bienvenidos al podcast de mujer financiera un espacio para hablar de dinero aprender ahorrar e invertir de forma simple sabemos que las finanzas son complejas pero mejor financiera lo queremos hacer simple para vos bienvenidos al episodio número 4 Cómo empezar a invertir desde cero en el día de hoy vamos a estar conversando sobre Cuáles son esos primeros pasos que tenemos que hacer para hacer nuestra primera inversión Mi nombre es Sabrina castelli soy fundadora y ceo de mujer financiera y hoy voy a hacer la Host de este episodio junto a soreli muchas gracias abri Hola a todas Espero que estén muy bien Muchísimas gracias por estar acompañando Mi nombre es orelia Yuri líder de contenidos de mujer financiera y voy a hacer su coach en este episodio que como sabrí decía vamos a estar hablando de los primeros pasos para invertir vamos a hablar un poco de nuestra experiencia también nos abrí Porque la realidad es que no hay una fórmula que aplique a todas las personas la situación de cada uno es distinta Al momento de vida también es distinto los objetivos que tenemos son distintos y eso va a hacer que esta experiencia obviamente cambie pero si Hay ciertos que podemos seguir pues como para que sea una experiencia divertida porque no porque encima es para que tenga un efecto positivo en nuestra vida tal cual creo que la primera es pensarlo Así que que sea una experiencia divertida y sacarle el miedo y como todo el pánico que genera invertir nuestro dinero así que ese es Nuestro objetivo en el día de hoy bueno para empezar podemos recapitular un poco algo que conversamos en unos episodios anteriores que hablamos de bueno cómo podés dar esos primeros pasos que tienes que tener el fondo de emergencia que tienes que conocer tus objetivos y hoy lo queremos enfocar un poco más Quizás en un nivel Un poquito más arriba igual si nos estás escuchando por primera vez Quédate tranquila o tranquilo Todos son bienvenidos siempre lo decimos de que podés igual interpretar esta información lo hacemos de manera simple y fácil como nos hubiera gustado que nos lo cuenten a nosotras cuando empezamos a invertir pero básicamente queremos hablar de esta mágica relación que hay entre el riesgo la rentabilidad y el horizonte de inversión No que es cómo entiendo cada una de estas palabras que por ahí parecen difíciles pero después cuando uno las empieza a utilizar en la práctica se que no es tan complicado y que ayuda mucho a entender su significado Y también cómo utilizarlas Al momento de armar una estrategia de inversión Así que si empezamos por el riesgo que es para vos el riesgo en las inversiones el riesgo vendría a ser esa posibilidad de que las cosas no salgan como yo estoy esperando en un primer momento no porque como dijimos también episodios anteriores todas las inversiones tienen riesgo absolutamente todas hasta la más más confiable tiene riesgo pero también hay una posibilidad de ganar que es el motivo por el cual invertimos entonces esa probabilidad o la magnitud de esa probabilidad ya si es mucho o poco es lo que llamamos riesgo que sería para ti quizás algún elemento para agregar a esa definición a mí me gusta pensar que el riesgo es riesgo de pérdida de dinero y eso es como que es un montón no quiero perder Por qué tengo que perder no me gusta perder Pero bueno cuando uno lo piensa así dice ok podría perder dinero y creo que la primer pregunta que uno se hace es estoy dispuesto a correr ese riesgo a perder dinero Y si yo ya tengo el fondo de emergencia ya tengo mis ahorros en claro es como que digo Bueno sí podría correr ese riesgo porque la verdad que justamente al exponerte a ese riesgo de pérdida de dinero es cuando ganas plata claro Hay una recompensa por esa exposición Esa es la mágica relación o perversa Depende como quieras ver entre riesgo y rentabilidad mientras a más riesgo me expongo más rentabilidad puedo tener por eso está buena aclarar que muchas veces pasa que no llegan Ahora hay muchas cuentas falsas dando vuelta por Instagram que te mandan mensajes con opciones de inversión con rentabilidades increíbles y a veces las personas no se dan cuenta que es demasiado buena esa rentabilidad para ser real significa que del otro lado me van a estafar y nunca se sabe o sea Hay que chequear Que bueno que sea una empresa regulada que cumpla con todos los requisitos Pero además cuando la rentabilidad Es demasiado grande uno tiene que hacer esta pregunta como Bueno qué hay detrás Y qué riesgo tan grande estoy corriendo porque si no no existe una rentabilidad muy alta con muy bajo riesgo ese producto financieramente no existe hoy en el mercado Bueno es un problema tan grave que fíjate que hasta los mismos bancos te mandan mails sobre estos problemas de estafa o sea para que llegue ese nivel es porque está en todos lados y porque la gente Lamentablemente termina cayendo porque bueno es una gran tentación también que te ofrezcan esto que es con lo que todos soñamos y creo que para entender Esto está bueno entender que sería una rentabilidad promedio de la industria a mí me encanta a ver cifras históricas y hace un tiempito más de un año diría Pero bueno sirve el análisis había leído un informe de uno de estos bancos europeos muy grandes en el que analizaba Cuál ha sido la rentabilidad de las acciones en los últimos 120 años y el informe lo que te decía es que la rentabilidad promedio de los últimos 120 años y agarro todos esos años los divido 120 era más o menos el análisis desde el año 1900 hasta este año 2023 Exacto 2020 en realidad creo que era la fecha y básicamente lo que decían es que había sido un promedio 5% Entonces cuando uno entiende este dato dice ok los últimos 100 años las acciones rindieron en promedio 5%, esa misma ofrecen una inversión y paréntesis Perdón estamos hablando de 5% anual Claro en dólares Si me ofrecen una inversión que tiene una rentabilidad del 10% mensual en dólares desconfío mensual hay que desconfiar o hay que saber que hay mucho riesgo en esa operación financiera por lo menos eso entender cómo funciona a ver si es algo real o no y segundo entender que si es real el riesgo es altísimo Entonces eso seguro así que bueno una vez que entendemos esta relación entre riesgo y rentabilidad que mientras más alto sea el riesgo más alta es la rentabilidad hay creo que aparece este desafío de entender cuál es nuestro perfil de riesgo que hoy en día hay muchos reguladores en los distintos mercados en los distintos países que exigen que uno antes de invertir tenga que hacer el famoso test del inversor que es un test si ustedes googlean o si entran una plataforma de inversión ya sea en su banco en un broker lo van a encontrar y básicamente te plantea como no sé 10 12 preguntas creo que son de distintos escenarios Como por ejemplo si invertirías tu dinero y perdés dinero qué harías invertirías más sacarías toda tu inversión O no eres nada y estarías atento Y funciona como uno va respondiendo esas preguntas te hace un análisis Y dice Bueno tu perfil es Y hay tres tipos de perfiles Cuáles son esos tres tipos de perfiles conservadora que de hecho habíamos hablado también un poco al respecto cuando hablamos de Cómo perder el miedo que es aquella persona que obviamente como el novio dice no está para nada cómoda con perder dinero entonces va por aquí ya son inversiones que quizás son más confiables dentro de todo lo que hay en el mercado tenemos a la inversora moderada que está cómoda con cierto nivel de riesgo pero no llega a ser arriesgada que vendría a ser el tercer perfil que está más cómoda exponiéndose a alto riesgo pero a cambio de una recompensa también mayor sin embargo sabría algo que es muy importante de tener en cuenta es que conocemos este test si bien puede que nos arroje un perfil específico es algo que también mencionábamos antes puede variar esto podemos ser un poquito de las tres en diferentes momentos de la vida dependiendo de los objetivos que estemos persiguiendo eso también va a depender se complementa mucho con la experiencia que vamos teniendo que también por eso es importante empezar de a poquito no para ir experimentando y viendo qué tan genuina esas emociones Porque si yo pongo mucha plata obviamente ya y estoy predispuesta a tener mucho miedo Si es poquito dinero ya yo puedo evaluar más objetivamente cómo me siento a medida que esa inversión que yo haga vaya subiendo bajando o se estanque que también puede pasar Exacto puedo hacer el tesis y descubrir cuál estos tres perfiles por lo menos orientarte Claro tener una orientación la verdad es que uno no conoce su perfil esto es experiencia propia no le hice ningún libro en ningún lado yo no me di cuenta que perfilar hasta que no empecé a invertir dinero y empecé a ver como mis acciones o ganaban dinero perdían y ahí me descubrí como era yo no porque es muy distinto contestar una pregunta hipotética y aquí voy a hacer una analogía de conversaciones con mis amigas es la típica como Qué harías si te fueran infiel no me separo y después ves que viene uno dice chicas pasó esto pero no sé porque está arrepentido y uno desde la teoría piensa que sí eres mucho más racional Claro pero es en la práctica las emociones no no son tan fáciles y tan lineales entonces creo que el inversor es una gran herramienta pero también uno tiene que darse el tiempo y la posibilidad de experimentar con las inversiones para descubrir si efectivamente se siente como siendo conservador moderado o arriesgado yo la verdad es que lo hice medio que era súper arriesgada entonces por eso me fui una inversión muy muy arriesgada y después cuando estaba como ejecutando esa inversión y veía que los precios varían todo el tiempo yo decía no me siento cómoda con esto no entonces ahí dije no voy a ser moderada y como dos tres años después me di cuenta que en realidad era conservadora como que cuando hice las inversiones conservadas era cuando más tranquila estaba y más cómoda estaba Entonces digamos fue todo un proceso descubrir mi perfil de riesgo en la medida que iba probando los distintos instrumentos financieros si vos invertís si estás entrando todo el día en Home banking y también ayuda quizás en este sentido porque a mí lo que me pasó fue más o menos lo mismo Yo di arriesgada y me gusta eso pero es la realidad es que cuando está cayendo el mercado entra en pánico pero lo que me digo es banco es como que me apegó al perfil pero también me ayuda Esto que si invertí en empresas que yo simpatizo con lo que hacen con la actividad que tienen eso como que me motiva a estar pero pensando en el largo plazo porque Bueno una inversión arriesgada que ya lo vamos a estar hablando ahora amerita que yo estoy pensando en mantener esa plata invertida no por 15 días o un mes sino en el largo plazo precisamente por esto porque va a haber altibajos va a haber muchos movimientos pero a la larga que es lo que pasa con las acciones si ves la foto completa puede que en un momento puntual caen muchísimo pero a la larga y esto se corresponde con lo que decías abrir ves el gráfico de 120 años y ves que hace Esto va hacia arriba pero en el proceso hay como que aguantarse el la montaña rusa claro como pasó en la pandemia Esto fue para nervios de acero Por eso digo por más de que se hace arriesgada igual pasas por el miedo y lo que tienes es que también pensar en los objetivos que estableciste Porque existe esa inversión obviamente va a haber momentos en los que digas bueno quizás tengo que ajustar siempre tener en cuenta diversificación que es un concepto Que también hablamos Pero esto el perfil puede variar dependiendo del momento de la vida o puede ser una mezcla de todo y es un proceso también de autodescubrirse sí creo que nadie te puede decir que lo descubres claro lo descubres y ni siquiera lo sabes a la primera no tal cual es como Bueno una vez que tengo en claro este perfil de riesgo puedo entender este concepto básico del mundo de las inversiones que bueno voy a tener inversiones de rentabilidad baja e inversiones de rentabilidad media o alta No ahora como yo entiendo cuál es esa rentabilidad una vez que estoy entrando a ver todas las opciones de inversiones que hay Porque supongamos que alguien nos está escuchando y dice Okay tengo mi fondo de emergencia Ok tengo un objetivo a cinco años me quiero no sé comprar el auto Ok entro al Home banking entre una página de un broker y veo un listado enorme de opciones de inversión y no sé qué hacer entre un pánico y me voy Eso es lo más común pero lo que queremos hoy es regalarte algunos consejos para que justamente no entres en pánico que vayas en mi experiencia a mí lo que me sirvió mucho es poder ordenar todo eso en estos tres tipos de inversiones yo entraba Y decía bueno a ver qué es corto plazo que sería bajo riesgo que es de riesgo moderado y que es de riesgo alto por tipo de producto uno más o menos lo puede saber O sea los fondos comunes de inversión tenés de todo es el único producto que no tenés como los tres tipos de productos de ese producto entonces puedes optar por un fondo que sea conservador o que tenga una rentabilidad baja bueno que te dé una rentabilidad media entonces tiene un poquito de de todo y uno que se ha arriesgado pero sí este está clasificación digamos de renta fija o renta baja renta mixta o renta media y renta variable o renta alta es lo que te permite en un primer momento orientarte con respecto tanto al horizonte de la inversión como al tipo de rentabilidad que vas a obtener Claro si lo resumimos es Boston es tres tipos de rentabilidad y en general se conoce como renta fija renta mixta y variable renta fija es bajo riesgo que son los bonos los bonos los plazos fijos aunque no somos falsos fijos si no lo saben les cuento y estoy evangelizando a toda la empresa financiera que sea antiplazo fijo y a toda la comunidad de las redes eso será para un capítulo no el plazo fijo pero bueno es riesgo bajo y tiene rentabilidad fija después tenemos los bonos que también son de riesgo bajo qué otro producto se te ocurre que sea de riesgo pueden ser los fondos comunes de inversión siempre y cuando entro estén conformados por bonos por el plazo fijos depósitos a plazo ese vendría a ser un instrumento también de renta fija y las cauciones que te parece las cauciones la verdad que yo nunca me familiaricé bien con la dinámica de las cauciones y como también un gran consejo de inversión en lo que no no entiendes no se invierte eso es muy importante tú invertiste en canciones alguna vez y en cauciones a mí me gusta porque las cauciones tienen periodo de tiempo muy corto entonces vos ponés la plata y decís bueno pongo la plata siete días y en siete días sabes cuál es la rentabilidad que vas a tener en general es rentabilidad bajar no es que gané mucho dinero sabes Sí a mí me servía como decir bueno cobré primero y sé que el 15 me vence la tarjeta lo pongo esos 14 días en una caución y me daba tal rentabilidad Y muchas veces es rentabilidad era superior que a un plazo fijo obviamente y también aparece superior que a un fondo como una inversión de Manny Market que son como los de menor riesgo que también sirve mucho para hacer esto para acostumbraciones cortitas Entonces yo creo que cauciones es un producto también de bajo riesgo si por ahí te parece un poquito más complicado pero cuando tenés que entrar configurar la caución encontrar justo la que calcen los plazos de tiempo que vos querés pero sí es un producto de bajo riesgo de esta rentabilidad baja que estábamos hablando si pasamos un poquito más arriba decimos bueno y un producto que tenga un poquito más de riesgo cuál vendría para vos hablando de renta mixta entrarían también hay fondos como una inversión que tienen un poco de bonos o de plazo fijos y algo de renta variable que vendrían a ser las acciones por ejemplo o los ets que bueno son un producto que también merecería un capítulo aparte que vendría a ser parecidos a los fondos comunes de inversión pero tienen características específicas también entran en lo que es la bolsa de valores entonces tienen una composición que puede ser 60% de renta fija 40% de renta variable o viceversa esos porcentajes pueden variar y ahí estás como diversificando por decir de alguna manera los tipos de renta o de riesgo a lo que te estás exponiendo algún otro instrumento de renta mixta No creo que de renta milicia por definición son los fondos comunes de inversión que es renta mixta para aclararlo son esos productos de inversión que tienen una partecita de renta fija Es decir de bajo riesgo y una partecita de riesgo alto entonces esos fondos como una inversión como explicaba sobre es como que de todo el dinero que tiene en el fondo como una inversión eligen invertir una parte en plazo fijo y otra parte en acciones qué parte y depende lo que defina el fondo puede ser 70 30 puede ser 80 20 60 esos son productos como moderados estás como un poquito expuesto a cada cosa Claro se mueven en el tiempo para saber que hay oscilaciones digamos en el precio y demás pero no son tan bruscas o sea por eso se dice que está como en el término medio exacto y después así tenemos productos de lo que sería riesgo Más alto que ahí bueno por definición acciones en el caso de Argentina tenemos los CD arts en otros países están los adr qué otro producto más cripto también entra en alto entra en alto riesgo y algún otro más los ets pero vienen a ser fa- aparte un poco del mundo de las acciones de alguna manera tiene una categoría distinta Así que los nombraría como una categoría distinta Así que los Cities también y bueno después tenés ya productos más avanzados como put col y demás y las opciones financieras que ahí es cuando ya estamos muy muy familiarizados con el mercado de valores y también nos gusta el riesgo porque es riesgo fuerte cada producto tiene que tener capítulo eso seguro arti pero sí es verdad que que son distintos productos estos productos que nombramos al final son los que tienen riesgo más alto y de alguna manera yo lo que debería hacer es cuando entro a broker o entro al banco empezar a ordenar los productos que veo en estas tres grandes categorías y si ya tengo la información de qué perfil de riesgo tengo yo voy a poder rápidamente ir a buscar los que se adapten a ese perfil Si obviamente tengo un riesgo conservador mi perfil es conservadora me voy a ir a buscar todos estos productos de riesgo más bajo de renta fija si tengo un perfil mucho más arriesgado me voy a ir a buscar los productos más arriesgados este sería como la regla básica del mundo de las inversiones la teoría Pero hay un factor más que influye el momento de decidir ese primer producto de inversión que vas a buscar que es cuando vas a utilizar el dinero que estás invirtiendo Es decir el plazo de tiempo que ya lo conversamos pero ahora lo vamos a conversar en función a las inversiones si yo estoy ahorrando supongamos que con sobre las dos tenemos Diez mil dólares pero yo quiero gastar los de mil dólares en un viaje con mi familia a Disney en tres años sobre vos en qué quieres gastar 10 mil dólares Ay en tantas cosas que quiero gastar 10.000 dólares Pero bueno vamos a no sé digamos en un estudio específico en hacer estudios y cuándo te gustaría hacerlo vamos a ponerlo más a corto plazo en un año en un año entonces las dos tenemos la misma cantidad de dinero pero yo que tengo un objetivo a tres años y vos a un año ahora bien cuál es tu perfil de riesgo para efectos de este ejercicio vamos a decir que soy conservadora okay Bueno vamos a decir que yo soy un poco más moderada no Entonces igual podemos poner el ejemplo si las dos fuéramos conservadoras qué pasaría las dos hemos conservadoras la misma cantidad de dinero pero objetivos totalmente distintos seguro está regla las inversiones nosotros deberíamos ir por un producto de bajo riesgo Claro que las dos a proteger esa plata digamos que no pierda valor en el tiempo para que la podamos utilizar más o menos en el corto mediano plazo y bueno por eso no tenemos que correr tan elevado porque no necesitamos que esa plata crezca o se multiplique sino que se mantenga por ahí la podemos mezclar en el caso tuyo que tienes tres años claro eso es lo que iba o sea las dos podemos elegir los productos de riesgo más bajo que mencionamos hoy plazo fijo bonos fondos comunes de inversión de riesgo bajo de corto plazo cauciones quizás también pero como yo tengo un horizonte de inversión un poquito más largo Yo podría correr un poquito más de riesgo porque porque la lógica esto es si yo invierto en un producto a tres años si en el año 1 en el año 12 ese producto le va mal yo tengo todavía un año más para recuperarme en cambio sore Si le va mal el primer año ella tiene que llevar el año que viene pero me quedo sin envidia o tenés que buscar otra manera de pagarlo tu trabajo es como que claro va a tener que hacer mucho más esfuerzo entonces uno se cuida de esa situaciones de no caer en eso Entonces el momento de tomar tu primera decisión de inversión tienes que tener súper en claro Esto bueno para que esto y ahorrando cuando voy a usar esa plata Cuál es mi perfil de riesgo y Qué opciones hay en el mercado a ver fija que es renta mixta y Qué es renta variable o renta de Mejor dicho renta de riesgo alto Sí cuando tengamos que vamos a aclararlo de vuelta dijimos muchas veces pero riesgo bajo es renta fija yo sé de antemano cuánto voy a ganar ejemplo el plazo fijos te dicen bueno la tasa va a ser del 10% vos sabés Cuál es la tasa en cambio en lo que es riesgo moderado que es renta mixta vos no sabes con certeza la taza puedes tener una idea pero no hay cerveza claro y cuando es riesgo alto renta variable ejemplo de las acciones nadie te puede decir exactamente cuánto va a rendir esa inversión O esa acción puedes hacer proyecciones o leer proyecciones informes pero no hay certeza la realidad es que no hay certeza bueno Y para empezar a cerrar este capítulo vamos a ver de cuáles fueron nuestras primeras inversiones que lo contamos un poquito en algunos capítulos anteriores pero bueno vinculado a este mundo de la relación entre riesgo rentabilidad qué anécdota tenés solo para contar sí Bueno creo que les había contado la de cripto pero una de las primeras acciones si no me equivoco en la que yo invertí me gusta mucho el rubro de la tecnología fue una empresa de Microchips que se llama nvidia y hasta el sol de hoy todavía tengo acciones de envidias pero crecí un montón el último tiempo o sea me aferré y valió la pena pero también te pasa eso es como que te engolosinas un poco pero está bien porque si está pensando claro Exacto es como que te vuelves ahora Bueno pero esto puede seguir subiendo Y entonces es como que ahí también entra en juego los objetivos porque Claro si yo calculé esto para cinco años en cinco años necesito esa plata bueno mucho amor a la acción y todo lo que quieras pero un besito hasta que llegó nuestro viaje además la tecnología es como que una empresa la puede estar rompiendo hoy pero claro tal cual y cuál fue la tuya sabri a nivel acciones bueno fanática de Apple o sea creo que antes de hacerme emprender pero lo que hice fue leerme la biografía de Steve Jobs porque me fascina su historia y nada me fascinan sus productos lo que lograron y fue como cuando decidí comprar acciones la primera acción que quería comprar era esa y era muy cara eso te no me alcanzaba Entonces como no me alcanzaba dije Ah pero de ahí descubrí los Cities que hay etf que invierten en tecnología que el iti es básicamente lo que hace es agrupa muchos productos de inversión de un mismo rubro este caso de tecnología entonces unityf que agrupaba muchas empresas tecnologías entonces me sentí como un poco más en calma porque no recuerdo ahora la diferencia exacta de precio Pero como decirles que el etf de tecnología podía entrar desde 40 dólares y la acción de Apple me salía 2500 dólares o sea el concepto de diversificación no le iba a estar cumpliendo claramente una cartera y después Sí cuando pude me compré la acción de Apple junto con otras acciones más para tener el portfolio diversificado pero esa fue como mi primer opción de inversión y obviamente lo hice pensando que era a largo a largo plazo que realmente quería invertir en un producto de largo plazo y yo lo estaba pensando en ese momento como Bueno lo pienso para mi casa de fin de semana como que me gustaría acá años poder comprarme una casa de fin de semana que todavía no tengo en claro dónde porque no sé si quiero un fin de semana tipo en Córdoba que es un lugar de Buenos Aires de Argentina Mejor dicho que me encanta o no sé en Miami qué sé yo capaz claro me pinta la playa y siguen 10 años pueden pasar muchos días pero sí que voy a querer tener una casa en otro lugar entonces como que dije bueno Esto es un objetivo de 10 años no tengo en claro dónde pero sí averigüé cuánto sería una propiedad más o menos linda en otro país un departamento y demás y llegó un número dije Bueno tengo que a poco irrendo para eso y mi cartera de acciones La tengo pensada para ese objetivo Claro que era lo que también decíamos en su momento son una manera de pisar el acelerador hacia los objetivos que tenemos Exacto Sí así es así que bueno bueno algo más para agregar sobre respecto a este mundo de las inversiones mucho pero necesitamos segunda tercera cuarta parte de este episodio bueno Hoy hicimos confeccionar financiero Pero bueno contamos cuál fue nuestra primera acción claro Así que estuvo bueno también vamos a llevarnos El confesionario Financiero para el otro capítulo igual si nos estás escuchando y querés contar tu confesionario financiero nos encantaría en Twitter Así que pueden ir a buscar arroba mujer financiera y contar algún pecado financiero de las mujeres inversoras que tenemos escuchándonos que estén por invertir lo que estén por invertir también no O sea no importa En qué nivel estés y yo he comprado una acción ninguna si tengas ganas de comprar contanos qué pecado financiero tenés quizás tu pecado es que no te animaste todavía y está buenísimo saberlo que no está sola que somos un montón toma tiempo dar ese paso no es fácil Sí así que bueno Esto fue todo por hoy Gracias por estar al otro lado nos vemos en el próximo capítulo y esperamos que esto les haya inspirado a poder animarse a entrar al mundo de las inversiones Muchísimas gracias por estar con nosotras Esto fue un nuevo episodio de mujer financiera podcast Muchas gracias por haber estado del otro lado te recordamos que siempre puedes mantenerte informada siguiéndonos en nuestras redes en instagram arroba mujer y un bajo financiera o también te puedes descargar nuestra aplicación y acceder a muchísimos contenidos sobre finanzas ahorro e inversiones te esperamos