Es probable que desde hace mucho tiempo tengas la inquietud sobre cómo empezar a invertir tu dinero. Sin embargo, afuera hay tanta información que no sabes por dónde empezar. Todos hablan de acciones, CETES, Etfss, SOFIPOS, criptomonedas y muchas, muchas cosas más. Es por eso que este video está diseñado para ser la guía definitiva sobre cómo empezar a invertir tu dinero completamente desde cero.
Vamos a revisar las distintas opciones de inversión, sus diferencias y sobre todo... con cual deberías empezar tú. Así que si aún no lo has hecho, suscríbete al canal y enciende las notificaciones para que puedas seguir aprendiendo de inversiones y tú también puedas crecer tu patrimonio. Y en este caso, te sugiero que te quedes hasta el final del video, para que no te pierdas ningún detalle de esta guía definitiva. Ahora bien, entrando en materia, es importante que entiendas que para empezar a invertir tu dinero, primero tienes que entender que existen dos grandes tipos de inversiones.
La renta fija y la renta variable. La renta fija es un tipo de inversión en donde tienes una garantía de un rendimiento definido. Es decir, que sabes cuánto dinero vas a recibir al terminar un periodo de tiempo determinado.
Por otra parte, la renta variable es un tipo de inversión en donde tienes una garantía de un rendimiento Es un tipo de inversión en el cual no tienes una garantía de un rendimiento definido. Es decir, que no sabes cuánto dinero exactamente vas a ganar al invertir tu dinero. No es precisamente que un tipo de inversión sea mejor o peor que otra, sino más bien que esto dependerá de la persona que quiere empezar a invertir.
Y para eso necesitamos descifrar tu perfil de inversionista, que prácticamente son las características que guían la manera en la que deberías tomar tus decisiones de inversión. De manera resumida, existen tres perfiles de inversión en los cuales puedes clasificarte. Número uno, el perfil conservador.
Un perfil con elevada versión al riesgo y que valora más la seguridad. Número dos, el perfil moderado. Un perfil más cauteloso, pero que está dispuesto a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias.
Y número tres, un perfil arriesgado, que es aquel que busca mayores rendimientos y está dispuesto a asumir el riesgo que sea necesario. Para identificar tu perfil de inversionista, generalmente se tiene que resolver un cuestionario extenso y que toma en cuenta distintos factores de tu vida. como lo son su edad, tu situación económica, tu perfil de riesgo y sobre todo tus expectativas de rendimiento.
Sin embargo, y de manera general, las personas más jóvenes tienden a tener perfiles más moderados y arriesgados, mientras que las personas de una edad más avanzada tienden a tener perfiles más conservadores. El identificar nuestro perfil de inversión es sumamente importante para poder avanzar con el video. Así que antes de continuar... Pausa el video en este momento y deja en los comentarios cuál es tu perfil de inversión, para que sepa que estás tomando en serio este contenido y podamos seguir educando a más gente de manera gratuita. Ahora bien, estos son los conceptos básicos del mundo de las inversiones.
Sin embargo, tú viniste aquí para saber qué y cómo empezar a invertir tu dinero, así que es justo lo que veremos a continuación. Tradicionalmente se sugiere que las personas que empiezan a invertir su dinero recorran el camino poco a poco. Es decir, que comiencen con las inversiones menos arriesgadas, como la renta fija. Y que una vez que las comprendan, avancen a las inversiones más arriesgadas, como la renta variable. Esto con la intención de que puedan entender...
poco a poco cómo funcionan cada uno de los instrumentos y sobre todo para que puedan ahorrarse errores de principiantes. Aquí te comparto que yo perdí mucho dinero en mis primeras inversiones por irme directamente a los instrumentos más complejos. Incluso terminé cayendo en plataformas que no eran seguras y que prácticamente me hicieron perder mucho dinero.
Y por eso construí este video, para que tú puedas evitarte ese camino. Así que si eres un completo nomato en las inversiones y nunca has invertido tu dinero, Vayamos al inicio La primera inversión que una persona debe realizar es una inversión en renta fija. Y aquí existen distintos instrumentos. Número uno, los bonos gubernamentales.
Este es el primer tipo de instrumento y es generalmente el perfecto para iniciar invertidos, principalmente debido a que es fácil de entender y muy seguro. Esta es una inversión que haces directamente con el gobierno de tu país y prácticamente le prestas dinero al gobierno y ellos te pagan intereses por esto. A este tipo de inversión se le conoce como la inversión libre de riesgo, porque el ser pactada con un gobierno es prácticamente un hecho. que este nos pague de regreso, ya que tendría que quebrar el gobierno entero para que esto no sucediera. En México, esta inversión es mejor conocida como los CETES, que es una abreviación de los Certificados de Tesorería.
Ya tengo un tutorial aquí en el canal sobre cómo utilizar la plataforma de CETES Directoo y empezar a invertir en CETES. Así que si lo quieres ir a ver, te lo voy a dejar en la parte de la descripción. Y aquí arriba también, para que le des clic y lo vayas a ver. Los CETES son una inversión que puedes hacer desde 100 pesos mexicanos y también si eres menor de edad. Esto último lo puedes lograr abriendo una cuenta en el portal de CETES directo para menores.
Aunque los CETES son solo para mexicanos, esta inversión existe en prácticamente... ...de todos los países. Al ser una inversión con el gobierno, esta se pacta directamente con cada país y tiene diferentes nombres.
Por ejemplo, en Estados Unidos se le conoce como Treasury T-Bills o T-T-Bills y en Colombia como Títulos de Tesorería de Colombia. Basta con que busques en internet bonos gubernamentales de tu país y así encontrarás el nombre correcto. Algunos países tienen plataformas online para adquirir estos bonos.
Como es en el caso de México y CETES Directoo y Estados Unidos con Treasury Directo. Sin embargo, no todos los países tienen esta función, pero siempre puedes adquirirlos en un banco comercial, como el que usas para ahorrar tu dinero. Lo más importante a entender en esta inversión es que esta es la inversión... más segura del mercado. Y dentro de su propio país, esta es la institución que tiene menor riesgo.
Y como es la inversión con menor riesgo del mercado, también es una inversión con un rendimiento no tan alto. Actualmente, las inversiones en renta fija están pagando un muy buen rendimiento. Sin embargo, esto no va a durar para siempre, ya que este tipo de inversiones están diseñadas no para ganar mucho dinero, sino más bien para salvaguardar el valor del mismo. En pocas palabras, los bonos gubernamentales no son más que una cobertura contra...
a la inflación. Entonces, aquí no vas a hacerte millonario. Sin embargo, es una muy buena forma para empezar a invertir.
Y este es el instrumento con el cual, sin duda, debes de empezar. Ahora bien, una vez que has avanzado y has conocido el instrumento más básico en el cual puedes invertir tu dinero, estás listo para conocer el segundo instrumento. Las inversiones privadas. Las inversiones privadas de renta fija son otro tipo de inversiones en el cual también prestas tu dinero y recibes un rendimiento al respecto.
Sin embargo, la principal diferencia entre esta y la deuda gubernamental es que este tipo de inversión no está respaldada por un gobierno, sino más bien por una empresa. Un muy buen ejemplo de esto en México serían las Sofipos, que son las sociedades financieras populares. Estas son un tipo de empresas en la cual tú puedes invertir tu dinero y vas a recibir un rendimiento determinado.
Generalmente este tipo de inversiones pagan más que los CETES, ya que tienes un mayor riesgo al invertir con ellos. Ejemplos de sofipos en los cuales puedes empezar a invertir en México son Finsus, Clar y Cubo Financiero, por decirte algunos nombres. Sin embargo, si quieres conocer la lista completa de las sofipos reguladas en México, está en la página de la Conocef, y te la voy a dejar en la descripción para que la revises.
Una ventaja que tiene este tipo de inversiones es que a pesar de no ser respaldadas por el gobierno, sí están respaldadas por el seguro ProSofipo, el cual garantiza tu dinero por hasta 25.000 udis. Unidad que al día de hoy equivale a 7.91 pesos mexicanos cada una. Es decir, que estás garantizado por hasta 197 mil pesos. Al día de hoy no tengo un video en el canal sobre cómo invertir en una sofipo. Sin embargo, si quieres que lo haga, por favor, déjalo en los comentarios.
Y si hay suficiente interés, lo hacemos. Ahora bien, ya que entendiste los conceptos básicos sobre cómo empezar a invertir tu dinero en renta fija, podemos avanzar al segundo nivel. Y este es la renta variable. Como ya te comenté al inicio del video, en este tipo de inversiones no tienes garantías de un rendimiento definido y no sabes con certeza cuál será el resultado. Dentro de este mercado se encuentran la bolsa de valores y las criptomonedas.
Así que vamos por partes. La bolsa de valores es un mercado donde las empresas se registran y venden pequeños pedazos de ellas a distintos inversionistas. Y aquí es donde entramos nosotros.
Para invertir en la bolsa de valores vamos a necesitar un broker, el cual es un intermediario entre nosotros y la bolsa de valores. Tengo ya un tutorial en el canal sobre cómo empezar a invertir en la bolsa de valores si estás en México y otro si estás en Latinoamérica. Así que voy a dejarlos en la descripción del video para que vayas a revisarlos y veas el paso a paso.
Pero ahora necesito que te quedes en el video y revises los otros videos al terminar este. para que puedas entender los conceptos que se explican allá. Ahora bien, la tercera inversión que puedes hacer con tu dinero y si estás empezando en la renta variable son las acciones.
Las acciones son pequeñas partes de las empresas que nosotros podemos adquirir con poco dinero. Lo que sucede aquí es que las empresas requieren capital para expandirse, así que deciden vender un pedazo de ellas al público. Y a esto se le llama oferta pública inicial.
Cuando una empresa vende sus acciones y empieza a cotizar en la bolsa, todo el mundo puede invertir en ella. Y por eso se le empieza a conocer como una empresa pública. Esto no tiene nada que ver con el gobierno, sino más bien con nuestra capacidad de invertir en ella.
Ejemplos de empresas públicas son Ripple, Amazon, Meta, Google y Tesla. Esto debido a que nosotros podemos comprar acciones de todas estas empresas e invertir directamente en ellas. Ahora bien, cuando nosotros compramos una acción, nosotros podemos ganar dinero de dos formas distintas. Número uno, mediante la ganancia de capital. Y número dos, mediante el pago.
de dividendo. Por ejemplo, si compramos una acción a 10 dólares y con el paso del tiempo, esta vale ahora 20. 20 dólares, nosotros habremos ganado un 100% de rendimiento. Esto es una ganancia de capital. Por otra parte, existen empresas que nos pagan dinero solamente por tener sus acciones. Y a esto se le llama dividendos.
Es decir, un pedazo de las ganancias que las empresas generan y nos reparten de manera trimestral. Considéralo como un pago de utilidades de las empresas. Ahora bien. Pero ¿cómo sé qué acciones debo elegir? Para eso necesitas analizar la acción.
Y esto se hace de dos formas. Número uno, mediante un análisis fundamental que prácticamente consiste en analizar la estabilidad de la empresa, el crecimiento de las ventas, la disminución de los costos y los estados financieros. En pocas palabras, tenemos que revisar cómo va el negocio y si este...
tiene posibilidad de crecer. Y la segunda forma de analizar una acción es mediante el análisis técnico, que consiste en revisar las gráficas y el comportamiento de la acción a lo largo del tiempo, para que con el uso de distintos indicadores técnicos como las medias móviles, podamos determinar si es un buen momento para comprar o vender una acción. Prácticamente con uno decides qué comprar y con otro cuándo comprarlo.
Pero si apenas estás empezando en el mundo de las inversiones, esto puede sonar algo complicado. Y la realidad es que no lo es, pero requiere práctica, conocimiento y dedicación. Por lo mismo, el cuarto instrumento con el cual puedes empezar a invertir en renta variable sin mucha experiencia son los Etfss, que por sus siglas en inglés son los Exchange Traded Funds, o en otras palabras, los fondos de inversión indexados. Este es el instrumento perfecto si eres nuevo invirtiendo y no sabes exactamente qué acciones comprar.
Y esto se debe principalmente a que cuando compras un Etfs, lo que en realidad estás haciendo es comprar un paquete de acciones. Es decir, que no estás solamente comprando una empresa, sino más bien un conjunto de ellas. Por ejemplo, tú puedes comprar un Etfs que replique el comportamiento de las 500 empresas más importantes de los Estados Unidos.
O bien, uno que replique el comportamiento de las 100 empresas más importantes de tecnología del sector americano. De esta manera, tu dinero está diversificado. entre varias compañías y no solo dentro de una. Y esto posee varias ventajas.
Primero que nada, si compras una acción y esta cae de precio abruptamente, tu inversión se vería altamente afectada, ya que todo tu dinero está ahí. En cambio, si compras un Etfs con 100 empresas y una de estas cae de valor, todavía posees otras 99 empresas que compensan esa pérdida, haciendo que tu inversión no se dañe tanto. Y segundo, un Etfs es una excelente inversión pasiva, lo que significa que no tienes que estar todo el día pegado detrás de ella, ya que el fondo de manera automática selecciona las empresas a incluir y de manera constante está haciendo cambios.
Para ganar dinero con los Etfss sucede de la misma forma que con las acciones. Ganas dinero por el aumento en valor y por el pago de dividendos. Así que si te consideras como un inversor moderado o un poco arriesgado, esta es una inversión que puedes hacer sin mucho conocimiento. Ahora bien, y por último, tenemos el instrumento más riesgoso del video.
Las criptomonedas. Estas son inversiones altamente riesgosas y especulativas. que no son recomendables para inversores conservadores o primerizos. Una criptomoneda es un medio digital de intercambio que utiliza la criptografía para asegurar las transacciones y verificar la transferencia de activos.
En pocas palabras, es un medio de intercambio digital. Y existen muchas criptomonedas en el mercado, como lo son Bitcoin, Ethereum, Ripple y muchas, muchas más. Para poder comprar criptomonedas debemos tener acceso a un exchange.
Que prácticamente es una plataforma similar a un broker, pero para comprar criptomonedas. Ya tengo un tutorial en el canal sobre cómo comprar tu primer criptomoneda completamente desde cero. Y te lo voy a dejar también en la descripción para que lo vayas a revisar.
Ahora bien, invertir en criptomonedas conlleva alto riesgo, principalmente debido a que estas no cuentan con un valor intrínseco. Verás, las acciones de la bolsa de valores cuentan con grandes empresas detrás de ellas, y estas empresas a su vez tienen ventas y por lo tanto generan dinero. En finanzas, el valor de un activo está medido por los flujos futuros que este activo va a generar a lo largo del tiempo, traídos a valor presente.
En pocas palabras, un activo vale por el dinero que este. puede generar en el futuro y a esto se le llama valor intrínseco. Sin embargo, una criptomoneda no tiene una empresa detrás, no genera ventas y por lo tanto no genera ingresos.
Esto principalmente debido a que una criptomoneda no se diseñó para generar valor, sino más bien para transmitirlo. Y por lo tanto, las criptomonedas no tienen valor, pero sí tienen precio. Así que para saber si vale la pena invertir en una empresa, hay que revisar si ésta va a crecer en el Para invertir en una criptomoneda hay que revisar si el proyecto detrás de esta vale la pena. Y para esto tenemos que revisar cosas como los top 10. En Economics, el White Paper, los holders de la cripto y la usabilidad del proyecto. Debido a que una criptomoneda no tiene valor intrínseco, su precio va a estar directamente relacionado con la cantidad de usuarios que esta posea.
Por lo tanto, necesitamos que la criptomoneda tenga un buen proyecto que valga la pena. Para que la gente lo comience a usar. lo compre y eventualmente suba de precio.
En las criptomonedas nosotros ganamos dinero por el aumento del valor, que es mejor conocido como la ganancia de capital, igual que en acciones y en Etfss, y también en algunas criptomonedas por el conocido staking, que prácticamente es el pago de rendimientos por tener tus criptomonedas retenidas. Dentro de este sector hay muchas otras formas de ganar dinero, como lo es la minería, pero para explicarlo me tomaría otro video completo. Así que si te interesa déjalo en los comentarios y también lo podemos hacer.
Lo importante de entender de las criptomonedas es que son activos de alto riesgo y por eso están hasta el final de la lista. Y a pesar de ser un activo que me gusta muchísimo, creo que debería ser el último activo en el cual un inversor primerizo debería invertir, ya que posee un alto riesgo y requiere más conocimiento. Si llegaste hasta esta parte del video, te felicito. Y te reto a que dejes el emoji del ojo en los comentarios para que confundas a aquellos que no lo lograron. Ahora ya cuentas con todos los conocimientos básicos y estás listo para empezar a invertir.
Te incito también a que dejes tus dudas en los comentarios y que nos digas qué otros videos te gustaría ver en el canal. Estoy seguro que esta información te va a ayudar a llegar más cerca. de tus metas financieras. Te dejo también por acá otro video que no te puedes perder en el canal.
Yo me despido y nos vemos próximamente en otro video.