Ok, selamat malam semua dan salam sejahtera. Saya Jago Mek, guru pengajian perniagaan anda semua. Dan selamat bertemu kembali bersama murid-murid dan pelajar-pelajar sekarang. dalam sesi PDPR Pengajian Perniagaan semester 1 2021. Agak lama juga cikgu tidak bersiaran. Dan hari ini kita akan teruskan dalam sesi...
PDPR kita untuk membincangkan ataupun untuk memberikan sedikit penerangan berkaitan dengan seotopik kewangan yang terakhir iaitu berkaitan dengan prinsip takaful. Okey, lagi pada malam ini cuba akan menerangkan dengan lebih lanjut berkaitan dengan Presidio Takaful dan juga elemen-elemen yang perlu para pelajar tahu dalam Presidio Takaful ini. Baiklah, tanpa membuang masa, kita teruskan dengan slide pada malam ini.
Dan sebelum itu bagi sesiapa pelajar ataupun para penonton yang belum lagi subscribe channel cikgu Silalah untuk subscribe, like dan juga kongsikan video-video PDPR yang berkaitan dengan pengajian perniagaan ini Okey, baiklah Kita lihat tentang prinsip takaful, yang merupakan satu-satunya terakhir dalam subjek pengajian perniagaan bab empat, kewangan. Baiklah, apa itu takaful? Takaful merupakan satu-satunya.
scheme insurance yang berlandaskan prinsip Islam iaitu saling menjamin apabila sekumpulan peserta bersetuju saling menjamin sesama mereka terhadap kerugian tertentu. Sekiranya seseorang individu menyertai skim takaful, maka individu tersebut bersetuju menderma sebahagian daripada caruman ke dalam kumpulan wang takaful bagi membantu mana-mana peserta, kumpulan yang mengalami mana-mana kerugian tertentu. Jadi, seperti yang semua pelajar dapat lihat dalam slide ini, ianya adalah melandaskan kepada prinsip Islam iaitu saling menjamin. Dalam kata lain, prinsip takaful ini adalah berasaskan kepada prinsip Al-Mudarabah dan berlandaskan syariah Islam.
Di mana dalam konteks prinsip takaful ini, syarikat insurans yang memberikan pelindungan takaful akan dipanggil sebagai pengusaha. Manakala yang diinsuranskan ataupun seseorang yang memohon ataupun mendapatkan pelindungan insurans takaful ini dikenali sebagai peserta dan semua ahli dalam sistem takaful ini saling bersetuju untuk membantu sesama ahli yang lain sekiranya mengalami risiko ataupun kemalangan dan dalam konteks ini dalam konteks takaful ini caruman yang yang dibayar oleh peserta akan dicarungkan dalam dua akaun iaitu akaun pelaburan sebanyak 95% manakala akaun khas sebanyak 5%. Dan kita melihat prinsip takaful. Ada tiga prinsip yang boleh dirikaskan dalam konteks takaful adalah yang pertama saling bertanggungjawab, yang kedua saling bekerjasama dan yang ketiga saling melindungi daripada sebarang kesusahan. Jadi prinsip takaful ini agak berbeza sedikit daripada prinsip insurans.
Kalau insurans selain daripada melindungi nyawa, melindungi barang ataupun premis dan sebagainya, pembaharangan. Insurance akan lebih kepada aspek pelaburan dan juga keuntungan. Itu dari segi insurance. Kalau untuk takaful, seperti yang cikgu tanya tadi adalah berasaskan prinsip Al-Mudarab.
ataupun dalam aspek menderma dan juga dari segi syariah Islam. Dua jenis perkhidmatan takaful yang ditawarkan adalah seperti takaful keluarga dan juga takaful amr. Ada dua bentuk perkhidmatan takaful yang ditawarkan. Takaful keluarga dan juga takaful amr. Okey, kita melihat pada prinsip tekafur di mana terdapat beberapa perkara ataupun dari segi kepatuhan syariahnya yang tidak dibenarkan dalam aspek pelaksanaannya iaitu yang pertama adalah GARA.
GARA adalah berkaitan dengan ketidakpastian iaitu merujuk kepada kesamaran yang terdapat pada insurance conventional. GARA ini seperti yang semua tahu adalah di mana keadaan ataupun sesuatu keadaan yang disembunyikan ataupun yang boleh menimbulkan ketidakadilan serta penganayaan kepada pihak lain. Itu yang dimasukkan dengan garam Dan sebagai contoh, saya juga boleh berikan di sini Di mana, see the insurance Ataupun pihak yang mendapatkan insurance itu Dia tidak diberitahu bagaimana Wang caruman yang dilaburkan oleh peserta tadi Tidak dapat mengenalpasti sumber ganti rugi yang diterima Dan kalau dalam konteks insurance conventional Ataupun insurance biasa memang tidak menyatakan dari segi syarat perkongsian untung di antara CD Insurance dengan syarikat insurance dengan apa cara pelaburan yang dibuat. Maka dalam prinsip takaful tidak boleh begitu. Dan kalau kita lihat dalam insurance konvensional CD Insurance ataupun orang yang mendapatkan insurance tidak diberitahu.
Dari mana sumber pelaburan yang dikeluarkan Dan bagaimana keuntungan itu diperoleh Dan bagaimana wang yang telah dilaburkan Ataupun dicarungkan oleh pemohon Ataupun CD insurance tadi digunakan Tapi dalam prinsip terkaful Ianya mestilah dalam keadaan yang jelas dan pasti Maka konsep darah tidak dibenarkan dalam prinsip tekahku. Kemudian yang kedua adalah Maisir. Maisir merupakan satu perjudian di mana ianya merujuk kepada kewujudan unsur-unsur ketidakpastian yang menggalakkan perjudian dan spekulasi dalam urusnya.
Ini lebih kepada perjudian yang yang lebih kepada perniagaan lebih kepada perniagaan contohnya seperti spekulasi dalam usniaga yang melibatkan pertukaran matawak itu adalah berkaitan dengan perjudian juga, ok, my seal dan dalam insuransi konvensional berkemungkinan premium yang dibayar akan diganti dengan ganjaran kewangan sama ada besar ataupun kecil dan peserta yang membayar premium ataupun caromban yang kecil Tapi mereka mengharapkan ganjaran yang besar. Jadi di sini tidak berlaku keadaan maisir. Sebagai contoh, di sini cikgu berikan wang yang dicarung oleh peserta akan diuruskan.
diuruskan dalam konsep bantu-membantu iaitu wang tersebut digunakan untuk membantu peserta yang menghadapi bencana. Itu yang perlu ada dalam takaful. Okey, prinsip takaful.
Jika wang tersebut tidak digunakan untuk membantu peserta-peserta ataupun ahli-ahli yang telah bersetuju untuk mengikut sistem dalam takaful ini, maka orang tersebut akan dilaburkan dan diagihkan keuntungan. Pada peserta Jadi ini mengapa dalam prinsip takrafu Tidak dibenarkan adanya Myself ataupun perjudian Kemudian yang ketiga Ketiga adalah riba Riba merupakan satu keadaan Yang mana wujudnya unsur faedah Dalam insurance konvensional Dalam takrafu tidak boleh ada unsur riba Ya Baiklah, apa itu riba? Riba ini adalah satu keadaan di mana syarikat insurans akan mengenakan faedah ke atas pemegang polisi yang membuat pinjaman kewangan.
Dan apabila dikenakan faedah, maka unsur faedah yang telah dikenakan dalam penjanaan untung itu akan digunakan bagi pembayaran pampasan sekiranya berlaku musibah. Di sini kita dapat lihat dari segi riba ini, yang digunakan untuk memainkan pasar adalah untung. Bukannya duit yang dilaburkan. Untung yang diperoleh daripada semua-semua yang tidak diketahui dalam insurans konvensional.
Sebarang pelaburan dan urus niaga syarikat insurans takaful dalam instrumen kewangan yang melibatkan perbankan konvensional juga melibatkan aktiviti perniagaan yang berunsurkan riba. Jadi dalam konteks ini Di mana kalau kita melihat dalam konteks takaful itu tidak mengamalkan riba tapi lebih kepada konsep pembahagian keuntungan ataupun dikenali sebagai al-darabah. Jika pengusaha takaful memperoleh keuntungan, maka peserta akan diagihkan pemberian keuntungan tersebut dan pembahagiannya tidak sama.
Tidak sama seperti setiap tempoh. Tidak sama. Ianya mengikut kepada jumlah yang dilaburkan ataupun yang di... yang dicarung oleh para peserta. Jadi tiga perkara ataupun tiga perkara yang tidak dibenarkan, yang boleh ataupun yang tidak boleh dilakukan yang mesti mengikuti kepatuhan syariah dan juga mengikuti prinsip-prinsip yang perlu ada dalam takafu.
Maka tiga ini tidak dibenarkan. Kemudian kita melihat dua perkara yang dibenarkan yang berlandaskan kepada kepatuhan syariah iaitu yang pertama, akad. Akad merupakan satu janji yang mengikat kedua-dua pihak yang ingin membuat pertukaran. Yang ingin membuat pertukaran. Jadi akad adalah satu perjanjian.
Di mana ianya merujuk kepada persetujuan bersama antara peserta takaful dan pengendali takaful iaitu syarikat takaful yang mengikat satu perjanjian dalam menjalankan peranan masing-masing. Okey dalam konteks akad ini pelanggan akan melanggan produk-produk syarikat takaful manakala syarikat takaful pula akan menjalankan peranan mengurus perlindungan risiko dan juga dalam masa yang sama mengagihkan. sekiranya ada. Okey yang kedua adalah jual beli. Jual beli ini dibenarkan dalam prinsip takaful sebab ianya berlandaskan kepada kepatuhan syariah.
Okey di mana dalam jual beli ini wujudnya pertukaran. Sesuatu barangan dengan satu barangan ataupun satu nilai yang dipersetujui. Maksudnya di sini bila berlakunya satu pertukaran ataupun membeli. Membeli satu perkhidmatan, perlindungan, maka perlunya ada pertukaran dengan satu nilai yang telah dipersetujui. Itu adalah antara perkara-perkara yang dibenarkan dan juga perkara yang tidak dibenarkan yang berlandaskan kepada kepatuhan syariah tadi.
Yang tidak dibenarkan adalah seperti gara, maisir dan juga riba. Manakala yang dibenarkan adalah akad dan jual beli Kemudian kita melihat dari segi konsep dan prinsip takaful Yang berasaskan pematuhan syariah Yang bernama ataupun yang disebut sebagai Al-Mudarabah Apa itu Al-Mudarabah? Mudarabah bermaksud perkongsian keuntungan Perkongsian keuntungan. Jadi dalam takaful, keuntungan dikongsi mengikut nisbah yang dipersetujui bersama antara peserta dengan pengendali takaful ataupun syarikat. Dan dalam konteks ini, sumbangan peserta ataupun dikenali sebagai tabaru.
Tabaru akan dibuat pelaburan dan pelaburan yang dilakukan adalah berandaskan kepada syarab dan dilakukan dengan amanah. Dan syarikat yang membuat pelaburan sebut tidak wajib dan jika tidak memberi tahu di mana pelaburan dibuat. Dan yang kedua, nisbah pembagian untung di antara peserta dan syarikat adalah berdasarkan persetujuan bersama dan mesti dinyatakan dalam borang perjanjian. Okey dalam yang kedua ini di mana peserta dan syarikat mestilah bersetuju, perlu ada satu persetujuan bersama dalam aspek pembahagian nisbah keuntungan. Okey di sinilah kita dapat lihat konteks perkongsian keuntungan ataupun mudarabah itu berlaku.
Okey mudarabah itu berlaku dan ianya mestilah didokumenkan. dalam bentuk borang perjanjian. Yang ketiga, dalam mudarabah hanya nisbah ditentukan dan bukannya nilai yang bergantung kepada keuntungan.
Nisbah sahaja yang ditentukan dan bukannya nilai keuntungan yang dinyatakan. Dan yang keempat, faedah daripada konsep mudarabah ialah melihat kepada pembahagian keuntungan yang lebih adil dan mudarabah juga menjadi pengganti Kepada dividen ataupun bunga ataupun faedah. Jadi kalau kita lihat dalam konsep mudarabah ini, ianya berbeza dengan konsep keuntungan yang diperoleh dalam insurans. Sebab ianya lebih kepada pembahagian. Pembahagian keuntungan yang lebih adil berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui bersama.
Dan pengiraan mudarabah bermula dari sumbangan dibuat dan kemudian... Pembayaran dibuat terus kepada peserta Ini mengapa kita melihat Amun Arabah ini lebih sesuai dengan konsep Ataupun prinsip takaful yang mematuhi syariah tersebut Kita lihat satu lagi perkara iaitu tabaruh Tabaruh adalah bererti menderma, mencarum atau menyedekah menyedekah ataupun sedekah dan dalam prinsip Tabarro ianya merupakan trust kepada sistem takaful, dimana dalam sistem takaful tadi telah diberitahu berdasarkan konsep perkongsian keuntungan dan dalam perkongsian keuntungan ini semua peserta mesti bersetuju bersama-sama mengambil bahagian untuk membuat caruman ataupun lebih kepada menderma dan dalam sistem ini peserta-peserta akan mengambil bahagian dan perlu membuat bayaran dalam dua jenis bayaran itu yang pertama kepada dirinya sendiri dan yang kedua bayaran derma ataupun sumbangan yang dapat membantu peserta-peserta lain yang ditimpa kesusahan dan bencana maka di sini kita dapat lihat ada dua bentuk bayaran yang pertama bayaran kepada diri sendiri yang kedua adalah lebih kepada derma ataupun sumbangan kepada tabung yang membantu peserta-peserta sekiranya mengalami kesusahan ataupun kecelakaan ataupun bencana. Dan di sinilah wang derma ini digunakan oleh syarikat takaful ketika membayar kepada ahli yang ditimpa musibah tersebut. Jadi dalam bayaran yang kedua yang melibatkan derma dan semangat maka wang inilah yang digunakan oleh syarikat takaful untuk membayar ahli yang ditimpa musibah.
Dan... akaun yang pertama ataupun bayaran yang pertama tadi adalah untuk diri sendiri. Yang seterusnya kita melihat dari segi menanggung risiko bersama.
Dalam konteks takaful ini peserta-peserta bersetuju menanggung kerugian yang disebabkan risiko kematian, kemalangan dan sebagainya yang menimpa peserta takaful yang lain. Di sini kita melihat bagaimana semua peserta-peserta yang mengikuti konsep Takaful ini sanggup dan bersetuju untuk menanggung risiko bersama. Dan dalam pelan Takaful ini kita dapat lihat ianya lebih kepada konsep bekerjasama, bertanggungjawab, memberikan jaminan dan perlindungan dan juga saling membantu dalam kalangan peserta Takaful.
Ini yang... Ini yang baiknya konsep ataupun prinsip takaful berbanding dengan insurans tadi. Kemudian dari segi simpanan dan ataupun pelaburan.
Simpanan ataupun pelaburan ianya melihat di mana peserta adalah pemilik harta yang menyerahkan caruman takaful kepada pengendali takaful. Pengendali takaful ini lebih kepada syarikat takaful tersebut yang menguruskan. menguruskan harta ataupun pelaburan peserta-peserta tadi. Dan pengendali takaful perlu menguruskan Harta yang dimiliki oleh peserta mengikut plan-plan takaful. Mengikut plan-plan takaful yang telah disediakan.
Dan fungsi utama pelaburan adalah untuk mendapatkan keuntungan. Ya betul. Sama juga dengan insurance.
Dan pelaburan adalah keuntungan. Namun begitu, dalam konsep takaful, keuntungan tidaklah. berlipat ganda. Keuntungan yang diperoleh tidaklah berlipat ganda kerana ianya mestilah berasaskan konsep Al-Mudarabah.
Pembahagian keuntungan. Kemudian peserta melantik pengendali takaful untuk melaburkan dana peserta ke perniagaan yang patuh syariah dan keuntungan akan dikongsi bersama. Ini adalah antara syarat-syarat ataupun antara konsep patuh syariah di mana wang ataupun harta-harta yang dilaburkan oleh peserta tadi perlulah dilaburkan ke perniagaan yang patuh syariah.
Dan antara bidang pelaburan yang boleh dilabur antaranya saham hartanah, kemudahan pembiayaan, pelaburan dan juga simpanan bank. Maka di sini kita melihat dalam konsep prinsip takaful itu sendiri ia berbalik kepada Apa yang Encik Guru sebutkan tadi Berlandaskan kepada prinsip Islam Iaitu saling menjamin Saling menjamin Dan oleh kerana prinsip takaful ini Memang sesuai Memang sesuai untuk semua golongan Semua golongan dan semua peringkat Dan di sini dapat kita simpulkan bahawa Dalam sistem kewangan Ataupun dalam kewangan Selain daripada kewangan ataupun sistem insurans secara konvensional ataupun secara normal, masih ada lagi wujud satu sistem perlindungan yang berasaskan ataupun berlandaskan prinsip Islam. Prinsip Islam. Dan di sinilah mengapa pentingnya prinsip tekafur ini ditawarkan kepada sama ada kepada individu ataupun ketua.
kepada perniagaan-perniagaan yang patuh syariah. Jadi, setakat ini saja perkongsian cikgu berkaitan dengan prinsip takafur. Semoga apa yang cikgu terangkan hari ini dapat membantu para pelajar untuk membuat persediaan terutamanya dalam menambah ilmu dalam konteks fakta.
Dan juga untuk mempersiapkan para pelajar untuk menghadapi ujian percubaan yang mungkin akan dijalankan di dalam kelas ataupun di dalam sekolah masing-masing. Itu saja daripada cikgu pada malam ini dan semoga kita bertemu lagi di sesi yang akan datang, sesi PDPR yang akan datang. Terima kasih semua dan selamat malam.