Analyse de patrimoine pour un ingénieur aéronautique - Stratégies d'investissement et diversification

Introduction

• Ancien artisan reconverti en ingénieur aéronautique
• Gros patrimoine (1,4 million d'euros brut, 1 million d'euros net)
• Portefeuille immobilier, crypto, pièces d'or
• Objectif : Réduire exposition aux crypto pour bâtir un capital solide

Profil financier

• Âge: 40 ans
• Situation familiale: Marié, 2 enfants
• Salaire: 3500 € net/mois
• Capacité d'épargne: 500 €/mois

Stratégie et objectifs

• Objectif clarification: Objectif à définir de manière plus précise (financement études enfants, achat maison, indépendance financière, etc)
• Stratégie actuelle: Diversification faible, investissements ponctuels (IPO, crypto, immobilier)
• Réduction de la fiscalité: Attention aux produits défiscalisants souvent moins intéressants
• Focus sur: Achat de biens anciens et rénovation

Cash Flow

• Salaire: 3200 € - 3500 €/mois
• Dépenses: Loyer, charges, nounou, abonnements
• Budget d’investissement: 500 €/mois
• Piste d'amélioration: Inclure les dépenses de loisirs, vacances pour une vue exhaustive du cash flow

Patrimoine

• Immobilier:
  • Gros parc immobilier (appartements, maisons)
  • Rentabilité brute de 11 % à 19 % (TRI)
  • Plus-values significatives sur plusieurs biens
• Crypto:
  • Gros portefeuille crypto (200000 €)
  • Position privilégiée sur Bitcoin et Ethereum
  • Réduire la volatilité en arbitrant vers des actifs plus stables
• Pièces d'or et autres actifs:
  • Pièces d'or (38000 €), métaux précieux comme couverture contre les crises
  • Voiture, montres de luxe (belles plus-values sur certains objets)

Recommandations investissements futurs

• PEA (Plan d'Épargne en Actions): Ouvrir un PEA pour bénéficier de l'exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans
• ETF:
  • Options : MSCI World, S&P 500, Nasdaq 100
  • Investissement en un seul coup ou échelonné (DCA vs Lump sum)
• Assurance-vie: Pour la transmission et diversification patrimoniale
• Matelas de sécurité: Reconstituer un matelas de sécurité de 3 à 6 mois de dépenses

Conclusion

• Patrimoine solide et diversifié, surtout en crypto et immobilier
• Nécessité de définir des objectifs clairs
• Stratégie de réduction de la volatilité des investissements
• Voir la vidéo de l'avocat fiscaliste pour plus de détails sur la fiscalité des crypto

Notes additionnelles

• Faire appel à un notaire pour des stratégies de transmission patrimoniale
• Consulter des vidéos Finari pour des exemples et des détails spécifiques sur des investissements et fiscalité