Buenas noches a todos, gracias por estar aquí otro martes a las 8 de la noche como todos, todos los martes. Hoy vamos a estar aprendiendo cómo disputar las indagaciones y cómo arreglar la información personal de nuestro reporte de crédito. Lamentablemente no puedo enseñarles la información personal de un reporte de crédito porque sería enseñar la información personal de alguien, pero en el reporte de crédito cuando nosotros lo abrimos lo primero que sale debajo...
del puntaje de crédito es la información personal. Y muchas veces hay un montón de nombres, un montón de direcciones, la actual, la anterior, la anterior de la anterior. De paso salen empleadores, ¿ok? O sea, personas para las que has trabajado o compañía a las que has trabajado.
Y yo no recomiendo tener nada de eso. Yo recomiendo tener un crédito completamente limpio, sin más que un solo nombre, una sola dirección. Y no tener ningún empleador. ¿Por qué no recomiendo tener empleadores? Porque a la hora de buscar un crédito o de buscar un préstamo o simplemente financiar algo, los prestamistas pueden juzgarte en base a tu trabajo.
Si tú pones que tú haces Uber, por ejemplo, y eso sale ahí. en el crédito, entonces tal vez un prestamista diga, esta persona no hace suficiente dinero como para yo poder aprobarle un préstamo, por ejemplo. Entonces por eso no queremos tener ningún tipo de empleador en nuestro crédito. ¿Qué le voy a decir yo a ChatGPT?
Facilito, hazme una carta y esto se los enseño en ChatGPT. Porque quiero que ustedes aprendan a hacerlo. Yo igual puedo darles una plantilla que ya tengo completamente lista, pero es importante que sepan hacerlo ustedes mismos en cualquier momento. Entonces, tú vienes a ChatGPT y le dices, hazme una carta para cada uno de los burós de crédito corrigiendo mi información personal. Asegúrate de especificar que no quiero...
que reporten ningún empleador. ¿Ok? Así de sencillo.
Él me va a dar una plantilla. O sea, el GPT me va a dar una plantilla que yo después voy a acomodar para poder arreglar a mi manera. Espérenme, que esto me dio información de un cliente.
Sorry, espérenme. Y se lo volvemos a decir. Ah, ojo, en inglés, ¿ok?
Pongan en inglés. La carta que enviamos a los buros de crédito no va a ser en español, siempre va a ser en inglés. Si ustedes quieren que Chaz FPT se la traduzca, puede hacerse, pero tú lo lees en español y la mandas en inglés. No quiero ningún empleador y que eliminen direcciones antiguas. Por ejemplo.
Más te vale que no me tengas ningún... Perfecto. Ahora, ¿viste que me la puso en español otra vez? Ah, no, ahí está en inglés. Ok, ok.
Gracias, Chaje PT. Me pone en español lo importante, lo que yo necesito cambiar. ¿Ok?
Entonces, esto es súper importante que lo tengamos en mente. Acá nosotros ponemos nuestra información, nuestro nombre, nuestra dirección. todo lo correcto y que eliminen el empleador, que arreglen mi dirección, que eliminen todas las direcciones antiguas. Y esta carta yo se la envío a los buros de crédito y le digo, dame la dirección de los tres buros de crédito.
Que por cierto, si no la tienen, espero que ahora mismo tomen notas, yo se las voy a enviar. aquí en el chat para que si quieren copiarlo, guardarlo y también lo voy a poner debajo del video de Skool. Así que si estás viendo la grabación ahora mismo en Skool, mira, abajo va a estar toda la información de los buros de crédito y una plantilla ya hecha que simplemente pueden ajustar. Solo quiero que sepan cómo se hace. Entonces, ¿qué voy a hacer yo?
Yo voy a agarrar, yo voy a imprimir esa carta, ¿ok? Aquí les voy a dar consejos adicionales que no son obligatorios, pero que te ayudan un montón cuando envías cartas físicas a los buros de crédito. Consejo número uno, tener hojas de colores. En vez de las hojas blancas normales de toda la vida.
esta si tú envías hojas de colores va a resaltar un montón otra cosa que te recomiendo hacer es utilizar un lapicero azul y escribir algo en la carta por ejemplo tu firma y también puedes poner importante o simplemente algo escrito a mano porque te digo que hagas esto cuando los muros de crédito les llega una disputa física verdad esas cartas que nosotros enviamos Ellos las pasan por una máquina. Es automático. Es un sistema automatizado.
Simplemente lo abren y lo meten en una máquina. La máquina lee lo que dice la carta y en base a eso toma la decisión la propia máquina. ¿Ok? Si tu carta no puede ser leída por la máquina, entonces va a una persona.
Y es la persona que manualmente tiene que entrar a tu caso o ver si arregla la información o no arregla la información. Entonces, nosotros siempre queremos una persona real, ¿ok? No queremos una máquina.
Eso, por eso, esos son consejitos adicionales que les regalo por si quieren intentarlo. No es obligado, no es 100% necesario. Como les digo, simplemente como que el cherry on top, por si acaso.
Eso, esa es la manera de hacer eso. Ahora, igualito que hice esto, yo puedo decirle a Chad, repite. Ahora, espérenme. Ahora.
Hazme una carta para eliminar las indagaciones de cada uno de los bureaus de crédito. Y aquí sí voy a hacer algo y es enseñarles las indagaciones, pero déjenme dejar de compartir para poder llegar a la parte donde no se ve la información personal del cliente, sino simplemente las indagaciones. Les voy a enseñar cómo yo hago esto, ¿ok? Permítanme un momentico. Pónganme un número uno en el chat hasta ahora si están entendiendo todo perfectamente.
Y un número dos si están perdidos. Para yo saber. Para yo saber cómo estamos.
Ok, no veo ningún número dos. Eso es muy bueno. Ok, yo utilizo Smart Credit para mis clientes.
Entonces, voy a enseñarles una cuenta que tiene un montón de indagaciones, simplemente para que vean el ejemplo que les quiero dar, ¿ok? Este es el reporte de crédito, todo el mundo está viendo mi pantalla, los que tienen la cámara prendida, dame así para yo saber. Perfecto, gracias, gracias. Entonces, yo tengo aquí las indagaciones, ¿verdad? Al final del reporte de crédito salen las indagaciones, los hard inquiries.
Estas son las indagaciones que... Están los soft inquiries que no nos afectan, estas son las que sí nos afectan y normalmente no deberíamos de tener más de dos o tres indagaciones en los últimos dos años. Todas estas indagaciones se eliminan cada dos años, lo que significa que, por ejemplo, esta indagación que está aquí del 2022, de diciembre del 2022, se va a eliminar este diciembre del 2024. Entonces, si no debemos de tener más de dos o tres indagaciones, tenemos un montón acá, ¿verdad? Tenemos más de 15 probablemente.
Entonces, yo las voy a copiar todas. Yo voy a copiar todas mis indagaciones y vengo a chat GPT y le pongo, hazme una carta para eliminar las indagaciones de cada uno de los buros de crédito. Separa las indagaciones por buro, ¿ok?
Súper importante. Y ya prácticamente eso es todo. Simplemente... pego todas mis indagaciones. Copié en el reporte de crédito y vengo y pego en ChatGPT todas las indagaciones.
Entonces, ¿qué va a hacer ChatGPT? Por mí, me va a dar la carta completa con las indagaciones de cada buro y nosotros lo vamos a verificar, a ver si es verdad o no. Entonces, yo voy a poner aquí... Espéreme. Voy a poner las dos pantallas una al lado de la otra para que hagamos un ejercicio y veamos que realmente puso las generaciones correctas.
¿Ok? ¿Pueden ver las dos pantallas? Perfecto. Entonces, venimos acá y la primera carta que me dio Charles GPT fue para Experian. Mírenla acá, Experian.
Ok, perfecto. Entonces dice... La carta está perfectamente escrita, la GPT es muy inteligente.
Y me dice que está PNC Bank de septiembre del 2023. Vamos a buscar de este lado, de Experian, si es verdad que esa cuenta está en Experian. Sí está. La siguiente es Chase, también está acá.
Entonces se supone que esta no puede salir porque es de TransUnion y no está aquí. La siguiente que sale aquí es Capital One Financial, que no es la misma de la tarjeta de crédito. Y si nos damos cuenta, esa es la siguiente que viene de Experian, ¿ok?
Para hacer esto no es necesario que paguen ChatGPT, yo sí tengo la versión paga, pero es porque yo uso, como les digo, si se dan cuenta, cada uno de mis entrenamientos hablo de ChatGPT porque yo lo uso para todo. Casi que para decir buenos días yo uso ChatGPT. No, mentira, pero sí lo uso bastante. Yo lo pago, pero no tienen que pagarlo para hacer este tipo de cosas.
Ok, entonces, si se dieron cuenta, que está bien, ¿verdad? O sea, me lo separó, vamos a ver TransUnion, no, ok, aquí, vamos a ver TransUnion, lo mismo, TransUnion empieza con Nile, que es correcto, Nile es la primera de TransUnion, la última de TransUnion es Altsource, no sé qué cosa, entonces está perfecta. Ahora, ¿cómo yo saco esto de ChatGPT y cómo lo convierto en la carta de disputa de mi cliente? Yo personalmente, Bárbara Chang, utilizo Google Docs, ¿ok? Entonces, en mi cuenta de Google, vengo acá donde dice documentos y yo aquí creo todas mis cartas y todos mis documentos.
Ahora, muchos de ustedes tal vez utilizan Word, ¿ok? ¿Quién aquí utiliza Word o ha utilizado Word? Es lo mismo, es el mismo concepto.
Yo vengo acá y creo un documento nuevo y agarro la información o la carta, la plantilla que me acaba de dar ChatGPT, la pego acá. Ya va, me faltó esta parte importantísima, que es la primera parte que va en cada una de las cartas. Y lo voy a poner aquí arriba. Y aquí lo único que tengo que hacer es rellenar. Ok, so Bárbara Chang.
Después viene mi dirección, después viene mi ciudad, después el correo electrónico y el número de teléfono es opcional, la verdad, pero pueden ponerlo. Y sí, muy importante, la fecha. So, 11, 12, 24. Eso sí lo recomiendo.
Entonces, una vez que ya yo tenga esto hecho, ¿ok? So, ya yo tengo mi información personal aquí. Tengo la fecha, entonces la carta simplemente lo que voy a hacer es asegurarme que todo esté bien escrito.
O sea, que no haya ninguna información que yo tenga que rellenar. Por ejemplo, aquí abajo tengo que volver a poner mi nombre. Y aquí dice que ponga los últimos cuatro de mi número social.
Esos son más de cuatro. Ahí. Y abajo, aquí abajo, yo voy a firmar. Una vez que yo imprima esta carta, yo voy a firmar. Son tres cartas.
¿Por qué son tres cartas? Porque son tres buros de crédito, ¿ok? Y solamente se envía al buro de crédito la información de cada buro de crédito.
Lo mismo con la información personal. Se van a dar cuenta, lástima que realmente no les puedo enseñar información personal de un cliente, pero se van a dar cuenta que toda la información es diferente en cada uno de los buros de crédito. Por ejemplo, en TransUnion puede tener... dos nombres incorrectos cuando Equifax tiene cinco nombres incorrectos.
Entonces tú no puedes mandar la misma carta a cada uno si quieres incluir lo que tienen mal. Si tú simplemente quieres hacer una carta genérica, que es la que voy a poner abajo del video de Skull, ustedes simplemente ponen, mira, mi información correcta es esta. Así que por favor elimina cualquier otra información que tengas. Pero a mí me gusta ser muy específica.
Y decirle a los buros de crédito, elimina este nombre, elimina esta dirección, elimina este empleador. Si me entienden, es como que para ir a un paso más allá y ser específico en lo que quiero que eliminen. No simplemente, esta es mi información y ya, que es probablemente la plantilla que les pongo, tal vez les ponga una donde puedan agregar esa información. Pero lo que quiero que entiendan es que sean bien específicos, que cada cosa va para el buro de crédito que corresponde.
Y eso es todo. Yo de aquí vengo y guardo esto, download como documento PDF, vengo a download, PDF y lo imprimo y lo pongo en un sobre con la dirección que me la da aquí, chargept me lo dio. Y se lo mando a cada uno de los buros de crédito.
Así de sencillo. No tiene mucha ciencia, es bastante, bastante sencillo. Solo déjenme saber si tienen alguna duda o pregunta sobre lo que acabamos de aprender. ¿No?
¿Nadie? Clarísimo, ¿verdad? A ver, escríbanme en el chat número 8. Si entendieron, perfecto.
Ok, Janet entendió, Javier entendió. Perfecto. acepto Tatiana, Carlos, eso no es un honcho, pero te lo acepto.
Entonces, ahora sí, ya que terminamos esa parte y yo pudiese cortar el video si es necesario, ¿tienen alguna pregunta sobre crédito? Cualquier tema, tarjetas de crédito, crédito, pagos, lo que sea que necesiten saber de crédito personal, pueden preguntarlo ahora. Y si no tenemos preguntas, nos vamos a dormir. No, no, pregunto, pregunto, tengo unas cuantas. A ver, pregunte pues.
Una poquitica. ¿Las disputas por fax son efectivas? Sí, sí.
Personalmente a mí me gusta enviarla por correo y certificada. Overnight. Dime.
Overnight, no, las cartas. ¿Cómo se llama? Overnight. Overnight.
No, eso no es necesario. Eso es si quieres acelerar el proceso, pero eso no es tan tan importante. como enviar las certificadas. ¿Por qué enviar las certificadas es importante?
Porque tienes constancia del día que llega, ¿ok? Y recuerden que hay una ley que dice que ellos tienen que hacer una investigación dentro de 30 días. Entonces, si en 30 días, desde el día que llega, tú no escuchaste nada de ellos, entonces tienes como que potestad de poder hacer una segunda disputa pidiendo o exigiendo que eliminen y saber cuándo puedes enviar esa segunda disputa.
Y la disputa factual, cuando hablan de una carta factual o algo factual, ¿a qué se refieren exactamente con eso? Cuando hablan de algo factual es que la ley del informe del crédito justo, les súper recomiendo que la estudien, especifica que cualquier información errónea, inexacta, no verificable o desactualizada por más de siete años tiene que ser eliminada. Entonces, muchas cuentas, incluso te lo puedo demostrar, eso sí te lo puedo enseñar. Déjame compartir la pantalla.
Esta parte sí se las puedo enseñar, porque aquí no hay información personal del cliente. Muchas cuentas tienen errores. Como por ejemplo, y esto lo vi así a la primera, obviamente hay que analizar las cuentas y demás, pero acabo de ver inmediatamente que esta cuenta En TransUnion está cerrada, pero en Experian dice que está paga y en Equifax dice que está paga. Entonces, una carta factual significa que esto se puede eliminar porque no está completamente correcto. Prácticamente es eso, que hay errores, que no está...
A ver, es que quisiera encontrar... Vamos a preguntarle a Charo de repente. La palabra exacta. Sí, entiendo. Por ejemplo, yo podría romper una disputa, Charo, por ejemplo, con...
cortando la captura de pantalla porque he visto a varias gente que lo hace cortando una captura de pantalla y señalando los errores negativos y romper ahí correcto basado en hechos esa es la pregunta porque hay una investigación, reinvestigación yo puedo romper con esto y luego ir resolucionando los problemas pero romper con esto porque yo estoy disputando basado en hechos ¿cuáles son esos? hechos, que según la ley tú no puedes tener ta ta ta ta ta y tú tienes ta ta ta ta ta problema Bueno, le puedo hacer la palabra a otra persona, si no hay dos o tres preguntitas más ahí, pero bueno le puedo hacer la palabra a otra persona Alguien más que tenga preguntas ¿El nombre tiene que colocar tal como está en la licencia de conducir? No, como está en el social Porque hay muchas veces que el social y la licencia no están igual.
Lo importante es el social, el seguro social. Ok, porque si en los míos, por ejemplo, yo tengo dos nombres y dos apellidos, pero yo en los tres muros ya los tengo por el primer nombre, primer apellido y no más. ¿No pasa nada?
Si en tu social salen los dos nombres y los dos apellidos, tú tienes que tener los dos nombres y los dos apellidos. Y ¿sabes qué es? Fun fact divertido sobre esto de los nombres, sobre todo nosotros que tenemos dos y dos, es que por ejemplo, una tarjeta de crédito que salga Carlos Mendes solamente y no Carlos Pedrito Mendes Juancito, ¿ok? Se tiene que eliminar, porque ese no es tu nombre real ni legal.
Si tú tuvieses un charge of, por ejemplo, una conexión con ese nombre, legalmente se tiene que eliminar porque ese no es tu nombre. En el caso mío que aparece con la inicial del segundo nombre, Carlos, yo me vamos a abrir Alejandro. Sí, es la inicial. Ay, no, y me preocupa porque casi todos me vienen con la A y cada vez que reclamo Alejandro, me ponen la A, no Alejandro. No, recuerda que este país no es como los de nosotros que tienen dos nombres y dos apellidos y no se usa.
Entonces, por eso... te ponen solamente el inicial muchas veces. Tenemos a Carlota, mi amor, ¿cómo estás? Quítate el micrófono. No te escucho, Carlos.
Vi que te quitaste. Ahora sí. Espérate que no me dejas quitar la cámara, no sé por qué. Pues sí, para que queremos ver ese hermoso rostro tuyo. No, pero no me dejas quitar la cámara.
Pero no es por mí, porque hay un persona sin, sin, o sea. A la izquierda, cuando das en la cámara, hay varias opciones de cámara. Solamente elige la que sea la webcam.
¿Estás en computadora o en móvil? ¿Estás en la computadora, quién? A mano izquierda, abajo hay la camarita.
Cuando das en la flechita que es al lado de la cámara, hay varias opciones ahí de cámara. No sé, yo tengo siete y no sé cuántas tendrás tú. Trata de seleccionar la que sea la cámara.
Y ves, no sé. Selecciona varias, ve cambiando. Dice que no está conectada la computadora, me está diciendo. Ah, entonces seguro el cable no está. Bueno, cuéntame, pregúntame.
Déjame hacerte una pregunta. En este caso, una tarjeta de crédito o una cuenta que diga, por ejemplo, mi nombre antiguo era Carlota Margarita Cordero. Ok. Pero al yo quitarme el Margarita, cuando me dice ciudadana, dice Carlota Cordero.
¿Eso me ayuda y me sirve también para la disputa? Correcto, sí. Lo mismo que estoy diciendo.
Si tú tienes una cuenta con el nombre Carlota Margarita y tú ya no te llamas Carlota Margarita, tu social ahora no dice Margarita, tú mandas una disputa y legalmente se tiene que eliminar porque no está correcto. Eso es lo que dice la ley. Ok.
Las maravillas del crédito. Una preguntita, porque estuve leyendo por ahí que hiciste una carta o algo para cuando... Por ejemplo, está Self, estás reportando a un constructor de crédito, Kickoff y demás, y no te reportan en toda la agencia. ¿Existe alguna forma de yo poder, por lo menos, tratar de solucionar eso? Sí y no.
A ver, no todos los bancos están obligados a reportar a los tres juros de crédito. Y es importante que tengamos eso claro. A la hora de aplicar, por ejemplo, a una tarjeta o a una cuenta o a un préstamo, saber que reporta a los tres juros de crédito.
Self. que es el ejemplo que me acabas de dar, sí reporta los tres buros de crédito. Así que si no lo está haciendo, en alguno de los tres, simplemente tú llamas a Self, no hay necesidad de cartas ni nada, tú llamas a Self y le dices, mira, necesito que me reportes a tal buro de crédito porque todavía no me estás reportando ahí.
Y listo. Perfecto. Más claro ni el agua.
¿Alguna otra pregunta? ¿O le van a dejar el piso a Javier? No, ya en él. Cuéntame.
Buenas noches, Bárbara. Mira, tengo una pregunta. Cuando yo compré mi carro, me pusieron mi nombre, pero entonces me pusieron, en vez de mi segundo apellido, me pusieron la inicial, y, o sea, en vez de ponerme Ginette Irizarry Rodríguez, me pusieron Ginette y Rodríguez. ¿Cómo yo arreglo eso? Porque tengo miedo que cuando salga el título del carro salga así.
Bueno, a ver, eso no debería afectar el título del carro porque tú puedes ajustar el título del carro cuando... cuando llegue el momento de tener el título a tu nombre. Pero si tú quieres arreglarlo, tú simplemente llamas al banco con el que tienes el préstamo directamente al banco y ellos te lo arreglan.
Oye, eso tiene que ver con los buros de crédito, ya eso es cuestión completamente del banco, del prestamista. No, y también en ese caso ellos me corrieron el crédito a la misma cuenta dos veces. Tengo indagaciones de ellos mismos que también quiero que me las eliminen porque no es necesario, pero sí.
Claro. Eso, disputalo, disputalo como acabamos de aprenderlo, pero recuerda que, a ver, te voy a enseñar el ejemplo de lo que quiero decirte porque si no me voy a volver un 8. Déjame volver a compartir rapidito esto. Por ejemplo, Capero One, aquí Capero One sale tres veces, pero aunque salga tres veces es para cada uno de los buros de crédito, eso es una sola vez. Aunque esté tres veces Capital One, es uno TransUnion, uno Equifax y uno Experian. Eso no significa que Capital One corrió el crédito tres veces, sino que Capital One corrió el crédito en cada uno de los buros de crédito.
¿Ok? Entonces tienes que mirar eso. Ahora. Por ejemplo, mira, esto que fue un carro. Esta persona intentó comprar un carro el 28 de noviembre del año pasado.
Entonces tiene Ali Financial, Capital One, Stellens. Entonces, TDAO. Entonces, solamente Capital One le aceptó. Tú puedes eliminar todas las otras.
No el que sí te aprobó. El que sí te aprobó tienes que dejarlo ahí porque es una cuenta abierta. te corrieron el crédito y sí te dieron lo que tú pediste cuando eliminas una indagación tú estás diciendo prácticamente que tú no aplicaste la realidad es esa, tú le estás diciendo al buro de crédito, mira yo no apliqué y a mí me dejaron una indagación en el crédito entonces, ¿cómo tú no aplicaste cuando estás beneficiándote de los servicios que te dieron por esa indagación?
es la misma yo lo tengo con crédito de Volkswagen, con Volkswagen Credit, o sea, con la financiera de la Volkswagen, y ellos me lo corrieron dos veces, me lo corrieron en Volkswagen Brando y Volkswagen Financial, no sé si es que son dueños diferentes, pero todo aparece el mismo día, o sea, aparece el mismo sitio el mismo día, no es nada que se vaya de afuera. Pero si fueron dos interacciones, igual saliste bien, porque normalmente, claro, los bancos no corren tanto como los dealers, pero yo fui, yo compré un carro no hace mucho, y Y me corrieron el crédito como cuatro, seis, cinco, seis veces en un dealer. Exactamente en la Toyota. O sea, si te corrieron dos veces, saliste súper premiada. Igual puedes eliminar la que no es.
Mira el nombre de la cuenta que sale. Y si es financial, entonces eliminas el que dice auto. Y si es auto, eliminas el que dice financial. Puedes disputar el que no te dieron.
Pero por carta, correcto, Bárbara. Sí, porque llamando, yo lo traté de eliminar llamando y me dijeron que no. Porque como...
Eran las mismas fechas, yo los asociaba, e hice varias indagaciones buscando varios créditos, por decirlo de alguna forma, llamando, pero por carta sí se puede. Sí, el mismo dealer me había dicho que iba a salir dos veces, ellos sabían que iba a salir dos veces, ellos lo que me dijeron fue que en 30 días se hacía un merge, pero nunca pasó el merge. Le puedo llamar y entonces decirle que por qué no ha pasado, pero sí. Sí.
¿Por carta se refieren? FTCS no, FBBCS o cartas directamente. No, cartas impresas.
Buenas noches, buenas noches para todos. Tengo una pregunta Barbie. En el caso de a la hora de disputar los charge jobs, ¿es recomendable disputar alguno que sea un monto excesivo, es decir, un monto alto?
Tú puedes disputar todo. Nosotros como consumidores tenemos el derecho de disputar absolutamente todo lo que tenemos en el crédito. De ahí a que se elimine, hay un trecho largo, ¿no?
Pero sí, tú puedes disputar todo y no importa si es mil dólares o si son 70 mil dólares. Todos los vamos a disputar. Ok, gracias. Otra pregunta, por lo menos Capital One. Toca los tres.
¿Y uno puede llamar y eliminar uno y dejar dos o toca dejar los tres? Si se lo aprobaron en el crédito, un ejemplo. No, si te aprobaron la tarjeta de crédito, se queda ahí.
Tú puedes intentar eliminarlo, pero casi nunca ha funcionado. No, se queda ahí uno por cada buro de crédito. O sea, igual, si lo tienes reportado en Equifax, no lo puedes borrar de Equifax. Y lo tienes reportado en los tres, o no hay forma de eliminarlo de ninguno de los tres. No sé, yo estoy condenado a mí.
Capital One me corrió en los tres y después vino Discovery y me corrió dos en Experian. Un punto al mismo día. Yo estoy condenado.
Condenado. Un pleito. Por eso es que no se recomienda, muchachos, ese tipo de bancos.
Porque en vez de correr por mientras hay otros bancos que son mucho mejor. A ver, Capital One no es malo, pero tiene esa negatividad. No, pero es que entré tarde del baile, ¿viste?
Cuando entré ya tenía estos correos y dije, bueno, mira qué bonito. Y los que no tenía que coger eran los que tenía. Empecé mal, pero bueno, empecé. Yo saqué en Citibank, Citibank me corrió en Expedient y Equifax. Sí, en Citibank, ok.
Y pregunté, ¿por qué no se debe unificar una deuda? Que veo que muchas agencias dicen, unifica tu deuda y paga las de una. En el caso de mi papá lo hizo y las otras cuentas se le reportaron como pagadas, pero todas están en collection, en chat off. ¿Es por eso que no se debe unificar una deuda?
A ver, porque cuando dices unificar una deuda, pienso en dos cosas. Así que dime cuál es. ¿Consolidación de deuda?
Eso. Ya va, dame un segundito. Ok, consolidación de deuda.
No, jamás en la vida se recomienda por eso. ¿Por qué? Porque una consolidación de deuda te dice, deja de pagar las tarjetas de crédito por seis meses. Ok, ya te dañaste el crédito. Y ahí le cobraron, la agencia cobró ese mismo dinero.
Le dijo, mira, de las que te quedan estas tarjetas, deja de pagar, yo voy a cobrarte de ahí y deja de pagar. Y al final, cuando dio el reviso de crédito, él me estaba haciendo el cuento. Yo llegué hace siete meses aquí y reviso y le digo, no, lo tienes que pagar. cuatro cuentas en chat off y están pagas, sí, pero los tienes cuatro en chat off. Exactamente.
No lo recomiendo jamás. Es lo peor que puede pasar en el crédito de las personas y lamentablemente por falta de información mucha gente lo hace. Pero imagínate esto.
Ellos te dicen, y aquí es como te agarran, si tú estás pagando en mínimo solamente 800 dólares en tarjetas de crédito, ellos te dicen, bueno, conmigo te vas a ahorrar dinero. A mí me vas a pagar solamente 600, en vez de 800 ya te estás ahorrando 200 dólares, ¿no? Pero tú vas a dejar de pagar todas tus tarjetas.
Entonces, tú le estás pagando a una compañía para que te diga cómo dañar tu crédito. Después de haber dañado tu crédito, ellos llaman al banco y le dicen, mira, esa cuda de 5 mil dólares que tiene fulanito, ¿será que si yo te pago 2 mil tú me lo aceptas? Ah, sí, dale.
Ellos lo que quieren es recuperar dinero. Y 2.000 que debías pagaron 2.000. ¿Dónde se queda todo el resto del dinero? Con ellos. Ellos hacen una negociación extremadamente buena, para que no se me salga una palabrota, y pagan muy poquito y a la persona le cobran por años.
Y entonces después te dicen, porque mi mamá pasó por una, por eso sé tal cual exactamente cómo es, te dicen, bueno, vas a estar solamente 3 años pagando con nosotros. Cuando se terminan los 3 años, te dicen... no hemos terminado de pagar Bank of America, necesitas estar un año más. Cuando pasa ese año, todavía no hemos terminado de pagar, falta otro año más.
Y cuando tú te das cuenta de 600 en 600, por 4, 5 hasta 6 años, pagaste más de lo que debías. ¿Y qué recomendarías en este caso? Yo esto es personal, ya ves, porque no sabía esa parte. Yo sabía que, pero entonces, ¿qué me recomendó?
Yo lo voy a decir, no pague más nada, olvídate. Que no pague, obviamente. Ya, que no pague, y le elimino la cuenta, y ya, y se acabó.
porque es que se lo están saqueando, le dijeron si es mensual, más la agencia que quería cobrarle porque quería cobrarle mensual también él dijo por su cuenta, antes de llegar me dijo no, yo le dije que no iba a pagarle más, porque el crédito me mejoró un poquito, pero cuando yo daba la cuenta, pero que te mejoró, si tú tienes esto aquí encendido, está todo en negro, rojo, amarillo y rojo, te quieren más colores un poco verde, con los colores del arcoíris en el reporte, sí, sí, está feo está feo, ya, ya, me queda claro eso, muchísimas gracias de nada, alguna otra pregunta Esto, los créditos rotativos, dicen que no quitan los de los buzos de créditos, pero si es un crédito libre de inversión y se lo aprobaron, uno puede llamar para que lo quiten o no. Después. No entendí la pregunta. No entendí.
Pues los créditos rotativos son los de las tarjetas de crédito, ¿sí? Los revuelven. Los revuelven.
Eso, eso. Y resuelven. Y si yo hice un préstamo a un banco normal, también me hacen un jalo. de crédito, pero como eso no está amarrado a una tarjeta, pues yo ya tengo el préstamo en mis manos, puedo llamar para que me quiten la indagación, el encuello.
No, porque igual se te reportan al crédito, o sea, el préstamo sale en el crédito, sale que te dieron una línea de crédito y es otra forma de crédito. Recuerda que nosotros tenemos que tener un... mix, ¿cómo se dice mix? Una mezcla. Una mezcla de cosas en el crédito y los préstamos es una de esas cosas que es importante tener en el crédito porque es un préstamo fijo que tú vas pagando mes tras mes.
Eso puede ser un carro, una casa, un préstamo en efectivo de un banco. Entonces, igual se te reporta en el crédito. Tú no puedes eliminar la indagación porque la cuenta está abierta. Si lo hago en el momento.
pido la tarjeta, me indagan sí, cancelo, el clásico 24 horas, sería viable eso se puede hacer pero me he dado cuenta de personas que lo han hecho que regresa cuando verifican regresa me he dado cuenta que cuando se verifica regresa pero es algo que se puede intentar yo quiero dime, dime creo que Jasmine tenía una pregunta hace rato está sin el micrófono a no dejarla no Yo tengo una pregunta. Hola, Bárbara, ¿cómo estás? Hablo poco, lo que hago es por escuchar. Tengo una pregunta.
Sabes que yo tengo una tarjeta de Chase, ¿verdad? De 10 mil dólares y me están ofreciendo otra. Y de verdad me da miedo aceptarla porque esto es como que mucha deuda, no sé qué hacer.
Una que se llama Slate Ace, te la voy a deletrear porque está en inglés, S-L-A-T-E-E-D-G-E. Me la están ofreciendo de 0% de APR, 18 meses, con unos intereses de 19.99%. al 28.74%. Entonces, no sé, esa tarjeta, de verdad, de verdad, que la desconozco, no sé, porque yo tengo en mi tarjetita, ¿cachai?
Y ya la utilizo, pago, pago, entonces... Mira, yo voy a dejar que Juan... No sé si aceptarla o no. Si quiere, déjame responderle yo, Bárbara. No, espérate, espérate, yo voy a dejar que Juan responda eso, pero simplemente quiero decir que no importa qué te ofrezcan, tú tienes que saber qué tú quieres agarrar.
Te puedo ofrecer misa. pero eso no significa que tienes que aplicar dale Juan ok, gracias bueno, para empezar este, Yasmín creo que no te conozco primero hay que escuchar tu nombre acá en School un placer Yasmín, bienvenida a ver igualmente esa tarjeta no es muy común en Chase hay que ver en sí los beneficios pero hay otros productos en Chase o mejor dicho, otras tarjetas de crédito que a futuro te van a permitir mucho más beneficios y si tú estás diciendo la palabra miedo, es porque todavía me imagino que no estás segura de cómo utilizar la tarjeta de crédito, ¿ok? La tarjeta de crédito, muchachos, recuerden que es una forma de apalancarse y de construir crédito también, ¿ok?
No agarren crédito por agarrar, ¿ok? A ver, uno de los mejores bancos de este país, obviamente, pero hay más bancos. Si ya tú tienes una relación con Chase, le estás portando bien, te quiere ofrecer el producto, no es malo.
Pero si tú no le vas a sacar ningún provecho y no te va a hacer falta, Ni modo, yo no la agarraría, de verdad. Y, aparte, como dice Bárbara, no todo lo que brilla es oro. A ver, si pues llegó a tu casa por correo postal no quiere decir que estás calificada y que ya vas a calificar, te la van a aprobar de una vez. No, eso no siempre sucede.
A mí me han llegado, a ver, yo tengo el crédito, ahorita lo tengo en 600 por unas cosas que hice, y ahí me llegan tarjetas de crédito ofreciéndome que yo sé que si aplico, me las van a negar. Y me quedan, y me van a dar, me voy a ganar unos hard ínclus de gratis. ¿Ya? Claro. Entonces.
Traten de primero evaluar su situación, pongan los pies en la tierra, a ver qué es lo que quieren para saber dónde están parados y cómo tienen su crédito. Y en base a eso, aplican, ¿ya? Y la Chai tiene herramientas de precalificación, ¿ok? Así que pide la mosca con eso.
Está bien. Ahora, otra preguntita. Este, no sé, este, no, yo tengo una tarjeta de Chai, la Frido, Inlímite, algo así. Yo tengo esa. Ajá, exactamente.
Me ha ido bien de ver. Verdad, una preguntita, no sé si me la pueden responder. Yo estoy cancelando un Corolla, ¿verdad? Cuando yo llegué a este país me metí en ese peo porque no tenía auto.
Yo necesitaba un auto porque necesitaba trabajar para ayudar a mi esposo, a mi familia. Y cuando yo me metí en ese problema no tenía social. A mí me caeron los intereses en 14 puntos, casi 15%, ahora yo tengo dos años, yo pago fielmente, prefiero quedarme limpia, pero pagar mi deuda, y yo ahorita quiero buscar la manera de refinanciar mi auto porque quiero bajar los intereses, ¿verdad? A mí me han dicho, por lo que yo he escuchado aquí con ustedes, con Nora Aica, todo eso, que lo mejor que hay es ir al banco, ¿verdad?
A ver, en cuanto... ¿Cuál es la propuesta del banco? ¿Cuánto te puede ofrecer el banco, el porcentaje?
Ahora no sé qué me aconsejan ustedes sobre ese tema. Ok, a ver, según mi experiencia va a depender de muchas cosas. Primero el millaje del auto y el año, ¿ok? Y ¿cuánto es la deuda que tienes actualmente? Normalmente sí, te lo van a...
A ver, para empezar, ¿no es malo el APR que tienes? ¿No es malo el 15%? hay mejores tasas, sí, 8, 10, 5%, el auto que yo salí fue 5.45, yo te recomiendo que también vayas a Credit Union, no sé en qué estado estás tú, puedes ir también para, a ver, tienes que ver primero en qué estado estás tú para ver cuáles son las Credit Union con la cual tú puedes hacer tu relación bancaria en Tampa.
Sí, yo estoy en Tampa, yo fui a Credit Union, disculpa que te interrumpa, yo fui a un Credit Union. Pero en Credit Union me rodaron el crédito, lo tenía en 760. La muchacha no me explicó bien. Yo lo que le dije era que quería, bueno, que me explicara para refinanciar el carro y broma, que quería bajar las tasas.
bueno, por ser tan inexperta, ya bueno, de una vez me corrió mi crédito y broma y me bajó. Entonces ya a la final me lo negaron, me dijeron que no, que tenía que tener dos años de taxes, que no sé qué, que no sé qué más. Y yo, ah, ok, pero me lo hubieras dicho antes y yo no te autorizo.
Exactamente. Entonces bueno, ella no me dijo nada, no me connotó nada y bueno, me bajó el crédito. Me bajó unos puntos, pero me bajó bastante. Entonces lo que sí me dijo fue en el Credit Union de aquí de Tampa, hay mucho. Yo fui a Suncoast, nada más.
Y fui a ese y no me quedaron más ganas de ir para otro porque de verdad me bajó, no sé, como 10 puntos. Bueno, fíjate, fíjate, yo te iba a recomendar Suncoast, pero es eso. Hay que saber, muchachos, y esto va con todo. Menos mal que ya te han ponido en este punto, en este momento. ¿Por qué?
Porque no es ir al banco por ir. Ya, hagan las preguntas clave. O sea, ya, ok, ¿qué producto ustedes me van a ofrecer a mí?
Estas son las condiciones en que yo estoy. A ver, ¿me van a cobrar el crédito? Sí, no, no te lo van a cobrar, ok, mira. Entonces, ustedes pongan las cartas en la mesa a ver qué le ofrecen los banqueros y no se queden con una opción, vayan de banco en banco a ver qué le ofrecen. Lo otro, si ya tú tienes relación bancaria con Chase, ve para Chase también, ¿ya?
Chase también es amigable con refinanciamiento. Vamos para América, también es un banco que es amigable. Un financiamiento de auto. Yo fui, Juan, disculpa que te interrumpa, yo fui a Chase y me dijeron hace como un mes que ellos no están refinanciando.
Yo me quedé loca porque yo tengo buena relación con Chase. Y Bank of America también tengo cuenta. Entonces yo dije, bueno, voy a tocar la puerta de Bank of America a ver qué me dicen. Ok, ok, perfecto. Ya, entonces si no, si che, eso cambia.
Yo te hice lo que decía porque hace como tres meses lo hacían. Quizás ya no lo están haciendo. Pero para autos nuevos, quizá ahorita sí lo estén haciendo.
A ver, existe otra, no recuerdo ahorita el nombre, pero escríbeme por el privado, yo te puedo pasar unos links que ellos te puedan hacer personales para que tú puedas saldar esa deuda y quizá te quede con mejores tasas de interés. Son préstamos no personales, son préstamos para autos, para refinanciamiento de autos, pero no son bancos tradicionales. Esa es la palabra. El hack, live streaming, ¿es puede ser? Es el live streaming, live streaming es uno.
que ellos te permiten refinanciar, pero todo va a depender, obviamente, de cómo esté tu crédito. Entonces, Banco de América también es otro banco, pero hay otra cosa que si me olvidas te iba a comentar. De todas maneras, mira, ahorita estamos dando unas clases privadas uno a uno. Si quieres, agenda una consultoría conmigo y evaluamos tu crédito y yo te puedo dar varios tips.
Ah, te iba a comentar también. Había tratado de abrir cuenta, no hace mucho, en Navy Federal. Navy Federal.
una de las mejores credit unions lo estábamos conversando al principio y ellos tienen también financiamiento habría que ver si es para autousados ellos lo permiten, pero ellos tienen una de las tasas de IPR para hacer compra de auto vamos a ver si refinanciamiento, pero compra de auto yo sé que si lo tienen, tienen tasas muy muy bajas, así que habría que hacer relaciones con ellos y después tocarle las puertas para que te hagan un refinanciamiento en caso de que aplique ok, ok, ok, ok me gustaría por ejemplo ejemplo si yo quiero por lo menos este vender mi auto y saldar mi deuda se puede también también se puede hacer pero hay que ver hay que ver qué es lo que conviene ya por eso tengo que ver tu crédito y hay muchas que tenemos que evaluar ya porque el carro hace de precios con el tiempo cuando está en el mercado hay una página que mete a ver cuánto está entonces este tipo de cosas cuando lo va a hacer lo van a recibir para que tienen otro o sea son que son Tienes que estar pendiente. Yo no soy experto en eso, ojo, sino que lo que yo he escuchado... No, a mí me llama mucho la Toyota. A mí me llama, me deja mensajes, que por favor, y a mí, ven para acá, te vamos a hablar español, te vamos a dar la mejor taza, que tenemos un cliente para tu auto, mi carro es 2022. tenemos un mejor cliente para tu auto, te recibimos tu auto, no sé en cuánto, y yo, ay, no, a mí me da miedo, yo dije, no, no, no, yo no voy, es más, soy sorda, ciega y muda, no voy para allá.
Si quieres, agenda una cita, yo te doy mis herramientas y yo te puedo explicar lo que puedes hacer, pero de todas maneras, Janet quiere decirnos algo, cuéntanos, Janet. Ok, no, yo quiero decirle, yo tengo cuenta con Suncoast, y Suncoast, ellos te ofrecen muchos préstamos, pero tú tienes que abrir una cuenta con ellos, de primera intención, no, no lo hacen, pero pronto tú abres una cuenta y la puedes abrir como con 30 dólares, no es nada grande, ellos empiezan a... enviarte ofertas sobre préstamos personales, préstamos de auto, te prequalifican, pero así es que ellos trabajan, ese tipo de cooperativas.
Perfecto, Yane. Sí, como todo, la mayoría de las entidades bancarias, si tú quieres pedir algún tipo de préstamo o crédito, hay que hacer algún tipo de relación bancaria. Y también la cooperativa del Pentágono, el PenFed, también tiene muy buenos intereses, y también para préstamos personales también tiene muy buenos intereses. Ok, está bien, gracias Janine.
De nada. ¿Alguien más? Otra cosa, cuando uno aplica para tarjetas de crédito del Chase, yo he escuchado que todo el mundo dice que la Freedom es la mejor, la Freedom Unlimited, o también yo veo otra opción que es la Aerolínea Unite, que es también al 0% pero por 12 meses y no paga anualidad. y pero dicen que las de aerolíneas dan mejor cupo o no o es un truco mayor? A ver, este sí, sí Carlos, normalmente las que son de viajes son las que dan mayores cupos, pero tiene sus pros y sus contras, ¿cuáles son los pros y los contras Juan?
Bueno, sí, los pros dan mayores límites, te dan millas, ya para que vayas acumulando, pero como una vez escuché por allí, a ver, ¿en qué posición estás tú? ¿Estás ahorita en una posición de querer viajar? ¿Te sirve? Si estás en una situación económica bastante bien y ya, bueno, te sirve.
Pero si estamos, digamos que empezando, estamos emprendiendo, estamos ahorita conociendo el tipo del crédito, todas esas cosas, no les recomiendo. ¿Por qué? Porque normalmente ellas cobran un FIT anual que normalmente las otras no lo cobran.
Entonces, si tú no lo vas a utilizar, por ejemplo, por medio de American Express, que es de viaje, que del FIT te sale casi en 600 dólares. En Chase hay la... la Prefer y la... no recuerdo la otra.
Una cobra 95 y la otra cobra casi 300 dólares. Sí, te la dan por un buen límite, pero, ¿le vas a sacar el provecho que en verdad tienes que sacarle en el momento? Quizás no. Ahora, si tú me dices, no, Juan, sí, ya yo quiero empezar a unir millas porque quiero viajar, quiero...
Ok, dale. Dale que no vienen carros porque le vas a sacar el provecho. Esos 300 dólares al final no te van a hacer nada porque le vas a sacar el jugo en hoteles, en viajes, paredes, contactos. Ya, todo lo que tú quieras. Sí, lo que tú dices es real.
La que hay de Unite es una que es como plateada y cobra cero bonalidad. Y durante 12 meses es cero APR. Sí, pero para eso yo te diría que te fuese mejor por la Flex o por la Unlimited, que son 15 meses de APR. Ok, ok. Ya, no son 12, sino que son 15, son más.
Y son tarjetas de crédito que el cashback es 1.5 en todas las compras de la Unlimited y la Flex. te da hasta un 5% en algunas cosas, pero es rotativo. Cada tres meses van cambiando lo que, por ejemplo, estos tres meses en gasolina, los otros tres meses en supermercado, otros tres meses en medicina. Es rotativo cada tres meses. Pero yo, en general, yo recomiendo siempre la Unlimited, que es un 1.5% para todo.
Ok. No, sino que yo digo, como es de aerolínea, entonces supuestamente el cupo es alto y después cuando uno haga el crédito empresarial, pues arrastrarla para el crédito empresarial con el cupo alto. Eso es. como la... Todo eso va a depender, Carlos, porque sí, efectivamente, hay entidades bancarias que nos están saliendo un poquito del tema de hoy, que se van a indagar hacia eso, pero bueno, para responderte rápido, sí, existe lo que son límites comparables que los bancos lo utilizan, por ejemplo, ya tienes una tarjeta de personal de 20.000, ellos no te van a dar una o posiblemente tengas más probabilidades que te den una cuando apliques al lado comercial.
por más de 20.000 porque si dicen ya carlos tiene una de 20.000 ha sabido utilizar por equis cantidad de tiempo la paga bien y osa la usa la paga la usa la paga vamos a darle una comercial por ese monto o más alto y así que se ve el comparativo pero por decir algo el día de hoy me escribió una amiga y me dijo que le aprobaron la tarjeta de la un límite por 10 mil 200 dólares ella lo que gana son 15 de entidad 17 dólares al mes perdón a las ahora y Yo creo que en Venezuela es que pasa eso. 17 horas es la hora y nada, hizo el truco ese de dos meses, cerró bien los statements, aplicó a la tarjeta y le dieron un límite de 10.200. Entonces, no se enfoquen en que sean de viaje, no. Che, normalmente da buenos límites, pero también es creando una relación bancaria.
Sí, eso es verdad. Así que bueno muchachos, alguna otra pregunta, tarjeta de crédito, indagaciones, hard inquiry, crédito, estamos aquí Bárbara y yo firmes todavía, que todavía estamos creo que en la hora. Nos quedan dos minutos.
¿Cuál es la mejor manera para tratar de eliminar un pago tarde? Porque yo envié cartas y todo eso. Supuestamente no me afecta porque tiene más de dos años, pero es que no lo quiero ver ahí.
Sí, sí, la pago tarde es lo que más, más, más afecta el crédito y es lo más difícil de eliminar. O sea, eso es un dolor de cabeza. Tienes varias opciones en cuestión a la más fácil, ninguna es fácil, ¿ok?
Si realmente el pago tarde fue por una situación de verdad, que se murió un familiar, que te quedaste sin trabajo, que estuviste en el hospital, algo así, tú puedes pedir un goodwill removal. que simplemente pidiéndole perdón al banco, mira, de buena fe, por favor, elimíname ese pago tarde. Yo creo que eso es lo más fácil dentro de todas las opciones, pero solamente si realmente pasó algo, porque tienes que tener pruebas para sostener lo que estás diciendo. Lo otro es disputar con los buros de crédito, se puede tomar ocho rondas de cartas.
No, mentira, pero sí, directamente con los buros de crédito, utilizando leyes diferentes, cada ronda de cartas, o sea, cada ronda de cartas más fuerte que la anterior y más agresiva que la anterior, esa es la única manera de hacerlo. Es difícil, es lo más difícil de eliminar de todo lo que hay en el crédito. Es más fácil eliminar una deuda de 15 mil dólares que un pago tarde.
Correcto, yo escucho bastante eso también y cuesta, cuesta mucho, así que lo mejor de eso es pago automático muchachos, aunque sea por el mínimo, para que no se les pase. Alguien más, dice Nili, hay mamá. Este, bueno, ya para finalizar, recuerden muchachos que tenemos todavía los Zoom Free, uno a uno, hay una carpeta que ustedes pueden agendar, ahí está Bárbara Norayke, mi persona. No es necesariamente que tienen que tener un problema en tarjeta de crédito, en mi caso, o que quieren saber el crédito comercial, sino que podemos ver cómo está su crédito.
O sea, podemos ver qué mix tienen, qué podemos colocarle más a ese crédito, cómo pueden apalancarse más. ¿Para qué? Para que de aquí a unos meses ya puedan ir a crédito comercial si en su caso lo necesiten, porque recuerden tampoco que tiene que ser algo obligado. Siempre yo les digo, ajá, ¿quieres dinero? ¿Para qué?
¿Piensas en algo? ¿Un negocio? ¿Emprendimiento?
Porque si ese dinero no tiene un nombre y apellido, ya saben lo que va a pasar. Así que nada, pueden pasarse por allá, agenden su cita, por aquí estamos a la orden, ya saben. Y bueno, si no queda más nada que decir, Bárbara. Juan, ¿a dónde agendamos la cita? Mi amor, eso está...
¿le vas a explicar, Bárbara? Sí, porfa.