Música Presenta este espacio, Compass Uruguay, soluciones para outsourcing de personal Segundo bloque de empresarios, de acá el diálogo con la contadora Mariela Espino que es gerente general del Brow Y estábamos hablando de lo que es el empleo en una institución financiera, el rol de los líderes, el rol de la mujer también en la industria. Y allí, bueno, ahora hablar de un poco de la predisposición de las grandes y medianas empresas aquí en nuestro país y de las... pequeñas también, a tomar crédito. ¿Cómo viene esta situación? Bueno, nosotros, la industria financiera en general, creo que nos tuvimos que adecuar en el momento de la pandemia a ser actores bien relevantes, porque de alguna forma el rol que nos tocaba, y a nosotros en particular como Banco República, era justamente de alguna forma contribuir a que la economía siguiera funcionando en el marco de la pandemia.
Allí surgieron... Hubo varias opciones, surgieron posibilidades de estirar los plazos de crédito que ya estaban vigentes, posponer vencimientos, de alguna forma acompañar a las distintas actividades, unas fueron más afectadas que otras en el marco de la pandemia, y de alguna forma intentamos dentro de todo lo que es el marco de la normativa banco centralista, que es para toda la industria financiera, pero logramos ir acompañando de alguna forma para que pasaran a la industria financiera. en ese momento de la pandemia las distintas actividades. También surgieron los créditos con garantía SIGA, con garantía del Estado, que fueron muy útiles para las pequeñas y medianas empresas. Solo para poner una cifra arriba de la mesa, entre todas esas actividades que te decía de posponer vencimiento, de alargar plazo de créditos nuevos SIGA, desde el lado del banco fueron más de 2.000 millones de dólares involucrados en créditos de distinto tipo en los que fuimos acompañando ese momento tan crítico que tenías que atravesar.
atravesar las empresas con la pandemia. ¿Sería qué periodo, perdón? El de la pandemia, 2021. Ahora que pasó la pandemia y que las actividades se van normalizando, han comenzado a existir mayores necesidades de créditos para expansión, para crecimiento de determinadas industrias.
Lo notamos especialmente en el sector agropecuario. El sector agropecuario está en un proceso de expansión porque los precios los están acompañando, todo lo que es... que son los precios de los commodities. Entonces existen muchas necesidades desde el lado de la infraestructura, desde el lado de las compras de campo.
Nosotros hemos, ahora, en estos últimos meses, tenemos productos en el mercado que los hemos puesto a disposición de nuestros clientes con plazos muy convenientes de 15 y que pueden llegar hasta los 20 años justamente para la compra de campo, porque es un momento en que ese tipo de actividades se está moviendo mucho. Porque, bueno, como te decía, los precios de los commodities, los están acompañando, el sector está bien y están invirtiendo en distintos activos fijos, ya sea en maquinaria, en infraestructura y en campos. O sea que venimos trabajando muy bien en todo ese tipo de sectores.
¿Y también qué otro sector está con cierto dinamismo para solicitar crédito para inversión? Bueno, a nivel de empresas en general tenemos, bueno, están las empresas que trabajan en todo lo que tiene que ver con infraestructura, infraestructura vial, que bueno, que eso, hay varios proyectos. proyectos bien importantes y el banco siempre tradicionalmente ha acompañado ese tipo de proyectos. Y bueno, tenemos algunos proyectos bien interesantes en cartera, en lo que tiene que ver con todo lo que es la expansión de la infraestructura vial. Y después a nivel del banco tradicionalmente, es un banco que está muy cerca de todo lo que son las pequeñas y medianas empresas.
Este es un sector que gradualmente después de la pandemia se va reactivando y bueno, y a partir de ahí también surgen necesidades de crédito. Y esa cercanía que tenemos. a través de esa red que mencionaba de 130 sucursales distribuidas en todo el país, es un factor bien importante para estar cerca de todo lo que son las pymes en todo el territorio nacional.
Allí, Mariela, un poco de alguna forma, ¿cómo se maneja lo que es, en términos de solicitud de crédito, las mejoras necesarias para lo que es trámites burocráticos? Porque muchas veces las empresas y por lo general las pymes, las medianas, sectores diversos, como por ejemplo el granjero, suelen manifestar... cierta dificultad a la hora de solicitar un crédito, de los tiempos de espera. Entonces, ¿eso a qué... Eso ha sido un tema que nos ha obsesionado y sobre lo que hemos trabajado muchísimo en los últimos años en el banco, tratando justamente de acortar los tiempos, los plazos de respuesta a nuestro cliente, porque a la vez sabemos que necesitan respuestas en el momento que su negocio se lo requiere.
Nosotros hemos trabajado mucho... Hay aspectos bien importantes, es decir, una cosa bien importante es que cuando el cliente está en un proceso de solicitud de un crédito aporte la información que tiene que aportar en forma completa, porque bueno, eso sí puede ser un tema de que le entesca porque presenta determinada información, falta otra, hay que volver a conectarlo para pedir esa información. Pero nosotros, como te decía, trabajamos mucho a nivel de nuestro cuerpo de analistas, de nuestro cuerpo técnico agropecuario los ingenieros agrónomos que van a inspeccionar in situ los establecimientos de nuestros clientes y a nivel de los ejecutivos para tratar de ir acortando esos tiempos. En lo que son micro y pequeñas empresas lo hemos acortado significativamente.
Tenemos un producto que lo llamamos Crédito Express, que justamente es un producto que apunta a resolver necesidades en forma prácticamente inmediata, que una vez presentada una documentación muy básica, es decir, básica estoy hablando de inscripción en BPS y DGI, declaración jurada de BPS y DGI, alguna constancia de domicilio y no mucho más, en 48 horas está teniendo el crédito. Es decir, estamos hablando de plazos muy cortitos y de una respuesta prácticamente inmediata al cliente. Mariela, a preguntarle, a propósito de lo que es la industria financiera, más allá de la experiencia del banco, de lo que vive In-Situ, seguramente tiene contacto con otras instituciones y trabajan en conjunto, por ejemplo, en temas de...
temas de ciberseguridad, ¿no? Digo, ¿cómo se está trabajando en ese sentido desde todas las entidades de la industria? Sí, ese es un tema de preocupación de toda la industria financiera, no solo a nivel local, sino a nivel mundial. Y como tú bien decís, se trabaja, acá no se compite, se trabaja en forma colaborativa entre las distintas instituciones financieras.
Y bueno, los eventos de ciberseguridad existen en el mundo. Y es algo sobre lo que la industria financiera tiene que prestar especial cuidado porque los bancos vendemos confianza, o sea que tenemos que prestar atención sobre esos temas. Desde los bancos trabajamos velando porque nuestros sistemas informáticos, hoy se transacciona mucha parte de las transacciones de bancos, se realizan a través de medios digitales, no se realizan yendo a una sucursal.
Entonces, sí por supuesto velamos porque nuestros sistemas informáticos brinden todas las... las condiciones de seguridad para garantizarle a nuestros clientes que no van a tener ningún tipo de dificultades. Nuestros sistemas tecnológicos, y me animaría a decir que los del resto de la industria financiera acá en Uruguay, son de primer nivel y tienen, por supuesto, todas las condiciones de seguridad para evitar este tipo de incidentes. Pero, ¿qué es lo que pasa? Muchas veces lo que pasa es que, mediante algún tipo de información errónea, o de engaños, quienes los delincuentes se contactan a los clientes y obtienen información privada y confidencial de los clientes.
Es decir, te envían un mail, te envían un WhatsApp con un archivo adjunto o donde te dicen que ganaste determinado premio y que para acceder a ese premio tenés que descargar un archivo o tenés que brindar determinada información sobre tus datos personales, tus contraseñas. Y por más que los bancos venimos desde hace mucho tiempo haciendo campañas, advirtiéndole a nuestros clientes que nosotros, ningún banco se va a contactar con el cliente para pedirle esa información que es privada y es confidencial, y ningún banco va a pedir que la comparta con ellos, como es la de sus contraseñas. Pero bueno, porque la gente está distraída o porque está en otra cosa, siempre hay un porcentaje de personas que de pronto acceden a brindar esa información.
Y a partir de allí... es que se generan este tipo de eventos, es decir, el delincuente se apodera de esas credenciales del cliente y realiza operaciones como que fuera el propio cliente, con credenciales que son válidas, porque desde el punto de vista del banco son credenciales que son absolutamente válidas. Entonces, siempre está bueno recalcar, y yo aprovecho siempre estas instancias y las agradezco, que los bancos nunca se dirigen a los clientes solicitándole información confidencial sobre sus datos personales, sobre su...
sus contraseñas, ni por WhatsApp, ni por mail, ni por llamada telefónica. Es decir, y siempre tener muchísimo cuidado de dónde vienen esos, cuál es la dirección de dónde salen esos mails o WhatsApp, porque seguramente van a encontrar que es una dirección que no es una dirección oficial de los bancos. Ni qué hablar, siempre es información valiosa para repasar. Mariela, finalmente me quedaría hablando un rato más con usted seguro, pero preguntarle, ¿disminuyó la presencia en sucursales con los trámites?
¿Tramites huevo la disposición? Por supuesto, por supuesto, hoy, bueno te lo decía de pasada hace un momentito, nosotros de lo que es transaccional, es decir, de lo que son operaciones de transferencias y de pagos, más del 90% se realiza a través de la plataforma. a través de canales digitales.
Cuando hablo de canales digitales hablo tanto de la web, como de cajeros automáticos, como de buzoneras. Es decir, en sucursales, lo que es la operativa transaccional en sucursales, se redujo, ya se venía en un proceso de reducción, y con la pandemia tuvo una reducción abrupta. Es decir, con la pandemia creció en forma muy importante el uso de la web para todo lo que es transferencias, pagos de facturas, préstamos, porque nuestro producto, que no hablamos de crédito a las personas, es un producto que se hace totalmente web y se acredita en la cuenta del cliente, es decir, sin necesidad de pisar el banco.
Eso hoy, por ejemplo, de nuestra cartera de préstamos... a las personas, el 75% se realiza a través de la web. Es decir, desde la seguridad de su casa, sin necesidad de moverse. Y eso era un proceso que ya venía, por supuesto que se aceleró con la pandemia y que ya no tiene vuelta atrás porque el general que se acostumbra a hacerlo a través de los canales digitales después no vuelve a una sucursal.
Lo que no quiere decir que no hay cosas para lo cual la sucursal existe y va a seguir existiendo porque hay un tipo de clientes o determinadas operaciones donde el cliente necesita el asesoramiento personal de nuestros ejecutivos. Entonces, por eso nuestra red sigue tan vigente como siempre, porque hay clientes que por su franja etaria o porque lo prefiere, no quiere trabajar por internet y quiere concurrir a una sucursal, y después porque hay créditos empresariales de determinadas características que necesitan un asesoramiento mano a mano del ejecutivo. O sea que lo que hacemos es una combinación. combinación de ambas cosas, de cada vez una mejor banca digital y cada vez una mejor atención en sucursales. Mariela, no me puedo despedir porque me mencionó el crédito a las personas y también se enlaza, por supuesto, con el crédito a las empresas.
¿Cómo vi la morosidad de los créditos? Venimos muy bien, venimos muy bien de morosidad. Estamos en niveles históricamente bajos de morosidad.
Tanto de empresas como de personas. Exactamente, de ambos. Ante el periodo de pandemia, de alguna forma teníamos una preocupación con qué iba a pasar con los niveles de morosidad, pero por suerte estamos en niveles que históricamente no habíamos llegado de morosidad baja en ambas cosas, en personas y en empresas. ¿Tiene alguna cifra por allí?
Y andamos en el 2,5% promedio de nuestra cartera, considerando ambas cosas. Bien, bien. Bueno, muchas gracias contadora Mariel Espino, gerente general del Brou, por haber compartido con nosotros. esta información y haber estado en el programa.
Con mucho gusto. Bien, nosotros nos vamos a la pausa y enseguida regresamos. Bueno, no nos vamos a la pausa sin antes, por supuesto, agradecer a las marcas que me acompañan. El look es de Guapa, los zapatos son de Marcel, los accesorios de Nova y de Carmen Manrique, me cuido en BTL Spa con productos L'Oréal Paris, cuido mi vista en óptica semi-flex y mis prendas en lavandería Vox. Pausa y ya regresamos.
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