Pada pertemuan ini, Alexander, seorang pekerja di sektor pertambangan di Australia, berdiskusi dengan Cek dan Prof KK mengenai strategi investasi dan alokasi portofolio untuk mencapai financial freedom.
Diskusi meliputi evaluasi portofolio saham dan kripto Alexander, analisis risk profile, serta rekomendasi alokasi aset berbasis pendekatan indeks global (beta play) dan pembobotan ETF.
Rekomendasi utama adalah melakukan rebalancing portofolio dengan distribusi aset ke ETF internasional dan pengurangan eksposur di saham Indonesia, serta pembatasan proporsi investasi di Bitcoin maksimal 20-30%.
Tidak ada keputusan langsung terkait implementasi, melainkan penekanan pada diversifikasi dan disiplin penambahan dana secara berkala melalui metode DCA.
Action Items
Tidak ada deadline – Alexander: Rebalancing portofolio sesuai saran (alokasi ke ETF global, kurangi saham Indonesia, atur proporsi kripto maksimal 20-30%), lakukan DCA tiap bulan.
Tidak ada deadline – Alexander: Segera alokasikan bonus 200 juta ke dalam portofolio dengan proporsi saham global dan kripto sesuai rekomendasi.
Tidak ada deadline – Alexander: Cari broker internasional di Australia yang bisa memfasilitasi pembelian ETF global (VTI, VEA, VWO, AVUV, AVDV).
Tidak ada deadline – Cek/Prof KK: Kirim materi atau referensi terkait Five Factor Portfolio dan ETF model melalui media komunikasi yang disepakati jika diminta.
Evaluasi Portofolio & Risk Profile
Alexander dan istri memiliki pendapatan sekitar AUD 13.352 (Rp130-an juta) per bulan, dengan saving ratio ~50%.
Portofolio kripto: AUD 42.573 (mayoritas di Bitcoin, sangat minor di Ethereum dan Parachain).
Saham Indonesia: Rp384 juta, terkonsentrasi pada PANI, TANI, MAIN, dan BRI.
Aset kas di bank: AUD 42.324. Satu-satunya utang adalah KPR sebesar AUD 386.827. Tidak ada konsumsi kredit lain.
Alexander menyadari profil risikonya agresif, namun bukan seorang profesional investor, serta memiliki keterbatasan waktu untuk menganalisa pasar secara aktif.
Saran & Rekomendasi Strategis
Disarankan keluar dari stock picking di Indonesia karena home bias dan hanya menyumbang 0,1% dari global equity market.
Sarankan portofolio "beta play" berbasis ETF global:
42% di US stock market ETF (VTI)
24% international ETF (VEA)
12% emerging market ETF (VWO)
14% US Small Cap Value (AVUV)
8% International Small Cap Value (AVDV)
Untuk Bitcoin, jika punya keyakinan tinggi dan tahan volatilitas, alokasi maksimal yang direkomendasikan adalah 20-30% dari total portofolio investasi, sisanya di saham global.
Semua penambahan dana sebaiknya dilakukan dengan metode DCA (Dollar Cost Averaging) setiap bulan, bukan lump sum.
Untuk bonus Rp200 juta, langsung dialokasikan ke portofolio dengan komposisi yang sama (contoh: 70% saham global, 30% kripto jika agresif).
Untuk portofolio saham Indonesia, jika tetap ingin investasi domestik, sebaiknya lakukan lewat indeks (misal, kombinasi BCA-BRI atau reksadana indeks), bukan individual stock picking.
Prinsip & Edukasi Investasi
Hindari terlalu banyak mencari alpha jika bukan profesional investor; lebih baik indexing dan belajar dari market bukan perorangan.
Penting untuk mengenali circle of competence dan tidak ikut-ikutan tanpa pemahaman matang.
Selalu siapkan mental untuk drawdown besar di aset volatil seperti Bitcoin.
Diversifikasi portofolio agar tetap solid dan tahan terhadap skenario terburuk (rigid and solid).
Tidak disarankan melakukan market timing atau keluar-masuk berdasarkan sentimen jangka pendek.
Bitcoin sebagai aset sangat volatil dianjurkan tidak menjadi proporsi dominan dan alokasinya dari liquid capital, bukan seluruh aset hidup.
Decisions
Strategi rebalancing ke ETF global & pembatasan kripto maksimal 30% — Rekomendasi diberikan karena profil risiko tidak profesional, untuk efisiensi, keamanan, dan optimalisasi pertumbuhan investasi jangka panjang melalui diversifikasi berbasis indeks global dan disiplin DCA.
Open Questions / Follow-Ups
Apakah Alexander membutuhkan referensi atau penjelasan lebih detail terkait implementasi Five Factor Portfolio dan instrumen ETF yang disarankan?
Apakah Alexander sudah memilih atau membutuhkan bantuan untuk memilih broker internasional yang dapat memfasilitasi pembelian ETF global?
Apakah ada kebutuhan konsultasi lebih lanjut terkait pajak atau detail legal investasi lintas negara?