друзья всем добрый день прошу вас поставить в чат плюс если вы меня хорошо видите хорошо слышите если вы уже сегодня на в бинарной площадке если вы готовы со мной разбирать такую важную тему как личный финансовый план да вижу ваши плюсы замечательно и так как мы построим наш с вами сегодняшняя дел диалог тема непростая поэтому возможно нужна ручка блокнот чтобы вы какие-то моменты себе фиксировали и по времени планируйте на 1 час как всегда наш эфир с вами займет и мы начнем с организационных моментов но первое я напоминаю что мы с вами каждый вторник и пятницу встречаемся в рамках онлайн-курса деньги успех и бы сегодня мы непосредственно будем говорить про ваш успех в личных финансах я думаю что эта тема она должна быть изучена каждым человеком следующий момент который для нас с вами будет очень важен это то что этот курс проходит в рамках проекта повышение финансовой грамотности взрослого населения и вы можете абсолютно бесплатно присутствовать на занятиях которые организованы благодаря этой программе и сегодня тема напоминаю личный финансовый план и я ее ведущая волкова татьяна михайловна консультант проекта министерство финансов по повышению финансовой грамотности взрослого населения да и на данный момент я вхожу в топ-2 рейтинга среди консультантов методистов нас более 650 консультантов на данный момент в данном направлении итак давайте разбираться по сути времени много поэтому только к основной сути друзья мне пока к вам вопрос скажите пожалуйста если в чате те у кого составлен личный финансовый план напишите пожалуйста да если у вас на данный момент личный финансовый план составлен проработан и вы прям счастливы обладают обладатель такого документа напишите пожалуйста в чем если у вас составлен личный финансовый план чтобы я понимал aaa да пока не вижу в чат хорошо а если те кто хоть раз пытался и изучал этот вопрос поставьте десяточку в чат если вы хотя бы раз задумывались над этим вопросом зачем он вам что с ним делать так как sana задумывалась замечательно наверняка есть еще такие же люди так до десяточки вижу благодарю друзья хорошо тогда напишите пожалуйста почему плана нет да что является барьером напишите пожалуйста в чат вот как вы думаете почему плана нет что вам помешало до сегодняшнего дня иметь этот документ иметь личный финансовый план то есть что вам мешает на данный момент те у кого плана нет напишите пожалуйста мне рч от что мешает что является препятствием для вас вот в составлении этого важного документа по это разберем почему важного а я пока кратко разберу личный финансовый план это навигатор друзья это навигатор который позволяет вам найти ответы на следующие вопросы сможете ли вы ближайшие годы или вообще за всю свою трудовую жизнь достичь крупных финансовых целей потому что большинство людей личного финансового плана в нашей стране не имеют и они живут в иллюзиях они думают что когда-нибудь как-нибудь все сама сложится они мечтают дорогих путешествиях о дорогих поездках возможно да я пока про материальные вещи говоря переезде в другой регион но на самом деле это часто остается в мечтах иллюзиях по одной простой причине что человек ничего для этого не делать ну а личный финансовый план это тот документ который языком цифр вам даст ответ вы сможете или не сможете если вы сможете соответственно дата в личный финансовый план вам даст ответ на вопрос когда вы сможете я думаю что необходимость личного финансового плана сейчас отражу в ярком примере ко мне однажды на консультацию пришла девушка и говорит что моя задача там дом за 5 миллионов а сама сара бат зарабатывать 20000 в месяц мы с ней посчитали ей нужно двести восемьдесят пять лет чтобы из тех денег которые у него остаются реализовать эту цель понятно что она никогда в жизни цифр не считала было просто в каких то вот в мечтах личный финансовый план у любого взрослого человека который готов взять финансы под контроль должен быть их несколько вариаций вообще как составлять разработка такого документа вообще на рынке среди финансовых консультантов стоит от 5 в среднем до 15000 рублей это средняя цена да и это тот документ который отвечает на вопрос когда ваши задачи будут реализованы и как они будут реализованы сейчас я включу демонстрацию рабочего стола и мы с вами будем разбирать пошагово прям работающий алгоритм прочитаю ваше сообщение юля пишет не задумывалась над этим вопросом планы держу в голове юлей это самая большая ошибка держать планы в голове когда мы работаем а на тему цели до очень многие люди говорят зачем записывать и так все знаю что я хочу какие у меня есть цели да да еще и про управление личными финансами говорят мне тоже потому что говорят я не как много зарабатывать чтобы там чем-то управлять это все заблуждение более того если вы хотите чтобы в вашей жизни выросло количество денег то есть увеличивать вашей жизни нужна цель и переложить на бумагу и соответственно уже их реализовывать так алсу пишет о узнала недавно пока не пробовала его делать нужно время конечно оксана пишет недостаточно конкретных знаний по накоплением инвестициям нет привычки все задачи записывать хорошо но вот смотрите барьеров вообще у людей много на пути к составления личного финансового плана наша задача сегодня понять что конкретно вам мешает и соответственно уже разобраться с этими моментами я покажу вам по сути алгоритм работающий как составляя личный финансовый план я сейчас включу демонстрацию рабочего стола и соответственно отмычку и соответственно вы сможете посмотреть весь алгоритм я сейчас включу на документ excel пока просто вот вы мне напишите видите вы или нет в чат напишите да или нет если у вас появилось изображение документа рабочем столе вы мне открылся он у вас или нет да все замечательно тогда я сейчас построить диалог с вами таким образом друзья я кратко вам расскажу инструкцию покажу все таблицы пока закрой доступ и потом я потому что не буду видеть чад а до я пока вам расскажу алгоритм вы какие-то пометки себе делайте потом я к вам вернусь какие у вас будут вопросы вы мне зададите и мы с вами соответственно все ваши вопросы разберем договорились и сразу же скажу что каждый кто будет сегодня до конца узнает как получить тот документ на примере которого я сегодня все буду рассказывать и показывать в конце вебинара это будет ровно через час вы узнаете как вы можете получить себе этот документ и уже его проработать на что я включаю демонстрации мы с вами поехали так одну ниточку демонстрация пошла начинается составление личного финансового плана с работой над видением жизни да вообще личный финансовый план составляется друзья несколько дач к вам для этого необходимо четко ответить себе на вопрос что мне интересно в предстоящей жизни увидеть сделать получить иметь чем интересно поделиться вот такой глубокий подход но большинства нет личного финансового плана потому что у вас не проработана видение жизни видение жизни это ответы на такие вопросы вы их сейчас ведь их таблица с подсказками у меня есть примеры я не говорю что это именно такие у вас должны быть до моменты это просто показано подсказки которые могут вам помочь но например вы задаете себе вопрос что я хочу сделать и вот здесь например там кто-то из учеников заполнял приобрести навыки инвестора там дать качественное образование детям достичь финансовой независимости и свободы там и так далее создать капитал в таком-то размере зарабатывать в месяц такие то деньги жить на берегу моря от глагола сделать то то есть что я хочу делать и обязательно заполнять рядом колоночку что я получу я вообще для чего это хочу сделать вот например совсем недавно я была в гостях у одной знакомой и мы говорили про тему переезды на меня спросила а скажи пожалуйста зачем ты переезжаешь вот здесь как раз ответ на этот вопрос у вас тоже параллельно должен быть вам это зачем по сути сегодня у нас с вами такой очень серьёзный глубокий разговор друзья им наверное этот разговор не для каждого он разговор для тех кто готов с собой работать готов с собой работать я что имею ввиду это значит что вы готовы садится и думать потому что большинство людей не думает а наша с вами задача научиться думать напомню что в конце нашего вебинара вы узнаете как получить эти все документы чтобы вы могли не переписывать сейчас а просто уже заполнить готовую табличку следующая сфера вопросов кем я хочу быть друзья это очень важный и серьезный вопрос кем я хочу быть профессионально друзья да то есть очень многие люди работают бездумно они плывут по течению годами ходят на свою работу никогда не задумываясь зачем мне это делать они получают образование они не задумываются зачем они получают это образование и порой даже они не верят что они могут даже имея ту профессию которую они имеют больше зарабатывать дороже стоит на рынке труда открыть свое дело вот недавно проводил опрос instagram как раз можно ли открыть свое дело с нуля ними предпринимательских навыков к сожалению 60 процентов людей ответили что нужно родиться с талантом предприниматель я вообще с этим не согласна ребенок много навыков получают в течение жизни человек до ребенок рождается человек получает много навыков я например считаю по-другому ты с кем я хочу быть и рядом помним колонку что я получу когда я реализую эту задачу что я получу приведу вам одно из своих иллюзий свое время я работала в секторе продаж и мне очень хотелось руководящую должность и и конечно же мечты сбываются если ты к ним идешь и я в 25 лет стал коммерческим директором отработав пять лет коммерческим директором крупного промышленно предприятия я поняла что я этого не хотела я хотела наверное признание я хотела на быть может быть на топовой должности как-то гордость да какая то но я не хотела самой должен стать и коммерческого директора потому что это адская ответственность эта работа с 7 утра до 9 вечера это не позволяло мне быть дома с детьми с ребенком тогда с первым до заниматься семьей и я поняла что я этого не хочу вот понимаете и очень важно задавать себе эти вопросы я вот это делаю зачем что я получу взамен если я добьюсь вот такого результата следующая группа вопросов над которой вам нужно поработать прежде чем заставляет личный финансовый план что я хочу иметь вот здесь про материальное что я хочу иметь квартиру машину какую когда доход капитал там например дом кому-то инвестиционный портфель и никому то фонд какой-то да может быть но все что вы хотите иметь материальное вы думаете прописываете например там менять автомобиль по годам какие марки на чем я хочу ездить понятно что это все можно корректировать и возвращаться к этим моментам следующий момент который нужно собой о котором нужно с собой поговорить это что я хочу увидеть жизни наш мир так интересен друзья да и многие люди к сожалению не даже не разрешают себе подумать о путешествиях на самом деле лично для меня путешествия это огромный ресурс они меня расширяют финансовом но в плане каком то есть я вижу как живут другие люди я ниже другие страны и континенты я понимаю чего мне дальше хочется я получаем энергию и энтузиазм когда мы путешествием у детей происходит качественный скачок в развитии и вообще в нашей стране страна тоже очень интересное в мире очень много чего можно посмотреть и люди в силу ограничивающих убеждений они не разрешают себе подумать даже вообще задать себе такой вопрос а чтобы я хотел увидеть вот допустим если бы не было у меня ограничение по финансам на на самом деле у меня будет такой мастер-класс еще в рамках этого курса любое финансовый цель крупно можно достигать в короткие сроки даже например кругосветка для которых кажется фантастикой да и стоит она там допустим десять тысяч долларов минимум до на самом деле это абсолютно подъемная задача если у вас будет цель не будете понимать как ее достигать что я куда я хочу съездить увидеть и съездить это разные вещи друзья они взаимосвязаны но это разные вопросы куда я хочу съездить какие страны я хочу посетить какие места может быть в нашей стране вот я не раз уже вам приводила пример что однажды года три назад у нас был автопробегом на автопробег или авто поездка такая командой по карелии неделе мы колесили по карелии были мраморном каньоне на водопадах плавали навалом ехали вдоль красивейших мест природных у нас была экскурсия по историческим местам там страшным местам порода в годы великой отечественной войны где были расстрельные там места я бы за хранение и так далее ну вы знаете эта поездка она запомнилась мне очень яркой я очень снова хочу ее организовать потому что это был потрясающий вариант отдыха смены локации так далее искала всего шесть тысяч рублей на человека понимаете то есть у нас настолько все было продумано что мы сами организовывали маршрут что стоило все шесть тысяч рублей на человека и порой я людям рассказу не говорят а что так можно было понимаете то есть для нас почему-то очень много шаблонов и ограничений следующий момент чем я бы хотел поделиться с миром конечно до этого дойдет не каждый не каждый не каждому дано дойти до этого момента но если вы начнете себе задавать такой вопрос ты такой шанс у вас появится с пока вернусь к вам на демонстрацию но друзья и это первый подготовительный этап с которым вам необходимо будет работать оксаны пишет готова присоединиться к такой поездки до аксон об этом году наверное не получится вот может быть на осень или как чуть попозже пока непонятно вида эпидемиологическая ситуация поездка шикарная было просто я пока к вам вернулась друзья вот скажите пожалуйста вы сейчас увидели вопросы над которыми вам нужно будет работать но по сути это объем информации с которым вам нужно будет поработать прежде чем у вас появится личный финансовый план какие вообще внутренние ощущения как что может быть что-то откликнулась или наоборот возник страх что так много оказывает такая глубокая работа оказывается себе нужно такие вопросы задавай до оказывается нужно вот так глубоко копать поделитесь пожалуйста мыслями и действительно я сейчас вам кратко показала кусочек работа над введением жизни это всего лишь кусочек работы здесь нужно копать как можно глубже для того чтобы вы что-то захотели да понимаете у нас очень многие люди ничего не хотят они плывут по течению реализует чьи-то чужие цели и вот личный финансовый план это вот такой вариант конечно вы можете более простой составить я вам сегодня покажу простой вариант более сложный вариант а вот и соответственно вы решите можно составить простой планчик для себя он может быть еще там ежедневнике накида личный финансовый план данная покажу вам такой ну достаточно глобальный сегодня подход и моя задача вызвать у вас желание в себе покопаться в хорошем смысле по задавать себе вопросы может быть погуглить в интернете вообще куда люди ездят а что на планете где-то из там гигантские черепахи киты вот недавно у меня друзья вернулись и не здание can i и они ходили в море ходили в море и видели китов ну вот прям рядом дали бедноты просто потрясающее зрелище это стоило того чтобы лететь на другой континент да это стоило денег эта поездка в море стоило денег но это вот примеры когда вынимаете у вас проявляется какие-то желания потому что энергии она приходит только нацеленные деньги поэтому если вы хотите качественно улучшить свою жизнь вот так глубоко надо покопать так марина пишет это действительно очень серьезная работа я подняла поэтому что начало так я подняла поэтому что начала это делать энергию наверное до цели планировать на сколько лет вперед сейчас отвечу на ваш вопрос очень интересно многом не думала поняла все поняла дома риохо по поводу сроков смотрите вообще с целями работа сложная да то есть это низ кондачка не по щелчку потому что опыта нет навыков нет нейронных связей нет чем больше срок на который вы будете думать тем лучше проводили эксперимент глобальные с миллионерами мультимиллионерами и выявили одну простую закономерность что среде в мега состоятельных людей это я про доллара сейчас говорю манера мультимиллионеры нет ни одного человека без планов и их планы на 50 100 150 лет вперед то есть намного больше чем горизонт их жизни это ответ на ваш вопрос начните с малого спланируйте год потом 5 он я немею через год сначала спланируйте год потом потрудитесь на 35 лет потом на 10-15 лет потом больше ну то есть стремитесь к растяжке чтобы в горизонт планирования ваш был как можно больше представьте себе что вам сегодня там на 20 лет больше где бы вы хотели быть чтобы вы хотели делать какую картинку вокруг себя вы бы хотели видеть и это не пустые мечты иллюзии эта задача работы с целями двигаемся дальше снова включаю презентацию и же покажу кто-то пишет сейчас дождусь да вы напишете то есть ответ следующий чем больше срок тем лучше ну минимум учите себя от 5 до 20 лет хотя бы в этом горизонте понятно что вы можете пересматривать понятно что вы можете возвращаться на то пламенем двигаемся дальше когда у вас проведена работа с поведением жизни вы можете для себя создать вот такую графическую карту да здесь пример здесь разные сектора можете не создавать но это не принципиально это просто на не нанести что когда вы делаете но это как бы не наша ключевая задача поэтому пойдем дальше после планирования и работы с целями следующий шаг это планирование ближайшего года это кто бывал на на их бинар уже получал этот планер так я планирую ближайшие годы здесь пример приведен я его сейчас для вас подробно разберу этот плане что в него входит и как с ним работать потому что чтобы составлять личный финансовый план нужно четкие ответы на следующие вопросы сколько ваш доход в месяц какие активы на сегодня у вас уже есть активы ликвидные там быстро ликвидные долго ликвидные да что вы можете продать чтобы например ну допустим у вас стоит по плану обновление автомобиля там каждые три году важнее что уже продать да то есть вот стоимость активов по рыночной цене на сегодня нужен размер ваших расходов и первая таблица которую нужно проработать изначально это планирование ближайшего года вот так оно выглядит у меня я расскажу о по секторам изначально друзья я планирую расходы то есть вот смотрите первый столбец это доходы к доходам я возвращаюсь после планирования расходов выбор за вами это два подхода 1 вы можете сначала прописать доходы ваш факту например вы считаете что у вас только оклад никаких других источников дохода нет хотя это большое заблуждение и вариантов тоже не да вы тогда прописываете сюда свои доходы и начинаете их распределять я работаю по другому я беру раздел расходы при чем расходы мои обратите внимание начинаются с пункта инвестиции для плоти себе назвать его как угодно да и в инвестициях вы выбираете те инструменты которые на данный момент вам понятны если нет пока понятных инструментов возьмите как минимум депозит ну это прям самое простое да что может быть на депозит накопительное страхование это уровень финансовой безопасности я его подробно разбирала в таблица появился про полнота я переключаю я его подробно разбирала в посте недавно в instagram модераторы выложу ссылку на мой instagram кто не подписан вы можете подписаться и по мере появления у вас знаний вы можете расширять сюда в план те инстру менты которые у вас появляются плечом очень многие люди говорят как можно планировать накопление когда денег еще нет друзья вот в этом и загвоздка поэтому у людей нет денег надо сначала составить план выбрать инструменты их прописать подумать какой инструмент какой процент от дохода вы откладываете может быть у вас есть что продать я но он стоит мертвым грузом не знаю хлам в гараже на балконе хлам это который можно реализовать то может какие-то санки-коляски еще что-то сам гражданину то есть то что не приносит вам доход о чем вы не пользуетесь может быть есть что продайте уже запустили в работу даже если вы начнете с базовых депозит и накопительное страхование варианты да там доллары могут быть валютные какие-то счета то потом совершенно расширяя свои горизонты вы сможете сюда дополнить очень сильно варианты инструментов и сначала должен быть план а потом на него придут деньги ну что пока плана нет денег не будет если есть остаток вот видите графа остаток на начало я сюда вписываю остаток на начало дальше я планирую по периодам у меня появляется и того что у меня будет концу года это планирование на год следующие обязательства если у кого-то есть обязательства вы сюда и выписываете ваше обязательство группы основные у меня здесь выписаны и прописывайте остаток на начало это уже минус до ваш остаток и ваши платежи и опять же вы можете здесь запланировать например дополнительные платежи если это целесообразно или если у вас например идут накопление это возможность целесообразнее сюда работать а здесь пока по текущему графику платить и в конце года вас получится и того остаток до следующие текущие расходы можно еще тут на подгруппы выделять но это базовое мир питание кружки квартплата мобильная связь одежда обувь бензин детский сад питание в школе непредвиденные расходы сначала я записываю те которые постоянно неизменные потом например переменные расходы обязательно не забывайте подарки у нас очень много в течение года событий дни рождения новый год 8 марта планируете деньги на подарки чтобы потом не было мучительно больно где взять да и то не были кредитные отпускай поездки также планируйте отпускаю поездки по месяцам по периодам то есть когда какие у вас отпуска такие у вас поездки куда вы едете что вы делаете следующие пункты каско осаго ты о собой взять в поездку вас может быть еще много много много категорий но суть этой таблицы в том что я планирую расходы дальше я подвожу и того видите этого расхода фото не со счета на с инвестициями вместе и на основании этого расходов я начинаю планировать доходы я работаю так то есть когда я спланировала расходы я начинаю планировать доходы понятно что могут прозвучать такие фразы но понятно у вас там переменные вы предприниматель друзья когда это все начинало он уже был только оклад я была в декрете и за первый же год эффективная работа вот с этой таблицей наш доход вырос в четыре раза поэтому это все ваши отговорки так выгодно сама оправдывать себя самооправданием заниматься да что я же хорошие то государство плохой работодатель плохой сектор которым я работаю плохой ну и так далее да то есть ваша задача понимает что если вы начнете планировать расходы думать а что еще бы я в этом году хотела сделать может быть порядок комнаты для ребенка привести может быть он первый класс идёт ему нужны будут учебники одежды это тоже расходы мы каждый год собирать детей в школу но минимум там 20 тысяч на одного ребенка это минимум одежда обувь школьные принадлежности но если по-хорошему до ребенка собирать этих денег может вполне даже не хватить бывает что и не хватает а вот с чем не а цель от цель отпуск добыл я как бы отчислял а накопительным итогом пример показывал как накопительным итогом возле свете не столь графе правда стоит 200000 а сюда переставлю на отпуск на необходимо 200000 и соответственно чтобы их с бухты-барахты не брать я накапливал адель по которой по месяцам остается пример рассчитывала и не хватает 123000 да то здесь нужно принимать управленческие решения и вот между доходами и расходами появляется дельта это дельта я отправляла на отпуск здесь уже вариации вы можете свои придумать но суть подхода в том что сначала чтобы ваш мозг не сопротивлялся вы планируете ближайший год сейчас вернусь к вам чтобы посмотреть ваши комментарии так все и пока к вам вернулась то есть ваша задача понять что планирование ближайшего года это первый легкий шаг принципе на которой ваш мозг согласиться и на которой он не будет сильно сопротивляться а по той простой причине что но это что то такое понятно и знаете да и и принципе ничего тут сложного нет взял составил список составил свои доходы расходы вот у вас получилось планирование первого года так вижу ваши комментарии таблица появился пропал так это мы читали ирина не могу год продать участок ирина бывает такое нужно подумать какие действия вы делаете поработать с ценой с объявлениями я тоже много вижу примеров когда люди очень долго не могут продать какой-то объект значит нужно что-то поменять марина петрова татьяна пифа это что пифы это инвестиционный инструмент расшифровывается паевые инвестиционные фонды будет у нас занятие сегодня расписание вам было у нас есть 3 дополнительных занятий а где я инструменты разберу подробно и а ваша задача понять что пифы это вариант инвестирования для обывателя то есть он достаточно удобен потому что ваша задача просто открытом счету подобрать конкретный фонд и завал все действия делать управляешь то есть это вариант доверительного управления когда маленькие деньги и же доверительное управление уже с большими суммами там от 5-15 миллионов рублей а вот pipgo это вариант доверительного управления с маленькими суммами все разберем так как sana забита про страховые взносы point сюжет расходы или инвестиции инвестиции но эта категория расходы но первая составляющая этой категории это инвестиции потому что пока вы на них тратитесь но вы создаете себе капитала если вернуться к этой таблице таблица к моей готова так сам смотрите этого доходы графа кончилось и дальше идут расходы 9 пункта у меня все начинаются расходы здесь у меня в расходах и обязательства текущие расходы постоянные перемены и инвестиции то есть первоначально инвестиции это расходы до к доходам они не имеют отношения если вы пока только только наращивайте обороты если у вас конечно же уже какой-то инструмент приносит вам доход на например у вас с коммерческой площади на сдается и вы получаете доход уже в нее не вкладывайтесь в в категории таблица в категории доходы а вот здесь у меня просто муж жена дополнительные у вас например может быть там доход от сдачи квартиры в аренду доход например от коммерческой площади там доход от сдачи горожан о к примеру да да дохода задача автомобиля вы начинаете сюда в доходы прописывать все доходы которые у вас есть например вы владеете акциями дивидендами у вас из дивиденды ежегодно вы вписываете раз ботом мир приходит иная сумма у вас есть например там доход от доля прибыли в компании ну и так далее да то все это все доходы все остальное это расходы друзья а у кого есть еще вопросы по первому блоку это планирование ближайшего года пишите пожалуйста ваши вопросы насколько понятно от 0 до 100 вообще вам как спланировать ближайший год напишите в чат от 0 до 100 насколько вам понятно как спланировать ближайший год до вижу сотни благодарю отлично мы с вами будем двигаться дальше когда у нас время просто ограничены поэтому мне такую непростую тему вам нужно рассказать в короткий промежуток времени поэтому я так интенсивно да уже двигаясь с вами дальше когда у вас появляются планирование ближайшего года что она дает но во первых вы можете принимать управленческие решения что это значит вот например вы мечтаете в этом году там реализовать какие-то задачи и все расписав вы видите достаточно вам того дохода который есть сегодня или нет если нет вам нужно работать над доходами возвращайтесь сюда мозговым штурмом расписывайте варианты источников дохода думаете если бы не готовы а к увеличение дохода тогда вы начинаете думать от чего вы готовы отказаться берете удаляете ваши цели берете и удаляете ваша цель и как вам вообще друзья вот сейчас внутренние ощущения когда я вам говорю что берете и удаляете ваши цели какие вообще ощущения внутри но это действительно так потому что многие люди они всю жизнь проживают в иллюзиях понимаете они не хотят напрягаться не хотят выходить из зоны комфорта когда они делают вот такие расчеты почему они их не делают потому что больно потому что человек когда начинает считать ему становится больно а он не хочет причинять себе боль поэтому если вы хотите другого результата в жизни нужно быть честным с собой и два варианта либо вы пишете план по увеличению доходов либо вы удаляете цели но никак по-другому так плане на год доход минус расход not all so в чем в чем вопрос вообще в идеале вас должен быть 0 то есть у вас должны быть изначально про планированной инвестиции все дополнительные свободные деньги были инвестиции то есть доход минус расход равно 0 но заранее запланированные инвестиции то есть если у вас нет накоплений и у вас прошел месяц и доход минус расход 0 то вы живете по формуле бедности нет ищем пути и возможности до аксон я вот например человек который много лет когда-то я протрезвела в хорошем смысле слова и начала искать возможность и жизнь семьи кардинально поменялась были сложные периоды были барьеры на и четко осознаю что либо я отказываюсь от своих целей либо я работаю над источниками дохода и вам того же советую я между работы над источниками доходов являемся дальше и эта таблица дает четкое понимание сколько денег вообще свободных у вас есть вот они вот этот это графа покажет а сколько денег у вас есть свободных потому что составлять личный финансовый план а план этот цели ваши до которые будут оцифрованы без свободных денег утопия то есть там будет только кредит кредит кредитной пенсии нищета ваша да то есть вот этот учет на год он откроет вам глаза есть у вас свободные деньги вы что-то готовы инвестировать что-то формировать готовы или вы все еще будете продолжать сидеть в иллюзиях что не жили богато ничего начинать нужно жить сегодня завтра может не наступить ну и так далее и тому подобное и повторюсь последний раз и того спланировав год у вас два варианта 1 вы понимаете что нужно работать над доходами чтобы реализоваться то что вы даже на год на планировали или вы отказываетесь от целей если вы отказываетесь от цель это личный финансовый план вам не нужен хорошая новость можно не напрягаться но те кто не готов отказаться от цели мы переходим во вкладку личный финансовый план я ее сделала простой с формулами и понятной так же как и предыдущие таблицы чтобы мозг уже к форме привык вот смотрите для личного финансового плана нам с вами нужно следующей категории доходы мы уже пишем крупно по годам то есть один год у нас расписан целиком последующие годы они уже крупно да то есть вы можете где-то отдельно иметь таблицу по году но вот в предыдущей вкладке да повысит сам по предстоящему остальные года уже крупно и вот у меня дохода они уже сгруппированы в одну строку что здесь я закладываю друзья я закладываю в личном финансовом плане здесь формулы все прописаны а увеличение дохода по годам на 30 процентов почему потому что если ваш доход не будет расти на 30 процентов каждый год то соответственно вы будете терять покупательскую способность поэтому в личном финансовом плане я изначально планирую по годам увеличение к итогу предыдущего года на 30 процентов формулах это все прописано а может быть увидеть те цифры которые вы увидите они будут вас пугать вот большие до которые большие цифры на друзья еще раз это всего лишь на 30 процентов итогу предыдущего года как вам вообще такая мысль что ваш доход будет каждый год расти на 30 процентов кетову приду чего года но это я переключаюсь поэтому таблица пропадают я включаю чтобы видеть чад когда мне нужно будет про нее говорить як не вернусь еще раз напомню что в конце вебинара к двум часам я точно скажу как получили эту таблицу все итак друзья увеличение ежегодное дохода на 30 процентов каждый год последующей как вам вообще такая идея можно больше я беру минимум друзья я беру минимум план до который я считаю доступен в реализации каждому представьте если вы сегодня зарабатываете я возьму ну какой то небольшой доход 30 тысяч в месяц до за год вы заработаете получается 360 тысяч рублей и каждый год вы будете но на следующий год на 30 процентов больше да то есть ваш доход составит посчитаете это не астрономически не космические цифры но здесь самое главное правило чтобы расходы не начали опережать доходы в идеально может быть 12 года не увеличивает расходы для того чтобы высвободившиеся деньги вы могли проинвестировать и я начинаю планировать инвестиции до которые у меня делаются уже ну там тут варианты примера да все то здесь пифы взяты я например не очень за пивом еще поговорим донат просто один из вариантов здесь вот и вы определяете процент даже если это будет 10 процентов от ваших доходов вы определяете процент который вы готовы инвестировать здесь получается как 1 миллион рублей юнкан иногда миллион рублей и здесь 10 процентов 100000 они про инвестированы часть накопительное страхование жизни часть fifa 10 процентов от вашего годового дохода небольшая сумма и этого нормально и того за год в числе 10 процентов и они мы пока берем консервативно работают с доходностью 10 процентов годовых на следующий год вы продолжаете отчислять десять процентов от вашего дохода да то есть вы продолжаете их отчислять десять процентов от вашего дохода и продолжайте пополнять вот выбранные вами инструменты и таким образом вы здесь цифрами можете играть формулы все забиты вы можете ставить пять процентов можете ставить 30 процентов от вашего дохода и вы увидите вот если посмотреть внимательно да на эту таблицу здесь идет 10 процентов на депозит отчисления и выбранные инструменты по годам начинают просто пополняться уже выбраны сумме куда то есть здесь будет не 20 процентов значительно меньше можно просчитать это вариация и соответственно и того в год у вас получается накопление да сколько вообще всего на данный момент и вот нижняя строчка нарастающим итогом вы можете посмотреть что уже через три года у человека появляется первый миллион рублей а начали мы с дохода миллиона рублей в год но может быть кто то скажет что это огромная цифра но я так скажу что если на семью сегодня не стремится зарабатывать миллион 100 тысяч рублей в месяц даже меньше у нас получается если миллион разделить на 12 месяцев меньше 100 тысяч в месяц получается на семью если в семье четыре человека то она достаточно сложно прожить на меньшую сумму особенно если вам не досталось от мамы папы квартир машин и так далее и нужно соответственно учитывать эти факторы поэтому вы можете свои цифры сюда по подставлять и поиграть здесь я взяла что на семью год доход миллион рублей мы начинаем распределяйте вот вы видите что 1 миллион накоплений в капитале уже появляется через три года ну и дальше по годам вы можете посмотреть какие цифры вообще можете сформировать какие деньги вы за весь период ну например взяты 10 лет вы можете вообще для себя сформировать и накопить здесь у меня получается 7 миллионов рублей неплохо правда а у кого вот ведь у каждого из нас с вами прошло десять лет откладывать 10 процентов от вашего дохода здесь и личном финансовом плане при консервативных инструментов сформировано более семи миллионов рублей друзья есть те кто за прошедшие 10 лет смог сформировать сформировать 7 миллионов рублей напишите в чат часто беседуя с людьми как тренер по личным финансам вот они мне говорят что нашей стране копить нельзя что все обесценивается друзья но и же работа с рисками до есть же работа с инструментами и обычно в этих людей ничего и нет да то есть обычно у них ничего нет на нет наталья пешкова большинства нет вот мы давайте дальше разбираться здесь первый столбец он уже крупно сжат то к чему вы можете прийти дальше ваше обязательство составляет такой план вот остаток на начало вы опять видите и вы считаете платежи по годам и вы вам план покажет когда у вас высвободиться вот эти деньги и если друзья вы до этого плавают планомерно платили эти взносы там по ипотеке по кредитной карте и вас ну в принципе вы могли их платить возьмите и перекиньте эти же платежи в инвестиционные инструменты да вы увидите как бы космически взлететь и по формированию капитала текущие расходы никуда они не пропали да и причем я здесь конечно вот у меня в табличке питания стоит без увеличения начните закладывать прирост начните закладывать прирост хотя бы на 20 процентов ежегодно чтобы качество питания у вас не падала здесь состоит сегодняшних ценах то есть также можете закладывать небольшой прирост ниже крупные цели например смена недвижимости замены автомобиля отпуска по годам и здесь вы можете видеть вот эти суммы до это сколько вам нужно дополнительно то есть у вас же есть что продать вы их можете внести в доходы то что есть что продай да по годам и поставить себе но продали квартиру например 2023 году к текущему доходу сюда прибавили вашу продажу и соответственно уже у вас сумма дохода будет другая здесь вы пишете сумму которая не хватает который нужно добавить и инструментов уже планируете эту сумму которую вам нужно добавить и так вы увидите дельту то есть сальто наконец да то есть где то вас будет отрицательное значение это значит что опять небо работаем над доходами в этот год дохода не хватает причем не хватает 600 57000 погоду запланированных цифрах да здесь поэтому либо отказываемся где-то от цели либо работаем над увеличением дохода и итогом важно должно быть четкое понимание над каким показателям мне нужно трудиться и благодаря личным финансовым планом вы можете работать с категориями то есть поработали с категории доходы что-то не идет да взяли категории например у нее инвестиции не рекомендую да например расходы может что-то сократить можно может где-то перекинуть какие-то расходы до либо где-то отказаться либо чуть дешевле что то купить да и вы уже смотрите какой же будет итог и таким образом составляя личный финансовый план на 10 20 50 и больше лет вперед вы увидите какой и когда капитал вы сможете сформировать когда вы закроете избавитесь от кредитных обязательств как вам нужно работать над ростом например ваших расходов до планово ну чтобы вам их хватало на все и качество жизни не менялась и что нужно поменять действие в процентах можно закладывать крупные цели когда вы планируете обучение детям переезд например ремонт строительство какие деньги вам нужны и ваш мозг вы удивитесь на начнет вашу жизнь притягивать возможности которых раньше не было в вашей жизни не вот эти удивительные вещи начинают происходить ручку вниз планов они начинают происходить с вами когда вы че презентация начинаете разгонять свой мозг мы в хорошем смысле то есть думать так марина пишет нет если только капитал в квартире воняло капитал в квартире да вот не наша с вами задача что личный финансовый план это на самом деле просто составить его может любой человек это абсолют она несложная задача до нужно посидеть до нужно посчитать до нужно она цифровая целью что не продаются скрываются какие-то кладки нужно проблем нужно поменять показатели перемены на друзья я думаю что эта задача по сильно каждому как вообще ощущения от 0 до 100 сможете справиться составить себе личный финансовый план и нет как вы считаете поставьте в чат от 0 до 100 100 я думаю что любой может справиться я когда начала эту работу над личным финансовым планом да я была молочка в декрете а блондинкой и соответственно просто у меня появилось желание не за один присест они за один вечер не за одну неделю но постепенно я начала двигаться к своей цели постепенно я начала ее прорабатывать и ваша задача просто получите инструмент и начать им пользоваться если есть какие то вопросы задавайте я пока расскажу как каждый из вас может получить документ который я сейчас показываю весь вот с вопросами со 2 из 3 вкладкой для этого достаточно оставить отзыв я думаю что вы все догадались со ссылкой на мой аккаунт то есть не под постом я рекомендую вам написать мне рекомендую отправлю тем кто напишет на своей странице отзыв либо в сто лиц либо постом как угодно в инстаграм или в контакте со ссылкой на мой аккаунт за счет чего я увижу кто выложил этот отзыв и каждому направлю этот документ с личным финансовым планом вот такое у меня к вам предложение о есть те кому нужен этот документ напишите десяточку в чат если вам этот документ нужен то есть если вы сегодня оставляйте отзыв о нашем вебинаре и отмечаете мою страницу вконтакте или в инстаграм то соответственно вы и 6 ссылку на вконтакте и инстаграм вам скину если модераторы есть попрошу их выложить ссылку на вконтакте и инстаграм мы либо сейчас сама открою вкладке их соответственно вам выложу потому что лучше обратно сейчас для меня это ваш отзыв был ли полезен вам мастер-класс захотелось ли вам составить личный финансовый план захотелось ли вам понять с можете ли вы решить те задачи которые вы перед собой ставите потому что действительно мечтать не вредно да как говорят вредно не мечтать но очень часто люди в мечтах в общем-то все и заканчивают они продвигаются так это моя страница вконтакте и инстаграм сейчас вам напишу а все выложены модератор да благодарю группа вконтакте со ссылкой да лучше на мою личную страницу и нанести на странице в instagram какие у вас есть ко мне вопросы пожалуйста задавайте у нас есть еще с вами 10 минут пообщаться я пока резюмирую по сути я вам сегодня показала возможность составления личного финансового плана для каждого из вас есть каждый может победить этот вопрос для чего друзья это навигатор насколько вы сможете быть успешным в этой жизни да что вы успеете увидеть и услышать посетить посмотреть то есть ваша задача это получить четкий навигатор который позволит вам в момент принятия решения делать их скажем так с холодной головой да и когда дорогу перебегает например какая то сумочка который не вписывается в бюджет или распродажа шуб началась аббасов уже 10 на вы думаете а может быть все таки купить и когда вы открываете этот документ и видите ваши цели ну например ваши мечты какие-то амбициозные цели то вы конечно задумаетесь насколько может повлиять это сумма 10 5 15 20 100000 рублей на дальнейшую их реализацию вот и ваша задача разобраться сейчас тем что вы можете менять показатели вы можете если у вас там все заложено прописаны формулы прирост дохода ежегодно да просто посмотреть а если на 100 тысяч больше в год я добавлю формирование капитала что будет через пять лет что будет через 10 через 20 лет ведь экселем вам все посчитает это на самом деле настолько просто сделать было бы желание когда люди говорят что это сложно ну да может быть в начале когда ты еще с цифрами ноты но постепенно мозг начинает привыкать и человек может справиться екатерина петруша пишет татьяна как всегда очень ценно хотела поблагодарить вас за сегодняшний эфир и не только после прохождения интенсива как избавиться от долгов мы с мужем нашли себе ограничивающие установки и выработали план действий как выковать кредиты за более короткий срок и удивительно но как вы говорите на эту цель сразу стали приходить деньги информация важна интенсиве обогатила мой муж и не катерина я благодарю вас за такой развернутый отзыв для меня тоже очень ценно что вы здесь поделились да потому что видела что вы мне от записали сегодня в личные сообщения я рада что я была вам полезна так очень интересно хочется научиться так каждого шубин открывать новый путь светлое будущее благодарю вас сообщениях вашей странице отзыв оставить вы смотрите вообще для меня в идеале чтобы вы на своей странице или в своих stories со ссылкой на мой аккаунт чтобы не только я могла увидеть да но и те люди которые вас окружают именно со ссылкой на мой аккаунт если это для вас сложно вы не знаете как тогда нам нас на моей странице вконтакте и инстаграм под любым постом ну что друзья у нас с вами еще хорошая новость у нас будет еще четыре встречи в рамках текущего курса деньги успех и вы расписание расписание вы видите на слайде 1920 года 4 25 мы с вами проводим встречи и я буду стараться быть для вас максимально эффективно и интересное у нас темы которые на слайде будут все разобрано также вы можете готовить ваши вопросы в ходе наших занятий я буду их разбирать если сегодня у вас еще есть ко мне вопросы пишите и также напишите кто точно будет составлять личный финансовый план опишите я я посмотрю на сколько изменится количество тех кто был вначале да у кого есть личный финансовый план и кто будет составлять но друзья удивительно но вашу жизнь деньги начнут приходить она ваши цели еще раз деньги приходят только на цели если вы начнете работать выбор роста через какое то время может быть не мгновенно не по щелчку не прям завтра да но вы через какое то время может быть год пройдет два если вы будете постоянно работать над целями то вы соответственно удивитесь как быстро они будут закрываться и вот один из выводов эксперимента которым я вам уже начала говорить что исследовали мышлении богатых людей был следующий что чем на больший срок у человека продумано цели прописаны на бумаге тем соответственно быстрее они у него реализован с тем богаче он становился потому что мозг это такая коварная штука да как поисковая система что вот закладывать это ищет закладывайте негатив negative вашей жизни море закладывайте стремление движение к цели и вы будете удивляться как быстро это все в вашей жизни будет реализовываться эти цели которые были запланированы через 15 20 30 лет у этих людей начинали реализоваться в живот 35 понимаете а потом новые цели появлялись поэтому от личный финансовый план для того чтобы в вашей жизни стало больше денег чтобы вы могли наслаждаться до теми результатами которые он вам принесет это не просто бумага это не просто трата времени и это навигатор вот как сравниваете на автомобиле приехали в незнакомый город и без навигатора вот тоже самое люди так живут если они живут слепую а когда появляется личный финансовый план человек четко понимает зачем он делает тот или иной шаг сделав его что он получит ну и так далее то есть ваша задача просто разобраться зачем вам нужен личный финансовый план ну что друзья а мы с вами на этом эфир будем завершать вопросов ваших я не вижу встречаемся с вами 19-го числа 5 не напишет не знаешь чего начать я вас не слышу это только у меня так мандату точно было у вас до единой пишет океан спасибо очень мотивирует да благодарю всех кто сегодня был со мной в прямом эфире я вас благодарю можно поставить от 0 до 500 насколько вам было сегодня полезно жду ваших отзывов не мгновенно даст вам скажу друзья вечером всем сделаю рассылку документа и соответственно вы сможете уже заполнить ваш личный финансовый план меня эти показатели цифры играете с цифрами делитесь с близкими пусть они будут более успешны потому что начинать нужно с себя все вижу ваши 5 500 очки всем хорошего дня до скорых встреч всем пока