Oke, di video kali ini gue pengen sharing tentang 7 aturan uang yang gue punya sendiri. Jadi gue punya 7 aturan uang yang selalu gue praktekkan dalam kehidupan sehari-hari gue, berinvestasi maupun berbisnis. Uang itu merupakan suatu topik yang tabu ya.
Kita jarang bahas uang itu di keluarga, ya apalagi di sekolah. Guru kita juga nggak pernah bahas tentang uang. Jadi kita nggak punya general idea tentang uang itu seperti apa dan aturannya apa aja.
Misalnya di dunia investasi, para farm manager itu udah biasa untuk nanya, Eh bro, aum lo itu berapa sih? Aset under management lo berapa? oh lu management fee lu berapa? oh 220 gitu oh lu punya carry berapa sih?
itu suatu hal yang lumrah untuk dibahas ya pebisnis juga sama oh revenue lu berapa? omset lu berapa? margin lu berapa? free cash flow lu berapa sih? FCF lu berapa?
EBITDA lu berapa? itu something biasa aja untuk dibahas ya oleh pengusaha dan pebisnis tapi untuk karyawan dan orang-orang biasa itu gak biasa dibahas sesimpel ditanya oh gaji lu berapa? oh sensitif banget sih lu jadi kalian tuh gak punya gambaran tentang uang ya bahkan orang tua kalian bokap lu punya uang berapa?
lu gak tau Bahkan pasangan sendiri, ya ada yang ngerasa tabu untuk bahas uang ke pasangannya. Karena kalian gak punya aturan tentang uang, dan kalian gak ngerti sama sekali tentang uang. Jadi disini gue akan bahas 7 aturan yang gue pegang selama 1 dekade lebih dalam mengatur uang gue sendiri.
Kalau lo bener-bener pikir ya, berapa sih uang yang udah lewatin tangan lo gitu? Misalnya lo gaji lo 10 juta sebulan, berapa sih uang yang udah pernah lewat tangan lo tapi sekarang mana? Harta lo berapa? Kenapa uang ngerasanya kayak lewat aja, jadi masuk ke tangan terus hilang aja uang? Nah ini gue akan masuk ke aturan pertama dalam uang.
Jadi aturan yang paling pertama dari uang adalah kalian sadar bahwa uang itu adalah sebuah permainan. Uang sebuah game dan layaknya sebuah game itu pasti bisa dimenangkan. Layaknya sebuah permainan ada yang menang dan juga ada yang kalah. Kalian harus sadar dulu ya bahwa uang itu adalah positive sum. Kalian harus bisa untuk hilangin benci terhadap orang kaya.
Karena kemarin gue lihat salah satu postingan temen gue sendiri ya. posting tentang ulang tahun tapi isinya hujatan semua oh ini orang kaya begini dia kurang ini kurang begitu orang kaya oh begini begini hilangnya benci dulu terhadap uang ya karena uang itu akan lari kalau lu benci sama dia lu aja benci sama uang ya uang gimana cara datang ke hidupan lu lu selalu bilang oh pedulinya akhirat saja ya itu terserah buat lu tapi disini adalah aturan uangnya yang gue pegang teguh ya uang itu adalah permainan dan kalian harus sadar ya punya banyak uang permainannya seperti apa permainan adalah mencari uang yang lebih banyak lagi ya uang itu semakin banyak kalian miliki maka kalian akan semakin bermanfaat untuk warga sekitar, untuk society kalian akan jadi manusia yang lebih berharga untuk society dengan uang yang lebih banyak yang kalian punya orang yang paling egois di dunia adalah orang yang gak mau sama uang artinya apa? dia gak mau jadi manfaat untuk sekitarnya ya, orang yang egois tuh orang yang gak peduli tentang uang, lu misalnya bilang oke gue gak mau uang karena gue gak suka beli mobil-mobil sport, terserah lu gak usah beli Ferrari lu gak usah beli McLaren, tapi lu gunakan uang lu untuk bangun-bangun sekolah untuk orang-orang yang butuh lu gunakan uang lu untuk bantu orang-orang yang gak bisa makan, semakin banyak uang lu makan semakin bermanfaat lu untuk masyarakat orang paling egois di dunia adalah orang yang gak mau uang uang itu bukan zero sum game power, kekuasaan itu yang zero sum game uang itu lu gak harus ngejatuhin orang lain untuk jadi lebih kaya, tapi kalau power lu harus jatuhin orang lain untuk naikin social status lu ke status yang lebih tinggi lu sadar bahwa bikin uang gaining wealth itu positive sum game kita bisa menang bareng-bareng setelah kalian punya aturan pertama bahwa uang itu adalah sebuah permainan dan kalian desain untuk mainin gamenya, kalian harus masuk ke aturan yang kedua, aturan yang kedua dari uang adalah punya pemikiran... Long term, yang jangka panjang.
Manusia itu punya kebiasaan untuk cepat ya, mau dapat gratifikasi itu cepat. Pemikirannya short term, jangka pendek. Dia nggak punya pemikiran jangka panjang.
Dia nggak pernah kasian sama dirinya di masa depan. Gue bisa duduk di sini, karena Timothy yang umur 15 tahun, satu dekade lalu, Timothy yang 10 tahun lalu, itu kasian dengan Timothy yang sekarang. Makanya gue jadi seperti sekarang.
Orang lihatnya, oh cepat dia, overnight sukses. Padahal nggak, gue punya pemikiran long term itu dari 15 tahun. Nah, filosofi kita dalam berpikir panjang ini justru yang bikin kita itu...
bisa bikin keputusan secara finansial yang rasional tentang uang kita. Kita punya pemikiran long term itu akan jadi benefit yang sangat besar untuk kita. Nah, gue akan ambil contoh dengan salah satu negara yang gue suka, namanya Norway.
Jadi kalau kalian tahu, Norway itu dulu bukanlah negara yang kaya, tapi sekarang merupakan salah satu negara paling kaya di dunia. Kenapa? Karena 1969, Norway itu ketemu minyak. Jadi kalau kalian tanya, Norway itu punya fund paling besar di dunia.
Kalian banyak yang mungkin kira, oh, sovereign wealth fund ya, fund yang dipenuhi oleh negara. itu paling besar mungkin di China ya di Abu Dhabi atau di Singapura salah ya paling besar tuh punya Norway dan dikelola sama banknya Norway Central Banknya Norway kalian tau ya Indonesia tuh punya fund juga namanya Indonesia Investment Authority ya ina ya fund Indonesia tuh puluhan triliun kalian tau Norway punya berapa? 1,62 triliun USD triliun USD itu kalau dirupiahin ya fund yang Norway pegang itu 25 ribu triliun rupiah nah lu tambahin nolnya itu berapa? 25 ribu triliun rupiah Norway itu sovereign wealth fund nomor satu paling besar di dunia di atas jauh dari Abu Dhabi dari arah punya gimana cara dia achieve seperti itu? karena dia punya pemikiran long term di saat 1969 dia ketemu minyak dia tahu bahwa minyak ini akan habis jadi karena dia mau jaga warganya yang dilakukan Norway adalah dia ciptakan SWF ini fund ini diciptakan dikelola dengan sangat profesional jadi semua uang yang didapet dari minyaknya itu ditabung di fund ini dan digulung terus-menerus karena dia tau ya dihitungan dia 50 tahun lagi minyaknya habis dia mau fund ini, ini dana negara selamanya jadi dia bisa biayain negaranya dengan tarik 3% dari biaya ini semua negaranya bisa running ya tanpa bahkan ada satu orang pun bayar pajak kalian bayangin, itu namanya long term thinking kalau kita berpikir seperti Norway Timoti ini ada waktunya bisa nyari duit gak selama-lamanya gue bisa nyari duit, gak selama-lamanya gue bisa disini ini semua akan ada waktunya Dan selama masih bisa dapat duit, uangnya itu akan gue tabung secara prudent.
Gue akan save my money. Gue akan simpan uang gue untuk long term. Jadi ketika kalian kesampingkan jangka pendek dan pikir jangka panjang, kalian kasian sama diri kalian di masa depan. Sama kayak Norway, kasian sama rakyatnya.
Kalau dia minyak, dia bisa foya-foya sekarang. Bisa banget dia foya-foya sekarang. Tapi dia tahu dalam 50 tahun minyaknya akan habis.
Jangan jadi seperti negara bodoh. Nggak punya kemauan untuk berpikir long term. Jadilah individual yang punya kemampuan long term thinking. Fund Norway ini sekarang punya 1% ya bahkan di Apple, Nvidia, Microsoft, Google, Meta 1% mereka masing-masing di perusahaan-perusahaan itu Dia investasi di 9.000 perusahaan 70% di investasi di Global Equity Dan sisanya ada di Bonds Jadi ini fund yang sangat prudent dan udah lama sekali dari 1969 Nah punya lah long term thinking ini untuk kalian bisa ngambil keputusan yang baik Kita masuk ya ketika kita udah ngerti long term thinking kita masuk ke aturannya ketiga Uang adalah game compounding That's it game perkalian Bunga berbunga bagaimana cara kita mendapatkan imbal hasil konsisten dalam waktu yang paling lama itu adalah gamenya uang Buffett itu berhasil mengumpulkan kekayaannya setelah umur ke 60 tahun gue seperti sekarang karena gue compounding dari umur 15 jadi gak ada yang cepat Norway pun kelola funnya itu karena compounding selama puluhan tahun bunga berbunga average annual return dia gak besar mungkin 6-7% tapi di compound dalam jangka waktu yang sangat panjang itu jadi luar biasa besar Nah gimana sih cara mainin game compounding ini? Karena aturan nomor 3 adalah compounding.
Gimana cara mainin gamenya? Nah ada beberapa faktor. Satu, modal kita yang kita tanam itu berapa? Dua, persenan yang kita bisa dapetin dari market itu berapa?
Dan tiga, waktu kita. Satu dan dua, mungkin yang nomor dua sulit dikontrol. Persenan dari market itu mungkin yang paling jago, 20% tahun ke tahun konsisten.
Kalian mungkin kalau jago 15% tahun ke tahun konsisten. Yang nomor dua ini variabelnya susah untuk diganti. Yang pertama modal bisa.
Dengan kita kerja lebih keras, kita bisa tanam modal lebih banyak di market. Modal di market, persenan di market kita bisa dapat berapa, dan waktu. Waktu ini senjata utamanya sebenarnya. Buffett itu harusnya jadi orang paling kaya di dunia. Tapi dia udah potong kompoundingnya dengan sepertiga dia donasi ke berbagai macam charity.
Buffett should be the world's richest person. Karena kompounding ini, waktu itu adalah faktor yang bisa kita pakai. Jadi buat kalian yang masih muda, jangan takut untuk investasi itu secepatnya. Karena waktu is your main weapon. Gue bilang tadi, modal lo mungkin kecil, Mas Masi Budha.
Persenan nggak terlalu bisa diubah. Ya nggak bisa lo ubah apa? Waktu. Durasi dalam kita investasi, dan gue akan demonstrasikan di sini. Gue kasih tau, compounding adalah satu-satunya cheat code di dunia untuk kita bisa ngasihin uang.
Jadi uangnya beranak jadi uang lebih banyak lagi. 10 juta, ya lo nabung sebulan. Dengan 15% per tahun, selama 10 tahun lo akan dapat 2,7 miliar. 10 juta.
ya ini sama 10 juta per bulan jadi tabungnya 10 juta 10 juta bulan depan 10 juta 10 juta lagi 15% per tahun ini samanya jadi 10 juta ditabung setiap bulan 10 juta per bulan 15% per tahun jadi bulannya 10 juta bulan depan 10 juta bulan depan 10 juta lagi 15% per tahun selama 30 tahun lo akan dapat 70M 10 tahun tadi 2,7M kalau 30 tahun itu jadi 70M konsisten dan 10 juta per bulan 15% per tahun dalam waktu 50 tahun ada yang bisa tebak gak jadi berapa? 1,4 triliun jadi apakah kalian semua disini bisa jadi triliuner? bisa lo cuma perlu invest 10 juta aja per bulan tapi 15% per tahun tapi konsisten selama 15 tahun 30 tahun sampai 50 tahun bisa gak lo konsisten? gampang kan jadi kaya kan? gak perlu usaha kok gak perlu jadi pengusaha gimana-gimana cukup konsisten taruh di market uangnya gak rugi ikutin aturan yang gue taruh disini long term pemikirannya 50 tahun 60 tahun, 70 tahun lo akan jadi orang yang luar biasa kaya jadi uang itu ada aturannya dan cara mainnya aturan keempat, never lose money jangan pernah kehilangan uang kalau lo investasi dan rugi, jangan never lose money, karena kerugian uang itu adalah merusak compounding kita harus bisa konsisten stay on the market, jangan masuk keluar dari market konsisten stay, stay invested lo misalnya suka index, stay invested di index lo suka bitcoin, stay invested di bitcoin jangan masuk keluar masuk keluar masuk keluar masuk terlalu banyak karena never lose money On the market Temen lu ajak investasi di coffee shop yang gak jelas Tolak Orang lain dateng ke lu Oh minta uang lu buat investasi Tolak 99% dari waktu gua tuh adalah nolakin deal Karena di posisi seperti gua Semua orang nawarin Oh mau ini gak Mau itu gak Mau ini mau itu gak i never lose money, ya gue gak pernah suka hilang uang lebih baik ya kalian buang hubungan kalian sama orang yang gak terlalu penting dibanding kehilangan uang kalian itu yang gue pelajari orang bilang, oh gak enak dong ditawarin deal sama dia, oh kecil kok cuma 1-2M gak, gue gak mau ngapain gue invest di coffee shop lo, gak penting gitu ngapain gue invest di restoran lo, gak penting kalo ada bisnis yang make money, i will invest tapi kalo ini gak make money, i wouldn't invest cuma buat seru-seruan itu prinsip gue jadi inget, aturan keempat, never lose money even lo kehilangan pertemanan lo never lose money Temen lu bilang, oh mau pinjam duit?
Nggak, sorry ya. Oh kebutuh banget? Oh nggak, sorry, sorry, sorry.
Mendingan kita nggak usah temenan, nggak masalah. Karena kalau lu pinjemin, gue pinjemin, nggak balik juga kita nggak temenan juga. Jadi mending nggak temenan dari awal.
Never lose money. Aturan kelima, cash flow is king. Cash flow is everything.
Gue paling benci misalnya orang tawarin gue, oh tim ini bisnis ini, valuasi bisa segini dalam segini. Nah gue nggak peduli. Tai lah dengan game-game startup, plus series A, pre-series A, B, C, D, E, F, G, sampai Z juga gue nggak peduli. lu IPO juga belum tentu lu bisa keluar ya kan coba lu liat tech company yang IPO di Indonesia bisa keluar gak foundernya? sulit kan?
keluar juga cuma berapa puluhan M kan jadi gue gak suka ya bisnis yang nge-generate gue cash flow cash flow is everything gue mau investasi bisnis gue pasti liat cash flow nya seperti apa gue mau investasi suatu tempat cash flow nya seperti apa gue kenal banyak anak orang kaya yang orang kira tuh wah dia kaya banget tapi uangnya gak ada sebenernya jadi dia ditinggalin sama bokapnya tuh rumah yang gede ya dan beberapa mobil orang kira oh dia kaya banget nih padahal orang yang tahu dia secara dekat tahu dia itu miskinnya luar biasa dia gak punya cash liquid dia cuma punya properti yang nyangkut dan dia harus maintain properti itu ini kasian banget orang seperti ini dia gak liquid asetnya itu dari warisan dan asetnya berbentuk aset-aset properti aset-aset yang gak cair itu kasian karena orang kira dia orang kaya padahal dia sama sekali gak punya duit kenapa? karena dia gak punya cash flow uang itu bagaikan peredaran darah ya yang berputar terus kalau itu lu matikan ya lu selesai lu cuma punya rumah mewah tapi gak ada cash flow ya percuma cash flow is king uang masuk, uang keluar, uang masuk, uang keluar, uang masuk, uang keluar gue jarang banget invest di startup, hampir gak pernah gue invest di startup ya tapi kalau gue invest di startup, oke ini beach club paling besar di dunia oke ini club malam paling besar di Asia, ada di SCWD oke let's say, revenue nya berapa? oh revenue nya sekian sekian sekian oh margin nya berapa?
margin nya sekian dapat cash lu berapa? oh sekian oke invest tapi kalau ada yang tawarin, oh lu invest di startup ini ya kita akan exit disini gak, fuck you bye bye gitu gue gak akan percaya dan gue gak akan peduli tapi kalau lu bilang, oke ini ada, oh club disini klub mandarin di pick 2, oke segini segini segini balik modal dalam segini kira kira free cashflownya segini, oke let's go cashflow cashflow gitu ya oh sahari bisa bikin berapa ratus juta, cashflow gue gak peduli bisnis yang non cashflow inget aturannya cashflow first, cashflow is king aturan ke 6 ya ini akan membantah sama wisdom conventional orang akan bilang diversifikasi tapi gue akan bilang konsentrasi gue kasih contoh, norway itu 9000 perusahaan yang dia invest keliatan diversified tapi sebenernya dia invest berlalu besar itu cuma di Apple, Nvidia, Microsoft, Meta, dan Google sangat terkonsentrasi hasil returnnya, tahun lalu pun cuma di tech stocks Buffett itu kelihatan besar, tapi dia sangat terkonsentrasi di 3 tempat orang pasti, oh kiranya Apple, Coca-Cola, dan lain-lain Coca-Cola betul, zaman dulu, ya 1990 dia fokus di Coca-Cola tapi sekarang ya, Berkshire itu cuma 3 perusahaan besarnya Berkshire itu cuma fokus di satu, ya, Geico perusahaan asuransi dua, Berkshire Energy, ini banyak yang gak tau dan ketiga Apple, karena Apple itu yang public listed kalian banyak lihat portofolio Buffett tuh yang publicly listed itu cuma 100 bilionan portofolio dia 600 bilion besar sekali itu isinya Geico, Berkshire Energy, dan juga Apple tiga terkonsentrasi dengan sangat fokus dulu disaat dia beli Coca-Cola, dia beli Coca-Cola disaat dia beli Berkshire pertama, dia cuma beli Berkshire beli Geico, cuma beli Geico tembakannya satu, satu, satu, satu ketika udah gede banget uangnya baru disebar konsentrasi tembak di satu udah gede baru kalian sebar kalian kayak main baseball, kalian punya namanya circle of competence ya Jadi kalau baseball itu kalau kalian pukul yang kalau dilemparnya terlalu kanan, kiri, atas, bawah bukan di tempat yang kalian jago pukulnya itu kalian akan miss ya. Biarin aja ada investasi lewat, ada investasi lewat, ada investasi lewat tapi di saat gue lihat ini oh ini di daerah pukulan gue nih gue tau persis bisnisnya apa. Gue hantem, jepek gitu gue pukul. Oh bitcoin ini 18 ribu, oh gue tau ini di target pukulan gue.
Hantem pake semua yang gue punya homerun. Jadi cara gue main gitu. Buffett juga sama dan semua investor yang hebat di dunia itu sama cara mainnya.
Semua hedge fund di dunia itu sama cara mainnya. Cari satu pitch yang paling kuat, cepat pukul. Home run.
Jangan cari untuk pukulan yang gak pasti. Cari yang lu paling jago. Lu bener-bener kuasain bidangnya, lu pukul yang paling keras. Konsentrasi dalam investasi.
Itu aturan ke-6. Aturan ke-7 dan yang terakhir adalah Always have cash. Selalu punya cash.
Lu lihat Berkshire itu punya cash. Sekitar 20%. Ini gue saranin.
Aturan gue pribadi selalu punya 20%. Karena kita gak pernah tahu apa yang akan terjadi di bawah matahari ini. What kind of fakri yang akan terjadi.
Haltai apa yang akan terjadi di hidup kita Always have cash Untuk ngapain itulah 20% Selalu punya cash 20% Jangan pernah over invested Bahkan terkonsentrasi pun Always have 20% cash Ini aturan Setiap kali gue bantah aturan ini Pribadi gue kena ganjaran Gue selalu pegang cash 20% Siap untuk rainy day Untuk hal-hal apapun yang akan terjadi Kalian harus belajar untuk bikin benteng diri kalian secara finansial Jadi kalian kayak tadi punya cukup uang bahkan gue cuma spend 3% dari kehidupan gue aja udah sangat mewah gue udah ada taraf hidupnya yang seperti itu gue gak perlu kerja lagi cuma 3% gue ambil dari portfolio gue udah hidup gue udah luar biasa mewah udah luar biasa enak tapi gue tetap selalu punya 20% cash reserve for white kind of shit yang terjadi di bawah matahari ini karena masa-masa buruk kejadian-kejadian buruk itu selalu datangnya tiba-tiba ini dari pengalaman gue mau dengerin boleh gak dengerin gue gak peduli masa-masa buruk itu selalu datang di keadaannya tiba-tiba lebih baik selalu sedia payung sebelum hujan Orang yang gak sedia cash di saat masa buruk Itu cuma satu yang datang Gue liat banyak banget temen gue ya Orang yang gak sedia cash di saat masa buruk Itu cuma satu yang datang Penyesalan Jadi gue gak pernah mau hidup dengan penyesalan That's why I always have cash Untuk nembak di hal yang menarik Untuk ngapa-ngapain Karena di saat masa buruk itu semuanya terdiskon Di saat masa buruk semuanya sial Kita yang punya cash itu akan jadi raja Lu patuhin tujuh aturan ini secara bijak Gue yakin hidup lu berubah Bahkan lu tanya Cash sekarang nih Oh ini tim otik kenapa nih kedip-kedip Ini kalo kalian tau sekarang ini Kornea gue ini lagi luka gitu Tapi gue tetep syuting disini Karena itu tadi gue tau Hidup gue ini gak bakal selamanya Untuk bisa dapetin uang Jadi gue akan make the most of it Di saat gue masih bisa Karena gue punya pemikiran long term Kalo pemikiran gue syuting Ah males lah hari ini Gue mending istirahatnya di rumah Abis dari dokter gitu kan Enggak Fuck it gitu ya Ini gue sampe suruh Apa dimin yang lampunya sampe gue Sampe kedip-kedip gue Kalian mungkin kayak begini Udah lagi di rumah Sini kopi dulu Saatnya langsung syuting Itu pemikiran long term. Jadi tujuh aturannya, lo harus pegang teguh dalam hidup lo, dan pasti kehidupan finansial lo berubah. Jadi semoga bermanfaat untuk kalian semua yang nonton.