What's up everyone, welcome back to the channel, welcome back to our 100 days commerce masterclass और हम लोग celebrate कर रहे हैं अब हमारा economics week Business studies already हो गया, economics में हमने banking का first part करा आज अब ये second part में हमारा banking हो जाएगा complete और कल जो तुम लोग चैप्टर बोलोगे, मेरे साथ से चैप्टर नमबर 7 AD शुरू करना चाहिए अगर तुम्हें लगता है कुछ और आ रहा है तुम्हें पहले कुछ और चाहिए तो कॉमेंट सेक्षन में बता देना वो शुरू कर लेंगे तो चलो जल्दी से बैंकिंग को खतम करते हैं फिर कल हम कुछ और नई चीज़ें तो चलिए जल्दी से शुरू करते हैं लेट्स बिगान शुरू करते हैं बेटाजी ये छोटा सा टॉपिक जिसका नाम है money creation या credit creation अब देखो बच्चों money creation या credit creation क्या होता है नाम में ही है money creation यानि पैसे को बनाना तो commercial bank क्या करते हैं जो आप commercial bank के पास पैसा deposit करते हो ना यानि एक public ने अपना पैसा जाकर जमा गरा for example मैंने हजार रुपे जमा करें तो commercial bank उस हजार रुपे से कई गुना पैसा multiply कर लेता है sir कैसे multiply कर लेता है क्योंकि वो पैसा ना घूमता रहता है घूमता रहता है घूमता रहता है circulate होता रहता है तो एक हजार रुपे के deposit से बहुत सारे total deposits commercial bank बना लेता है तो suppose bank ने हजार रुपे से 5000 बना लिये तो 5 times हो गया मैंने जमा किया था 1000 कितना बन गया 5000 बन गया तो वो 5 times हो गया ना इसको बोलूँगा कि मेरा money multiply हो गया हो गया है पांच गुना बैंक ने कर लिया इस वैल्यू को बोलते हैं मनी मल्टीप्लायर तो क्या है कॉनसेप्ट थ्रू द प्रॉसेस ऑफ मनी क्रिएशन कोमर्शियल बैंक्स आर एबल टू क्रिएट क्रेडिट यानि पैसा बनाते हैं विच फार एक्सेस ऑफ द इनिशियल और प्राइमरी डिपॉजिट जो हमने प्राइमरी डिपॉजिट करी है उससे कई ज्यादा क्रेडिट क्रिएशन हो जाता है ठीक है इसका स्क्रीनशॉट ले लो डेफिनेशन में लिखना है उसके बाद अ हम लोग समझने की कोशिश करेंगे कि money creation है क्या, but अगर आपके exam में पूरा का पूरा money creation आया, ये सब तो तुमने पढ़ लिया, अगर आपके exam में पूरा money creation आया, तो money creation को कैसे लिखोगे बच्चो, सबसे पहले तो आप meaning लिखना, step number 1 में क्या लिखना exam में, इसके बाद बच्चो आप लोग assumptions लिखना, assumptions में हम दो चीज़े चोटी चोटी assume करके चल रहे हैं, जो आपको वहाँ पे लिखनी है, दो चीज़े इस process को समझने के लिए भी assume करनी है, सबसे पहला assumption क्या है? All the transactions are routed through banks. सबसे पहली चीज कि जितनी भी transactions हैं, वो सब bank के through root होंगी, इसका मतलब हम ये मान के चल रहे हैं, कि cash है ही नहीं economy में, जो भी होता है, सब bank से होता है, तो पहला assumption तो यह है, कि all the transactions are rooted through bank, दूसरा, which is termed as banks पूरा का पूरा monetary और banking system एक unit है पूरा money और banking system एकी unit है यूनिट है जिसको हम क्या बोलेंगे बैंक बोलेंगे इसका मतलब बहुत सारे बैंक नहीं है बस सब एक है एक ही बैंक के थ्रू सब कुछ हो रहा है यह अजम्शन है ठीक है तो पहला जम्शन क्या है सारी ट्रांजेक्शन बैंक के थ्रू बोलेंगे जिसका नाम है ठीक है तीसरा हम क्या लिखेंगे तीसरा हम बच्चों एक टेबल बनाएंगे जो मैं अभी आपको तरीके से अपना अंसर लिखकर होगे अगर यह चार नंबर में आया तो आपको पूरे चार नंबर मिल जाएंगे पहले मीनिंग लिखना फिर अपने अंसर लिखना फिर टेबल लिखना फिर एक्सप्रेशन लिखना आओ अब टेबल समझते हैं स्क्रीनशॉट ले लो बच्चों डन चलो अब देखो टेबल में आपको क्या-क्या बनाकर आना है कितना-कितना बनाकर आना है बड़े ध्यान से समझना सबसे पहले यहाँ फिर यहाँ पर लिखेंगे loans और यहाँ पर लिखेंगे allies जो हम assume करेंगे, ठीक है, पूरा table imaginary है, सारी की सारी values assumptions पे based है, हम assume कर रहे हैं, क्योंकि bank में तो अलग-अलग तरीके की deposits आती हैं, मैं मान रहा हूँ कि आपके पास round number 1 में, जो initial deposit हुआ, वो हुआ बच्चों एक हजार रुपे का आपने बैंक में कितना पैसा या आपने या मैंने किसी ने भी एक हजार रुपे बैंक में जमा करें अब बैंक ये एक हजार के एक हजार तो अपने बास रखता नहीं बैंक क्या करता है इसमें से कुछ पोर्शन का रिजर बनाएगा बाकि लोन बांट देगा तो मैं एजूम कर रहा हूं कि एलार हम कंसिडर करके चल रहे हैं 20 परसेंट एलार हम कितना कंसिडर करके चल रहे हैं 20 परसेंट तो एक हजार का डिपॉजिट है 20 परसेंट यानि दोस्तों रुपए का रिजर्व बनेगा तो बैंक कितना लोन देगा आठ सुरुपए का जनता को लोन देगा तो फॉर एग्जांपल यह चिंटी ने पैसा जमा किया था रुपए बैंक ने दोस्तों रुपए का रिजर्व बनाया आठ सुरुपए लोन दे दिया चिं लोन क्यों लिया होगा चिंटी लोन घर में तो रखेगी नहीं पैसा लोन लिया होगा तो कहीं ना कहीं यूज करेगी पैसा निकालेगी खर्चा करेगी जब खर्च करेगी तो क्या पैसा फिर से किसी ना किसी के बैंक में जाएगा क्योंकि कैश तो है नहीं सब कुछ बैं ये आट सो रुपे बच्चो, क्या दूसरे राउंड में, फिर घूम के इदर बैंक में ही आ जाएंगे, डिपॉसिट में आट सो रुपे, चिंटी ने जब खर्च किया, तो पैसा किसी ना किसी के बैंक में गया, उसके पास जमा हो गया, बैंक फिर क्या करेगा, बैंक इस आ यूज करने के लिए निकालेगा खर्च करेगा 640 अगले राउंड में फिर बैंक में आ गए तो मुझे बताओ बच्चों क्या पैसा बैंक के थ्रू ही घूम रहा है है ना बैंक क्या करेगा आप 640 से फिर से 128 का रिजर्व बनाएगा 512 रुपए बच जाएंगे यहां पर बार कल्कुलेशन देखना फिर घूम के 512 फिर जाएंगे तो क्या यह प्रोसेस ऐसे ही चलता रहेगा यह प्रोसेस बच्चों ऐसे ही चलता रहता है चलता रहता है चलता रहता है आपको एक्जाम में भी एक टेबल बस इतनी ही 3-4 steps तक बनानी है और उसके बाद आपको यहाँ पर करना है total यह process जब आप total लगाओगे न बच्चो जब हम इसका total करेंगे 1000, 800, 640, 512 नीचे की भी values कभी खाली होगे तो करके देखना जब हम इसका total करेंगे तो हम देखेंगे कि यह process कहाँ पर खतम होता है जहाँ पर यह initial deposit जितना था न इतना bank reserve बना लेगा इतना bank के reserves बन जाएगा बन जाएंगे यानि जब मैं अगर यह टेबल पूरा करता हूं एक दो पेज पर पूरा होगा यह टेबल तो जब मैं सम लगाऊंगा 200 प्लस 160 160 प्लस 128 प्लस यह ऐसे-ऐसे जब हम प्लस करते जाएंगे तो इसका टोटल 1000 बनेगा दिमाग में रखना यह प्रोसेस कब खत्म होता है जो जितना इनिशन डिपोजिट होता है वह किसके बराबर आ जाए रिजर्व के बराबर आ जाए तो इसका कितना टोटल बनेगा इसका टोटल बनेगा बच्चों 4000 इसका कितना टोटल बनेगा रोटल बनेगा बच्चो 5000, सर आपको ये कैसे पता चली values, अब बच्चो देखो, ये values मुझे कैसे पता चली, मैंने तो पूरा का पूरा table ये बना के देखा हुआ है, तो मुझे याद है कौन सी value का आती है, नहीं नलाएको, ऐसा नहीं है, एक formula होता है multiplier का, money multiplier का एक formula होता है, 100, तो इसको यह 0.20 बोल सकता हूँ, तो 1 upon 0.20 5 times आ गया, देखो मुझे पता था कि अगर LRR 20% है तो money 5 गुना multiply होगा तो अगर मैंने, इसका screenshot ले लो, अगर मैंने 1000 रुपे जमा करे है तो 1000 का 5 times कितना होता है, 1000 का 5 times होता है बच्चो, 5000 तो value 5000 ही आनी थी ही यहाँ पे, एक हजार का पांच गुना कितना हो रहा है, पांच हजार, value 5000 ही आ रही थी, तो अगर यह 5000 total deposit है, तो 5000 का 20% reserve बना होगा, जो की 1000 है, तो यहाँ से आपको दो बाते समझ में आनी चाहिए, पहली चीज, process कहाँ पे खतम होता है, जितना हमारे पास initial deposit है, जब उतना ही reserve बन जाता है, दूसरी चीज, multiplier क्या होता है, कि आपने, यानि कि बैंक ने, initial deposit से कितना final यानि total deposit बना दिया तो multiplier की value हमारे पास हम यहाँ पे बोलेंगे multiplier is total Total deposits divided by initial deposits, इसका मतलब 5000 अपन 1000 यानि की 5 times, समझे, इसको बोल देते हैं, तो सर क्या हम exam में ये formula लिखके आएंगे इस table के साथ बचो हम ये formula नहीं लिखेंगे ये हम rough में लिखके बस ये देख लेंगे कि कितना गुना value आ रही है exam में तो हम ऐसा लिखके आएंगे कि हमने पूरा table बनाया है और पूरा table बनाने के बाद total deposit upon initial deposit 5000 upon 1005 times इस तरीके से हम लिख के आ जाएंगे ठीक है perfect हो गया सर अगर हम LRR की value 0.20 की जगा for example हम LRR की value 0.20 की जगा 0.10 ले लेते फिर क्या फरक पड़ता तो देखो बच्चो फिर क्या होता 1 upon LRR 1 upon 0 0.10 फिर बनता 10 times फिर बनता 10 times इसका मतलब मुझे पता था कि यह 10 गुना बनेगा तो अब मेरी टेबल कैसे बनती ऐसे बनती देखो LRR loan deposit rounds rounds deposits loans LRR फिर मैं बोलता पहले राउंड में 1000 जमा करा इस बार यह 10% है तो 100 रुपे यहाँ पर reserve बना चाहिए बनेगा, deposit alone कितना दूँगा, 900, तो यह 900 अगले round में इधर आ जाएगा, फिर 900 का 10% 90 बनेगा, यह आ जाएगा 810, फिर यह इधर आ जाएगा गूम के, तो यहाँ पे 81 बनेगा, यह आ जाएगा 729 फिर इधर आ जाएगा 729 और यह ऐसे ही चलता पता है, मैंने formula पहले से लगाया हुआ है, 1 upon 0.10 की यह 10 times ही आएगा, तो 10 times, 1000 का 10 गुना कितना होगा, 10,000 10,000 का 10%, देखो, 1,000 का reserve, 9,000 का loan, और ये भी justify हो गया कि जितना initial deposit था, देखो, उतने ही reserves बन गए, यानि ये बिल्कुल ठीक है, समझे, तो basically ये जो formula है न, ये, ये हमें help कर देता है, पहले ही value of multiplier निकालने में, समझ में आया, चलो, इसका भी screenshot ले लो, okay, देखो, अब पहला आपने meaning लिख दिया, दूसरा आपने as a assumption लिख दिया तीसरा आप यह table बना दोगे table मैंने तो पहले ही बनवा दी यह table as it is बना देना और नीचे लिखना as seen in the table the banks are able to create credit total deposits of 5000 with the initial deposits of 1000 it means total deposit becomes 5 times 5 times क्या है the value of money multiplier फिर इसको explain कर देना sir explain कैसे करेंगे ऐसे करेंगे तो देखो सबसे पहले क्या बोलेंगे सबसे पहले हम क्या बोलेंगे? Suppose initial deposit is 1000, LRR is 20%.
It means bank are required to keep 200 as reserve and free to lend 800. ठीक है? अब suppose bank 800 रुपें lend करता है, bank do not lend this money by... giving amount is cash, वो bank में ही देता है, जो पैसा withdraw कर सकता है, सामने वाला कभी भी, तो borrower ने पूरा 800 withdraw कर लिया, payment करा, सारी की सारी transaction bank से ही होती है, तो ये 800 घूम के, फिर से bank में आ गया in the form of deposits अब bank के deposits कितने से बढ़ गए आठ सो रुपे से बढ़ गए अजार लिया वा था न अब bank को क्या करना है इस 800 का 20% reserve बनाना है तो फिर reserve बनाएगा इस बार 640 lend कर देगा ऐसे ऐसे process चलता रहेगा हर round में deposits आपके 80% से बढ़ते रहेंगे और reserves भी आपके बढ़ते रहेंगे 80% से है न 80% से ही deposits बढ़ते रहेंगे 80% से ही reserves बढ़ते रहेंगे इसी तरीके से deposit creation कब खतम होता है ये खतम होता है when total cash reserves become equal to initial deposits जब reserves का total deposits के बराबर हो जाता है ये जरूर लिख के आना है कब खतम होता है when total cash reserves become equal to initial deposits ठीक हो गया बच्चो ऐसे आपको पूरा process explain कर देना है और money creation समाप्त है देखो money multiplier is the a number by which total deposit can increase due to given change in deposits it is inversely related to LRR, LRR से inverse होता है, जितनी कम LRR उतना जादा multiply होगा, देखो 0.2 लिया था तो 5 times हुआ 0.1 किया तो 10 times हो गया तो जितना कम LRR उतना जादा multiply होगा ठीक है, ओके फिर formula लिखा हुआ है सही है जी, इसके बाद central bank आ गया तो ये हमारा एक topic बचा था multiplier का, I hope आपको ये भी बढ़िया तरीके से clear हो गया, multiplier वाली बात समझ में आ गई, अब multiplier के साथ साथ हमारा banking भी हो जाता है समाप्त, banking भी हो जाता है खतम, कल जो chapter आप बोलोगे वो शुरू करेंगे, और फिर चीजे continue करेंगे, बहुत बहुत धन्यवाद, thank you so much guys for joining in, I am gonna see you all super soon, till then see ya, take care, bye bye, keep growing and keep glowing.
कर दो