Effektiver Zinssatz erklärt

Overview

In dieser Lektion wird erklärt, was der effektive Zinssatz ist, wie er berechnet wird und worauf man beim Kreditvergleich achten sollte.

Der effektive Jahreszinssatz gibt die jährlichen, auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten eines Kredits in Prozent an.
Er umfasst neben dem Nominalzinssatz auch Zusatzkosten wie Disagio und Bearbeitungsgebühren.
Zum Kreditvergleich reicht der Nominalzinssatz allein nicht aus; der effektive Zinssatz zeigt die tatsächlichen Kreditkosten.

Beispiel: Zwei Banken bieten unterschiedliche Zinssätze und Disagio an.
Berechnungsschritte:
- Kreditbetrag – Disagio = Auszahlungsbetrag.
- Zinsen berechnen: Kreditbetrag × Zinssatz × (Tage / 36000).
- Tatsächliche Kreditkosten: Zinsen + Disagio.
- Effektive Zinssatz-Formel: (tatsächliche Kreditkosten × 100 × 360) / (Auszahlungsbetrag × Tage).
Bei 360 Tagen (banküblich) oder 365 Tagen (je nach Vorgabe) rechnen.
Beispielwerte: Bank A = 5,45%, Bank B = 5,23% effektiver Zinssatz.

Weitere Nebenkosten wie Kontoführungsgebühren, Kreditversicherung oder Bereitstellungszinsen werden in der Standardformel nicht berücksichtigt.
Vor Abschluss eines Kredits alle möglichen Zusatzkosten prüfen und einrechnen.

Nominalzinssatz — Der ausgeschriebene Zinssatz eines Kredits, ohne Zusatzkosten.
Disagio — Betrag, der vom Kredit einbehalten wird; auch als Abzinsung bekannt.
Effektiver Zinssatz — Gesamtkosten des Kredits pro Jahr, inkl. aller Gebühren und Kosten.
Auszahlungsbetrag — Betrag, der nach Abzug des Disagios tatsächlich ausgezahlt wird.