Psicologia Financeira no Podcast Os Sócios

Jul 13, 2024

Podcast Os Sócios – Psicologia Financeira

Hosts

  • Bruno Perini: Host do podcast Os Sócios
  • Malu Perini: Host e esposa do Bruno Perini

Tema

Discussão sobre o livro Psicologia Financeira de Morgan Housel.

Convidados

  • Giovana Naína: Sócia da PFEL, especialista em Wealth Planning e professora de planejamento sucessório e tributário.
  • Fábio Fares: Mais de 25 anos de experiência no mercado financeiro, instrutor do curso Viver de Renda no Exterior.
  • Felipe Spritzer: CEO da Portfel, quase 10 anos de experiência no mercado financeiro.

Comparações com Outro Livro

  • Comparação com Pai Rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki.
    • Bruno nota que relendo o Pai Rico, Pai Pobre, encontrou pontos que já não concorda mais hoje. Já Psicologia Financeira trouxe muitas concordâncias.
    • Desempenho em mercados mais eficientes como o americano.

Ponto Chave: Habilidades Comportamentais

  • Morgan Housel destaca que aspectos comportamentais são mais importantes que conhecimento técnico.
  • Contraste entre Richard Fuscone (executivo de sucesso que quebrou) e Ronald James Reed (frentista que morreu multimilionário).
    • O comportamento, como paciência e investir a longo prazo, pode superar habilidades técnicas.
    • Exemplo geral: um investidor médio pode colher grandes resultados ao longo do tempo por meio da disciplina.

Reflexões sobre a Sorte

  • Bill Gates: Sorte por ter acesso a um computador jovem – uma raridade na época. Amigo talentoso morreu em um acidente – azar.
  • Sorte é importante, mas preparação é fundamental. “Sorte é quando a oportunidade encontra o homem preparado” (Ceneca).
  • Retorno sobre a sorte: Estar em ambientes que maximizam o retorno de eventos de sorte.

Habilidades Diferentes para Ganhar e Manter Riquezas

  • Necessário expor-se ao risco para ganhar, mas humildade para manter a riqueza.
  • Investe-se melhor quando se entende o próprio limite e busca ajuda especializada.

Custos Ocultos e Ego

  • Morgan Housel discute o impacto do ego nas finanças pessoais, como viver acima das posses para ganhar a admiração dos outros.
  • Importância da humildade e de viver com menos do que se ganha.

Uso dos Juros Compostos

  • Warren Buffett é um exemplo claro do impacto dos juros compostos ao longo do tempo. A maior parte de sua fortuna foi acumulada após 60 anos de idade.
  • Início precoce e longevidade são cruciais. Tempo é fator exponencial nas finanças.

Importância de Guardar Dinheiro

  • Guardar dinheiro é fundamental mesmo sem um objetivo fixo inicial. Eventualmente, oportunidades aparecerão ou situações inesperadas serão mitigadas.
  • Disciplina na poupança permite alavancar em momentos críticos.

Margem para Imprevistos

  • Diversificação e gestão de risco são fundamentais para endurecer a exposição a surpresas negativas do mercado e da vida.
  • Exemplo de jogadores de futebol que quebram após a aposentadoria por falta de planejamento, enquanto outros que buscam ajuda profissional mantêm sua riqueza.

Profissionais Alinhados com Seus Interesses

  • Escolha do profissional certo para gerenciar suas finanças é crucial. Questões como conflito de interesse e saber fazer são pontos críticos a serem considerados.
  • Exemplo de práticas desleais no mercado de títulos e importância de buscar consultores de confiança.

Conclusões e Ensaios e Esperanças Finais

  • Reflexão sobre o quanto é fundamental ser dono do próprio tempo.
  • O livro enfatiza a importância de comportar-se de maneira razoável ao investir e de ter margem de segurança para navegar incertezas.
  • A importância da educação financeira contínua e de reavaliar frequentemente suas práticas financeiras.

Recomendações de Livros

  • Solicitação aos ouvintes para sugerirem livros de finanças para discussões em futuros episódios do podcast.

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