Hola a todos y bienvenidos un día más a mi canal La Pizarra de Andrés. Hoy traigo un vídeo que me habéis pedido muchos y es que estabais deseando que invirtiera en tiempo real y os enseñara cómo crear una cartera de fondos indexados para mantener en largo plazo. En el día de hoy no solamente vamos a hacerlo a través de MyInvestor, lo vamos a dejar automatizado y os voy a explicar también qué podéis esperar de una inversión de este estilo.
Al final del vídeo tendréis un Excel en el que podremos más o menos ver ciertos escenarios para calcular la rentabilidad futura que obtendríamos según la estrategia que vamos a seguir. Empezamos. Bueno, en primer lugar, lo que hay que hacer es... Ya sabéis, abriros una cuenta en MyInvestor, ahí tenéis acceso a los principales fondos más atractivos a nivel de replicación y comisiones del mundo.
Entonces, vamos a elegir un par de esos fondos. Ya sabéis que los fondos indexados se componen de empresas de primer nivel y lo que intentan este tipo de fondos es replicar un mercado. De esta forma tendremos acceso a un montón de empresas de gran tamaño, del mundo entero, y no tendremos el dolor de cabeza de tener que elegirlas y demás.
este tipo de inversión lo que queremos es automatizarla, hacer aportaciones a poder ser mensualmente y olvidarnos para dejarlos así en el largo plazo y que el interés compuesto haga gran parte del trabajo. De tal forma que digamos que esta estrategia es tan simple como elegir uno, dos o tres fondos de calidad que repliquen acciones de primer nivel, hoy vais a ver cuáles utilizo yo. En segundo lugar, hacer unas aportaciones que de forma automatizada y recurrente, mejor dicho, las sigas aportando.
durante todos los meses posteriores y luego dejar que la magia de interés compuesto y el resultado del entorno inflacionario que hace que las empresas cada vez tengan resultados mayores año tras año, pues consigan que esas empresas, esas valoraciones, esas acciones acaben valiendo más y más con el paso del tiempo. Esa es un poco la teoría que hay detrás de este tipo de inversión, que creo que es probablemente algo que debería hacer prácticamente todo el mundo, puesto que estamos hablando de hacer ahorro presente. para tener un gran ahorro futuro, que es lo que sería trabajar con esas aportaciones y sentirse compuesto a largo plazo. Entonces, creo que todo el mundo debería estar haciendo esto y si no lo estás haciendo, por favor, mírate este vídeo y creo que todo el mundo debería empezar.
Entonces, ¿qué es lo que hacemos? Bueno, nos metemos en la página de MyInvestor, en este caso, ya sabéis que este es el tercer vídeo que hago con esta aplicación que está ayudándonos con el canal y nos iríamos a explorar. nos vamos a inversión y aquí a fondos de inversión, una vez estamos aquí nos vamos a invertir y aquí en escribe el nombre del fondo Oisin yo voy a utilizar dos fondos, el primero va a ser uno que ya conocéis seguramente que es Fidelity MSC World, entonces de todos los que me aparecen aquí yo normalmente estaría utilizando el Euro Hedge pero como esto es una guía genérica y hay que tener ciertos conocimientos para coger un fondo Hedge, un fondo Hedge es que tiene cubierto la divisa, es que estás apostando por el euro en lugar de por el dólar, pues en este caso voy a coger el normal, ¿vale? Voy a coger el normal. Si nos fijamos, en el último año lo están haciendo igual, porque el euro dólar, pues, se mantiene en el mismo punto en el último año, con lo cual, si no hay cambios en la tasa de euro dólar, los dos fondos se comportan igual.
Si hubiera tasas a favor del euro, el euro hedge lo haría mejor, y si el cambio fuera favorable al dólar, el normal lo haría mejor. En este caso, como no quiero liaros, voy a coger Fidelity MSCI World. que es este de aquí con un e-sync que acaba en x33.
Bueno, aquí hay datos del fondo, no olvidéis que aquí podéis bajaros las fichas, yo no lo voy a hacer en este caso, estos son empresas mundiales del máximo nivel. Y una vez estamos aquí, pues lo que vamos a hacer es, yo en este caso voy a aportar 400 euros todos los meses. Lo voy a realizar periódicamente y lo voy a poner mensual. La fecha de inicio, como estamos en noviembre, quiero hacer la aportación para noviembre, pues por ejemplo, todos los días 5 de mes. Y la fecha, pues hemos dicho que hasta el día de hoy.
el día del juicio final, que esto es una inversión a largo plazo, pues lo vamos a poner, por ejemplo, durante 25 años, hasta 2049, vale, 2049 y empezar el 5 de este mes. Con lo cual, simplemente, pues, una vez hemos marcado esto, le vamos a continuar con la documentación, vamos a hacer que abrimos todo esto, no vamos a leer ahora aquí nada, y bueno, en este caso, pues he leído y acepto, continuar y firmar, ponemos la firma y ya está, ya tendríamos el primero de los dos fondos que vamos a contratar, para que veáis lo que pasa. lo fácil que es, esta aportación simplemente se va a hacer todos los meses durante los próximos 25 años y lo único que hay que cerciorarse es que tienes dinero en la cuenta, que hay suficiente dinero en la cuenta de MyInvestor como para que el sistema pueda ir haciendo compras recurrentemente. Entonces, ya tendríamos el primer fondo, ¿cuál es el segundo que vamos a comprar o que voy a comprar?
Pues bueno, si tenemos acciones de primer nivel de todo el mundo, ahora lo que necesitamos es un poco acciones de... de segundo nivel, acciones de países emergentes, de países que no están incluidos en ese fondo que hemos visto, que es el MSC World. De todas formas, sobre esto tenéis un montón de vídeos en el canal, simplemente no quiero extenderme más de lo debido y quiero que esto quede como un vídeo práctico. Entonces nos vamos una vez más a inversión, fondos de inversión, invertir, y aquí buscamos Vanguard Emerging Markets.
Y de todos los que nos aparecen aquí, yo voy buscando uno de bonos, con lo cual... lo cual voy buscando uno de renta variable y tendríamos este, Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Euroacumulación, este puede valer. En este caso no vamos a coger el de dólares, puesto que lo tenemos en euros, y en este caso, pues bueno, sí que como en mercados emergentes hay un montón, la gran mayoría o prácticamente todos los países, nada tienen que ver con el dólar, pues vamos a tener el riesgo de divisa, pero tenemos el riesgo de divisa de los euros, no le añadimos un riesgo extra que sea el de los dólares.
entonces elegimos este, le damos a comprar y en este caso puesto que históricamente en mi opinión se le tendría que dar más peso a el mercado mundial más que al mercado emergente pues yo voy a hacerlo con un ratio 4 a 1 es decir, por 4 euros que pongo en MSCI World pongo 1 en mercados emergentes de tal forma que sigo una distribución de 80 a 20, por decirlo de alguna forma en este caso lo mismo lo realizamos periódicamente, lo pongo de forma mensual, en este caso el día 5 Empezamos y nos vamos a 2049 como hemos hecho con el otro y nos vamos al 5 de noviembre de 2049. De esta forma lo estaremos haciendo durante 25 años. Le damos a continuar con la documentación, leemos esto que no nos lo vamos a leer y firmamos. Y voilà, ya tendríamos comprado los dos fondos. Bueno, en este caso no están comprados todavía porque hemos dicho que se van a ejecutar los días 5 de cada mes pero de esta forma estaremos aportando al mercado 500 euros todos los meses durante los próximos 25 años.
Ya habéis visto que es súper sencillo. Ahora, Ahora la pregunta del millón, oye Andrés y si hacemos este plan, ¿qué podríamos esperar? Bueno, pues si bien es cierto y que quede muy claro que retornos pasados no garantizan retornos futuros, sí que es cierto que lo que podríamos esperar es un crecimiento de las acciones por dos motivos y es que las empresas, como he dicho anteriormente, por un lado, si sus servicios y sus productos cada vez valen más por la inflación, pues entonces sus resultados empresariales también deberían ser superiores.
Cada año y por tanto. tanto el precio de las acciones a largo plazo debería subir, esto repercutiría en una subida de los índices que son lo que hemos comprado, índices mundiales, entonces a largo plazo deberíamos esperar una revalorización, no sabemos de cuánto, por lo tanto yo lo que he dibujado aquí en este Excel es como una serie de escenarios que lo vemos aquí, en el que podríamos hacernos una idea, insisto que no sabemos si esto va a ocurrir o en qué cuantía, pero con el sentido común en la mano, En este caso yo he puesto, bueno empezamos en octubre con 0 euros, con lo cual en noviembre nuestra primera aportación y nuestra primera revalorización. Todo esto es un escenario idílico porque yo lo he puesto, tanto el escenario 1 como el escenario 2 es un escenario en el que se sube todos los meses, eso no es realista.
Pero lo que sí que he hecho es en el escenario 1 asumir una rentabilidad anual del 5% que es mucho más bajo que el histórico del mercado. Pero bueno, por hacernos una idea de lo que sería ser un poco pesimista y una vez más sabiendo que no podemos... podemos predecir los retornos futuros, y en el escenario 2, un retorno más realista en comparación con el histórico, que es del 9%, que es lo que más o menos se podría esperar de una cartera de este estilo, insisto, si tuviéramos los mismos resultados que han tenido estos fondos en el pasado. Entonces, lo normal sería que nuestra cartera real acabara por en medio, entre el 5% y el 9% anualizado, de tal forma que se dibujarían estas gráficas.
Aquí ya podemos ver el efecto del interés compuesto, porque si bajamos, en este caso, desde octubre del 24 hasta octubre del 49 ya veis como nosotros estaríamos ahorrando 150.000 euros ahorrando 500 euros todos los meses y sin embargo nuestra cartera en un escenario de normalidad debería valer entre 300.000 euros prácticamente siendo un poco pesimista hasta 564.000 euros siendo muy optimista lo normal es que el valor real de la cartera estuviera en esta entre el medio de estas dos opciones bueno en este caso no sabemos pero bueno qué ¿Qué podríamos esperar más o menos? Probablemente sería una cifra entre 300 y 564.000 euros, después de 25 años aportando 500 euros todos los meses y sabiendo que nuestra aportación habría sido de 150.000. Esto sí lo podemos saber, porque esto no es otra cosa que durante 25 años aportar 500 euros todos los meses.
Entonces nosotros en el canal a lo largo de estos años iremos rellenando mes a mes los retornos y en función de eso iremos dibujando poco a poco nuestra línea que irá siempre... o debería ir a largo plazo entre la línea naranja, que es ese 5% anualizado, y la línea amarilla, que es ese 9% anualizado. Entonces, ese es el objetivo, estos son los dos fondos que hemos utilizado, por si alguno quiere ver los códigos, ahí los tenéis, estos son los códigos ISIN de ambos fondos, y estos son los nombres. Entonces, nada, ahora solo queda esperar, queda seguir haciendo las aportaciones, que en este caso no nos cuestan nada porque ya están automatizadas, y simplemente ir haciendo un seguimiento. plan debería ser algo que se hiciera a muy largo plazo, porque como mejor se mitigan los riesgos de la renta variable, es yendo a muy largo plazo y a poder ser haciendo DCA, que DCA no es otra cosa que ir haciendo aportaciones periódicas tal y como hemos automatizado.
Entonces esto sería todo, fijaros qué sencillo, en cuestión de unos minutos cualquier persona puede empezar a invertir, puede automatizar su inversión y puede trabajar digamos en lo que sea su ahorro futuro, ya sea para su inversión, para su jubilación, sus hijos o lo que sea. Así que nada. chicos espero que os haya gustado que os sea útil este vídeo si tenéis dudas me las dejáis en comentarios y nosotros nos vemos en el siguiente vídeo se despide la pizarra andrés