Bài Giảng Về Bảo Hiểm Nhân Thọ và Kế Hoạch Tài Chính

Giới thiệu

• Nhấn mạnh sự đa dạng của khán giả từ các quốc gia khác nhau (Mỹ, Việt Nam, Úc).
• Kể chuyện cá nhân về việc bận rộn và sử dụng dịch vụ bữa ăn.

Tuyên Bố Miễn Trừ Chung

• Nội dung chỉ nhằm mục đích giáo dục.
• Không được coi là lời khuyên cụ thể về thuế hay đầu tư.

Hiểu Về Bảo Hiểm Nhân Thọ

• Bảo hiểm nhân thọ phức tạp và cá nhân hóa dựa trên gia đình, tài chính, sức khỏe, tuổi tác, tiểu bang cư trú và số lượng con cái.
• Không có giải pháp chung cho tất cả (câu chuyện búa và đinh).
• Tầm quan trọng của việc hiểu và tin tưởng người giúp bạn với bảo hiểm nhân thọ.

Vấn Đề Với Bảo Hiểm Nhân Thọ

• Các vấn đề phổ biến bao gồm sự hiểu lầm về bảo hiểm nhân thọ.
• Đại lý kém cung cấp sản phẩm sai dẫn đến danh tiếng xấu.
• Ví dụ về bảo hiểm có thời hạn có lợi trong một số trường hợp nhưng không phải cho tất cả.

Hiểu Về Kế Hoạch 401(k)

• 401(k) là mã thuế cho tiết kiệm hưu trí, cho phép hoãn thuế.
• Các loại: Truyền thống và Roth 401(k).
  • Truyền thống: Tiền trước thuế, bị đánh thuế sau này.
  • Roth: Tiền sau thuế, tăng trưởng miễn thuế.

Mã Thuế 7702

• Tách biệt bảo hiểm thực sự khỏi các phương tiện đầu tư.
• Một số bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn xây dựng giá trị tiền mặt với lợi thế thuế.
• Rủi ro của Hợp Đồng Chỉnh Sửa (MEC):
  • Vượt quá giới hạn thay đổi trạng thái thuế, đánh thuế như thu nhập thông thường.
  • Quan trọng để cấu trúc đúng cách để tránh trạng thái MEC.

Bảo Hiểm Nhân Thọ Toàn Cầu Lập Chỉ Số (IUL)

• Lựa chọn cho tiết kiệm hưu trí.
• Ưu điểm:
  • Không có rủi ro từ suy thoái thị trường chứng khoán.
  • Không giới hạn đóng góp.
  • Thu nhập hưu trí miễn thuế.
  • Không ảnh hưởng đến An Sinh Xã Hội hay Medicare.
• Nhược điểm:
  • Cam kết lâu dài (10-15 năm).
  • Rủi ro về hiệu suất và lãi suất.
  • Chi phí bảo hiểm thay đổi theo tuổi và sức khỏe.

Cân Nhắc Chính

• Tầm quan trọng của việc lên kế hoạch không chỉ cho cái chết mà còn cho tuổi thọ dài.
• Cần cân nhắc tiết kiệm và nhu cầu thu nhập hưu trí cá nhân.

Tầm Quan Trọng Của Đại Lý Tốt

• Đại lý tốt đóng vai trò quan trọng trong việc cấu trúc chính sách có lợi.
• Minh bạch và hiểu biết là chìa khóa.

Kết Luận và Lời Kêu Gọi Hành Động

• Khuyến khích tìm kiếm lời khuyên cá nhân hóa và hiểu tùy chọn.
• Phấn khích về các dịch vụ bảo hiểm tiềm năng có thể có quốc tế.