moin moin zusammen in diesem Video erklär ich dir Anh eines Beispiel was der effektive Zinssatz ist welche Formel du dafür benötigst und wie man diesen ganz einfach berechnet und am Ende gibt's kleine Übungsaufgabe mit Lösung für dich also grundsätzlich was ist denn überhaupt dieser effektive Zinssatz na da gibt's eine Definition für weil der effektivever Jahreszinssatz auch effektiver Zinssatz genannt beziffert die jährliche und auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten von Krediten und er wird den Prozent der Auszahlung angegeben aha okay wie das Vorstellen na ja wenn du als Privatperson oder als Unternehmen einen Kredit von einer Bank aufnimmst passiert es ja wie folgt der Kreditbetrag flupp du bekommst ihn und am Ende der Laufzeit bei so ganz normalen Kredit zahlst du den Kreditbetrag plus die Zinsen zurück nun gibt es aber verschiedene Kreditinstitute und die haben verschiedenste Konditionen und da kannst du nicht natürlich nur anhand der Zinsen das ganze vergleichen sondern es gibt auch noch den Faktor des desagos z.B geiles Video dazu findest du unten in der Videobeschreibung falls du wissen willst was ein des und dann gibt es natürlich noch sonstige bearbeitungsgebüen die zu berücksichtigen sind also merken wir uns im Endeffekt dass der angegebene Nominalzinssatz also für die Zinsen bei einem Kredit alleine nicht aussagekräftig ist wenn ich verschiedene Banken miteinander vergleichen möchte sondern wir benötigen hier fürür den effektiven Zinssatz was meine ich damit kommen wir doch zum Beispiel also wir haben Bank a die verlangt 3% Zinsen vom Kreditbetrag okay Bank B sagt aber hey ich möchte 4% Zinsen auf den Kreditbetrag dann würden wir jetzt im Endeffekt sagen alles klar Bank a ist besser na ja aber es kommt ja noch folgender Faktor dazu nämlich das desio also das was am Anfang einbehalten wird das ist bei der Bank a nämlich 1% und bei der Bank B sind das 0,5%. jetzt ist natürlich die Frage wer ist denn jetzt der bessere wo habe ich die besseren Kondition und genau dafür hilft mir der effektive Zinssatz gut berechnen wir es anhand eines Beispiels also folgendes Beispiel wir haben ein Kreditbetrag von 50.000 € wollen wir aufnehmen für 150 Tage wir haben Bank a wir haben Bank B Bank a mit 3% Zinsen Bank B mit 4% Zinsen das AIO ist bei der Bank a 1% und das AIO bei Bank B ist 0,5% wir wissen nun das wichtigste die ganz normale zinsberechnungsformel auch ein geiles Video undten in der Videobeschreibung lern auswendig musst du immer können und nun geht immer dasselbe Schema los wenn du den effektiven Zinssatz berechnen musst kannst du dir auf deinen kleinen pobo tätowieren lassen also wir nehmen den Kreditbetrag den die 50.000 € hier flupp davon ziehen wir das disario ab das ist inind dem Beispiel bei der Ban 1% also rechnen wir 1% von 50.000 € aus das sind 500 € und dadurch komme ich von 50.000- 500 sind 49500 €. und das ist der Auszahlungsbetrag den brauchen wir als allererstes dann berechnen wir die Zinsen die wir zu bezahlen haben wenn wir den Kredit für für 150 Tage eben aufnehmen also was mache ich ich nehme meine Zinsformel Kapital ein anderes Wort dafür ist auch einfach Kreditbetrag wichtig merken also 50.000 mal 3 nehme ich den Zinssatz der ist hier 3% darum 3 mal 150 weil die Tage der kreditzeitraum 150 sind und dann das ganze geteilt durch 100 und mal 360 und das im ganzen Taschenrechner eingegeben ergibt dann 625 € so viel Zinsen müssten wir bezahlen wenn wir den Kredit bei Bank a aufnehmen würden und nun könen wir zum nächsten Schritt kommen nämlich wir können die tatsächlichen Kreditkosten bestimmen weil unsere Zinsen die wir zu bezahlen haben die 625 € plus das desagio die 500 € die hatten wir hier oben berechnet ergeben unsere tatsächlichen Kreditkosten bei der Bank a von 1125 € und nun können wir mit Hilfe der effektiven zinssatzformel auch kurz geschrieben pff können wir jetzt den effektiven zinssat berechnen und der berechnet sich immer gleich die tatsächlichen Kreditkosten darum sollten wir sie auch gerade eben berechnen darum enthält es dieses Schema auch mal 100 x 360 geteilt durch den Auszahlungsbetrag mal die Tage und darum haben wir auch den Auszahlungsbetrag berechnen müssen wichtig kurz erwähnt ich rechne hier immer mit 360 hier klar weil ich hier mit der 360 tagemethode auch rangehe das macht man in der Schule und auch sehr häufig in der Unis so aber wenn dein Prof z.B mit 365 Tagen rechnet dann benutzt hier bitte 365 Tage aber in der Schule ganz klassisch 360 reicht lern einfach auswendig und nun können wir es berechnen bei der Bank a also 1125 € tatsächlichen Kreditkosten mal 100 x 360 geeilt durch Auszahlungsbetrag 49500 mal die Tage 150 ergibt gerundet dann einen Prozentsatz einen effektiven Zinssatz von 5,45%. aha diese 5,45% sind nun viel aussagekräftiger als die Zinsen von hier oben von den drei aha weil vom Nominalbetrag ist es im Endeffekt 5,45% was wir an Kosten an die Bank zu bezahlen haben und genau dasselbe Schema machen wir jetzt für Bank B durch um das eben miteinander vergleichen zu können also auch Kreditbetrag desario Auszahlungsbetrag Flop hier haben wir aber das desagio von 0,5% darum 250 € desagio dann berechnen wir die Zinsen auch da selbe Spiel nur da haben wir 4% als hier drüben 3 dadurch kommen wir auf 833,33 gerundet wieder und dann kann ich meine tatsächlichen Kreditkosten Berechnen von 1083,33 c€ dann setze ich das charmante in meine Formel ein und Chaker habe ich 5,23% eben effektiver Zinssatz und wenn ich jetzt die miteinander Vergleich nehme ich natürlich den mit dem niedrigeren und Chaker weiß ich dass Bank B bei mir in dem Beispiel Jetztzeit hier die bessere Option für mich gewesen wä weil ich da weniger Kosten für den Kredit habe nun ist aber sehr wichtig zu wissen dass der Jahreszinssatz nicht immer so richtig ist also den sollte man immer kritisch hinterfragen warum weil manche Kreditinstitute häufig weitere Nebenkosten erheben und diese werden eben nicht in dieser ganz normalen Formel von vorhin nicht berücksichtigt das heißt Kontoführungsgebühr falls wenn du ein dallhen bei einer Bank aufnehmen möchtest musst du da erst ein Konto öffnen das ist eine Verpflichtung und dann hast du vielleicht noch irgendwelche Kontoführungsgebühren die dann noch anfallen oder verpflichtende kreditvich die du im Endeffekt abschließen musst wenn du ein Kredit bei dieser Bank haben möchtest D musst du natürlich auch diese Versicherung bezahlen oder die Bereitstellungszinsen weil wenn du den Kredit beantragst aber vielleicht erst später abrufst als geplant oder überhaupt gar nicht abrufst dann gibt es manche Banken die im Endeffekt so Bereitstellungszinsen von dir verlangen und diese drei Beispiele werden eben beim effektiven Zinssatz in der Formel von von nicht berücksichtigt und darum wenn es manche Banken haben muss natürlich das auch noch mit einkalkulieren bevor wir jetzt zur Übungsaufgabe weitergehen möchte ich Dich scharmant daran erinnern hast du denn das Video schon gelikt es ist wirklich nur ein kleiner Klick und unterstützt mich unfassbar riesig danke dir aber hier kommen jetzt die versprochene Übungsaufgabe für dich ganz normal berechnen mir doch mal den effektiven Zinssatz bei der Bank C weil die Lösung kommt jetzt also wunderbar da wenn du das runtergerechnet hast mit demselben Schema von vorhin kommst du auf einen effektiven Zinssatz von 5,05 pro wieder gerundt