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Psicologia Financeira no Podcast Os Sócios

[Música] E aí pessoal vamos começar mais o episódio do podcast os sócios quem fala aqui é Bruno Perini host do podcast Estou como sempre com Malu Perini minha esposa host e o belo rosto do podcast sócios Olá pessoal sejam bem-vindos a mais um episódio do podcast os sócios e qual o tema de hoje bolin Hoje vamos falar sobre esse livro aqui psicologia financeira Eles vão eles leram né e eu vou fazer as perguntas mentira também mas é verdade parece que é um bom livro é um ótimo livro eu diria que o Morgan hausel é o Robert kosak da geração atual Hum então acredito até que melhor porque a gente fez há pouquíssimo tempo Episódio aqui no só sobre o livro Pai Rico Pai Pobre inclusive com a participação do Felipe e da Giovana e relendo o livro sei lá pela quarta vez na minha vida eu vi que tinha muita coisa com que eu não concordava mais quando era jovem concordava com a abordagem do kosak de Ah você vai comprar umas ações vai ganhar mais do que o mercado hoje em dia já sou mais cético quanto a isso principalmente dependendo do mercado tipo mercado americano que é mais eficiente já o que o Morgan rusel fala aqui eu concordei com basicamente tudo não lembro de um ponto onde eu discordei da análise do Morgan House e por isso como eu concordo com ele ele é muito sensato ele é muito sensato não temos críticas então alguém tem críticas pra gente começar a o podcast com crtic Acho que primeiro eu apresento os convidados sim mas eu quero saber porque eu tô alguém tem já não nada muito polêmico não porque você vai começar tem que ser com algo polêmico né então não tem nada polêmico Ah é eu acho que faltou inclusive sabe inclusão social ele não citou um índio acho que esse é um ponto que a gente pode colocar aqui do do Morgan House para quem não sabe essa é sempre uma piada faz mas apresentando os nossos convidados estamos recebendo aqui novamente Giovana Naia ela é sócia da pfel responsável pela área de wealth plan no atendimento de grandes fortunas e advogada e professora especialista em planejamento sucessório e tributário Giovana bem-vindo novamente podcast sócios muito obrigada Brun m Obrigada Malu muito feliz de estar aqui mais uma vez estamos recebendo também pela quinta sexta vez por aí Quart quarta pela quarta vez contando viu mas é a quarta de muitas que viram pela frente ainda Fábio Fares ele possui mais de 25 anos de experiência no mercado financeiro atuou como broker institucional em grandes corretoras dentro e fora do país é especialista em análise macro dólar e investimento no exterior monitor e professor do viver de renda e do viver de renda no exterior que vai paraa sua quinta turma agora no mês de julho quinta turma em Julho graças a Deus a gente completa um ano em junho e lança a quinta turma em julho Mais uma vez um prazer estar aqui com o casal Obrigado pelo convite Inclusive para quem quiser entrar na lista de espera do ver no exterior é um link aqui na descrição do episódio um QR Code aparecendo na tela Lembrando que você pode entrar no curso sem saber nada que lá você vai aprender a investir internacionalmente inclusive para você brasileiro que tá órfão aí no mundo porque você quer aprender a investir mas todos os curos são destinados ao investidor que vai colocar dinheiro aqui no Brasil quando te ensina a investir internacionalmente não fala do Imposto pro seu caso específico no VR a gente já teve de quantos países F 63 países até agora 63 países e crescendo vai ter mais gente de outros países chegando e todos eles saíram do curso aprendendo a investir entendendo como funciona os impostos pro seu caso específico Então se tá interessado se cadastre no link da Bio e estamos também novamente com o Felipe spritzer Ele é engenheiro de Formação CEO e fundador da portfel a consultoria de investimentos do grupo primo trabalha no mercado financeiro há quase 10 anos e possui diversas certificações e cursos como c cga e o curso portfólio Management na warton Felipe bem-vindo novamente podcast sócios Muito obrigado é um prazer enorme est aqui e dessa vez tão rapidinho né Acho que o último episódio foi bem legal então é uma honra est aqui mais uma vez eu pretendo fazer vários episódios abordando livros de finanças para que a gente possa discutir os ensinamentos que que a gente concorda que a gente discorda então vocês Tragam coisas que vocês discordam por favor porque eu não gosto desse povo que só concorda e eu gostaria de saber o que que vocês acharam do livro A Psicologia financeira do M House impressões gerais do livro Olha eu acho que é um livro que uma das grandes vantagens que o hael tem em relação por exemplo ao do Pai Rico Pai Pobre é que ele fala a linguagem de hoje em dia então ele traz pra realidade com exemplos reais de uma forma muito gostosa de se ler porque é um tema chato para ser bem honesto Porque as pessoas não querem entender que as coisas levam tempo pelo contrário Hoje em Dia a Gente Tá no mundo que tudo é rápido só que enriquecer investindo leva tempo e ele traz de uma forma que é contagiante e com exemplos reais e com casos reais e que inclusive ao meu ver que foi o que eu me baseei para montar a palestra que eu dei no VR campers no final de semana é mostrar que o tempo é muito mais valioso do que a gente tem noção dele então te faz ficar reflexivo sobre pô por que que eu vou ficar gastando o meu tempo se eu posso usar ele a meu favor e ter resultados espetaculares só que vai levar tempo e é isso que é difícil de entender hoje em dia então eu acho ele um excelente escritor porque ele fala a nossa linguagem a linguagem atual dessa Juventude dessa geração nova que o guak por exemplo já fica um pouco mais complicado de de se entender não eu concordo eu acho que a questão temporal é bastante importante esse livro tem alguns anos o kosak já tem algumas décadas né isso eh a parte a gente falou sobre isso né Bruno mas a parte de investimentos do kosak é uma coisa que eu peço PR as pessoas não levarem muito a sério história de pescador né cara exato É tradear ações ganhar dinheiro muito rápido e por aí vai essa parte no finalzinho do livro acho que é de uma época que isso tinha algumas falácias que eram tidas como verdade que hoje a gente sabe que não é bem assim eh ao mesmo tempo eu acho que o o Morgan H ele focou muito em questões como poupar viver sempre abaixo do do quanto você ganha eu acho que tá certo acho que é fundamental ao mesmo tempo eu acho que o Pai Rico Pai Pobre ele falava um pouquinho mais sobre empreendedorismo então se eu eu eu quando eu tava lendo a psicologia financeira eu falei assim cara eu acho eles eles são muito parecidos né mas eu acho que a maneira como eles querem passar a mensagem é um pouquinho diferente O Pai Rico Pai Pobre ele ele entra muito na a mentalidade de uma pessoa rica que quer construir fortunas eh isso é legal talvez não sirva para grande parte da população acho que também é ensinamento importante o Morgan husel ele vai a a a impressão que eu tenho ele foca mais em redução de custos do que novas gerações de receita então assim eu acho que os livros eles acabam sendo complementares porque ao mesmo tempo Morgan husel falo sobre etfs né uma coisa que e acho que na época do kosak que ele escreveu o livro nem sei se tinha né nem existia fundos indexados de baixo custo tia um negócio também que não tinha expressão que tem hoje exato Então eu acho que ambos os livros são válidos eh Eu particularmente achei o Pai Rico Pai Pobre mais gostoso de ler só que o final foi muita dza assim eu sentia quase uma dor física em ver algumas coisas que ele falava relacionadas a investimentos então assim Acho que ambas são leituras válidas mas eu começaria pelo Pai Rico Pai Pobre e depois o Morgan husel acho que seria um caminho legal mesmo jura eu começaria diferente você não leria o p respeito respeito sua opinião Felipe mas acha um posicionamento burro pode continuar Giovana depois que eu fiz essa ess esse Prelúdio aqui isso é um meme para quem não sabe que eu e o Bruno a gente gosta bastante não mas é porque eu acho que eu começaria com Morgan h eu acho que eu indicaria pelo menos começar com a psicologia financeira justamente por ver com mais algo mais conceitual e fundamentalista ali para todo o público Então acho que concordo muito com vocês dois muito nesse sentido de que o Pai Rico O Pai Pobre Traz esse essa expectativa do empreendedorismo eh mas eu gosto gostei que a psicologia financeira me passou um pouco essa sensação de back to Basics mais assim sabe do que o Pai Rico Pai Pobre então eu por isso só esse ponto que eu discordaria para começar com a psicologia financeira além de ser mais atual também então acho que quando você lê o Pai Rico Pai Pobre sem ter qualquer tipo de bagagem corre o risco de você se envar para um desses pontos que e o que o Zac levanta e que talvez a gente não Concorde tanto mais Ah mas hoje em dia e a psicologia financeira a gente tem menos e pontos mais convergentes eu diria é eu diria que a Giovan é muito sensata porque ela concorda com o que eu vou falar aqui noss mas eu acho o livro do M House é muito bom Inclusive eu fui observar agora o subtítulo dele lições atemporais sobre Fortuna ganância e felicidade e eu tô num processo já no final da escrita do meu livro eu tava escrevendo um livro que ele uma parte introdutória e depois teria alguns mandamentos digamos assim que seriam lições atemporais sobre dinheiro inclusive pensei em dar esse subtítulo eu fic já não posso vou est copiando ele porque ele pensou muito bem de fato nessas lições atemporais e é um livro que eu achei muito fácil de ler então para um cara que tá iniciando nesse mundo de investimento é interessante até porque ele não fala pesadamente sobre investimento ele fala de alguma coisa até que vem antes né questão de uma mentalidade de você ter um foco no longo prazo um certo planejamento eu gostei gostei muito por exemplo de quando ele fala que o razoável ele é maior do que o racional sim então tem vários pontos a serem discutidos mas eu vou começar esse livro E aí eu deixo o gancho com vocês falando sobre a história de dois camaradas Richard fusconi e do Ronald James Reed então para quem não leu esse livro logo no começo ele fala sobre a história de um cara que você pode buscar aí na wikipdia que ele era um frentista um faxineiro e um investidor e filantropo porque ao falecer com mais de 90 anos deixou uma herança de 8 milhões dois paraos seus parentes e 6 milhões ele deu doou para Hospital pra biblioteca local e esse cara ele não foi rico durante a vida ele não era herdeiro ele trabalhou ganhando razoavelmente é pouco até né perto de outras pessoas no mercado americano ele levava uma vida modesta e morreu multimilionário e aí todo mundo nó Será que ele ganhou na loteria escondido e não Ele só tinha investido e deixado o tempo passar e ele coloca uma oposição entre este camarada Super simples com uma habilidade comportamental de ser paciente investir pro longo prazo com executivo chamado Richard fusconi que trabalhava no banco mar lin ele era formado em Harvard e se aposentou com 40 anos ele tava numa lista for under for 40 antes dos 40 Devid ser um cara talentosíssimo e ao mesmo tempo em que o Ronal James rid estava falecendo esse cara tava quebrando na crise 2008 porque ele tinha uma casa que ele comprou na verdade tinha financiada ela era muitoo cara tinha um gasto gigantesco fez uma dívida não conseguiu pagar foi a falência a casa lá foi leiloada por uma fração do seu valor e quando esse cara tava quebrando ele falou pro juiz nesse momento eu não tenho nenhuma fonte de renda então ele fala que você ficar rico tem muito mais a ver com aspectos comportamentais do que com habilidade propriamente técnica e ele fala sobre como essa história ela é muito específica do mercado financeiro porque você não vê por exemplo Ron James Reed era um faxineiro Vamos colocar assim um faxineiro não vai ao acaso operar um coração melhor do que um cirurgião ele não vai ao acaso construir um prédio melhor do que um engenheiro ele não vai conseguir projetar a bomba nuclear melhor do que os físicos Engenheiros nucleares né O que ele coloca aqui agora na hora de investir esse cara pode ter resultados melhores do que os profissionais devido a aspecto comportamental a maneira como ele se comporta no mercado eu deixo gano para vocês o que que vocês acharam dessa primeira parte do livro logo no começo ele inicia assim eu acho que é por isso que eu concordo com a Giovana que todo mundo tinha que ler esse livro em vez de começar pelo Pai Rico Pai Pobre o mercado deixaram sozinho F Cara eu tô sentindo um me parece muito combinado antes isso você viu não não não é É porque eu eu vejo por experiência Eu tenho 25 anos de mesa de operações Eu operei a vida inteira tomei risco todos os dias durante 25 anos e é 100% comportamental entendeu é 100% comportamental inv principalmente no Brasil que é a nossa maior dificuldade é primeiro é entender que o o brasileiro não sabe o que é longo prazo para nada porque ele nem teve tempo de longo prazo a gente tem 30 anos de moeda não é nada 30 anos de moeda o mercado vai fazer 15 anos agora porque não tinha mercado até 2008 para pessoa física então ele entender que o longo prazo premia num país que de quatro em qu anos tudo muda é muito difícil na cabeça dele eu fiz um levantamento baseado na na história do psicologia financeira para um conteúdo que eu quero gerar eu só de pesquisar levemente na internet eu achei 338 histórias igual a do Ronald de americanos comuns totalmente low profile de cargos de profissões de condições totalmente diferentes todos milionários no final da vida porque tiveram a disciplina de repetir a mesma coisa pelo pela vida toda Viver abaixo do que se ganha aqui na concepção do brasileiro eu não vou ser miserável não é ser miseráv não é abrir mão do conforto mas é ter o bom senso de que a vida não se eleva tão rápido seu nível de vida como o seu salário e tudo mais você tem que ter um equilíbrio e é repetir a mesma coisa a vida toda que hoje nos Estados Unidos é muito mais fácil porque você tem os etfs tanto que o mercado americano do Pai Rico Pai Pobre pro psicologia financeira hoje o mercado é quase que 60% passivo e não ativo no no Pai Rico Pai PR era totalmente ativo o mercado você tinha que fazer stock picking ou você parar na mão de de mutual funds que estavam também ainda engatinhando e é 100% comportamento a gente vê isso depois de eu tô no viver de renda com o Bruno desde 2020 de Setembro já são 15 turmas com o viver de renda cinco no indo paraa quinta no viver dinheiro no exterior mais de 15.000 alunos é 100% cabeça e se ele não entende isso e confia aqui se eu repetir como o Bruno falou só o mercado financeiro te permite isso todos os dias a mesma coisa qu da minha vida em algum momento o tempo vai me vou ficar milionário acabou é simples assim mas o brasileiro realmente não tem essa nem a disciplina e nem a cabeça é o que você falou são várias coisas que acho que ferra a gente tem essa coisa de Ah não vou economizar porque isso vai parecer que eu sou miserável ou tenho que parecer mais do que eu sou posso dar um exemplo disso bolinha para mostrar como o brasileiro ele tem que ser estudado devido a a dissonância cognitiva você fala com o cara assim investe pro futuro ah mas eu posso morrer amanhã faz um seguro de vida mas não vou morrer amanã então o cara ele né fo mesma coisa dar um um outro argumento ele fala não mas veja que não é bem assim então brasileiro de fato ele é muito imediatista eu gostaria de saber não sei como se a gente consegue levantar isso talvez através da portfel Qual o tempo médio que o brasileiro fica no mercado porque eu desconfio que seja um Tempo muito curto e como o Fábio falou a própria estrutura do mercado ela vai te premiar no longo prazo se você vai e compra um etf ou aqui no Brasil onde o mercado é ainda aa é mais ineficiente você monta uma carteira de ações porque entende que ainda compensa se você vai lá e escolhe 10 empresas E aí metade dá errado e quando eu digo dá errado é dá muito errado algumas chega a quebrar por exemplo mas outra metade sobe mais de 100% e ao longo do tempo isso vai acontecer vai subir 100 200 300 400 50000% então a estrutura do mercado tem que ser gênio se você ficar vivo por tempo suficiente você vai acabar sendo premiado é por isso que o os bilionários de bolsa tanto aqui quanto lá fora todos têm cabelos brancos né ou ausência de cabelos todos no final das contas nessa hora a câmera ela ela conou pro F então isso acontece não é preciso ser gênio Tem que ser um sobrevivente e eu queria saber Durante quanto tempo o pessoal sobrevive no mercado porque eu acho que muita gente vai embora rápido eu sempre falo que se você for um investidor médio por um tempo Acima da Média você fica rico mas eu acredito que isso tá mudando porque é é exatamente o que o Fábio falou a moeda é muito nova eu acho que tem que ter uma certa educação pras pessoas e é o que a gente a gente tem feito não não falando que a gente ó vai atingir todo mundo mas acho que que tem uma parte da população se se se educando educando entendendo como funciona então acho que pode ser que no futuro a gente tenha uma galera mais conscientizada contto claro primeiro ponto calvofobia é algo que deve ser levado muito a sério segundo ponto gente uma brincadeira pelo amor de Deus daqui a pouco vão cancelar a gente são todos amigos nós aqui que sãoos amigos a gente tava eu Raso porque eu quero tá bem o segundo ponto é eu concordo que o psicologia financeira é mais importante até por isso eu deixei ele para depois pra pessoa Talvez absorver algumas ideas end ele segue tentando se se defender e depois ele ficando mas quanto esse ponto que vocês trouxeram eu tinha visto esses dados eu não lembrava de cabeça então pesquisei agora no yahu finance rapidinho né É sobre esse ponto de quanto tempo uma pessoa segura ações dado que ações tem Teoricamente a gente segura para longuíssimo prazo entende-se longo prazo a partir de 10 anos eh tem dados que mostram quanto na média nos Estados Unidos um investidor Segura uma ação se a gente olhar em Hoje em dia a média de acordo com a New York stock Exchange né A Bolsa de Nova York a média em que o investidor Segura uma ação é de 5 meses e meio nossa se a gente voltar no tempo e for nos Estados Unidos se a gente for para 1950 um investidor típico né entende-se um investidor médio segurava suas ações na média por 8 anos então uma das coisas que a gente tá vendo e eu acompanho muito como profissional que faz consultoria é vendo o quanto o excesso de informações faz com que pessoas às vezes comecem a tomar decisões mal fundamentadas E aí aproveitando para fazer um paralelo até com outro livro do tler que é prêmio nóbel de Economia pelas suas teses Finanças comportamentais ele fez um estudo em que ele comparava performance de portfólio de pessoas que olhavam portfólio toda semana todo mês e uma vez por ano e ele mostrou que pessoas que olhavam toda vez por ano tinha um performance melhor do que que eles olhavam toda semana então isso mostra um pouquinho como é que e ao contrário de um cirurgião que tem estar o tempo todo estudando o tempo todo vendo mostra sobre o cenário probabilístico no mercado financeiro que muitas vezes você ser mais passivo né olhar menos a informações e ruídos que a gente chama vai levar ao sucesso de longo prazo óbvio não tô falando para comprar qualquer coisa falar Felipe falou para ficar 10 anos né e é um negócio ruim mas americ espera 10 aconte mas dado que você fez uma análise prévia minimamente razoável de um determinado ativo isso enquadra-se tudo tá porque a gente tá numa época até de falar de título de Renda Fixa de 40 anos de duração e bem fundamentado e olha com menos frequência você fica menos exposto aos ruídos e faz com que você gire menos a carteira no que no fim das contas aponta para melhores resultados no longo prazo né na média é você permite a adequação do mercado né você eventualmente Em algum momento você precisa o tempo ele é ele é inexorável né mas ele pode ser justamente por ser inexorável a gente tem que usar ele a nosso favor então trazer e é o único fator exponencial da no final das contas exatamente Então mas o problema é que hoje em dia é o excesso que peca porque a minha carteira não pode estar pior do que a sua entendeu eu tenho que tá com a minha carteira Redonda eu tenho que ter o melhor ativo eu tenho que tá posicionado em tudo tanto que a pergunta que a gente mais recebe talvez vocês na pfel recebam dos clientes de vocês é qual que é a boa desse mês Qual que é a oportunidade agora e não existe indo em em linha com o que você falou Felipe tem um estudo da Fidelity que saiu em 2022 das viúvas das viúvas que as melhores carteiras de performance que eles tinham lá custodiadas na Fidelity er a carteira das viúvas que os maridos faleceram elas não tinham a mínima ideia do que fazer a carteira tava lá trabalhando só inha e era as melhores rentabilidades porque a carteira tava lá há anos que ninguém nem olhava nem fazia nada a inércia levava a carteira embora tem um um caso muito legal de uma senhora tudo bem que ela viveu de 1935 até 2010 né ela viveu el Pratic na verdade ela começou a investir em 35 morreu em 2010 el ela fez um investimento na vida dela ela era secretária dos laboratórios abbots e numa época um pouco antes da de começar a guerra ela ganhou um bônus de $10 e comprou três ações e deixou no piloto automático não nunca mais investiu essas três ações geraram uma fortuna para ela de 7 milhões de dólares um investimento de 0 depois de 70 anos viraram 7 milhões de dólares a senhora Grace granner que também uma secretária que ela falava Ah já que eu trabalho aqui eu sou secretário da diretoria vou comprar três ações com esse meu dinheiro e deixou só reinvestir o dividendo o problema que a gente olha e fala assim pô mas é 1935 a gente tá em 2024 a fórmula dos juros compostos não mudaram meso né então é isso que a gente tem que pôr a a consciência que funciona É talvez a carteira do Futuro tenha somente dois profissionais atuando um uma pessoa aliás um cão para não deixar o cara esperar e uma pessoa para alimentar o cão para ele ficar vivo ende para deixar a pessoa chegar perto ali e ficar mudando os ativos mas até aproveitando esse gancho do Fábio já entrando em outro ponto do livro tem uma hora que o Morgan husel ele usa a frase e aqui ele fala sobre o papel da sorte ninguém é tão bom ou tão ruim como parece ele dá o exemplo do Bill Gates Bill Gates todo mundo sabe né bilionário né multibilionário criador da Microsoft uma das empresas hoje talvez seja de maior valor de mercado eu não olhei nos últimos tempos mas se não é tá entre aquelas eh e com uma chance grande de continuar asso no futuro porque afinal é uma das grandes acionistas por trás do chat ept e ele fala sobre como o Bill Gates Ele deu sorte se certa maneira porque ele teve acesso ao computador numa época em que quem tinha acesso era uma pessoa a cada milhão e ele fala de um amigo do Bill Gates que era muito bom mas morreu no acidente de montanhismo e a estatística é a mesma a chance de morrer é de uma em 1 milhão então fica se indagação até quanto a sorte é importante o papel da sorte na trajetória das pessoas porque por exemplo quando me fala assim ah Bruno Você deu sorte eu falo PR caramba muita sorte agora quando falam você deu só sorte eu falo calma aí espera lá Só sorte é é diferente Lógico que eu dei muita sorte uma série de aspectos até comentei no evento do fim de semana que primeiro que eu ganhei na loteria genética porque se eu tivesse nascido no Afeganistão seria muito diferente eu nasci no Brasil Numa família de classe média eu tive acesso a uma boa educação eh eu tive alguns dons naturais que vieram comigo por conta de parte genética outros eu consegui desenvolver por conta do ambiente onde eu estava em sero então dei sorte para caramba mas também dei azar na vida em alguns pontos eu queimei quase o corpo todo quando eu tinha 3 anos de idade por exemplo é verdade então eu poderia ter dado muito mais sorte Poderia ter nascido num família rica por exemplo mas eu não sei talvez se eu nascesse lá não seria quem eu sou hoje talvez fosse um herdeiro com muito dinheiro mas destinado a dilapidar aquele patrimônio queria ver a opinião de vocês sobre essa questão do papel da sorte tanto na vida das pessoas quanto no portfólio eu Filosofei bastante nessa parte do livro porque eu acho que ele traz uma uma reflexão profunda né porque é óbvio ele te faz pensar caramba o quanto do que eu fiz hoje é sorte e aí você pode entrar nesses méritos eh até antes né poxa eu fui o o o meu espermatozoide foi escolhido entre vários né os bilhões e as infinidades de eventos que permitiram que a terra sequer existisse nessa forma como existe e ao mesmo tempo do outro lado você tem a questão do da consistência da perseverança que você mesmo cria e ao mesmo tempo coisas que nunca aconteceram que poderiam ter te ajudado sim e que seria o oposto seria o azar né ah eu poderia ter acontecido isso isso nunca aconteceu Eh quantas coisas o poderiam ter acontecido com Bill Gates que fariam ele pior Quantas coisas poderiam ter acontecido que fariam ele ainda mais rico eu sei que ele já tá no topo né da cadeia de riqueza mas ele poderia ser ainda mais pode tomar o willam mus como referência né várias coisas que deram certo quantos poderiam ter dado errado e aí eu fiquei muito tempo debatendo o que que é sorte o que que é capacidade Óbvio na não vou entrar na parte de investimentos mas na parte de investimentos a gente faz uma análise bem bem profunda sobre isso e no final das contas a conclusão foi sorte tá fora do nosso controle eu acho que a gente tem que parar a refletir né e de certa forma agradecer porque tudo que já aconteceu com a gente até hoje e dado que isso tá fora do que a gente pode fazer tentar tomar as melhores decisões possíveis E por aí vai né porque senão você entra eu fiquei quase uma hora refletindo sobre esse tema pensando pensando tava lendo o Liv falei assim caramba né eh e e é muito importante foi que você falou né poxa a loteria é genética eu acho só engraçado fazendo um detalhe que quando você fala loteria genética todo mundo já olha para você e ri porque todo mundo acha que você vai falar dos seus dotes mas não você quis dizer do Brasil de est fam classe ex porque o buffet fala isso o buffet ele fala gan na loteria genética eu nasci nos Estados Unidos na potência mundial Pô na época do dólar entendeu Não é porque numa conversa informal ele ia falar que ele era bonito não sei o qu também mas não vou não vou desmentir o que vocês falaram lógico Mas não foi por esse ponto não e mas assim eu acho que é é muito é bastante importante e quantas vezes você foi exposto você falou às vezes um evento de cancelamento Cara às vezes uma entrevista que você perdeu errou uma questão na prova que mudou toda sua carreira militar por exemplo no seu caso e então é bastante legal refletir sobre isso acho que é uma coisa que foge o nosso controle Mas uma coisa que o livro foca muito que apesar de estar fora o nosso controle a sorte o azar a gestão de risco é fundamental né E então assim até que ponto sorte você não controla azar você pode fazer Gestão de Risco né Então até que ponto você consegue minimizar esses episódios de azar e tanto a ocorrência quanto a intensidade deles e estar exposto a mais eventos de sorte então Óbvio a sorte a aleatoriedade vou chamar de aleatoriedade né ela tá presente em tudo agora você tem minimamente algum controle do quanto se expor a determinados cenários né então acho que o livro fala bastante sobre isso mas eu também acho que ele também fala sobre essa parte de Exposição que eu acho bastante interessante ele até menciona né aí a linha que separa o insir adamente ousado do estupidamente imprudente pode ter 1 milímetro de espessura e ser visível apenas em retrospectiva cara esse é o Will musk Na minha opinião porque você falou Pô olha o que o cara fez ousad dissimo né gênio porque deu certo se tivesse dado errado ele iia ter entrado pra história como o cara que queimou centenas de Milhões de Dólares numa ideia que era impossível sim só que ele conseguiu entendeu eu acho muito interessante essa parte porque quando eu li eu fiquei pensando naquele filme da história do Benjamin Button uhum porque no filme tem uma hora que ele tá falando da do P romântico dele e ela dançava balel não lembro o nome da personagem agora e ela é atropelada por um táxi e isso acaba com a carreira dela mas ele mostra como foi uma série de pequenos acontecimentos que fizeram com que aquilo se tornasse inevitável agora se o taxista saísse um pouco mais tarde se Fulano tivesse derrumal não tivesse falado com ela se ela tivesse demorado mais para se vestir então eram pequenos detalhes que teriam feito aquele evento não aconte e a vida seria totalmente diferente eu só tô aqui por causa de algumas poucas opções que eu fiz lá atrás na minha vida se eu tivesse casado com a Malu por exemplo eu não estaria aqui certamente porque eu achava que a internet era perda de tempo quem me convenceu do contrário foi ela se ela não tivesse casado comigo talvez também não porque não teria o apoio para fazer o que ela fez lá atrás em termos de rede social Então são pequenas escolhas que mudam totalmente a vida mas eu ia falar exatamente esse exemplo que é um exemplo que aconteceu com a gente quando a gente entrou na internet a nossa família achava loucura falava nem existia a internet não era um trabalho né as pessoas não trabalhavam especificamente com internet elas não produziam conteúdo não existia o termo influenciador ainda existia mas era muito pouco assim era muito pequeno então era muita era loucura fal vocês vão trabalhar com internet mas aí como Deu certo aí agora fala Ah minha filha trabalha com internet olha que genial ela enxergou quando ninguém enxergava e aí começaram e tal então É é um exemplo bem real sobre isso sim eu toda hha que eu olho para trás que eu fiquei igual o Felipe bem reflexivo quando lei isso toda a minha história foi construída por causa do do destino e da sorte a aleatoriedade Quando olho para trás do que eu fazia no mercado a maneira que eu me comportava como eu estudava as coisas como eu me direcionava tudo me trouxe até aqui e foram as decisões que na hora não não faziam sentido ou eram inesperadas inclusive até a mulher com quem eu casei que sempre me apoiou para qualquer coisa de repente se eu tivesse casado com uma outra namorada que era de outra maneira eu não teria tomado as decisões que eu tomei Então o que eu acho legal a gente não controla a sorte mas a gente também tem que ter maturidade de olhar para trás e falar que sorte que eu dei de tudo que eu fiz me trazer para cá desde quando eu entrei no mercado eu podia ter escolhido o caminho de ir para uma direção mercado local crescendo muito falar de exterior atender gringo Era um negócio que não dava dinheiro naquela época e eu fiquei sempre atendendo o gro Porque eu queria ir pros Estados Unidos porque eu tinha uma vó Americana e você vai vendo e até eu me escrevendo viver de renda eu não ia porque não tinha mais tempo e alguma coisa me falou não tenta ir de novo até o dia que o Bruno me chamou e falou ó cara você tem certeza que você quer trabalhar no meu suporte você você mora aí cara o que eu vou te pagar você não compra um presente pro seu filho eu falei pro Bruno eu falei nossa mas será que vale a pena para ele eu falei pro Fábio Fábio você vive em dólar Car que eu vou te pagar num comp B tenho dinheiro para te pagar assim e você lembra a minha resposta eu falei Bruna não tô pelo dinheiro cara tô para ver o que que vai ser e olha aqui onde a gente tá hoje entendeu então aquelas coisas que se você para para pensar hoje você fala assim racionalmente não fazia sentido mas estamos aqui então eu acho essa parte legal que também mostra que existe uma uma força que a gente não controla mas que indiretamente ela te guia e se você tiver a sorte de tomar as decisões certas em dados momentos o seu destino pode ser o meu tem sido maravilhoso Eu nunca esperava que 4 anos depois de tudo que a gente passou hoje eu tá aqui indo para uma quinta turma de um curso com mais de 2.500 alunos convivendo num ambiente que mudou minha vida porque eu vinha de um outro ambiente e foi sorte Foi simplesmente sorte Claro você tem que estar preparado né mas a sorte foi muito boa comigo esse é um ponto muito bom que você falou da preparação porque tem aquela famosa frase do cenec de Que sorte é quando a oportunidade encontra o homem preparado e o Jean Collins que escreve vários livros sobre negócios ele usa um conceito que eu acho muito interessante do retorno sobre a sorte que ele fala cara todo mundo vai ter um certo nível de sorte na vida mas se você se coloca em um ambiente onde esse retorno sobre a sorte pode ser muito maior do que em outros aí você tá realmente jogando o jogo da forma correta porque para uma pessoa que ela tá fora do mercado que ela não investe por exemplo ela não emprende também ela tá numa vida muito regular onde olha faça chuva faça sol você ganha a mesma coisa Sempre você fechou a porta da pobreza ou da riqueza da sorte é encontrar R 50 largados na rua por exemplo agora pro cara que ele tá no mercado e foi lá e montou uma carteira conservadora mas com uma parte assim Menorzinha que ele fala isso aqui eu tô disposto a colocar em coisas mais especulativas como algumas criptomoedas que podem explodir ele vai e compra uma que sobe 1000% em um mês o que é raro mas em certas épocas do ano costuma acontecer né Principalmente nesses anos mais doidos aí de halvin aí o cara vê caramba eu tinha colocado r$ 5.000 que agora multiplicaram por nove vezes né aliás 11 vezes né se foros subir 1000% então não vai mudar a vida dele mas aqui dá uma sorte mais relevante então ele se colocou no ambiente onde ele consegue ter um maior retorno sobre a sorte esse ponto eu achei muito interessante mas trazendo eh a acompanhado né aquilo que o Felipe comentou que a questão da Gestão de Risco então a gente entender que vou colocar uma parte do meu portfólio não vou colocar tudo né ao que aqui eu vou me expor aqui eu não vou me expor e aqui no só um comentário que aqui no Brasil especialmente eu acho a gente tem um um certo costume de colocar um demérito na sorte né então se a pessoa ela nasceu numa família mais abastada ou se ela teve algumas eh vantagens alguns privilégios que a gente chama como se ela não fosse merecedora de tudo todo aquele o resto que ele que ela construiu né então acho que é um ponto também importante da gente só comentar que às vezes é sorte às vezes é preparação mas a gente tá construindo alguma coisa né então e sempre voltar pra razoabilidade e PR Gestão de Risco para não colocar tudo a perder inclusive na hora que você falou inexorável eu ia fazer um um parêntese aqui porque vai ter um espertão nos comentários falando ela falou errado mas não é inexorável tá gente não é inexorável Eu sei disso sabe por quê Porque eu Rei numa prova não na meu primeiro concurso do exército Eu não passei em português verdade eu passei eu fiz a média em português tinha que fazer a média em redação também e fiquei se tivesse feito uma nota mais alta em português talvez eu tivesse passado de primeiro eu passei de segunda e aí eu lembro das respostas todas que eu errei das que eu acertei eu não lembro as que eu chutei e acertei agora que eu errei e tinha lá como é que era a pronúncia correta de inexorável e eu achei que era inexorável como Geralmente eu até falo porque as pessoas não conhecem né mas é inexorável mesmo aquilo que é Implacável que não cede então só um ponto para destacar a cultura da Giovana e a sua né entendi mas agora pegando uma outra área né eu achei interessante quando ele comenta que você tem diferentes habilidades elas não são as mesmas na hora de ficar rico e de se manter rico gostaria de saber a opinião de vocês sobre esse ponto do livro porque ele deixa bem claro olha aquilo que te fez ganhar muito dinheiro não vai ser a mesma coisa que vai te fazer manter esse dinheiro ao longo do tempo preservar e e aumentar esse patrimônio e ele especifica Quais são as eu passei por esse capítulo aqui quais são as habilidades não ele vai discorrendo sobre isso né ah mas a gente já falou que tem uma parte comportamental importante entendeu não é só parte técnica olha Eh esse capítulo ele conversa muito a gente fala muito de Brasil né mas eu acho que isso conversa com o mundo inteiro tem um um um dado que o Ronaldo Fenômeno trouxe não me lembro se exatamente assim mas é muito próximo disso que é jogadores de futebol de todos que se aposentam 5 anos após sua aposentadoria 90% está quebrado Nossa ou seja o cara corrula mas não se Manteve exato então o que que você quer dizer com isso poxa a pessoa fez muito dinheiro ela sabia fazer muito dinheiro jogava futebol muito bem ela se inseriu no mercado ela não se inseriu no mercado de rock de gelo no Brasil por exemplo né que não não deve dar dinheiro ela seria no mercado que dá muito dinheiro devido a sua inexistência acho que não dá dinheiro mesmo né Eh ela escolheu futebol treinou se dedicou foi genial no seu campo e a falta de duas coisas né educação financeira e a gente pode citar até o título do livro psicologia financeira fez com que essa pessoa tivesse uma incapacidade de eh eh dar continuidade a essa Fortuna a gente vê isso acontecendo em várias e várias profissões especialmente profissões que no geral não tiveram nenhum contato com a educação financeira no Brasil a gente não tem nem nas escolas e mesmo na Faculdade de Economia se for fazer não tem muito mas bem ou mal você estutura viabilidade projeto finança o que faz com que você acabe explorando por conta própria essas coisas mas a gente vê muito você falou do executivo tem questão muitas vezes de médico né que saem da faculdade 100% né continuam ganhando muito dinheiro e começa a operar e começa a ver de plantão em plantão porque entra numa bola de neve e não consegue viver abaixo se antes de se formar né ali na quer dizer se formou fez a residência ganhava R 2 R 3.000 ali que é uma bolsa ridícula né pros médicos estão estudando e aí saiu tá ganhando 30 40.000 e antes gastava 3.000 por mês agora gasta 45.000 né E então assim ele acho que ele é certeiro nesse com uma das coisas que a gente vê e nesse caso eu concordo com que a Malu falou lá no começo acho que o trabalho de influenciadores de Finanças educadores de levar esse conhecimento para mais gente vai ajudar muito eu acho que isso é muito bom pra sociedade e e acho que as pessoas têm que prestar mais atenção nisso mesmo muitas pessoas vivem como se pudessem gerar a mesma receita ou mais no ano seguinte do que geram hoje eu não conheço quase ninguém que fala assim ano que vem eu vou ganhar menos não você nunca vê isso você nunca você não vê influenciador gestor de també educador Professor ninguém fala isso Poxa de 100% da população inteira ninguém vai ganhar menos no ano seguinte alguém tá errado pelo menos né uma boa parte da população tá errada então acho que o que ele fala sobre Você montar ali a sua proteção gastar menos né Eu concordo com gastar menos e até ele fala eh parar de dar shift no seu Gol final né parar de mexer se go final então você começou a ganhar 30.000 agora você quer ganhar 50 você você ganha 50 agora você quer ganhar 200 200 e a você vai e a maora Você erra e quebra enquanto se você tivesse gastando sempre menos você teria montado uma fortuna suficiente para se manter mesmo Nos períodos Nos períodos que são um pouco mais difíceis né então acho que essa reflexão que ele traz de ter mais cuidado com as Finanças e parar de aumentar o nível de vida que você quer ou pelo menos com tanta velocidade é fundamental é mas aí é é um trabalho de base que a gente faz já o Bruno desde 2017 eu comecei em 2020 a gente precisa de mais umas duas décadas porque a gente tá num país que a pessoa já não tem ação básica né a gente tem que lembrar sempre disso e é ruim ficar falando isso do Brasil mas é a realidade até pessoas de classe média não conseguem interpretar uma frase e educação financeira é um negócio que não existe no Brasil ela existe agora por causa da internet e dos influenciadores que Muitos são demonizados por por causa da maneira do brasileiro de ver o sucesso alheio Mas é você fala de ó médico advogado Servidor Público pessoas com profissões extremamente estáveis extremamente com uma renda muito alta no rotativo endividada não sabe quanto ganha não sabe quanto gera no Ah eu tenho os investimentos aí e eu nem entro no CNE de jogador de futebol a gente convivia muito lá no Quando trabalhava no mercado em estruturação Vamos fazer um fundo para jogador Vamos fazer um fundo para piloto de de Stock Car vamos trazer esse pessoal para perto artista tudo mais porque é óbvio banqueiro a gente olha ali é um nicho para ser explorado a rodo porque não tem ajuda aí você vai ver o empresário do cara é o cara da vendinha da cidade dele que ajudou a primeira vez também não sabe nada e quer levar algum então é tudo errado né e não dá para cobrar é difícil a cultura lá nos Estados Unidos Você tem uma cultura um pouquinho mais avançada nesse aspecto Apesar que não existe educação financeira lá também na escola agora o Estado da Flórida passou uma lei que a partir de 2025 vão ter aulas no High School que é o colegial de educação financeira justamente porque o cara sai com aquela Dívida do estudant l e fica com ela pro resto da vida e aí eles estão falando meu vocês tem que aprender a mexer só que lá eles são um pouco mais autodidatas Então eles leem mais e eles já investem por causa da cultura de não ter juros a gente ainda tem esse jogo pior aqui no Brasil que No pior dos casos você senta no CDI E você tá investindo você tá vendo um retorno que nem sempre é aquilo que deveria ser mas tem 90% dos alunos que chegam para fazer o viver de renda não tem um orçamento e não são pessoas sem nível de educação e tudo mais é que nunca aprenderam nunca sabem A minha esposa ela fez faculdade de fisioterapia quando a gente casou começamos a conversar ela era autônomo eu fala mas como você precifica a sua hora não faz ah eu vejo ali quanto um tá o outro tá eu falo mas qual seu custo Ah não tem iso na faculdade um médico não sabe precificar uma consulta não sabe gerir um consultório e ele vai ser o primeiro passo que ele vai ter é saber o curso da hora dele o advogado a mesma coisa advogado a mesma coisa então assim falta isso ser inserido na coisa você precisa ter noção do dinheiro tanto que quando eu montei o curso a primeira coisa que eu pedi pro Bruno vem da aula da história do dinheiro porque as pessoas precisam entender o que é o dinheiro primeiro para começar a ter uma relação para saber [ __ ] se eu não cuidar disso eu vou ter grandes problemas lá na frente e é eu acho o livro sensacional porque ele te traz essas reflexões tipo assim eu não sei nem quanto eu ganho uhum entendeu Tem muita gente que não tem esse ideia e tem um nível social alto entendu o dinheiro entendeu o mercado um monte de gente que acha que o sucesso é fazer um curso superior mas às vezes você pode fazer um tecnólogo que vai ter espaço no mercado também para ganhar dinheiro e uma coisa que ele fala aqui que eu acho muito interessante é que para ganhar dinheiro você precisa se expor mas para manter você precisa de humildade e esse isso é algo que a gente encontra no no dia a dia né a gente principalmente a gente que atua muito na linha de frente ali do mercado financeiro essa coisa do tipo não eu sei fazer eu vou fazer pode deixar eu estou aqui acompanhando as melhores movimentações do mercado e etc e às vezes a gente não sabe fazer Às vezes a gente precisa de alguém para nos ajudar um especialista para acompanhar a gente nesse sentido e eu não talvez eu não tome a melhor decisão Talvez eu seja o melhor cirurgião eh plástico que vai tomar a melhor decisão na hora de costurar e de passar um mistu mas eu talvez não seja a melhor pessoa para tomar decisão sobre a locação do meu dinheiro especificamente então trazer um pouquinho dessa humildade tanto por uma questão de ego mas também por essa questão de entender das nossas próprias capacidades e competências então pera aí deixa eu estudar Deixa eu entender como funciona deixa deixa eu me aperfeiçoar deixa eu buscar informação na internet hoje na internet a gente tem tanto acesso a tanta coisa né Então nesse ponto que ele menciona isso né falou assim olha para ganhar dinheiro realmente a gente tem exposição mas para manter é a humildade porque lá em casa a gente tem um bordão que a gente sempre fala é assim que o rico fica pobre porque às vezes a gente tá gastando alguma coisa e geralmente são coisas ridículas que a gente comea são assinatura sabe não é é ridícula agora mas fica sabe que é assim que o rico fica pobre amor aí a gente vai lá ver o que que a gente tá assinando procura nos jogadores sete streams assinados com tempo meu caro é que é uma brincadeira Nossa isso por não mas eu achei que você ia falar outra coisa é o quê Porque a Giovana falou isso de de humildade lá atrás quando a gente tinha um problema a gente falava assim que que a gente vai pegar aqui para resolver isso aí saiu eu a maluco pesquisando estudando e aí gastava horas para resolver o problema Hoje em dia a gente não pensa mais assim a gente é horas dias meses a gente pensa quem pode nos ajudar porque a gente entende cara Alguém já passou por isso e vai ter essa resposta na ponta da língua não tem que a gente quebrar a cabeça para conseguir resolver até a maneira como eu invisto mudou ao longo do tempo porque lá atrás eu pensava não vou conseguir fazer isso aqui melhor do que todo mundo Olha o nível de arrogância cara do que todo mundo aí fui começar a investir fora do Brasil Pensei não vou conseguir escolher as melhores ações entre 8.000 que você tem na só na Bolsa de Nova York né porque eu sou muito bom aqui no Brasil eu consegui ganhar do Bovespa então lá fora eu vou conseguir ganhar também só que imagina gestoras trilionárias literalmente trilionárias que pagam . miló por um estagiário imagina a qualidade do estagiário que tá indo para lá usando algoritmo usando I agora olhando o mercado 24 horas por dia eu pegava Du horas no mês é agora que eu vou superar o buffet p vou falar não tem sentido isso então foi realmente exercício de humildade ao longo do tempo Lu quer falar não o que eu ia dizer sobre a história a brincadeira que a gente sempre fala né É assim que o rico fica pobre é que a gente mesmo a gente se mantém a gente olha sempre os nossos gastos mesmo a gente tendo um pouco mais de dinheiro hoje em dia a gente sempre tá não é um gasto desmedido Ah eu vou gastar com qualquer coisa Ah então eu eu posso gastar e nem olhar o preço de tudo Às vezes a gente não olha mais que a gente tem esse esse poder Mas no geral a gente tá sempre consciente sobre o que a gente faz e a gente tem grana e tem um monte de gente que não tem a menor consciência do que tá gastando Mesmo não tendo Então acho que essa é uma das coisas que que a gente precisa aprender e que eh tem gente que não tem desde o início e que é essencial para que você junte um pouco de dinheiro né tem a noção do dos seus custos mensais para você conseguir guardar de preferência que eles sejam menores do que você ganha se não for rapidamente você vai ver que rap de preferência muita preferência e que tem ali que seja abaixo para que você consiga investir de fato alguma coisa juntando esse teu ponto com que o Fábio falou por exemplo eu diria que é até razoável Quando você vê um cara que ganha um salário mínimo principalmente se ele tem dependentes ele fala pô tô endividado você fala realmente não tem como né tem que fazer mágica para não tá endividado ganhando o salário mínimo com curso de vida que a gente tem aqui no Brasil só que a questão é que não é só o cara do salário mínimo que tá endividado é o cara que ganha 5000 é o cara que ganha 10 é o cara que ganha 20 é o médico que ganha 50 e chega no viv de renda e tá usando cheque especial aí você fala cara J é mais razoável realmente é a falta de uma compreensão de que olha você tem que fazer um orçamento quanto você tá gastando a pessoa não tem nem noção o cara vai olhar o quanto ele tá gastando ele vê Nossa em restaurante tá em R 10.000 por mês sim e ele não sabia desse tipo de coisa então realmente a pessoa tem que sentar a bunda na cadeira e fazer esse dever de casa e ver se ela tá tendo gastos muito além do que ela esperava e aquilo tá dragando o dinheiro dela e você citou aqui estão dos jogadores Felipe só lembro que esses jogadores que ficam pobres não são aqueles que viraram clientes da pfel a gente tem alguns jogadores aqui como clientes e aí esse cara foi humilde suficiente para ver olha eu sou muito bom em Campo sou ótimo consigo chutar com as duas pernas faço gol de cabeça mas de dinheiro não entendo o que que eles fizeram procuraram uma pessoa confiável no modelo também que é muito melhor do que aquele outro que qual a gente concorre que é o commission based onde você não é o patrão você é o produto simplesmente te atende de graça Porque vão ganhar comissão as custas daquilo que te vendem aqui não você é o patrão você paga um profissional que vai est do mesmo lado da mesa que você te dando as recomendações de investimento montando a carteira junto vendo a parte de planejamento Seguros sucessão porque para vários jogadores maior patrimônio que eles têm não é um apartamento que ele comprou porque agora ele tá ganhando bem não é o carro que ele comprou porque agora tá ganhando bem É o patrimônio que ele tem a capacidade dele trabalhar se esse cara se machuca ele tinha uma renda alta a renda vai lá para baixo ele não tinha feito um seguro pagado uma fração de um valor que ele vai receber gigantesco se Aquela pequena chance que sempre existe algo muito ruim acontecer na vida da pessoa viesse materializar isso não só para jogador então para todo mundo que quer alguém como a Giovana falou Poxa não sei fazer isso quer alguém para fazer para mim porque eu entendo que eu sou médico então tenho que operar tem que ganhar muito dinheiro com isso e preciso de alguém confiável para tomar consa do dinheiro há um link da portfel aqui na descrição vocês podem se cadastrar um consultor da empresa vai entrar em contato só fazendo um ponto legal sobre isso que você falou dois pontos né um sobre aquela bailarina que foi atropelada no Benjamin Button no Benjamin Button se ela tivesse um seguro e aí as pessoas pensam que seguro de vida pode fazer uma releitura do filme para mostrar o caminho exato não se ela tivesse um seguro de vida que não as pessoas confundem seguro de vida com seguro de morte né Você tem um seguro que você a sua família você jogando em falecimento mas tem Seguros que são feitos para proteger você em vida né no caso de ficar em vá não conseguir trabalhar e por aí vai Ela poderia ter simplesmente se aposentado naquele momento e a história teria sido bem diferente e qu quo aos dados que você falou é um dado que eu sempre trouxe mas eu quis trazer bem atualizado né de acordo com Serasa hoje a gente tem mais de 71,9 milhões de pessoas com nome sujo no Serasa eu não tô falando que são pessoas endividadas é mais do que isso cara são pessoas com o nome sujo ou seja tá endividado não deu conta exato ou seja tá endividado não deu conta tentaram pagar tentaram negociar não deu tá com o nome sujo se a gente pega população adulta se eu não me engano é algo como 60% da população adulta então nessa sala aqui que seis pessoas estariam endividadas basicamente e Que feio hein John grupo fazendo isso cara eita porque sobrou ele então estatisticamente tem que ter alguém pelo menos um né então é é é brutal assim é o Óbvio de novo Eu eu levo que isso acontece em vários países do mundo inclusive nos Estados Unidos ele fala muito sobre taxa de endividamento nos Estados Unidos quantar juros caiu mas no Brasil a gente tá falando de pessoas com nome sujo já é é é e de novo aí você entra numa Bola de Neve negativa que é muito difícil você sair né É porque o juros compostos ele atua dos dois lados né É as pessoas esquecem isso e e é é uma coisa que é chocante porque a pessoa ela ela não acredita nos juros compostos da acumulação de patrimônio e ela usa o juro composto na na aquisição de dívida aí você fala você tá todo errado né oos juros compostos a fórmula é só uma se você deve no Brasil inclusive que é o pior porque é mais composto ainda porque a taxa é mais alta você vai morrer você vai você não consegue sair e a gente tem e aqui ainda existe aqui no Brasil até uma dúvida minha porque lá existe aquelas empresas que fazem reestruturação de dívida aí compram sua dívida vão negociar aqui existe isso existe porque é é lá é uma tem tem esse Business lá não aqui também os caras te ligam o tempo inteiro Ô eu vi que você tá com nome porque uma coisa que me impressionou lá nos Estados unidos nessa história o americano vive alavancado quando eu mudei para lá em 2014 a taxa de juros no Brasil da naele pré eh logo uns 12% chegou a 16 no impeachment da Dilma o banco me chamou um dia eu tinha a conta desde que eu morei lá em 2006 Então já tinha um crédito score mais alto Mesmo não tendo morado lá eu mantive a conta aberta o banco me mandou uma carta e eu trabalho em banco Olha se você quiser eu te dou o limite do seu cartão de crédito por 2 anos sem juros zero você pode pegar o dinheiro você tem que me pagar em até do anos eu olhei aquilo eu virei para minha esposa e falei assim amor estão dando dinheiro de graça e o nosso limite do cartão por eu ter crédito o cartão de 2006 era alto era tipo uns 2.000 eu liguei no banco eu liguei no cbank falei Me explica uma coisa eu tenho 000 de limite no cartão se eu pegar esse dinheiro você deposita na minha conta e se eu te pagar em do anos você não me cobra nada de juros ela falou é qual que era o ano disso 2014 aí ele comprou cripto e ficou bilionário fim fim no podcast e era realmente assim não tinha juro assim não tinha juros Mas qual era a jogada deles a jogada deles é que muita gente não tem a disciplina de pagar em dois anos Ah E aí os juros vão pra pra lua e aí ele já entra no no es então ele deixava o cuj opado do dinheiro que ele poderia usar para outra coisa como um cuj aquisição do cliente que vai deixar era uma e lá como não teve juros desde 2008 foi ter juros só depois do covid muito americano vivia disso ou até tem um filme famoso de uma menina que faz compras ela é viciada em compra que ela congela os cartões de crédito porque daí que você fazia você pegava um dinheiro nesse cartão aí depois você pegava um cartão que comprava a dívida daquele dinheiro e rolava e você ia vivendo disso quem sabe fazer isso nos Estados é uma indústria só que agora el não existe mais porque tem juros muito altos do que tá acontecendo mas eles eles te davam dinheiro e eu pô trabalho minha vida inteira em banc falei pera aí nenhum banqueiro te D dinheiro cara Onde Aqui no Brasil é parecido só que os juros são de 14% ao mês não eu eu enquanto você estava falando eu fui olhar aqui uma notação que eu tinha eu fui ver quanto é que tava o juro do empréstimo pessoal em vários aplicativos no último mês cara era 5% ao mês de juros cara no banco mais baratinho tava 5% ao mês Olha o juro composito você falou J composto é para cima e para baixo só que o para baixo é muito mais forte muito mais forte é muito mais forte bizar a gente fala que no aqui no Brasil o pessoal se endivida e tal mas nos Estados Unidos também tem uma galera que se endivida bravo e deve ser nesse nível Que el deve ser por isso que eles faziam isso porque Malu eu te digo uma coisa tem uma coisa que tá na moda lá agora e que a a gente já passou por isso aqui a gente é vacinado que é o famoso buy now pay later virou até meme o Compre agora e Pague depois então você compra e você parcela e Antigamente você fazia isso sem juros Aham só que agora a Amazon que é o que tem mais rotatividade tá com r 4,99 de juros tem lugar com 9 com 8 com 12 e os caras vão comprando eles nunca tiveram is nunca tiveram os Estados Unidos está se segurando no mercado de trabalho se der uma esfriada no mercado de trabalho eles vão sentir na pele o que a gente viveu lá na década de Com inflação alta endividamento e tudo mais do céu gente bom eu vou deixar livre para vocês para vocês pegarem alguma lição que vocês tiraram do livro que foi muito interessante deve ser comentada porque a gente tem 20 capítulos que eles vão tratando de temas que eles são ligados mas meio que de forma independente também né então se quiserem comentar alguma eu vou comentar algo que eu falo para caramba né para começar porque o Morgan House ele fala que todo mundo tem que guardar dinheiro e eu tenho uma notação Eu já respondi isso no Instagram diversas vezes que eu nunca me arrependi de ter guardado dinheiro a gente só está aqui porque guardou dinheiro lá atrás e é engraçado né porque o pessoal fala ah você tá aí porque Pô você criou um curso e vendeu para caramba tá mas por que que eu criei o curso é porque eu tinha aprendido a investir meu próprio dinheiro por que que eu falei não dá pra gente fazer isso assumir esse risco porque a gente tinha dinheiro guardado se eu não tivesse dinheiro guardado não tinia falado pra Malu tenta ser blogueira eu falar vai trabalhar sim não tem dinheiro pô ex Vamos trabalhar agora eu falei não trabalha com internet Ah mas não vou ganhar dinheiro durante se meses a mal não ganhou dinheiro nenhum na internetum uhum isso não foi problema que eu falei não a gente vive com menos do que a gente ganha já então você não precisa trazer dinheiro para casa não tem nenhum tipo de de problema com isso e como eu já tô garantindo aqui o certo mas eu não vou D nada a ser promovida General Não dá para ser que nem Napoleão que vai ser General com 20 e pouco então tenta ir num caminho exponencial porque primeiro você vai ter visibilidade depois a gente consegue transformar isso em dinheiro mas isso só aconteceu porque lá atrás eu guardava dinheiro e o M House ele fala isso né guarde dinheiro Ah mas eu não sei muito bem o que fazer com ele não interessa guarde Lógico que guardando você tem que investir esse dinheiro porque afinal de contas dinheiro parado tá desvalorizando aí você vai começar a aprender a investir pelo menos em coisas básicas ou pode contratar uma ajuda especializada nisso mas o ponto é você não vai se arrepender de guardar esse dinheiro porque ao longo da vida vai ter um momento onde você vai ver que você vai poder aproveitar uma oportunidade que tem dinheiro guardado ou vai evitar um risco por ter dinheiro guardado ou vai remediar uma situação por conta do dinheiro guardado é eu tenho um um ponto que acaba que a gente gira gira gira e acaba nesse nessa questão do Ego né quando a gente fala de Psicologia financeira sobre guardar dinheiro e ele o razel ele faz um traz pra gente transcreve um trecho de uma carta que ele escreveu pro filho dele e que ele trata do paradoxo do carro né sobre essa questão da gente querer comprar coisas melhores ter um carrão enfim E ele fala F Ninguém liga para suas Posses tanto quanto você você pode achar que deseja ter um carro caro um relógio chique e uma casa enorme mas escute o que eu digo você não quer o que você quer é o respeito e admiração dos outros você acha que ter coisas caras te trará isso quase nunca traz principalmente das pessoas que você deseja que o respeitem e o admirem Então acho que dentro desse livro ele traz muito disso dessa questão do Ego que a gente roda roda roda e na minha opinião sempre é uma das maiores siladas que o cidadão pode cair que a gente pode incorrer que é a questão do Ego que é querer viver num patamar acima que é querer ter um patrimônio que não condiz um ativo que não um um bem né um direito que não condiz com o meu patrimônio e é algo que invariavelmente a gente incorre Nisso porque no final das contas o que a gente quer é reconhecimento então se eu chego com um carro na festa no no almoço de família As pessoas olham o carro se eu chego com uma bolsa num jantar com as minhas amigas As pessoas olham a bolsa então às vezes até mesmo o as expectativas de coisas mais louváveis a educação dos meus filhos Ah então eu vou colocar os meus filhos na melhor escola que a mais cara vou me endividar e etc para conseguir proporcionar a eles uma educação mas às vezes isso não se comporta dentro do meu do meu orçamento né e ele traz isso bastante também que na verdade acho que traz até de uma maneira mais pontual o Robert kosak traz isso também no Pai Rico Pai Pobre e mas eu acho que nunca é é tempo de é sempre tempo de falar e lembrar desse ponto da importância de você não cair no risco do seu ego posso pegar um gancho nisso por favor porque assim que a portfel viio aqui pro grupo primo eu pensei Poxa eu tenho um monte de amigos que não tá investindo bem o dinheiro e também não querem dedicar tempo a aprender porque eles fazem muito dinheiro no digital então eles querem focar o máximo possível no digital e não tem ninguém para tomar conta do patrimônio e eu fui procurar algumas dessas pessoas falei cara agora né a gente consegue tomar conta do seu dinheiro na portfel E aí me espantou muito que alguns deles eles não tinham dinheiro eu falara como como assim você não tem dinheiro a gente tava discutindo não dinheiro guardado tinham muito dinheiro entrando eles faziam muito e gastavam tudo aí eu falei você não tem nada para investir da ele falou não tenho nada aí você fala com a pessoa mas quando você fez quanto ano passado eu fiz 10 milhões eu falei você gastou tudo ele falou Gastei tudo no quê Ah meu carro viagem bolsa joia aí eu falei [ __ ] aí o cara fala tá mas não tem problema Ano que vem vou faturar 15 é aquilo que o Felipe tinha falado ninguém projeta esse ano foi animal 10 ano que vem empresa é oito não é 12 é 15 e nem todo mundo vai faturar mais tem pessoas que vão chegar em um certo teto vai surgir muito mais concorrência o mercado vai ser disrupt coisas vão acontecer imprevistos eu falei caramba como é que pode ter feito 10 ter gastado tudo não ter poupado um cara Hum e aí eu lembro de ganhadores da loteria Teve um caso que ele foi muito emblemático se eu não me engano era um brasileiro da Bahia não vou lembrar o nome dele agora mas foi uma reportagem que passou na Record e aquilo me marcou muito porque o cara ganhou um prêmio na loteria era gigantesco o prêmio antes do plano real então só a inflação já tava comendo o dinheiro dele né e ele gastou tudo tudo tudo tudo ele em restaurante pagava conta para todo mundo aí ele usava a roupa a roupa tá fedida tá Suada joga fora e compra nova usava um carro aí sei lá rodou 20.000 sem trocar o óleo deu um problema deixa o carro lá pega outro e foi fazendo isso E aí desperdiçou o dinheiro todo aí no final ficou sem nada e a a repórter perguntou para ele do que você se arrepende ele falou eu não comprei uma casa para minha mãe Nossa e ele tinha ganho uma quantia que era sei lá eram dezenas De Milhões em valores corrigidos daí eu falei cara como é que a pessoa gastou tudo e não guardou o dinheiro que eu falei aqui e foi justamente por conta de ego é cara gasta tudo porque ele fala não vou parecer rico pros outros e de fato várias das pessoas com quem eu falei que não tinham nada para um seguidor que me segue segue essas pessoas falam n essa pessoa tem muito mais dinheiro do que o Bruno porque o que aparece é é a bolsa é o carro é a viagem não aparece o que você tem investido a não sei que você queira mostrar né mas não tem por fazer isso também sim é e Tem coisa que a gente não consegue prever né então exato Tem coisa que até é previsível né Ou pelo menos uma expectativa de previsibilidade Mas quem esperava uma pandemia sim né do covid como aconteceu então tem coisa que a gente realmente precisa que entra naquilo que você falou guarde dinheiro Ah mas eu não é para um um carro uma casa guarde dinheiro né eu tanto que o primeiro livro que eu indico não é a psicologia financeira eu falo para faleu do Ryan Holiday que foi o livro que mudou minha vida o ego é seu inimigo achei que você ia falar O Pai Rico O Pai Pobre esse esse eu li eu li por necessidade mas não porque é muito bom esse livro O O livro é um tapa na cara é o estoicismo é ele usa Marco Aurélio ceneca e epitetos para para falar sobre o ego mas é um tapa na cara você vai lendo o livro e você vai olhando várias atitudes que você teve várias coisas você fala assim cara você vai se incomodando né vai te deixando mal legal e e e quando eu li o livro em 2016 eu tava num momento que eu li três vezes o livro e eu não sou um leitor assido eu li o livro três vezes seguidas porque eu falava assim não não é possível deixa eu olhei de novo eu tatuei no meu braço o livro porque era o a parada nome do livro o ego é seu inimigo do Ryan Holiday e é um livro super fácil de ler para quem gosta em menos de uma semana você ler o livro e aí você digere que esse que é o problema porque realmente o ego ele te sabota em todos os aspectos da sua vida essa história você vê como tudo volta num C né Ah tem que guardar dinheiro não sei o que é o que o buffet e o e o e o Manger falaram a vida inteira margem de segurança não é só uma margem de segurança para comprar uma Mação você tem que ter uma margem de segurança se tudo der errado você tem uma margem de segurança que sua vida não vai acabar porque o principal é você tem que se manter no jogo o tempo inteiro se manter no jogo Era o que o que mais me desesperou quando eu cheguei no no viver de renda foi isso falei Eu nunca paguei meu boleto eu fiz muito dinheiro eu sempre fiz muito dinheiro Deus me deu esse dom eu sou muito bom em fazer dinheiro eu não tinha um centavo eu tinha uma esposa e dois filhos pequenos Quer dizer então que o chegou lá tipo tipo os médicos é basicamente eu cheguei chegou muito melhor porque já entendia tudo de mercado eu precisava Eu precisava entender que o futuro vem porque era era o que a Giovana falou o que vocês estavam falando dos influencers pô bati meta esse ano bônus Foi bom o ano que vem a meta sobe 30% bônus vai subir 50 porque eu vou bater meta de novo vou bater meta de novo bater meta de novo aí vem uma crise 2008 vem um outro negócio e você vai aprendendo ISS e se você não tem o hábito de pensar de ter mar de segurança para mim a melhor parte do livro que foi justamente por causa da vida que eu vivia que foi um tapa na cara é você ter ser dono do seu tempo o controle do tempo e eu sou extremamente grato e abençoado que hoje não sou milionário ainda eu vou ficar milionário aí a questão do tempo como a gente sempre brinca no viver de renda é questão de tempo a gente viu você recebendo uma plaquinha esse final de semana gastou tudo fui primeiro eu fui primo foi Anes ainda eu vivo em dólar né lembre-se disso plaquinha em reais a plaquinha em reais mas só cinco vezes mais é questão de pouco tempo é é questão é questão de tempo porque dinheiro eu eu sei fazer numa boa mas hoje ser dono do meu tempo coisa que quando você tá no mercado e eu trabalhava em banco em corretor e era 24 horas tinha semanas que meus filhos perguntavam para minha esposa papai tá viajando porque eu era o último a chegar o primeiro a sair eu nem via ninguém e hoje eu sou dono do meu tempo isso muito entendeu eu acordo faço minhas coisas tomo café com com a minha família leva meus filhos na escola e que para isso você não precisa ser milionário bilionário Mas são coisas certas que você faz em momentos Chaves que você conquista o seu tempo e é maior riqueza que a gente pode ter é o tempo da gente tá aqui eu e minha esposa a uma semana trabalho fazendo um monte de coisa sem ter que dar satisfação para ninguém sem tá desesperado as coisas em casa estão tudo funcionando Isso é uma riqueza que você tem uma paz interior tão grande que eu não tem stresse você fica leve tem problema vez todo mundo tem problema só que eu controlo o meu tempo então tudo se resolve Então para mim essa foi uma das coisas que quando eu li e eu li esse livro um pouco depois do do viver de renda lá em acho que foi 2021 que eu li o livro é de 2020 é eu li o livro em 2021 logo depois que acab que que tava voltando à vida real e eu falei cara eu quero ter meu tempo porque eu quero parar de ter que correr atrás do que os outros querem que eu faça no meu tempo e graças a Deus hoje eu falo cara eu tenho meu tempo eu conheço isso muito como a diferença entre ser rico e ter dinheiro exato uhum o Inclusive só citando aqui ele tem um capítulo no onde ele fala fortul é aquilo que você não vê e também tem o capítulo 13 de margem para imprevistos que o Fábio acabou citando também D dessa ideia que ele falou de guardar dinheiro mas por favor Felipe não eu tava até revisando aqui todos os tópicos do livro tem alguns tópicos que a gente já abordou out são muito legais eu eu gostei muito da parte que ser razoável às vezes é maior do que mais importante do que ser racion é muito boa essa parte a parte do nada é de graça né que a gente fala sobre risco nos investimentos gestores ativos e por aí vai mas eu acho que eu vou eh no capítulo 18 né que ele fala quando você acaba acreditando em qualquer coisa e ele fala sobre o desespero que algumas pessoas têm Porque de fato estão em situações desesperadoras né antigamente a pessoa tava doente o que que você fazia você não tinha remédio você não tinha vacina você não tinha eh antibióticos E por aí vai tinha um eh tratamentos entre aspas aqui que era fazer um buraco no corpo da pessoa pros males irem embora fazer a pessoa ficar em jejum fazer a pessoa sangrar né que ocasionalmente acabavam levando a óbito e eu acho essa parte que é legal fazer um um paralelo com o mercado financeiro porque a gente fala muito sobre guardar sobre investimento sobre gestão de riscos e trazer atenção de volta pra questão das pessoas que te orientam nas suas decisões financeiras né porque hoje em dia a gente tava até conversando sobre isso mais cedo né não Vamos citar nomes aqui né Perin mas existem que prometem retornos milagrosos né promessas milagrosas de retorno que muitas vezes muitas vezes não né Sempre que é milagroso ou uma enganação ou algum tipo de fraude E lembrando que a cvm proíbe né Promessas de retorno e o que a gente vê hoje no Brasil são pessoas optando por profissionais que não tão alinhados no que elas procuram então assim hoje a gente tá com mais de 8000 clientes na portfel o número de pessoas que eles economizam dinheiro tomava cuidado seu tempo que chegaram com carteiras de investimento que eram completamente descabidas né com operações estruturadas co rubicola e eh a gente pode até entrar porque recentemente os corretores estão começando a comprar título do tesouro de 2060 né ou seja daqui a quase 40 anos para vender com deságio pros próprios clientes e a pessoa fala assim não mas aí vai ter marcação a mercado né Eh se der errado eu seguro até 2060 São 40 anos né quando você pega a volatilidade desses ativos porque a volatilidade é uma representação do risco que o mercado percebe de determinado ativo é é a discrepância entre as opiniões desse ativo a esse tipo de título tem mais volatilidade do que ações muitas vezes você tem títulos com 20 25% de volatilidade O que é extremamente alto e por que que pessoas muitas vezes conservadoras até Estão comprando um título do Tesouro só que com um risco absurdo embutido lá dentro porque tem mais orientações né então acho que o escolher o profissional que vai iar a vida de vocês e aí em qualquer área né desde do médico desde do advogado desde do consultor financeiro é fundamental você mencionou isso um pouquinho mais cedo sobre escolher o profissional que vai te guiar né Por exemplo Apesar de eu saber fazer muito bem meu imposto de renda como já fiz várias vezes eu contrato uma empresa de contabilidade por quê Porque eu não quero gastar horas fazendo isso Óbvio eu confiro faço tudo mas eu delego o meu trabalho de contabilidade eh só que se eu pego um contador que ou é ruim ou é mal intencionado nesse caso não teria muito muito por né mas S seria incompetência vamos di assim exato nesse caso não tem não existe ou não deveria pelo menos existir tanto conflito de interesse tá sendo pago pelo Imposto de Renda é exato É pagando pelo governo para pagar mais impostos né Então deveria existir eh então uma orientação geral assim uma coisa muito importante é procurar profissionais que sejam alinhados seus interesses acho que isso é bastante fundamental na na gestão da vida das pessoas né mas você sabe que nessa linha do do da contabilidade por exemplo uma coisa que a gente já encontrou algum dá trabalho né eu pensei nisso dá trabalho às vezes a pessoa pode não não fazer o melhor porque dá trabalho não é o cara vai pegar 100 clientes sei lá um contador fica um negócio meio Industrial Talvez ele não faça da melhor maneira possível mas às vezes tem a mesm até mesmo por conflito de interesse muitos contadores eles só sabem ou só gostam de trabalhar com Simples Nacional se você tem por exemplo um e-commerce Muito provavelmente você consegue se aproveitar de outros regimes tributários que são muito melhores vai pagar 1.6% de imposto frente a 18% mais pelo menos isso ou quase isso no simples só que como o contador ele não sabe trabalhar com outros regimes perder não quer perder o cliente então ele fica ali defendendo Simples Nacional enfim Óbvio gente já tive contadores ruins P eu tô sofrendo por isso eu tô aprendendo na pele é infelizmente é uma profissão por exemplo de contador é uma profissão que tem um GAP ainda mais que nem tem empresa no Brasil empresa Estados Unidos eu ia dizer isso eui sócio de dois governos justamente por causa dessa história do simples aqui aí lá fora não sabe o que faz aí você vai declarar o imposto vem o cara Oiê sócio exato Cruel E aí quais no seu caso por exemplo quais investimentos eu mantenho se eu vou sair do Brasil como que os Estados Unidos reconhece por exemplo ter Fundo de Investimento aqui eu tenho risco pfic enfim eh e aí só para ilustrar que em todo o mercado vai ter um profissionais bons e profissionais ruins então busque pessoas de confiança busque eu eu uso gosto muito de usar o o termo trusted advisor né então achea um cara para ser o seu cara de confiança que vai te orientar que vai te dar boas conexões enfim que vai conseguir que você consegue ter um pouco mais de tranquilidade e para fazer uma contratações inteligentes porque às vezes a gente acha que a gente tá economizando mas nesse caso por exemplo de contabilidade do ponto de vista fiscal tributário como da mesma forma do ponto de vista do consultor financeiro se você opta muitas vezes pelo preço do prestador de serviço você acaba perdendo dinheiro quando você acha que você tá economizando bom vou citar aqui um capítulo que eu acho que ele é muito importante para quem não investe ou até começou a investir mas não leva muita fé que é o capítulo onde ele conta a história do Aren Buffet Capítulo 4 título compostos e confusos porque ele mostra como a nossa cabeça ela não é boa em pensar naquilo que é exponencial né o ser humano ele tem um raciocínio mais linear só que investimentos podem ser exponenciais quando você deixa o tempo passar e o primeiro ponto Como eu disse o psicologia financeira ele é de 2020 então ele cita aqui logo no começo desse capítulo que dos 84.5 Bilhões de Dólares do patrimônio líquido de waren buffett 81.5 foram ganhos depois que ele tinha 65 anos ou seja dos 84.5 só três vieram antes do 65 só 3 bilhões de dólares né só os outros 81.5 foram depois só que isso foi em 2020 eu fui ver o patrimônio do Buffet agora o povo fica perguntando se ainda dá tempo exato tem 135 bilhões hoje ou seja ele acrescentou 50 bilhões ao patrimônio dele nos últimos 4 anos anos e você aí perguntando se ainda dá tempo pois é Então veja aqui ó ele tinha 84 ele acrescentou 50 bilhões agora então ele acrescentou mais da metade do dinheiro que ele tinha nesses últimos 4 anos por conta a questão dos juros compostos e o buffet ele não é só um cara que ele foi genial 93 93 anos e o interessante 93 anos e ele vai morrer investido pensando em longo prazo assim como o sócio dele o Manger que morreu com 99 pensando longo prazo morreu comprado a minha avó morreu comprada minha avó morreu com 94 com a Previdência dela ainda investida em 60% em renda fixa 40% em ações Car porque é cultural deles principalmente essa geração da minha avó que passou por guerra que teve irmãos indo pra guerra eles eles sabiam que toda algum momento pode dar uma merda pois é ela nunca deixou o dinheiro dela acabar ali por causa disso e depois ainda quando foram minha mãe conta que quando foram arrumar a o quarto dela ainda acharam um monte de caixa com dinheiro e joia escondida que era da cultura dela dinheiro guardava que falava eu não quero depender de ninguém que era ela sempre foi criada assim lá atrás que ela falava porque um filho pode ir pra guerra o pai pode ir pra guerra né e eu não posso depender de ninguém então eu faço o meu futuro e aí se a gente volta pro Buffet além de ser um cara genial ter superado o mercado durante muito tempo ele abriu um GAP lá atrás Então hoje quando ele empata com smp a performance histórica continua muito boa praticamente o dobro 20% contra 10 o buffett ele só é o que ele é que esse exemplo para uma série de investidores no mundo inteiro porque ele começou muito cedo e é extremamente longevo ele começou quando tinha 10 anos de idade agora tá com 93 são 83 anos investindo só que aí vem o ponto quando que ele chegou no primeiro milhão de dólares dele com 30 anos hoje eu recebi aqui na empresa ou seja 20 anos um jovem que ele vai virar cliente da portfel tem 19 anos e tem um patrimônio de mais de 20 milhões Hum porque ficou rico com internet caramba e uma cabeça muito boa tenho certeza que esse cara com 30 ele vai est cara voando voando entendeu então tem muita gente tá adiantada uhum pensando né em relação a esse Primeiro Milhão só que o mais interessante ele fala aqui olha vamos supor que o buffet ao invés de começar com 10 e permanecer investido até 93 anos para ter os 135 bilhões que ele tem hoje ele tivesse passado do começo da vida explorando e com 30 anos ele fala vou começar a investir partindo de000 de patrimônio e com a mesma rentabilidade que ele teve histórica E aí com 60 ele para quanto dinheiro ele teria 11.9 milhões de dólares contra 135 bilhões Então veja que é 0,00 alguma coisa que ele teria porque o tempo é muito importante isso tem uma frase genial aqui do Morgan hausel eu tenho uma palestra que eu peguei duas frases dele a primeira é essa razoável maior do que racional e a outra é não pare a composição ou seja não pare o efeito dos juros compostos ao longo do tempo porque a gente fala que investimento não tem Fórmula Mágica Eu discordo disso tem uma Fórmula Mágica só que se ela só faz mágica no longo prazo que é fórmula compostos sim ficaram mudos podem comentar sobre isso não foi o que eu falei e na pesquisa que eu fiz eu cheguei a 338 casos de pessoas normais e de todos tem professora tem adestrador de cão né e eu tô O problema é que todos muito velhos eu quero achar casos mais da década de 60 e 70 que ainda seriam pessoas idosas mas pô começou depois das duas guerras e tudo mais para ilustrar porque realmente o que é difícil hoje principalmente para nós brasileiros é entender que é possível porque a gente não tem nenhuma história no Brasil idônea de pessoas agora tem o barcia e o luí Alves mas fazendo coisas muito difíceis que a gente ainda não tem estômago para conseguir fazer isso mas que é extremamente possível pensa o seguinte o buffet começou lá atrás e não pegou pegou um mercado que em 150 anos o smp pagou em média 7% 7.3% para ser mais exato só que nos últimos 20 anos pagou 12 nos últimos 10 pagou quase 14 então Eh quem começou agora já tá largando na frente porque tá tendo uma rentabilidade muito maior no começo que é essencial porque depois o tempo vai fazer a força do resto você não precisa ter rentabilidades astronômicas se você só tiver rentabilidade do mercado que é o que eu eu fiquei conversando com o Felipe no final de semana sobre isso o mercado Abraça o mercado as pessoas falam eu quero bater n snp o s&p não é um índice que foi feito para ser batido você tem lá as 500 maiores empresas da maior potência do mundo você não vai ganhar delas você não precisa Se forçar vai com elas e só de você ir com elas muito rápido você vai ver o resultado porque usando uma regra que o americano gosta muito que é a regra do 72 pela rentabilidade do smp a cada 7 anos seu patrimônio dobra tá ruim dobrar um patrimônio a cada 7 anos não tá ruim nãoa mais para quem vai viver cada vez mais né é exato como nosso caso e isso vai cada vez diminuindo demora sete para dobrar a primeira vez depois demora seis chega uma hora que vê o buffet fez 50 B nos últimos 20 anos foi uma coisa os 50 B Nos últimos quatro quro anos é não E lembrando que nos últimos 20 anos ele teve uma performance praticamente igual do ex então não foi com uma performance Acima da Média foi com uma performance praticamente igual a de mercado e poderia ter comprado o S5 sem falar também você fez aquela apresentação no no V Camp que uma carteira composta por diferentes índices rebalance ao longo do tempo gera um Alfa a ponto de superar os índices exato isso sem precisar prever o que vai acontecer no mercado sem precisar fazendo conta de valuation das empresas específica de ficar olhando balanço podendo trabalhar e com menos tempo dedicado ao mercado você consegue acompanhar e novamente citando aquilo que a gente já lembrou no começo do podcast sendo investidor médio por um tempo muito semana média você fica rico esse é um ponto fundamental se se tem mais alguma coisa acrescentar o livro gente que pô a gente falou aqui mas eu não queria deixar passar a gente não comentou é muito importante eu acho que tem que complementar como a Giovana falou além da Psicologia financeira o grande nosso grande problema é o ego porque é o ego que que sabota a gente no processo de riqueza porque a gente vai querer mostrar pro outro que a gente já tem um poder maior e daí agora com a rede social a rede social você não precisa nem olhar seu portfólio você olha a rede social você fica intoxicado porque você fala cara eu quero eu preciso ter uma bolsa para mostar preciso ter um sapato preciso ter uma viagem preciso ter um relógio e de repente não não precisa eh eu eu tinha esses sonhos quando eu era mais jovem né convivia com gente que tinha barco helicóptero meu chefe tinha dois aviões ele não tinha um ele tinha dois aviões é você não é um chefe tão rico assim e você vê essas coisas e você fala assim não eu quero ter isso quero ter aquilo e você vai vai amadurecendo e hoje eu tenho o que eu mais queria e não dava valor que é o tempo tempo para estar com os meus filhos tempo para para estar com a minha esposa pra gente poder planejar as coisas para para viver Porque também tem uma coisa e que eu vivi isso na pele com a convivência de 25 anos de mercado não tem nada mais triste do que uma pessoa que só tem dinheiro uhum e tem muitos no mundo que só tem dinheiro Então assim é uma vida triste vazia que só tem dinheiro só tem bem material você não tem essência e não não vale a pena o problema todo que a gente o nosso ego fala mais alto e a gente quer coisas que talvez não sejam necessárias e quando tem nada muda né nada muda Você vai pro próximo ponto vocês querem acrescentar alguma coisa gente só isso acho que da minha parte tá tranquilo bom então só fechando aqui com o ensinamento do Morgan House que eu acho muito interessante ele fala Justamente que dinheiro é importante não tem como negar e nenum momento a gente falou o contrário aqui porque o dinheiro resolve muita coisa e até para aquilo que não resolve pelo menos Compra um melhor remédio dá flexibilidade graças a ter dinheiro você pode ser dono do seu próprio tempo pode se aposentar em melhores condições pode dar uma melhor educação para os seus filhos melhor sa para sua família um lazer de mais qualidade agora dinheiro é muito importante sobretudo enquanto você não tem a medida que você tem mais dinheiro ele fica cada vez menos importante né são os retornos marginais decrescentes qualquer coisa que a gente tem na vida quanto mais você tem menor a importância daquilo e tem coisas que o dinheiro não compra no final né o tempo que você já deixou passar ele não vai trazer de volta e essa é uma reflexão muito interessante quem é mais rico hoje o Aren buffett com 93 anos ou nós e você que que tá em casa com 18 anos assistindo isso aqui você acha que o Aren Buff não daria 135 bilhões para trocar o tempo de vida que ele tem pelo seu não sei se ele ele é um cara muito sábio mas outros pega outros bilionários aí que fala não quero viver para sempre não sei o que de 30 bilhões ele trocaria né deixaria assim 34 deixa deixa umzinho com ele margem de segurança deixa umzinho com ele e troca o restante então muita gente que tá assistindo isso aqui sobretudo os mais jovens tem aquilo que é mais valioso que existe que é o tempo PR colocar o pouco dinheiro que você tem hoje PR começar a trabalhar PR você e colher lá na frente e aí fica novamente a recomendação do psicologia financeira que é um livraço e agradeço a todos pela presença Com certeza o podcast ficou muito bom e com vários pontos que sozinho não poderia citar Eu que agradeço muito obrigada P quem quiser conhecer mais o trabalho de vocês vendam peixe links redes sociais Fi à vontade bom eu falei do profissional que ajuda vocês a cuidarem melhor do matrimônio não poderia deixar de fazer esse gancho para pessoas que procuram profissionais que vão ajudar vocês a cuidarem melhor do seus investimentos alcançarem seus objetivos de vida eh ter ferramentas para blindar o patrimônio e até muitas vezes conseguir reduzir os impostos tudo de maneira legal importante sempre lembrar disso né E pode entrar em contato com a gente eh tem o link aqui embaixo eh pode seguir a portfel @ portfel consultoria no Instagram para quem quiser me seguir é @ felipes spritzer bom muito obrigada pelo convite eh foi uma delícia foi muito gostoso foi é muito bom quando a gente consegue fazer um podcast que tem a gente sente que a gente tá agregando e também se divertindo né mais leve eh vocês me encontram no Instagram @ Geovan na nacy e também dentro da portfel eh a gente atende ali os clientes da área de wealth planning com todo o suporte 360º então a gente olha pro aspecto sucessório tributário fiscal societário T dando todo esse suporte pros nossos clientes contem conosco é só V no link da Bio aqui que a gente no link da descrição que a gente te atende com maior prazer isso aí obrigado pelo convite é um prazer est aqui pela quarta vez né do podcast com o casal com a Giovana finalmente conhecendo ela pessoalmente Felipe a gente conversou no final de semana e eu tô todos os dias no meu Instagram @fbi faresc eu achei o fábi Fes e tô negociando com ele para recuperar tem que tirar o underline né vamos ver se sai negócio e o Bruno nunca conseguiu não eu achei o cara aqui de São Paulo ele tem mas eu vou dobrar procurei lá atrás mas era um cara que tinha um perfil e acho que não usava talvez tenha morrido sei lá não sei posso tá matando o cara aqui já aconteceu analmente aconteceu antes e quem quiser me acompanhar todo dia eu tô lá no Instagram bem ativo sobre educação financeira foco em investimentos no exterior que é o curso que eu tenho em sociedade com o Bruno perinho Viver de renda no exterior que vai paraa turma 5 as inscrições vão abrir dia 15 de julho e da de hoje até lá vocês vão ver bastante coisa sobre sobre o curso e justamente muito que a gente falou aqui o tempo aliado a boas escolhas ele é o melhor resultado que você vai ter e investir no exterior é uma escolha muito fácil que você tá investindo em moeda forte e num oceano não no mercado mais revolto ainda que vai te demandar um pouco mais de tempo de novo Obrigado casal é sempre um prazer é eu esqueci de citar isso o podcast Hoje ele tá realmente fazendo juiz ao nome bolin o sócios o sócios todos verdade é verdade é e vocês encontram a gente aqui semanalmente no canal dos sócios com algum conteúdo legal para vocês e vocês também podem me encontrar no @mu Perine lá no Instagram com muita coisa legal também vocês me encontram no Instagram em Bruno underline Perini o sem underline eu não sei o que que houve com esse cara lá atrás tentei negociar Inclusive estou aberto à negociação estou aberto à negociação me encontram no YouTube você mais rico tem vídeo Toda segunda e quarta é aqui semanalmente no podcast os sócios e eu gostaria de pedir a sua ajuda inclusive porque a gente fez recentemente o podcast do Pai Rico Pai Pobre fizemos agora da Psicologia financeira e eu quero uma série de livros de finanças que a gente possa discutir então se você tem um livro de Finanças que você gosta muito e quer ver o episódio sobre esse livro deixa aqui o nome do livro nos comentários porque aqueles livros mais pedidos provavelmente virar um tema de podcasts futuros e é isso pessoal a quem nos assistiu Muito obrigado aos nossos convidados obrigado pela presença que voltem mais vezes um grande abraço e até a próxima beijos n [Música]