Podcast: Varainhoidon perusteet

Yleiskatsaus

• Ensimmäinen podcast-jakso ilman nimeä käsittelee varainhoitoa.
• Vieraina Klaus Sireen ja Reima Salminen, kokeneita varallisuussuunnittelun asiantuntijoita.
• Podcast kaupallisessa yhteistyössä Klausin yrityksen Viisaus-HYn kanssa.

Varainhoidon määritelmät

Private Banking

• Private banking tarkoittaa yksityispankkeilua, jossa asiakaskynnykset ja pankin osaamistaso ovat korkeampia.
• Asiakkaalle tarjotaan laajempi palvelukokonaisuus kuin tavallisessa pankissa.
• Kohderyhmänä varakkaat yksityishenkilöt, yritykset ja säätiöt.

Varainhoito

• Varainhoito jakautuu kahteen päämuotoon:
  • Täyden valtakirjan varainhoito: varat annetaan varainhoitajan hallittavaksi.
  • Konsultatiivinen varainhoito: varainhoitaja antaa sijoitusideoita, mutta asiakas päättää itse.

Private Banking - Kynnys ja Palvelut

• Asiakkuuteen pääsemiseen tarvittava varallisuus vaihtelee: 100 000 eurosta miljoonaan euroon.
• Eri palvelut vaihtelevat varallisuustason mukaan, esimerkiksi family office-palvelut erittäin varakkaille.

Kulut ja Hinnoittelu

• Varainhoitopalkkiot yleensä alle prosentin, mutta alvi lisätään.
• Kokonaiskulut voivat pienillä salkuilla nousta jopa kahteen prosenttiin.
• Joissakin pankeissa peritään erillinen "klubimaksu" private banking -asiakkuudesta.

Palvelut ja Juridiset Asiakirjat

• Private banking voi kattaa testamenttien ja perintöasioiden hoidon, mutta tason ja maksujen vaihtelu on suurta.
• Asunto- ja kryptosijoittamiseen suhtaudutaan eri tavoin, yleensä pankki suosittele omia tuotteitaan.

Yhteydenpito ja Muutokset

• Asiakkaisiin ollaan yhteydessä tyypillisesti 2-4 kertaa vuodessa.
• Turbulenssitilanteissa viestintä vaihtelee pankkiirin aktiivisuuden mukaan.

Asiakaskunta

• Tyypillinen asiakas on yli 40-vuotias ja varallisuus on kertynyt yrittäjyydestä tai perinnöistä.

Varainhoitajan valinta

• Suositellaan kilpailuttamaan useita varainhoitajia ja arvioimaan palvelun laatu sekä kustannustehokkuus.

Kokemuksia ja Asiakastyytyväisyys

• Yleisesti asiakkaat ovat tyytyväisiä palveluun, joskin odotukset ja pankkiirin kommunikaatiotaidot vaikuttavat tyytyväisyyteen.

Lopputulema

• Private banking tarjoaa arvokasta palvelua varakkaille, mutta palvelun valinnassa tulee olla huolellinen ja tietoinen omista tarpeista ja pankin tarjoamista vaihtoehdoista.