ปัญหาเรื่องหนี้ครัวเรือนของประเทศเราใน 3 มาร์ท 3 ปีที่แล้ว คือตัวเลขล่างสุดปัจจุบันมันอยู่ที่ 90.9สูง สูงกว่าคนอื่น จริง หมายความว่าหามาได้ 100 บาท ใช้หนี้ไป 90 กว่าบาท มีบัตรเครดิตเนี่ย มันสะท้อนจากมุมมองการมีบัตรเครดิตเยอะไหมฮะคือถ้าหากว่าตอนนี้มีบัตรเครดิตอยู่หลายใบจริง ๆรวมถึงบัตรกดเงินสดด้วยนะคะบัตรกดเงินสดนี่แพงเข้าไปอีกนะอยู่ประมาณ 25% ต่อปีทำไมแบงค์ชาติยอมให้เขาเก็บขนาดนี้จริง ต้องบอกว่าบ้านเนี่ย ห้ามคิดค่าธรรมเนียมเลยถ้ามีตังค์มาปกปิดอ๋อห้ามคิดใครบอกว่าคิด ฟอกกันค่ะ ได้ คุณผู้ชมครับ BT.Betai เรามีสัมพันธ์อันดีกับธนาคารแห่งประเทศไทยในแง่การส่งข้อมูลหากันเพราะว่าทางแบงค์ชาติโดยโคศกเคยมาเยือนเราแล้วก็บอกเลยว่าความรู้เรื่องการเงินมันต้องเป็นเรื่องของทุกคนได้แล้ว เราในฐานะคนทำสื่อความรู้นะครับเราก็สารรับนะครับนำเสนอเนื้อหาที่เป็นประโยชน์นะครับเรื่องการเงินมาในหลากหลายปีนี้คุณผู้ชมก็น่าจะเห็นดีล่าสุดนี้มีการพูดคุยครับเกี่ยวกับหนี้ครัวเรือนซึ่งเป็นปัญหาใหญ่ของสังคมไทยนะครับปรากฏว่าเนื้อหาในวันนั้นนี่ ผมอยู่ระหว่างเดินทางนะครับจะไปเชียงใหม่แล้วก็ใช้ iPhoneบวกกับอยู่บนรถตู้ที่ขยกไปขยกมาผมรู้สึกว่าจะดีกว่าถ้าวันนี้ขออนุญาตคุยกับคนแบงค์ชาติอีกสักรอบนะครับเพื่อเอาจริงเอาจังกับเรื่องนี้ว่าเราจะแก้ปัญหากันอย่างไรวันนี้คอนเทนต์จะเหมาะมากกับคนที่กำลังเป็นนี่และอยากแก้หนี้และรวมไปถึงคนที่อยากเห็นประเทศไทยมีอัตรานี่ครัวเรือนที่ต่ำลงซะหน่อยเพราะว่า ณ วันนี้นะครับถ้าฟังตัวเลขแล้วจะตกใจเลยผู้ปลอดเผยเรื่องราวนี้นะครับเป็นผู้บริมณาอินโรยการฝ่ายคุ้มครอง และตรวจสอบบริการทางการเงินนะครับคุณอรมน จันทธพันธ์ สวัสดีครับสวัสดีค่ะ พี่หนุ่ยขออนุญาตเรียกพี่กระปุกนะครับเราจะคุยกันเรื่องประเด็นนี่ครัวเรือนเพราะว่าผมทราบว่าตอนนี้ธนาคารประเทศไทยห่วงห่วงมาก ๆไอ้คำว่าห่วงมาก นี่มันมีสถิติยังไงล่ะครับถึงต้องออกมาห่วงถึงขนาดว่า1 เมษายนนี้จะเป็นมาตรการการแก้หนี้ครั้งใหญ่ให้ประเทศนี้คือเราห่วงมากเพราะอะไรคือเวลาเราดูปัญหาเรื่องหนี้ครัวเรือนเราดูที่ตัวเลขว่านี่สัดส่วนนี่ครัวเรือนต่อของ ของประเทศต่อด้วย GDP หาด้วย GDP มันอยู่ที่เท่าไหร่ซึ่งของประเทศเรา ในไลน์มาส 3 ปีที่แล้วคือตัวเลขล่าสุดปัจจุบัน มันอยู่ที่ 90.9 ปีสูงกว่าคนอื่น จริง ๆเยอะมากนะใช่90.9 ปี หมายความว่าหามาได้ 100 บาท ใช้หนี้ไป 90 กว่าบาทหรือคะจริง บอกว่า หามาได้ทั้งปี 100 บาทมีหนี้อยู่ทั้งหมด 90 กว่า มันอาจจะดูไม่ค่อยเยอะแต่จริง แล้วมันเยอะพอสมควรเลยเวลาเราดูว่าเยอะหรือน้อย เราไปดูต่างประเทศเทียบด้วยเขาก็จะมี มีบทศึกษาของต่างประเทศเขาบอกว่าควรจะอยู่ประมาณเท่าไรถึงจะดีกับเศรษฐกิจหรอกอยู่ประมาณซักไม่ควรจะเกิน 80%เขาให้เยอะเหมือนกันนะใช่หมายความว่าถ้าหนี้ถั่วเรือนน้อยไปก็จะไม่ดีกับเศรษฐกิจแล้วครับใช่ค่ะ คือจริง แล้วการเป็นหนี้ถ้าหากว่าเป็นหนี้ที่มัน Productiveหรือว่าเอาไปต่อยอดได้เช่นถ้าหากว่าปุ๊บกู้ไปเพื่อไปศึกษาเรียนต่อแล้วก็มีความรู้ที่มากขึ้นแล้วก็เอามาพัฒนาตัวเองและประเทศได้อันนี้มันเป็นการกู้ที่ดีหรือว่ากู้เพื่อไปประกอบธุรกิจอันนี้ก็ดีแต่ถ้าหากว่าเราเป็นหนี้มากเกินไปมันเหมือนทุกบาท ทุกสตังค์ ทางที่เราหามา แทนที่เราจะเอาไปใช้ต่อให้มันเหมือนเศรษฐกิจมันหมุนวนปรากฏเราต้องไปจ่ายคืนนี่มันโมโหไม่ขึ้นไงอ่า แล้วมันก็จะทำให้เศรษฐกิจมันโตไปในอนาคตได้ไม่เร็วเท่าที่ควรเราอยากจะให้เศรษฐกิจเราฟื้นตัวเร็วเราก็ต้องพยายามให้เหมือนนักวิ่งอยากจะวิ่งให้ได้ไกลและได้เร็วเราก็ต้องเอาไขมันออกอีกนึงแต่ฟังมุมมองนี้ก็เข้าใจว่าการเป็นนี่ไม่ได้ผิดอะไรไม่ได้ผิดการเป็นนี่จะทำให้ต่อยอดทางเศรษฐกิจได้ด้วยซ้ำถ้าเกิดว่าเราวางแผนว่าเอาเงินมาแล้ว มาทำอะไรต่อใช่ คือเป็นนี่ที่เป็น สร้างในอนาคตได้และสามารถจ่ายคืนได้แล้วเขาคำนวณกันยังไงฮะ หนี้ครัวเรือนเนี่ยจะเป็นเลข 90.9 ได้เนี่ยซึ่งประเทศไทยน่าห่วงเนี่ยคิดมายังไงถึงได้ตัวเลขนี้ไปดูเลยว่าทั้งหมดเนี่ยตอนเนี้ยครัวเรือนของทั้งประเทศเป็นหนี้อยู่ประมาณเท่าไหร่ไม่ใช่ดูว่าต่อเดือนจ่ายเท่าไหร่นะคะแต่ดูว่ากู้มาทั้งหมดเท่าไหร่บัตรเครดิตตอนนี้กู้ไปก้อนหนึ่งบ้านอีกก้อนหนึ่งเอาอย่างเนี่ยมาบวกๆๆกันก็คือเป็นเหมือนภาพรวมของหนี้ครัวเรือนของประเทศแต่ไม่รวมพวก พวกแบบหนี้ของบริษัทนะแล้วก็เอามาหารด้วยรายได้ของประเทศต่อปีหนี้บัตรเครดิตเนี่ยมันสะท้อนจากมุมมองการมีบัตรเครดิตเยอะไหมฮะ สมมุติถ้าเรามีบัตรเครดิตเยอะเกินไป อันนี้มันสะท้อนหนี้บัตรเครดิตไหมเริ่มกังวลเลย เพราะว่าผมเปิดไปเรื่อย เลยช็อกมากต้องบอกว่าบัตรเครดิตมันมีวัตถุประสงค์ 2 อันอันหนึ่งมันคือเป็นเครื่องมือในการใช้ชำระเงิน แกะค่าบริการสะดวกมากถูกต้องและได้แต้มด้วยใช่ อันนี้คือสำคัญสุดเลยใช่ เพราะฉะนั้นถ้าหากว่าเราใช้พวกนี้แล้วเราสามารถจ่ายได้ตามช่วงเวลาที่เขากำหนดอย่างนี้ อันนี้คือใช้ได้เต็มที่อยู่แล้วผมมาจ่ายเต็มจำนวนทุกครั้ง ไม่มีจ่ายค่ะ ขั้นต่ำ เพราะถ้าขั้นต่ำ เดี๋ยวงัวหัวไม่ขึ้นถูกต้อง ใช่หลายปีด้วยนะคะเอาจริง ดอกเบี้ยโหดนะบาทเครดิตเนี่ย ถ้าจ่ายไม่ตรง ใช่ไหมครับจะได้แปลว่ามีได้มีได้ผมไปอ่านหนังสือคุณฟุ๊กเกิกคนนะ เขาบอก ได้ ใช้เงินเป็น สอนเบนฟิตบัตรเครดิตฮะผมรู้สึกว่า เออ มันการมีบัตรยี่ห้อนั้น ยี่ห้อนี้มันก็เจ๋งดีเหมือนกันมันทำให้เราประหยัดได้ในเรื่อง หลาย เรื่องที่เขา Offer สำหรับสมาชิกใช่ไหมครับแต่เราต้องจิตใจเข้มแผ่นถ้าหากว่าเราสามารถคุมได้แบบนี้อย่างนี้เยี่ยมเลย อยากจะมีเป็น จริงๆแล้ว 50 บาท อันนี้อาจจะยังน้อยไปก็สามารถมีได้อีกใช่ ถ้าหากว่าเราควบคุมตัวเอง บริหารจัดการตัวเองได้ดีแต่มันจะมีคนแบบเหมือนใจอ่อนเนอะเหมือนแบบโห เฮ้ย กดละกันๆแล้วในที่สุดเหมือน เหมือนวางแผนการเงินไม่ดี จ่ายไม่ไหวพอจ่ายไม่ไหว ปุ๊บคราวนี้ต้องไปจ่ายขั้นต่ำแล้วอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตก็ 16% ต่อปีผมว่าที่เขาพัง อาจจะบัตรเครดิตนี่ไม่ใช่การซื้อของเป็นการเสียบบัตรเครดิตเข้าไปในตู้ ATMแล้วเบิกเงินสดออกมานั่นต่างหากที่เป็นตัววิกฤตสุดเลยแล้วก็หลายคนที่จ่ายบัตรหนึ่งไม่ทันก็ไปเอาเงินอีกบัตรหนึ่งดึงออกมาจ่ายบัตรหนึ่งเอาเงินจากบัตร 3 มาจ่ายบัตร 2บัตร 4 ไปจ่ายบัตร 3แล้วก็มันก็วนกันเป็นงูกินหางอันนี้แก้นิสัยยังไงดี โอเค แก้นิสัยอาจจะยากนิดนึง เรามาแก้หนี้ก่อนคือถ้าหากว่าตอนนี้มีบิบัตรเครดิตอยู่หลายบาย จริง รวมถึงบัตรกดเงินสดด้วยนะคะบัตรกดเงินสดนี่แพงเข้าไปอีกนะ อยู่ประมาณ 25% ต่อปี ดอกเบี้ยนะคะทำไมบางชาติยอมให้เขาเก็บขนาดนั้นล่ะต้นทุนเราต้องดูทั้งเรื่อง 1. ต้นทุนการเงินจะปล่อยแต่ต้องมีกู้ม้าต้องดู Operating Cost คือค่าในการประกอบธุรกิจ แล้วก็ความเสี่ยงด้านเครดิตจริง ถ้าช่วงนี้ต้องบอกว่า บ้านเราเป็นลักษณะนิสัยของคน ในปัจจุวันประกอบกับความยากลำบากของเขาด้วยละกันเขายังมีปัญหานี่เสียพอสมควรหมายถึงแบงค์นะสารบันการเงินปัญหาเรื่องนี้ใช่เพราะว่าคือลูกหนี้ก็คือจ่ายไม่ไหวเพราะจ่ายไม่ไหวแล้วมันก็จะเป็นต้นทุนอย่างนึงเวลาเขาจะคิดว่าเขาจะปล่อยให้ใครเขาก็ต้องเหมือนคิดเผื่อค่าเสียหนี้เสียอันนี้ด้วย หรือว่าแบบอันนี้โทรมาทวงหนี้ไม่รับดีกว่าอันนี้ก็มีคนแบบนั้นด้วยและสุดท้ายไปจบกันที่ศาลส่วนใหญ่ศาลก็จะให้ไกลเกลียร์นะแปลว่าปรณีประนอมยอมกวาบกันไปซะจ่ายน้อย เพื่อที่จะให้จบเรื่องซึ่งเขาก็ขาดทุนใช่ ถูกต้องใช่ เพราะว่าแล้วขาดทุนพวกนี้แหละมันก็เลยกลายเป็นสิ่งที่สะท้อนอยู่ในอัตราดอกเบี้ยที่เขาต้องคิดแต่จริง แก้หนี้ได้จะบอก จริง อยากจะโฆษณาเรื่องนี้ว่าเรามีโครงการที่เรียกว่า คลินิกแก้หนี้คลินิกแก้หนี้มันเกิดจากว่าในช่วงตั้งแต่ก่อนโควิดแล้วเราเห็นว่ามันมีหนี้เสีย ของบัตรเครดิต แล้วก็บัตรกดเงินสดคนหนึ่งมีประมาณ 4-5 ใบแล้วก็เสียทั้งหมดเลย ทำอย่างไรดีเขา 4-5 ใบเองหรอฮะจริง มีพี่ทำงานที่ทำเรื่องแก้หนี้ด้วยกันมีประมาณสัก 20 ใบค่ะแต่ไม่เคยเสียนะคะถ้าเกิดจะถามคำถามเกี่ยวกับเรื่องเบนเฟฟิตเนี่ยผมน่าจะให้คำตอบได้ดีเลยนะฮะเพราะผมศึกษาเรื่องพวกนี้เยอะมากผมว่ามันเป็นชัยชนะผู้บริโภคถ้าใช้เป็นถูกต้อง ใช่ก็คือต้องจ่ายเต็มมวด เต็มจำนวนอย่าไปค้างแต่ถ้าหากว่าเริ่มค้างแล้วเริ่มจ่ายกลายเป็นหนี้เสียแล้วขอโฆษณาโครงการคลินิก โครงการคลินิกแก้หนี้นิดนึง ถ้าหากว่าตอนนี้มีบัตรกดเงินสดหรือว่าบัตรเครดิตที่เป็นนี่เสียอยู่เวลาเป็นนี่เสียมันจะมีเงินต้นอยู่ก้อนนึง ดอกเบี้ยค้างจ่ายอยู่อีกก้อนแล้วก็ค่าธรรมเนียมค้างจ่ายอยู่อีกก้อนโครงการคลินิกแก้หนี้บอกว่าเอาบัตรพวกนี้มารวมกันหมดเลยเอาค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยค้างจ่ายวางไว้ข้าง แล้วเอาเงินต้นมาทำตารางชำระหนี้ใหม่ที่ 3-5% สามารถผ่อนได้ถึง 10 ปี ดีมาก ๆแล้วก็ซึ่งธรรมดาดอกเบี้ยมันลดมาเยอะจากธรรมดา 16 หรือ 25 อย่างนี้เหลือแค่ 3-5 ปีเท่านั้น แต่ถ้าหากคุณทำได้ตามตาราง คุณก็จะคล้าย กับมีประวัติหนี้ที่กลับมาดีแล้วเพราะก่อนนี้คุณมีประวัติเสียมาก่อนก็จะดี ทำให้คุณเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้นอันนี้ทุกคนสามารถไปใช้โครงการคลินิกแก้หนี้ได้เลยไหมเจ้านี้ที่ร่วมกับโปรเจกต์นี้ ซึ่งโครงการนี้มีเจ้านี้อยู่ 32 แห่งก็สามารถไป Google ดูได้โครงการคลินิกแก้หนี้คนที่เขาบริหารเรื่องนี้ให้คือ SAM บริษัทบริหารสินทรัพย์แห่ง 1เบอร์ที่ติดต่อก็ถ้าจำไม่ผิดคือ 1443โทรศัพท์ไปได้หรือ Google หาได้ ได้ค่ะ1443 เดี๋ยวขึ้นไว้เลยแล้วกลับมาเรื่องการแก้หนี้ฮะเรื่องนี้แบงค์ชาติเห็นเป็นวาระแห่งชาติแล้วก็ต้องการดีเดย์ 1 เมษายนคนไทยต้องมาร่วมกันแก้ไขปัญหานี่เสียหรือว่านี่ครัวเรือนอันนี้เราจะปฏิบัติให้เป็นรูปธรรมยังไงไม่ใช่แค่แคมเปญใช่ไหมไม่ใช่แค่แคมเปญค่ะอาจจะขอย้อนกลับไปนิดนึงคืออันที่เป็น 1 เมษาจะเฉพาะเจาะจงสำหรับคนที่เรียกว่าหนี้เรือรังถ้าจะมีสับกันจริง นะเรากังวล 2 อัน1 หนี้เสีย2 หนี้เรือรังหนี้เสียมันคือคนที่ คนที่เหมือนแบบเขาไปต่อไม่ไหวแล้วเขาต้องการความช่วยเหลือก่อนหน้านี้เขาจ่ายเดือนละหมื่นนึงเขาไปไม่ได้เขาบอกว่าเขาไหวแค่เดือนละ 5,000ก็ต้องปรับโครงสร้างหนี้ให้เขาก่อนหน้านี้สักปีที่แล้วเนี่ยเราออกเกณฑ์ไปแล้วล่ะแต่มันเป็นคล้ายๆก็ขอความร่วมมือช่วงที่แบบช่วยเหลือช่วงโควิดแต่เราก็เรื่องแบบนี้ขอความร่วมมือมันไม่เพียงพอเราก็เลยใช้อำนาจของพ.บ.สถาบันการเงินเยี่ยมแล้วก็ออกเป็นประกาศออกมาEffective ตั้งแต่เมื่อหนึ่งมกราบบอกว่าถ้าหากว่าลูกหนี้เริ่มมีสัญญาณที่จะจ่ายไม่ได้ตัวเจ้าหนี้อะ จะต้องสนุกการปรับโครงสร้าง หนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่งหนึ่ อาจจะไม่ใช่บัตรเครดิต แต่เป็นบัตรกดเงินสดถ้าหากว่าเราไปกดสักหมื่นห้ามาปุ๊บอย่างนี้แล้วเราจ่ายแค่ขั้นต่ำ ซึ่งขั้นต่ำของบัตรเงินสดอยู่ประมาณสัก 3% นะคะไม่ใช่ 8% เหมือนบัตรเครดิตถ้าจ่าย 3% ไปเรื่อย ๆพี่หนุ่ยทายว่ามันจะใช้เวลาในกี่ปีกว่าจะติดจบหนี้ก่อนนี้ได้3% ของยอดหนี้ทั้งหมดละฮะใช่จ่ายไปเรื่อย ๆจ่ายได้ค่อย สาย 3% มาเรื่อย ๆโอ้โห18 ปีอ๋อ 18 ปีนะก็เหมือนผ่อนบ้านอะใช่ แต่บ้านได้ตั้ง 2 ล้าน อันนี้กดแค่แบบหมื่นห้า 15,000 เองอะอุ้โหกฎ 15,018 ปีพี่หนุ่ยโหดเหมือนกันนะฮะใช่มันเกิดขึ้นได้ยังไงอันนี้เป็นเพราะโทษนะฮะหละหลวมรึเปล่าในการปล่อยให้เขาคิดอัตราดอกเบี้ยแบบดอกโหดอะเข้าใจว่ามันเป็นสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันและมันเสี่ยงสำหรับแบงค์แต่ว่าอันนี้มันเกิดอะไรขึ้นมันเลยทำให้มันเกิดปรากฎการณ์นี้ผมขอลิงก์กับข่าวหนึ่งซึ่งเคยนำเสริมไปก่อนหน้านี้แล้วก็คือว่าเขาผ่อนบ้านโดยการจ่ายประมาณสัก 8,000 บาทเขาบอกว่าพอไปดูจากสลิปนี่มันไม่ใช่เงินต้นเลยมันมีแต่ดอกในขณะที่คนที่จ่าย 14,000-12,000 บาท เงินต้นเขาเรียกว่าไปแค่ 500 บาท แล้วก็นอกนั้นเป็นดอกหมด 13,000 บาทกว่าๆ ไปปลายอย่างนี้อันนี้มันเกิดจากอะไรขอตอบเรื่องบ้านก่อนแล้วกันเอาบ้านก่อนเรื่องบ้านก่อน สมมุติพี่หนุ่ยปล่อยสินเชื่อให้เพื่อนเพื่อนมาขอยืมตังค์ บอกว่าเราขอยืมตังค์สักหมื่นนึงดอกเบี้ยปีละ 12% พอเพราะสิ่งหนึ่ง พี่หนุ่ยเคยมีนิสัยแบบนั้น แต่ปัจจุบันพี่หนุ่ยไม่มีแล้วนะครับเพื่อนวัยปฐม มัธยมไม่ต้องโทรมาแล้วนะครับเวลาคนเราไม่ได้เจอกัน 20 ปี แล้วโทรศัพท์มาแล้วทักเป็นไง สบายดีไหม มันอยู่เรื่องเดียวลูกน้องล่ะคะลูกน้องมองเข้าใจได้ทำไงด้วยกันก็ไปใช้ปรากฏการณ์เงินนะไป Factoring กันมาแต่ว่าอะไรก็ตามที่มันไม่มีหลักประกันมันเหมือนกับว่าให้เงินเพื่อนยืมแล้วเท่ากับซื้อเพื่อนคนนั้นออกจากชีวิตไปเลยเพราะเขาจะไม่ปรากฏตัวหาเราอีกแต่ถ้าเกิดเพื่อนมายืมเงินแล้วเราคิดดอกเบี้ยยังไงฮะถ้าเราคิดดอกเบี้ยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยยย ได้เดือนละ 1% อย่างแรกที่เพื่อนเขายืมตังค์ไปเขายังไม่เอาต้นมาจ่ายก็ได้แต่เขาต้องจ่ายดอกให้เราทุกเดือนเพราะมันคือต้นทุนของเรา มันคือพันธุ์ธรรมยาที่เขาต้องให้เราเพราะเราเอาเงินก้อนไปให้เขา เราคาดหวังเราจะเก็บดอกเบี้ยกินได้ทุกเดือนใช่เพราะว่าถ้าหากว่าเราไม่เอาตังค์ให้เขาเราก็สามารถเอาเงินของเราไปฝากในบัญชีเงินฝากหรือเอาไปลงทุนก็ได้เพราะฉะนั้นการที่เราเอาเงินไปปล่อยให้เขา มันเหมือนเรามีค่าเสียโอกาสอย่างน้อยเราก็ต้องได้อะไรกลับขึ้นมาเท่ากับค่าเสียโอกาสของเรา จริง ๆนั้นทุกเดือนมันต้องจ่ายดอกเบี้ย เหมือนกันเวลาทางเจ้าหนี้เขาปล่อยสินเชื่อยอดหนี้ที่เขาปล่อยไปทุกเดือน เราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้เขาทุกเดือนคราวนี้บ้านมันเป็นปัญหาเยอะ เพราะว่าบ้านมันก้อนใหญ่ส่วนใหญ่คนที่เขาซื้อบ้าน เขาจะซื้อตอนที่เขาเพิ่งเริ่มมีเงินเดือนแล้วก็อยากจะมีบ้านเป็นของตัวเองไม่ผิดอะไรที่จะมีความฝันนี้ไม่ผิด แล้วก็จริง สามารถจ่ายได้ด้วยแต่ในจำนวนเงินที่เขาจ่ายได้ แปลว่าต่อเดือนมันอาจจะไม่มากครับ ว่าต้องผ่อนกัน 30 ปีฉะนั้นเวลาเราผ่อนกันยาว อย่างนี้แล้วก็ต่อเดือนจ่ายได้ไม่มากส่วนช่วงแรก ที่เราผ่อนไปส่วนใหญ่มันจะเป็นแค่ดอกเพราะอย่างน้อยเราต้องจ่ายดอกเขาส่วนเกินมันถึงจะเอาไปตัดต้นฉะนั้นเวลาดูเรื่องของดอกเบี้ยว่าเอาไปตัดต้นหรือตัดดอกเท่าไรต้องดูทั้งสัญญาซึ่งทั้งสัญญาจริง มันก็จะกลับมาเท่ากับตัวค่าดอกเบี้ยที่เราโดนคิดซึ่งข้อดีของการผ่อนบ้านคือเมื่อผ่อนไปสักระยะหนึ่งแล้วนานพอมันจะลดต้นลดดอกเราจะเห็นว่า ว่าเงินที่ใส่เข้าไปต่อเดือนแม้เท่าเดิมเนี่ยเงินจะเป็นเงินต้นมากกว่าในอดีตจุดแรกเนี่ยดอกเบี้ยจะเยอะมากเลยเพราะว่ามาจากเงินก้อนใหญ่แล้วพอมันลด มาเรื่อย ๆมันก็จะลดดอกให้เราด้วยซึ่งอันนี้ก็ถือเป็นความแฟร์ถูกต้องค่ะแล้วผมเองก็ได้มีเทคนิคหนึ่งฮะก็คือพอยุคที่มี Mobile Banking เนี่ยเรากดแอปเนี่ยมนุษย์เนี่ยบ้าเลขพอเราเห็นเลขเป็นหนี้อยู่เท่านั้นเท่านี้เราอยากโปะพอเราได้เงินมาเราโปะ เพิ่มโปะโปะแบบไม่ต้องสนรอบบินเนี่ยจ่าย มีเมื่อไรจ่าย ปรากฏพรึ่บเดียวปีครึ่งฮะบ้านทั้งหลังโปะหมดผมก็เลยรู้สึกว่าจริง แล้วเนี่ยประเด็นที่มีผู้คนพูดคุยกันในสังคมซึ่งหลายคนมีประสบการณ์ที่ไม่ดีอาจจะต้องลองจ่ายเกินกว่างวดที่เคยสัญญากันไว้งวดที่ตกลงไว้งวดนั้นมันเป็นการตกลงแบบ Marketingก็คือเค้าอยากให้คุณผ่อนเค้าจะได้ให้คุณง่ายแต่จริง แล้วเนี่ยดอกมันเยอะมากและจริงไหมฮะว่าที่เค้าจ่ายไป 14,200 บาทแล้วเหลือต้นแค่ 500 บาทต้องนะเป็นดอกหมดเป็นเพราะ เพราะว่าเขาอาจจะจ่ายไม่คุ้น ครบทั้งก้อนงวด ก้อนงวดอาจจะมีมูลค่ามากของนั้นหรือเปล่าก็เป็นไปได้ เป็นไปได้ เป็นไปได้ทั้งนั้นเลยเพราะในที่สุดมันขึ้นอยู่กับว่า จำนวนเงินที่เขาจ่ายต่อเดือนอย่างน้อยมันต้องครอบครอบคลุมตัวดอกเบี้ยอะไรต่อเดือนส่วนที่เกินก็ต้องเอาไปตัดต้นทั้งที อย่างนั้นต้องลองโปะดูอันนี้จะเซฟมากๆใช่ค่ะเขาบอกว่าถ้าจ่ายตามงวดจริงๆ 30 ปีเท่ากับซื้อบ้านให้ธนาคารไปอีกหลังครึ่งเท่ากับว่าเราผ่อนบ้านหนึ่งหลังเนี่ยแต่ราคาจริงๆ เมื่อปลายทางเอามารวมมาแล้วมันจะเท่ากับ 2 เท่าครึ่งเพราะมันรวมดอกบี ดอกเบี้ยทางสัญญาเพราะเราไปยืมตังค์เขามาตั้ง 30 ปีเนอะในการที่เราจะซื้อบ้านอันนี้มันก็เลยต้องมีค่าดอกเบี้ยไปจ่ายคืนเขามันบอกจะมีเครื่องมืออะไรไหมฮะเช่น การคำนวณอะไรผ่านหน้าเว็บเพียงจ่ายเพิ่มขึ้นอีกหน่อยทำให้คุณประหยัดดอกเบี้ยไปได้อีกเท่านี้เท่านั้นใช่เลย ขอบคุณพี่หนุ่ยมากตอนนี้ทางแบงค์ชาติกำลังพัฒนาเครื่องมืออันนั้นอยู่เราคิดว่าจริง แล้วหลาย คนอยากจะบริหารจัดการเงินตัวเองได้เหมือนแบบได้เต็มที่เลยแต่อาจจะยังไม่มีเครื่องมือนั้นถ้าหากว่าเราทำเครื่องมือที่จะบอกเขาว่าถ้าตอนนี้นะ คุณผ่อนตามค่า ค่างวดคุณจะใช้เวลากี่ปีกว่าจะปิดจบแล้วก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยทางสัญญาเท่าไหร่แล้วถ้าเกิดคุณจ่ายเพิ่มเดือนละ 2,000 บาทนี่จะจบเร็วขึ้นเท่าไหร่ดอกเบี้ยทางสัญญาจะลดลงเท่าไหร่กำลังจะทำเครื่องมือพวกนี้อยู่เพื่อให้แบบทางประชาชนสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับการเงินได้เหมาะที่สุดกับเขาอีกอันหนึ่งที่อาจจะอยากโฆษณาก็คือเวลาจะผ่อน มันจะมีเรื่องผ่อน 2 ผ่อนนะคะสมมุติผ่อนซื้อตู้เย็นจริง แล้วเราจะเลือกได้ว่าเราจะผ่อน 24 เดือนผ่อน 36 เดือน ผ่อน 48 เดือน เรารู้แหละว่าค่างวดของเราจะสบายขึ้นถ้าหากว่าเราผ่อน 48 เดือนแต่เราไม่รู้หรอกว่าดอกเบี้ยทางสัญญาระหว่างผ่อน 24 เดือนกับผ่อน 48 เดือนจริงๆมันคือ 2 เท่าเนอะถ้าเรารู้จริงๆเราอาจจะเลือกผ่อน 24 เดือนก็ได้ถ้าเราไว้หรือว่าเวลาเราผ่อนขั้นต่ำอย่างที่เราพูดถึงเงี้ยเรื้อรังตะแก๊ว่าถ้าหากว่าเราผ่อนขั้นต่ำ 3% จะใช้เวลา 18 ปีกว่าจะชำระหนี้หมดแล้วดอกเบี้ยทางสัญญาประมาณเกือบ 2 เท่าของเงินที่เรากู้แต่ถ้าหากว่าเรากล้านใจ ถ้าหากว่าเราผ่อนขั้นต่ำ อาจจะเริ่มผ่อนเดือนแรก 450 บาทแต่ถ้าหากว่าเรากลั้นใจผ่อนเดือนละ 600 บาท นี่จบภายใน 3 ปีการผ่อนสินค้ามีเขารดต้นรดออกด้วยเหมือนกันใช่ค่ะเหมือนโปะบ้านเลยแล้วก็ต้องบอกว่าตอนนี้เราเพิ่งออกเกณฑ์มา เริ่มตั้งแต่ 1 มกราศาสตร์โปะระหว่างทางหรือโปะปิด ห้ามคิดค่าธรรมเนียมการตัดจบเร็ว แบงค์ส่วนใหญ่จะพูดว่า ต้องมีค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีนะคะจะถ่ายถอน ต้องจ่ายเท่านี้เท่านั้น เพราะว่าเขารู้สึกว่าเราจ่ายได้เร็วเกินเขาก็ไม่ได้สิ่งที่เขาควรจะได้ใช่ ใช่การทำ ทำสัญญาบางทีเขาก็คาดหวังว่าเราจะซื้อบ้านเข้าอีกหลังแล้วปรากฏว่าเราตัดจบเร็วมันเท่ากับดอกเบี้ยนนิดเดียวอันนี้มีมาตรการบังคับไหมฮะมีบังคับ ห้ามเก็บค่าธรรมเนียมห้ามเก็บนะฮะอ้าว ห้ามเก็บค่าธรรมเนียมแล้วที่ผ่านมาทำไมเขายังเก็บไม่ได้อยู่ ต้องบอกเดี๋ยวขอค่อย เล่าทีละผลิตภัณฑ์แล้วกันถ้าหากว่าเป็นบ้านถ้าอยากจะโปะระหว่างทางเมื่อไหร่หรือว่าถ้าโปะปิดก็ตามสมมุติเช่นแม่ไปขายที่นาได้แล้วได้ตังค์ก้อนมาแล้วอยากจะมาโปะปิดจริง ต้องบอกว่าบ้านนี่ห้ามคิดค่าธรรมเนียมเลยถ้ามีตังค์มาโปะปิ ห้ามคิดใครบอกว่าคิดฟองแบงชาติได้ 12-13-รึคะ? เบอร์โทรเลยนะ? ไม่ใช่สั่งพิซซ่า?
ไม่ใช่คำถามคือ Effective เมื่อไหร่? อันนี้ Effective มานานแล้ว-มานานแล้วด้วยหรอ? สำหรับบ้านนะคะแต่มันอาจจะสื่อสารไม่สำเร็จเนอะ ลูกนี้อาจจะยังไม่ค่อยรู้ เราก็พยายามสื่อสารให้มากขึ้นนะคะเป็นไปได้ไหมว่าการสื่อสารที่ไม่สำเร็จตรงนี้มันเลยทำให้ตังเจ้านี่ตามน้ำไป มันมีแบบนี้ไหมส่วนใหญ่จะต้องบอกว่าเขาไม่รู้ อาจจะมีบางแห่งที่อาจจะไม่รู้เหมือนกันอาจจะเป็นเหมือนเจ้าหน้าที่มาใหม่ แล้วก็เลยไม่รู้ว่าอันนี้ต้องคิดยังไงซึ่งอันนี้ต้องบอกว่า ผิดที่คนซึ่งอันนี้ถ้าหากว่าเรา ตอนนี้เราทำการตรวจสอบแบบทั้ง Proactiveก็คือเหมือนเราเข้าไปสู่เลยว่าตกลงคุณคิดค่าธรรมเนียนอันนี้ถูกหรือเปล่าถ้าเจอว่าคิดผิด แล้วปรากฏคิดผิดไปทั้งหมดเท่าไหร่ เราจะสั่งให้ชดเชยทั้งหมดเลยซึ่งอย่างปีที่แล้วเราก็เพิ่งมีว่าไปเจอการคิดค่าธรรมเนียมบางอันที่คิดผิดไปก็พันกว่าล้านเหมือนกัน หลายบัญชีเลยทีอันนี้มีโทษผลัพเขาหรือครับคราวนี้ก็ต้องบอกว่าโดยอำนาจทำได้หลายแบบอำนาจเนี่ยถ้าหากว่าเราสั่งให้เขาชดเชยแล้วเขาชดเชยได้รวดเร็วและครบถ้วนอันนี้เราก็ถือว่าเขาอาจจะพลาดเนอะ แล้วก็เหมือนแบบอาจพยายามแก้ไขตัวเองแล้วลูกค้าก็ได้รับความคุ้มครองแล้วเรียบร้อยอันนี้เราก็อาจจะผิดไป อาจจะจบแค่นี้ก็ได้หรือว่าถ้าเราสั่งแล้วโหชักช้ามากเลยอันนี้เราสามารถเปรียบเทียบปรับแล้วก็เปิดเผยได้ด้วยว่าเราปรับใครไปในเว็บไซต์แบงค์ชาติก็จะมีอยู่ในเว็บไซต์ของเจ้านี่ก็จะต้องดูเปิดเผยเช่นกันถ้าหากว่าแบบ โอ๊ย ปรับก็แล้ว อะไรก็แล้วยังไม่ปรับตัวอันนี้เราสามารถมีอำนาจในการสั่งชะลอธุรกิจได้ด้วยต้องบอกว่าอำนาจเรามีคำว่าชะลอธุรกิจนี่นำไปสู่การเลิกกิจการได้ไหมก็อาจจะยังไม่ต้องถึงขนาดนั้นถามว่าอำนาจในกฎหมาย ให้อำนาจไหมว่า ถ้าหากว่าเราคิดว่าเขามีความเสี่ยงต่อประชาชนในหุ้งกว้างและเขาไม่สามารถแก้ไขตัวเองได้เร็วเท่าที่เราต้องการเพราะไม่งั้นมันจะเกิดปัญหามากเกินไปมีอำนาจในการปิดได้ดีเนื่องจากคำสั่งชะลอยยังไม่เคยเกิดขึ้นแต่ถ้าจะเล่าให้เป็นรูปธรรม ว่าชะลอธุรกิจ แปลว่าเขาจะออกบริการนั้นไม่ได้หรือไงหรือว่าเฉพาะบางบริการ เช่นบางบริการนี้เราบอกว่าเราไปตรวจมาแล้วเรียบร้อย เราก็ต้องแฟร์สำหรับทุกคนนะคะเราก็ต้องไปตรวจ แล้วก็มีข้อมูลชัดเจนในการที่จะบอกว่าคุณบริหารจัดการอันนี้ไม่ดี แล้วส่งให้เกิดผลเสีย โปรดักต์นี้คุณต้องชะลอคุณอย่าเพิ่งมาโกรธเลยคุณไปแก้ไขตัวเองให้ดีแล้วคุณค่อยโกรธดีกว่าอันนี้เราก็ทำอันนี้ก็ถือเป็นมาตรการที่ดีที่จะแก้หนี้กันให้ได้1 เมษานี้จะเป็นเรื่องของหนี้เรือรังก็จะมีเงื่อนขายอยู่ 5 ข้อข้อที่ 1 คือต้อง ต้องเป็นบัตรกดเงินสดก็คือสินเชื่อส่วนบุคคลอันที่ 2 ก็คือจะต้องเป็นการชำระจ่ายคืนแบบขั้นต่ำเพราะบางครั้งเราไปกดบัตรกดเงินสดแต่อาจจะจ่ายเป็นงวด ก็ได้อันนั้นไม่เข้าเพราะมันจะจบหนี้อยู่แล้วอันที่ 3 คือต้องเป็นหนี้ปกติเพราะถ้าหากว่าคุณจ่ายไม่ได้เป็นหนี้เสียคุณไปปรับคงสร้างหนี้ดีกว่าอันที่ 4 คือลักษณะการชำระที่ที่ผ่านมาคุณจ่ายขั้นต่ำเป็นลักษณ์ที่เมื่อกี้บอกว่าเขาจ่าย 3% ทุกเดือนถ้าหากว่าดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลปีละประมาณ 24%ต่อเดือนก็ต้อง 2%เดี๋ยวเขาจ่ายไป 3% 3% 2% หักดอก 1% หักต้นอย่างนี้เขาจ่ายดอกมากกว่าจ่ายต้น ก็ถือว่าเข้าเงื่อนไขแล้วก็ในช่วงแรกช่วงนี้เราเริ่มต้นที่กลุ่มปลอกบางเป็นหลักถ้าหากว่าเป็นลูกค้าของ Non-Bank ก็จะรายได้ไม่เกินหมื่นหนึ่งแต่ถ้าหากว่าแบงค์เนี่ยคือลูกค้าเขาอาจจะครีมกว่าเราก็เลยเพิ่มตัวอันนี้ขึ้นไปให้เป็นประมาณ 2 หมื่นเนี่ยค่ะหลัก ก็ประมาณเท่านี้ถ้าหากว่าคุณเข้าเงื่อนไขมีลักษณะของจ่ายดอกมากกว่าจ่ายต้นมาแล้วถึง 5 ปีอันนี้ถือว่าคุณเป็นหนี้เหลือรังเต็มตัวแล้วทางเจ้าหนี้เนี่ยเกณฑ์กำหนดไว้ว่า ว่าในช่วงหนึ่งเมษาเจ้านี่จะต้องแจ้งลูกหนี้ที่เป็นหนี้เรือรังบอกว่าคุณตอนนี้คุณมีลักษณะเป็นหนี้เรือรังเรามีทางเลือกให้คุณซึ่งทางเลือกที่เรากำหนดก็คือจะต้องมาเปลี่ยนสัญญาใหม่จากที่ผ่อน 3% ต่อปีอย่างนี้มาจ่ายให้จบภายใน 5 ปีแล้วลดดอกเบี้ยให้เหลือ 15%ว้าวแต่แบงก์ก็จะมีหน้าที่ต้องเอาข้อมูลของลูกค้าทั้งหมดมาสกรีนดูว่าถ่ายเข้าเมื่อถ่ายบ้างแล้วเขาจะโทรติดต่อไปเองเขาก็อาจจะส่งแอป ส่ง SMS แต่เดี๋ยวนี้นะ SMS จากแบงค์ส่งมาไม่มีใครกล้ากดอะไรละโทรศัพท์มันยังไม่อยากจะคุยเลยเพราะกลัวใช่ไหมครับมันก็น่าจะมีวิธีการอื่นแม้เช่นแบงค์ชาติก็ต้อง Proactive ในการโปรโมทด้วยคือพูดออกไปให้ดังหน่อยวันนี้มาคุยกับ BT ก็เชื่อว่าน่าจะเป็นอีกหนึ่งวิธีอีกหนึ่งช่องทางที่จะทำให้คนรู้เรื่องนี้แต่พอรู้แล้ววันนี้ดูคลิปแล้วไปติดต่อแบงค์ตัวเองเลยเนี่ยแบงค์จะเก็ตเรื่องนี้เลยใช่ไหมจริงๆใจปุ๊กนะปุ๊กอยากจะให้อาจจะรอให้แบงค์ติดต่อสักนิดเพราะว่าช่วงนั้นเดี๋ยวไปโหนมติดต่อช่วงแรกอาจจะ เดี๋ยวสายจะมนต์คนไม่พอ เพราะมันอาจจะเยอะกว่าปกติให้รอแบงก์สักนิด อาจจะสักประมาณครึ่งเดือนว่าตกลงเราได้รับการติดต่อหรือเปล่าถ้าหากว่าเรายังไม่รับการติดต่อ โทรเข้า Call Center ได้เลยตอนนี้เรามีเบอร์ต่อสำหรับแก้หนี้ให้โทรหาเบอร์ของแบงก์ แบงก์นั้นนะคะ เจ้านี่ของคุณแล้วให้ต่อเบอร์ 9999 นี่จะเป็นการก้าวต่อไปได้ก้าวต่อไปได้เพื่อแก้หนี้สุดยอดมีคนบอกว่าเป็นเบอร์สาถุ 99จะได้แก้หนี้ได้จริง ๆใช่ก็เป็นเรื่องดีนะทีนี้ถ้า ถ้าคนเงินเดือนเกินจาก 2 หมื่นก็จะไม่เข้าเกณฑ์ใช่แต่เอาจริง โลกทุกวันนี้นะพูดตรง ว่าด้วยเงินเฟ้อเนี่ยคนเงินเดือน 3 หมื่นก็ยังลำบาก4 หมื่น 5 หมื่น เผลอ อาจยังลำบากอยู่จะมีเกณฑ์การขยายในอนาคตหลังจากที่10,000 กับ 20,000 สำเร็จแล้วไหมฮะแน่นอนเลย จริง ต้องบอกว่าตั้งแต่เราคิดมาตรการเมื่อประมาณปีที่แล้วอะค่ะเราตั้งใจว่า เนี่ย มันเป็นแค่เฟสแรกเท่านั้นตั้งแต่เนี่ย 1 เมษาเราจะตามดูใกล้ชีสประมาณประมาณ 3 อะค่ะเราจะทบทวนอีกทีนึงว่าเราจะขยายไปเพราะเราต้องการให้มันครอบให้เยอะที่สุดเช่น อาจจะขยายเรื่องรายได้หรือว่าดูจำนวนปีที่เป็นหนี้เรือรังมาแล้วอย่างนี้ค่ะถามเผื่อไปถึงคนที่ไม่มีเงินเดือนพ่อค้า แม่ค้า รายวันรับจ้างทั่วไปคนที่ไปกู้นอกระบบอันนี้จะมีสิทธิ์แก้หนี้ยังไงได้บ้างจริง ถ้าหากว่าเขาเป็นรายได้เป็นรายวันคนที่จะเข้าขายจริง ไม่จำเป็นต้องมีรายได้ประจำเขาจะดู Flowเหมือนกระแสเงินที่เข้ามาในแต่ละเดือนแล้วเขาก็จะเอามาเทียบกันว่าอย่างนี้ Flow ประมาณเท่านี้ก็จะเทียบเท่ากับรายได้ประมาณเท่าไหร่นี่คือสาเหตุที่เวลาคุณเก็บเงินสดแล้วคุณควรเอาเข้าทะนับ เข้าธนาคารแล้วมันจะได้มีประวัติเอาไว้ก่อเกิดเครดิตหรือความน่าเชื่อถือได้จริง หลายคนเนี่ยที่เราเคยเป็นเหมือนแบบคือทางปุ๊กเป็นหมอนี่หมอนี่คือให้คำแนะนำเกี่ยวกับการแก้หนี้ด้วยอะเราบอกเขาเลยว่าแบบถ้าหากว่าตอนนี้คุณรับโปรนทางพร้อมเทร์หรืออะไรอย่างนี้จะยิ่งดีมาก ๆเพราะมันจะทำให้คุณมีดิจิทัลฟูดปริ้นต์ดีมากคนไปส่งกันทางไลน์เนี่ยเตือนกันอย่าโอนป้องเปย์นะ อย่าโอนป้องเปย์เดี๋ยวเราต้องเสียภาษีซึ่งผมฟังแล้วผมไม่สบายใจเลยนะเพราะผมรู้สึกว่า ว่าทัศนคติแบบนี้มันทำให้ประเทศชาติเราซึ่งเราตกลงจะอยู่กับเป็นรัฐเราก็ต้องจ่ายภาษีแต่คนส่วนนึงซึ่งน่าจะเป็นจำนวนเยอะด้วยไม่อยากจ่ายภาษีเขามีทัศนคติแบบนี้จะแก้ทัศนคติเขายังไงดีครับ หมอนี่ครับจริง เราอยากจะต้องพูดเกี่ยวกับเรื่องของการมีทักษะการบริหารจัดการเงินตั้งแต่เด็กไปจนโตซึ่งมันจะรวมถึงเราจะต้องชำระภาษีอย่างไรเพื่ออะไรด้วยซึ่งอันนี้เป็นเรื่องสำคัญมากที่เราแก้หนี้อย่างเดียวมันไม่ยั่งยืนเราต้องเสริมทักษะ การประหลาดจัดการเงินหรือว เชลสี และยอด ว่า Finlead อย่างนั้นเข้าไปให้กับทุกคนด้วยเอาจริง ผมว่าในอนาคตหรือเอาปัจจุบันนี่ก็ได้มันต้องเจ๋งให้ประชาชนเห็นว่านี่ไงผลของการร่วมกันจ่ายภาษีมันมีสิ่งนั้น สิ่งนี้มันมีโครงสร้างพื้นฐานมันมีอะไรครบแต่ว่า ก็ยังคงนำเสนอประเด็นเรื่องการโกงของนักการเมือง ข้าราชการ หรือต่าง ๆพอมันเห็นแบบนี้กันเยอะขึ้นกำลังใจในการจ่ายภาษีมันเลยถดถอยหรือเปล่าปุ๊กว่าก็ด้วยแล้วก็มันอาจจะเป็นเรื่องของว่าเราทุกคนถ้าเราอยากให้ประโยชน์ ประเทศเราดีขึ้น เราต้องช่วยกันใช่เราต้องช่วยกัน เหมือนช่วยกันตรวจสอบช่วยกันอะไรเพื่อ��ห้ทุกอย่างดีขึ้นก็ต้องมีเครื่องมือให้ช่วยกันตรวจสอบสมมุติแบงค์ชาติจะออกเครื่องมือสักอย่างหนึ่งที่ประชาชนจะเข้าไปสอดส่องแล้วก็มีต่อมเอ๊ะร่วมกันอย่างวันนี้ผมก็ต้องชมกระทรวงพาณิชย์นะที่เขาทำดีบีดีเขาก็ยอมปล่อยข้อมูล Open Dataให้เอกชนหลาย ๆหนึ่งในนั้นก็จะมีชื่อ Credencecredence.co เป็นเหมือนแอป 2ว่ากิจการใครถือหุ้นใครได้รายได้เป็นยังไงซึ่งเดิมเมื่อก่อนข้อมูล คนก็ไม่ค่อยอยากจะทำบัญชีซื่อตรงก็คืออยากจะมี 2 เล่มว่าง่าย จะได้เซฟภาษีหรือว่าผู้กำลังโลกคือโกงภาษีแต่พอมีครีเดนต์ปรับมันกระตุ้นทำให้ผู้ประกอบการต้องนำเสนอสิ่งที่ถูกต้องออกมาเพราะว่ามันจะได้ตรงไปตรงมาเพราะว่าถ้าถูกตรวจสอบภายหลังโดยประชาชนจำนวนมากกว่านี้อาจจะไปปาดเหงื่อภายหลังซึ่งฉะนั้นมุมมองนี้แบงก์ชาติจะมีบทบาททำข้อมูลอะไรแบบนี้ออกมาให้เราเห็นไหมครับจริง ทางแบงก์ชาติมีการได้ข้อมูลมาจาก ผู้ให้บริการ แล้วก็เรามีการเปิดเผยข้อมูลของผู้ให้บริการของพวกผู้เจ้าหนี้อยู่บนเว็บไซต์ของเราอันนั้นสามารถเข้าถึงได้เลยแล้วก็มีทางเปิดเผยว่า Product ของเขามีอะไรอัตราดอกเบี้ยเขาคิดเท่าไหร่ เงื่อนไขเท่าไหร่ฉะนั้นสามารถไปตรวจสอบได้ว่าสิ่งที่เขาส่งมาให้แบงก์ชาติมันจริงตรงไปกับความเป็นจริงที่เกิดขึ้นหรือเปล่าด้วยแล้วก็อีกอันหนึ่งก็คือเราออกเกณฑ์ไปแล้วเป้าหมายของเราคือเราต้องการจะดูว่าใครทำตามเกณฑ์เราหรือเปล่าแล้วใครไม่ทำตามเกณฑ์เพราะฉะนั้นเบอร์ 12-13 จะเป็นข้อมูล ข้อมูลสำคัญสำหรับเราไม่ว่าจะมาเป็นเบาะแส ไม่อยากบอกชื่อว่าเป็นใครไม่แจ้งชื่อนะคะ แต่ขอแจ้งเบาะแสอันนี้ก็สามารถทำได้หรือว่าจะมาเป็นเรื่องร้องเรียนเลยว่าเรารู้สึกว่าเราโดนบริการที่ไม่เป็นธรรมแล้วเราต้องการดูแลก็สามารถมายื่นเรื่องร้องเรียนที่แบงชาติได้เช่นกันรวมถึงเราทำ Social Listening ด้วยอ๋อเหรอฮะ อันนี้อย่างกับแบรนด์บริษัทยังเลยมีการสอดส่องเข้าไปในวันในโซเชียลใครพูดอะไรถึงแบงชาติกันหรือฮะไม่ ใครพูดอะไรเกี่ยวกับผู้ให้บริการเราก็จะเอามาว่าแบบ เอ๊ะ มีปัญหา คุณหาอันนี้นี่นะ เราก็จะไปคุยกับเขาว่าแบบทำไมคุณไม่ดูแลเรื่องแบบนี้สุดยอดเลยหรือว่าอาจจะขอพูดอีกอันหนึ่งก็คือเรื่องโฆษณาที่เราเพิ่งออกไปบอกว่าโฆษณาเนี่ยคุณต้องบอกดอกเบี้ยนะ ไม่ใช่ว่าเงินให้เปล่าเนี่ยนี่มันมีแบบเงินที่แบบลูกหนี้เขามีต้นทุนในการจ่ายก็บอกให้ชัดว่าดอกเบี้ยต้องเป็นต่อปีด้วยจะได้เปรียบเทียบกันได้ง่ายๆและต้องมีคำเตือนว่าเหมือนกู้เมื่อจำเป็นแล้วชำระคืนหวายจ่ายคืนหวายอะไรอย่างนี้เราก็ใช้ Social Listening บวกกับ OCROCR ที่คือตัวอ่าน Text แล้วใช่ ก็คือเหมือนแบบ มาอ่านเทคต์ออกมาแล้วก็เขียนโปรแกรมมิ้งเพื่อเหมือนตรวจเช็คว่าเหมือนเจ้านี่แต่ละคนน่ะทำโฆษณาตามเกณฑ์ของเรารึเปล่าใช่แล้วเพราะว่าปกติโฆษณามันทำเสร็จเป็นภาพใช่เทคต์มันพิมพ์ใส่กราฟิกใช่เพราะฉะนั้นก็เลยมี OCR คือตัวอ่านภาพไปดูอีกทีว่าเขียนไหมใช่แล้วถ้าเกิดเขียนตรงนี้ก็เกินอ่ามีเตือนไหมเตือนคำเตือนคืนดอกจันทร์มันใช่ โอ้โหต้องใส่แว่นใส่ตายาวยังอ่านไม่ได้เลยอย่างนี้ใช่ด้วย ด้วย ด้วยเพราะมันจะมี OCR แล้ว แล้วแต่ยี่ห้อเหมือนกันบางยี่ห้อ ที่สิ่งที่เราดีสำหรับเราคืออ่านตัวเล็กไม่ค่อยออกอ๋อมันก็เลยว่าแบบ เราก็ต้องเอ๊ะแล้วนะเล็กไปใช่ อันนี้มีปัญหาหรือว่าต้องบอกว่าผู้ตรวจเราตามดูใกล้ชิดมากโอ้วแล้วถ้าหากว่าเป็นผู้ตรวจของเป็นแบงค์หรือเป็นเจ้าหนี้ของผู้ตรวจข้าง ๆเราก็อยากให้เพื่อนเขาดูแลลูกของเขาให้ดีอ่าเราก็จะไปแอบดูของเพื่อนมาฟ้องด้วยอ่าแล้วเราจริงจังถามขณะสุดท้ายฮะคนเป็นนี่นอกระบบไม่เคยมีประวัติกับแบงค์มาก่อนคนเหล่านี้เขาก็เป็นคนไทยเหมือนเราเราช่วยเขายังไง จริง ต้องบอกว่าทางสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐเขาจะมีสินเชื่อเพื่อที่จะปิดหนี้นอกระบบซึ่งปรุกว่าอันนี้ของทางออมสินและท้อคส.ก็ค่อนข้างดีและมีลูกหนี้หลายคนไปใช้และสามารถช่วยปิดได้อีกอันหนึ่งที่โครงการแก้หนี้ไก่เกลี่ยหนี้นอกระบบปรุกว่าก็ดีสิ่งที่ทางระบบสถาบันการเงินจะช่วยได้ตอนนี้จะเป็นเรื่องของโอเคินจะมีเรื่องของคนที่เขาเข้าถึงระบบไม่ได้จริง เป็นเพราะว่ามันยังไม่สามารถ สร้างความน่าเชื่อถือ ความเชื่อใจกันและสร้าง Trust ระหว่างเจ้านี้กับลูกนี้ได้Trust มาจากอะไร มาจากข้อมูลที่จะมีเหมือน Virtual Bank ที่กำลังเปิดลายเซ็นต์ใหม่แล้วก็เดี๋ยวเรากำลังดูเกี่ยวกับ open dataว่าข้อมูลของเรามันไปอยู่ที่อื่นแต่มันมีประโยชน์กับการเข้าถือสินเชื่อของเรานะให้เรายนมา ให้ดูได้ไหมคุณก็จะได้เชื่อใจเรามากขึ้นและคุณก็จะได้ปล่อยสินเชื่อให้เรามากขึ้นopen data น่าจะมาไขทุกเรื่องเลยใช่ก็คือสิ่งที่เรา เราเคยเจอปัญหาขระรักษณ์ ทะสังมานานกับสังคมเรื่อง Corruptionเรื่องใต้โต๊ะเจ้าหน้าที่หรืออะไรก็ตามที่มันเป็นสิ่งที่มันไม่ถูกต้องพอทุกคนยอมเปิดข้อมูลของรัฐมาให้ประชาชนร่วมกันตรวจสอบได้อันนี้มันจะเกิดกระบวนการคือเหมือนกลัวกล้องโซเชียลก็คือทุกคน มันก็จะต้องประพฤติดีขึ้นเพราะว่าไม่งั้นแล้วเดี๋ยวคนอื่นมาส่องตัวเองและอาจจะทำให้เสียหายมากกว่าเดิมซึ่งอันนี้ Open Data ที่แบงค์ชาติกำลังถักดันอยู่แล้วกันนะคะก็จะเป็นข้อมูลของลูกหนี้ลูกค้าแหละที่อยู่ในสินเชื่ออยู่ในระบบของเหมือนแบบระบบของร้าน หรือว่าอยู่จากระบบอื่น ของเขาก็ได้ที่อยากจะให้เอามาเข้าถึงสินเชื่อได้เราก็มีการโคลกับ เหมือน Telco อะไรประมาณนี้ผู้อำนวยการโทรศัพท์มือถือใช่ ซึ่งเขาก็จะมีข้อมูลอีกมุมหนึ่งของรุ่นนี้เหมือนกันแล้วก็เอามารวม กันเพื่อให้เขาเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นก็รอคอยว่าสิ่งหนันน่าจะช่วยแก้ปัญหาได้กลุ่มชายขอบได้พอสมควรเยี่ยมเลย วันนี้เรารู้ว่า Big Data มาช่วยแน่มาทำให้เกิดการให้บริการที่ตรงกับความต้องการทุกคนแต่แน่นอนต้องเอาข้อมูลทั้งหมดมา มารวมกันด้วยหรือดึงส่วนที่จำเป็นเอามาใช้ใช่ไหมครับเพราะว่าทุก คนก็จะเก็บพฤติกรรมของลูกค้าในแบบของตัวเองซึ่งแบงค์ชาติน่าจะเป็นเจ้าภาพเป็นกองกลางที่ดีที่สุดในการที่จะเรียกข้อมูลจากทุก คนเลยทีเดียวจริง เราไม่ต้องให้มาหาเราก็ได้เราให้เขาส่งกันเองโดยใช้คอนเซนต์ให้ความยืนยอมเช่น ปุ๊กอยากจะไปขอสินเชื่อกับก.ไก่ปุ๊กก็ให้คอนเซนต์ก.ไก่ไปว่าเราให้คอนเซนต์ให้ก.ไก่ไปเอาข้อมูลของเราที่ข.ไข่นะข.ไข่เห็นคอนเซนต์นี้แป๊บก็จะอาจส่งข้อมูลให้ก.ไก่ เราก็จะแบบ เราไม่ต้องไปติดต่อหลายที่อ่า โอเค เยี่ยมเลยมันก็จะทำให้กระบวนการมันลื่นขึ้นนี่แหละ กระบวนการที่เอาข้อมูลมาบริหารและเมื่อเห็นความจริง ความโปร่งใสก็จะมาและการแก้ปัญหาทั้งปวงก็จะทำได้นะครับวันนี้ขอบคุณมากๆเลยนะครับแล้วปุ๊บอยากถ่ายอีกหนึ่งเรื่องอะแล้วครับ ผมยินดีแล้วมีแขกอยู่น้อยคนนะที่กำลังจะลาไกลอยู่นี่แล้วเขาจะขอแถมกล้าขอก็กล้าให้นะครับอยากจะพูดเรื่องอะไรอีกเอาอันนี้อะไรที่ยังตกหล่นและคิดว่าน่าจะเป็นประโยชน์ มีประโยชน์เชิญได้เลยครับคือตอนนี้ทางแบงค์ชาติมองว่าจะแก้หนี้จริง ต้องในช่วงที่ผ่านมาจะแก้หนี้ได้อย่างยั่งยืนมันต้องไปเสริมเรื่องของการศึกษาเรื่องการศึกษาพอจะมีความหวังอะไรไหมครับมีค่ะ คือตอนนี้ทางแบงค์ชาติกำลังร่วมมือกับกระทรวงศึกษาที่การกระทรวงการอุดมศึกษาแล้วก็หน่วยงานกำกับดูแลก็คือจะมีกระทรวงการคลัง กรต.
ข.พ. แล้วก็ตลาดหลักทรัพย์ตอนนี้เราร่วมมือกันที่จะทำหลักสูตรเกี่ยวกับเรื่องการบริหารจัดการเงินเข้าไปในตัวการศึกษาภาคบังคับทั้งตัวปฐม ม. แล้วก็ไปจนถึง ถึงอดุมศึกษาด้วยค่ะโอ้โห นี่พูดมานี่ผมขนลุกอยู่เลยนะเนี่ยพูดกันมานานว่าเรื่องการเงินต้องอยู่ในหลักสูตรได้แล้วแต่ก็ได้แล้วมาหลายปีมากแล้วเมื่อไหร่จะต้องได้แล้วคือตอนนี้เราเวลาจะทำเรื่องนี้มันจะต้องเริ่มต้นจากการทำ Competency ก่อนว่า เนี่ยลูกอายุอยู่ป.3ควรจะต้องรู้แค่ไหนอยู่ป.6 ต้องรู้แค่ไหนเดี๋ยวเราทำ Competency เสร็จซึ่งกำลังจะใกล้เสร็จแล้วแต่อย่าคิดแทนเด็กนะเดี๋ยวดิเด็กรู้ไวมากใช่ เรามีการคุยอยู่เหมือนกันว่าก่อนหน้านี้เราคิดว่าเรื่องนี้น่าจะอยู่บ.3 จริง แล้วป.6 ก็ต้องรู้ ลูกผม 13 ไปบรรยายเรื่องการลงทุนแล้วฮะเก่งเขาไป Research จากไหนChatGPTเขาใส่ OpenAI แบบวั๊บมีเขาเรียกว่าข้อมูลออกมาให้เก่งกว่าเราไปขึ้นพูดเด็กวันนี้เราประมาทไม่ได้แล้วเพราะว่าเขาอยู่ในยุคข้อมูลที่เขาเห็นหมดถ้าเขาอยากจะสนใจเสิร์ชใช่ แล้วก็มีเทรดเกมกันอย่างนี้นี่ก็สินทรัพย์ประเภทหนึ่งใช่ ทำอย่างไรให้ไม่โดนหลอกและได้กำไรอีกอันหนึ่งที่เราผลักดันอยู่ก็คือเราต้องสร้าง Community Crewในช่วงที่ผ่านมาแบงค์ชาติ หลายๆที่เนอะ แล้วก็เราจะมีงานที่เรียกว่าครูสตางค์ต่อยของครูสตางค์ก็คือครูที่เขาเอาเรื่องเงินไปสอนในคลาสจริงๆของเขางานวันที่แบงช่านะคะ สรรละสูรเล่นรู้ก็จะมีตัวอย่างของครูที่เขาเหมือนเอาไปสอนแล้วอาจจะเป็นสอนเป็นส่วนหนึ่งของวิชาเลขสอนเป็นส่วนหนึ่งของสังคมหรือสอนเป็นกิจกรรมแนะแนว สอนแบบตอนเช้าอย่างนี้ก็จะมาเหมือนเล่าให้ฟังว่าเขาทำอะไรแล้ว มันเวิร์คยังไงมันช่วย นอกจากช่วยลูกสิทธิ์ของเขาแล้วไปช่วยครอบครัวของลูกสิทธิ์ของเขายังไงด้วยก็อยากจะ ขอโฆษณายินดีครับ อันนี้ไม่ได้ว่าเป็นโฆษณาเพื่อการพานิจเลยเป็นการเผยแพร่ประสามฟันเพื่อทำให้คนไทยมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นขอยืมคำจาก TTB มาพูดแล้วกันเพราะว่าคำนี้ก็เป็นคำที่มีความหมายนะคือคนไทยต้องมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นไม่งั้นเรางโงหัวไม่ขึ้นไม่งั้นมันกลายเป็นว่า โอ้โห ทำงานตลอดชีวิตแต่เป็นเจ้าของบ้านสักหลังไม่ได้อย่างนี้หรือแม้กระทั่งจะแก้หนี้ก็ต้องมีลูกหลานตามมาแก้แน่นอนมีหนี้ต้องใช้หนี้แต่มันควรจะจบที่ช่วงชีวิตของคน ของคนคนเดียว ไม่ใช่ลามไปถึงลูกหลานต้องมาต่อเนื่องกันไม่งั้นมันก็จะกลายเป็น Sandwich Generationเขาบอกคน Gen X พวกเราจะเป็นแม่ แม่พ่อก็ต้องเลี้ยง ลูกก็ต้องเลี้ยงแต่เด็กยุคใหม่ก็จะมีความคิดในอีกชุดหนึ่งที่อาจจะบอกว่าพ่อแม่ไม่ต้องเลี้ยงแล้วนะ ซึ่งเรายังไม่รู้เพราะเขายังไม่ได้โตไปถึงวันที่เราแก่แต่ว่าทั้งนี้ทั้งนั้นถ้าทุกคนมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นผมมองว่าน้ำใจการเผื่อแผลมันจะเกิดขึ้นสุขภาพทางการเงินโดยปกติตอนนี้ที่เรากังวลเลยคือออมเผื่อฉุกเฉิน เฉินไม่มี ออมเผื่อเกษียณไม่ได้2 อันเนี้ยเป็นสิ่งที่ต้องรีบแก้พอพูดแบบนี้ชวนคุยอีกเรื่องหนึ่งเลยคนไทยทุกคนควรจะมีประกันสุขภาพในรูปแบบที่มันจะCover ทั้งชีวิตได้ไหมฮะที่เหมือนอเมริกาเค้ามีหรือประเทศในยุโรปที่เค้าบอกว่าเวลาไม่สบายก็แค่ไปหาหมอแล้วก็หมอก็จัดการให้โดยที่เราไม่ต้องจ่ายอะไรจริง ในแง่ของความรู้ด้านนั้นพวกอาจจะไม่ได้มีมากพอแต่ถามว่าถ้ามันมีแบบนั้นจะช่วยให้คนสามารถมี Financial Well-Being ได้ตลอดช่วงชีวิตไหมใช่ แล้วมันเป็นเรื่องสำคัญ ที่เราต้องหลักด่านไม่เกินแต่ภาษีเขาก็จ่ายกันโหดนะแต่เขาต้องจ่ายใช่ ใช่เขาจ่ายกันเกินครึ่งจากสิ่งที่เขาหาได้นะนั่นคือสิ่งที่มันเกิดขึ้นในสังคมตะวันตกซึ่งทั้งหมดมันก็มีโปรมีคอนใช่ไหมแล้วก็คงต้องมาพิจารณาในบริบทของประเทศไทยอีกทีแต่วันนี้ดีใจครับธนาคารไทยประเทศไทยมาคุยกับเรานะครับส่งผู้บริเวณบริการฝ่ายภูมิครองและตรวจสอบบริการทางการเงินจะเรียกว่าเป็นตำแหน่งหมอนี่ก็ว่าเป็นตำแหน่งที่ดีนะครับคุณอ.รมน.จันทพันธ์ครับขอบคุณค่ะ โปรดติดตามตอนต่อไป