हैं बुढ़ापे पे करोड़ रुपए कमा के क्या ही कर लेंगे जब दांत नहीं होंगे पैर नहीं होंगे अभी भी जिंदगी जीनी है तो 30 पर आप उन चीजों पे खर्च करिए जो आप करना चाहते हैं फोन लीजिए वेकेशन प जाइए पार्टी करिए जो भी लेकिन उस 30 पर के अंदर एंड फिर 20 पर आप इन्वेस्ट करेंगे एंड ये इन्वेस्टमेंट किस लिए होगी आपकी जिंदगी के जो बड़े पैसे वाले डिसीजंस है उनके लिए आपके घर की डाउन पेमेंट हो गई आपके बच्चों की शादी हो गई आपकी खुद की शादी हो गई आपकी खुद की पढ़ाई हो गई कुछ भी ऐसा जिसमें बड़ा खर्चा होने वाला है उसके लिए आप सेव और इन्वेस्ट करना शुरू करेंगे नंबर तीन एक्सेसिव बोरोंग कर्ज पे कर्ज ते रहना आजकल ना प्रॉब्लम ये है कि क्रेडिट बहुत आसान हो गया है मुझे याद है एक पॉइंट था जहां पर्सनल लोन इज द ओनली लोन जो आपको कोई भी चीज बिना गिरवी रखे हुए मिल सकता था लेकिन उस पर्सनल लोन को हासिल करने के लिए ना इतनी फाइट मारनी पड़ती थी आपके सैलरी स्लिप 3 साल का आईटीआर ये फला ढम का अब क्या है ऐप डाउनलोड करो वो 000 मिल गए वो 00 मिल गए वो 000 मिल गए कुछ करना भी नहीं होता वो लोन मिलना आसान है लेकिन वो किस रेट इंटरेस्ट में मिल रहा है आप उसे किस चीज के लिए यूज कर रहे हैं एंड खुदा नखता अगर उस लोन को आप वापस ना चुका पाए तो आपकी जिंदगी में क्या होगा क्या आप जानते हैं क्या होता है य जो सारे प्स है ना यह सबसे पहले आपकी फोन बुक को रीड करते हैं यह जो बहुत आसानी से दे देते हैं ना यह एक ट्रैप है तो वह 30 35 40 पर का ब्याज तो लेंगे लेकिन अगर आपकी एक भी ईएमआई डिफॉल्ट करेगी तो वह आपके परिवार के पास जाए आपके ऑफिस कलीग के पास जाएंगे आपके बॉस के पास जाएंगे एंड उनको बताना शुरू करेंगे कि आपने लोन लिया है एंड आप उस लोन को नहीं चुका रहे आपकी फोटोएं मॉर्फ हो के इंटरनेट पर जानी शुरू हो जाएंगी यह किस हद तक गिर सकते हैं अपना पैसा लेने के लिए आपको कोई अंदेशा भी नहीं है इसीलिए यह जो आसानी से क्रेडिट आसानी से लोन मिल जाता है ना इसका मतलब यह नहीं है कि लेते रहो प्लीज जिंदगी में जितने कम लोन ले सकते हो लो और ये एक ऐसे इंसान से आ रहा जिसने परिवार में लोन लेने की वजह से क्या होता है देखा है अपनी आंखों के सामने देखा है प्लीज मत लीजिए जिंदगी में दो लोन एक एजुकेशन और एक घर का इन दो लोन के अलावा कोई भी और लोन अगर लेना हो ना 100 बार सोच सोच के तभी लीजिएगा नंबर चार अपनी इन्वेस्टमेंट को डिले करना इतने सारे लोगों से हम मिलते हैं इतने सारे लोगों के एप्लीकेशन पढ़ते हैं एंड वो इन्वेस्टमेंट ही नहीं करते क्यों नहीं करते हैं हम ना ज्यादा बचा नहीं पा रहे हैं हम चाहते हैं कि जब थोड़ी सी तंकवा बढ़ जाएगी जब थोड़े से पैसे आने शुरू हो जाएंगे जब थोड़ी सी रेगुलेरिटी आ जाएगी तब इन्वेस्टमेंट शुरू करेंगे दोस्त तब तक तो बहुत वक्त निकल जाएगा आज शुरू करना है ₹5000000 देन टू स्टार्ट इन्वेस्टिंग बिग नंबर पांच इंश्योरेंस को इग्नोर करना खासकर वो लोग जिनके मां-बाप रिटायर कर चुके हैं आमदनी आप ही की है पूरे घर का खर्चा आप ही संभाल रहे हैं अगर आपकी जिंदगी को खुदान खस्ता कुछ हो गया तो फिर परिवार का क्या होगा जो बाकी के कर्ज चल रहे हैं उसका क्या होगा इंश्योरेंस एक टैक्स सेविंग प्रोडक्ट नहीं है दोस्त एक जिंदगी बचाने का साधन है अगर आपकी जिंदगी को कुछ हो जाता है या आपकी इनकम रुक जाती है क्योंकि आप क्रिटिकल इल हो चुके हैं या सीवियरली डिसेबल्ड बन चुके हैं तो आपके परिवार को कौन संभालेगा दिस इज व्हाई इंश्योरेंस इज इंपोर्टेंट तो मैं ये बोलता हूं कि 25 से 30 साल की उम्र में लाइफ इंश्योरेंस खरीदना एक बहुत अच्छा डिसीजन है यू स्टिल वेरी यंग तो बहुत कम प्रीमियम में आपको बहुत अच्छा इंश्योरेंस कवर मिलेगा एंड यू विल लॉक दैट प्रीमियम फॉर द रेस्ट ऑफ योर टर्म व्हिच इज द स्मार्ट थिंग टू डू जैसे ही आप 30 हो जाते हैं प्रीमियम बढ़ जाता है 35 हो जाते हैं प्रीमियम बढ़ जाता है एंड देन इट बिकम अ नंबर छह इंश्योरेंस को एक इन्वेस्टमेंट की तौर में देखना ये बहुत बड़ी गलती है इंश्योरेंस का काम सिर्फ आपकी जिंदगी इंश्योर करना है उसको इन्वेस्टमेंट के रूप में मत देखिए जो ये यूलिप है गारंटीड रिटर्न प्लान है ये सारे प्लान ना बड़े अच्छे लगते हैं देखने में बट दे कम विद रियली रियली पुअर रिटर्न्स व्हाट यू शुड आईडियली डू इज इंश्योरेंस में टर्म इंश्योरेंस लीजिए जो आपको सबसे ज्यादा कवर देगी फॉर द लोएस्ट प्रीमियम पॉसिबल एंड एक इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट अलग से बनाइए कुड बी अ म्यूचुअल फंड इट कुड बी एन ईएलएसएस इक्विटी लिंक सेविंग स्कीम इट कुड बी इवन एनपीएस प्रोविडेंट फंड कुछ भी और हो बट इट विल बी पोरली एन इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट इंश्योरेंस अलग इन्वेस्टमेंट अलग नंबर सात इग्नोर एन इमरजेंसी फंड इतने सारे लोगों से मैं बात करता हूं उनकी एप्लीकेशन हम पढ़ते हैं एंड इमरजेंसी फंड ही नहीं है इन्वेस्ट किए जा रहे हैं खर्चे बहुत है नौकरी रुक गई एंड अब उस खर्चे को संभालने के लिए कोई इमरजेंसी फंड नहीं है बैंक में ₹ ज पड़े हुए हैं म्यूचुअल फंड में 5 लाख इन्वेस्टेड है यह कहां की सोच दोस्त ये कहां की समझ इमरजेंसी फंड बनाना बहुत जरूरी है आपके पास किसी भी वक्त कम से कम 6 महीने का खर्चा होना चाहिए और वो खर्चा कौन सा सिर्फ जरूरतों का खर्चा जो आपका रेंट है आपका ईएमआई है आपके खाने पीने का खर्चा है वो सारी चीजें जोड़ के जो आपके महीने का खर्चा निकलता है उसको छह से मल्टीप्लाई करिए उतना पैसा आपके पास हमेशा बैंक में होना चाहिए उसकी एफडी करा लीजिए या उसको सिर्फ बैंक में रखिए कोई फर्क नहीं पड़ता उसको ग्रो नहीं करवाना है उसको प्रोटेक्ट करना है क्योंकि खुदान खस्ता अगर आपकी जिंदगी में कोई भी इमरजेंसी हो तो उस पैसे को आप यूज कर सकते हैं नंबर आठ कंपनी ने हेल्थ इंश्योरेंस दे दिया है उसमें सिर्फ मैं कवर्ड हूं मां-बाप कवर्ड नहीं है एंड हम सोचते ही नहीं है हमारे दिमाग में सिर्फ यही है हेल्थ इंश्योरेंस है हां है आगे बढ़ो नहीं यह नहीं सोचना है सबसे पहले मां-बाप कवर्ड है कि नहीं सबसे ज्यादा तो उन्हें ही जरूरत है ना हेल्थ इंश्योरेंस की आप तो जवान हैं आपके लिए हॉस्पिटलाइजेशन की प्रोबेबिलिटी बहुत बहुत कम है मां-बाप तो बुजुर्ग हो रहे हैं उनको तो शायद ज्यादा जरूरत पड़ेगी उनका हेल्थ इंश्योरेंस होना चाहिए नंबर एक नंबर दो वो हेल्थ इंश्योरेंस अगर आपकी कॉपरेट हेल्थ इंश्योरेंस है तो जिस दिन आप नौकरी छोड़ेंगे वो हेल्थ इंश्योरेंस खत्म हो जाएगी फिर आप फिर से सब शुरू करेंगे पीडी प्री एसिस्टिंग डिजीज ये इंश्योरेंस का सबसे बड़ा क्लॉज होता है कि अगर आपके मां-बाप या शायद आपके पास कोई प्री एसिस्टिंग डिजीज है तो इंश्योरेंस कंपनी बोलती है कि जिस दिन आप इंश्योरेंस लेंगे उसी दिन से हम उस डिजीज को कवर नहीं करेंगे क्योंकि ये तो इंश्योरेंस लेने से पहले ही था हम कुछ साल के बाद या कुछ वक्त के बाद ही इस डिजीज को कवर करें अब वो जो पीडी का वेटिंग टाइम होता है ना वो जब भी आप एक नई इंश्योरेंस लेते हैं जीरो से शुरू होता है तो आपने नौकरी बदली जो कि 20 ईयर ओल्ड तो हर 6 महीने हर एक साल में ही नौकरी बदल रहे हैं आपका इंश्योरेंस फिर से जीरो फिर से मतलब पीडी वेटिंग टाइम फिर से मतलब कोई भी बोनस नहीं जो नो क्लेम बोनस मिलते हैं यू हैव टू हैव योर ओन पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस एज वेल आपके मां के लिए तो 100% अपने मां बाप के लिए हेल्थ इंश्योरेंस हमेशा लीजिए वि शुड बी आउटसाइड ऑफ योर कॉर्पोरेट हेल्थ रेंस नंबर न यह तो बहुत ही भयंकर है इतने सारे लोगों से मैं मिलता हूं जो बोलते हैं हम ना इन्वेस्ट करते हैं ट्रेड करते हैं एफन करते हैं ए लोन लेके करते हैं मेरा ना दिमाग खराब हो जाता है एक तो सबसे पहले तुम एक अनप्रिडिक्टेबल वे रिटर्न एसेट में इन्वेस्ट कर रहे हो चाहे वो स्टॉक मार्केट एफएओ हो डे ट्रेडिंग हो इवन लॉन्ग टर्म इन्वेस्टिंग ऑल ऑफ दज आर वेरिएबल रिटर्न एसेट्स इसका मतलब आप किसी भी पॉइंट पर इन रिटर्न्स को प्रिडिक्ट नहीं कर सकते यह नहीं बोल सकते कि यह तो 7 पर देगा यह तो 12 पर देगा ही इट विल एवरेज कम आउट टू दैट बट देर इज नो प्रेडिक्शन लोन का रेट ऑफ रिटर्न फिक्स होता आप उसमें दो नहीं ला सकते वो तो जितना मांग रहे हैं उतना आपको देना ही पड़ेगा अब वो लोन भी कौन सा होगा ज्यादातर ये पर्सनल न है 13 पर 14 पर इसका मतलब टैक्स टक्स काट के जो आपकी इन्वेस्टिंग होगी जितना आप रिटर्न कमाएंगे वो कम से कम 13 14 पर बनेगा तभी आप उसमें पैसे कमाएंगे इसका मतलब टैक्स जोड़ के आपको रिटर्न उस परे 15 16 17 पर डालना पड़ेगा दिस इज टू ब्रेक इवन मतलब आप जितना कमा रहे हैं उतना ही बैंक को दे रहे हैं जिससे आपने लोन लिया हुआ है अगर आप इस पर वाकई में और कमाना चाहते हैं तो आपको 20 पर रिटर्न जनरेट करना पड़ेगा पता 20 पर रिटर्न जनरेट करना कितना मुश्किल होता है जो आप पिछले एक दो साल में लत लगा के बोल रहे हैं ना अरे हम तो रॉकस्टार हैं हम तो 30 पर पर बैठे हैं 40 पर पर बैठे हैं यह सब हटने वाला है ओवर अ लॉन्ग पीरियड ऑफ टाइम इतनी कंसिस्टेंसी से 20 पर रिटर्न हासिल कर पाना बहुत बहुत बहुत मुश्किल होता है और बहुत अच्छा होता है सो फॉर यू टू टेक अ लोन ऑफ 13 % कि हम 20 पर रिटर्न जनरेट करेंगे वो भी प्रिडिक्टिबली बेवकूफी डोंट एवर एवर एवर टेक अ लोन टू इन्वेस्ट इन समथिंग दैट इज अनपे नंबर 10 रातों रात अमीर होने के स्कीम्स बहुत सारी ऐसी स्कीम है कि आप डालिए किसी चिट फंड में डाल दीजिए किसी टिंबर प्लांटेशन में डाल दीजिए कहीं किसी फिक्स डिपॉजिट में डाल दीजिए कहीं कुछ स्कीम चल रही है जहां 100 के 200 200 के 400 मिलते रहेंगे एंड यू आर लाइक हां ब्रो ये तो बहुत सही है हम तो यहीं पैसा डालेंगे कोई ना जिंदगी में फ्री लंच नहीं है कहीं भी मुफ्त का पैसा नहीं है अगर आपको बहुत आसानी से पैसा मिल रहा है उतनी आसानी से वह पैसा जाएगा भी और जाके ही रहेगा द नंबर ऑफ पीपल कॉट इन दज गेट रिच स्कीम्स इट इज अन बिलीवेबल क्योंकि लालच इज अ रियल थिंग एंड 20 में जब हम बहुत इंपेशेंट होते हैं ना तो लालच हमारे पीत प होता है डोंट फॉल इन दिस ट्रैप सबसे बेस्ट तरीका पैसे कमाने का पता क्या है धीरे-धीरे पैसे कमाना इसका मतलब ये नहीं है कि आप अपने आप को मार रहे हैं इसका मतलब ये नहीं है कि आप जिंदगी एंजॉय नहीं कर रहे हैं इसका मतलब यह है कि आप बहुत कम रिस्क लेकर अपनी जिंदगी को बहुत खूबसूरती से सुरक्षित बना रहे हैं एंड यू आर आल्सो बिकमिंग फाइनेंशियलीईएक्सप्रेस विदाउट अंडरस्टैंडिंग कि यह होता कैसे है सबको ना आजकल लत लग गई है इट्स लाइक प्लेइंग अ वीडियो गेम कि यहां बाय इधर सेल इधर बाय इधर सेल 9:1 बजे मार्केट खुला आप स्क्रीन पर हैं 3:30 बजे मार्केट बंद हुआ आप अपना लॉस या अपना गेन स्क्वेयर ऑफ कर रहे हैं इट इज इनसेन हाउ बैड द सिचुएशन इज क्योंकि बिना सोचे समझे आप इस चीज में पैसे नहीं कमा सकते मैं ये नहीं बोल रहा हूं कामन जो कि जरोदा के फाउंडर है भारत का नंबर वन या नंबर टू डिपेंडिंग ऑन आप किस हिसाब से देखते हैं ब्रोकरेज अकाउंट है सो दे क्लीयरली सिट ऑन अ लॉट ऑफ डटा 82 पर 82 पर ऑफ ऑल ट्रेडर्स हैव अ लॉस एवरी ईयर 82 ये उनका डेटा बोल है इसका मतलब ऑन एन एवरेज आप घाटे में ही होंगे इनफैक्ट आपको बहुत रॉकस्टार बनना पड़ेगा टू बी इन दैट 18 पर जो पैसे कमाते हैं ऐसे दिग्गज लोग बहुत सारे बैठे हुए हैं मैं यह नहीं बोल रहा हूं कि आप कर नहीं सकते बिना जाने हुए बिना सीखे हुए बिना समझे हुए मत करिए इसलिए मत करिए क्योंकि आपको लगता है कि आप समझ गए हैं ए आप रातों-रात पैसा कमा लेंगे इसलिए करिए क्योंकि आप अपने पैसे से कर रहे हैं इसलिए करिए क्योंकि आप सालों से यह करते आ रहे हैं इसलिए करिए क्योंकि आप वाकई में समझते हैं कि वो कैसे काम करता है एंड यू आर एबल टू बेयर द लॉस इफ इट वर टू हैपन किसी और का नहीं खुद का पैसा और वो भी नहीं सारा थोड़ा-थोड़ा सो दैट यू अंडरस्टैंड एंड वी रिस्क अवर्स नंबर 12 इसी के चलते अपने लॉसेस को कट नहीं करना व्हाट डज इट मीन बाय कटिंग योर लॉसेस आपने फॉर एग्जांपल 00 इन्वेस्ट कर दिए पैसे डूब गए आपका घाटा हो गया आप अब 00 के घाटे पे हैं उस 00 के घाटे को रिकवर करने के लिए आप बेवकूफी से और ट्रेड मत करिए और मत गैंबल करिए और मत पैसे डालिए द इ यू ट्रांग टू रिकवर फ्रॉम द लॉस बाय डूइंग द सेम थिंग ट कॉज यू द लॉस आप अपने घाटे को पूरा करने की कोशिश कर रहे हैं उसी चीज को करके जिसकी वजह से आपका घाटा हुआ था कहां की समझदारी है डोंट डू ट जब फर व्ट एवर रीजन आपका घाटा होता है रुक जाइए रुक जाइए स्टॉप लॉस पता है आपको ट्रेडिंग में होता है डिलीवरीज में बहुत कम होता है कि आपने अगर कोई स्टॉक खरीदा विद द एक्सपेक्टेशन कि उसका प्राइस बढ़ेगा अगर फॉर व्हाट एवर रीजन वो घटना शुरू हो जाए तो एक पॉइंट के बाद आप अपने लॉस को स्टॉप करके या कट करके बेच देंगे तो आपने 00 का स्टॉक खरीदा आपको लगता था कि 101 या 102 का हो जाएगा लेकिन वो 99 का हो गया 99.5 का हो गया ए आपने बोला यार अगर ये 98 तक गिर गया ना मैं इसको बेच के निकल जाऊं ₹ का घाटा होगा हो गया मैं अपने घाटे को और नहीं बढ़ाना चाहता दैट इज स्टॉप लॉस एंड इट इज एक्सट्रीमली इंपोर्टेंट कि आप उसी अप्रोच से अपने पूरे पैसे को हमेशा नंबर 13 यह तो बड़ी हैरानी वाली चीज है ए मनी मैटर्स में बहुत हो रहा है आपके लोन चल रहे हैं महंगे महंगे लोन है पर्सनल लोन है क्रेडिट कार्ड लोन है यह सब एंड आप ना अभी भी इन्वेस्ट कर अंकर को ने बोला था कि हर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना है एसआईपी करनी है तो मेरा एसआईपी चल र लेकिन मेरा य क्रेडिट कार्ड का लोन भी चल मेरा यह पर्सनल लोन भी चल रहा है मेरा यह फला लोन भी चल भाई वो लोन महंगा है उस न को पहले चुका हो रेट ऑफ इंटरेस्ट इज द सिंगल बिगेस्ट डिटर्मिननेंट आप कितना पैसा किसी को दे रहे हैं एंड कितना पैसा कमा रहे हैं उसका तो कुछ कंपैरिजन करो जैसे कि मैंने बताया मार्केट में अगर आप स्टॉक मार्केट में भी जाते हैं और वो भी सबसे एग्रेसिवली जाते हैं आप 18 से 20 पर ओवर लॉन्ग टर्म कमा ले तो आप खुदा है एंड वो लोन जिसको आप 30 35 पर दे रहे हैं वो क्रेडिट कार्ड जिस परे आप 40 पर दे रहे हैं वो इतना ज्यादा महंगा है कि जो भी पैसा आप डाल रहे हैं टू अर्न द 20 पर वो उस लोन को चुकाने में जाना चाहिए दोस्त दैट इज द वे दैट यू हैव टू थिंक अबाउट थिंग्स जो भी पैसा आप कमा रहे हैं उसमें से आप जितना भी बचा रहे हैं अगर आपके सर पे कर्ज है और वो कर्ज महंगा है एंड महंगा विल बी एनीथिंग दैट जज अ रेट ऑफ इंटरेस्ट ऑफ ग्रेटर देन 10 पर बोलता हूं मैक्सिमम 12 उसको प्लीज चुकाए जो सबसे महंगा लोन है इन टर्म्स ऑफ रेट ऑफ इंटरेस्ट उसको सबसे पहले चुकाए दैट शुड बी द वे टू गेट रिड ऑफ योर लोंस कोई फायदा नहीं है कि आप इन्वेस्ट किए जा रहे हैं और आपके लोन अभी भी सर पे हैं बिकम लोन फ्री डेफिनेटली लोन फ्री फ्रॉम एक्सपेंसिव लोंस एंड फिर अपनी इन्वेस्टिंग जर्नी शुरू करें नंबर 14 बहुत बड़ा बाइंग अ हाउस टू अर्ली अपने 20 में मां-बाप के प्रेशर में सोसाइटी के प्रेशर में पता नहीं किस चीज में हम घर खरीद बैठते हैं एंड घर तो खरीद लेते हैं लेकिन फिर वही जैसे मैंने ईमेल बताई कि ₹1 30000 0000 की मंथली सैलरी कम नहीं होती है लेकिन एक जिस घर का पजेशन भी नहीं मिला है वो घर खरीद बैठे हैं एंड 0000 उसकी ए दे रहे हैं मेरा ना खून ल होता है जब मैं ये देखता हूं और बहुत लोग मुझे मारते हैं पीटते हैं फिजिकली नहीं वर्बल कि अरे अंकुर देखो अपना तो घर खरीद लिया लोगों को बोल रहे हैं कि घर मत खरीदो भाई थोड़ा सा दिमाग लगा लिया करो मैं ये बोल रहा हूं कि अपने 20 में अपने अर्ली 30 में घर मत खरीदो तो हमारी तंखला अभी भी कम है उतना कमिटमेंट 20-2 सालों के लिए क्यों लेना चाहते हो तुम मोबाइल हो तुम आज इस शहर में काम करते हो इस कॉलोनी में रहते हो जबरदस्ती उसी में क्यों फंसना चाहते हो तुम्हारी जिंदगी अभी बन ही रही है तुम दूसरे शहर जाना चाहो तुम दूसरी कॉलोनी में रहना चाहो तुम बड़े घर में रहना चाहो वो सारी फ्लेक्सिबल होनी चाहिए तो जिस दिन वो डिसाइड कर लोगे कि हां हम इसी शहर में रहेंगे एंड अब जिंदगी भर या कम से कम 1015 साल रहेंगे इसी कॉलोनी में रहेंगे इतना ही साइज है परिवार बन चुका है बच्चे आ चुके हैं मां-बाप भी साथ में हैं तो इतना बड़ा घर तो चाहिए वो सारी चीजों को मद्देनजर रखते हुए जब आप घर डिसाइड करेंगे आपकी इनकम आपको सपोर्ट करेगी आप इन्वेस्ट करके एक बहुत बड़ा डाउन पेमेंट का अमाउंट अरेंज कर चुके होंगे तब जाके घर लो ना दोस्त तब सही चीज है उससे पहले रहो किराए पे किराया सस्ता है इस देश में तुम्हें लगता है बहुत महंगा है लेकिन जिस घर में तुम रह रहे हो जिसका किराया तुम दे रहे हो उसकी वैल्यू जो है अगर उसी घर को खरीदने जाओगे तो 50 गुना 70 गुना तुम्हें पैसे देने पड़ेंगे देन द रेंट पे क्यों इतना बड़ा कमिटमेंट अपनी जिंदगी में इतनी अर्ली लाना चाहते हो प्लीज घर खरीदो हर एक इंसान को घर खरीदना चाहिए जल्दी मत करो नंबर 15 हाई रिस्क एसेट्स में इन्वेस्ट करना शॉर्ट टर्म स्टॉक मार्केट ना बड़ी इंटरेस्टिंग जगह है यहां लगता तो कि बहुत रिस्क है लेकिन इस रिस्क को मैनेज करने का सबसे बेस्ट तरीका है वत अगर आप एक साल के लिए इन्वेस्ट करते तो क्या गारंटी है कि आप पैसे कमाएंगे 5050 जो कि सिक्का उछालने वाली है तो बहुत रिस्की है अगर आप 3 साल के लिए इन्वेस्ट करते हैं तो क्या गारंटी है कि आप प्रॉफिटेबल रिटर्न कमाएंगे या पॉजिटिव रिटर्न कमाएंगे 90 पर अगर आप 5 साल के लिए इन्वेस्ट करते हैं तो क्या गारंटी है कि आप प्रॉफिटेबल कमाएंगे प्रॉफिटेबल होंगे या पॉजिटिवली इनकम कमाएंगे नियर 100% अब मार्केट तो वही रही मार्केट तो नहीं चेंज हुई ना लेकिन आपने किया क्या आपने वक्त को बढ़ा दिया जितना ज्यादा आप वक्त के लिए इन्वेस्टेड रहेंगे उतना ही रिस्क जो है इन्हेरेंटली वो कम हो जाएगा लेकिन अगर आप छोटे पीरियड के लिए बहुत हाईली रिस्की एसेट्स में इन्वेस्ट करेंगे तो वो कहीं भी जा सकता है तो आजकल स्मॉल कैप का हल्ला बोल है सब लोग स्मॉल कैप स्मॉल कैप स्मॉल कैप स्मॉल कैप ये स्मॉल कैप बहुत लोग बोल रहे हैं हीटेड है एंड मेरी नजर में भी है अगले एक दो साल में क्या एक करेक्शन आएगी शायद आ सकती है तो अगर आप अगले एक दो साल के लिए इन्वेस्टेड रहना चाहते हैं एंड अपना पूरा पैसा स्मॉल कैप में डाल रहे हैं तो वो बेवकूफी है आप अगर स्टॉक मार्केट में रहना भी चाहते हैं तो कम रिस्की एसेट्स में डालिए स्मॉल कैप में अगर आप डालेंगे तो वो इतना ज्यादा रिस्की है कि एक दो साल में आपका पैसा 40 50 पर से कर सकता है घट सकता है शायद बढ़ भी सकता है लेकिन क्या आप वही गैंबल लेने के लिए तैयार हैं कि नहीं आप ग्रोथ के पीछे तो भाग रहे हैं लेकिन रिस्क को इग्नोर कर रहे हैं एंड दैट इज अ बिग मिस्टेक दैट पीपल मेक इन द 20 नंबर 16 अपने फैमिली पर ओवर डिपेंडेंट हो फॉर एवरीथिंग नॉट जस्ट मनी तो 20 में है कमा नहीं रहे हैं लेकिन मम्मी पापा खर्चा दे रहे हैं तो हम जी रहे हैं या वर्ड्स आपने कमाई तो शुरू कर ली है लेकिन आपका पूरा पैसा जो है वह मम्मी पापा ही मैनेज कर रहे हैं वही आपके लिए इन्वेस्टिंग कर रहे हैं वही आपके लिए टैक्स प्लानिंग कर रहे हैं और वो अपने हिसाब से कर रहे हैं राइट क्योंकि वो आजकल की दुनिया में कितने क्लूड है नहीं है आपको नहीं पता शायद नहीं है वो एफडी एफडी कर रहे हैं वो आरडी आरडी कर रहे रहे हैं वो वही प्रोविडेंट फंड में डाल रहे हैं स्टॉक मार्केट से भाग रहे हैं उनके लिए स्टॉक मार्केट सट्टा बाजार है जहां लोग अपने पैसे गवा देते हैं अपनी जिंदगी बर्बाद कर देते हैं एंड ऑल ऑफ दोस कुड बी थिंग्स जो उनके जमाने के लिए सही थी तो उनके इन्वेस्टिंग का तरीका अलग है आपके इन्वेस्टिंग का तरीका अलग होना चाहिए लेकिन जितना परिवार पे निर्भर रहेंगे एंड अपनी ना सुनकर या अपने खुद से ना समझकर डिसीजंस नहीं लेंगे आप उतना ही उन पर निर्भर र के उन्हीं के रेट ऑफ रिटर्न कमाते रहेंगे देन डोंट कंप्लेन कि ब्रो कुछ हुआ ही नहीं यहां तो 7 पर ही है एंड यहां मेरा जो दोस्त जो खुद कर रहा था उसके तो 15 16 पर निकल नंबर 17 ये भी बड़ा इंटरेस्टिंग है टू मच डायवर्सिफिकेशन एक अंधा डायवर्सिफिकेशन लोगों से पूछो म्यूचुअल फंड में इस्ट करते हैं हा करते बहुत बढ़िया कितने एसआईपी है 13 एसआईपी चल र 13 भाई मुझे तो पता ही नहीं था इतने एसआईपी है या इतने म्यूचुअल फंड है 13 किसलिए लेकर बैठे हुए हो 15 चल रहा है क्यों क्या चल रहा है डू यू अंडरस्टैंड कि म्यूचुअल फंड अल्टीमेटली कंपनीज में इन्वेस्ट करते हैं एंड अगर आप 15 म्यूचुअल फंड लेकर बैठे होंगे तो बहुत क्लियर वो 15 के 15 उन्हीं स्टॉक्स में इन्वेस्ट कर रहे होंगे जसम बाकी लोग भी कर रहे हैं ओवरलैप इतना हो चुका है कि आप बेकार में लोगों को पैसे दे रहे हैं टू डू द सेम थिंग जो कोई और भी कर रहा है मेरे हिसाब से तीन मजर फंड काफी है एक लार्ज कैप एक मिड कैप या फ्लेक्सी कैप और और एक स्मल कैप इनका परसेंटेज 1/3 13 1/3 नहीं होना चाहिए इट शुड बी बेस्ड ऑन व्हाट इज योर रिस्क एपेटाइट तो अगर आप बहुत रिस्क अवर्स है कि आप सेफली खींचना चाहते हैं एंड यू वांट प्रिडिक्टेबल तो लार्ज कैप कम से कम 60 70 पर होना चाहिए स्मॉल कैप मैक्सिमम 5 10 पर होना चाहिए अगर आप थोड़ा सा रिस्क लेने के लिए तैयार हैं तो स्मॉल कैप 20 पर हो सकता है लार्ज कैप 40 % तक जा सकता है यू प्ले अराउंड विद योर इनकम विद योर बट मेरे हिसाब से ये तीन म्यूचुअल फंड काफी है लेने है तो एट बेस्ट एक दो और ले लो जो कि सेक्टर स्पेसिफिक होंगे कि भ आपने एनर्जी में ज्यादा डाल दिए है इंफ्रा में डाल दिए है फार्मा में डाल दिया वगैरह 13 लेने की जरूरत नहीं है 15 लेने की जरूरत नहीं है बहुत ज्यादा डायवर्सिफिकेशन से ज्यादा रिटर्न नहीं मिलता है इट इज समथिंग च यू हैव टू उसी के चलते नंबर 18 इतना कंजरवेटिव होना कि स्टॉक मार्केट में ही नहीं घुस नहीं जी वो मम्मी पाप ने बताया था बचपन में मेरे पैदा होते ही मेरे नाम की एक एफडी हो गई थी तो अब मैं उसी प्रिंसिपल को जिंदगी भर जीता रहूंगा मैं बस सिर्फ एफडी करूंगा सिर्फ प्रोविडेंट फंड में डालूंगा सिर्फ एनपीएस में डालूंगा सोना खरीद लूंगा घर खरीदने का बड़ा अरमान है तो जिस दिन थोड़े से पैसे आएंगे घर खरीद लेंगे लेकिन उससे पहले ना पढ़ाई कंजरवेटिव अप्रोच देखो कोई प्रॉब्लम नहीं है मैं इस परे ये नहीं बोल रहा हूं कि आम गलत मैं ये बोल रहा हूं कि अगर इस अप्रोच के चलते आपको यह दुख होता है कि आपका पैसा बहुत तेजी से बढ़ता नहीं है वो गलत आपने अगर डिसीजन ले लिया जिंदगी में कि आप इस तरीके से चलना चाहते हैं एंड यू अंडरस्टैंड ई तो आपको यह भी पता होना चाहिए कि उस तरीके पर चलकर या उस रास्ते पर चलके आप कहां पहुंच सकते यह नहीं हो सकता कि मैं चल तो इस अच्छे रास्ते पर रऊ लेकिन मुझे चाहिए वो महंगी गाड़ी चाहिए वो महंगे कपड़े लेकिन रास्ता मेरा ऐसा है कि वो मुमकिन में नहीं मुमकिन ही नहीं दैट इज अनर दैट इज रंग तो अगर आप रिस्क लेने के लिए तैयार है आपको रिटर्न मिल सकता है लेकिन अगर आप रिस्क ही नहीं लेंगे तो आप हायर रिटर्न से जो भी चीजें मिलती है जिंदगी में उनके लिए लालच या इच्छा नहीं दिखा सक दैट इज नॉट हाउ लाइफ वस तो प्लीज मेरी राय ये रहेगी बहुत ज्यादा कंजरवेटिव मत रहिए 20 में यू कैन एक्चुअली टेक रिस्क इसलिए नहीं क्योंकि अरे जवानी के दिन इसलिए क्योंकि आपके पास वक्त है अगर खुदाना खस्ता आपकी इन्वेस्टमेंट सही काम नहीं करी या मार्केट डूब गई इकॉनमी कुछ हो गया यू हैव टाइम टू रिकवर वही चीज में एक 50 साल वाले इंसान को नहीं बोल सकता क्योंकि 10 साल के अंदर उनकी इनकम ही रुकने वाली है तो 10 साल के अंदर अगर कुछ डडल हो गया दे मे सफर अ लॉट ऑफ लॉसेस पोस्ट देर रिटायरमेंट लेकिन आप अगर 20 में है 10 साल में कुछ हो भी गया रिकवर कर लेंगे 20 साल और है एंड यू कैन इजली गेट टू पॉइंट वर यू विल बी एब्सलूट सिक्योर दैट इज द ब्यूटी ऑफ एंटरिंग अर्ली एंड नॉट बीइंग टू कंस 19 एक्सपेंसेस को अंडर एस्टिमेटर ये अक्सर होता है जब मैं स्टूडेंट से बात कर रहा होता हूं एंड स्टूडेंट लाइक हां जब हम नौकरी शुरू करेंगे ना तो अ रेंट होगा कुछ 45000 खाना हम कुछ 000 में कर लेंगे ट्रेवल का कुछ 00 होगा पार्टी वाटी का कुछ 00 होगा और तो मेरे कुछ खर्चे हैं ही नहीं एंड सात सा 00 में सब कुछ हो जाएगा एंड अगर फिर मेरी 0000 की नौकरी लग गई तो फिर मैं 0000 महीने के इन्वेस्ट करूंगा या तो आप बहुत क्यूट है बहुत नाइव है या आपको कोई आईडिया ही नहीं है कि असली दुनिया में क्या होता है यू कांट अंडर एस्टीमेट एक्सपेंसेस यू हैव टू हैव अ गुड आईडिया कि आपके एक्सपेंसेस क्या है यू नीड टू आल्सो हैव एन आईडिया कि आपके एक्सपेंसेस आगे जाके क्या होने वाले हैं व्हाट आर योर शॉर्ट टर्म लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल गोल्स एंड आल्सो एक्सपेंसेस कि आप आगे पढ़ाई करना चाहते हैं मां-बाप के लिए घर खरीदना चाहते हैं खुद के लिए घर खरीदना चाहते हैं खुद की शादी खुद के पैसे से करना चाहते हैं बच्चों की पढ़ाई होनी चाहिए बच्चों का यह कुछ होना चाहिए कहीं कुछ वेकेशन पर जाना है कहीं कोई गाड़ी खरीदनी है व्हाट एवर दोस थिंग्स आर यू नीड टू हैव अ सेंस ऑफ व्हाट डज इट कॉस्ट फॉर यू टू डू दैट टुडे व्हाट विल इट कॉस्ट यू व्हेन यू डू इट टुमारो एंड हाउ डू यू प्लान फॉर इट इसी को फाइनेंशियल एडल्टिंग बोलते जब आप बड़े हो जाते हैं एंड खुद के पैरों पर खड़े होकर खुद के पैसों के साथ खुद की जिम्मेदारी लेने के लिए तैयार है ट इज व्ट आई वड एक्सपेक्ट एंड नंबर बस दिस गोज बैक टू द ईमेल अगर आप ईमेल वाकई में अपनी आंखें बंद करके फिर से सुनेंगे यू विल गेट द सेंस ऑफ सब कुछ खत्म हो गया है सब कुछ खम मैं इससे कभी बाहर निकल नहीं पाऊंगा सब कुछ खत्म द वस्ट थिंग यू कैन डू फॉर योर फाइनेंशियल वेल बीइंग इन योर 20 इ टू लूज हो क्योंकि उम्मीद पर ही दुनिया कायम है दो मुझे पता है कि मैंने 26 साल की उम्र में जब सबसे पहली बार बिजनेस स्कूल एमबीए के बाद कमाना शुरू किया मैं लाख के लोन के साथ स्टार्ट कर अपना एजुकेशन लोन पापा के बिजनेस का लोन एंड ट वास माय स्टार्ट एंड उस पॉइंट पर अगर मैं उम्मीद त्याग देता अगर मैं यह बोल देता कि यार इतनी मेहनत के बाद इतनी बढ़िया नौकरी मिलने के बाद इस 35 लाख के लोन के साथ मुझे अपनी जिंदगी शुरू करनी मैं कहा ही क्या ही कर पा व नेवर मेड इट इवन पास्ट वनडे लेकिन ऑप्टिमम था होप उमीद कि हो जाए वक्त लगेगा लेकिन हो जाए धीरे धीरे करके करेंगे हो जाए 12 साल लग गए 12 साल लग गए सारे लोन चुकाने में लेकिन चुका चुका एंड आप इस पॉइंट पर है यहां कोई लोन नहीं है अच्छा पैसा है अच्छी जिंदगी है परिवार व हर एक इंसान जिसके लिए हमने इतनी मेहनत करी व स्वस्थ है एंड बेस्ट टाइम ू बी लिविंग माय लाइफ द वे हा क्या जिंदगी बहुत अलग होती है अगर व 35 साल का लोन नहीं होता 35 लाख का लोन नहीं होता अगर शुरुआत से ही बढ़िया पैसों के साथ इन्वेस्ट करते हा शायद होती शायद नहीं होती हु नो लेकिन अगर वो जिंदगी में आपके साथ हो रहा है तब उससे भाग नहीं खासकर तब जब आप उस चीज का का यू हैव टू टेक रिस्पांसिबिलिटी यू आल्सो नीड टू हैव होप एंड नो की वक्त शायद लग जाए लेकिन कोई भी मुश्किल समय हमेशा के लिए नहीं रहता कभी नहीं इसी उम्मीद के साथ कि आप यह गलतिया अपनी जिंदगी में नहीं करेंगे इसी उम्मीद के साथ की आप कभी भी उम्मीद का साथ नहीं छोड़ेंगे दिस इ अकर मेरी नई किताब िक मनी एक महीने के अंदर ही 1 लाख कॉपीज भेजकर हिंदुस्तान की बेस्ट सेलर बन चुकी है आप इसको ऑर्डर कर सकते हैं amazon2 किताबें गेट एपिक शट डन एंड डू एपिक शट भी बेस्ट सेलर्स हैं