Hindi mo kailangan maging mayaman para makapag-invest, pero kailangan mo mag-invest para ikaw ay umaman. Kahit na wala ka pang alam sa investments, kapag napanood mong video nito, promise, tatalino ka. Sa video nito, ipapaliwanan ko sa'yo Ano ba ang stock market?
Paano tayo kikita sa stock market? Ano ang dalawang paraan para makapag-invest sa stock market? Ano ang pinagkaiba ng stocks sa mutual funds? What are the advantages of investing in mutual funds? At, Paano ka matutulungan ng IMG or International Marketing Group upang mabot ang iyong mga pangarap?
I'm Dr. Jaime Lorenzo, your money doctor and IMG, financial educator since 2005. I will help you create a healthier financial life. Ano ba ang stock market? Kung gusto mong magmay-ari ng negosyo, Pwede ka magsimula ng traditional business o bumili ng shares ng mga kumpanyang listed in the stock market.
By buying shares of stocks, pwede ka maging co-owner at ka-partner sa negosyo ni Jollibee, BPI, SM, Robinsons, Meralko, Ayala at lahat ng mga kumpanyang ito. Kung baga sa pizza, buwibili ka ng slice of ownership ng mga kumpanya. There are two ways para kumita tayo sa stock market. Price appreciation and dividends.
Number one, price appreciation. Habang lumalaki at kumikita ang kumpanya, the value of the stock also grows. For example, ang Jollibee ay nagsimula sa 9 pesos per share noong 1993. Today, it's trading at 267 pesos per share. That's a growth of almost 3,000% in 30 years. Ibig sabihin, kung ikaw ay nag-invest ng 10,000 pesos noong 1993 at hindi ka na nagdagdag, ang 10,000 pesos mo noon ay almost 300,000 pesos na ngayon.
Kung nag-invest ka ng 40,000 pesos noon, milyonaryo ka ngayon. Number 2, dividends. Ano ba ang dividends?
Ito ang profits being distributed by companies to its shareholders. Pero hindi lahat ng stocks ay nagbibigay ng dividends. Kaya kung may mga stocks kang nagbibigay consistently ng dividends, it will significantly boost your earnings. For example, last May, nagbigay ng 2 pesos cash dividend per share ang Robinson's Retail or RRHI.
Ang net cash dividend na natanggap namin, ay 22,000 pesos. There are two ways to invest in the stock market. The first way is direct stock investing. Mag-open ka ng stock trading platform account. Ang gamit ko is MyTrade.
Pondohan mo lang, then pwede ka na bumili ng stocks. Ano ba ang mga basic requirements kapag tayo ay mag-i-invest sa stock market? Number one, time. Dapat may oras kang mag-monitor, mag-aral, at mag-research kung anong stocks ang magandang bilhin.
Ikalawa, investment savviness. Dapat na-experience, galeng at sitmura ka kung kailan ka bibili o magbebenta. Kapag hindi mo alam ang ginagawa mo, andyan yung matatakot ka, ma-high blood ka o malugi ka. Ikatlo, bigger amount of money.
Lahat tayo ay may opportunity to invest in great companies kagaya nila SM, Aboitis, Ayala, BPI, Jollibee, JG Summit, Meralko, San Miguel Converge at iba pa. Gusto mo ba maging part owner ng lahat ng companies na yan? Sa totoo lang, medyo mabigat kapag bibilihin natin lahat ng stocks na yan. Limited lang ang mabibili ng 10,000 natin. We cannot diversify dahil, for example, ang SM nag-a-average ngayon ng 900 pesos per share.
Sa stock market, hindi tayo pwedeng bumili ng paisa-isang shares lang. May tinatawag na board lot or minimum number of shares na kailangan natin bilhin. Ang minimum board lot sa SM ay 10 shares. So ibig sabihin, sa SM pa lang, kailangan na natin ng minimum 9,000 pesos to own SM shares.
Ang tanong, SM lang ba ang gusto mo? E baka gusto mo rin magkaroon ng Jollibee shares. Ang JFC o Jollibee Foods Corporation ngayon ay nasa P267 per share. Ang minimum board lot or minimum number of shares na pwede natin bilhin ay 10 shares. Ibig sabihin, kailangan natin ng minimum P2,670 to own Jollibee shares.
Makikita natin, sa dalawang stocks pa lang, kulang na ang P10,000 natin. E what if? 1,000 lang o 2,000 pa lang ang pondo natin pang invest. Now, ito ang good news. There's this investment vehicle that allows us to own many of these companies.
Kahit na isang libu lang ang pera mo. Tapos, minimum additional investment, 20 pesos lang, pwede na. Ano ito?
Mutual funds. This is the second way to invest in the stock market. So, ano ba ang mutual fund? A mutual fund is an investment company that pulls together money of several investors. Kagaya sa stock market, ang binibili natin ay shares of the mutual fund company.
When we buy shares of a mutual fund, we become co-owners of that mutual fund company. 1,000 pesos ko, 5,000 pesos mo, 100,000 pesos niya, 100 million pesos ng isang kumpanya, in fact, pati ang SSS ay nag-iinvest din sa mutual funds. Ang pera nito ay tinagsasama-sama at ini-invest ng mutual fund company sa iba't ibang uri ng investments or securities. Sa stock market, sa bonds or fixed income instruments. Paano tayo kikita sa mutual funds?
Habang kumikita ang stocks at bonds na pinaglalagyan ng mutual funds, lumalaki din ang value ng mutual fund shares natin, o ang tinatawag na NAVPS or Net Asset Value Per Share, or simply NAV. I started investing in mutual funds in 2005 sa Phil Equity Fund. Phil Equity Fund started in 1995 with Net Asset Value Per Share na PISO.
Noong nagsimula ko sa PhilEquity, nabutan ko pa ang 6 pesos per share. Fast forward today, ang dating piso per share noon is now trading at 34.59 pesos per share. That's a 3,300% growth or 33 times in 28 years. That's equivalent to an average of 12% compounded growth every year. So kung regular tayo naglalagay ng 33 pesos per day or 1,000 pesos per month since 1995, ngayon?
meron na tayong 2.8 million pesos. With 66 pesos per day or 2,000 pesos per month, meron na tayong 5.5 million pesos. With 100 pesos per day or 3,000 pesos per month, meron na tayong 8.2 million pesos today.
Kaya malita pera, huwag nating mamalitin. Because if you have the habit of saving and investing money, ang malita pera ay pwede rin lumaki. Ano ba ang advantages of investing in mutual funds?
Number 1, Professional Management Ang maganda sa mutual funds ay meron tayong professional fund manager or full-time investment expert na nagmamanage ng investments natin. Wala tayong ginagawa, bili lang tayo ng bili ng shares, bahala na ang expert fund manager mag-research, pumili ng magandang stocks at mag-trade para sa atin. So kahit busy tayo sa ating trabaho, careers, negosyo, o tayo nasa bakasyon, May peace of mind tayo na may expert na nagmumonitor at nagpapalago ng investments natin.
Sa direct stock investing, ikaw ang driver. Kung ikaw ang driver, bahala ka kung gusto mong lumikaw sa kanan, sa kaliwa, kung bibilisan mo, kung saan mo gusto makarating, bahala ka. Pero syempre, kung ikaw ang driver, dapat marunong ka mag-drive. Dahil kung hindi ka marunong mag-drive, patay kang data ka.
Sa direct stocks, ikaw ang bahala kung anong stocks ang gusto mong bilhin, kailan mo ibibenta, ikaw magre-research, ikaw lahat. Kung hindi mo alam ang ginagawa mo, pwedeng hindi ka kumita o ikaw ay malugit. Sa mutual funds para tayo nakasakay sa bus. Lahat tayo ay pasahero at meron tayong sariling professional driver.
Ine-enjoy natin ang daan, ang magandang view, pwede tayong maglaro o matulog at alam natin makakarating tayo na mabilis sa destination natin dahil isang expert driver ang nagmamaneho para sa atin. Second advantage ng mutual funds, diversification. A mutual fund invests in at least 20 different companies in the stock market. Sabi nga natin kanina, sa direct stock market investing, very limited ang mabibili ng 10,000 pesos mo or even 100,000 pesos. Pero, sa mutual funds, ang isang libo mo automatic nakakalat sa iba't ibang kumpanya sa stock market.
Malugi ang dalawa, break even sa lima, lumipad ang sampu, panalo ka pa din. Kung baga sa karera ng kabayo, kapag direct stock investing, ang sampung libo mo ay nakapusta lang sa isa o dalawang kabayo. Pero, sa mutual funds, ang isang libo mo ay nakapusta sa lahat dahil nakaangka sa isang bilyon o sampung bilyong asset na mutual fund company ang pera mo. That's taking advantage of the muscle of a mutual fund company.
Further advantage is liquidity. Pwede mo i-redeem o i-benta ang iyong shares anytime. Number four, it's accessible and affordable. Pwede kang mag-open ng mutual fund account for as low as P1,000. Then, ang minimum additional investment ay P500 lang.
Pero kung ikaw ay member ng IMG community kagaya ko, P20 lang, pwede kang bumili ng additional shares inside your IMG members portal. Pwede mo itong gawin anytime, anywhere. Number 5, safety. Mutual funds are highly regulated by the SEC or Securities and Exchange Commission. At para makasigurong there's check and balance, may mga external auditors din na gumagawa ng regular audit sa lahat ng mga mutual fund companies.
Lastly, the NAVPS of mutual funds is already net of tax. Imagine sa bangko, bibigyan ka ng 0.25% per anong interest, tapos kakaltasan pa ng 20% withholding tax. This benefit alone makes it more profitable to invest in mutual funds compared to other investment instruments.
There are four basic types of mutual funds. First is money market fund. Ito ang mutual fund na nag-i-invest sa mga short-term fixed income securities. Kung kailangan mo ng pera in less than one year, pwede mo ilagay dito.
Para ka lang nakatime deposit sa money market. The second type is the bond fund or fixed income fund. This is the mutual fund that invests in fixed income securities o pautang sa gobyerno.
at sa mga private companies, treasure bills, bonds, commercial papers. Kung conservative investor ka, takot kang mag-negative ang kapital mo, tapos ang time frame mo ay short term. 2 to 3 years, then bond fund is for you. The third type is equity fund or stock fund.
Ito naman ang mutual fund na nag-i-invest sa stock market. Since nasa stock market ang investment dito, akyat ba ba magalaw? Kung ang investment horizon mo or goal ay long term, at least 7 years for example, retirement mo, or college education na anak mong maliit pa, pwede ka mag-invest sa stock fund. Personally, majority ng aking long-term investment portfolio ay nasa stock funds. The fourth type of mutual funds is the balanced fund.
Ito naman ang combination ng stocks at funds. Edo, Jaime, di ba bagsak ang stocks ngayon? Nakakatakot mag-invest?
Nakakatakot lang mag-invest kung hindi natin naintindihan. Ang tanong, kailan ba mas magandang bumili at mag-accumulate ng mas maraming shares? Habang mas mura ang presyo ng shares, or kapag tumaas na. Kailan mo bibili ng sapatos o bag na gustong-gusto mo? Sa regular price, or kapag nag-sale?
Siyempre, kapag naka-sale. Mas mura eh. Ganun din sa pagbili ng shares.
The best time to buy more shares is when the market is down. Dahil discounted ang price per share, or net asset value per share. Kaya napaka-importante, we need to invest in our financial education.
These are the top mutual fund companies na partner ng IMG or International Marketing Group through Ramfer Financials. Soldivo Funds, APR Asset Management o ATRAM, Phil Equity Management o PEMI, BPI Investment Management Inc. or BPI IMI, First Metro Asset Management o FAMI, The Mutual Fund Company of the Metro Bank Group, and Sun Life Asset Management, SLAMC. To open a mutual fund account, pwede kang pumunta sa mga offices ng mga mutual fund companies. Meron sa Ortigas, meron din sa Makati. Ang ilan sa kanila meron ding online platforms.
When you invest in mutual funds, may 2% up to 4% entry fee or sales load na i-charge sa'yo. Ibig sabihin, kada 100 pesos na i-invest mo, ang net investment mo lang ay 96 to 98 pesos dahil ang 2 to 4 pesos ay napunta sa entry fee or sales load. Edo kayo may okay lang as maliit lang naman, pero kung i-compute natin long term, for every 1 million pesos na may invest natin, ang makakaltas na entry fee ay 20 to 40,000 pesos.
So, napakalaking kabawasan sa investment natin ang entry fee or sales load. Pero good news, kung ikaw ay member ng IMG community, one of our membership benefits is zero entry fee sa lahat ng mutual fund partners natin. When we buy mutual fund shares, walang ikakaltas na entry fee or sales load.
As in, zero. Sa zero load benefit pa lang sa mutual funds, sulit na sulit na ang ating IMG membership. There are more than 60 IMG membership benefits.
When you enroll to become an IMG member, you become an automatic mutual fund investor dahil may 1,000 pesos initial investment ka na sa IMG Soldivo Strategic Growth Fund. You have access to IMG's financial education program, access to our e-books and workbooks, free financial check-up, accident insurance coverage of 100,000 pesos up to 800,000 pesos, P50,000 life insurance with 24x7 memorial concierge service Free unlimited consultation sa lahat ng Kaiser Medical Center branches Access to Stuxx online trading platform of MyTrade and Utrade Exclusive members discounts sa Kondo and House and Lot ni Ayala Land, SMBC, DMCI Free legal consultation with our Legal Assistance Program Opportunity to earn and build your own business in the financial industry at marami pang isa Kapag IMG member ka, magkakaroon ka na sarili mong online portal kagaya nito. You can buy IMG Soliva Fund shares anytime, anywhere, for as low as 20 pesos. Bili ka lang nang bili ng shares hanggang dumami ang shares mo, 6 figures, 7 figures, hanggang maabot mo ang iyong mga investment goals.
Comfortable retirement dahil marami ka ng passive income, college education ng iyong mga anak, makabili na sariling bahay. Kapag ikaw ay OFW, makapag-for good ka sa Pilipinas kasama pamilya mo. makapag-travel sa iba't ibang bansa at makatulong sa iyong church at community. Start to save and invest.
You may be in your 20s right now, pero one click, hindi mo malayan, 30 ka na. Next click, 40 ka na. Another click, 50 ka na. Next click, 60 ka na, retired ka na pala. Huwag mong sayangin ang panahon, time is good.
I'm encouraging you to be part of the IMG community of savers, investors, and entrepreneurs. If you want to learn more about IMG at malaman kung paano ka mapagsimula mag-ipon at mag-invest, please contact the person who shared to you this video. Kung nakita mo lang ang video nito, contact me para mag-guide kita.
You can attend our face-to-face or online financial coaching classes. If you were blessed by this video, please click the like and subscribe button. And please leave a comment kung anong pinakamagandang natutunan mo. Once again, I'm Dr. Jaime Lorenzo, your money doctor and IMG. Financial Educator since 2005, have a healthier financial life!